Анализ деятельности ОАО "Балтинвестбанк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Общая характеристика банка

ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» был создан в декабре 1994 года под именем БАЛТОНЭКСИМ БАНК и уже через год обслуживал многие крупные предприятия и организации Санкт-Петербурга, стал дилером по обслуживанию выпусков Государственных городских краткосрочных облигаций администрации города.

В начале 2001 года между Банком, администрацией Санкт-Петербурга, ГУП «ТЭК СПб», ОАО «Ленэнерго» и ООО «Петербургрегионгаз» было подписано соглашение о порядке взаимодействия по обеспечению устойчивого финансирования поставок тепловой энергии для предприятий, организаций и жилого фонда Санкт-Петербурга. В 2001 году акции Банка, принадлежавшие структурам группы «Интеррос», были выкуплены рядом петербургских компаний. В 2002 году Банк первым в Санкт-Петербурге приступил к эмиссии таможенных карт.

В 2003 году БАЛТОНЭКСИМ БАНК был переименован в ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК». В конце 2003 года в Санкт-Петербурге открыт первый дополнительный офис Банка. В начале 2004 года Банк внедрил новую систему срочных вкладов и активизировал работу с физическими лицами. В середине 2004 года Банк подписал соглашение с Российским банком развития о совместной работе по кредитованию малого бизнеса, что стало началом работы с предприятиями малого и среднего бизнеса. В сентябре 2004 года на собрании акционеров Банка принято решение о реорганизации путем присоединения ОАО КБ «ПРОМАВТОБАНК» (Самара). В 2005 году Банк включен в государственную систему страхования вкладов. В марте 2005 года была одобрена новая стратегия развития Банка в качестве универсального кредитно-финансового учреждения. В августе Банк начал эмиссию карт Diners Club. В октябре Банк повысил свой статус в международной платежной системе Visa Int. В рамках развития сети Банка было открыто 2 дополнительных офиса в Санкт-Петербурге, а также дополнительный офис филиала «Архангельский» в городе Северодвинск. В декабре на базе ОАО КБ «ПРОМАВТОБАНК» был создан новый филиал Банка в Самаре. В конце 2005 года Банк получил лицензию специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов.

В 2006 году в целях создания удобной для клиентов розничной сети Банк активно расширялся за счет открытия филиалов и дополнительных офисов как в Санкт-Петербурге, так и в крупных региональных центрах России. Всего в 2006 году было открыто 8 новых дополнительных офисов в Санкт- Петербурге, Архангельске, Самаре, в том числе 5 новых дополнительных офисов в Санкт-Петербурге. В январе начал работу филиал Банка в Самаре, а в августе был открыт филиал в Москве. В ноябре 2006 года головной офис Банка переехал в новое, более современное здание. По итогам конкурса «Финансовый Петербург» ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» признан лучшим банком Санкт-Петербурга 2006 года по обслуживанию юридических лиц.

Сегодня ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» развивается как универсальный банк, предоставляющий полный комплекс услуг юридическим и физическим лицам. В настоящее время Банк является одним из крупнейших петербургских универсальных банков. Клиенты и партнеры находят в ОАО «Балтинвнстбанке» надежного партнера, работающего стабильно и эффективно, уверенного в своих возможностях, имеющего большой и разносторонний опыт.

Приоритетом для Банка является обслуживание крупных и средних предприятий различных сфер бизнеса на Северо-Западе, в других регионах России. Банк является стратегическим партнером для многих предприятий региона. В основе этого партнерства -- ориентация банка на потребности клиентов, индивидуальный подход к формированию необходимого им пакета услуг, что ведет к росту доверия и взаимовыгодного сотрудничества. Среди клиентов банка -- ведущие региональные компании, такие как «Киришинефтеоргсинтез», «ЛОМО», «ЛМЗ», ЦКБ МТ «Рубин», «Метрострой», «ГСК», «Ливиз», «Техноспецсталь-Инжиниринг», «Архангельский морской торговый порт», «РОСТЭК-Выборг», Мариинский театр, «Европа Отель» и многие другие.

ОАО «Балтинвестибанк» всегда придерживался принципа высокой степени финансовой открытости и прозрачности бизнеса, соблюдения правовых норм и законов Российской Федерации. На основании генеральной лицензии ЦБ осуществляет банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекает во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.

Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Центрального банка Российской Федерации уставом Банка, решениями Правления и Совета Директоров Банка. Организационная структура банка представлена в Приложении 1 «Организационная структура ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»».

Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Акционеры ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов. Государство не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства. Банк создан без ограничения срока деятельности. Банк независим от органов государственной власти при принятии им решений.

Банк имеет круглую печать, содержащую его полное фирменное наименование на русском и английском языках и указание на место его нахождения. Также банк имеет штампы, бланки со своим наименованием, собственную эмблему, товарный знак и другие средства визуальной идентификации.

Балтинвестбанк уделяет значительное внимание расширению своей сети филиалов и дополнительных офисов как в Санкт-Петербурге, так и в других регионах. Это продиктовано стремлением быть ближе к клиентам и потенциальным потребителям и максимально быстро и качественно реагировать на их запросы.

Сеть ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНКа» состоит из 5 филиалов и 42 офисов, расположенных в различных городах России. В Санкт-Петербурге работает Центральный офис и 17 дополнительных офисов. В Архангельской области расположен центральный офис филиала и 2 дополнительных офиса. В городах Северодвинск, Котлас, Вельск, Коряжма и Онега расположены дополнительные офисы Архангельского филиала и 3 операционных офиса филиала в Мурманске, Череповце и Вологде. В Самаре расположен центральный офис филиала, 5 дополнительных офисов и операционные офисы филиала в городах Тольятти, Уфа, Саратов, Набережные Челны и Пермь. В Москве расположен филиал банка и операционные офисы филиала в Брянске, Владимире, Воронеже, Липецке и Смоленске. В Краснодаре и Ленинградской области (г. Выборг) расположены офисы филиалов банка.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 1 Сеть банка ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»

Основной целью деятельности Банка является извлечение прибыли путем оказания банковских, финансовых, консультационных, информационных услуг, осуществления банковских операций и иных сделок.

Организация работы различных отделов

Аналитическая часть

В течение 2012 - 2013 года деятельность ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» была направлена на существенное увеличение объемов операций, их диверсификацию, расширение бизнеса, повышение эффективности как отдельных операций, так и деятельности Банка в целом.

Таблица 1

Показатели официальной отчетности

За 2008 год ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» увеличил почти все основные показатели. Валюта баланса увеличилась на 61,5% до 34,4 млрд. рублей по сравнению с 2011 годом - 21,3 млрд. рублей, в том числе объем кредитов, предоставленных физическим лицам, увеличился до 4,6 млрд. рублей. Объем вкладов физических лиц увеличился на 44% до 5,5 млрд. рублей, объем привлечения средств от юридических лиц - на 9% до 9,1 млрд. рублей. Для банка характерна низкая доля просроченной задолженности кредитного портфеля физических лиц, которая составляет лишь 1,2% портфеля на 01.01.20013 года. В результате размещения дополнительного выпуска облигаций летом 2012 года был увеличен размер собственного капитала банка с 2,5 млрд. руб. до 3 млрд. руб. Прибыль Банка в 2008 году формировалась в результате операций на различных рынках, с большим числом контрагентов и составила 225 млн. руб.

Сформированная универсальная структура портфеля активов и привлеченных средств позволяет Банку уверенно чувствовать себя на рынке финансовых услуг. Основной объем операций Банк осуществляет в Санкт-Петербурге. На протяжении 2012 года Банк выполнял все установленные Центральным Банком России нормативы.

На 01.01.2013 года ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» занимает 89 место в рейтинге крупнейших банков России по размерам «работающих активов», которые составляют 27 949 млн. руб. (01.01.2012 года - 93 место - 25 461 млн. руб.).

На 01.01.2013 года ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» занимает 87 место в рейтинге крупнейших банков России по размерам «чистых активов», которые составляют 28 200 млн. руб. (01.01.2012 года - 91 место - 24 701 млн. руб.).

Исследуем состав ссудной задолженности и динамику изменений ее составляющих. Эти изменения можно увидеть в таблице 2. - Анализ структуры и динамики кредитных операций БАЛТИНВЕСТБАНК.

Таблица 2

Анализ структуры и динамики кредитных операций БАЛТИНВЕСТБАНК

На основе расчетных данных следует обратить внимание на тот факт, что основную долю ссудной и приравненной к ней задолженности составляет именно ссудная задолженность, удельный вес которой на 01.12.2008г. составил 96,94% (или 21 040 801 тыс.руб.), который сохранился и к концу отчетного периода. На 01.01.2009г. сумма ссудная задолженность равнялась 20 711 132 тыс.руб., что составило 96,24% от общей суммы ссудной и приравненной к ней задолженности.

Теперь рассмотрим динамику изменения ссудной и приравненной к ней задолженности, которая приведена в таблице 3. - Динамика изменения ссудной и приравненной к ней задолженности.

Таблица 3

Динамика изменения ссудной и приравненной к ней задолженности

банк задолженность кредитный операция

Ссудная задолженность представлена преимущественно кредитами, предоставленными клиентам, доля которых на 01.12.2008г. составляла 95,90% (или 20 178 519 тыс.руб.), на 01.01.2009г. она уменьшилась на 0,01пп. и составила 88,63% (или 18 357 392 тыс.руб.) (темп роста 9,11%).

На долю прочих размещенных средств, которая на 01.12.2008г. составляла 1,00% (или 202 466 тыс. руб.), а на 01.01.2009г. - она увеличилась на 0,002 п.п. до значения в 1,29% (или 237 316 тыс. руб.).

Сумма межбанковских кредитов выданных БАЛТИНВЕСТБАНК на 01.12.2008г составила 853 113 тыс.руб., за рассматриваемый период этот показатель увеличился на 1 492 905 тыс.руб. (темп роста 174,99%) и к 01.01.2009г составил 2 346 018 тыс.руб.. За этот же период доля межбанковских кредитов в составе ссудной и приравненной к ней задолженности увеличилась с 4,05% до 11,33%.

Приравненная к ссудной задолженность, которая у Банка состоит исключительно из предоставленных драгоценных металлов, составила на 01.12.2008г 0,00 общего объема ссудной и приравненной к ней задолженности и на 01.01.2009 г. Она также была равна 0 руб.

Приложение 1

Схема организационной структуры ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»

Приложение 2

Линейка и условия депозитов ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»

· Депозит "ИНВЕСТОР" - срок размещения -- от 91 дня.

Проценты выплачиваются по окончании действия договора. Возможно пополнение вклада в объеме от 100 тыс. руб., 5 тыс. долларов США, 3 тыс. ЕВРО. В случае досрочного расторжения договора проценты выплачиваются, исходя из ставки "до востребования" -- 1% годовых в рублях, 0,1% годовых в валюте.

· Депозит "КЛАССИЧЕСКИЙ" - срок размещения -- от 7 дней.

Выплата процентов производится в конце срока действия договора. В случае досрочного расторжения договора проценты выплачиваются, исходя из ставки "до востребования" -- 1% годовых в рублях, 0,1% годовых в валюте. Пополнение депозита не допускается.

· Депозит «УДОБНЫЙ» - срок договора -- до 735 дней. Минимальный срок нахождения средств в депозите -- 7 дней.

Допускается досрочное расторжение договора. Проценты выплачиваются по окончании действия (расторжения) договора за фактическое нахождение средств во вкладе по "депозитным" ставкам Банка. Пополнение вклада не допускается.

· Депозит "МОБИЛЬНЫЙ" - срок договора -- до 735 дней. Минимальный срок нахождения средств в депозите -- 7 дней.

Проценты выплачиваются раз в год, при досрочном расторжении договора -- за фактическое нахождение средств во вкладе по "депозитным" ставкам Банка. Возможно пополнение вклада в объеме от 100 тыс. руб., 5 тыс. долларов США, 3 тыс. ЕВРО. Устанавливается неснижаемый остаток 300 тыс. руб. (либо 10 000 000. руб. либо 50 000 000), 10 тыс. долларов США (либо 500 тыс. долл.США либо млн. долларов США), 10 тыс. ЕВРО (либо 300 тыс. евро либо 900 тыс. евро). Возможно частичное изъятие вклада. При изъятии сумм превышающих 5 млн. руб. (эквивалент в валюте), клиент уведомляет банк не позднее, чем за 3 рабочих дня до совершения операции).

· Депозит "ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ДОХОД" - срок размещения -- от 91 дня.

Проценты выплачиваются ежемесячно на расчетный счет клиента. Возможно пополнение вклада в объеме от 100 тыс. руб., 5 тыс. долларов США, 3 тыс. ЕВРО. В случае досрочного расторжения договора проценты выплачиваются, исходя из ставки "до востребования" -- 1% годовых в рублях, 0,1% годовых в валюте, разница между раннее выплаченными процентами удерживается из суммы депозита.

· Депозит "КОМФОРТНЫЙ" - срок размещения -- от 91 дня.

Возможно пополнение вклада. Проценты выплачиваются ежемесячно по "депозитным" ставкам Банка. При досрочном расторжении проценты по вкладу выплачиваются, исходя из ставки "До востребования" (1% в рублях, 0,1% годовых -в валюте) за фактическое время нахождения средств во Вкладе с начала срока действия договора, если проценты не начислялись, либо пересчитываются, исходя из ставки 4% годовых в рублях, 2,5% годовых в долларах, 2% годовых в евро за фактическое время нахождения средств во Вкладе, если проценты уже выплачивались. Возможно частичное изъятие вклада. При изъятии сумм превышающих 5 млн. руб. (эквивалент в валюте), клиент уведомляет банк не позднее, чем за 3 рабочих дня до совершения операции). Устанавливается неснижаемый остаток -- не менее 50% от первоначальной суммы депозита

· Депозит "КОМФОРТНЫЙ ПЛЮС" - срок размещения -- от 91 дня.

Проценты выплачиваются ежемесячно и причисляются к основной сумме вклада. При досрочном расторжении проценты по вкладу выплачиваются, исходя из ставки "До востребования" (1% в рублях, 0,1% годовых -в валюте) за фактическое время нахождения средств во Вкладе с начала срока действия договора, если проценты не начислялись, либо пересчитываются, исходя из ставки 4% годовых в рублях, 2,5% годовых в долларах, 2% годовых в евро за фактическое время нахождения средств во Вкладе, если проценты уже выплачивались. Возможно пополнение вклада. Возможно частичное изъятие вклада. При изъятии сумм превышающих 5 млн. руб. (эквивалент в валюте), клиент уведомляет банк не позднее, чем за 3 рабочих дня до совершения операции). Устанавливается неснижаемый остаток -- не менее 50% от первоначальной суммы депозита.

Размещено на Allbest.ru