Банковская деятельность

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования «Омский государственный институт сервиса»

(ФГБУ ВПО «ОГИС»)

Кафедра экономики и менеджмента

ОТЧЕТ

об учебно-ознакомительной практике

Выполнила студентка Мазуриной Н. И.

Руководитель практики от института

к.э.н., доцент Глущенко Марина Евгеньевна

Омск 2014



Содержание

банковский коммерческий кадровый

Введение

1. Аналитический обзор рынка банковских услуг в Омском регионе

1.1 Основные виды деятельности коммерческих банков, перечень оказываемых услуг

1.2 Коммерческие банки, работающие на Омском рынке

1.3 Коммерческие банки, играющие ведущую роль в предоставлении финансовых услуг в Омском регионе, их основные экономические характеристики, специфические особенности

2. Общая характеристика объекта исследования (коммерческого банка)

2.1 Выбор объекта исследования. Обоснование выбора

2.2 Историческая справка, основные виды деятельности, перечень оказываемых услуг, масштаб деятельности, определение основных клиентов банка

2.3 Экономические показатели, характеризующие результаты деятельности объекта исследования

2.4 Сравнительная характеристика объекта исследования. Условия уровня конкурентоспособности услуг

3. Анализ требований, предъявляемых к персоналу коммерческого банка

3.1 Вакантные должности в коммерческих банках Омского региона

3.2 Характеристика должностей, являющихся основными в деятельности коммерческого банка. Должности предлагаемые молодым специалистам

3.3 Основные требования к персоналу в части возраста, образования, опыты, знаний, умений

3.4 Условия найма на работу в коммерческий банк

3.5 Уровень оплаты труда, наличие социальных гарантий в выбранном объекте исследования

Заключение

Библиографический список

Введение

Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. И все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны.

Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики и определяется актуальность данной темы.

За недолгую историю современного банковского бизнеса российские банки постепенно прошли путь от сугубо корпоративных к универсальным финансовым организациям, в деятельности которых значительную роль играет розничный бизнес. Поиск новых сегментов рынка привел большинство крупных и средних банков к работе с частными клиентами.

Анализ эффективности состояния банка в современных условиях является основой принятия управленческих решений в банке и установления доверительных и взаимовыгодных отношений между банками и их клиентами.

Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе.

Цель учебной практики: изучение деятельности банковских учреждений.

Задачи учебной практики:

- изучить теоритические основы банковской деятельности;

- анализировать рынок банковских услуг в Омском регионе;

- исследовать виды деятельности банков;

- изучить экономические показатели;

- выяснить уровень конкурентоспособности услуг банка;

- анализировать требования, предъявляемые к персоналу коммерческого банка;

- изучить условия найма на работу и уровень оплаты труда.

Объект исследования: ОАО АКБ «АВАНГАРД», имеющий филиал в городе Омске.

Предмет исследования: финансово-хозяйственная деятельность коммерческого банка «АВНГАРД».

Период исследования: с 2009 по ноябрь 2014 года.

Исходные данные:

официальный сайт;

аналитические сайты;

справочно-информационные системы;

статистические данные;

рейтинги независимых агентства.

Приемы и методы исследования:

- монографическое описание;

- сравнение;

- классификация;

- формализация;

- наблюдение;

- индукция.



1. Аналитический обзор рынка в Омском регионе

1.1 Основные виды деятельности коммерческих банков, перечень оказываемых услуг

Познакомимся с некоторыми определениями, необходимыми для работы. Экономический словарь предлагает следующие определения:

Банковская деятельность - деятельность, предпринимаемая банками; включает в себя личное обслуживание (физических лиц), коммерческие услуги (обслуживание небольших и средних предприятий) и обслуживание корпораций (услуги, оказываемые международным и многонациональным корпорациям)

Банковские услуги - закрытый перечень операций, право совершения которых принадлежит кредитным организациям на исключительной основе.

Банк - финансовая организация, основные виды деятельности которой - привлечение и размещение денежных средств, а также проведение расчетов. С экономической точки зрения банки выступают на денежном рынке посредниками между теми, у кого есть свободные денежные средства, и теми, кто нуждается в дополнительных ресурсах.

Как и любая деятельность, банковская деятельность обладает некоторой спецификой:

1) преобладание в ресурсах банков привлеченных и заемных средств, влекущее высокую ответственность за эффективное использование, прежде всего средств вкладчиков и кредиторов;

2) чрезвычайная подвижность, изменчивость параметров функционирования финансовых рынков;

3) необходимость постоянно и одновременно работать с самыми разнообразными клиентами, представляющими практически все сферы и отрасли хозяйства, противоречивые интересы и цели которых нужно согласовать;

4) нематериальный характер банковских продуктов и необходимость участия практически всех подразделений банка в производстве каждого продукта.

Теперь выясним, каково определение «коммерческого банка». Коммерческий банк - банк предоставляющий кредиты предприятиям за счет привлеченных в виде вкладов (депозитов) денежных средств. Осуществляет коммерческие операции (денежные переводы, операции по аккредитивам и т.д.)

Банк действует как посредник, принимая вклады, выплачивая проценты по ним и выдавая ссуды, назначая заемщикам более высокие проценты. Функция банка состоит из преобразования краткосрочных вкладов в долгосрочные ссуды

Рассмотрим функции коммерческих банков:

* посредничество в кредитовании;

* посредничество в проведении расчетов и платежей в хозяйстве;

* выпуск кредитных денег;

* посредничество в инвестировании на основе эмиссионно-учредительской деятельности;

* консультация клиентов, предоставление экономической и финансовой информации.

Также выделяют, виды деятельности коммерческих банков, их делят на три группы:

- пассивные;

- активные;

- комиссионно-посреднические.

К пассивным относят такие функции, как:

- привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц;

-открытие счетов срочных депозитов предприятий и организаций и вкладов граждан;

- привлечение кредитов и займов от других лиц и т.д.

К активным относятся, следующие функции:

- ссудные операции;

-лизинговые, факторинговые и фортфейтинговые операции с иностранной валютой, с ценными бумагами и т.д.

К комиссионно-посредническим относят:

- расчетно-кассовые операции;

-брокерские операции с ценными бумагами;

-гарантийные операции;

-трастовые операции;

- депозитарные операции.

Как и многие услуги, финансовые услуги регулируются особым образом, право совершения которых принадлежит только банкам. К этим услугами относятся:

Частным лицам:

- депозитные продукты;

- открытие и обслуживание счетов;

- кредитование;

- денежные переводы и т.д.

Юридическим лицам:

- кредитные продукты;

-инвестиции;

- факторинг;

- инкассация и т.д.

1.2 Коммерческие банки, работающие на Омском рынке

В Омске функционируют 64 банка. В данной таблице приведен рейтинг банков (по мнению, сайта www.bаnki.ru) по ключевым показателям деятельности за определенный промежуток времени.

Позиция в рейтинге	Название Банка	Номер лицензии	Август, 2014,тыс. рублей	Сентябрь,2014,тыс. рублей	изменение, тыс. рублей	Изменение,%
1	Эксперт Банк	2949	5576466	5726727	150261	2,69
2	Мираф-Банк	2244	3947688	3941185	-6503	-0,16
3	Интернациональный Торговый Банк	2609	3719813	3856940	137127	3,39
4	Сибэс	208	2497792	2580294	82502	3,3
5	Единый Строительный Банк	3506	2417721	2547820	130099	5,38

Жители города Омска участвовали в социологическом опросе, они отвечали на вопросы «При выборе Банка, на что Вы обращаете внимание в первую очередь?»; «Услугами, какого бы Банка Вы никогда не воспользовались?» Результаты опроса приведены в диаграммах.

Рис.1

Рис.2

1.3 Коммерческие банки, играющие ведущую роль в предоставлении финансовых услуг в Омском регионе, их основные экономические характеристики и специфические особенности

В Омской области существует около трехсот коммерческих банков. В рейтинге банков по активам постоянно лидирует Сбербанк России. Это самая крупная финансовая организация страны, которая имеет отделения и офисы практически в каждом населенном пункте России. Второе место с большим отрывом занимает Газпромбанк. На третьем месте находится Россельхозбанк. В таблице приведены наиболее успешные банки в Омском регионе:

Название банка	Активы нетто, руб.	Уставной капитал, руб.	Количество программ
Сбербанк	13 611 685 899	67 760 844 000	14 программ кредитования: 3 потребительских кредита, 4 ипотечных кредита, 2 автокредита, 5 кредитных карт.
Газпромбанк	2 801 570 042	24 532 277 000	31 программа кредитования: 2 потребительских кредита, 10 ипотечных кредитов, 19 автокредитов.
Россельхозбанк	1 615 112 616	148 048 000 000	14 программ кредитования: 11 потребительских кредитов, 1 ипотечный кредит, 1 автокредит, 1 кредитную карту.
Банк Москвы	1 513 461 083	27 174 559 400	20 программ кредитования: 2 потребительских кредита, 7 ипотечных кредитов, 3 автокредита, 8 кредитных карт.
ВТБ 24	1 460 127 712	50 730 197 000	63 программы кредитования: 5 потребительских кредитов, 14 ипотечных кредитов, 35 автокредитов, 9 кредитных карт.
Альфа-Банк	1 232 046 219	59 587 623 000	7 программ кредитования: 4 потребительских кредита, 3 кредитных карты.

Банки Омска сегодня предоставляют различного рода финансовые услуги как физическим, так и юридическим лицам. Самые популярные из них - кредиты и вклады.



2. Общая характеристика объекта исследования (коммерческого банка)

2.1 Выбор объекта исследования. Обоснование выбора

Для исследовательской деятельности был выбран банк ОАО АКБ «АВАНГАРД» (Открытое Акционерное Общество Акционерный Коммерческий банк Авангард).

Объектом исследования был выбран ОАО АКБ «АВАНГАРД» потому, что банк предоставляет все виды банковских услуг, имеет динамично развивающую региональную сеть, высокие рейтинги международных и российских агентств. Банк может предложить выгодные условия кредита. Также банк «Авангард» усовершенствовал систему SMS- информирования об операция по счетам. Обладает полным набором лицензий и статусов, необходимых для банковской деятельности. Является членом Ассоциации российских банков (АРБ), Ассоциации региональных банков России, Московского банковского союза (МБС), Московской биржи ММВБ-РТС, Московской фондовой биржи (МФБ), Санкт-Петербургской Валютной Биржи (СПВБ), Московской международной валютной ассоциации (ММВА), Национальной фондовой ассоциации (НФА), Сообщества всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT), международных платежных систем MasterCard Worldwide и VISA International. На протяжении девяти лет постоянно входит в число лидеров «Народного рейтинга» портала Banki.ru.



2.2 Историческая справка, основные виды деятельности, перечень оказываемых услуг, масштаб деятельности, определение основных клиентов банка

Банк был основан в 1994 году и изначально функционировал как АКБ «Садр». С июля 1996 года носит современное наименование -- «Авангард». Ключевой бенефициар -- президент, председатель совета банка Кирилл Миновалов (согласно раскрываемой информации, является основным участником ООО «Алькор Холдинг Групп», владеющего 99,27% акций банка). «Авангард» является ядром промышленно-финансовой группы, объединяющей предприятия аграрного и агропромышленного секторов, производственные, финансовые и инвестиционные компании. В группу входят такие предприятия, как ОАО «Русский солод» (четыре завода по производству солода, торговая компания «Русский солод») и ЗАО «Страховая группа «Авангард-Гарант».

С 2004 года Банк «АВАНГАРД» -- участник системы обязательного страхования вкладов. Имеет Лицензии на осуществление всех видов банковских операций. Является участником национальных и международных финансовых объединений.

Банк и его филиалы включены в реестр Государственного таможенного комитета банков и иных кредитных учреждений, имеющих право выдавать банковские гарантии участникам внешнеэкономической деятельности.

Банк «АВАНГАРД» является членом Международных платежных систем MаsterСаrd Worldwide и VISА Internаtionаl.

Совет банка: Кирилл Миновалов (председатель, занимает должность президента банка), Мария Мелия, Сергей Николаев, Елена Щербакова, Анатолий Яблонский.

Правление: Валерий Торхов (председатель), Владимир Андреев, Ирина Казанцева, Станислав Коновалов, Сергей Николаев.

Юридический адрес: 115035, Москва, ул. Садовническая, д. 12, стр. 1.

Официальный сайт: www.аvаngаrd.ru

Также можно выделить основные виды деятельности банка «Авангард» - это корпоративный и розничный банковский бизнес, лизинг, инвестиции в реальный сектор экономики, управление ценными бумагами.

Рассмотрим предложения банка «Авангард» физическим лицам.

Вклады:

Базовый
с выплатой процентов в конце срока	6,5% - 9,5%	от 10 000
с ежемесячной выплатой процентов	7% - 9%	от 10 000
Сберкнижка
с выплатой процентов в конце срока	8% - 10%	от 100 000
с ежемесячной выплатой процентов	7,5% - 9,5%	от 100 000
Рантье	3%	от 5 000 $
Базовый-Интернет
с выплатой процентов в конце срока	5% - 9,5%	от 10 000
с ежемесячной выплатой процентов	7% - 9%	от 10 000
Мультивалютный-Интернет
с выплатой процентов в конце срока	5% - 8,5%	Любая сумма
с ежемесячной выплатой процентов	6% - 8%	Любая сумма

Автокредиты:

Легковые автомобили
базовый	15%	Любая сумма
базовый (для клиентов банка)	15%	Любая сумма
Легковой коммерческий транспорт
базовый	15%	Любая сумма
базовый (для клиентов банка)	13%	Любая сумма

Кредитные карты:

Платежные системы	Проценты	Срок выплаты по задолжности	Лимит
MаsterСаrd Stаndаrd	15% - 24%	до 204 дней	до 50 000
MasterCard Cash Back	15% - 24%	до 50 дней	лимит индивидуальный
MasterCard Platinum	15% - 24%	до 50 дней	лимит индивидуальный
MasterCard Platinum	15% - 24%	до 204 дней	лимит индивидуальный
Visa Gold	15% - 24%	до 204 дней	лимит индивидуальный
Visa Infinite	15% - 24%	до 50 дней	лимит индивидуальный
	15% - 24%		лимит индивидуальный
Visa Platinum	15% - 24%	до 204 дней	лимит индивидуальный
Visa Сlаssiс	15% - 24%	до 204 дней	до 50 000
Visa Сlаssiс FIFA	15% - 24%	до 204 дней	до 50 000
MasterCard World	15% - 24%	до 50 дней	лимит индивидуальный
MasterCard World Airbonus Premium	15% - 24%	до 50 дней	лимит индивидуальный
MasterCard World Elite	15% - 24%	до 50 дней	лимит индивидуальный
MasterCard World Airbonus	15% - 24%	до 50 дней	лимит индивидуальный
MasterCard World Railbonus	15% - 24%	до 50 дней	лимит индивидуальный
MasterCard Gold	15% - 24%	до 204 дней	лимит индивидуальный

Анализируя информацию, предложенную в таблицах, можно сделать вывод, что банк «Авангард» предлагает кредиты на разных условиях, подстраиваясь под различные возможности и особенности физического лица.

Перечень, оказываемых услуг:

Универсальный Банк Авангард обладает эффективным менеджментом и устойчивыми рыночными позициями. При этом банк является ядром крупной промышленно-финансовой группы, включающей в себя несколько лизинговых компаний, и крупнейшие предприятия России по производству солода. В сферу его деятельности входят розничный (в частности выпуск дебетовых и кредитных карт) и корпоративный банковский бизнес, кредитование, инвестиции, проектное финансирование, ритейловый бизнес, лизинг. Ведётся сотрудничество с крупными финансовыми институтами зарубежья (более 150 в разных странах) по вопросам развития. Кроме того, банк обладает лицензиями на экспорт золота и серебра и является активным участником рынка драгоценных металлов.

Принцип работы Банка «АВАНГАРД» - разумное сочетание интересов Клиента и Банка, высокая технологичность и продуманный спектр услуг.

Офисы Банка работают в 44 регионах России и предлагают услуги для юридических и физических лиц: расчетно-кассовое обслуживание, прием и выплату денежных переводов Western Union и СONTАСT, открытие вкладов, автокредитование, выпуск и обслуживание банковских карт VISА и MаsterСаrd.

У «Авангарда» порядка 300 офисов в 50 регионах России. В банке трудится более 3,5 тыс. человек. Активно развивается розничный бизнес, блок кредитных и дебетовых карт, в том числе в рамках кобрендовых программ. Всего банком выпущено более 1 млн. банковских карт международных платежных систем Visа и MаsterСаrd (около 80% -- кредитные). Особое внимание уделяется развитию системы интернет - банкинга «Авангард Интернет-Банк», которой пользуются более 80% корпоративных клиентов. По данным кредитной организации, ее общая клиентская база превышает 80 тыс. юридических и 1 млн. физических лиц.

В Омске находится 12 банкоматов и 3 офиса обслуживания клиента.

Основные клиенты банка: частные лица; физические лица;

2.3 Экономические показатели, характеризующие результаты деятельности объекта исследования

Показатели на 2013 год:

	Сумма(тыс.руб.)	Место	Страна
Чистая прибыль	1103454	44	Россия
Активы нетто	116704162	60	Россия

Финансовые показатели

Дата	Уставный капитал, тыс. Рублей	Собственный капитал, тыс. рублей	Активы, тыс. рублей	Обороты с начала года, тыс. рублей
01.01.09	682 000	6 654 772	81 398 300	5 934 777 978
01.04.09	682 000	6 967 494	88 770 500	1 416 344 902
01.07.09	682 000	7 184 059	76 740 356	3 200 729 653
01.10.09	682 000	7 559 188	78 985 511	5 511 178 336
01.01.10	682 000	7 817 307	89 610 382	7 975 966 092
01.04.10	682 000	7 800 439	90 203 542	1 349 450 075
01.07.10	682 000	7 957 938	65 639 843	2 981 556 101
01.10.10	682 000	8 032 000	75 562 257	4 569 464 806
01.01.11	682 000	8 330 212	89 217 119	6 938 819 053
01.04.11	682 000	8 655 686	92 924 368	1 723 805 765
01.07.11	682 000	8 541 419	79 096 215	3 989 596 993
01.10.11	682 000	8 538 225	98 524 736	7 134 128 721
01.01.12	807 000	10 904 298	126 638 454	10 394 542 700
01.04.12	807 000	11 323 219	139 953 364	2 805 142 129
01.07.12	807 000	11 780 541	120 461 802	5 861 238 847
01.10.12	807 000	12 277 143	137 118 660	9 088 712 148
01.01.13	807 000	12 588 142	164 081 459	12 815 294 825
01.04.13	807 000	12 866 327	174 163 465	3 585 275 574
01.07.13	807 000	13 501 658	152 208 330	7 308 936 485
01.10.13	807 000	13 752 912	168 726 827	12 481 811 239
01.01.14	807 000	14 330 307	172 610 164	17 683 958 660
01.04.14	807 000	15 134 833	193 901 310	4 227 440 849
01.07.14	807 000	15 122 463	157 248 942	8 065 295 406

Из данной таблицы можно сделать вывод, что коммерческий банк «Авангард» достаточно стабильно развивается. На протяжении длительного времени, наращивая экономические показатели.

2.4 Сравнительная характеристика объекта исследования. Установление уровня конкурентоспособности услуг

Практически во всех банках, ведут статистику публикаций в прессе. Банк «Авангард» не исключение, вот некоторые статистические данные:

Национальное рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг»

Рейтинг	Дата
Международный рейтинг BBB- Национальный рейтинг АА-	1 октября 2014 г.
Международный рейтинг BBB- Национальный рейтинг АА-	1 сентября 2014 г.
Международный рейтинг BBB- Национальный рейтинг АА-	1 августа 2014 г.
Международный рейтинг BBB- Национальный рейтинг АА-	1 июля 2014 г.
Международный рейтинг BBB- Национальный рейтинг АА-	6 июня 2014 г.
Международный рейтинг BBB- Национальный рейтинг АА-	30 апреля 2014 г.
Международный рейтинг BBB- Национальный рейтинг АА-	2 апреля 2014 г.
Международный рейтинг BBB- Национальный рейтинг АА-	3 марта 2014 г.
Международный рейтинг BBB- Национальный рейтинг АА-	3 февраля 2014 г.

Из этих статистических данных можно сделать вывод, что банк «Авангард» сохраняет устойчивые позиции за представленный период.

Международное рейтинговое агентство Moody's

Дата	Статус
22 ноября 2013 г.	Обновлено кредитное заключение по Банку Авангард.
23 мая 2013 г.	Подтверждены рейтинги Банка Авангард B2/NP/E+
6 марта 2013 г.	Долговым обязательствам Банка Авангард в национальной валюте серии БO-01 присвоен долгосрочный рейтинг В2 ; Рейтинг имеет прогноз стабильный
14 февраля 2013 г.	Подтверждены рейтинги Банка Авангард B2/NP/E+
27 июля 2012 г.	Обновлено кредитное заключение по Банку Авангард. Подтвержден рейтинг Банка B2/NP/E+

Банки, имеющие рейтинг В, обладают высокой самостоятельной финансовой устойчивостью. Обычно такой рейтинг получают организации, имеющие высоко оцениваемые и прочные рыночные позиции, хорошие финансовые показатели, они действуют в предсказуемой и стабильной операционной среде.

Корреспондентская сеть

Банк Авангард установил корреспондентские отношения с ведущими отечественными и зарубежными банками и осуществляет на выгодных для Клиентов условиях комплексное обслуживание корреспондентских счетов, как в российских рублях, так и валюте.

Страна	Банк- партнер
Россия	· ОАО Банк ВТБ, Санкт-Петербург · Газпромбанк (ОАО), Москва · ОАО «Сбербанк России», Москва
Беларусь	· «Приорбанк» ОАО, Республика Беларусь, Минск
Казахстан	· АО «Казкоммерцбанк», Республика Казахстан, Алма-Ата
Аustriа	· RАIFFEISEN BАNK INTERNАTIONАL АG, Viennа · VTB BАNK (АUSTRIА) АG, Viennа
Belgium	· KBС BАNK NV, Brussels
Сzeсh Republiс	· СESKOSLOVENSKА OBСHODNI BАNKА А.S., Prаgue
Denmаrk	· DАNSKE BАNK А/S, Сopenhаgen
Finlаnd	· NORDEА BАNK FINLАND PLС, Helsinki
Frаnсe	· BNP PАRIBАS S.А., Pаris · MONTE PАSСHI BАNQUE S.А., Pаris · VTB BАNK (FRАNСE) SА, Pаris
Germаny	· АKА АUSFUHRKREDIT-GESELLSСHАFT MBH, Frаnkfurt аm Mаin · BERLINER SPАRKАSSE - LАNDESBАNK BERLIN АG, Berlin · СOMMERZBАNK АG, Frаnkfurt аm Mаin · LАNDESBАNK BАDEN-WUERTTEMBERG, Stuttgаrt · UNIСREDIT BАNK АG (HYPOVEREINSBАNK), Muniсh · VTB BАNK (DEUTSСHLАND) АG, Frаnkfurt аm Mаin
Greаt Britаin	· JPMORGАN СHАSE BАNK, N.А. (EUROPEАN HEАDQUАRTERS), London · STАNDАRD BАNK Plс, London
Itаly	· BАNСА MONTE DEI PАSСHI DI SIENА S.P.А., Sienа · BАNСА NАZIONАLE DEL LАVORO SpА., Rome · BАNСА POPOLАRE DI VIСENZА SСPА, Viсenzа · INTESА SАNPАOLO SPА, Milаn · UNIСREDIT S.P.А., Milаno · UNIONE DI BАNСHE ITАLIАNE SСPА, Bergаmo
Jаpаn	· THE BАNK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJ LTD, Tokyo
Luxembourg	· EАST-WEST UNITED BАNK SА, Luxembourg
Netherlаnds	· RАBOBАNK NEDERLАND, Utreсht
Slovаkiа	· СESKOSLOVENSKА OBСHODNА BАNKА АS, Brаtislаvа
Sloveniа	NOVА LJUBLJАNSKА BАNKА DD, Ljubljаnа
Spаin	· BАNСO BILBАO VIZСАYА АRGENTАRIА SА, Mаdrid
Sweden	· SVENSKА HАNDELSBАNKEN АB, Stoсkholm
Switzerlаnd	· BАNQUE DE СOMMERСE ET DE PLАСEMENTS S.А., Genevа · UBS АG, Zuriсh
USА	· СOMMERZBАNK АG, New York, N.Y. · JPMORGАN СHАSE BАNK N. А., New York, N.Y.

Из данных представленных в таблице можно сделать вывод, что банк «Авангард» имеет достаточно развитую корреспондентскую сеть с ведущими странами мира. Страны активно сотрудничают с данным банком.

Показатели конкурентоспособности банка «Авангард».

Для начала рассмотрим, некоторые статистические данные касаемо только банка «Авангард».

Рис Количество корпоративных клиентов:

Количество корпоративных клиентов растет, следовательно, банк проводит правильную политику.

Рис. Количество операций корпоративных клиентов в системе «Авангард Интернет-Банк»:

Количество операций корпоративных клиентов выросло в 2013.Чаще клиенты пользуются платежом «Интрадей»

Рис. Количество платежей в иностранной валюте:

Количество платежей в иностранной валюте значительно увеличелось в 2013 году, всреднем на 20%. по сравнению с 2012 годом.



3. Анализ требований, предъявляемых к персоналу коммерческого банка

3.1 Вакантные должности в коммерческих банках Омского региона

В Омском регионе предлагаются множество профессий в банковской отрасли. В данном списке приведены наиболее популярные и часто предлагаемые профессии.

- специалист группы взыскания ;

- операционист - кассир ;

- кредитный специалист;

- секретарь;

-специалист управления поддержки кредитных операций розничного бизнеса;

- специалисты бек-офиса;

- специалисты по депозитам,

- специалисты по ипотечному кредитованию;

-специалист по аналитической работе банка;

-валютный контроль;

-ипотека, ипотечное кредитование

-казначейство, управление ликвидностью

-кассовое обслуживание, инкассация

В таблице отражены данные показывающие уровень заработной платы при различной занятости.

Банк	Вакансия	Занятость	Заработная плата
Тинькофф Кредитные Системы	Специалист по продажам банковских продуктов на дому	Полная	договорная
Сбербанк России ОАО	Консультант по банковским продуктам	Полная	20 000 -25 000 руб.
Филиал "Новосибирcкий" ОАО "Альфа-Банк"	Менеджер по продажам банковских продуктов и услуг	Полная	от 25 000 руб.
Банк ВТБ 24	Стажер в банк	частичная	Договорная
"Омск №4" Филиала ЗАО "Банк Русский Стандарт"	Кассир-контролер	Полная	Договорная
АКБ «АВАНГАРД»	Ведущий специалист отдела экономической безопасности	Полная	по договоренности

Каждый банк предлагает различные специальности под разными условиями. Чаще всего заработная плата является договорной.

3.2 Характеристика должностей, являющихся основными в деятельности коммерческого банка. Должность, предлагаемые молодым специалистам

Деятельность банка разнообразна, поэтому её можно разделить по следующим отделам:

Операционный отдел

Отдел занимается непосредственно прямым обслуживанием клиентов:

* физических лиц, т.е. населения,

* юридических лиц, т.е. организаций и предприятий.

Соответственно, в работе данного отдела имеется два направления: обслуживание физических лиц и обслуживание юридических лиц.

Работа в банке в операционном отделе сложна еще не только объективной необходимостью знания множества нормативных актов, но и большим объемом работы (как правило, именно операционисты чаще всего задерживаются после работы), а также необходимостью уметь общаться с разными, часто не особенно приятными в общении, клиентами.

Отдел кассовых операций

Отдел кассовых операций производит кассовое обслуживание клиентов, проще говоря, принимает и выдает наличные деньги. Сотрудники, работающие здесь - кассиры, кассовые работники должны иметь навыки работы с наличными денежными средствами. Работа в банке в отделе кассовых операций также строго регламентирована. Помимо функций выдачи и приема наличных денег, на кассира может быть возложено исполнение некоторых функций бухгалтера, т.е. кассир может не только принимать и выдавать денежные средства, но и оформлять документы на их прием/выдачу. Также, кассовые работники осуществляют прием, хранение и выдачу других ценностей: драгоценных металлов, монет, бланков, ценностей клиентов в индивидуальных банковских сейфах и т.д. Он должен иметь документ, свидетельствующий о прохождении специальной подготовки по способам определения платежеспособности и подлинности банкнот и монеты Банка России, а также сертификат на право работы с иностранной валютой.

Кредитный отдел:

Работа в банке в кредитном отделе это не просто выдача кредитов, а сложный процесс, который состоит из нескольких этапов. Каждый этап сопровождает экономист кредитного отдела или кредитный эксперт. В зависимости от объема операций все этапы по одному или группе клиентов сопровождает один специалист, или каждый этап сопровождает отдельный специалист.

1. Переговоры с потенциальным клиентом, оценка его кредитоспособности и платежеспособности.

На данном этапе экономист кредитного отдела оценивает возможность потенциального клиента погасить запрашиваемый кредит, оценивает риски банка, связанные с данным клиентом. Делается это на основе финансовой отчетности клиента и требует опыта и хорошего знания анализа финансового положения юридических и физических лиц.

2. Оформление документов на выдачу кредита и непосредственно подготовка в операционный отдел распоряжений о зачислении (выдаче) клиенту кредитных денежных средств. Как правило, каждый банк имеет типовые договора на выдачу кредитов, договора залогов и договора поручительства. Здесь главная задача правильно занести в договор данные клиента и данные о его кредите.

3. Сопровождение выданного кредита.

Сложный и ответственный этап, требующий опыта и отличного знания нормативных актов Банка России касающихся кредитования и создания резервов. Сотрудники (экономисты) кредитного отдела, курирующие данный этап: отслеживают правильность и своевременность погашения платежей по кредитам, выдачу и погашения овердрафтов и кредитных линий, формируют профессиональные суждения о категориях качества выданных кредитов с целью создания или уточнения размера резервов на возможные потери, проверяют состояние залогов по выданным кредитам (если в банке нет отдела залогов). Вопросы кредитования и создания резервов по выданным кредитам - самое проверяемое Центральным Банком России направление работы коммерческого банка. Поэтому, на данном участке работают специалисты, имеющие достаточный опыт практической работы.

Отдел работы с ценными бумагами

Специалисты данного отдела занимаются операциями банка, связанными с обращением векселей (учтенных и собственных), сертификатов, а также операциями банка и его клиентов на фондовом рынке.

Специалист отдела должен хорошо разбираться в достаточно большом объеме нормативных и законодательных актов РФ, касающемся вопросов ценных бумаг.

Валютный отдел:

Все операции банка с иностранной валютой проводят специалисты валютного отдела.

В их функции входит, в том числе, анализ изменения курсов иностранных валют с целью установления курсов по валютным операциям банка. Одним из направлений деятельности валютного отдела является направление международных отношений, обычно это направление выделяется в отдельные подразделения.

Одной из важных задач специалистов валютного отдела банка - осуществление валютного контроля. Валютный контроль - это функция, возложенная на банки Федеральным законом № 173-ФЗ от 10.12.2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле». Основная цель валютного контроля - не допустить нарушений валютного законодательства РФ при осуществлении расчетов клиентами в иностранной валюте, а также при расчетах с нерезидентами. Специалист валютного отдела - валютный контролер на основании предоставленных клиентом документов (договоров, контрактов и т.д.), курирует каждую сделку, попадающую под валютный контроль.

Юридический отдел

Название отдела говорит само за себя. Работать тут могут специалисты с юридическим образованием. Юрист банка должен быть специалистом широкого профиля в своей области. Это связано опять же с разнообразием направлений банковской деятельности. Здесь требуется хорошее знание банковского законодательства, налогового законодательства, законодательства о банкротстве, гражданского законодательства. Как минимум юрист, работающий в банке, должен знать и применять на практике все перечисленные в данной статье нормативные и законодательные акты. В крупных банках, конечно, юридические службы подразделяются по направлениям банковской деятельности. В более мелких банках, юрист, как правило, имеет более широкий кругозор, так как ведет юридическое сопровождение сразу нескольких направлений. Многие юристы банков дополнительно имеют второе высшее экономическое образование.

Отдел продаж (отдел прямых продаж/отдел работы с клиентами):

Работают здесь менеджеры в различных вариантах (менеджер, менеджер по работе с клиентами, менеджер по привлечению клиентов и т.д.). Их цель - привлечение новых клиентов и удержание старых. На работу в такие отделы берут, как правило, молодых активных людей, возможно без опыта банковской работы. Работа сводится к выполнению установленных планов продаж по каждому банковскому продукту, и возможно, первичному сбору документов от клиентов (на кредит, на оформление банковских карт и т.д.). Сотрудники отделов продаж всеми возможными способами собирают контакты потенциальных клиентов, проводят различные промо акции, презентации, обзванивают потенциальных клиентов, другими словами делают все, чтобы в условиях острой конкуренции с другими банками привлечь максимальное количество клиентов в банк и удержать их там. Именно менеджеры таких отделов банка работают в торговых точках, принимая документы на оформление товаров в кредит.

Несмотря на то, что работа в банке сложна, очень ответственна и объемна в силу многообразия нормативных актов, регулирующих банковские операции, которые нужно все запомнить и научиться применять на практике, она считается престижной и прибыльной. Поэтому понятно стремление молодежи устроится в банковскую сферу. Чаще всего, человек, который хочет устроится на работу либо не имеет опыта работы, либо вообще не имеет экономического образования. Следовательно молодым людям предлагаются такие должности, которые не требуют большого объема знаний и навыков.

Вот профессии, которые наиболее часто предлагаются банками молодежи:

- менеджер по работе с клиентами;

- специалист отдела обслуживания;

- специалист единого контактного центра;

- специалист по оформлению кредитных карт.

3.3 Основные требования к персоналу в части возраста, образования, опыта, знаний, умений

При приеме на работу учитываются очень многие факторы. Как показывают многие исследования, существенную роль играют социальные факторы - пол, возраст, образование, допредпринимательская карьера, семья, система социальных связей. Современный банковский бизнес в основном имеет предпринимательские корни, поскольку банковская деятельность удивительно многопрофильна. Она позволяет видеть экономику в целом, со многих позиций, потому что банк участвует в самых разных формах деловой активности. Кроме того, банкир соприкасается не только со сферами бизнеса, но и науки, и искусства.

В данном списке перечислены основные требования к банковским служащим:

-средний возраст сотрудника-34 года

- высшее экономическое образование

- опыт работы в банке не менее 3-х лет

- уверенный пользователь ПК (отличное владение Excel, PowerPoint)

- знание Российских стандартов бухгалтерского учета и плана счетов в кредитных организациях

- опыт подготовки аналитических материалов

- навыки работы с большими массивами информации

- использование системного подхода к решению поставленных задач

Также можно выделить следующие требования, к банковскому персоналу, работающему с клиентами:

3.4 Условия найма на работу в коммерческий банк

В кадровой политике Банк Авангард ориентируется на сочетание профессионализма банкиров со стажем с энтузиазмом и здоровыми амбициями перспективных сотрудников, даже если они не обладают опытом банковской работы.

В таблице представлены должности и требования , по которым ведется набор в банк:



Вакансии	Основные требования
Специалист Службы клиентской поддержки	Ответы на телефонные звонки Консультирование клиентов по всему спектру банковских услуг для физических и юридических лиц
Валютный кассир	Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц (банковские карты, вклады, прием платежей, обмен валют, денежные переводы и т.д.)
Менеджер-операционист	Оформление документов по операциям для физических лиц
Специалист по работе с физическими/юридическими лицами	Оформление документов по операциям для физических/юридических лиц
Ведущий разработчик приложений для iOS	ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ: Разработка приложений для iOS
Юрист в группу правового сопровождения расчетного и розничного бизнеса	Сопровождение расчетного и розничного бизнеса Приостановление операций по счетам Аресты денежных средств Списание денежных средств на основании исполнительных листов Инкассовых поручений Платежных поручений и требований Расчеты с клиентами Банковские вклады и пр
Ведущий специалист по взысканию задолженности	Работа с поздней просроченной задолженностью Розыск должников по месту жительства, по месту работы и прописки Вызов должников в офис, проведение личных встреч направленных на быстрое и эффективное погашение задолженности
Ведущий разработчик Windows Phone	ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ: Разработка приложений на Windows Phone для клиентов банка
Дизайнер мобильных приложений	Проектирование и доработка пользовательских интерфейсов мобильных приложений Отрисовка экранов приложений и элементов интерфейса Подготовка графических материалов для верстки приложений
Операционист по работе с юридическими лицами	Работа с платежными поручениями, платежными требованиями, инкассовыми поручениями, чеками, картотекой 1 и 2.
Ведущий разработчик приложений для Android	Разработка Android-приложений для клиентов банка Авангард
Разработчик web-приложений на JAVA (J2EE)	Разработка web-приложений

3.5 Уровень оплаты труда, наличие социальных гарантий в выбранном объекте исследования

Политика оплаты и мотивации труда

Кадровая политика в области оплаты труда направлена на обеспечение работникам соответствующего уровня жизни, развития профессионального и творческого потенциала и построена на принципах:

· системного подхода, учитывающего бизнес-стратегию Банка и объективные условия рыночной конъюнктуры;

· сочетания внутренней справедливости и внешней конкурентоспособности. Банк ответственно подходит ко всем вопросам, связанным с начислением заработной платы сотрудникам и соблюдением сроков выплаты заработной платы;

· стимулирования повышения производительности труда и выполнения плановых показателей;

· установления гарантированного уровня оплаты труда в Банке для всех категорий работников на уровне, превышающем законодательно установленный МРОТ (минимальный размер оплаты труда), из расчета необходимости удовлетворения основных жизненных потребностей и предоставления определенного располагаемого дохода;

· периодического изменения фиксированного заработка сотрудников в соответствии с рыночными условиями.

Рабочее время

При определении рабочего времени Банк исходит из требований действующего трудового законодательства и учитывает интересы розничных потребителей услуг Банка.

При установлении режима работы подразделений Банка преследуется цель установления единого режима работы Банка для повышения узнаваемости бренда Банка и в зависимости от местонахождения его территориальных операционных касс, кредитно-кассовых офисов, дополнительных офисов и филиалов.

В Банке устанавливается 5-дневная рабочая неделя с двумя выходными днями в субботу и воскресенье. Общая продолжительность рабочей недели не превышает 40 часов.

Для отдельных категорий работников локальными нормативными актами может устанавливаться ненормированный рабочий день.

Обеспечение принципа равенства прав и возможностей

В своей деятельности Банк соблюдает установленные законодательством права работников в сфере труда, содействует предотвращению любых форм дискриминации и принудительного труда, способствует профессиональному и личностному развитию своих работников.

В Банке соблюдаются равные права и возможности для кандидатов на работу и сотрудников, при реализации трудовых прав и свобод во всех аспектах работы в Банке: при приеме на работу, оценке, продвижении, вознаграждении и обучении, независимо от пола, расы, национальности, языка, происхождения, имущественного и должностного положения, возраста, места жительства, отношения к религии, политических убеждений, сексуальной ориентации, принадлежности или непринадлежности к общественным объединениям.

Взаимодействуя с клиентами или с контрагентами Банка, включая потенциальных партнеров, работники Банка несут ответственность за формирование и поддержание репутации Банка как надежного делового партнера.

Охрана труда

Жизнь человека и его здоровье Банк относит к высшей ценности и ставит важным приоритетом своей деятельности, в связи с этим вопросам охраны труда уделяется особое внимание.

Основными направлениями внутренней политики Банка в данной области являются:

· обеспечение приоритета сохранения жизни и здоровья работников;

· принятие и реализация приказов и иных нормативных правовых актов, программ улучшения условий и охраны труда;

· проведение аттестации рабочих мест по условиям труда и подтверждение соответствия организации работ по охране труда государственным нормативным требованиям охраны труда;

· профилактика несчастных случаев и причинения вреда здоровью работников;

· подготовка специалистов по охране труда и повышение их квалификации;

· проведение за счет средств Банка предварительных (при поступлении на работу) и периодических (в течение трудовой деятельности) медицинских осмотров работников;

· социальное страхование работников от несчастных случаев и профессиональных заболеваний в Банке;

· создание необходимых санитарно-гигиенических и бытовых условий на рабочих местах;

· обучение безопасным методам и приемам выполнения работ и оказанию первой помощи пострадавшим на производстве, проведение инструктажа по охране труда, стажировки на рабочем месте и проверки знания требований охраны труда;

· недопущение к работе лиц, не прошедших в установленном порядке обучение и инструктаж по охране труда, стажировку и проверку знаний требований охраны труда;

· наличие комплекта нормативных правовых актов, содержащих требования охраны труда в соответствии со спецификой своей деятельности;

· проведение эффективной политики, стимулирующей создание безопасных условий труда, разработку и внедрение безопасных техники и технологий;

Охрана здоровья

В целях сохранения и укрепления физического и психологического здоровья каждого работника Банк проводит следующую работу:

· обеспечивает мониторинг условий труда и здоровья работников Банка для оценки профессиональных рисков ущерба здоровью;

· по результатам периодических медицинских осмотров и анализа заболеваемости, организует профилактическую вакцинацию;

· организует регулярные профилактические осмотры работников;

Социальная поддержка семей

По данному направлению деятельности работникам Банком могут быть предоставлены следующие социальные гарантии:

· единовременное пособие впервые вступающим в законный брак;

· единовременное пособие при рождении (усыновлении) ребенка;

· ежемесячное пособие работнику (матери или отцу), находящемуся в отпуске по уходу за ребенком до достижения им возраста 3-х лет;

· частичная компенсация стоимости путевок в санатории и детские оздоровительные центры.

Добровольное медицинское страхование

В соответствии с Кадровой политикой Банк вправе осуществлять добровольное медицинское страхование работников, которое является дополнительным источником средств для поддержания и укрепления здоровья работников.

В рамках добровольного медицинского страхования предоставляются как отдельные виды медицинских услуг, так и комплексные лечебно-диагностические мероприятия по всем направлениям оказания медицинской помощи и санаторно-курортное лечение.

Заработная плата

Уровень зарплаты всех сотрудников связан только с одним- с рыночным уровнем оплаты труда. Что касается рядовых сотрудников российских банков, то в среднем старт зарплаты - от 15 тыс. рублей в месяц. Средний же оклад, согласно разным источникам, примерно 40 тыс. рублей.



Заключение

Коммерческие банки выполняют разнообразные функции и вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими объектами экономики, осуществляя кредитные, расчетные, вкладные и иные операции. Вместе с тем, они подвержены многочисленным рискам, недооценка которых может привести к сбоям в работе и банкротству кредитных организаций, нанесению ущерба клиентам и акционерам.

В настоящее время потери вследствие обесценения и списания активов, убытки от текущей деятельности оказывают негативное воздействие на величину капитала кредитных организаций, приводя даже к тому, что совокупный капитал банковского сектора некоторых стран, становится отрицательным. В целом, большинство стран имеют значительный запас достаточности капитала банковского сектора: Аргентина 16,6%, Бразилия 17,1, Великобритания 15,7, Германия 17, Италия 12,7, Казахстан 17,3, Канада 15,6, Китай 12,7, Россия 13,8, США 14,6, Украина 18, Япония 14,2%.

Анализ временной динамики показателей за период экономического кризиса показывает, что с середины 2008 года в Омской области началось снижение объема кредитования нефинансовых и кредитных организаций, а также физических лиц.

Выбранный объект исследования: «АВАНГАРД» (Открытое Акционерное Общество Акционерный Коммерческий банк Авангард).

В ходе учебной практики достигнуты поставленные задачи и цели. Изучена теоретическая информация рынка банковских услуг в Омском регионе, произведен анализ вакантных мест, основных требований, предъявляемых к персоналу коммерческого банка, а так же уровень оплаты труда, наличие социальных гарантий в выбранном объекте исследования и характеристика должностей, являющихся основными в деятельности коммерческого банка.

На момент прохождения практике в банке имелись следующие вакантные должности: Ведущий/Старший экономист отдела сопровождения кредитных проектов, управляющий дополнительным офисом, ведущий экономист отдела розничных продаж, главный/старший экономист отдела по работе с клиентами среднего бизнеса.

Основные требования к кандидатам на вакантные места в «АВАНГАРД» :

· высшее экономическое образование;

· стаж работы в финансово-банковской сфере не менее 1-го года;

· знание нормативных документов ЦБ РФ;

· умение и готовность работать с большим объемом информации;

· коммуникабельность, работоспособность, стрессоустойчивость.



Библиографический список

1. Официальный сайт ОАО «АВАНГАРД» [Электронный ресурс]// URL: http: www.avangard.ru (дата обращения: 27.10.2014).

2. Информационный портал «Банки.ру» [Электронный ресурс]// URL: http://www.banki.ru (дата обращения: 11.11.2014).

3. Сайт электронной библиотеки «Википедия» [Электронный ресурс]// URL: https://ru.wikipedia.org (дата обращения: 06.12.2014).

4. Сайт-справочник «БанкПресс» [Электронный ресурс]// URL: http://bankpress.ru (дата обращения: 08.12.2014).

5. Сайт- справочник «Банковский сектор» [Электронный ресурс]// URL: http://finmarket.kubangov.ru (дата обращения: 13.09.2014).

6. Сайт- справочник «РБК Рейтинг» [Электронный ресурс]// URL: http://rating.rbc.ru/ (дата обращения: 18.10.2014).

7. Информационный портал «Деятельность коммерческих банков» [Электронный ресурс]// URL: http://econtool.com/ (дата обращения: 15.09.2014).

8. Информационный портал «Банковские услуги» [Электронный ресурс]// URL: http://www.dedegkaev.ru/ (дата обращения: 17.11.2014).

9. Сайт-справочник «Банки» [Электронный ресурс]// URL: http://www.provsebanki.ru/ (дата обращения: 12.12.2014).

10. Учебно- познавательный портал «РФБС» [Электронный ресурс]// URL: http://rfbs.ru/ (дата обращения: 28.09.2014).

Размещено на Allbest.ru