Банковские технологии

- для суммарной величины коротких открытых валютных позиций (К 4.3) - не более 20 % от чистого суммарного капитала банка.

Расчет лимитов открытой валютной позиции производится согласно Инструкции о порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики.

Норматив максимального размера риска по обязательствам перед физическими лицами (К 5).

Норматив максимального размера риска по срочным депозитам физических лиц и прочим обязательствам перед физическими лицами (К 5.1) рассчитывается по формуле:

К 5.1 = ЧСК / СДФЛ * 100 %,

где ЧСК - чистый суммарный капитал банка;

СДФЛ - сумма срочных депозитов и прочих обязательств перед физическими лицами, включая векселя, сберегательные (депозитные) сертификаты, облигации, чеки и др.

Норматив максимального размера риска по депозитам до востребования физических лиц (К 5.2) рассчитывается по формуле:

К 5.2 = ЧСК / ДВФЛ * 100 %,

где ЧСК - чистый суммарный капитал банка;

ДВФЛ - сумма депозитов до востребования физических лиц.

Данные нормативы, а также их значения, могут устанавливаться индивидуально для конкретного банка по решению Комитета по надзору НБКР. Данные нормативы не распространяются на Государственный банк развития Кыргызской Республики.

Банк должен соблюдать норматив максимального размера риска по срочным депозитам и прочим обязательствам перед физическими лицами (К 5.1) на ежедневной основе, а норматив максимального размера риска по депозитам до востребования физических лиц (К 5.2) - в течение отчетного периода (один месяц) на основе средненедельных данных. В течение отчетного периода банк должен рассчитывать средненедельные значения депозитов до востребования физических лиц, при подсчете которых в расчет включаются только рабочие дни. Средние показатели подсчитываются по методу расчета среднеарифметических данных.

Ежедневно до 9.00 ч. банки должны представлять в НБКР отчет о соблюдении норматива максимального размера риска по срочным депозитам и прочим обязательствам перед физическими лицами (К 5.1) по состоянию на конец последнего операционного дня согласно Приложению 1.

Данный отчет представляется в Управление внешнего надзора на бумажном носителе, заверенный подписью руководителя банка.

Ликвидность является одним из ключевых понятий в банковской деятельности, фактически составляя основу характеристик надежности и устойчивости банковских учреждений. Не относясь к основным прямым целям банковской деятельности, например таким, как получение прибыли, организация инвестиций в те или иные отрасли экономики, организация и развитие системы расчетов, проблемы управления ликвидностью занимают весьма почетное место в банковской деятельности, так как именно поддержание надлежащего уровня ликвидности банка позволяет ему все время оставаться платежеспособным, создавая тем самым непременные условия для достижения основных целей банковской деятельности и устойчивого развития национальной экономики.

Таблица 2.2 Сведения о соблюдении экономических нормативов за 2016 год

Из данной таблицы можно сказать, что все нормативы соблюдены. Банк является ликвидным и платежеспособным. По сравнению с 2015 г. были не большие изменения в отклонении от установленного норматива. Это показывает, что банк ведет свою деятельность успешно.

Таблица 2.3 Сведения о соблюдении экономических нормативов за 2014 год

В 2014 г. видно по таблице, что все показатели соответствуют установленному нормативу. Это говорит о том, что банк справляется своими обязанностями. За все три года, которые я рассматривала в данном отчете показывают, что банк соблюдает все установленные нормативы. Это является свидетельством, что банк ведет успешную деятельность.

3. Перспективы использование электронных карт

На мировом рынке банковских услуг происходит активное внедрение новейших технологий предоставления услуг населению с использованием банковских карточек.

Наиболее распространенными являются банковские карты международных платежных систем.. Сегодня банковские карточки с логотипом Visa, MasterCard используют более 1,5 млрд. человек по всему миру и принимаются в более чем в 22 млн.торговых точек

Увеличение доли безналичных платежей в экономике обеспечит прозрачностьдвижения финансовых потоков.

В Кыргызстане существует ряд банков, осуществляющих деятельность по выпуску и продвижению международных карточек Visa и Mastercard. Понятно, что за этим простым платежным инструментом стоит огромная инфраструктура технологий,процессов и стандартов, устанавливаются высокие требования к созданию процессинга,предоставлению прав на данную деятельность и включению в международную платежную систему. Поэтому большинство кыргызских банков взяли на себя роль банков-агентов, которые предоставляют посреднические услуги держателям карт через российские и казахские банки.

Держатели международных карт имеют возможность использовать карту круглосуточно в случае cash-advance посредством банкоматов в любой точке мира. При этом они могут получить наличные деньги в валюте страны пребывания, например, в России - в рублях, в США - в долларах, не теряя на разнице между курсом покупки и курсом продажи валюты. Деньги, хранимые на карточке, не подлежат таможенному декларированию при выезде за рубеж, а также их невозможно потерять или украсть.

Приутере карты держатель блокирует свой карт-счет, позвонив в Call Center, при этом теряется только пластик, а не деньги, хранимые на счету в банке. Более того, существует специальный пин-код для каждой карточки, который вводится в систему банкоматов, и никто не сможет снять деньги, не зная кода.

Услуга интернет-банкинг с появлением новейших технологий в области карточной продукции в банковской системе стала пользоваться также большой популярностью среди держателей карточек, так как она позволяет в любое время просмотреть остатки на карточных счетах, сделать выписку за необходимый период и осуществлять переводы между счетами одного держателя мгновенно.

Говоря о преимуществах использования карт, необходимо учесть, что одновременно с их активным распространением происходит развитие эквайринговой сети и установление банкоматов, обслуживающих международные карточки Visa.

В перспективе банку предстоит решать стратегические задачи по развитию международных платежных карт в КР, например: предоставление и развитие розничных услуг для физических лиц, введение корпоративного банкинга, создание VIP-центра, разработка новых инновационных продуктов, страхование держателей банковских карт Международных платежных систем, создание информационной безопасности и др.

Таким образом, переход на безналичные расчеты с использованием банковских карт международных платежных систем будет экономически оптимальным решением, так как это приведет к сокращению теневых оборотов наличных денег и привлечению их в банковский сектор через расчетные и карточные счета, тем самым финансовый сектор будет отражать более реальные потоки действующих предприятий и организаций на территории КР.

Заключение

Стратегия «KICB» на будущее предполагает дальнейшее расширение и упрочение его позиций на финансовом рынке Республики. Банк продолжит проводить работу по наращиванию клиентской базы, как основного источника ресурсов и операционных доходов. В этой связи планируется разработка специальных предложений, в первую очередь для физических лиц, дифференцированных и привлекательных для различных слоев населения, как в части привлечения депозитов, внедрения новых систем перевода денежных средств, так и различных форм кредитования, включая ипотеку и продажу товаров в кредит, а также внедрение технологии пластиковых карточек.

Кроме того, целесообразно продолжить работу по привлечению корпоративных клиентов, в первую очередь, представителей малого и среднего бизнеса, обеспечивая им максимум удобств в проведении банковских операций, высокую квалификацию и культуру обслуживания, привлекательность тарифов.

Это можно реализовать, расширив региональную сеть, прежде всего, за счет открытия не менее 15 сберегательных касс, как в Бишкеке, так и в других крупных населенных пунктах, где население пока еще не в полной мере охвачено банковским обслуживанием. Открытие этих сберегательных касс будет проводиться на принципах окупаемости ранее открытых сберкасс.

Кроме того, намечается организация новых филиалов, в первую очередь за счет преобразования в филиалы действующих сберкасс, наработавших клиентуру, и где это будет экономически оправданно.

Данная стратегия, будет основываться на оптимальном управлении активами и пассивами Банка, минимизации возможных рисков в его деятельности, и контроля их на приемлемом уровне.

Достижение основных целей я вижу в выполнении следующих задач:

* Развитие ипотечного кредитования, в первую очередь, для обеспечения населения жильем;

* «Товары в кредит». Кредитование населения для приобретения товаров народного потребления долгосрочного пользования;

* Внедрение технологии пластиковых карт на основе системы, согласующейся с национальной программой по данному вопросу;

* Дальнейшее развитие операций с наличной и безналичной валютой, включая внедрение новых современных, недорогих и надежных систем экспресс-переводов денежных средств клиентов;

* Создание оптимальной сети корреспондентских отношений с зарубежными банками на основе анализа движения торговых и финансовых потоков с зарубежными странами и установление (упрочение) корреспондентских отношений с банками стран, где ведут торговые операции кыргызские предприниматели, что позволит привлечь новых клиентов.

* Дальнейшее развитие сети филиалов и сберегательных касс. Банк продолжит активную политику на финансово-кредитном рынке Кыргызстана по продвижению своих услуг действующим и потенциальным клиентам посредством создания дополнительного числа универсальных сберегательных касс. Предполагается, что их количество за год увеличится не менее чем на 15, включая увеличение их числа во всех филиалах, а также в регионах, где население пока не охвачено услугами «KICB»;

* Проведение комплекса мероприятий по привлечению ресурсов, разработка новых видов депозитов, удовлетворяющих интересам различных категорий населения, исследование и анализ рынка, реклама и другие маркетинговые мероприятия;

* Продолжение обновления структурной и функциональной организации Банка путем разделения функций на техническую и аналитическую (управленческую). Это должно обеспечить дальнейшее смещение центра тяжести рутинной работы на автоматизированную обработку и концентрацию работы сотрудников на аналитической работе, выражающееся в принятии решений на основе состояния финансового и банковского рынков, а также снижение рисков;

* Дальнейшее обеспечение рабочих мест современной компьютерной техникой и программным обеспечением. Рассмотрение целесообразности и принятие оптимального решения в части обновления ОДБ;

* Продолжение подготовки непосредственно в банке специалистов необходимой квалификации путем стажировки на рабочих местах и в Центре профессиональной адаптации Банка.

В ходе прохождения практики никаких нарушений не было обнаружено.

Список использованной литературы

1. Финансовая отчетность ЗАО «Кыргызский инвестиционно-кредитный банк» за 2011-2013 г.г.

2. " Закон "О Национальном банке Кыргызской Республики", 1997 г.

3. Закон КР «О защите банковских вкладов(депозитов)

4. Закон КР «О рынке ценных бумаг»

5. Закон "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", 1997

6. Положение "Об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемые НБКР". Утвержденное постановлением Правления НБКР от 21.07.2004г. №18/1

7. Инструкция по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков КР, утвержденная постановлением Правления НБКР от 21.06.2004г. №18/2

8. Нормативные документы по кассовой работе.

9. Положение о стандартах бухгалтерского учета и принципах финансовой отчетности для коммерческих банков и других финансово- кредитных учреждений Кыргызской Республики.

10. Положение об узле коллективного пользования SWIFT

Учебники, учебные пособия:

11. Банковское дело: Справочное пособие. - М.,1996.

12. Островская О.М. Банковское дело. - М.,2009.

13. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка.-М. Финансы и статистика, 1999.

14. Шишкин А.К., Вартонян С.С., Микрюков В.А. Бухгалтерский учет и финансовый анализ на коммерческих предприятиях. - М., 2006

Размещено на Allbest.ru