Банковская система Соединённых Штатов Америки и Украины

Размещено на http://www.allbest.ru/

PLAN

The Introduction

1. The Banking System of the United State of America

1.1 Central Banking

1.2 Commercial Banking and the Development of the Fed

1.3 The Federal Reserve and Monetary Policy

2. The Banking System of Ukraine

2.1 Banking System in Transition

2.2 Role of the National Bank of Ukraine

THE INTRODUCTION

В современном мире система Центрального банка была создана относительно недавно. До середины 18 века коммерческие и центральные банки не различались. С развитием кредитной системы происходит процесс централизации банкнотной вопросов в ряде коммерческих банков. Таким образом, монопольные права по вопросам банкнот постепенно закрепляется только в одном банке. Такой Банк в разно время называли по-разному. Первый - национальный, а затем центрального, ответил, что свою руководящую роль в кредитной системе определенной страны.

Первый ЦБ был создан в Швеции (Rixbank) in1668. Позже, 1694 основан Банк Англии. Но на тот момент центральные банки не имели права на банкноты вопросы. Их функции отличались от функций современных центральных банков. Например, основная роль Банка Англии была финансировании торговли и промышленности, в первую роль Банка Голландия - внутренней и международной торговли. Центральные банки в качестве современного вида появились только в 19 веке. Сейчас, во многих странах мира есть Центральный банк - Федеральная резервная система США, Банк Японии и др. Но все они отличаются друг от друга, потому что есть политические и финансовые отличается между странами.

В 20 веке выделение в банковской системе Центральный уровень во многих развитых странах мира - это не только природное явление, но и как обязательное условие достижения высокого экономического развития.

Правовой статус центральных банков, их статус в развитых странах определяется законодательством. Во многих странах основной закон, который регулирует деятельность central banks, акт Верховный действительности является законом. В законе О банках, их структура, основные задачи, функции и компетенция, порядок взаимоотношений с органами законодательной и исполнительной власти, государственного управления определяется. В правовые акты, которые определяют статус центральных банков, их dutiesin сферах управления денежного обращения, валютных операций, функционирование кредитной системы будут изношены.

На формы собственности центральные банки могут быть государственными или акционерными. Например, во Франции, Великобритании, Германии, Испании, капитал которых полностью принадлежит государству. В некоторых странах государство владеет частью капитала (Бельгия, Япония). В США акционеры Центрального банка (федеральные резервы банков) являются только коммерческие банки. Поэтому, в любом случае государство играет ведущую роль в формировании органов управления Центрального банка.

Существуют две модели взаимоотношений между Центральными банками и existing ветвей власти. Первый - Центральный банк является агентом правительства и проводником его денежно-кредитной политики. Вторая - Центральный банк является независимым от правительства, что обеспечивает независимость в реализации денежно-кредитной политике без влияния со стороны правительственных органов. Но на практике эти модели в "чистом виде" не работают. В большинстве стран существуют промежуточные модели.

В законодательстве лишь 5 стран - США, Германии, Швеции, Голландии, Suice - обеспечивает представление центральными банками правительству. В большинстве стран мира центральные банки подчиняются exchequer или в Министерство финансов.

В законодательстве Великобритании, Франции, Италии, Японии и некоторых других стран предусмотрено, что Министерство финансов имеет право выдавать поручение на центральные банки. Но такие случаи очень редки.

В странах, где законодательные акты представления центральные банки непосредственно parlaments - это stipulared, с помощью определенных процедур возможно принятие решений, с которой контролирующие органы обязуются содействовать центральных банков в решении отдельных проблем, в рамках реализации денежно-кредитной политики. Кроме этого, законодательство некоторых стран предоставляет отчетность центральных банков перед parlaments. Например, Федеральная резервная система дает Конгрессу США доклад о деятельности два раза в год. Центральный банк Германии и Японии дать отчет в парламент ежегодно.

Центральные банки в majority of стран мира постоянно поддерживается поддержка государства. Центральные банки способны регистрировать все платежные операции, качественно выполнять transfer взаимные обязанности банка. Центральный банк делает макроэкономический надзор, контроль функционирования всей банковской системы, а также деятельности каждого банка отдельно.

Роль Центрального банка в разных странах не одинакова. В частности, большое значение играет уровень мастерства участников платежных отношений, которые будут осуществлять депозитарные операции. Существуют различия в правовой базе и в подходах разных государств к выполнению субъектами рынка финансовой деятельности.

О том, что Федеральная резервная система США вы можете прочитать в следующей главе.

1. THE BANKING SYSTEM OF THE UNITED STATE OF AMERICA

1.1 Central Banking

Банковская система США состоит из Федеральной резервной системы, коммерческие банки, сбережения и кредиты associations, взаимные сберегательные банки и кредитные союзы.

Федеральная резервная система (ФРС) является центральным банком Соединенных Штатов. Она была создана в 1913 году для пропаганды здорового экономического климата, что банки в финансовые затруднения, предоставляя ограниченной credit удобства. Центральный банк часто думал, что из банкиров банком, надзор за банковской системой. Центральный банк обычно является госсектор банка и проводит денежно-кредитная политика в крупных развитых странах. ФРС имеет ряд обязанностей, многие с участием в коммерческой банковской системы напрямую. Они включают в себя регулирующие основные части системы и ведущие фонды, как это требуется для всех коммерческих банков и многих других депозитарных финансовых посредников. ФРС 'ы влияние на коммерческие банковские операции в частности и в целом финансовой системы. Федеральная резервная система также обеспечивает Федеральное страхование для коммерческих банков-членов системы страхования. Если эти банки обанкротятся, их вкладчики будут получать компенсацию в размере до 100 000 долларов за каждый счет они имели.

Коммерческие банки можно рассматривать как концентратор финансовой системы. Они defined федеральными законодательными актами в качестве сущности, принимающие вклады до востребования и делает коммерческие кредиты. Они составляют более 60% всех депозитов в США. Коммерческих банков кредитование клиентов является также существенным. Например, банки почти $650 млрд в коммерческих и промышленных займов и $756 млрд в ипотечные кредиты по состоянию на конец 1989 года. Они, безусловно, были крупнейшими кредиторами бизнеса и второй по величине ипотечных кредиторов после экономии учреждений. В последние годы они превзошли сберегательных учреждений при ипотечном кредитовании во многих периодов.

1.2 Commercial Banking and the Development of the Fed

Коммерческие банки в США являются деньги центрами, региональными, местными и иностранными банками. Их операции, как правило, аналогичные банки в других странах.

Одна из особенностей американских банков заключается в том, что они не могут владеть ценными бумагами за собственный счет за исключением в случае обращения взыскания на дефолт кредита. Еще одно особое требование к деятельности коммерческих банков заключается в том, что они должны различать их коммерческую деятельность от их целевой деятельности, т. е. информация, полученная одним банком отделом, не может передаваться в другой.

Когда средства зачислены на вклад до востребования или чековые депозитные счета в коммерческом банке, они сразу становятся доступны по требованию. Проверки могут быть записаны на счет, они почитаемы банк на презентации. Однако, банк не держит средства на депозитах до тех пор, пока на чеке написана. Банки бизнес и целью их деятельности является получение прибыли. Следовательно, они должны использовать депонированные средства с них, в первую очередь путем предоставления займов и приобретения ценных бумаг. Как средства на депозит могут использоваться для кредитования и в то же время быть доступными по требованию требует понимания частичный банковский резерв.

Частичное Банковское Резервирование

Банки в какой-то форме существовали с древнейших времен. Современное Банковское дело ведет свою историю Италии в эпоху Возрождения, и в Лондон, где первое полностью операционных коммерческий банк был основан в 1684 году. Примерно 100 лет спустя, в 1782 году, первый коммерческий банк был основан ООН в Соединенных Штатах.

Как и многие другие ранние коммерческие банки, Лондонский банк был когда-то ювелиром магазине. Sincr золота оставил на хранение, как правило, останавливались на хранение (в депозит) в течение длительных периодов времени, голдсмит обнаружили, что они могли бы удовлетворить запросы на вывод средств, из нового месторождения золота без касаясь более ранних отложений. Количество золота на депозит продолжает расти, отчасти из-за того, что расписки, выданные голдсмит вкладчикам циркулировали как деньги следовательно, вкладчики не требуют физического владения своим золотом для сделки. Следующим шагом было то, что ювелир обнаружили, что они могли бы прибыльно кредита уходит большая часть золота на депозит, или претензии к нему путем игры формы квитанций, не ставя под угрозу свою платежеспособность. Выдача нескольких требований на данную сумму резервов (в данном случае золота) было начало частичное Банковское резервирование.

Частичное Банковское резервирование означает, что банки не держат 100 процентов от вклада на руки в качестве резервов. А только их часть содержится под стражей, а остальные использовать для получения дохода - доходные активы. Приемлемость банкноты (в современном понимании этого слова - квитанции) как деньги стремительно развивалась и привела к использование депозитов, как деньги отправлены письменные приказы об оплате (чеки), которые передаются в собственность из золота или бак заметки на депозит.

Принцип частичного резервирования банковской актуальны и сегодня. Наиболее запросы на вывод средств из коммерческих банков удовлетворяются из средств банки получают в тот же день. Кроме того, так как депозиты выросли с годами все больше средств актива, чем из банки в среднем. Лишь небольшой процент средств, держат на руках для покрытия непредвиденных расходов, и банки могут использовать остаток выдавать кредиты и покупать ценные бумаги.

Коммерческие банки, как только решили повсеместно проб и ошибок на долю депозитов они должны kssp в резерве, но не дольше. В большинстве западных стран это решение сделать центральной banker власти. В Соединенных Штатах, Федеральная резервная система определяет резервные требования within limits установленный чет Конгресса.

Формирование Федеральной резервной системы

ФРС была основана в 1913 году как прямой результат развития финансовой паники 1907 года, которая была последней в серии подобных crieses, которые произошли в 1873, 1893, и 1903. После паники 1907, Олдрича комиссии, названный по имени его председателя, был создан, чтобы рекомендовать решение, чтобы эти повторяющиеся трудности. Комиссией рекомендации были реализованы в " Законе О федеральном резерве 1913 создание ФРС в качестве Центрального банка. Федеральная резервная система начала свою деятельность в 1914 году. Центрального банка не существовало в США еще со времен Президента Эндрю Джексона отказался возобновить чартер второго Банка США в 1836 году. Джексон считал, что слишком много финансовых сила была сконцентрирована в северо-восточной части Соединенных Штатов. Хотя некоторые традиционные функции Центрального банка были выполнены за счет казны между 1836 и 1914 году финансовую панику и другие проблемы наглядно продемонстрировали, что Казначейство занимается не заменят полностью функционирующий Центральный банк.

Закон о Федеральной резервной системе ФРС с заряженной "предоставление упругой валюте" и выступает в качестве "кредитора последней инстанции" банковской системы. По сути, он стал банкиров банк; банки могут занять у ФРС в случае необходимости для удовлетворения вкладчиков повышенный спрос на фонды. Хотелось бы надеяться, что создание ФРС было бы ликвидировать финансовую панику и привести к более отлаженной финансовой системы. В importance обеспечения эластичной валюты может быть оценено путем анализа определенных аспектов спроса, русловые денег и кредита в экономике.

Много раз каждый год экономика имеет повышенная потребность (спрос) на деньги и кредит. Когда это происходит ом регулярной основе, он вызван сезонным ростом спроса. Как правило, это происходит на Рождество, уплату налогов даты, и весенние сельскохозяйственные посадки время (потому, что фермерам нужны деньги для покупки семян и удобрений). Нерегулярным, временное увеличение спроса может произойти в любое время года. До создания ФРС, этих возросших потребностей за деньги и в кредит иногда могут не соблюдаться банками из собственных резервов, а не Центральный банк был доступен в который коммерческие банки могли бы превратить. В тяжелых случаях финансовую панику завязалась.

Стоя готов подставить резервы в банковскую систему, ФРС обеспечивает банки могут разместить на нужды палаты под borth нормальных и ненормальных условиях. В результате, денежная масса может расширяться при надавливании и вернуться к нормальной, когда она спадет. Предоставление такой упругой обмен был сначала кормили главной миссии, ее роль чрезвычайно расширился.

Сегодня Федеральная резервная обязанности делятся на четыре основные зоны:

* Проведение монетарной политики, воздействуя деньги и кредитные условия в экономике для достижения полной занятости и стабильного ценам;

* Надзор и регулирование банковских учреждений в целях обеспечения безопасности и надежности национальной банковской и финансовой системы и защиты кредитных прав потребителей;

* Поддержание стабильности финансовой системы и содержащий systematics рисков, которые могут возникнуть в финансовой marcets;

* Предоставление определенных финансовых услуг правительству США, общественности, финансовым учреждениям и иностранным официальным учреждениям, в том числе играя важную роль в управлении национальной платежной системы.

Организационная Структура

ФРС состоит из 12 региональных федеральных резервных банков распространилась по всей стране (рис. 1) и Совет управляющих в Вашингтоне, Д. С. Совет управляющих возглавляет председатель, который назначается Президентом Соединенных Штатов и утверждаются Сенатом на четырехлетний срок. Он или она также является одним из семи членов Совета управляющих. Члены правления назначаются Президентом и утверждаются Сенатом на 14-летний срок. Хотя необычно, председатель Федерального резерва могут оставаться на доске, даже если не переназначен президентом в качестве председателя, на его или ее регулярной срок

Совет директоров определяет основные политики для ФРС, либо встреча, как доска или как большинство группы на федеральный Комитет по открытым рынкам (FOMC) США. В ФРС состоит из семи членов Совета управляющих и пяти президентов Федерального резервного банка. Каждый из 12 федеральных резервных банков имеет своего председателя, все из которых вращаются на и от ФРС. Исключение составляет Президентt

Рис. 1. Федеральной резервной системы Федеральный Резервный Банк в Нью-Йорке, который является постоянным членом комитета по открытым рынкам. Основной обязанностью ФРС является определение денежно-кредитной политики.

Рис. 2. Организация Федеральной резервной системы

Членство в Федеральной резервной системе и двойной банковской системы

Коммерческие банки, принадлежащие Федеральной резервной системы называются банками-членами. Не все коммерческие банки являются участниками, но те, которые владеют большинством коммерческих банков вклады и активы.

Может ли коммерческий банк является членом ФРС, зависит от ряда факторов. Одной важной переменной является ли банк имеет национальный или государственный устав в эксплуатации. Потому что банк может обезопасить чартер от федерального правительства или агентства правительства государства, в котором оно базируется, мы говорим, что двойной банкинг система существует в Соединенных Штатах. Большинство коммерческих банков являются государственными присяжных. Те, зафрахтованных Федеральное государственное автономное известны как национальные банки и должны быть членами ФРС. Государственных банков может или не может быть членов в их нужным. На самом деле, в подавляющем большинстве случаев коммерческие банки не являются членами. Поскольку национальные банки, как правило, больше, чем государственных банков и крупных государственных банков, как правило, членов Федерального резерва, однако, большинство банковских активов и депозитов проводятся сотрудниками банков. Крупных государственных банков, что добровольно удерживать членство в ФРС обычно мотивируется prestige, что члены центра и их способности воспользоваться член услуг, таких как прямой доступ к чек-клиринговые сети.

Требования к надежности в Устав банка несколько отличаются в государственном и федеральном уровнях, но все они строгие, требующие среди прочего адекватный стартовый капитал и справка о его офицеры, призванные обеспечить этичность поведения. Рабочий для насьональ банк выдал контролера денежного обращения, отдел Соединенных Штатов казначейства. Государство хартии, выданной службой банковского надзора в государстве в которой банк осуществляет операции. Национальные банки должны иметь свои вклады застрахованы Федеральной Корпорацией страхования депозитов (ФКСД), как должны государственные банки, которые могут возникнуть у членов их депозиты застрахованы в ФКСД, и практически все имеют такую страховку.

ФКСД была создана в 1933 застраховать депозитам коммерческих банков и поможет восстановить доверие в банковской системе сильно потрясен Великой депрессией и помочь и полученный финансовый крах в начале 1930-х годов. В настоящее время коммерческий банк вклады застрахованы до 100 000 долларов на счет в банке страховой Фонд (БИФ) в ФКСД. Не-Член Федерального резервного банка застрахованы в ФКСД является подданным периодический осмотр ФКСД, чтобы убедиться, действительно ли она является соответствие требованиям, в том числе минимальные уровни капитала, и после соответствующих правил кредитования. Застрахованных банков, которые являются членами аналогичным образом осмотрен Федеральной резервной системы. Кроме того, государственные банки являются субъектами рассмотрению со стороны государственных банковских служащих.

Предыдущие обсуждения указывает на то, что ряд ведомств могут быть причастны к фрахтования, страхования, экспертизы, и установления правил для коммерческих банков. Было внесено множество предложений по сокращению или реорганизации нормативная структура коммерческих банков. Эти предложения предусматривают наделение всех экзаменов ответственности в ФКСД, потому что практически все коммерчески банки имеют страхование вкладов, одно агентство может предоставить единые экзамены стандартам. Эти предложения, как правило, сталкиваются с активным противодействием со стороны регулирующих органов и банкиров, впрочем, и не были приняты. В отличие от давая ФКСД больше мощность, Ю. С. сокровище предлагаемые в феврале 1991 года, что многие банковские регулирования деятельности быть объединены в новое агентство, удаляя намного регулирующих ответственность от ФКСД, думал сохраняя значительное регулирующих ответственность за ФРС. Оба ФКСД и ФРС решительно выступили против этого предложения.

Банковские резервы и ФРС

Федеральная резервная determines процент депозитов, что мачты проводиться как резервы банков-членов, не член церкви, банки, и другие финансовые посредники, предлагающие чековые вклады, подлежащие процентах лимиты, установленные Конгрессом. Такой процент называется резерву. Чтобы удовлетворить требования, резервы должны проводиться одним из двух способов. Первый-это хранилище денежных банкнот и монет банки применять для ежедневных потребностей бизнеса. Вторая заключается в депозитное учреждение депозиты в ФРС. Эти вклады составляют большинство банковских reserves и требуют некоторого объяснения.

Все банки-члены поддерживать депозитных счетах в ФРС. Эти непроцентные получения счета, похожие на " депозитные счета до востребования населения в коммерческих банках. Вместе, денежного хранилища и депозитарные учреждения отложения называются правовые резервы или общие резервы. Доля юридических запасы, необходимые для удовлетворения резервных требований известен в качестве обязательных резервов, но банки могут иметь юридические резервы выше минимума. Они известны как избыток reserves Legal резервы не включаются в любой показателя денежной массы, так как эти деньги мерам относятся только суммы денег in circulation.

Общая (или юридическое) обязательных резервов

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 3. Состав банковских резервов

Помимо резервов в депозитарной institution счетах в ФРС и в сейфе наличные деньги, не принадлежащие к церкви, банки и другие финансовые посредники могут поддерживать их запасы на пас-повсеместно основе в ФРС для банков-членов (которые, в свою очередь, депозитные эти с ФРС), с Федеральным Хоум Кредит Банк система (в которой большинство ссудо-сберегательных ассоциаций относятся), или специальных банков банки в основном являются акционерами кредитных организаций доля стоимости различных распространенных финансовых услуг, а не делать бизнес с широкой общественностью.

Резервные требования на транзакционные счета в целом превышают по срочным депозитам, поскольку эти счета в свою очередь более быстрыми темпами, так как они используются для транзакций. Сберегательные и срочные депозиты обычно используются для средств, которые предположительно будут на депозите в течение некоторого периода времени. Технически, финансовые учреждения могут потребовать, чтобы уведомление дается за снятие средств со сберегательной книжкой, сберегательным счетом. На практике, однако, сберкнижка вклады доступны для снятия в момент просили. Разные функции обычно подают на проверку, сбережений и срочные депозиты исторически обусловило более высокие резервные требования по проверке счетов, чем на срочных и сберегательных счетов.

1.3 The Federal Reserve and Monetary Policy

В качестве Центрального банка в США, ФРС отвечает за выполнение ряда функций, таких как предоставление банковских услуг казначейства и утверждении банковских слияний. Еще одна очень важная функция и тот, который привлекает большинство внимания, является проведение денежно-кредитной политики. Это попытка ФРС influence процессе хозяйственной деятельности путем воздействия на резервы банковской системы. В резервной позиции банковской системы в свою очередь влияет на денежную массу, процентные ставки и economy. By зарабатывание денег и кредита трудно достать, или дорого, ФРС пытается снизить инфляционное давление в экономике. Альтернатива, по зарабатыванию денег и кредита в изобилии и недорого, ФРС пытается стимулировать экономику.

Изменения Резервных Требований

Когда ФРС повышает или понижает резервные требования, изменяет распределение между требуемым и избыточным запасом в банковской системе. Увеличение понижает уровень избыточных резервов, а уменьшение увеличивает избыточные резервы. Избыток наличии резервов влияет на объем банковского кредитования в экономике. Так как большинство вкладов до востребования пришло к существованию через банковского кредитования, изменение резервных требований могут быть переведены в денежную массу изменений.

Исторически ФРС не желают изменить резервные требования, потому что такие действия оказывают огромное влияние на резерв позиции банков. Даже сравнительно небольшие изменения поглощать или выделять значительные суммы избыточного резерва, который в свою очередь может существенно воздействует на способность банковской системы выдавать кредиты. Между 1980 и 1987 ФРС была не в состоянии использовать изменения резервных требований для политических целей, даже если бы хотел. В 1980 Дерегуляции депозитарных учреждений и денежного контроля закон предусматривает постепенное внедрение новых резервных требований. Хотя ФРС в очередной раз имеет возможность изменить требования в довольно широких пределах, установленных Конгрессом, то вряд ли он будет делать это часто. Тем не менее, в декабре 1990 года, как отметили, что было Скачано, он же понизил резервные требования для некоторых категорий депозитов.

Ставка Дисконтирования Меняется

Ставка дисконтирования - это ставка, взимаемая банками и другими депозитарные финансовые посредники для заимствования у ФРС. Финансовый посредник заимствования выполняет роль ФРС как кредитора последней инстанции для банковской системы. Поскольку заемные средства идут в кредитных организациях счетах в ФРС, заимствования от ФРС приводит к дополнительным резервов в банковской системе, в то время как погашение кредитов ФРС сокращаются банковские резервы. По-видимому, заимствование представляется нецелесообразным в связи с увеличением ставки дисконтирования и воодушевленные падением. На практике, однако, учетная ставка практически всегда ниже цены открытого рынка. Поэтому финансовые учреждения могут прибыль путем заимствования у ФРС и перекредитовывание в открытом рынке. Как результаты, ФРС упражнения, что она называет administrative контроль над заимствования дисконтного окна, чтобы убедиться, что финансовое учреждение заимствования привилегией не злоупотреблял. Банки, заимствующие средства слишком часто может быть запрещен доступ к "дисконтному окну". Время от времени ФРС ввела плату на коэффициент дисконтирования за слишком частые borrows. На практике, злоупотребление заемными привилегия редки, поскольку финансовые учреждения не хотят поставить под угрозу их доступ к "дисконтному окну".

Операции на Открытом Рынке

Таковы купля-продажа со стороны ФРС в первую очередь США государственные ценные бумаги в денежные рынки и рынки капитала. Покупку ценных бумаг вводит резервы в банковскую систему, как доходы от покупки откладываются на расчетном счете в банке. Продажи ценных бумаг слива резервов из банковской системы вкладов на запреты используются для для бумаг. Таким образом, способность банковской системы кредитовать зависит через эти открытые рыночная операций.

FOMC, а крупный Федеральный резерв комитета, устанавливает общую политику и давал указания направлять изо дня в день проведения операции на открытом рынке. Федеральная резервная Bank Нью-Йорке, действуя на FOMCinstructions, делает покупки и продажи ценных бумаг. Таким образом, ФРС может управлять резервной позиции банков на ежедневной основе для удовлетворения его целей денежно-кредитной политики.

2. THE BANKING SYSTEM OF UKRAINE

Американские коммерческие банки предлагают кредитные карты, дорожные чеки, дорожные чеки, брокерские услуги, а также андеррайтинг и торговля казначейских, муниципальных и других разрешенных долговых ценных бумаг и может предоставлять услуги инвестиционного консультанта.

Кредитная философия принятая американских коммерческих банков также несколько отличается от таковых в других странах. Кредит должен быть одобрен установленного числа банковских служащих в зависимости от уровня кредитного риска, промышленности и borrower. Ответственность за подход к предоставлению кредитов сравнительно легко. Кредитные риски по каждому один клиент превышать пяти процентов от общего банковского капитала.

Может ли банк национальный или государственный банк, будь то Федеральный Резервный член или нет, оно должно соблюдать ограничения на филиальных банковских операций, устанавливаемыми государством, в которой он работает. В некоторых Штатах банки ограничены только одним офисом, в то время как в других они могут иметь несколько отделений по всей территории государства. Некоторые государства находятся между этими крайностями и разрешение на ограниченное ветвление.

Под Макфадден акт, принятый в 1927 году, ветвление через границу штата запрещено практически все банки. Исключение составляют лишь несколько очень старых организаций началось в Штатах перед государственности и филиалы иностранных банков. Банк Калифорнии, который имеет филиалы в Орегоне и Вашингтоне, является крупнейшим банком так "дед". Однако, распространение банковских холдинговых компаний, которые позволяют банковским организациям владеть более чем одним банком или проводить банковские операции, бизнес, позволил некоторые банковские организации заниматься ветвления другого рода.

Многие банковские услуги, предлагаемые банками клиентам в одном государстве в другом не строго запрещаются Макфадден акта или явно не разрешено иное законодательство. Как результат, многочисленные банковские и банковские услуги, связанные с национально предлагают множество банков и небанковские организации (финансовые учреждения, которые формально не соответствуют правовым definitions банков). Хотя Макфадден акт не был отменен, многие аналитики пришли к выводу, что нынешний ее влияние невелико, и США вступило в эру по-настоящему общенациональной банковской, thereby поступлению в большинстве других крупных промышленных стран.

Международный Банковский

Международный банкинг относится к деятельности undertaken банками за пределами своих родных стран или предназначенных для международной бизнес внутри банка страны. Она включает в себя американских банков за пределами США и иностранные банки, действующие в США многие крупные американские банки проследить их зарубежных операций более чем 100 лет. Например, "Чейз Манхэттен" и "Ситибанк", эксплуатируемых филиалами в Европе в 19 веке. В последние годы наблюдается колоссальный увеличивается в американской банковской заморских.

Иностранных банков в Соединенных Штатах

С другой стороны международных банковских иностранной банковской деятельности в США, которая значительно возросла в 1970-х годах.

Основные организационные формы зарубежных банков, работающих в США являются следующие:

Дочерний банк: Банк, который имеет собственное государство или национальная Хартия и отделена от своего иностранного банка владельца ;он работает как полноценный коммерческий банк, принимая вклады и предоставляя кредиты.

Филиал: полностью функционирующий часть ПФ его иностранных банковских родителя.

Агентство: организация, которая не может принимать депозиты, но могут выдавать кредиты и предоставлять финансирование для международных сделок.

Представительство: представительство не может принимать депозиты или выдавать кредиты, но может сделать контакты для материнского банка.

В течение многих лет иностранные банки в США пользуются преимуществами по сравнению с отечественными банками. Эти преимущества, главным образом, следствием отсутствия ветвления ограничения и федеральных резервных требований. Эти вопросы, среди прочих, были рассмотрены и отработаны Конгрессом в Закон о международной банковской деятельности прошло в конце 1978 г. , в котором устранены некоторые несправедливости, но не полностью устранить их.

Международный Банковский акт 1978

Закон о международной банковской деятельности указано, что иностранные банки должны выбрать домашний государства и ограничить их рост, что государство в одиночку. Однако, существующие операций в других государствах в момент составления акта приняла эффекты могут сохраняться. Это положение дает, например, иностранный банк с офисами в Нью-Йорке и California, чтобы выбрать Нью-Йорк в качестве домашней государства; он мог бы продолжать работать в но не развернуть в California. Выбор родного государства была гибкой, и банки могут выбрать родной штат, где они не имеют значительных операций. Банк, который уже хорошо зарекомендовал себя в Нью-Йорке мог выбрать Калифорнии и создать серьезную операцию в этом государстве, например.

Несмотря на требование согласно закону, чтобы confine отечественных banking экспансии, иностранные банки продолжают расширять международные банковские операции в другом государстве, где они не являются, в настоящее время размещенных путем открытия дочерних компаний в соответствии с правилами пограничного акта. Край актом 1919 года, первоначально разработанный для облегчения международной банковской деятельности в отечественных банках, позволяет любому банку для открытия офисов ограничены иностранного кредитования, но края действуют дочерние компании не могут принимать депозиты местных.

Закон о международной банковской деятельности также extentended Федеральной корпорации страхования депозитов в зарубежных банках. Прежде чем этот закон был прошла, отсутствие Федеральной корпорации страхования показал на приобретение розничных депозитов иностранных банков. Введение резервные требования повышают стоимость фондов для иностранных банков и поставить их на более равных условиях кредитования обвинения с крупными отечественными banks. By этот закон, ФРС, ФКСД и контролера денежного обращения были предоставлены дополнительные регуляторные полномочия по контролю над иностранными банковских операций. ФРС теперь разрешено принимать самостоятельные осмотры всех иностранных банков выполнения операций в Соединенных Штатах.

В резюме, акт, размещенных иностранными банками на более конкурентных началах с американскими банками, но не полностью удалить преимуществами они еще очень понравился, особенно в разветвлении. Однако появление межгосударственные банковские через государственное законодательство, которые обсуждались ранее, будет со временем извлечь преимущество из иностранных банковских операций. Хотя конкурентное преимущество может быть ликвидировано, иностранных банков будет оставаться важным участником в США банкинга.

2.1 Banking System in Transition

До 1988 года банковская система Украины была характерна для стран с плановой экономикой. Республики, филиал Центрального банка СССР действовал как Центральный банк и коммерческий банк для украинской промышленности. В условиях рыночных экономических преобразований, главной задачей украинского государства является, следовательно, создание и развитие рыночной банковской системы и финансовых институтов.

Банковская система была реорганизована между 1988-1990. В марте 1991 года, закон "О банках и банковской деятельности" был принят. Она создана двухуровневая банковская система, состоящая из Национального банка Украины (НБУ) и система коммерческих банков. НБУ является самостоятельным юридическим лицом, подотчетным только Верховному Совету Украины. НБУ состоит из штаб-квартиры и региональных отделений. Его повседневные операции носят рыночный и централизованный подход используется, чтобы регулировать и распределять кредиты, чтобы стабилизировать и укрепить национальную валюту. НБУ реализует государственную политику в качестве выдачи, очистка и иностранной валюты центр и предоставляет услуги другим банкам.

Национальный банк Украины занимает особое место в маркетизации банковской системы. Как Центральный банк государства, организует и реализует свою собственную реструктуризацию и играет решающую роль в осуществлении банковской реформы в целом. Каких-то радикальных изменений, необходимых для реформирования коммерческих банков потерпит неудачу, если НБУ последовал путь командно-административных мероприятий в области денежно-кредитной политики. НБУ должно обеспечивать устойчивую валюту и следующие:

- активной процентной политики, с последующим НБУ начиная с 1994 года;

- обязательные резервы ресурсов у коммерческих банков, чтобы облегчить ликвидность банков комично и в то же время не допустить высокой степени ликвидности, при высоком уровне инфляции;

- предлагая кредиты коммерческих банков, используя такие рыночные механизмы, как кредитные аукционы, выдача государственной безопасности облигаций;

- операции с государственными ценными бумагами на открытом рынке, этот режим был использован для покрытия дефицита государственного бюджета в 1995 году.

Развитие системы коммерческих банков имеет важное значение для банковской системы "по состоянию на 1 января 1997 года, 188 коммерческих банков с 2284 филиалы работают в Украине. В 1992-1996 гг. , 32 коммерческих банков были ликвидированы. Проблемы, с которыми сталкиваются коммерческие банки в процессе развития были отмечены в докладе Верховному Совету Украины в феврале 1997 года в. Ющенко, глава НБУ и были следующие.

Значительное и неуклонное снижение производства ослабили финансовые возможности клиентов банков и самих банков.

- Высокие темпы инфляции также препятствовал развитию

- банковской системы.

- Медленные темпы приватизации также оказала негативное влияние на прогресс развития банковской системы.

- Несовершенство или полное отсутствие соответствующего законодательства особенно в области защиты депозитов частных лиц.

- Отсутствие системы страхования кредитов, предлагаемых коммерческих банков.

- Отсутствие эффективного персонала.

- Высокий риск-кредитная политика, проводимая некоторыми банками максимайз прибыли.

- Нехватка капитала банков.

- Несвоевременное или по умолчанию выплаты кредитов приведет к пролонгации в период погашения кредитов.

- Недостаток ликвидности, приводящих к отказам в обслуживании клиентов.

О неустойчивом финансовом положении коммерческих банков, является прямым следствием отсутствия у человека и фактической изолированности от рынков капитала. В отличие от других стран, ограничений, налагаемых на коммерческие банки с учетом высокого уровня минимального уставного фонда Национального банка Украины вмешиваться в развитие финансово-промышленных групп и учреждения банков также их финансовые инструменты. Это усугубляется тем, что большие объемы-financial ресурсов вращаются в теневой экономике в виде денежных средств. Поэтому важно мобилизовать ресурсы в банковскую систему с использованием административных и экономических инструментов.

Активность коммерческих банков в предоставлении долгосрочных кредитов является низким даже в настоящее время, когда дни неустойчивая валюта и гривна достигла определенной прочности. Природа банковской деятельности должна претерпеть некоторые изменения в целях удовлетворения инвестиционных потребностей и мер по поддержке украинских банков принять участие в рынках капитала следует поощрять.

Настало время Национальный банк Украины должен решить, какую банковская система является оптимальной для Украины. Политика НБУ в нарушении изоляции коммерческие банки от приватизации и участия в фондовых рынках является актуальным, однако НБУ следует соблюдать рациональное соотношение между его общей и конкретной политики по отношению к коммерческим банкам. Необходимо избегать единого подхода в определении банков, предпочтительнее режима разделить их на универсальные и специализированные (для определенных видов функций). Это открывает путь для залога, инвестиции, сбережения и другие виды банковской деятельности, в который коммерческие банки обращают меньше внимания из-за высокого риска, а также способствовать росту государственных и квази-государственных институтов -"банки развития", которые будут работать в приоритетных областях развития, сельского хозяйства, машиностроения и другие.

Хотя ограничительные меры неизбежны в процессе финансовой стабилизации, не должно быть дифференцированного подхода в обязательные резервы и их условия, как это происходит в ФРГ. В феврале 1996 года Верховный Совет Украины принял дополнение к закону QnJdanh и^ - банкинга. Эту поправку снял ограничения для банков участие в фонды других банков и ограничения на их деятельность на рынке ценных бумаг. Эта поправка пересматривает данное положение относится в банк-уставный фонд, который по январь 1998 года должен быть равен 1 млн. ЭКЮ или его лицензия может быть отозвана. Кроме того, Совет запретил регистрацию филиалов зарубежных банков, и увеличили требования к регистрации банков с участием иностранного капитала (их уставные фонды должны быть от 3 до 5 миллионов ЭКЮ). Наконец, собор постановил, что все коммерческие банки будут преобразованы в открытые акционерные общества, предоставляющий НБУ право сформулировать требования при лицензировании коммерческих банков для конкретных операций.

2.2 Role of the National Bank of Ukraine

До обретения независимости, когда Украина не имела национальной валюты и банковской системы, роль Центрального банка в этих условиях состояла в выполнении финансового плана и финансирования или рефинансирования кредитов предприятиям на основе этого плана и предоставить денежные средства в обмен зарплатные чеки на платной основе плана. Процентные ставки определялись административным путем, кредитов для ключевых отраслей экономики часто были сделаны в привилегированном низкие процентные ставки. Банковская система включала центральные и иные государственные специализированные банки, которые продлили кредиты в различных отраслях экономики. На первый взгляд, вроде бы двухуровневая банковская система, но в действительности, это был конгломерат монополистов, каждая из которых обслуживает свои сегменты экономики. Не нашлось места в этих условиях денежно-кредитной политики как инструмента макроэкономического порядка, денежно-кредитная политика была частью процесса планирования и регулируемой процентной ставки и выборочно регулируются кредитным ресурсам. Такое регулирование, не направлены на макроэкономическую стабилизацию, а на достижение микроэкономической заканчивается через централизованные средства.

После провозглашения независимости, вопрос о введении национальной валюты как один из атрибутов независимого государства является крайне важным вопросом. Переход от централизованно планируемой системы к рыночной экономике объективно потребовала выхода из рублевой зоны, введение национальной валюты и тем самым создание базы для денежно-кредитной и валютной политики. Любая система характеризуется ее продукт или результат, иными словами, что она дает людям в конечном итоге. Продуктом банковской системы - национальная валюта. Независимая Украина начала свой путь без каких-либо денежно-кредитной политики самостоятельно, без банковской системы, без знания нормальных экономических отношений за 60 лет. Мы начали с отрицательным знаком и именно поэтому в 1992 и 1993 гг. и частично 1994 лозунгом "защиты отечественного производителя" был на повестке дня: считалось, что отечественный производитель должен быть помог привилегии и преимущества и практически неограниченные кредиты. Дорогой ценой было заплачено за такую ошибку - в этот период уровень инфляции был самым высоким в мире, и карбованцев потерял двух своих важнейших функций: быть единицей как ценность и добавленную стоимость.

Радикальные изменения в экономической и кредитно-денежной политике с октября 1994 спасла страну от национальной катастрофы. В новую эпоху появились валютной системы в Украине - Валюта воплотил в себе ту экономическую сущность, которая вкладывается в него по всей истории общественного развития. Этим принципом руководствуется в деятельности Национального банка в период 1995-1996.

Стабильная Валюта является не только основным условием для обеспечения более или менее предсказуемый уровень хозяйствования и потребления. Это является одним из компонентов прагматической системной реформы в производстве, в социальной сфере, а также в "поддержке эффективный платежеспособный спрос населения, товаропроизводителей и государства". Социально-ответственной экономики начинается от стабильной национальной валюты. Невозможно навести порядок в финансовом секторе, если нет стабильной валюты и наоборот.

Учитывая это, трудно обсуждать то, что должна быть стабилизация, как - "денежно-финансовые" или "финансово-денежной". Нет смысла противопоставлять меры, чтобы поддержать баланс между спросом и предложением ofmpney в настоятельная необходимость навести порядок в использовании ресурсов. Это разные, но тесно связанных с ним вопросах. В Украине, там никогда не будет достаточно валюты в обращении, если 40% от налоги не взимаются; в бюджетных счетов повседневной 1/3 или 1/2 от ежемесячной выручки начисляются; в увеличение прокатных капитал предприятий ресурсов стоит больше, чем ВВП, произведенного направлена и на увеличение запасов товаров и активов 2/3 ВВП тратится; в условиях постоянно растущих цен взаимные задолженности между предприятиями, высокая степень использования ценность продукта сохраняется в значительных условиях в различных отраслях; 1/3 прибыли используются для британского казначейства вместо того, чтобы выполнить платежные обязательства; в условиях обнищания труда, только 14% прибыли используются для социальной сферы; в то время как Бухгалтерский учет взаимной задолженности, оплата задолженности оглашаются, объемы которой в 3 раза меньше, чем официально зарегистрированный задолженности.

Мировая цивилизация имеет универсальный блок - стабильная Валюта, лежащие в основе справедливого обмена товарами и услугами, то есть стабильным ценам. Только стабильная Валюта прокладывает путь к финансовой/ финансовой дисциплины и приводит к экономической деятельности.

Роль Национального банка (НБУ) является важным и он был часто судим как монетаристы, и обвиняют игнорируя приоритеты в целях поддаваться сложностям финансовой политики. Используя свои полномочия, производного от закона, Национальный Банк в редких случаях использовала свои компетенции в регулировании денежно-валютной политики. Через стандартный национальной валюты, НБУ обеспечивает стабильность потребительских цен. Политика НБУ в этот период была направлена на достижение этой цели. Экономической сферы и ценообразования на основе спроса и предложения, было мощным фактором экономической стабилизации. Государство сняло с себя контролирующие и начальствующего валюту и тут же получил поток валюты. В результате были заметны следующие тенденции:

1. Доверия гривне увеличилась. Ее курс стал одним из наиболее надежные показатели. центральный банковский система банк

2. Процесс интеграции украинской экономики

3. Мировая экономика была активирована на основе либерализации

4. Экономическое управление, где производители и потребители упражнение исполнять свободу в выборе своих иностранных партнеров.

5. Валютная торговля стала большим экономическим фактором краску

НБУ бережного отношения к валютной торговле не является выражением денежного фетишизма. Рост объема продажи валюты "экстракты" горячих денег" на рынок потребления, и замедляет инфляцию. Важно также отметить, что рост Обмен валюты стимулирует внешнюю торговлю.

Размещено на Allbest.ru