Страхование в туризме

Размещено на http://www.allbest.ru/

МУ КИТиГ-03-2014 Издание 1

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Страхование в туризме: понятие, виды и правовое регулирование

1.1 Схемы страхования в туризме и их действие

1.2 Сервисная схема страхования в туризме

1.3 Основные документы, регламентирующие страхование туристов

2. Основные термины, используемые в страховании туристов.

3. Страховые случаи

4. Страхование профессиональной ответственности туроператора

4.1 Особенности страхования туристских организаций

Заключение

Список использованной литературы



ВВЕДЕНИЕ

Развитие туризма осуществляется в определенной естественной и социальной среде, которая оказывает решающее влияние на ее результаты. Это влияние не всегда бывает благоприятным. Опасности физического и социального характера должны приниматься в расчет субъектами индустрии туризма, которым следует минимизировать и предотвращать разнообразные угрозы безопасности туристской деятельности.

Само понятие безопасность определяется как состояние защищенности жизненно важных интересов личности, общества и государства от внутренних и внешних угроз. Под жизненно важными интересами понимается совокупность потребностей, удовлетворение которых, надежно обес- обеспечивает существование и возможности прогрессивного развития личности, общества, государства.

Безопасность туристской поездки включает в себя личную безопасность туристов, сохранность их имущества, а также ненанесение ущерба природной среде во время путешествия.

Туроператоры и турагенты обязаны предоставить туристам всю исчерпывающую информацию, медико-санитарные правила. Эти требования должны в обязательном порядке доводиться до сведения клиентов до начала поездки.

Статистика и практика последних лет убедительно подтверждают, что выезды казахстанских граждан в страны ближнего и дальнего зарубежья с целью туризма ежегодно увеличиваются

К сожалению, многие потенциальные туристы, собираясь в путешествие, прежде всего, думают о прелестях предстоящего отдыха, а не о негативных неожиданностях, которые могут встретиться на пути каждого туриста. Это может быть и внезапное заболевание, и потеря документов, затопление, кража имущества, разрушение, пропажа багажа, необходимость срочного возвращения к месту жительства и многие другие.

Самым лучшим способом обезопасить себя и свой отдых в путешествии является страхование.



1. СТРАХОВАНИЕ В ТУРИЗМЕ: ПОНЯТИЕ, ВИДЫ И ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

Страховая защита (страхование медицинских и прочих рисков) необходима путешествующим туристам. Это обусловливается тем, что в абсолютном большинстве туристских регионов медицинская помощь является платной. Медицинское страхование гарантирует туристу ее предоставление почти в любом уголке мира. Страхование туристов -- одно из установившихся правил туристского рынка.

Рынок страхования на сегодня практически сложился. Для многих страховых компаний страхование туристов стало одним из ведущих направлений работы.

Страхование -- это система экономических отношений по защите имущественных интересов физических или юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых рисков или случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых или уплачиваемых из страховых взносов путем выплаты страхового возмещения.

1.1 Схемы страхования в туризме и их действие

На сегодняшний день в туристическом бизнесе существуют две основные схемы страхования - сервисная и компенсационная. Компенсационный договор страхования предусматривает, что путешественник оплачивает все расходы сам в случае возникновения несчастного случая, и только после возвращения домой страховая компания сможет выдать денежную компенсацию. Для этого туристу необходимо представить чеки, страховые акты или другие документы, которые бы подтверждали случившееся происшествие. Чаще всего такая схема страхования действует в странах СНГ. Это связано с тем, что страховые компании не всегда имеют свои филиалы в тех странах, куда направляется путешественник. Понятно, что денежную компенсацию выдают только в тех случаях, если она соответствует условиям договора с туристической фирмой, а представленные документы подлинные. Ясно также и то, что такое страхование не всегда удобно для туристов.

1.2 Сервисная схема страхования в туризме

Более привлекательной для туристов является сервисная схема страхования. В тех случаях, когда возникает страховая ситуация, путешественник набирает номер диспетчерской, который должен быть указан в страховом полисе, а дальше все заботы на себя берут отделы специальной сервисной службы.

Эта служба выступает от лица страховщика, и все счета оплачивает она. Согласно сервисным договорам оказываются следующие услуги:

- Организация визита к клиенту.

- Организация услуг по оказанию медицинской помощи.

- Организация услуг по возвращению клиента на родину для лечения.

- Юридическая консультация.

- Сопровождение несовершеннолетних детей.

- Экстренные стоматологические услуги.

- Оказание услуг в случае утери документов и багажа.

Также при составлении договора можно включать другие дополнительные услуги, например, поиск переводчиков. Следует всегда помнить, что если услуга не прописана в договоре, то в случае использования ее путешественником, за нее придется самому платить полную ее стоимость. Система страхования в туризме дает возможность туристам сократить свои расходы, и обезопасить себя в непредвиденных ситуациях. Поэтому при составлении договоров с туристическими фирмами, обязательно хорошо изучите все положения и пункты страхового полиса.

1.3 Основные документы, регламентирующие страхование туристов

1. В случаях, предусмотренных международными договорами, законодательством страны (места) временного пребывания, турагент реализует туристскую путевку, предполагающую выезд за границу, при условии представления туристом свидетельства о страховании жизни и здоровья.

2. Договором страхования должны предусматриваться оплата медицинской помощи туристам и возмещение их расходов при наступлении страхового случая непосредственно в стране (месте) временного пребывания.

3. Правительство Республики Казахстан вправе установить к туристам, въезжающим на территорию Республики Казахстан, требование о наличии свидетельства о страховании жизни и здоровья.

4. Туроператор и турагент обязаны застраховать гражданско-правовую ответственность, возникающую из заключенных договоров на оказание туристских услуг.

5. Сноска. Статья 27 с изменениями, внесенными Законом РК от 29.12.2014 № 269-V (вводится в действие с 01.01.2015).

Страхование осуществляется на основе определенных правил, в которых приводятся порядок заключения, изменения, прекращения и срок действия договора страхования; определены страховые риски и случаи, а также страховая сумма, страховой взнос и страховое обеспечение, права и обязанности сторон. Эти правила указываются в договоре страхования. При заключении договора страхования страхователь (застрахованный) получает соответствующий полис страхования.

К основным видам страхования в сфере туризма относятся:

* страхование туриста и его имущества, в том числе страхование жизни и здоровья (медицинское страхование);

* страхование профессиональной ответственности;

* страхование риска турфирм.

Хотя страхование туристов и их имущества считается добровольным, законодательство многих стран требует обязательного наличия медицинского полиса у казахстанских туристов, посещающих их территорию. Особенно это относится к развитым странам Европы и Америки.

Страхование риска турфирмы добровольно и заманчиво как вид защиты своего бизнеса от возможных рисков.

Специфическими (дополнительными) видами страхования в туризме являются:

* страхование на случай задержки транспорта;

* страхование на случай плохой погоды во время нахождения застрахованных лиц на отдыхе;

* страхование от непредоставления или ненадлежащего предоставления туристских услуг, указанных в путевке (ваучере);

* страхование от невыдачи въездной визы;

* страхование личного транспортного средства («автомобильная ассистанция») и др.

Согласно Условиям лицензирования страховой деятельности на территории РК к видам страхования ответственности туристов, туристских организаций и перевозчиков туристов (экскурсантов) можно отнести страхование ответственности: перед третьими лицами, за загрязнение окружающей среды, за неисполнение обязательств, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (автотуристов), перевозчиков пассажиров (туристов, экскурсантов), страхование профессиональной ответственности.

Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды

Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды (экологическое страхование) представляет собой страхование ответственности предприятий и других источников экологического риска за причинение убытков гражданам и юридическим лицам в результате загрязнения природной среды. Убытком в экологическом страховании считается экономический ущерб, возникающий в случайной ситуации, вызвавшей загрязнение окружающей среды, и проявившийся в ухудшении здоровья населения, уменьшении полезности рекреационных ресурсов. Такое страхование примерно 10--15 лет переживает период активного развития и внимания со стороны как законодателей, так и страховщиков.

Эти виды страхования являются добровольными. И их оформление зависит от воли туриста.

В туризме встречаются все виды страхования. Страхование пассажиров транспорта является обязательным. Личное страхование жизни и здоровья туриста в путешествии относится к добровольному страхованию. Однако следует помнить, что ряд стран требует обязательного наличия страхового полиса у казахстанских туристов. Страхование может быть осуществлено на индивидуальной основе (когда каждый турист имеет отдельный страховой полис) и может быть групповым (полис оформляется целиком на группу). У каждого вида страхования свои специфические правила. Однако основным видом страхования в туризме является добровольное медицинское страхование туристов на период их путешествия.

Договоры добровольного медицинского страхования заключаются в соответствии с правилами, утвержденными страховой компанией, которые не должны противоречить российскому законодательству. Компания выступает в качестве страховщика, а туристы - в качестве страхователя (застрахованного).

Факт заключения договора страхования удостоверяется полисом, передаваемым страхователю страховщиком. Договор, страхования может быть заключен на любой срок. В туризме это - срок путешествия. Под страховым случаем понимается свершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное договором, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового обеспечения.

2. ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В СТРАХОВАНИИ ТУРИСТОВ

Субъекты страхования - страхователь и страховщик. Страховщик - организация, осуществляющая страхование, имеющая на это лицензию, к ней предъявляются определенные требования (объем уставного капитала; не имеют права заниматься торговой и производственной деятельностью). Страхователь - юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования и вносящее страховые взносы.

Застрахованный - это лицо, указываемое в договоре страхователем, жизнь или здоровье которого является объектом страховой защиты. Страхователь и застрахованный могут быть как одним лицом, так и разными.

Выгодоприобретатель- лицо, которое получает страховое возмещение в случае, если его не может получить страхователь.

Страховая оценка - это стоимость объекта для страхования за вычетом износа.

Франшиза - это минимальный ущерб, не возмещаемый страховыми компаниями.

Страховой тариф - цена страховой услуги, предоставляемой страховщиком. Устанавливается либо в процентах к страховой сумме, иногда в абсолютной величине Страховой тариф - основа страхового взноса страхователя. Величина страхового тарифа зависит от рискованности вида страхования, она измеряется избыточностью страховой суммы.

Страховой взнос - плата страхователя за договор страхования, осуществляемый страховщиком. По коммерческим видам страхования страховой взнос уплачивается единовременно при заключении договора страхования.

Добровольное медицинское страхование.

Под личным страхованием туристов, выезжающих за рубеж, обычно подразумевается добровольное медицинское страхование, которое является подотраслью личного страхования и включает все его виды по защите имущественных интересов страхователей и застрахованных, связанные с расстройством здоровья, утратой трудоспособности, смертью (гибелью). Непосредственным имущественным интересом туриста (застрахованного) при этом виде страхования является возможность компенсации (оплаты) затрат на медицинскую помощь (лечение) за счет средств страховщика.

Страхование путешественников - относительно новое дело. Дело в том, что если в советское время ответственность за пребывание туристов за границей несло государство, то сейчас эта ответственность целиком переместилась на самого путешественника. И хотя страхование туристов не является обязательным, уже сейчас консульства ряда стран, оформляя въездную визу, требуют наличия страхового полиса. Многие европейские страны предъявляют свои собственные требования к страховым полисам туристов, въезжающих на территорию этих государств: там должен обязательно присутствовать определенный набор услуг, а страховое покрытие не должно быть ниже $30.000. Могут также потребовать, чтобы четко определялся размер расходов на каждый вид страховых услуг.

Поскольку в нашей стране потенциальный турист может приобрести полис (сертификат) в любой из страховых компаний, которые страхуют туристов, то перед турпоездкой, путешествием он должен обязательно поинтересоваться условиями страхования, где подробно изложено, в случае каких страховых событий осуществляется страхование. И если турист нарушит или не выполнит хотя бы одно из перечисленных условий, страхователь оставляет за собой право невыплаты страховой суммы.

Особенность современного ДМС туристов в том, что российский страховщик выступает в нем своего рода посредником между не только страхователем и медицинским учреждением, но и туристом и страховой сервисной компаний assistance.



3. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

туристический страхование документ случай

При возникновении непредвиденных расходов в связи с гражданской ответственностью Застрахованного лица Страховщик возмещает:

а) расходы по предоставлению Застрахованному лицу юридической помощи, связанной с наступлением страхового случая (правовых консультаций, предоставление услуг адвоката, переводчика);

б) расходы, которые должно понести Застрахованное лицо по закону страны пребывания при возмещении убытков за непреднамеренное причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц;

в) расходы, которые должно понести Застрахованное лицо по закону страны пребывания при возмещении убытков за непреднамеренное причинение вреда имуществу - повреждение (уничтожение, разрушение, порча) имущества третьего лица;

г) расходы, связанные с передачей срочных сообщений, при наступлении страхового случая.

По настоящим Правилам Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения:

если Страхователь (Застрахованное лицо) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;

если Страхователь (Застрахованное лицо) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Застрахованного лица);

когда страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя (Застрахованного лица);

когда страховой случай наступил вследствие противоправного деяния Страхователя (Застрахованного лица), находящегося в прямой причинно-следственной связи с наступлением страхового случая;

когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

войны, военных маневров и иных военных мероприятий (в т.ч. в мирное время), интервенции, враждебных актов со стороны внешних врагов, вооруженных конфликтов (независимо от того было ли провозглашено объявление войны или нет), гражданской войны, восстаний, революций, мятежа, любых других действий, направленных на насильственный захват или удержание власти;

забастовок, локаутов, бунта, гражданских волнений и массовых беспорядков, захвата заложников;

изъятия, задержания, захвата, наложения ареста, реквизиции, конфискации, и связанными с этими действиями последствиями, уничтожением застрахованного багажа по распоряжению государственных властей;

когда страховой случай наступил до начала действия договора/полиса и после даты истечения его срока, в том числе случаями, которые имели место после возвращения Застрахованного лица на место постоянного проживания.

Кроме того по настоящим Правилам Страховщик не возмещает расходы:

- связанные с возмещением морального вреда, причиненного Застрахованному лицу в результате страховых случаев;

- связанные с самоубийством (покушением на самоубийство), любыми умышленными действиями (бездействием) Застрахованного лица, которые могут причинить вред его здоровью;

- вызванные нахождением Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, за исключением случаев, когда употребление им указанных веществ осуществлено в результате насильственных действий.

- сверх объемов и сумм, предусмотренных договором/полисом;

- связанные с возмещением вреда, причиненного за пределами территории страхования, указанной в договоре/полисе;

- связанные с возмещением косвенных убытков (в том числе упущенной выгоды и т.п.), а также возмещением штрафов;

- связанные с возмещением ущерба окружающей среде;

- связанные с убытками, понесенными Страхователем (Застрахованным лицом) без согласования со Страховщиком и Сервисной компанией.

ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ

Страховая выплата осуществляется в следующем порядке:

1. в случае, если Застрахованное лицо воспользовалось услугами, организованными через Сервисную компанию, Страховщик оплачивает выставленные Сервисной компанией счета по возмещению расходов, связанных с урегулированием страхового случая;

2. в случае, если Застрахованное лицо самостоятельно оплатило расходы по страховому случаю, Страховщик возместит эти расходы после возвращения Застрахованного лица из поездки;

3. расчет составляется на основе подлинников счетов и квитанций, подтверждающих оплату расходов, в связи со страховым случаем.

В случае утраты (гибели) или повреждения багажа размер страховой выплаты определяется в следующем порядке:

а) при гибели (утрате) багажа - в размере страховой суммы;

б) при частичном повреждении багажа - в размере расходов необходимых для приведения имущества, находящегося в багаже до состояния, в котором оно находилось на момент наступления страхового случая.

В случае несостоявшейся поездки размер страховой выплаты определяется исходя из разницы между фактически понесенными подтвержденными расходами Застрахованного лица по приобретению путевки или проездных документов и возвращенной суммой за эту путевку или проездные документы, в пределах страховой суммы.

По расходам, связанным с гражданской ответственностью размер страховой выплаты определяется на основании документов, указанных в п. 10.9. Правил, подтверждающих факт причинения и размер вреда с учетом предоставленных услуг, в пределах страховой суммы.

1. с лечением хронических заболеваний, а также заболеваний, по поводу которых Застрахованное лицо лечилось перед поездкой (до заключения договора/полиса), кроме случаев, когда медицинская помощь была необходима для проведения мер, направленных на устранение острой боли;

2. с диагностикой, направленной на выявление онкологических (доброкачественных и злокачественных) заболеваний, туберкулеза, венерических заболеваний, СПИДа (ВИЧ-инфицирования);

3. с лечением онкологических (доброкачественных и злокачественных) заболеваний, туберкулеза, венерических заболеваний, СПИДа (ВИЧ-инфицирования);

4. с лечением солнечных ожогов, фотодерматитов;

5. с оказанием медицинских услуг, связанных с беременностью и/или родами и их последствиями, консультациями и обследованиями во время протекания беременности, консультациями и лечением осложнений беременности вне зависимости от ее сроков, сохранением беременности, с проведением абортов и мини-абортов;

6. с лечением судорожных состояний, а также лечением острого и хронического психического заболевания;

7. с оплатой плановых хирургических вмешательств на сердце и сосудах (аортокоронарное шунтирование и др.);

8. с проведением пластической хирургии и любого протезирования, включая, стоматологическое;

9. с подбором, ремонтом, изготовлением очков, контактных линз, слуховых аппаратов;

10. с проведением дезинфекции, профилактической вакцинации, медицинских экспертиз и лабораторных исследований без назначения врача и не связанных с внезапным острым заболеванием или несчастным случаем;

11. с восстановительной и физической терапией, с профилактическим приемом общеукрепляющих и витаминных препаратов;

12. с попечительским уходом;

13. с проведением курса лечения на всех видах курортов и санаториев, в пансионатах, домах отдыха и других подобных учреждениях;

14. с транспортировкой Застрахованного лица до его постоянного места жительства в случае незначительных болезней или травм, которые по медицинским показаниям поддаются лечению по месту пребывания Застрахованного лица и не препятствуют дальнейшему путешествию Застрахованного лица;

15. со случаями, произошедшими при занятии Застрахованным лицом профессиональным и любительским спортом, в том числе авто-мотогонками, велоспортом, водно-моторным спортом, рафтингом, альпинизмом, скалолазанием, конным спортом, подводным плаванием (дайвингом) с использованием дыхательных аппаратов, катанием на горных лыжах, на сноуборде, а также прыжками и полетами на парашюте, если распространение страховой защиты на занятия данными видами спорта не были особо оговорены в договоре/полисе с уплатой дополнительной страховой премии с применением повышающих коэффициентов;

16. с отказом Застрахованного лица от выполнения предписаний врача, полученных им в связи с обращением по поводу страхового случая, а также рекомендаций Страховщика или Сервисной компании;

17. с приобретением лекарственных препаратов, не назначенных врачом;

18. с оказанием медицинской помощи медицинским учреждением, не имеющим соответствующей лицензии, либо лицом, не имеющим права на осуществление медицинской деятельности;

19. с использованием способов, официально не признанных медицинской наукой, нетрадиционных методов лечения;

20. с самолечением или другим медицинским вмешательством, осуществляемым самим Застрахованным лицом или другими лицами по его поручению (без медицинского назначения врача);

21. с оказанием медицинских и иных услуг, если поездка была предпринята Застрахованным лицом с намерением получить лечение;

22. с предоставлением дополнительного комфорта, а именно: телевизора, телефона, кондиционера, увлажнителя, услуг парикмахера, массажиста, косметолога и т.п.;

Не являются страховыми случаями следующие события, произошедшие в результате:

1. износа, ржавчины, плесени, обесцвечивания и других естественных изменений свойств застрахованного багажа;

2. порчи багажа насекомыми, молью;

3. царапин, шелушения окраски, других нарушений внешнего вида багажа, не вызывающих нарушение его функций;

4. непринятия своевременных мер к спасению застрахованного багажа Страхователем.

Вышеназванные события не являются страховыми случаями, если они произошли в связи с:

- стихийными бедствиями и их последствиями, эпидемиями, карантином, метеоусловиями;

- актами любых органов власти и управления;

- любыми ошибками и упущениями Застрахованного лица, связанными с нарушением правил подачи документов, игнорированием возможных сроков призыва на службу в вооруженные силы или вызова в суд;

- сокрытием от Страховщика заведомо известных сведений о тяжелом, хроническом, длящемся на протяжении длительного периода времени заболевании кого-либо из близких родственников Застрахованного лица, а также близких родственников супруга (супруги);

- беременностью, кроме случаев внезапного осложнения, представляющего угрозу жизни и здоровью (однако во всех случаях срок беременности не должен превышать 3-х месяцев);

- неправильно оформленным паспортом (или иным документом, удостоверяющим личность), проездными документами, туристическим ваучером и иными документами Застрахованного лица;

- сокращением сроков поездки;

- невыполнением или ненадлежащим выполнением обязательств любым из юридических или физических лиц, организовывающих поездку;

- ликвидацией туристической компании;

- если при оформлении въездной визы Застрахованное лицо умышленно скрыло сведения о совершении им противоправных действий, нарушении законов страны предполагаемой поездки;

- отказом в визе вследствие несоблюдения требований посольств (консульств), предъявляемых при оформлении виз для совершения зарубежной поездки;

- с отменой поездки, которая была противопоказана Застрахованному лицу по состоянию здоровья.

По данной Программе не является страховым случаем возникновение непредвиденных расходов Застрахованного лица в результате:

1. умышленных действий (бездействий) Застрахованного лица или потерпевшего третьего лица;

2. алкогольного, наркотического, токсического опьянения Застрахованного лица, повлекшего действия (бездействие), причинившие вред третьим лицам;

3. осуществления Застрахованным лицом профессиональной деятельности;

4. использования Застрахованным лицом источника повышенной опасности, в том числе любого транспортного средства;

5. нарушения Застрахованным лицом требований, установленных нормативными правовыми актами, инструкциями и правилами в стране и месте пребывания, с которыми Застрахованное лицо было ознакомлено;

6. совершения Застрахованным лицом преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем.



4. СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ТУРОПЕРАТОРА

На международном и отечественном туристском рынке возрастают требования к ответственности туроператоров перед туристами. Эксперты Европейского союза настаивают на неукоснительном соблюдении мер безопасности, прописанных в документах Союза. Операторы несут прямую ответственность за ущерб, который может быть нанесен туристам в гостинице и во время оказания других услуг. В некоторых случаях, когда в результате действия или бездействия принимающей компании клиенту причиняется серьезный вред, деятельность туроператора может быть прекращена. Это положение полностью совпадает с российским законодательством.

В связи с этим серьезное значение приобретает страхование профессиональной ответственности туроператоров. Необходимость такого рода страхования назрела давно. Рекламации довольно часто оборачиваются для турфирмы не только потерей престижа, но и довольно существенными материальными расходами, и даже в тех случаях, когда турфирма не виновна в том или ином нарушении договора с клиентом (например, неожиданная замена отеля, произошедшая по вине партнеров, или отмена заранее оплаченных экскурсий и т. д.).

Кроме того, страхование профессиональной ответственности, введенное законодательно, способно защитить потребителей от недобросовестных турфирм, а турфирмы -- от недобросовестной конкуренции.

Страховка выплачивается туристам в покрытие суммы ущерба по обоснованным рекламациям, т.е. туроператор страхует свою профессиональную ответственность напрямую перед клиентом, так как агенты покупают единый пакет услуг, в который входит и страховка.

Конкретные условия договора и сумма страхового покрытия по этому виду страхования оговариваются индивидуально, поскольку зависят от многих факторов (от страны, с которой работает фирма, объемов продаж и т. д.).

Страхование профессиональной ответственности служит еще одним свидетельством надежности турфирмы.

4.1 Особенности страхования туристских организаций

1. Объектами страхования могут быть в основном имущественные интересы, связанные с пользованием и распоряжением имуществом, а также с возмещением страхователем (турагентством, туроператором, турфирмой), по вине которого был причинен вред личности, имуществу физического лица (туриста) или имущественным интересам юридического лица (другой туристской фирме, туроператору и др.).

2. Участники международных туристских отношений подвергаются разнообразным рискам, связанным с изменением цен на услуги после заключения контракта, со злоупотреблениями или хищениями валютных средств (выплатами по поддельным авизо, банкнотам, чекам, пластиковым карточкам и др.), с неплатежеспособностью туроператора, его контрагентов, неустойчивостью валютных курсов, инфляцией и др. Все перечисленные риски должны быть объектами страхования туристских организаций.

3. Страхование предпринимательских рисков направлено на защиту предпринимателей от возможных непредвиденных негативных обстоятельств и факторов, мешающих достижению намеченной цели (получению прибыли).

Основной целью предпринимательской деятельности являются получение максимальной прибыли, увеличение капитала, вложенного в дело. В связи с этим важное значение приобретает страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли или недополучения планируемого дохода.

Страховые взносы определяются на основе тарифов.

Страховой тариф (тарифная ставка) представляет собой ставку взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. В качестве единицы страховой суммы в отечественном страховании принимают 100 денежных единиц (д. ед.). Главное назначение тарифной ставки - это оптимально оценить величину страхового взноса, уплачиваемого страхователем страховщику за оказываемые им услуги.

Страховые тарифы по добровольным видам страхования рассчитываются страховщиками самостоятельно в рамках действующего законодательства. Размер тарифа определяется в договоре по соглашению сторон. Основная цель при исчислении страховых тарифов состоит в необходимости покрытия вероятной суммы ущерба, приходящейся на каждого страхователя или на единицу страховой суммы. Если тарифная ставка достоверно отражает вероятный ущерб, обеспечивается необходимая раскладка ущерба между страхователями, т. е. страховой тариф представляет собой критерий резерва, который гарантирует безубыточное или рентабельное ведение страховой деятельности. Как правило, страховщик стремится решить двоякую задачу - при минимальных тарифах, доступных для широкого круга страхователей, обеспечить значительный объем страховой ответственности.



ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Можно сделать вывод, что наиболее простым, доступным и быстрым способом защиты имущественных (и не только) интересов туристов и туристических компаний является страхование.

Страхование в туризме и вообще в целом стало неотъемлемой частью в жизни, и каждый турист обязан при выезде за границу подумать о безопасности своей жизни, сохранности здоровья и заранее побеспокоится о заключении договора страховки.



СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гвозденко А.А. Страхование в туризме [Текст] - М.: Аспект-Пресс, 2002 - 256с.

2. «Сертификат, качество товара и безопасность покупателя». // Под редакцией Воронина Г.П. и Версана В.Г. - М.: ВНИЦ, 1998.

3. Дехтярь Г.М. «Лицензирование и сертификация в туризме». - М.: Финансы и статистика, 2005-256 с.

4. Дурович А.П., Кабушкин Н.И., Сергеева Т.М. «Организация туризма». - М.: Новое знание, 2003-632 с.

5. Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы [Текст] - М.: Финансы и Статистика, 2002 - 192с.

6. Сухов Р. И. Организация работы туристического агентства [Текст] - М.: ИКЦ «МарТ», 2005 - 144с.

7. http://www.tourbus.ru/

8. http://tourlib.net/

Размещено на Allbest.ru