Виды стратегий развития банка

Размещено на http://allbest.ru

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Финансовый Университет при Правительстве Российской Федерации»

Кафедра «Банки и банковский менеджмент»

Контрольная работа

По дисциплине «Стратегия развития коммерческого банка»

На тему: «Виды стратегий развития банка»

Выполнил(а) студент(ка) 4 курса

Лебедева Оксана Юрьевна

Проверила:

Маркова Ольга Михайловна

Москва 2015 г.

Содержание

Введение

1. Общая характеристика деятельности банка

2. Стратегия предприятия как основа развития его деятельности

2.1 Теоретические предпосылки выработки стратегии развития

2.2 Виды разрабатываемых стратегий

3. Стратегия развития банка

3.1 Общие положения

4. Стратегия развития на 2013-2014 годы

Заключение

Список литературы

Введение

Одним из наиболее актуальных заданий современного развития экономики страны является создание условий эффективного и динамичного перехода к рыночным отношениям. При этом очень важным вопросом является реорганизация чрезмерной концентрации и монополизации производства, совершенствование организационных и структурных отношений, пересмотр устарелых командных экономических связей и методов управления.

Практическое решение проблем, связанных с необходимостью обеспечения нормальной работы предприятия не только на сегодняшний день, но и в перспективе зависит от уровня освоения методологии и методов стратегического управления. Понятие “стратегия” в отрасли управления предприятием как социально-экономической системой предполагает долгосрочный комплексный план действий руководства соответствующим коллективом, направленный на достижение миссии организации.

Стратегия предприятия является основой стратегического планирования, с помощью которой на предприятии решается комплекс проблем, связанных с целенаправленной переориентацией выпуска продукции новой номенклатуры и ассортимента, применением новых технологий, развитием маркетинга, совершенствованием структуры управления, своевременной и качественной подготовкой и переподготовкой кадров. Только успешное овладение методами и подходами современного управления с учетом постоянно изменяющихся условий рынка позволит предприятиям работать стабильно и обеспечить им перспективу роста. Объектом исследования, на примере которого рассмотрены вопросы формирования стратегии деятельности предприятия в современных условиях, является ПАО ВТБ24.

1. Общая характеристика деятельности банка

ВТБ 24 (ПАО) -- один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Мы входим в международную финансовую группу ВТБ и специализируемся на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Сеть банка формируют 1062 офиса в 72 регионах страны. Мы предлагаем клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.

В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна нашим клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

Акционерами ВТБ 24 (ПАО) являются Банк ВТБ (открытое акционерное общество) -- доля в уставном капитале 99,9170%. Уставный капитал ВТБ 24 (ПАО) составляет 91 564 890 547 рублей (Девяносто один миллиард пятьсот шестьдесят четыре миллиона восемьсот девяносто тысяч пятьсот сорок семь) рублей. банк коммерческий финансовый

Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной финансовой группы ВТБ. Одна из главных задач группы -- поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.

Деятельность ВТБ 24 (ПАО) осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 29.10.2014 г.

2. Стратегия предприятия как основа развития его деятельности

2.1 Теоретические предпосылки выработки стратегии развития

Стратегия -это обобщающая модель действий, необходимых для поставленных целей путём координации и распределения ресурсов предприятия.

Стратегический курс фирмы- продукт внешних рыночных альтернатив (или ограничений) и внутренних факторов:

- ресурсов,

- квалификации,

- управленческих преимуществ.

На выбор стратегии влияет множество факторов:

-потребительские, предпочтения,

- технологические изменения,

- конкурентные воздействия,

- потребности в инвестициях,

- соответствующие прибыльные ожидания,

- финансовые возможности фирмы,

- оценка управленческих качеств руководителя,

-персональный состав управленческого звена и его целеустремлённость,

-государственные акты регулирования,

Поддержание организации в желаемом социально-рыночном (конкурентном) состоянии требует систематических организационных изменений. Организационные изменения предполагают прохождение трёх этапов:

- готовность к изменениям,

- переход,

- закрепление.

Для реального развития коммерческой организации важнейшее значение имеет быстрота изменений. Изменениям способствуют такие факторы, как:

- постоянное внимание высшего руководства,

- постоянная обратная связь и прогнозирование социально-рыночных условий предпринимательства,

- мотивация.

Процесс перемен будет осуществляться более гладко при наличии сильного централизованного руководства.

2.2 Виды разрабатываемых стратегий

В теории концептуально разрабатываются различные стратегии в зависимости от конкретной ситуации и выбранных целей. Различают следующие виды:

1. Портфельная стратегия

2. Функциональная стратегия.

3. Конкурентная стратегия.

Портфельная стратегия. Наиболее распространённое значение понятия портфель - это ценные бумаги, принадлежащие какому-либо лицу. В расширенном толковании это понятие используется для обозначения какой-либо группы хозяйственных подразделений. Понятие «портфель» стали широко использовать для определения более или менее разнообразных групп хозяйственных подразделений, принадлежащих одному и тому же владельцу.

В самом общем виде портфельная стратегия связана с приобретениями в новых отраслях или с укреплением имеющихся подразделений посредством приобретений; постепенным выходом из нежелательных отраслей; продажей подразделений; размещением ресурсов в форме капитала и затрат;

Функциональная стратегия. Это понятие используется для обозначения деятельности той или иной функциональной службы (отдела) в рамках общей стратегии данного хозяйственного подразделения. Понятие функциональной стратегии отражает проникновение стратегического мышления на более низкие уровни управления.

Функциональная стратегия целесообразна лишь для тех подразделений, которые представляют интерес для предприятия в целом. Такие подразделения реализуются в основном под контролем центрального правления предприятия: управление капитальными вложениями, поддержание престижа компании.

Идеальное функциональное подразделение должно выполнять ту работу, с которой способно хорошо справляться, и располагать продуманной функциональной стратегией, увязанной со стратегией организации в целом.

Конкурентная стратегия. Одной из наиболее фундаментальных и важных экономических категорий рыночного хозяйства является конкуренция.

Конкуренция представляет собой ряд условий, которые определяют положение и поведение рыночной структуры на рынке. Соответственно конкурентные стратегии представляют собой планы активных действий для достижения рыночного успеха и получения конкурентного преимущества над другими предприятиями. Погоня за прибылью (поддержание её) побуждает фирмы развивать свои стратегии, направленные на создание определённых конкурентных взаимодействий.

Конкурентная стратегия, как правило, сводится к получению соответствующих преимуществ на действующем или потенциальном рынке.

Конкурентоспособность - это возможность обеспечить лучшее предложение по сравнению с конкурирующей компанией.

Конкурентные преимущества формируются многочисленными факторами, такими как более эффективное производство, обладание патентами, хорошей рекламой, грамотным менеджментом и др. Определяя конкурентные преимущества своей продукции или услуг, важно исходить из структуры запросов потребителя и убедиться в том, что их предполагаемые преимущества воспринимаются вашими потребителями.

Задачей конкурентной стратегии является приведение предприятия в такое состояние, при котором она может в полной мере использовать свои преимущества.

Анализ конкуренции - важная составная часть формулирования стратегии.

Цель анализа - оценить, какие изменения в стратегии могут предпринять конкуренты-соперники.

Выделяют пять сил конкуренции, которые определяют уровень прибыли в отрасли:

1) проникновение новых конкурентов;

2) угроза появления на рынке товаров-заменителей, произведённых по другой технологии;

3) возможности покупателей;

4) возможности поставщиков;

5) конкуренция между предприятиями уже укрепившимися на рынке.

Целью конкурентной стратегии является изменение правил в пользу своего предприятия.

Стратегия развития Банка, реализуемая в настоящие время, направлена на расширение ресурсной базы, как в корпоративном сегменте, так и в отношении физических лиц, сохранение темпов роста доходов от кредитования, освоение новых программ кредитования, в том числе ипотечного.

Банк на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации может осуществлять следующие банковские операции:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

3. Стратегия развития банка

3.1 Общие положения

* Стратегия развития разработана в соответствии с решением Общего собрания участников Банка и содержит программу действий Банка, приоритетные направления и ожидаемые результаты его деятельности на ближайшую перспективу.

* Целью создания Стратегии является разработка параметров деятельности на ближайшие два календарных года, которые позволят обеспечить долговременное существование Банка как прибыльной коммерческой организации, его поступательное развитие на основе укрепления устойчивости, повышения конкурентоспособности, адекватности системы управления принимаемыми рисками.

* Реализация Стратегии позволит Банку обеспечить и укрепить финансовую стабильность, выполнять обязательные резервные требования, соблюдать требования законодательства по усилению защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов Банка.

Основной целью политики Банка является обеспечение притока в Банк новых клиентов, получение максимального финансового результата, достигаемого в процессе обслуживания клиентов на основе действующих в Банке тарифов и эффективного использования клиентских средств, размещенных в Банке, и направление полученных доходов в целях дальнейшего развития материально-технической базы Банка.

Тенденции в экономике России создают основу для расширения инвестиций в реальную экономику и требуют ускорения темпов роста ресурсной базы Банка.

Главными задачами Банка в сфере привлечения ресурсов являются:

* сохранение и возможное увеличение объемов предоставляемых Банком услуг на рынке банковского обслуживания корпоративных клиентов, формирование у клиентов долгосрочных предпочтений при определении сроков размещения денежных средств;

* укрепление положения Банка на межбанковском рынке.

Для средних и крупных компаний Банк создает систему комплексного обслуживания с учетом потребностей клиента, предлагает весь спектр банковских продуктов и услуг, принятых в российской банковской практике.

Обслуживание данной группы клиентов будет развиваться на основе гибких технологий, предусматривающих максимальную адаптацию технологических возможностей Банка к требованиям клиента. Банк будет обращать особое внимание на качество обслуживания, скорость совершения операций, развитие системы “Интернет-Банк”.

В рамках стратегии в области управления рисками при формировании активов Банк будет стремиться к поддержанию достаточного уровня ликвидности, сбалансированности структуры активов и пассивов Банка по срокам и видам валют, обеспечению необходимого уровня диверсификации по отраслям, клиентам и размерам инвестиций.

Главной задачей Банка в области кредитования является увеличение качественного и высокодоходного кредитного портфеля на основе минимизации и диверсификации кредитных рисков. Банк продолжит кредитование основных групп клиентов - корпоративных клиентов, предприятий малого и среднего бизнеса.

Банк будет проводить процентную политику, основанную на экономической эффективности кредитных операций и поддержании необходимого уровня процентной маржи, учете рыночной конъюнктуры.

Банк определяет следующие основные задачи по развитию банковских услуг:

* расширение ряда банковских продуктов и услуг, предоставляемым юридическим лицам, совершенствование банковских технологий и повышение стандартов качества обслуживания клиентов.

* увеличение объемов обслуживания безналичных денежных потоков населения.

Банк планирует значительно расширить объемы операций по обслуживанию денежных переводов физических лиц в рублях и иностранной валюте без открытия счета. Банк будет развивать обслуживание платежей населения в пользу предприятий розничной торговли, предприятий и организаций, оказывающих бытовые, транспортные, юридические, образовательные, туристические, страховые, медицинские и другие услуги.

Стратегические планы развития Банка:

* увеличение активов Банка;

* активное развитие клиентской базы;

* развитие сети дополнительных и операционных офисов, выведение их на самоокупаемость;

* увеличение количества и повышение качества предоставляемых банковских продуктов, внедрение новых технологий работы с клиентами, совершенствование банковских технологий, модернизация автоматизированной банковской системы;

* совершенствование политики управления рисками;

* повышение эффективности системы внутреннего контроля, проводимых Банком.

4. Стратегия развития на 2013-2014 годы

Основным приоритетом работы ВТБ24 является высокое качество обслуживания клиентов и предоставление лучших услуг и продуктов на рынке, поэтому ключевым звеном стратегии банка является реализация клиентоориентированного подхода к обслуживанию физических лиц и субъектов малого бизнеса. Ключевые направления развития банка:

· развитие сети отделений и устройств самообслуживания;

· существенный рост количества клиентов;

· достижение лидерства по качеству обслуживания и функции основного розничного банка для клиентов;

В рамках бизнес-плана на 2014 год в составе приоритетных задач банка рассматриваются следующие направления:

· улучшение качества обслуживания клиентов;

· повышение лояльности и удержание действующих клиентов банка;

· внедрение инновационных и улучшение условий существующих продуктов и услуг;

· увеличение доли рынка по кредитованию населения и привлечению средств;

· развитие сети устройств самообслуживания;

· управление рисками и проблемной задолженностью;

· интеграция «ТрансКредитБанка»;

· поддержка развития дочернего «Лето Банка».

Ядром розничного бизнеса Группы ВТБ является ВТБ24, на базе которого осуществляется унификация розничного бизнеса и максимальное использование инфраструктуры обслуживания клиентов, приобретенной в рамках недавних сделок Группы ВТБ (ТрансКредитБанк, Банк Москвы). В рамках перехода к управлению по глобальным бизнес-линиям ВТБ24 концентрирует функции управления розничными блоками дочерних банков и выступает центром дальнейшего развития сегмента «Розница» в составе Группы ВТБ.

В случае если Банк по объективным причинам отступил от принятой Стратегии, не выполнил поставленные в ней задачи, не достиг предусмотренных показателей и результатов, Совет директоров пересматривает Стратегию и вносит в нее необходимые корректировки.

При отсутствии объективных причин, по которым Стратегия не была реализована Банком, Совет директоров принимает необходимые решения по повышению эффективности деятельности Правления и структурных подразделений Банка, укреплению системы внутреннего контроля, пересмотру организационной структуры и т.п. Все решения Совета директоров по вопросам реализации Стратегии оформляются протоколами.

Заключение

В данном исследовании на тему «Стратегия развития Банка» раскрыто понятие «стратегия», описаны виды стратегии, представлена характеристика особенностей процесса разработки стратегии, методов и этапов, ПАО «ВТБ24», определены основные направления разработки стратегии развития данного Банка, предложен план мероприятий по формированию стратегии развития и рассчитана эффективность ключевого направления стратегии развития предприятия.

Таким образом, стратегия представляет собой совокупность действий, необходимых для достижения поставленных целей путем рационального использования ресурсов экономической системы. Цель стратегии - добиться долгосрочных конкурентных преимуществ, которые обеспечат производственной системе высокую рентабельность и жизнеспособность

Стратегия, разрабатываемая ВТБ24, должна представлять собой совокупность нескольких стратегий. Эти стратегии должны быть согласованы и тесно взаимодействовать друг с другом. Стратегия определяет, что нужно сделать сегодня, чтобы выжить завтра. Как и любая другая компания, ПАО «ВТБ24» ставит своей основной целью завоевание большего сегмента рынка, повышение конкурентоспособности, расширение клиентской базы и, как следствие, увеличение доходов.

Таким образом, реализация поставленных задач позволит банку повысить качество и увеличить объемы предоставляемых банковских услуг, расширить свое присутствие на финансовых рынках, сохранить имеющуюся клиентскую базу и привлечь новых клиентов, что обеспечит развитие Банка при сохранении устойчивости финансового положения и укреплении деловой репутации.

Список литературы

1. Виханский, О.С. Стратегическое управление: Учебник.- 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономистъ, 2003.

2. Зуб, А. Т. Стратегический менеджмент: Теория и практика: Учебное пособие для вузов. - М.: Аспект Пресс, 2008.

3. ссылка на источники информации-

http://report-vtb24.ru/2012/docs/page-1_10.html

4. ссылка на источники информации- http://www.vtb24.ru/personal/Pages/default.aspx?geo=moscow

Размещено на Allbest.ru