Банковская система - совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы.

Практикой сформировано несколько типов банковских систем:

?централизованная (распределительная);

?рыночная;

?переходного периода (от централизованной к рыночной).

Банковская система переходного типа (в Республике Беларусь) содержит как рыночные компоненты, так и отдельные проявления старой централизованной системы, которые постепенно, по мере развития экономики и укрепления рыночных отношений исчезают.

В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая кредитная система: Первый уровень белорусской банковской системы Республики Беларусь представлен Национальным банком. В соответствии с ч.1 ст.24 Банковского кодекса Национальный банк - центральный банк Республики Беларусь, государственный орган Республики Беларусь, действующий исключительно в интересах. Республики Беларусь. Конституция выделяет его как главный банк государства. II уровень - коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Существование двух уровней позволяет центральному банку посредством экономических методов регулировать деятельность банков второго уровня и воздействовать на процесс общественного воспроизводства.

Организация деятельности банковской системы Республики Беларусь строится на обязательных принципах:

?банковская деятельность (или выполнение отдельных операций) возможна исключительно на основании лицензии;

?коммерческие банки независимы в своей деятельности, недопустимо вмешательство в их работу со стороны государственных органов, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

?центральный банк регулирует деятельность коммерческих банков и осуществляет банковский надзор; для поддержания стабильности и устойчивости кредитной системы обязательно соблюдение установленных Национальным банком Республики Беларусь экономических нормативов;

?вкладчики (физические лица) пользуются свободой выбора банка;

?вкладчикам обеспечивается возврат денежных средств;

?клиентам гарантируется банковская тайна по операциям, счетам и вкладам (депозитам). Законом определен перечень юридических лиц, которым могут быть выданы сведения в случаях, оговоренных законодательными актами;

?банк работает в пределах реально имеющихся ресурсов, обеспечивая не только количественное соответствие между ресурсами и кредитными вложениями, но и в целом между пассивными и активными операциями, добиваясь соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов (прежде всего по срокам тех и других);

?взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся на договорных началах как обычные рыночные отношения, исходя из критериев прибыльности, риска и ликвидности.

Все аспекты банковской деятельности подпадают под действие специальных и общих законодательных актов. Банковское законодательство - система нормативных правовых актов, регулирующих отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений.

К актам законодательства относятся: Конституция Республики Беларусь; Гражданский кодекс Республики Беларусь; Банковский кодекс Республики Беларусь (2000 г.), декреты, указы и распоряжения Президента Республики Беларусь; постановления Правительства Республики Беларусь; нормативные правовые акты Национального банка Республики Беларусь и республиканских органов государственного управления, принятые на основании и во исполнение банковского законодательства.

В Республике Беларусь выделяют группу системообразующих банков, доля которых в общем объеме активных операций банков республики составляет в настоящее время более 85%. На 1.01.2014 лидирующие позиции держат крупнейшие банки страны - Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-Банк (93,36% акций банка принадлежит российскому Сбербанку), Белинвестбанк, Приорбанк (87,74% акций банка принадлежит австрийскому Райффайзен Банку) и Белвнешэкономбанк.

К основным видам деятельности коммерческих банков относятся:

?предоставление кредитов от своего имени за счет собственных средств;

?кассовое обслуживание;

?открытие и ведение счетов физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов,

?осуществление расчетов по их поручению;

?ломбардная деятельность;

?факторинг и форфейтинг;

?поручительство (предоставление гарантий);

?доверительное управление активами;

?банковское хранение;

?предоставление сейфов в имущественный найм;

?перевозку ценностей;

?деятельность по обмену валюты;

?инвестиционное посредничество;

?финансовое посредничество;

?дилинг с наличной и безналичной валютой;

?деятельность депозитария;

?инвестиционное консультирование;

?финансовое консультирование;

?деятельность инвестиционного банкира;

?деятельность инвестиционного поверенного;

?выпуск векселей;

?скупка, продажа и обмен драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней.

Национальный банк Республики Беларусь представляет собой единую централизованную организацию, состоящую из структурных подразделений центрального аппарата и структурных подразделений в областных центрах Республики Беларусь и городе Минске (Главное управление Национального банка Республики Беларусь по городу Минску и Минской области). Полномочия структурных подразделений Национального банка Республики Беларусь устанавливаются в положениях, утверждаемых Правлением Национального банка Республики Беларусь.

Органами управления Национального банка Республики Беларусь являются Правление Национального банка Республики Беларусь и Совет директоров Национального банка Республики Беларусь. Высший орган Национального банка Республики Беларусь - Правление Национального банка Республики Беларусь, которое обеспечивает выполнение функций Национального банка Республики Беларусь как центрального органа государственного управления.

В соответствии со ст.25 БК основными целями деятельности Национального банка являются:

1) защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2) развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

3) обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Национальный банк ежеквартально информирует Президента Республики Беларусь и Правительство Республики Беларусь об объеме эмиссии денег и о выполнении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь. Кроме того, Национальный банк ежеквартально информирует Президента Республики Беларусь о размерах золотовалютных резервов, создаваемых в соответствии с целями и задачами, определяемыми в Основных направлениях денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

Глава государства Александр Лукашенко утвердил важнейшие параметры прогноза социально-экономического развития Республики Беларусь на 2015 год и Основные направления денежно-кредитной политики.

Главной целью денежно-кредитной политики является содействие устойчивому и сбалансированному развитию экономики страны через поддержание ценовой стабильности. Основной задачей денежно-кредитной политики в 2015 году останется снижение инфляции, измеряемой индексом потребительских цен, до 12 процентов (декабрь 2015 г. к декабрю 2014 г.).

Поддержание денежного предложения на адекватном уровне будет способствовать снижению монетарных факторов в инфляции.

Инструменты денежно-кредитной политики в 2015 году будут направлены на ограничение инфляции с учетом складывающихся внешних и внутренних макроэкономических условий.

Ставка рефинансирования будет играть ключевую роль в формировании стоимости ресурсов на денежном рынке. Она будет поддерживаться на уровне, необходимом для достижения ценовой стабильности в экономике.

С учетом замедления инфляции среднегодовое значение ставки рефинансирования в 2015 году сложится на уровне 15 - 16 процентов годовых.

Политика процентных ставок в 2015 году обеспечит их поддержание на положительном в реальном выражении уровне. Обеспечение привлекательности и сохранности сбережений в белорусских рублях будет осуществляться путем превышения их доходности над u1076 доходностью сбережений в иностранной валюте.

Сохранятся рыночные условия рефинансирования банков с использованием стандартных инструментов регулирования ликвидности.

Продолжится проведение курсовой политики, направленной на сглаживание резких колебаний обменного курса белорусского рубля.

Его динамика будет формироваться под воздействием фундаментальных макроэкономических факторов.

Важной общегосударственной задачей в 2015 году останется поддержание уровня золотовалютных резервов в условиях значительных выплат по внешним и внутренним обязательствам Республики Беларусь.

Динамика международных резервных активов Республики Беларусь будет определяться преимущественно состоянием внешней торговли, объемами привлечения прямых иностранных инвестиций и рефинансирования государством обязательств в иностранной валюте.

В 2014 году бюджет города Минска запланирован на бездефицитной основе. В бюджет города планируется получить 31,6 трлн рублей.

На 1 декабря 2014 года в бюджет города поступило 28,7 трлн рублей. Основные доходные источники, сформировавшие доходную часть бюджета города за 11 месяцев:

§ подоходный налог - 32,7% в общей сумме поступлений;

§ налог на прибыль - 21,7%;

§ налог на добавленную стоимость - 14,4%;

§ налоги на собственность - 9,4%.

В пределах действующего законодательства задействованы механизмы привлечения дополнительных источников в бюджет города: от введения повышающих коэффициентов по имущественным налогам; проведения аукционов на право заключения договоров аренды земельных участков, а также аукционов на право проектирования и строительства капитальных строений (зданий, сооружений) и от выкупа земельных участков в частную собственность.

ЗАДАЧА 1. Пусть спрос на наличность составляет 10% от суммы депозитов. Норма резервирования равна 0,15. Центральный банк решает расширить предложение денег на 330 млрд. долл. На какую величину должна быть изменена денежная база?

ДАНО:

rr = 0,15

?MS=330млрд. долл.

С=0.1D

НАЙТИ: MB-?

РЕШЕНИЕ: ?MS= C+D = 0,1*D+D=1,1*D

330=1,1*D

D=300, отсюда найдем С=0,1*D=0,1*300=30

rr= , тогда R=D*rr= 300*0,15=45

MB = C+R=30+45=75;

ОТВЕТ: МВ=45

ЗАДАНИЕ 2: Правительство приняло решение повысить размер заработной платы для сокращения негативного влияния роста цен на уровень жизни населения. Используя модель AD-AS, объясните, как может в данной ситуации возникнуть стагфляция.

банковская система беларусь национальный банк

Рисунок 1 - Графическое изображение стагфляции.

Рост доходов населения - это неценовой фактор, определяющий совокупный спрос со стороны потребителя. При росте доходов растет совокупный спрос, следовательно, кривая сдвигается вправо в положение . В то же время заработная плата это издержки единицы продукции, когда они возрастают, совокупное предложение уменьшается и кривая сдвигается влево в положение . В результате возникает стагфляция - падение производства (с до ) и рост цен (с до ).

Размещено на Allbest.ru