Основы деятельности коммерческого банка

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство сельского хозяйства и продовольствия республики Беларусь

УО "Гродненский государственный аграрный университет"

Кафедра учета и анализа в АПК

Курсовая работа

по дисциплине: "Деньги, кредит, банки"

на тему: "Основы деятельности коммерческого банка"

Выполнила: студентка 4 курса 2 группы ФЗО,

специальность "Финансы и кредит"

Богдан Екатерина Юрьевна

Гродно, 2015 г.

Содержание

Введение

1. Сущность и основные функции коммерческих банков

2. Управленческая и организационная структура коммерческого банка

3. Операции коммерческих банков

4. Особенности функционирования коммерческих банков в Республике Беларусь

Заключение

Список использованной литературы

Приложение



Введение

Термин "банк" происходит от итальянского слова "банко", что означает лавка, скамья или конторка, за которой менялы оказывали свои услуги. С древнейших времен потребности общественной жизни заставляли людей заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов. Во многих источниках, дошедших до нас, можно встретить данные о вавилонских банкирах, принимавших процентные вклады и выдававших ссуды под письменные обязательства и под залог различных ценностей.

Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода к рынку приобретают вопросы перспектив развития банков и других кредитных институтов в нашей стране, ее практическая реализация. Решение поставленной задачи возможно лишь на основе изучения. практического осмысления функционирования белорусских, а также зарубежных банков и внедрения наиболее прогрессивных, рациональных форм и методов работы на практике.

Реформа кредитной системы 1987-1990-х годов вызвала к жизни новые коммерческие банки и внесла элементы конкуренции в банковскую сферу. Выше изложенное подчеркивает актуальность изучения сущности, особенностей становления и развития отечественной банковской системы. Целью данного курсового исследования является анализ становления системы, функций и роли белорусских коммерческих банков, изучение показателей их развития и разработка предложений по ее совершенствованию.

Для достижения поставленной цели решаются задачи:

· рассматривается понятие и виды коммерческих банков;

· раскрываются принципы деятельности и функции коммерческого банка;

· анализируется процесс становления отечественной банковской системы;

· раскрываются проблемы совершенствования системы коммерческих банков Республики Беларусь.

1. 

1. Сущность и основные функции коммерческих банков

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Словом, создается впечатление не о специфике, а о многоликой сути банка. В разряд его деятельности подключаются такие ее виды, которые могут выполнять и другие учреждения. К раскрытию сути коммерческого банка и системы коммерческих банков можно подойти с двух сторон: с юридической и экономической. В первом случае исходное значение приобретает понятие "банковские операции". В их перечень включаются такие, которые в соответствии с законодательством относятся исключительно к банковской деятельности. Сюда относят: операции по приему денег во вклады, предоставлению различных видов кредита, покупке векселей и чеков, комиссионные операции с ценными бумагами, операции с ценностями, приобретение обязательств по ссудам до наступления срока платежа, проведение безналичных платежей, расчетное обслуживание и др. При всей важности юридического аспекта проблема сущности банка, однако, остается открытой. Вскрытие сущности - это не только соотнесение деятельности банка с законом. Не юридический закон определяет сущность банка как такового, не операции, ему дозволенные, а экономическая сторона дела, природа банка, дающая ему законодательное право осуществлять соответствующие сделки. Не случайно в закон попадают такие операции, которые выполняют другие учреждения. Сомнительно поэтому, что чисто банковскими считаются такие из них, как операции инвестиционных обществ, приобретение обязательств по поручительствам и гарантиям, консультационные и другие услуги. В обиходе часто возникает путаница между толкованием кредитной системы и банковской системы. Легко запомнить отличие одной от другой можно с помощью следующей схемы (рис. 1.1).

Рисунок 1.1. Кредитная система

Для большинства промышленно развитых стран Западной Европы, США, Японии в современных условиях характерны четырех- или трехуровневые кредитные системы.

На первом уровне находится Центральный банк. Он может быть государственным, акционерным и даже частным. Второй уровень представлен различными видами банков: коммерческими, сберегательными, ипотечными и инвестиционными. На третьем и четвертом уровнях находятся специализированные небанковские кредитно-финансовые институты. Особый сектор составляют страховые компании, пенсионные фонды, а специализированные кредитно-финансовые институты выступают в виде инвестиционных и трастовых компаний, благотворительных фондов, ссудно-сберегательных ассоциаций, кредитных союзов и т.д.

Коммерческие банки представляют, по существу, посредническую организацию, которая аккумулирует свободные денежные средства юридических и физических лиц и направляет их с учетом спроса другим участникам общественного производства. В такой посреднической роли банк одновременно выступает и как заемщик, и как кредитор. В качестве посредников коммерческие банки выступают так же как организаторы денежных расчетов между экономическими субъектами. Термин "Коммерческий банк" возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю (commerce), товарообменные операции и платежи. Иначе говоря, термин "коммерческий банк" утратил свой смысл. Он обозначает "деловой" характер банка, его ориентированность на обслуживание всех видов хозяйственных агентов независимо от рода их деятельности [19, с. 183]. Банки могут создаваться на основе государственной, частной и смешанной форм собственности. В странах с развитой рыночной экономикой сложились разные модели систем коммерческих банков. Они отличаются характером взаимоотношений банков с корпоративным сектором экономики, степенью специализации кредитных организаций. По характеру взаимоотношений банков с промышленностью различают две модели: "открытого рынка" и "корпоративного регулирования". По первой модели между банками и корпорациями нет тесных и устойчивых связей. Корпорации могут пользоваться банковскими услугами одновременно в нескольких банках. Банки не оказывают предпочтения экономическим субъектам по принципу "наш клиент". Льготы возможны для тех заемщиков, которые обеспечат наиболее выгодное и менее рискованное использование банковского кредита. Такая модель сформировалась в США, где в законодательном порядке запрещено установление тесных экономических взаимоотношений банков с промышленностью. Банки не могут приобретать в собственный портфель корпоративные ценные бумаги и совершать посреднические операции с ними. Для привлечения дополнительного капитала корпорации чаще прибегают к облигационным займам, чем к банковскому кредиту. Для модели "корпоративного регулирования", наоборот, характерно наличие тесных, устойчивых связей между банками и корпорациями. Банки могут выступать и как прямые акционеры предприятий, и как депозитарии акций мелких акционеров, которые передают банкам еще и право своего голоса. Это повышает роль банков в создании и деятельности корпораций. Такая модель банковской системы сложилась в Германии и Японии. В Японии, например, у промышленников или торговой корпорации есть свой банк. Однако в основе их взаимоотношений лежат не столько кредитные, сколько так называемые "неформальные" отношения. Так, банк может быть акционером своего клиента и владеть до 5 % капитала компании, назначать своего представителя в Совет директоров, аудиторов. По поручению своего клиента банк может в интересах корпорации осуществлять определенные операции с ценными бумагами, валютой [18, с. 147]. По уровню специализации различают универсальную и специализированную модели банковской системы. При специализированной модели, которая сложилась в США, Канаде, Японии, банкам запрещено одновременно заниматься краткосрочным кредитованием и долгосрочным инвестированием капиталов.

Операции с корпоративными ценными бумагами осуществляют специализированные инвестиционные банки. Для преодоления указанных ограничений в таких странах создаются банковские холдинги, которые осуществляют операции как на кредитном рынке, так и на рынке капиталов. В странах континентальной Европы (например, в Германии, Швейцарии) получила развитие универсальная модель банковской системы, допускающая сочетание в деятельности банков краткосрочного кредитования с инвестициями. Через универсальные банки в этих странах проходит значительный оборот фондовых ценностей, прежде всего размещение ценных бумаг частных корпораций. Однако это не значит, что универсальные банки подменяют собой фондовую биржу. Традиционная фондовая биржа в таких странах сохраняется. Она носит публично-правовой характер, что обеспечивает равный доступ к биржевым сделкам широкому кругу предпринимателей. банк функция структура операция

Коммерческие банки различаются [18, с. 145]:

1. По принадлежности уставного капитала и способу его формирования на государственные, акционерные, на банки, представляющие собой общества с ограниченной ответственностью, на банки с участием иностранного капитала, а также на иностранные банки;

2. По видам совершаемых операций - на универсальные и специализированные;

3. По территориальным признакам - на республиканские и региональные, международные, межрегиональные;

4. По отраслевому признаку - сельскохозяйственные, промышленные, торговые, строительные, коммунальные, внешнеторговые, кооперативные;

5. По функциональным признакам - ипотечные, инновационные, депозитные, биржевые, трастовые, ссудно-сберегательные, учетные, клиринговые;

6. По срокам выдаваемых ссуд - банки долгосрочных вложений (инвестиционные), банки краткосрочных вложений;

7. По организационной структуре - единый банк, банковская группа, банковские объединения.

Основная масса существующих в республике банков - это акционерные общества открытого типа. Несмотря на то, что в названии некоторых белорусских банков присутствует указание на их специализацию, например. Белорусский биржевой банк, все они являются универсальными банками. Тем не менее специализация все же есть, она касается не спектра оказываемых услуг, а ориентации на работу с определенной группой клиентов. Так, Белагропромбанк в основном обслуживает предприятия агропромышленного комплекса, колхозы, совхозы. В своей оперативной деятельности банки независимы от представительных и исполнительных государственных органов. Банки не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банков. Отношения государство - коммерческие банки опосредуются через Национальный банк. Законодательство устанавливает, что банки отвечают по своим обязательствам перед клиентами всем принадлежащим им имуществом и денежными средствами, но в то же время не отвечают по обязательствам вкладчиков и клиентов банка. Деятельность коммерческих банков осуществляется на основании лицензии Национального банка. Каждая конкретная банковская услуга лицензируется, что позволяет допускать на финансовый рынок только профессионально подготовленных специалистов. В своей оперативной деятельности банки независимы от представительных и исполнительных государственных органов. Деятельность коммерческих банков осуществляется на основании лицензии Национального банка. Каждая конкретная банковская услуга лицензируется, что позволяет допускать на финансовый рынок только профессионально подготовленных специалистов. Подводя промежуточный итог, отметим, что коммерческие банки образуют второй уровень банковской системы. Основная цель их деятельности заключается в предоставлении широкого спектра банковских услуг хозяйственным субъектам и народному хозяйству в целом. Коммерческие банки могут создаваться на основе различных форм собственности и в настоящее время различаются по многим признакам.

2. Управленческая и организационная структура коммерческого банка

В банках стран с рыночной экономикой принята трехступенчатая классификация субъектов управления в зависимости от объема их распределительных полномочий:

* высшее руководство - совет, Правление, президиум, Председатель правления, дирекция;

* среднее руководство - руководители отделов;

* низшее (низовое) руководство - руководители групп.

ОСУ банка - нормативно закрепленное во внутренних регламентах отражение его внутренней структуры с выделением базовых подразделений и отношений соподчиненности между ними. Организационная и управленческая структура коммерческого банки регламентируется Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их структуре, порядке образования и функциях. Обычно ОСУ представляют в графической форме, где в прямоугольники вписаны наименования конкретных подразделений (инстанций), а соединяющие их стрелки указывают на характер отношений соподчиненности (непрерывные стрелки - административная, пунктирная стрелка - техническая).

Роль и место ОСУ в системе стратегического управления. ОСУ - это организационно-структурная основа системы управления.

Примечание: лучше всего этот вопрос иллюстрирует аналогия между функциями ОСУ в системе управления банком и функциями скелета в человеческом организме. Точно также как к скелету крепятся мышечные ткани, внутренние органы, кожно-волосяные покровы и т.п., ОСУ является той первоосновой, которая объединяет и во многом определяет все прочие элементы управления. Показательно, что, как и в случае со скелетом человека, любые дефекты ОСУ имеют радикальный характер и требуют очень болезненного хирургического вмешательства.

ОСУ регламентирует отношения и характер соподчиненности между структурными подразделениями и инстанциями банка;

Примечание: таким образом, ОСУ разграничивает полномочия конкретных руководителей и инстанций, отсутствие чего является одной из наиболее потенциально конфликтных проблем в системе управления.

ОСУ обеспечивает выделение функциональных направлений деятельности, указывая, на каких рынках работает конкретный банк.

Уровни ОСУ в банке:

ОСУ банка в целом, в графической схеме которой выделяются только структурные подразделения (департаменты, управления, отделы);

ОСУ структурных подразделений банка, в схемах которых выделяются все внутренние элементы, вплоть до отдельных рабочих мест.

Примечание: число уровней ОСУ в конкретном банке пропорционально масштабам его деятельности. В большинстве средних по размерам кредитных организаций достаточно двух уровней - банка в целом и каждого из его подразделений (отделов). В транснациональных банковских корпорациях (например, германский Дойче Банк или французский Лионский Кредит) этих уровней может быть до пяти (ОСУ штаб-квартиры корпорации, ОСУ штаб-квартир континентальных дирекций, ОСУ штаб-квартир страновых дирекций, ОСУ городских отделений банка, ОСУ структурных подразделений этих отделений).

Базовые элементы ОСУ банка. 1) Типы структурных подразделений:

Директорат банка - инстанция, включающая в себя:

высшие органы коллегиального управления (Совет директоров, представляющий основных собственников; Правление, включающее ведущих исполнительных руководителей; Кредитный комитет, Комитет по внешним и внутренним инвестициям и др.);

рабочие места топ-менеджеров банка (президента и его заместителей, возглавляющих самостоятельные направления его уставной деятельности).

Бизнес-подразделения - департаменты, управления и отделы банка, непосредственно осуществляющие производство и сбыт финансовых услуг (кредитный отдел, отдел расчетно-кассового обслуживания и т.п.). Штабные инстанции - подразделения банка, непосредственно подчиненные одному из руководителей направлений или лично президенту и выполняющие установленные функции по управлению (служба безопасности, служба персонала, служба маркетинга и т.п.). Вспомогательные службы - подразделения банка, выполняющие ограниченные функции по технической поддержке и обслуживанию прочих подразделений и инстанций (административно-хозяйственный отдел, ремонтная служба, издательский центр и т.п.).

2) Формы подчиненности:

административная, объединяющая в себе все основные аспекты управленческой деятельности за исключением функций, делегированных техническому руководителю;

функциональная (или техническая), определяющая право оперативного руководства определенным направлением деятельности подчиненного подразделения либо отдельного исполнителя.

Пример: кассир-операционист технически может быть подчинен старшему кассиру и оба они административно подчинены начальнику соответствующего отдела. Формирование ОСУ как процедура разработки проекта организации вновь создаваемого или радикально реорганизуемого банка. Оптимизация ОСУ как процедура внесения изменений в организацию уже функционирующего банка из-за изменений внешних или внутренних условий деятельности.

3) Возможные разработчики (проектировщики) ОСУ:

на уровне банка в целом - собственная служба развития или привлеченная на договорной основе специализированная консалтинговая фирма, действующие под непосредственным контролем со стороны директората (для вновь создаваемых структур - со стороны его учредителей);

на уровне структурных подразделений - служба развития банка совместно с руководителем конкретного подразделения.

4) Возможные подходы к процессу оптимизации ОСУ:

* Блочный подход предполагает поэтапную оптимизацию отдельных блоков ОСУ, каждый из которых объединяет либо одно из направлений деятельности банка (коммерческое, финансовое и т.п.), либо одну из категорий структурных подразделений (бизнес-отделы, штабные службы и т.п.). Последовательность оптимизации определяется степенью фактической эффективности управления (начинают с наименее функционального блока). Подход обеспечивает возможность получения промежуточного эффекта уже после завершения первого этапа оптимизации. Недостатком подхода является ослабление эффекта оптимизации первых блоков из-за негативного влияния остальных. Кроме того, к моменту завершения оптимизации последнего блока первый из них, как правило, уже требует новой оптимизации.

Уровневый подход предполагает оптимизацию ОСУ одновременно всех блоков системы по отдельным уровням управления: директорат, самостоятельные структурные единицы, их внутренние подразделения, конкретные рабочие места. Подход не обеспечивает промежуточного эффекта, но более результативен с позиции конечных результатов оптимизации, после завершения которой вся система управления начинает функционировать с принципиально новым уровнем эффективности.

5) Общие методические требования к процессам формирования и оптимизации ОСУ:

отражение в ОСУ предварительно определенной стратегии развития банка и вытекающих из нее требований к системе управления;

учет специфики конкретного банка и его базовых подразделений при выборе новой модели ОСУ;

обеспечение необходимой степени гибкости новой модели ОСУ, позволяющей осуществлять ее дальнейшую оптимизацию без серьезных нарушений в деятельности банка и его системы управления;

исключение возможности прямого дублирования управленческих функций в рамках административной подчиненности и дублирования в рамках одного направления деятельности функциональной подчиненности;

немедленное внесение необходимых изменений во все внутренние регламенты банка сразу после утверждения оптимизированной ОСУ;

необходимость согласования проекта ОСУ с ведущими руководителями и специалистами банка до момента его утверждения.



3. Операции коммерческих банков

Все операции, проводимые банками подразделяются на пассивные и активные.

Пассивные операции коммерческих банков направлены на формирование банковских ресурсов. В практике российских коммерческих банков к пассивным операциям относят: прием вкладов (депозитов); открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов; выпуск собственных ценных бумаг (акций; облигаций), финансовых инструментов (векселей, депозитных и сберегательных сертификатов); получение межбанковских кредитов; получение централизованных кредитных ресурсов. Особой формой банковских ресурсов является собственный капитал банка. В составе собственного капитала банка выделяют: уставный, резервный и другие специальные фонды. Уставный фонд - основной элемент собственного капитала банка. Он формируется в зависимости от организационно-правового статуса банка, или формы собственности. Банки могут образовываться на основе любой из форм собственности: государственной, частной, коллективной, акционерной, смешанной, совместной. Коммерческие банки могут создаваться как паевые - в форме товариществ с ограниченной ответственностью, так и акционерные - в форме акционерных обществ открытого и закрытого типа. Размер уставного фонда, порядок его формирования и изменения определяется Уставом банка. Резервный фонд предназначен для покрытия возможных убытков банка по проводимым им операциям. Размер его устанавливается в процентах от величины уставного фонда. Источником формирования резервного фонда является прибыль банка. Банки формируют также специальные фонды. Они могут формироваться за счет амортизационных отчислений, а также из прибыли - например, фонды экономического стимулирования и развития. Собственный капитал в составе ресурсов банка составляет малую величину, как правило, не более 10-15 %. Основную часть ресурсов банка формируют привлеченные средства. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, учреждений, населения и других банков в форме вкладов и открытия им соответствующих счетов. Операции, связанные с привлечением денежных средств, называются депозитными. Для банков - это главный вид пассивных операций. Существуют различные признаки классификации вкладов. В зависимости от вкладчика депозиты принято разделять на депозиты юридических и физических лиц. В зависимости от срока и порядка изъятия вклады подразделяются на срочные депозиты и депозиты до востребования. Вклады до востребования размещаются в банках на различных счетах, открываемых клиентами. Они предназначены для осуществления текущих расчетов и в любой момент могут быть полностью или частично востребованы. Изъятие этих вкладов возможно как наличными деньгами, так и в форме безналичных расчетов. Срочные вклады - это - денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на строго оговоренный срок с выплатой процента. Ставка по ним зависит от размера и срока вклада. Разновидностями срочных вкладов являются депозитные и сберегательные сертификаты. Депозитный сертификат - это письменное свидетельство банка о внесении денежных средств, которое дает право вкладчику на получение по окончании установленного срока вклада и процентов по нему. Депозитный сертификат выдается только юридическим лицам. Право на получение вклада по депозитному сертификату может быть передано другому лицу. Для физических лиц используется сберегательный сертификат. В современных условиях коммерческие банки могут привлекать необходимые им средства на межбанковских рынках денежных ресурсов. На этом рынке происходит продажа денежных средств, мобилизованных другими кредитными организациями. Межбанковский кредит предоставляется, как правило, в рамках корреспондентских отношений. Пассивной операцией коммерческих банков является также получение ими централизованных кредитов.

Активные операции коммерческих банков направлены на прибыльное размещение мобилизованных банком ресурсов. Среди активных операций коммерческих банков выделяют ссудные, инвестиционные, кассовые и пр. Ссудные операции составляют основу активной деятельности банка в размещении его ресурсов. Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные ссуды, которые можно классифицировать по различным признакам: по типам заемщиков - ссуды предприятиям, государственным органам власти, населению, банкам; по срокам использования - возможны ссуды краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет); в зависимости от сферы функционирования - ссуды для сферы производства и сферы обращения; по отраслевой принадлежности заемщиков - выделяют ссуды для промышленности, сельского хозяйства, торговли, транспорта; по характеру обеспечения - ссуды залоговые, гарантированные, застрахованные и необеспеченные бланковые (основанные на доверии к заемщику); по методам погашения - различают ссуды погашаемые одновременно и частями. Кредитные отношения между банком и заемщиками оформляются и регулируются кредитным договором. Кредитование осуществляется на условиях срочности, возвратности и платности. Другой важной активной операцией банков является их инвестиционная деятельность, в процессе которой банки выступают в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги или приобретая права по совместной, хозяйственной деятельности. Такими ценными бумагами могут служить привилегированные акции, облигации, государственные долговые обязательства, финансовые инструменты (векселя и др.). Так, например, активные операции банка с векселями включают: учетные (дисконтные) и переучетные операции, кредитные операции по акцепту, инкассированию, выдаче вексельного поручительства и т.д. Операции с фондовыми бумагами включают операции с ценными бумагами, которые котируются на бирже. В этом случае коммерческие банки могут заключать с Центральным Банком РФ договора по обслуживанию операций с государственными краткосрочными облигациями. Банки обязаны обеспечить четкое и своевременное кассовое обслуживание своих клиентов, выполняя кассовые операции. Содержание кассовых операций - это прием, выдача и хранение денежных средств. Ведение кассовых операций регулируется Правилами, устанавливаемыми НБРБ. Прочие активные операции разнообразны по своей форме и их развитие приносит банкам доход. К их числу относят операции с иностранной валютой, трастовые, расчетные и др. Под влиянием усиливающейся межбанковской конкуренции коммерческие банки постоянно расширяют количество своих операций за счет операций, которые могут осуществлять не только кредитные организации. Так, в банковской сфере в группе активных ссудных операций появились лизинговые и факторинговые операции. Лизинговые операции заключаются в предоставлении на условиях аренды на долгосрочный период машин, оборудования, недвижимости и других элементов основного капитала предприятиям-арендаторам. В лизинговой сделке обычно участвуют три стороны. В лице собственника имущества - лизингодателя, предоставляющего имущество в пользование на условиях лизингового соглашения, чаще всего выступают лизинговые компании или коммерческие банки. Пользователем имущества - лизингополучателем является юридическое лицо (предприятие любой формы собственности). Кроме того, в лизинге участвует продавец имущества - поставщик, которым может быть производитель или торговое предприятие. Обычно потенциальный лизингополучатель сам подбирает поставщика нужного для него имущества, но, не имея возможности приобретения его в собственность, обращается к лизингодателю, например, банку с просьбой об участии в сделке. Банк покупает у поставщика в собственность за счет своих средств и сдает его лизингополучателю на условиях, оговоренных в соглашении. Таким образом, банк оказывает пользователю финансовую услугу, сходную с кредитной операцией. Банк приобретает имущество в собственность за полную стоимость, которую возмещает за счет периодических взносов клиентов. Факторинг представляет собой переуступку банку не оплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процессе реализации продукции, выполнения работ, оказания услуг, и является разновидностью торгово-комиссионной операцией, сочетающейся с кредитованием. При этом речь идет, как правило, о краткосрочных требованиях.

4. Особенности функционирования коммерческих банков в Республике Беларусь

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего, это относится к срокам тех и других. Так если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его ликвидность оказывается под угрозой. Наличие в активах банка большого количества ссуд с повышенным риском требует от банка увеличения удельного веса собственных средств в общем объеме его ресурсов. Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами банка. Действующее законодательство предоставляет всем коммерческим банкам экономическую свободу в распоряжении своими фондами и доходами. Прибыль банка, остающаяся в его распоряжении после уплаты налогов, распределяется в соответствии с решением общего собрания акционеров. Оно устанавливает нормы и размеры отчислений в различные фонды банка, а также размеры дивидендов по акциям. По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которые может быть наложено взыскание. Весь риск от своих от своих операций коммерческий банк берет на себя [20, с. 15]. Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности. Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами. Государство определяет лишь "правила игры" для коммерческих банков, но не может давать им приказов. Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее рыночному типу отношений [20, с. 15]. Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе.

Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества банков. Однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, и возрастают общие издержки по их перемещению, поскольку кредиторы и заемщики не осведомлены о платежеспособности друг друга, а размер и сроки предложения денежных средств не совпадает с размерами и сроками потребности в них.

Коммерческие банки привлекают средства, которые могут быть отданы в ссуду, в соответствии с потребностями заемщиков и на основе широкой диверсификации своих активов снижают совокупные риски владельцев денег, размещенных в банке. Вторая важнейшая функция коммерческих банков - стимулирование накоплений в хозяйстве. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы высокие гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк. Созданию гарантий служит формирование фонда страхования активов банковских учреждений, депозитов в коммерческих банках [24]. Наряду со страхованием депозитов важное значение для вкладчиков имеет доступность информации о деятельности коммерческих банков и о тех гарантиях, которые они могут дать. Решая вопрос об использовании имеющихся у кредитора средств, он должен иметь достаточную информацию о финансовом состоянии банка, чтобы самому оценить риск будущих вложений. Третья функция банков - посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами [24]. В связи с формированием фондового рынка получает развитие и такая функция банков, как посредничество в операциях с ценными бумагами. Банки имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника; инвестиционного консультанта; инвестиционной компании и инвестиционного фонда. Выступая в качестве финансового брокера, банки выполняют посреднические функции при купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручения. Как инвестиционный консультант банк оказывает консультационные услуги своим клиентам по поводу выпуска и обращения ценных бумаг. Если банк берет на себя роль инвестиционной компании, то он занимается организацией выпуска ценных бумаг и выдачей гарантий по их размещению в пользу третьего лица; куплей-продажей ценных бумаг от своего имени и за свой счет, в том числе путем котировки ценных бумаг, т.е. объявляя на определенные ценные бумаги "цены продавца" и "цены покупателя", по которым он обязуется их продавать и покупать. Когда банк размещает свои ресурсы в ценные бумаги от своего имени и все риски, связанные с таким размещением, все доходы и убытки от изменения рыночной оценки приобретенных ценных бумаг относятся за счет акционеров банка, то он выступает в качестве инвестиционного фонда. Необходимым условием выполнения роли инвестиционного фонда является наличие в штате банка специалистов по работе с ценными бумагами, имеющих квалификационный аттестат Министерства финансов Республики Беларусь, дающий право на совершение операций с привлечением средств граждан.



Заключение

Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что одним из главных звеньев в современной рыночной экономике является коммерческий банк. Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом. Коммерческие банки сегодня - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны и регионов поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях. Систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамент, на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение банков, как организаторов этих расчетов.



Список использованной литературы

1. Конституция Республики Беларусь от 15.03.1994 г. №2875 // Газета "Звязда". - 1996. -№276. - С. 1 (с изменениями и дополнениями).

2. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000г. №441-3 // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. - 2000. - №106. - Ст.2/219.

3. Об утверждении Правил размещения банками Республики Беларусь денежных средств в форме кредита: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 24.05.2001г. №116 // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. - 2001. - №61. - Ст.8/6239.

4. Банкауская сiстэма Беларусi: крок за крокам / пад рад. Дашкевiч В. -Мн.: Агенцтва Ул. Грауцова, 1997.

5. Банковский портфель - 1. / под ред.: Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. - М.: "СОМИНТЕК", 1995.

6. Банковское дело / Под ред. И.О. Лаврушина. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

7. Банковское дело: Учебник /. Под ред. проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 1995.

8. Большой экономический словарь. / Под ред. Ганаго Л.Л. -М.: Биржи и банки, 1994.

9. Власкин Ю. Банки в экономике Беларуси // Экономика. Финансы. Управление. - 2001. - №10. - С. 33-35.

10. Власкин В. Роль банков в экономике Беларуси. // Банковский вестник. - 2001. -№34. - С. 11-15.

11. Егоров С.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики // Деньги и кредит. - 1995. - №6. - С. 45.

12. Ефимова Л.Г. Банковское право: Учебник. - М.: Издательство БЕК, 1994.

13. Ковалев М. Банковский рейтинг: итоги 2005 года // Национальная экономическая газета. - 2005. - №89. - С. 27-28.

14. Коган М.Л. Предприятие и банк: операции и сделки, права и обязанности. - М.: ПТФ "Аркаюр", 1993.

15. Маркова О.М., Сахарова М.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банк и их операции. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.

16. Меломед А. Банковская гарантия - новый институт в российском законодательстве // Российская юстиция 1995. №7.

17. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. / Пер. с англ. В. Лукашевича и др.; Под общ. Ред. В. Лукашевича. - М.; 1983.

18. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. / Пер. с нем., под ред. и с предисл. В.Н. Шенаева. - М.: Финансы и статистика, 1986.

19. Теория финансов: Учеб. пособие / Под ред. Н.Е. Заяц, М.К. Фисенко, Т.Е. Бондарь и др. - 2-е изд., стереотип. - Мн.: Выш. шк., 1998. - 368 с.

20. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. - М.: Вазар-Ферро, 1994.

21. Ханкевич Л.А. Банковское право Республики Беларусь. - Мн.: Молодёжное научное общество, 2000.

22. http://www.nbrb.by.htm.

23. http://www.cbr.ru/system/Credorg.htm.

24. http://www.ucpb.org.

25. http://www.imf.org.

26. http://www.tamby.info/bank.htm.



Приложение

Таблица. Действующие банки на территории Республики Беларусь на 02.09.2014 г.

Полное наименование банка (сокращенное)	Поўная назва банка (скарочаная)	Рег. номер, дата регистрации	Кол-во филиа-лов	Ф.И.О. председателя	Адрес	Телефон*, Факс*, Телекс*, S.W.I.F.T.*
1. Открытое акционерное общество "Сберегательный банк "Беларусбанк" (ОАО "АСБ Беларусбанк")	Адкрытае акцыянернае таварыства Ашчадны банк "Беларусбанк" (ААТ "ААБ Беларусбанк")	56, 27.10.1995	34	Писарик Сергей Павлович	220089, г. Минск, пр. Дзержинского, 18	218-84-31, 147, 226-47-50, 252408 PION BY, AKBBBY2X
2. Открытое акционерное общество "Белагропромбанк" (ОАО "Белагропромбанк")	Адкрытае акцыянернае таварыства "Белаграпрамбанк" (ААТ "Белаграпрамбанк")	20, 03.09.1991	31	Лысюк Анатолий Анатольевич	220036, г. Минск, пр. Жукова, д.3	218-57-77, 136, 218-57-14, 252514 APB RB BY, BAPBBY2X
3. Открытое акционерное общество "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк" (ОАО "Белинвестбанк")	Адкрытае акцыянернае таварыства "Беларускi банк развiцця i рэканструкцыі "Белiнвестбанк" (ААТ "Белiнвестбанк")	807000028, 03.09.2001	____		220002, г. Минск, пр. Машерова, 29	239-02-39, 146, 289-35-46, 252512 BELBB BY, BLBB BY 2X
4. Открытое акционерное общество "Паритетбанк" (ОАО "Паритетбанк")	Адкрытае акцыянернае таварыства "Парытэтбанк" (ААТ "Парытэтбанк")	5, 15.05.1991	_____	Бриштелев Андрей Степанович	220002, г. Минск, ул. Киселева, 61а	237-76-85, 283-26-11, 252455 RANET BY, POIS BY 2X
5. Открытое акционерное общество "БПС-Сбербанк" (ОАО "БПС-Сбербанк")	Адкрытае акцыянернае таварыства "БПС-Cбербанк" (ААТ "БПС-Cбербанк")	25, 28.12.1991	_____	Матюшевский Василий Станиславович	220005, г. Минск, бульвар Мулявина, 6	148, (+375 29) 5-148-148, 210-03-42, 252410 AVAL BY, BPSB BY 2X
6. "Приорбанк" Открытое акционерное общество ("Приорбанк" ОАО)	"Прiорбанк" Адкрытае акцыянернае таварыства ("Прiорбанк" ААТ)	12, 12.07.1991	_____	Костюченко Сергей Александрович	220002, г. Минск, ул. В. Хоружей, 31а	289-90-90, 289-91-91, 252268 PRIOR BY, PJCB BY 2X
7. Открытое акционерное общество "Белвнешэкономбанк" (ОАО "Банк БелВЭБ")	Адкрытае акцыянернае таварыства "Белзнешэканамбанк" (ААТ "Банк БелВЭБ")	24, 12.12.1991	____	Каллаур Павел Владимирович	220004, г. Минск, пр. Победителей, 29	209-29-44, 309-62-12, 252194 BVB BY, BELB BY 2X
8. Открытое акционерное общество "Белорусский народный банк" (ОАО "БНБ-Банк")	Адкрытае акцыянернае таварыства "Беларускi народны банк" (ААТ "БНБ-Банк")	27, 16.04.1992	____	Церетели Константинэ	220012, г. Минск, пр. Независимости, 87а	309-73-09, 064914418 BNB RU, BLNB BY 2X
9. Cовместное белорусско-российское oткрытое акционерное общество "Белгазпромбанк" (ОАО "Белгазпромбанк")	Сумеснае беларуска-расiйскае адкрытае акцыянернае таварыства "Белгазпромбанк" (ААТ "Белгазпромбанк")	16, 19.08.1991	____	Бабарико Виктор Дмитриевич	220121, г. Минск, ул. Притыцкого, 60/2	229-16-16, 259-45-25, 252104 OLIMP BY, OLMP BY 2X
10. Закрытое акционерное общество "АБСОЛЮТБАНК" (ЗАО "АБСОЛЮТБАНК")	Закрытае акцыянернае таварыства "АБСАЛЮТБАНК" (ЗАТ "АБСАЛЮТБАНК")	34, 29.12.1993	1	Чередник Борис Георгиевич	220023, г. Минск, пр. Независимости, 95	237-07-02, 252696 ABSOL BY, ABLT BY 22
11. Закрытое акционерное общество "Акционерный банк реконверсии и развития" (ЗАО "РРБ-Банк")	Закрытае акцыянернае таварыства "Акцыянерны банк рэканверсii i развiцця" (ЗАТ "РРБ-Банк")	37, 22.02.1994	____		220034, г. Минск, ул. Краснозвёздная, 18	269-23-09, 269-23-39, 252628 IBD BY, REDJ BY 22
12. Закрытое акционерное общество "Минский транзитный банк" (ЗАО "МТБанк")	Закрытае акцыянернае таварыства "Мінскі транзітны банк" (ЗАТ "МТБанк")	38, 14.03.1994	____	Жишкевич Андрей Казимирович	220033, г. Минск, пр. Партизанский, 6а	229-99-00, 213-29-09, 252157 MTB BY, MTBK BY 22
13. Открытое акционерное общество "Технобанк" (ОАО "Технобанк")	Адкрытае акцыянернае таварыства "Тэхнабанк" (ААТ "Тэхнабанк")	47, 05.08.1994	____	Михалевич Дмитрий Леонидович	220002, г. Минск, ул. Кропоткина, 44	283-15-10, 252205 TECHB BY, TECN BY 22
14. "Франсабанк" Открытое акционерное общество ("Франсабанк" ОАО)	"Франсабанк" Адкрытае акцыянернае таварыства ("Франсабанк" ААТ)	50, 05.10.1994	____	Ибрагим Колейлат	220043, г. Минск, пр. Независимости, 95 А	389-37-89, 389-36-36, 252106 TALER BY, GTBN BY 22
15. Закрытое акционерное общество "Трастбанк" (ЗАО "Трастбанк")	Закрытае акцыянернае таварыства "Трастбанк" (ЗАТ "Трастбанк")	53, 09.11.1994	____	Саксон Валентина Михайловна	220035, г. Минск, ул. Игнатенко, 11	203-24-67, 228-52-31, 252 183 TRUST BY, TRUE BY 2X
16. Закрытое акционерное общество Банк ВТБ (Беларусь) (ЗАО Банк ВТБ (Беларусь))	Закрытае акцыянернае таварыства Банк ВТБ (Беларусь) (ЗАТ Банк ВТБ (Беларусь))	57, 07.10.1996	____	Иванов Владимир Владимирович	220007, г. Минск, ул. Московская, 14	309-15-15 (+375 29) 309-15-15, (+375 33) 309-15-15, 252670 SNB BY, SLAN BY 22
17. Закрытое акционерное общество "Альфа-Банк" (ЗАО "Альфа-Банк")	Закрытае акцыянернае таварыства "Альфа-Банк" (ЗАТ "Альфа-Банк")	58, 28.01.1999	____	Катибников Игорь Васильевич	220013, г. Минск, ул. Сурганова, 43-47	217-64-64, 200-17-00, 225190 ITIB BY, ALFA BY 2X
18. Открытое акционерное общество "Банк Москва-Минск" (ОАО "Банк Москва-Минск")	Адкрытае акцыянернае таварыства "Банк Масква-Мiнск" (ААТ "Банк Масква-Мiнск")	807000002, 24.10.2007	____	Раковец Александр Адамович	220002, г. Минск, ул. Коммунистическая, 49	237-97-97, 288-63-02, 239-17-09, 252255 PERUN BY, MMBN BY 22
19. Закрытое акционерное общество "Дельта Банк" (ЗАО "Дельта Банк")	Закрытае акцыянернае таварыства "Дэльта Банк" (ЗАТ "Дэльта Банк")	807000015, 25.01.2001	____		220036, г. Минск, ул. Розы Люксембург, 95	279-02-79, 207-36-31, 252025 ATOM BY, ATOM BY 2X
20. Закрытое акционерное общество "ИнтерПэйБанк" (ЗАО "ИнтерПэйБанк")	Закрытае акцыянернае таварыства "ІнтэрПэйБанк" (ЗАТ "ІнтэрПэйБанк")	807000030, 27.09.2001	____		220068, г. Минск, ул. Некрасова, 114	388-50-00, 252100 IPBK BY, IPBKBY2X
21. Открытое акционерное общество "Евроторгинвестбанк" (ОАО "Евроторгинвестбанк")	Адкрытае акцыянернае таварыства "Еўраторгінвестбанк" (ААТ "Еўраторгінвестбанк")	807000043, 25.02.2002	____	Столяров Александр Геннадьевич	220075, г. Минск, промзона Шабаны, пер. Промышленный 11	299-69-00, 299-69-02, 252020 MRB BY, IRJSBY22
22. Открытое акционерное общество "Хоум Кредит Банк" (ОАО "ХКБанк")	Адкрытае акцыянернае таварыства "Хоум Крэдыт Банк" (ААТ "ХКБанк")	807000056, 10.07.2002	____	Щербаков Сергей Борисович	220018, г. Минск, ул. Одоевского, 129	229-89-89, 229-89-91, LOJSBY22
23. Закрытое акционерное общество "БТА Банк" (ЗАО "БТА Банк")	Закрытае акцыянернае таварыства "БТА Банк" (ЗАТ "БТА Банк")	807000071, 25.07.2002	____	Маренов Султан Тулегенович	220123, г. Минск, ул. В. Хоружей, 20	334-54-34, 289-58-22, 252050 AEIB BY, AEBK BY 2X
24. Закрытое акционерное общество "Белорусско-Швейцарский Банк "БСБ Банк" (ЗАО "БСБ Банк")	Закрытае акцыянернае таварыства "Беларуска-Швейцарскi Банк "БСБ Банк" (ЗАТ "БСБ Банк")	807000069, 07.10.2002	____	Казбанов Виталий Александрович	220004, г. Минск, пр. Победителей, 23, корп. 3	306-20-40, UNBS BY 2X
25. Закрытое акционерное общество "Идея Банк" (ЗАО "Идея Банк")	Закрытае акцыянернае таварыства "Ідэя Банк" (ЗАТ "Ідэя Банк")	807000122, 24.04.2004	____	Папушева Елена Михайловна	220034, г. Минск, ул. З. Бядули, 11	328-65-82, 220-25-96, 252340 SOMBB BY, SOMA BY 22
26. Закрытое акционерное общество "Белорусский Банк Малого Бизнеса" (ЗАО "Банк ББМБ")	Закрытае акцыянернае таварыства "Беларускі Банк Малога Бізнесу" (ЗАТ "Банк ББМБ")	807000201, 28.08.2008	____	Медведева Татьяна Михайловна	220012, г. Минск, ул. Сурганова, 28	202-10-55, 385-22-14, 385-22-13, BBSB BY 2X
27. Закрытое акционерное общество "Банк торговый капитал" (ЗАО "ТК Банк")	Закрытае акцыянернае таварыства "Банк гандлёвы капiтал" (ЗАТ "ГК Банк")	807000163, 12.09.2008	____	Соловьев Игорь Сергеевич	220035, г. Минск, ул. Тимирязева, 65А	312-10-12, 286-33-33, 312-10-08, 252155 BBTKB BY, BBTK BY 2X
28. Закрытое акционерное общество "Цептер Банк" (ЗАО "Цептер Банк")	Закрытае акцыянернае таварыства "Цэптар Банк" (ЗАТ "Цэптар Банк")	807000214, 13.11.2008	____	Миронов Илья Борисович	г. Минск, ул. Платонова, д. 1Б	331-89-49, 331-89-48, 252180 ZEPT BY, ZEPTBY2X
29. Закрытое акционерное общество "Евробанк" (ЗАО "Евробанк")	Закрытае акцыянернае таварыства "Еўрабанк" (ЗАТ "Еўрабанк")	807000148, 09.09.2009	____	Проворов Михаил Игоревич	220020, г. Минск, ул. Тимирязева, 129, корп. 5	259-62-86, 259-62-86, 252086EURO BY, EUBK BY 2X
30. Закрытое акционерное общество "Норд Европеан Банк" (ЗАО "Н.Е. Б. Банк")	Закрытае акцыянернае таварыства "Норд Еўрапеан Банк" (ЗАТ "Н.Е. Б. Банк")	807000227, 16.10.2009		Гарькавый Владимир Владимирович	220004, г. Минск, ул. Клары Цеткин, д.51,пом.1	306-25-91, HNRBBY2X
31. Закрытое акционерное общество "Банк Инвестиционных Технологий" (ЗАО "БИТ-Банк")	Закрытае акцыянернае таварыства "Банк Інвестыцыйных Тэхналогій" (ЗАТ "БІТ-Банк")	807000242, 15.02.2012		Гулевский Игорь Иванович	220114, г. Минск, ул. Шемеша Адама, 28	204-88-70, BITMBY22

Таблица. Сведения o представительствах иностранных банков, открытых на территории Республики Беларусь, по состоянию на 01.06.2013 г.

Наименование банка	Адрес, Контактный телефон
1. Сommerzbank АG (Германия)	220050, г. Минск, ул. Чичерина,21, оф.601,тел. 210-11-19, 293-46-88
2. Межгосударственный банк	220004, г. Минск, пр-т Победителей, 5 оф.409, тел. 211-25-23, 289-30-39
3. АО "Rietumu Banka' (Латвия)	220030, г. Минск, ул. Интернациональная, 36-1, каб.524, тел. 392-28-07, 392-28-08
4. AО "Trasta komercbanka' (Латвия)	220114, г. Минск, пр-т Независимости 117а, 9 этаж, офис 5, тел. 265-06-78

Подобные документы

• Коммерческий банк как основное звено банковской системы: функции, задачи и направления развития в условиях переходной экономики

  Сущность коммерческого банка как субъекта хозяйствования. Функции коммерческих банков. Модели и виды коммерческих банков. Активные операции коммерческого банка. Особенности функционирования и перспективы развития коммерческих банков в Республике Беларусь.
  
  курсовая работа [2,0 M], добавлен 31.01.2012
  

• Функции, операции и услуги коммерческих банков, их баланс и прибыль

  Сущность и функции коммерческих банков как посредников финансовых ресурсов. Структура основных операций и банковские услуги. Анализ баланса и прибыльности. Содержание ресурсов коммерческого банка, процесс их формирования, распределения и использования.
  
  курсовая работа [267,9 K], добавлен 23.05.2009
  

• Основы функционирования коммерческих банков в Республике Беларусь

  История развития ОАО "Белвнешэкономбанк", его организационная структура. Функции отдела обеспечения безопасности сделок, его взаимоотношения с подразделениями банка и внешними организациями. Правовое регулирование банковской деятельности в Беларуси.
  
  отчет по практике [1,2 M], добавлен 19.01.2015
  

• Коммерческие банки

  Понятие банка. Функции коммерческого банка. Организационное устройство, принципы деятельности, функции коммерческого банка. Пассивные и активные операции коммерческого банка. Комиссионные банковские операции. Финансовое состояние банка.
  
  контрольная работа [35,1 K], добавлен 30.01.2003
  

• Возникновение коммерческих банков

  Становление российских универсальных коммерческих банков. Порядок открытия, регистрации и ликвидации универсальных коммерческих банков. Функции и принципы деятельности универсального коммерческого банка. Организационная структура коммерческого банка.
  
  реферат [22,1 K], добавлен 09.12.2011
  

• Коммерческие банки

  Сущность, функции и роль коммерческих банков. Организационная структура банков. Пассивные и активные операции КБ. Ликвидность коммерческого банка. Коммерческие банки России. Систематическое выполнение банком своих функций.
  
  курсовая работа [32,6 K], добавлен 08.11.2002
  

• Цели и методы работы коммерческого банка

  Происхождение и сущность банков, функции, виды и принципы деятельности коммерческих банков. Пассивные операции коммерческих банков: собственные ресурсы, банковские риски и величина банковского капитала. Причины и последствия кризиса банковской системы.
  
  курсовая работа [46,0 K], добавлен 09.06.2011
  

• Причины появления банков

  Изучение истории появления банков. Экономические интересы банкиров. Банковские услуги. Структура цены кредита. Маржа. Особенности функционирования эмиссионного, коммерческого банка. Функции, которые выполняют банковские учреждения в современной экономике.
  
  презентация [499,2 K], добавлен 24.09.2015
  

• Деятельность коммерческих банков

  Происхождение и принципы деятельности банков. Банковские операции и услуги коммерческого банка. Организационное устройство коммерческого банка и взаимозависимость с ЦБ РФ на региональном уровне. Анализ существующих систем планирования и управления.
  
  курсовая работа [72,1 K], добавлен 09.07.2009
  

• Активные и пассивные операции коммерческих банков и направления повышения их эффективности

  Теоретические основы и характеристика основных операций коммерческого банка в условиях реформирования экономики. Современное состояние учета привлеченных и размещенных ресурсов коммерческого банка. Эффективность управления банковскими операциями.
  
  дипломная работа [109,2 K], добавлен 04.07.2011
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам