Денежно-кредитная политика банка. Операции коммерческих банков

Размещено на http://www.allbest.ru/

Задание №1

Срочный кредит - это кредиты, выдаваемые на определённый срок.

Эмиссия денег и организация денежного обращения. Эмиссия является монопольным правом ЦБ. Для обеспечения бесперебойной циркуляции денег на ЦБ возложен контроль за производством, транспортировкой и хранением денежных знаков. Эмиссия - это главный источник денежных средств ЦБ, используемый для авансирования расширенного производства.

Эмиссия производится в размерах, утверждаемых правительством и осуществляется в двух формах:

1) деньги банковского оборота при кредитовании коммерческих банков;

2) наличные деньги.

Норматив Н2 - Норматив мгновенной ликвидности (Н2) определяется как отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования.

ЛАм - высоколиквидные активы, в которые включаются остатки кассы и приравненные к ним средства;

ОВм - обязательства до востребования.

Чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путём выписывания чеков, чекодержателем - лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Существуют денежные чеки и расчётные чеки. Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке, например на заработную плату, хозяйственные нужды, командировочные расходы и т.д.

Расчётные чеки - это чеки, используемые для безналичных расчётов, это документ установленной формы, содержащий безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о перечислении определённой денежной суммы с его счета на счёт получателя средств. Акцепт чека - не предусмотрен, проставление соответствующих выражений не будет порождать правовые последствия.

Валютный риск - риск убытков вследствие неблагоприятного изменения курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте при проведении международных кредитных, валютных и расчетных операций.

Факторинг - это переуступка кредитором-поставщиком банку или факторинговой компании своей дебиторской задолженности. Факторинговая операция (factor) связана с кредитованием оборотных средств. Факторинг - выкуп платежных требований у поставщика товаров. Цель факторинга - устранение риска, являющегося неотъемлемой частью любой кредитной операции.

Участники факторинга:

* фактур-посредник (КБ, имеющий факторинговый отдел);

* поставщик-кредитор (он отгрузил покупателю свою продукцию без предоплаты);

* покупатель.

Основной целью факторинга является получение поставщиком средств от фактора-посредника немедленно или в срок, определенный договором.

Расчетный счет - Открывается коммерческим организациям и гражданам, имеющим статус предпринимателя. По этому счету осуществляются все операции, связанные с реализацией товаров и услуг, обеспечением производства, расходами. На него зачисляется выручка. Со счетов списываются деньги для выдачи заработной платы, оплаты стоимости сырья, уплачиваются налоги. Счет позволяет совершать практически любые операции, поскольку владелец сам определяет направления использования средств.

Денежно-кредитная политика "дешевых денег" - если количество денег в стране необходимо сократить, Центральный банк продает государственные ценные бумаги, что ведет к сокращению кредитных операций и денежной массы (политика "дешевых денег").

Лимит кредитования - Лимит кредитования - это предельная сумма кредита, выданного заемщику при соблюдении принципов кредитования.

Для клиента лимит - это право на получение кредита (причем это право клиент может использовать полностью, частично или вообще отказаться от его использования); для банка - обязанность предоставить кредит в соответствующей сумме и на соответствующих условиях(эта обязательство может быть не выполнено в случае нарушения клиентом кредитных условий).

Банковский маркетинг - Банковский маркетинг - это процесс, включающий в себя исследование рынка финансов, планирование банковского продукта, установку связей, формирование цен, продвижение банковского продукта и организацию банковского сервиса. Банковский маркетинг должен четко определять цели деятельности конкретного банка на рынке финансов.

Главные задачи банковского маркетинга - прогнозирование покупательского спроса на банковский продукт, изучение тенденций спроса, производство банковского продукта, который будет наиболее удовлетворять запросам покупателей.

Задание №2

Финансовые услуги и кассовые операции коммерческих банков. Валютные операции и операции с ценными бумагами

кредит банк эмиссия лизинг

1. Виды операций, которые не относятся к посредническим … а) доверительное управление ценностями клиентов б) учет коммерческих векселей в) консультирование клиентов г) лизинг

2. Депозитный сертификат отличается от сберегательного сертификата … а) характером депонирования средств б) сроком действия в) владельцами г) качеством после окончания срока действия

3. Главный источник финансовых ресурсов коммерческих банков в России а) кредиты ЦБ б) депозиты юридических лиц в) поступления от ценных бумаг г) депозиты физических лиц

4. Ссуды по качеству обеспечения не бывают … а) хорошие б) стандартные в) проблемные г) безнадежные

5. Операции коммерческих банков, которые не относятся к активным: а) приобретение сертификатов б) выдача кредитов юридическим лицам в) вложение средств в строительство здания банка г) покупка государственных облигаций за счет средств банка

6. Кассовым операциям не свойственно а)прием денег б)выдача денег в)перевод денег г)хранение денег

7. Для коммерческих банков не являются основными … операции а) валютные б) расчетно-кассовые в) активные г) пассивные

8. Кредитная операция не включает в себя … а) предварительное собеседование с потенциальным заемщиком б) оформление кредитной заявки и документов, подтверждающих в) кредитоспособность клиента г) оформление кредитного договора и организация выдачи ссуды заемщику судебное разрешение спорных кредитных вопросов

9. Способом обеспечения возвратности ссуд не является … а) имидж б) залог в) поручительство г) гарантия

10. Главный смысл кредитной политики состоит в том, чтобы … а) обеспечить эффективное функционирование временно свободных б) денежных средств в) обеспечить инвестициями расширенное воспроизводство г) наладить взаимодействие инвесторов и предпринимателей продать временно свободные ценности подороже, а купить подешевле

11. Предельные сроки, установленные ЦБ РФ для проведения безналичных расчетов в пределах субъектов России … а) 1 день б) 2 дня в) 3 дня г) 5 дней

12. К пассивным операциям банка не относятся … а) прием вкладов от населения б) продажа сберегательных сертификатов в) проведение безналичных расчетов г) получение кредита от Центрального банка

13. Коммерческие банки могут выпускать векселя до … а) 1 месяца б) 6 месяцев в) 1 года г) 3 лет

14. Документы, не представляемые потенциальным клиентом в банк для открытия счета: а) устав организации б) карточку с образцами подписей и печати в) бухгалтерский баланс г) приказ о назначении главного бухгалтера

15. К сфере кредитного менеджмента не относится … а) организация кредитных отношений б) прогнозирование и планирование кредита в) разработка принципов кредитных отношений г) мотивация кредитных отношений.

Задание №3

Вы являетесь заместителем управляющего регионального отделения крупного банка. В качестве годового вознаграждения вы можете выбрать крупную денежную сумму или равноценный по стоимости пакет акций банка. Что вы предпочтете и почему?

Ответ:

Я выберу равноценный по стоимости пакет акций банка. Так как для банка это будет наиболее выгодная единовременная выплата работнику. Выплаты пакетами акций являются долгосрочными премиальными выплатами. Долгосрочные премиальные выплаты направлены на повышение заинтересованности у руководящего звена в росте акций. Сущность долгосрочных премиальных выплат заключается в том, что вознаграждение привязывается к увеличению стоимости организации, выраженном в росте цен на акции. Курс валюты может упасть, а акция будет более стабильна относительно валюты. Акции можно будет продать и ценится она будет больше, чем валюта.

Задание №4

1) Банк России - независимое юридическое лицо. Какой орган определяет правила бухгалтерского учета для данного учреждения? Куда Банк России представляет свою финансовую отчетность? Какой орган может проверить деятельность Банка России?

Ответ:

1. Национальный банковский совет утверждает по предложению Совета директоров правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России.

2. Годовая финансовая отчетность Банка России ежегодно предоставляется в Государственную Думу в составе годового отчёта.

3. Счётная палата.

В условиях кризиса банки для повышения эффективности бизнеса проводят политику сокращения операционных расходов. Какие статьи расходов сокращают в первую очередь?

Ответ:

Несмотря на неоспоримость тезиса о необходимости проведения мероприятий по оптимизации и повышению эффективности бизнеса банков, проведение подобных программ таит в себе много опасностей и ограничений. Например, известно, что одной из самых популярных мер по оптимизации неоперационных расходов является сокращение персонала. Однако нередки случаи, когда финансовые институты сокращали сотрудников, но через месяц были вынуждены их нанимать снова для поддержания своей текущей деятельности. Западные банки уже поняли, что сокращение персонала и повышение производительности труда не находятся в прямой связи, и тем более не являются соседними звеньями в причинно-следственной цепочке.

2) Охарактеризуйте основные виды лизинга

Ответ:

1. Финансовый лизинг. Лизинговые сделки этого типа представляют собой операцию по специальному приобретению имущества в собственность и последующей сдачей его во временное владение и пользование на срок, приближающийся по продолжительности к сроку его эксплуатации и амортизации всей или большей части стоимости имущества. В течение срока договора лизингодатель за счет лизинговых платежей возвращает себе всю стоимость имущества и получает прибыль от финансовой сделки

2. Возвратный лизинг. Разновидностью лизинговых сделок является "возвратный лизинг". По сути, он представляет собой двухстороннюю лизинговую сделку. Особенностью подобного рода договоров лизинга является то, что лизингополучатель является одновременно и "поставщиком" лизингуемого оборудования, другими словами, собственник оборудования продает его лизинговой компании и одновременно заключает с ней договор лизинга на это же оборудование в качестве лизингополучателя.

3. Левередж (кредитный, паевой, раздельный) лизинг или лизинг с дополнительным привлечением средств наиболее сложный, так как связан с многоканальным финансированием и используется, как правило, для реализации дорогостоящих проектов.

Отличительной чертой этого вида лизинга является то, что лизингодатель, покупая оборудование, выплачивает из своих средств не всю его сумму, а только часть. Остальную сумму он берет в ссуду у одного или нескольких кредиторов. При этом лизинговая компания продолжает пользоваться всеми налоговыми льготами, которые рассчитываются из полной стоимости имущества.

4. Лизинг помощь в продажах представляет собой осуществление сбыта имущества с использованием лизинга на основании специального соглашения, заключенного между поставщиком (продавцом) имущества и лизинговой компанией.

5. Сублизинг. Часто лизинг осуществляется не на прямую, а через посредника. Схематично это выглядит так. Имеется основной лизингодатель, который через посредника, как правило, также лизинговую компанию, сдает оборудование в аренду лизингополучателю.

6. Оперативный лизинг. Этот вид лизинга применяется при небольших сроках аренды оборудования, при котором продолжительность жизненного цикла изделия значительно больше контрактного срока аренды. При оперативном лизинге оборудование не полностью амортизируется за время аренды, и может быть вновь сдано в аренду или возвращено арендодателю.

7. Мокрый и чистый лизинг. По объему обслуживания передаваемого имущества лизинг подразделяется на "чистый" и "мокрый".

Мокрый лизинг (wet leasing) предполагает обязательное техническое обслуживание оборудования, его ремонт, страхование и другие операции, за которые несет ответственность лизингодатель.

Чистый лизинг (net leasing) - это отношения, при которых все обслуживание имущества берет на себя лизингополучатель. Поэтому в данном случае расходы по обслуживанию оборудования не включаются в лизинговые платежи. В отношениях "чистого лизинга" участвуют банки, страховые компании и иные финансовые организации, занимающиеся лизинговым бизнесом.

Размещено на Allbest.ru