Перспективы развития сельскохозяйственного страхования в России и методы его реализации

Размещено на http://www.allbest.ru/

АНО ВПО Белгородский университет кооперации, экономики и права

Статья

на тему: Перспективы развития сельскохозяйственного страхования в России и методы его реализации

Выполнила

Семыкина Ольга Юрьевна

Аннотация

В данной статье представлены перспективы развития отрасли сельскохозяйственного страхования в России в сложившейся ситуации. На основании обобщенных теоретических знаний нами был представлен комплекс мероприятий, которые могут помочь страховым компаниям в достижении хороших результатов по данному виду страхования.

Ключевые слова: сельское хозяйство; сельскохозяйственное страхование; перспективы развития сельскохозяйственного страхования.

This article presents the development of agricultural insurance in Russia in the current situation. Based on General theoretical knowledge we presented a set of activities that can help insurance companies achieve good results in this type of insurance

Keywords: agriculture; agricultural insurance; prospects of development of agricultural insurance.

Сельское хозяйство - одна из важнейших отраслей материального производства. С его помощью создаются продукты питания для населения, сырье для многих отраслей промышленности (пищевой, комбикормовой, текстильной, фармацевтической, парфюмерной и других), воспроизводится живая тягловая сила (коневодство, оленеводство и т.п.). В него включены также отрасли земледелия (полеводство, овощеводство, плодоводство, виноградарство и другие) и животноводства (скотоводство, свиноводство, овцеводство, птицеводство и другие), правильное сочетание которых обеспечивает рациональное использование материальных и трудовых ресурсов [1].

В условиях сегодняшней политической нестабильности, в частности в связи с ситуацией на Украине и введением санкций США и Евросоюза, наша страна оказалась в трудном положении, т.е. значительно сократился экспорт и импорт необходимых нам товаров. Следовательно, именно при поддержке и помощи в развитии сельского хозяйства, Россия сможет обеспечить свое общество необходимыми продуктами в том количестве, в котором это необходимо. Помимо этого, сельское хозяйство, это не только продукты пищеварения, это также и возможность создания необходимых лекарств (растениеводство), и возможность расширенного экспорта. Таким образом, развитие сельского хозяйства в России сопряжено также с рисками, что увеличивает значимость сельскохозяйственного страхования, как метода снижения данных рисков.

Сельскохозяйственное страхование (агрострахование) - это вид страхования имущества, при котором объектом страхования выступают сельскохозяйственные культуры, животные и многолетние насаждения. Данный вид лицензируется согласно п. 1 статьи 32.9 Федерального Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В последние годы правительство РФ уделяло значительное внимание государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства. В первую очередь это касается страхования урожаев сельскохозяйственных культур, которое регулируется ежегодными приказами Минсельхоза России [2].

Президент Российской Федерации потребовал разработать предложения по формированию экономически эффективной и работоспособной системы страхования рисков в сельском хозяйстве, обеспечивающей соблюдение баланса интересов и четкую регламентацию ответственности страховых организаций, сельскохозяйственных товаропроизводителей, государства и его субъектов, а также по внесению соответствующих изменений в законодательство РФ[3].

Эффективная система сельскохозяйственного страхования должна опираться на следующие принципы, которые являются преимуществами развития данного вида страхования:

1. Хоть и отсутствие единого закона, регулирующего сельскохозяйственное страхование, является недостатком, тем не менее, Правительство РФ постоянно принимает и дополняет существующие федеральные и региональные правовые акты. В частности, законопроект ФЗ РФ «О сельскохозяйственном страховании», внесенный группой депутатов Госдумы и членов Совета Федерации, устанавливает правовые основы сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой, для предоставления сельскохозяйственным товаропроизводителям страховой защиты имущественных интересов, связанных с производством сельскохозяйственной продукции с целью обеспечения финансовой устойчивости и экономической стабильности развития агропромышленного комплекса и устойчивого снабжения населения РФ отечественными продуктами питания.

В частности, государственная поддержка сельскохозяйственных товаропроизводителей осуществляется в форме перечисления страховщику уполномоченным органом 50 % от начисленной страховой премии за счет средств федерального бюджета по договору сельскохозяйственного страхования.

2. Так как сельскохозяйственное страхование является дорогостоящим видом страхования, страховые компании не хотят иметь дела с мелкими и частными товаропроизводителями. В настоящее время ведется активная работа по созданию наиболее подходящих и отвечающих требованиям условий для мелких сельскохозяйственных товаропроизводителей. Работа в данном направлении является перспективной, т.к. привлечет большее количество клиентов, готовых заключить договор со страховой компанией.

3. Современный законопроект и общепринятые правила страхования предусматривают оплату страховой премии в рассрочку, т. е. 50% сельскохозяйственный товаропроизводитель может оплатить при заключении договора, а оставшиеся 50% - до окончания сева. Такая схема не всегда, но в отдельных случаях может помочь страхователям при заключении договора страхования. сельскохозяйственный страхование риск

4. В связи со сказанным выше, о дорогостоящем виде страхования, сельскохозяйственные товаропроизводители часто заботятся о том, где взять деньги на заключение договора страхования. Ранее была разработана система банковского кредита, когда страховые компании оказывали консультационные услуги сельскохозяйственным товаропроизводителям и «сводили» клиента с банком. В настоящее время данная система потерпела ряд изменений. Теперь страховые компании действуют без посредников - банков. Они сами являются кредиторами для страхователей, т. е. выдают кредит страхователю, одновременно страхуя этот риск.

5. Страховые компании России сотрудничают с Федеральным агентством по государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства. Данное сотрудничество позволяет Агентству выступать от имени Правительства РФ и проводить независимые экспертизы при наступлении страхового случая.

6. Помимо этого, страховые компании сотрудничают с Гидрометцентром России, который также при возникновении страхового случая подтверждает факт произошедшего и дает прогнозную оценку на возможность развития стихийных явлений и их влияние на сельскохозяйственное производство.

7. Правительство России 6 сентября 2014 года поручило Минсельхозу РФ, Минфину РФ с участием Банка России, объединений страховщиков, осуществляющих сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой, проработать вопрос о целесообразности создания единого объединения агростраховщиков. Данное объединение будет полезно как страховщикам, так и страхователям. Преимуществом для страхователя может стать то, что на официальном сайте данного объединения он сможет найти всю необходимую информацию, а также ознакомиться с каждой страховой компанией, входящей в данное объединений. Для страховщиков - это объединение может создать единую базу страхователей. Данная база позволит сократить уровень страхового мошенничества, как со стороны страховых компаний, так и со стороны страхователей.

Положение компании на страховом рынке зависит от многих факторов: уровня ее рентабельности и финансового потенциала, положительные отзывы о компании у населения, долгая и перспективная работа со Страхователями, узнаваемость бренда и многое другое. Каждая компания, и страховая в том числе, стремится добиться в своем направлении больших результатов. Это достигается большими и плодотворными усилиями сотрудников компании и населения. Страховые компании охватывают большой спектр видов страховых услуг. Особенно приоритетными направлениями являются корпоративные виды страхования и страхование с предприятиями - юридическими лицами. Особое внимание компании уделяется «сложным» страховым продуктам, таким как страхование ОПО или сельскохозяйственное страхование.

После ознакомления с теоретическими материалами и особенностями проведения сельскохозяйственного страхования в России разными страховыми компаниями, нами были разработаны следующие мероприятия:

1. Многие страховые компании не рассматривают отрасль сельского хозяйства, как инструмент прибыли, т.е. не считают сельскохозяйственное страхование приоритетным и прибыльным. На сайтах многих компаний нет даже упоминания о том, что они занимаются сельскохозяйственным страхованием. Поэтому многие фирмы-страхователи даже не знают, что та или иная компания занимается страхованием аграриев. Поэтому, было бы целесообразно страховым компаниям размещать на своем сайте красочную и яркую информацию о сельскохозяйственном страховании. Было бы лучше, если бы размещенная информация по страхованию аграриев включала реальные примеры произведенных выплат - помощи сельскохозяйственному товаропроизводителю при наступлении страхового случая.

2. Исключить «распыление» страхового агента на все предлагаемые компанией продукты (хотя бы в первые месяцы работы агента), а закрепить за ним специализацию по конкретным видам страховых услуг, в частности сельскохозяйственному страхованию. Приглашать на работу активных, молодых, целеустремленных и высококвалифицированных людей. Ведь молодой персонал - это всегда свежие и креативные идеи, а значит улучшение работы компании и достижение лучших результатов. Также мотивировать агентов на реализацию данного вида страхования, устанавливая по ним более высокие ставки комиссионного вознаграждения. В настоящее же время высокий удельный вес в страховых портфелях многих агентов приходится на ОСАГО и имущественное страхование.

3. Проводить стажировки сотрудников страховой компании в целях обмена опыта с зарубежными коллегами. Обмен опытом работы с коллегами из других регионов России и зарубежья позволит вывести показатели деятельности белгородских агентов и всей компании в целом на новый уровень, а зарубежные стажировки, в свою очередь, дадут возможность не только улучшить количественные и качественные показатели работы агентов и компании, но и способствуют развитию отрасли страхования в России в целом.

4. Нести страховую культуру в массы, задействуя все возможные рычаги: СМИ, презентации, ярмарки вакансий, дни открытых дверей, встречи со школьниками и студентами, проведение конкурсов для всех категорий граждан. Безусловно, преломить то негативное отношение к страхованию, которое так прочно укоренилось в сознании российского народа за последние десятилетия - непросто, но и бездействовать - губительно как для компании, страховой отрасли, так и для самих людей. Менять отношение к страхованию необходимо сейчас и начинать, по нашему мнению, следует, прежде всего, с молодых людей, которые только начинают формировать свое сознание, ценности и приоритеты, которые не обременены печальным опытом советских времен и периодом «лихих 90-х».

5. Активно участвовать в реализации системы дуального обучения студентам, обучающимся по программе среднего профессионального образования по специальности «Страховое дело (по отраслям)» и высшего профессионального образования по направлению «Экономика» по профилю «Финансы и кредит». Опыт наставников из числа высококвалифицированных сотрудников компании, максимальная приближенность к реальным условиям труда позволит будущим страховым агентам уже в процессе обучения в профессиональной образовательной организации освоить не только азы, но и все тонкости работы с рассматриваемыми нами продуктами, с клиентами компании, приобщиться к корпоративной культуре и особенностям работы.

6. Помогать студентам в стажировках не только в страховых компаниях, а при помощи взаимодействия со своими клиентами - способствовать ознакомлению и освоению у студентов специфики деятельности сельскохозяйственных профессий. Это позволит укрепить не только отношения со студентами и учебными заведениями, но и поддержит отношения с клиентами-страхователями.

7. Сконцентрировать внимание сотрудников компании на потребностях и предпочтениях отдельно взятого клиента, а не на увеличении собственного благосостояния. Во всем мире распространена сейчас концепция direct-marketing и страховые компании не должны стать исключением. Человек определяет, будет ли доход в компании и каков будет его размер, приобретая или отказываясь от предлагаемых ему страховыми агентами продуктов страхования. Однако, чтобы удовлетворить спрос потенциальных страхователей и предугадать все их последующие желания, нам необходимо узнать о них как можно больше, поэтому следует активизировать работу по проведению социологических опросов среди сельскохозяйственных товаропроизводителей нашего региона, проводить детализированный анализ деятельности компании (не завышая преднамеренно показатели работы), сопоставлять итоги текущего положения дел с результатами проведенных среди разных сегментов покупателей социологических исследований, вести учет динамики развития и востребованности предлагаемого продукта.

8. Активно участвовать в тендерах, разрабатываемых компанией-страхователем перед заключением Договоров. Для участия в тендерах подготавливать различные красочные презентации, информативные видео о перспективах данной компании перед другими страховыми компаниями.

9. Существующая стандартизированная система страхования с государственной поддержкой основана на равных условиях страховых компаний перед клиентом: стандартные условия страхования, одинаковые тарифы и ставки страхования. Это очень осложняет работу компании в плане привлечения Страхователей, ведь тарифные ставки везде одинаковые. Единственным бонусом остается система скидок для выгодных и постоянных клиентов.

10. В России каждое второе воскресенье октября отмечается День сельского хозяйства и перерабатывающей промышленности, установленный в 1999 году Указом Президента РФ. В этот день чествуют всех тружеников сельского хозяйства и тех, кто занимается переработкой сельскохозяйственной продукции, т.е. людей, без устали работающих на земле и поставляющих на наши столы самые разные продукты. Поэтому страховым компаниям следует отмечать данный праздник, поздравлять своих клиентов различными благодарственными письмами.

11. Активно участвовать в развитии сети сельскохозяйственных страховых кооперативов в целях увеличения общего уставного капитала и разделения и минимизации рисков среди других компаний-страховщиков.

Реализация указанных мероприятий поспособствует развитию системы сельскохозяйственного страхования, что в свою очередь обеспечит повышение устойчивости и эффективности сельскохозяйственного производства.

Список использованных источников

1. Пастухов Б.И. Современное состояние страхового рынка и пути выхода из кризиса // Финансы, 2012. - №10

2. Никитин А. В., Щербаков В. В. Страхование сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой: науч. издание. - Мичуринск-наукоград РФ: Изд-во Мичурин. гос. аграр. ун-та, 2006. - 190с.

3. Владимиров, В. В. Основы страхования предпринимательских рисков/ В.В. Владимиров. - 2013. - 232 с.

Размещено на Allbest.ru