Инновационный потенциал электронных платежных систем
Определение понятия инновационного потенциала электронных платежных систем и разработка системы его оценки. Увеличение комиссии за пользование электронными платежными системами в зависимости от увеличения размера платежа. Наличие банковских терминалов.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | статья |
Язык | русский |
Дата добавления | 19.08.2016 |
Размер файла | 16,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Инновационный потенциал электронных платежных систем
Бережнова А.И.
Дроботова О.О.
Аннотация
Представлено исследование инновационного потенциала электронных платежных систем. Авторами определено понятие инновационного потенциала электронных платежных систем, а также разработана система его оценки. На основании произведенной оценки инновационного потенциала сделан вывод о перспективах развития электронных платежных систем.
Современные исследования показывают, что формы оплаты продолжают стремительно совершенствоваться, отражая развитие новых сегментов рынка платежных услуг и инновационных платежных инструментов, продиктованное проникновением информационных систем и телекоммуникационных технологий во все сферы деятельности современного общества [2]. То есть развитие информационных и телекоммуникационных технологий открывает новые возможности для развития электронных платежных систем, которые в свою очередь непрерывно совершенствуются, и, следовательно, обладают потенциалом развития.
В данном случае под рынками электронных платежных систем будем понимать рынки систем безналичных расчетов, производимых посредством использования информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств. Авторы выделяют четыре основных вида электронных платежных систем: банковские карты, онлайн-банкинг, мобильный банкинг и электронная валюта.
Электроника завоевывает позиции
Пользователями электронных платежных систем могут выступать как физические лица, так и организации. Наибольшее распространение электронные платежные системы получили у физических лиц. Более 20% расчетов между физическими лицами или между физическими лицами и организациями производятся в безналичном порядке [3].
Уровень использования электронных платежных систем зависит от социально-демографических характеристик физического лица, его уровня образования, уровня дохода, условий проживания. Наибольшее распространение электронные платежные системы получили в возрастной группе от 25 до 44 лет у людей с высшим образованием, с наивысшим уровнем дохода и проживающих в городах [3]. Несмотря на увеличение комиссии за пользование электронными платежными системами в зависимости от увеличения размера платежа, большой популярностью пользуются крупные платежи (более 100 тыс. руб.) [8].
Большинство трансграничных сделок, совершаемых российскими организациями, также осуществляется с использованием электронных платежных систем. В большинстве случаев это крупные сделки, измеряемые сотнями тысяч долларов [8].
Н.В. Собченко определяет инновационный потенциал как "способность различных отраслей народного хозяйства производить наукоемкую продукцию, отвечающую требованиям мирового рынка" [7]. Согласно другому определению, "инновационный потенциал содержит неиспользованные, скрытые возможности накопленных ресурсов, которые могут быть приведены в действие для достижения целей экономических субъектов" [7].
В этой связи инновационный потенциал электронных платежных систем определяется авторами данного исследования как скрытые, неиспользуемые в настоящий момент возможности данных систем, которые могут быть реализованы для улучшения условий совершения сделок и производства современных инструментов оплаты покупки, отвечающих требованиям мирового рынка.
И открываются возможности…
Для комплексной оценки инновационного потенциала электронных платежных систем нами предложено использовать следующие критерии:
- инфраструктура, отражающая наличие банковских терминалов, банкоматов, доступа в интернет, программного обеспечения электронных платежных систем и др.;
- потенциальные возможности использования электронных платежных систем; электронный платежный инновационный
- технология, отражающая перспективы совершенствования электронных платежных систем;
- потенциальные пользователи электронных платежных систем.
Полнота исследования реализуется в разработанной авторами системе критериев оценки инновационного потенциала электронных платежных систем, что предполагает оценку накопленного потенциала, а также скрытых возможностей. Результаты оценки инновационного потенциала электронных платежных систем в России представлены в таблице.
Таблица
Оценка инновационного потенциала электронных платежных систем в России
Банковские карты |
Онлайн-банкинг |
Электронная валюта |
Мобильный банкинг |
||||||
Показатель ИП ЭПС |
накопленный потенциал |
скрытые возможности |
накопленный потенциал |
скрытые возможности |
накопленный потенциал |
скрытые возможности |
накопленный потенциал |
скрытые возможности |
|
Инфраструктура |
наличие банковских карт у 51% россиян [4]; 600 банкоматов на 1 млн. человек, [1]; 250 тыс. платежных терминалов [1] |
распространение банковских карт еще на 10% россиян [3]; развитие системы банкоматов и терминалов |
доступ к сети Интернет у 49% россиян [6];22 системы онлайн-банкинга, [2] |
распространение Интернета еще на 20% россиян; появление новых систем онлайн-банкинга |
доступ к сети Интернет у 49% россиян [6];более 10 видов электронных валют [5] |
распространение Интернета еще на 20% россиян; появление новых видов электронных валют |
доступ к мобильной связи у большинства россиян [6] |
появление систем мобильного банкинга |
|
Потенциальные возможности использования |
оплата товаров и услуг, погашение кредитов;перевод денежных средств на счета организаций и частных лиц, управление счетом |
- |
оплата товаров и услуг, перевод денежных средств на счета организаций и частных лиц, управление счетом |
- |
оплата товаров и услуг, перевод денежных средств на счета организаций и частных лиц, управление счетом |
- |
- |
совершение перечисленных видов операций посредством использования сотового телефона |
|
Технология |
доступность, защищенность |
- |
оперативность, доступность, защищенность |
- |
делимость, анонимность, конфиденциальность |
повышение ликвидности и безопасности |
мобильность, простота использования |
повышение доступности |
|
Потенциальные пользователи |
25% россиян [3] |
еще 25% россиян [3] |
15% россиян [3] |
еще 15% россиян [3] |
10% россиян [3] |
еще 10% россиян, [3] |
- |
как минимум 15% россиян |
Данные таблицы свидетельствуют, что наибольшим инновационным потенциалом обладают системы мобильного банкинга. Но эти системы практически не представлены на российском рынке, несмотря на то, что существует инфраструктура для их распространения, выраженная в возможности привлечения пользователей мобильной связи, а также широкие потенциальные возможности использования и технологические возможности.
Наименьшим инновационным потенциалом обладают банковские карты. Они уже получили широкое распространение в нашей стране, где существуют соответствующие развитые инфраструктура и технологии. Значительным инновационным потенциалом обладает производный от них инструмент онлайн-банкинг, который появился в России относительно недавно. Система онлайн-банкинга, как и банковские карты, обладает высокой степенью надежности и защищенности, т.к. регулируется законодательством и Центральным банком, и дополнительно - оперативностью за счет использования интернета.
Инновационный потенциал электронной валюты характеризуется развитой инфраструктурой и широкими потенциальными возможностями использования, но, несмотря на наивысшие показатели конфиденциальности, уступает остальным видам электронных платежных систем в пользовательском потенциале, поскольку обладает низкой ликвидностью.
Вывод
Электронные платежные системы обладают значительным инновационным потенциалом и представляют интерес для физических лиц и организаций. При этом различные виды электронных платежных систем обладают разным инновационным потенциалом.
Наибольшим инновационным потенциалом обладает мобильный банкинг, т.к. он представляет собой доступный и удобный финансовый инструмент, практически не представленный в нашей стране.
Наименьшим инновационным потенциалом обладают банковские карты, получившие широкое распространение и к настоящему моменту практически исчерпавшие свой потенциал развития. Инновационный потенциал электронной валюты ограничен возможностями повышения своей ликвидности. Значительным инновационным потенциалом обладают системы онлайн-банкинга, соединившие в себе достоинства банковских карт и электронной валюты.
Источники
1. Вестник Банка России. - М.: Полиграфия ЛБЛ, 2012. - № 18.
2. Кметь Е.Б. Развитие электронных платежных систем // Проблемы теории и практики управления, 2012. - № 4.
3. Кузина О.Е. Поведение потребителей на рынке розничных платежей // Банковское дело, 2011. - № 10.
4. Материалы официального сайта Ассоциации российских банков [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.arb.ru.
5. Материалы официального сайта РБК [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.rbc.ru.
6. Россия в цифрах 2012: Краткий статистический сборник / Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gks.ru.
7. Собченко Н.В. Оценка инновационного потенциала как неотъемлемой части инновационного процесса // Наука и образование: электронное научно-техническое издание, 2011. - № 4.
8. Усоскин В.М., Белоусова В.Ю. Мировые тенденции развития платежных систем // Деньги и кредит, 2010. - № 11.
9. Рябов В.О. Электронные деньги - шаг в будущее или в пропасть? // Креативная экономика. - 2012. - № 6 (66). - c. 106-112. - http://www.creativeconomy.ru/articles/23818/.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Общее понятие и преимущества электронных платежных средств. Виды электронных платежных средств на базе сетей. Виды электронных платежных средств на базе карт. Платежные системы имеющие веб-интерфейс, требующие установки на компьютер пользователя.
контрольная работа [44,0 K], добавлен 16.08.2010Место и роль банковских пластиковых карточек в системе безналичных расчетов. Понятие, механизм и принципы функционирования платежных систем на основе банковских пластиковых карточек. Механизмы осуществления платежа в электронных платежных системах.
дипломная работа [2,3 M], добавлен 29.12.2014Увеличение объемов международных банковских операций и лидеры мирового рынка электронных систем межбанковских расчетов. Всемирная межбанковская система SWIFT. Главные цели создания SWIFT и основные этапы ее развития. Состояние платежных систем.
курсовая работа [40,4 K], добавлен 07.07.2011Теоретические аспекты систем электронных расчетов в банковском деле. Анализ работы электронных систем расчетов. Практические решения проблем электронных банковских расчетов, перспективы развития. Правовые аспекты работы платежных систем.
курсовая работа [86,2 K], добавлен 04.06.2003Изучение особенностей функционирования и классификации систем электронной наличности. Анализ основных электронных платёжных систем, используемых в России. Исследование угроз, связанных с использованием систем электронных платежей и технологий их защиты.
курсовая работа [43,0 K], добавлен 08.09.2010История возникновения, эволюция, классификация и характеристика банковских платежных карточек. Виды платежных систем и организация расчетов с использованием банковских платежных карточек. Проблемы и пути совершенствования расчетов посредством карточек.
дипломная работа [420,1 K], добавлен 29.12.2014Роль платежных банковских карт в современной системе денежного оборота. Внедрение электронных платежей и управление безналичными расчетами. Разработка практических рекомендаций по совершенствованию системы обращения банковских платежных карт в РФ.
дипломная работа [229,7 K], добавлен 11.12.2015Понятие и экономическое значение безналичных расчетов в современном денежном обороте. История развития системы безналичных расчетов в России и ее современное состояние. Расчеты с помощью банковских платежных карт, мобильных и электронных платежных систем.
дипломная работа [793,8 K], добавлен 27.10.2013История возникновения банковских карт, их виды и классификация, проблемы и перспективы развития. Российская практика развития электронных банковских услуг на основе применения платежных карт. Деятельность ОАО "Сбербанк России" на рынке платежных карт.
дипломная работа [510,0 K], добавлен 02.02.2013История появления электронных банковских услуг. Безопасность использования пластиковых карт и электронных платежных документов. Глобализация банковской системы как фактор, влияющий на развитие электронных технологий и количество пользователей ими.
курсовая работа [775,9 K], добавлен 21.05.2015