Общая характеристика Сбербанка

Размещено на http://www.allbest.ru/

Частное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Омская юридическая академия»

Кафедра экономики и менеджмента

ОТЧЕТ О ПРОХОЖДЕНИИ

ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРЕДДИПЛОМНОЙ ПРАКТИКИ

за период с 20 января по 13 апреля 2014

Место прохождения: отдел сопровождения кредитных операций Управления кредитования Омского отделения № 8634 ОАО «Сбербанк России»

Выполнила: студентка 559-Ф учебной группы, 2009 г.н.

Годун Любовь Александровна

Руководитель практики от организации:

Начальник отдела сопровождения кредитных операций Управления кредитования

Гильдерман Татьяна Александровна

Руководитель практики от академии:

преподаватель кафедры экономики и менеджмента

Березовская Мария Владимировна

Омск 2014

Содержание

1. Общая характеристика ОАО «Сбербанка России»

2. Характеристика Омского отделения № 8634 ОАО «Сбербанка России»

3. Развитие банковских технологий в ОАО «Сбербанке России»

Приложения

коммерческий банк клиент

1. Общая характеристика ОАО «Сбербанка России»

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (Далее - ОАО «Сбербанк России») - это современная универсальная организация, входящая в число крупнейших российских коммерческих банков России и стран СНГ. Имеющий представительство в девяти странах Центральной и Восточной Европы, в Турции, в Германии и Китае и филиал в Индии. ОАО «Сбербанк России» основан в 1841 году. Краткая история формирования кредитной организации представлена на рисунке 1. Основным видом деятельности выступает кредитование, а также удовлетворение потребности различных групп клиентов.

Основание и развитие банковского дела в России: · Первый клиент первого банка страны · Рост до 500 клиентов в день.	1 этап: 1841 -- 1895
«Золотой век» первого банка России и развитие финансовой грамотности населения: · 3875 сберегательных касс · 2 000 000 выданных сберкнижек.	2 этап: 1895 -- 1917
Первая революция и глобальные перемены в политике Сбербанка: · Сберкассы стали осуществлять денежные переводы, выпускать собственные заемные сертификаты, проводили операции с процентными и ценными бумагами.	3 этап: 1917 -- 1941
Сбербанк в годы Великой Отечественной войны и послевоенное время, участие в проектах государственного и общемирового значения: · Учрежден новый Устав государственных сберкасс.	этап: 1941 -- 1953
Развитие и преобразование Сбербанка во времена «оттепели», «застоя» и «перестройки»: · Количество сберегательных касс увеличилось вдвое: с 40 тысяч до 79 тысяч · Количество клиентов банка возросло в 12 раз.	этап: 1953 -- 1991
Глобальные перемены Сбербанка России: жизнь по новым экономическим законам: · Начали функционировать первые банкоматы · Создан Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка · Начала работать услуга «Сбербанк ОнЛайн».	6 этап: 1991 -- 2008
Деятельность и меры Сбербанка России в тяжелой финансовой ситуации: кризис преодолен: · Начала работать система «Сбербанк бизнес ОнЛайн» · Сбербанк вошел в топ-20 крупнейших банков по рыночной капитализации · Банк стал генеральным партнером Олимпийских игр «Сочи-2014».	7 этап: 2009
Новый этап в истории Сбербанка России: внедрение инновационных решений, новые программы и прогрессивные технологии. Новое будущее страны: · Сбербанк отменил все комиссии за рассмотрение и выдачу кредитов · Дважды были снижены процентные ставки кредитования.	8 этап: 2010

Рис.1. Этапы формирования ОАО «Сбербанка России»

В 2012 году Сбербанк России закрыл сделки по приобретению Volksbank International и DenizBank и тем самым обеспечил себе трансформацию в крупную международную корпорацию.

Важным достижением Сбербанка стала интеграция с Тройкой Диалог и создание корпоративно-инвестиционного бизнеса -- Sberbank CIB.

В состав Компаний групп ОАО «Сбербанка России» входят:

1. Sberbank CIB: корпоративное кредитование, торговые операции с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами, структурные продукты, прямые инвестиции и т.д.

2. ЗАО «Сбербанк Управление Активами» (до ноября 2012 года -- Управляющая компания Тройка Диалог): управление средствами пенсионных накоплений, паевых инвестиционных фондов, активами страховых компаний, банков и частных инвесторов, а также государственными средствами.

3. ЗАО «Сбербанк Лизинг»: финансирует проекты в реальном секторе экономики в целях содействия обновлению, модернизации и расширению основных фондов российских предприятий.

4. ООО «Сбербанк Капитал»: является 100% дочерней организацией ОАО «Сбербанк России», которое реализует проекты в области жилой и коммерческой недвижимости, топливно-энергетической промышленности, угольной промышленности, автомобильной промышленности, развития транспортной системы России.

5. ЗАО «Сбербанк -- Автоматизированная система торгов» (ЗАО «Сбербанк-АСТ»): Является национальным оператором для проведения открытых аукционов в электронной форме для государственных и муниципальных нужд.

6. Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка (НПФ Сбербанка): ОАО «Сбербанк России» не только является учредителем НПФ Сбербанка, но и его партнером по продвижению пенсионных услуг на всей территории Российской Федерации.

7. ЗАО «Объединенное кредитное бюро»: Акционерами бюро являются ОАО «Сбербанк России», Experian и Группа «Интерфакс». Таким образом, ЗАО «Объединенное кредитное бюро» объединяет возможности ОАО «Сбербанк России» -- крупнейшей российской кредитной организации, Experian -- ведущего мирового оператора кредитных бюро, и «Интерфакса» -- ведущего российского информагентства и создателя СПАРКа, крупнейшей в России информационной системы по оценке кредитных рисков компаний.

8. ЗАО «Регистраторское общество «СТАТУС» (ЗАО «СТАТУС»): оказывает услуги по ведению реестра владельцев ценных бумаг на основании лицензии, выданной Федеральной службой по финансовым рынкам 12.03.2004 № 10-000-1-00304 без ограничения срока действия.

9. ЗАО «Стратеджи Партнерс Групп» (ЗАО «СПГ»): Оказывает содействие своим клиентам в проведении преобразований, способствующих эффективному использованию интеллектуальных, материальных и финансовых ресурсов для обеспечения лидерства в конкурентной борьбе и устойчивого роста.

10. ООО «АУКЦИОН»: Дочернее предприятие ОАО «Сбербанк России» со 100 % участием в уставном капитале, которое специализируется на предоставлении профессиональных услуг по оценке недвижимости (здания, сооружения, квартиры, земельные участки, загородная недвижимость, коттеджи и т.д.), оказывает услуги по оценке бизнеса (предприятия, акции, переоценка основных фондов), оборудования и автотранспорта.

11. ОАО «Российский аукционный дом» (ОАО «РАД»): Проводит классические и электронные аукционы (по английской системе -- на повышение стартовой цены -- и по голландской системе -- на понижение стартовой цены).

Благодаря своей широкой филиальной сети, состоящей из 17 территориальных банков и насчитывающей более 18 400 подразделений (см. прил. 1), Сбербанк России предлагает клиентам во всех федеральных округах различные банковские услуги и финансовые продукты.

Сегодня ОАО «Сбербанк России» как один из участников рынка занимает лидирующую позицию в российской банковской сфере (см. рис.4), а также на рынке кредитования, о чем свидетельствует рост кредитного и депозитного портфелей (см. прил. 2 и прил. 3).

Рис.4. Рейтинг банков по чистым активам на 1 октября 2013 года По данным материалам РБК рейтинга URL:http://rating.rbc.ru/article.shtml?2013/11/19/34064725 (дата обращения: 19.11.2013).

Основным акционером ОАО «Сбербанка России» и учредителем является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы (см. рис. 7).

Рис.7. Структура акционеров ОАО «Сбербанк России» по состоянию на дату закрытия реестра акционеров (конец операционного дня 11 апреля 2013 года)

В структуру акционерного капитала ОАО «Сбербанк России» входит следующее общее количество размещенных акций:

1. обыкновенные акции номиналом 3 руб. - 21 586 948 000 шт.;

2. привилегированные акции номиналом 3 руб. - 1 000 000 000 шт.

Рассмотрим организационную структуру ОАО «Сбербанка России» (см. рис. 8 и прил. 4). Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России. Основные законодательные документы, регламентирующие деятельность банка представлены в таблице 2.



Размещено на http://www.allbest.ru/

Таблица 2

Основные нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность ОАО «Сбербанка России»

Основные нормативно-правовые акты
1
Конституция Российской Федерации.
Гражданский кодекс Российской Федерации (редакция от 30.01.2014).
Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 03.04.2014).
Окончание таблицы Таблица 2 Основные нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность ОАО «Сбербанка России»
1
Положение «О ведении бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» от 16.07.2012 №385-П.
Федерального закона от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Федеральный закон от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Федеральный закон РФ от 26.03.1998 г. №41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях».
Федеральный закон РФ от 26.12.95 г. №208-ФЗ «Об акционерных обществах».
Положение «О безналичных расчётах в РФ» от 19.06.12 г. №383-П (ред. 15.07.13 г.).

На основе анализа основных экономических показателей деятельности Банка за 2011-2012гг., представленных в бухгалтерском балансе и отчете о прибылях и убытках (см. прил. 5), можно сделать следующие выводы.

На протяжении рассматриваемого периода наблюдается увеличение активов Банка на 3162 млрд.руб. или на 30,4 %. Этому способствовал рост показателя «чистой ссудной задолженности» на 2114 млрд. руб. или на 27,6 % (который, в свою очередь, занимает наибольший удельный вес в структуре активов -- 72 % в 2012г. и 74 % в 2011г.), что с одной стороны является позитивной тенденцией и может свидетельствовать о расширении клиентской базы банка, увеличении источников получаемых доходов, достаточно эффективном использовании имеющихся у банка ресурсов, с другой стороны такой рост, может свидетельствовать о негативной тенденции, которая может быть связанна с возникновением повышенных кредитных рисков, а также с увеличением доли «проблемных» кредитов.

Анализируя раздел Пассивы, можно отметить рост показателя «Обязательство» на 2811 млрд. руб. или на 30, 8 % за счет:

· увеличения показателя «Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями» на 1585 млрд. руб. или на 20,1 %;

· роста показателя «Вклады физических лиц» на 765 млрд. руб. или на 13,9 %;

· снижение величины показателя «Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон» на 5 млрд. руб., что носит положительный характер.

Рассматривая отчет о прибылях и убытках можно отметить следующие моменты:

1. рост прочих операционных расходов на 62, 5 млрд. руб. или на 18, 7%, который был вызван преимущественно инвестициями в программу модернизации сети отделений Сбербанка и ИТ - систем;

2. увеличение размера строки «Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период» на 35,7 млрд. руб. или на 11, 5%, что является положительной тенденцией.

Наблюдается тенденция к увеличению в абсолютном выражении размера собственных средств (капитала), который составил на 2012г. - 1679,1 млрд. руб., на 2011г. - 1515,8 млрд. руб. Это свидетельствует о положительном результате, поскольку капитал кредитной организации является резервом для сохранения платежеспособности в случае возникновения финансовых трудностей и источником финансирования развития банковских операций.

После определения и анализа показателя, характеризующего абсолютный размер капитала, необходимо установить относительные показатели достаточности капитала. Основным показателем такого рода считается отношение капитала к сумме активов с учетом риска, называемый норматив достаточности собственных средств (Н1).

Показатель Н1 соответствует установленному значению (больше или равно 10%) и составляет на 2012г. - 12,64%, на 2011г. - 15,04%. Однако несмотря на снижение данного норматива, поддержание капитала на достаточном уровне позволяет обеспечивать надежность и прочность финансового положения банка.

Изучая публикуемую форму 0409135 ОАО «Сбербанка России», следует выделить основные нормативы ликвидности банка (см. рис.9 и прил. 6) в соответствии с инструкцией от 03.12.2012г. № 139-И «Об обязательных нормативах банков» (в ред. от 25.10.2013 № 3097-У) (см. табл. 4).

Таблица 4

Основные нормативы ОАО «Сбербанка России»

Название показателя	Нормативное значение	Комментарий
1. Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2).	Больше или равно 15%.	На 2012 год составил 61,4%, что удовлетворяет установленному требованию. Рассматривая показатель в динамики можно также отметить его рост за счет увеличения высоко ликвидных активов (Лам), что свидетельствует о положительной тенденции.
2. Норматив текущей ликвидности банка (Н3).	Больше или равно 50%.	На 2012 год составил 74,3%, что удовлетворяет установленному требованию. Рассматривая показатель в динамики можно отметить его рост за счет увеличения ликвидных активов (Лат), что носит положительный характер.
3. Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4).	Меньше или равно 120%.	На 2012 год составил 99,8%, что удовлетворяет установленному требованию. Рассматривая показатель в динамики можно отметить его рост за счет увеличения кредитных требований с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней. Данный показатель в большей степени приближается к установленному нормативу, чем за предыдущий год.



Рис.9. Диаграмма динамики изменения обязательных нормативов ликвидности ОАО «Сбербанка России» за период 2011-2012гг.,%

Рассматривая форму 0409806 можно отметить снижение показателей ROE и ROA в 2012 году по сравнению с 2011 годом. Однако данные показатели соответствуют установленным нормативным значениям и их отклонения не превышают 1%, что говорит о поддержании эффективной деятельности Сбербанка (см. прил. 7).

Анализ отчетности в соответствии с МСФО позволил увидеть, что на протяжении периода с 2011 - 2012гг. Банк был подвержен отдельным финансовым рискам:

· кредитному;

· валютному;

· фондовому;

· процентному;

· рыночному.

Однако наблюдается положительная тенденция -- снижение уровней выше перечисленных рисков (см. рис. 10 и рис. 11).



Рис.10. Динамика изменения величины процентного, фондового и валютного рисков за 2011-2012гг.

Рис.11. Динамика изменения отдельных видов риска, млрд. руб.

за 2011-2012гг.

Анализируя финансовую отчетность ОАО «Сбербанка России» можно увидеть, что Банк проводит эффективную банковскую деятельность и этому свидетельствует прибыль в размере 34617519 тыс. руб., которая возросла по сравнению с предыдущим годом на 35679608 тыс. руб. или на 11,5% по строке 26 «Неиспользуемая прибыль (убыток) за отчетный период».

Рассматривая форму 0409807 «Отчет о прибылях и убытках» важно отметить:

· увеличение чистых процентных доходов на 119097344 тыс. руб. или 20,7% за счет строки «от ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями», которые возросли на 252858619 тыс. руб. или на 34,7%;

· отрицательной тенденцией является значительное увеличение комиссионных расходов, а именно на 6419205 тыс. руб. по сравнению с предыдущим периодом или на 73,7%.

Также проводя анализ годовой отчетности ОАО «Сбербанка России» формы 0409102 можно отметить:

· существенное увеличение Раздела 7 «Прочие доходы» («Штрафы, пени, неустойки»: строки по другим банковским операциям и сделкам стр. 17102) на 27832 тыс. руб. или на 172,5 % и по «Прочим (хозяйственным) операциям» (стр. 17103) на 66 702 тыс. руб. или на 103,1 %;

· значительное сокращение расходов по строке «Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями» (стр. 22203) на 3569265 тыс. руб. или на 70,7 % и строки «Отрицательная переоценка драгоценных металлов» (стр. 24103) 138644542 тыс. руб. или 15,6 %.

Изучение структуры кредитного портфеля показало рост объемов отдельных банковских продуктов и ниже перечисленные результаты (см. рис. 12).



Рис. 12. Структура кредитного портфеля до вычета резерва под обесценение по состоянию на 2011 -2012 гг. (по данным годового отчета ОАО «Сбербанка России» за 2012г.)

Исходя из данных, представленных на рисунке 13, в структуре кредитного портфеля можно наблюдать:

· рост отдельных банковских продуктов, так например, объем корпоративного кредитования вырос на 1651,2 млрд. руб. или на 25,1 %, причем доля предоставленных кредитов юридическим лицам в совокупном валовом кредитном портфеле сократилась с 78,5 % до 74,4 % или на 4,1 %;

· рост розничного сегмента на 1030,9 млрд. руб. или на 57,1 %, что, в свою очередь, было связано с увеличением долей ряда продуктов, предоставляемых физическим лицам, в совокупном валовом кредитном портфеле и их объема (например, рост на потребительские и прочие ссуды физическим лицам на 625,7 млрд. руб. или 66,3 %; рост на ипотечное кредитование - 366 млрд. руб. или на 47,1 %; увеличение автокредитования физических лиц -- 39,2 млрд. руб. или на 46,6 %).

В целом уровень совокупного валового кредитного портфеля по сравнению с 2011 года в 2012 году возрос на 32 %.

Рис. 13. Структура кредитного портфеля в разрезе классов кредитов за период с 31.12.2011 - 31.12.2012 гг., млрд. руб.

2. Характеристика Омского отделения № 8634 ОАО «Сбербанка России»

Остановимся подробнее на одном из крупнейших банков Западной Сибири, а именно на Западно-Сибирском банке ОАО «Сбербанк России». В его состав входит более 750 структурных подразделений с общей численностью сотрудников около 12 тысяч человек.

Деятельность кредитной организации осуществляется на территории четырех субъектов Российской Федерации: Тюменской области, Омской области, Ханты - Мансийского автономного округа и Ямало-Ненецкого автономного округа.

Для осуществления банковских операций Банк имеет генеральную лицензию № 1481 от 30 августа 2010 года.

В клиентскую базу Западно-Сибирского банка входят: частные лица; ведущие промышленные предприятия; государственные организации; субъекты малого и среднего бизнеса.

Структура органов управления Западно-Сибирским банком ОАО «Сбербанка России» и Омского отделения № 8634 (в т.ч. основные функции) представлена на рисунке 14, 15 и в приложении 8, 9.



Размещено на http://www.allbest.ru/

На сегодняшний день сеть ОАО «Сбербанка России» на территории Омской области растет с каждым годом, так, например, в настоящее время на региональном рынке количество банкоматов Сбербанка России составляет 1440 штук, а установленных терминалов -- 7655.

Омское отделение Западно-Сибирского банка ОАО «Сбербанка России» сотрудничает с рядом крупных предприятий региона, так, например, ЗАО ГК «Титан», НПО «Мостовик», ОАО «Газпром нефть», ОАО «ОмскВодоканал», Омский филиал ОАО «Сибирьтелеком» и многими другими.

Среди основных внутренних нормативно-правовых документов, регулирующих деятельность Омского отделения №8634, и определяющих порядок проведения операций выделяются:

· Нормативно-правовые акты, определяющие порядок проведения операций;

· Устав Банка, утвержденный годовым Общим собранием акционеров 31 мая 2013 года;

· Кодекс корпоративного управления Сбербанка России Утвержден годовым общим собранием акционеров, июнь 2002 г.;

· Положение о Наблюдательном совете Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российского Федерации (открытого акционерного общества) (С учетом изменений и дополнений, утвержденных годовыми общими собраниями акционеров 21 июня 2002 г., 18 июня 2004 г. и 16 июня 2006 г.);

· Положение о комитетах Наблюдательного совета от 20 сентября 2013 г. (Протокол от 20.09.2013 г. № 126);

· Положение о Правлении (Протокол № 23 от 04.06.2010г.);

· Регламент предоставления кредитов юр.л. и ИП (редакция 5) с учетом изменений №18 от 06.11.2013 г. Москва 2013 г. (утвержден Комитетом ОАО «Сбербанка России» по предоставлению кредитов и инвестиций от 30.06.06 г. Протокол №432 §8);

· Регламент № 1948 кредитования клиентов сегмента «Малый бизнес» Сбербанком России и его филиалами по продуктам, предоставляемыми на основе скоринговой модели оценки кредитоспособности. Москва, 2010г.;

· Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России № 229-3-р;

· Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами № 285-5-р;

· Правила платежной системы Сбербанк 2013 г.

На основании ниже перечисленных лицензий Банк реализует свою политику (см. табл. 8).

Таблица 8

Виды лицензий Омского отделения № 8634 ОАО «Сбербанка России» по состоянию на 01.10.2013г.

Наименование филиала	Участие банка в системе страхования вкладов	Виды лицензий на осуществление банковской деятельности
		Небанковские	Со средствами в рублях с юридическими лицами	Привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях	Со средствами и в рублях и в иностранной валюте с юридическими лицами	Привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и в иностранной валюте	Генеральная	С драгоценными металлами
Омское отделение № 8634 ОАО «Сбербанка России»	V	___	___	___	___	___	V	V

В связи с тем, что основной деятельностью Банка является кредитная политика, которая сопряжена усложнениями банковских операций, а также увеличением их объемов, что приводит к появлению такого банковского риска как операционный риск.

Можно также отметить, что интерес к операционному риску возрастает по мере его увеличения (см. рис. 17).

Поскольку не раскрывается величина операционного риска в публикуемой отчетности, нами был произведен самостоятельный расчет уровня операционного риска на 2012 и 2013 года (см. табл. 9) на основе методики Центрального Банка России.

Таблица 9

Расчет величины операционного риска в Сбербанке России

Банк	На 1 окт. След.года	Валовый доход (млн.руб.)	Величина чистых процентных доходов стр.3 ф 0409807 (млн.руб.)	Величина чистых не процентных доходов (млн.руб.)	сумма стр. 6, 9, 11, 12, 17 ф 0409807 (млн.руб.)	стр.6 ф 0409807 (млн.руб.)	стр.9 ф 0409807 (млн.руб.)	стр.11ф 0409807 (млн.руб.)	стр.12 ф 0409807 (млн.руб.)	стр.17 ф 0409807 (млн.руб.)	стр.13 ф 0409807 (млн.руб.)
Сбербанк	2012	694 923	694 923	-573 938	194 172	8 405	8 759	3 960	159 875	13 173	15 129
	2011	575 826	575 826	-750 964	152 798	-2 004	2 800	3 529	134 286	12 183	8 710
	2010	502 833	502 833	-290 516	135 008	1 634	-14 837	1 420	118 504	13 451	6 562
	2009	499 894	499 894	-353 049	123 840	1 049	6 512	174	104 895	11 211	4 324
Банк	На 1 окт. След.года	сумма по симв. ф 0409102 (млн.руб.)	стр.17102 ф 0409102 (млн.руб.)	стр.17103 ф 0409102 (млн.руб.)	стр.17301 ф 0409102 (млн.руб.)	стр.17302 ф 0409102 (млн.руб.)	стр.17304 ф 0409102 (млн.руб.)	стр.17305 ф 0409102 (млн.руб.)	стр.22203 ф 0409102 (млн.руб.)	стр.24103 ф 0409102 (млн.руб.)
Сбербанк	2012	752 981	44	131	0	30	76	260	1 482	750 957
	2011	895 052	16	65	0	41	54	223	5 052	889 602
	2010	418 962	9	98	0	30	41	158	2 932	415 694
	2009	472 565	10	65	0	15	26	118	1 367	470 965
	Сумма Дi	n	Op
2012	1 578 553	3	78 928
2013	1 773 582	3	88 679

Рассматривая размер операционного риска в динамике, на примере, ОАО «Сбербанка России» можно отметить его увеличение за 2013 год на 10 млн. руб. или на 12, 4%.

Рис.17. Динамика изменения размера операционного риска ОАО «Сбербанка России» на 2012-2013 г.г.

Анализируя показатели, позволяющие произвести расчет операционного риска, можно увидеть, что росту данной тенденции способствовали следующие моменты:

· увеличение валового дохода на 119 097 млн. руб. или 20,7%;

· не включение в расчет операционного риска показателя «величины чистых непроцентных доходов», в силу того, что он показал отрицательное значение.

Необходимо отметить, что Сбербанк постоянно совершенствует элементы СУОР, включая информационные системы, процедуры и технологии на основе информации о реализованных рисках, с учетом поставленных стратегических задач, изменений во внешней среде, нововведений в мировой практике в части управления рисками.

В Банке разрабатываются и внедряются информационные системы, позволяющие своевременно идентифицировать, анализировать, оценивать, управлять и контролировать операционные риски.

Так, например, в 2011 году Сбербанком был проведен открытый конкурс по выбору программной платформы для системы управления операционным риском, в результате которого выбрана платформа SAS OpRisk Management, используемая ведущими мировыми финансовыми институтами.

Она помогает оценить подверженность операционному риску и распределить капитал соответствующим образом. Однако данная система построена на специфики зарубежных стран, что, в свою очередь, не совсем корректно полностью использовать ее при оценке операционного риска. Отсюда в качестве рекомендации может служить разработка собственного метода оценки с учетом российской специфики, а также с учетом особенностей самой кредитной организации.

3. Развитие банковских технологий в ОАО «Сбербанке России»

В соответствии с принятой стратегией Сбербанк продолжил работу по трансформации технологической платформы в целях более полного удовлетворения запросов клиентов и обеспечения стабильности бизнес-процессов. Основная работа велась в направлении развития ИТ-платформ, автоматизации бизнес-процессов, переформатирования филиальной сети и централизации функций бэк- и мидл- офисов .

В 2012 году были достигнуты значительные результаты в направлении развития информационных технологий, а именно:

1. В области обще банковских проектов произошли следующие изменения: раскрытие информации в соответствии с требованиями «Базель 2»; перевод функций по управлению персоналом в централизованную ERP-систему на базе SAP; была внедрена система управления кассовой ликвидностью на базе программного продукта OptiCash/OptiNet, что позволило сократить издержки на обеспечение наличного денежного обращения; организована централизованная закупка компонентов ИТ - инфраструктуры, которая значительно сократила расходы Банка: в территориальных банках на 36% сокращены расходы на услуги операторов международной и междугородной связи и на 50% снижена стоимость закупки персональных компьютеров в регионах.

2. В области розничных ИТ - платформ: выпущены новые версии мобильных банковских приложений для владельцев наиболее популярных видов мобильных устройств; добавлен новый функционал: перевод средств между счетами клиента, платежи по шаблонам, переводы клиентам Сбербанка по номеру карты и номеру телефона и т.д.; в систему Интернет - банкинга включена услуга персонального финансового планирования, которая позволяет повысить лояльность клиентов и увеличить продажи банковских продуктов;

3. Осуществлена интеграция каналов дистанционного обслуживания Сбербанка с системой Аэрофлота и это позволило предоставить клиентам удобный сервис по приобретению авиабилетов; внедрена новая услуга -- перевод денежных средств через информационно-платежные терминалы Сбербанка для погашения кредитов, полученных в других банках; все основные подразделения были оборудованы системами управления электронной очередью с целью улучшения обслуживания клиентов; развитие карточного бизнеса сопровождалось развитием процессинговых технологий и ростом в 2012 году числа обслуживаемых банковских карт на 20,5 до 82,7 млн. карт. При этом среднее количество операций в день возросло до 28 млн., в пиковые моменты нагрузка достигала 40 тыс. операций в минуту, что позволило Банку существенно нарастить свои процессинговые мощности.

4. Сбербанк был удостоен следующих наград: Центр обработки данных (МегаЦОД) Сбербанка получил сертификацию международной организации The Uptime Institute по уровню надежности Tier III, означающую высокие показатели отказоустойчивости инженерной инфраструктуры, а также удостоен международной премии Green Enterprise IT Awards 2012 в номинации «Реализация инновационных технологий энергосбережения в инфраструктуре предприятия»; Сбербанк стал первой российской компанией, получившей награду Международной ассоциации управления проектами, а также лауреатом международной премии Enterprise Architecture Awards 2012, присуждаемой компанией Forrester Research.

5. В области повышение качества обслуживания и укрепление взаимоотношений с клиентами еще в 2011 году была запущенна масштабная программа переформатирования филиалов, целью которой является модернизация и улучшение филиальной сети Банка в российских городах. По итогам 2011 года модернизировали 872 филиала, а к 2012 году количество открытых отделений нового формата выросло более чем вдвое и составило 1941. Также в 2012 году был изменен подход к переформатированию филиалов, за счет внедрения методике анализа показателей филиалов на базе геомаркетинга, которая дает возможность оценить, какими параметрами должно обладать новое отделение, и более оптимально определить его расположение и формат. Промежуточные итоги программы переформатирования показали, что офисы нового формата развиваются очень быстро и после выхода на плановые показатели объемы операций в них в 1,5-3 раза превышают показатели до переформатирования.

6. В области корпоративного бизнеса: продолжилось развитие системы интернет-банкинга для корпоративных клиентов. Число клиентов системы Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн превысило 600 тыс. чел. -- это более 60% от клиентской базы Банка. Автоматизированная система Сбербанк Корпор@ция предоставляет многофилиальным холдингам возможности по гибкому управлению ликвидностью; запущен продукт E-invoicing -- услуга безбумажного юридически значимого электронного документооборота, которая включает отправку отчетности в государственные органы; разработан и внедрен новый продукт СМС - эквайринг, который позволяет продавцам своевременно получать оплату за свои услуги через СМС - сообщения без предъявления клиентом банковской карты.

7. В целях успешной реализации Стратегии развития Сбербанка России до 2014 года ставятся следующие перспективы развития:

· В области финансов Банк планирует обеспечить высокую финансовую результативность за счет устойчивого развития бизнеса, повышения эффективности управления расходами и эффективного управления рисками;

· В части работы с клиентами Банк планирует сконцентрировать усилия на дальнейшем развитии отношений с клиентами, повышении доходности на одного клиента, увеличении количества продуктов на одного клиента, диверсификации ресурсной базы и создании предпосылок для выхода на новые рынки;

· Приоритетными задачами по процессам и технологиям станут повышение надежности, рост производительности и совершенствование систем. Банк реализует ряд критически важных проектов для создания основы развития новых технологий. Это унификация ИТ - платформ и процессов, консолидация ИТ - инфраструктуры, построение мультиканальной модели, создание технологической основы для анализа больших массивов данных, дальнейшее развитие цифровых технологий.

Приложения

Приложение 1

Диаграмма структуры филиальной сети ОАО «Сбербанка России»

Рис.2. Структура филиальной сети ОАО «Сбербанка России» за 2012гг., шт.

Рис.3. Структура филиальной сети ОАО «Сбербанка России» за 2011гг., шт.

Приложение 2

Диаграмма рейтинга банков по кредитному портфелю на 2013г.

Рис.5. Рейтинг банков по кредитному портфелю на 1 октября 2013 года

Приложение 3

Диаграмма рейтинга российских банков по депозитному портфелю на 2013г.

Рис. 6. Рейтинг банков по депозитному портфелю на 1 октября 2013 года

Приложение 4

Таблица 1

Основные функции структуры управления ОАО «Сбербанка России»

Наименование элемента структуры управления	Основные задачи (функции)
1	2
Общее собрание акционеров	принимает решения по основным вопросам деятельности банка (напр., реорганизация и ликвидация банка, внесение изменений и дополнений в Устав Банка, избрание членов Наблюдательного совета и т.п.).
Ревизионная комиссия	проверяет соблюдение Банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность, постановку внутреннего контроля в Банке, законность совершаемых операций, дает оценку достоверности данных, включаемых в годовой отчет и содержащихся в годовой бухгалтерской отчетности Банка.
Наблюдательный совет	определение приоритетных направлений деятельности Банка, назначение членов Правления и досрочное прекращение их полномочий, решение вопросов созыва и подготовки Общих собраний акционеров и рекомендаций по размеру дивиденда по акциям, периодическое заслушивание отчетов Президента, Председателя Правления Банка о деятельности Банка.
Комитеты Наблюдательного совета	Комитет по аудиту	осуществляет предварительную оценку кандидатов в аудиторы Банка, рассматривает заключения аудитора и Ревизионной комиссии, оценивает эффективность процедур внутреннего контроля Банка, предварительно рассматривает годовую финансовую отчетность Банка и др.
	Комитет по кадрам и вознаграждениям	вырабатывает принципы и критерии определения размера вознаграждения членов Наблюдательного совета и исполнительных органов Банка, подготавливает предложения по определению существенных условий договоров с членами Наблюдательного совета и исполнительных органов Банка, оценивает деятельность членов исполнительных органов Банка.
	Комитет по стратегическому планированию	осуществляет предварительное рассмотрение вопросов, касающихся стратегического управления деятельностью Банка, в целях повышения эффективности его деятельности в долгосрочной перспективе.
1	2
Правление, Президент, Председатель Правления	предварительно обсуждает все вопросы, подлежащие рассмотрению общим собранием акционеров и Наблюдательным советом Банка, определяет политику Банка в сфере управления рисками и в других областях деятельности, обсуждает отчеты руководителей подразделений центрального аппарата Банка и руководителей территориальных банков об итогах деятельности, организует внедрение в практику работы Банка наиболее прогрессивных банковских технологий, осуществляет реализацию проектов по комплексной автоматизации банковских работ, обеспечивает создание современной банковской инфраструктуры, а также решает текущие и другие вопросы деятельности Банка.
Комитеты Банка	Комитет по корпоративному бизнесу	обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка в части обслуживания корпоративных клиентов (крупнейших, крупных, средних корпоративных клиентов и предприятий малого и микро бизнеса).
	Комитет по предоставлению кредитов и инвестиций	осуществляет совершенствование и обеспечение реализации кредитной политики Банка.
	Комитет по проблемным активам	обеспечивает эффективную деятельность Банка по урегулированию проблемной задолженности.
	Комитет по розничному бизнесу	обеспечивает реализацию политики Банка в области кредитования физических лиц.
	Комитет по управлению активами и пассивами	обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка в части управления активами и пассивами, управления риском ликвидности и рыночными рисками.
	Комитет по реализации Стратегии развития	осуществляет обеспечение своевременной и качественной реализации в Банке стратегических программ и проектов; организацию, планирование и координацию проектной деятельности Банка.
Окончание таблицы 1 Основные функции структуры управления ОАО «Сбербанка России»
1	2
Комитеты Банка	Комитет по процессам и технологиям	обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка в части развития процессов и технологий.
	Комитет по вопросам управления персоналом	обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка в части управления персоналом.
	Комитет по управлению дочерними и зависимыми обществами	обеспечивает решения задач, поставленных Банком перед дочерними и зависимыми обществами ОАО «Сбербанк России».
	Комитет по урегулированию конфликтов интересов	осуществляет предотвращение и урегулирование конфликтов интересов, возникающих на уровне Банка, а также конфликты интересов, которые не были разрешены соответствующими Комитетами в филиалах Банка.
	Комитет по рискам Группы	обеспечивает разработку, реализацию и совершенствование стратегии и политики в области управления всеми рисками, присущими деятельности Группы ОАО «Сбербанк России».
	Комитет по рискам трейдинга	обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка в части управления рисками операций на финансовых рынках.
Коллегия Банка	обсуждение стратегических вопросов развития Банка и выработка оптимальных решений, учитывающих региональные особенности деятельности Банка.
Подразделения центрального аппарата, территориальные банки и зарубежные подразделения

Приложение 5

Таблица 3 Бухгалтерский баланс на 2012 и 2011гг.

Наименование статьи	Данные за 2012г.	Удельный вес,%	Данные за 2011г.	Удельный вес,%	Изменение, тыс.руб.	Тепм роста, %
1	2	3	4	5	6	7
АКТИВЫ
Денежные средства	725 051 773	5,3	492 880 738	4,7	232 171 035	47,1
Средства кредитных организаций в ЦБ РФ	381 207 927	2,8	151 196 647	1,5	230 011 280	152,1
Обязательные резервы	122 373 578	0,9	99 392 457	1,0	22 981 121	23,1
Средства в кредитных организациях	81 464 392	0,6	38 443 527	0,4	43 020 865	111,9
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	101 883 985	0,8	23 528 226	0,2	78 355 759	333,0
Чистая ссудная задолженность	9 772 750 284	72,0	7 658 870 942	73,5	2 113 879 342	27,6
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	1 541 630 850	11,4	1 140 033 047	10,9	401 597 803	35,2
					0
Инвестиции в дочерние и зависимые организации	281 233 360	2,1	94 030 603	0,9	187 202 757	199,1
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	361 861 978	2,7	417 065 553	4,0	-55 203 575	-13,2
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	438 028 479	3,2	370 948 267	3,6	67 080 212	18,1
Прочие активы	177 874 551	1,3	126 452 216	1,2	51 422 335	40,7
1	2	3	4	5	6	7
Всего активов	13 581 754 219	100,0	10 419 419 163	100,0	3 162 335 056	30,4
ПАССИВЫ
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	1 367 973 939	11,5	565 388 335	6,2	802 585 604	142,0
					0
Средства кредитных организаций	605 450 003	5,1	477 466 955	5,2	127 983 048	26,8
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	9 462 176 277	79,3	7 877 197 651	86,4	1 584 978 626	20,1
Вклады физических лиц	6 288 049 613	52,7	5 522 845 516	60,6	765 204 097	13,9
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	25 965 548	0,2	0	0,0	25 965 548
					0
Выпущенные долговые обязательства	331 891 304	2,8	87 222 883	1,0	244 668 421	280,5
Прочие обязательства	115 477 162	1,0	85 195 233	0,9	30 281 929	35,5
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон	21 323 838	0,2	26 305 667	0,3	-4 981 829	-18,9
					0
					0
Всего обязательств	11 930 258 071	100,0	9 118 776 724	100,0	2 811 481 347	30,8
ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
Средства акционеров (участников)	67 760 844	4,1	67 760 844	5,2	0	0,0
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0,0	0	0,0	0
Эмиссионный доход	228 054 226	13,8	228 054 226	17,5	0	0,0
Резервный фонд	3 527 429	0,2	3 527 429	0,3	0	0,0
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	26 396 638	1,6	-26 013 504	2,0	52 410 142	-201,5
					0
Переоценка основных средств	84 217 444	5,1	84 710 995	6,5	-493 551	-0,6
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	895 365 048	54,2	632 107 538	48,6	263 257 510	41,6
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	346 174 519	21,0	310 494 911	23,9	35 679 608	11,5
Всего источников собственных средств	1 651 496 148	100,0	1 300 642 439	100,0	350 853 709	27,0
ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Безотзывные обязательства кредитной организации	2 573 818 494		2 057 720 135		516 098 359	25,1
Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	882 103 667		643 334 969		238 768 698	37,1
Условные обязательства не кредитного характера	2 557 660		747 324		1 810 336	242,2

Приложение 6

Таблица 5 Расчеты основных нормативов ликвидности ОАО «Сбербанка России» за 2011-2012гг.

Наименование показателя (тыс.руб.)	2012г.	2011г.
Лам	1 399 405 749	1 117 001 389
Овм	3 110 679 449	2 857 770 395
Овм*	1 665 170 503	1 319 994 790
Лат	2 491 142 585	2 028 855 859
Овт	4 397 316 684	3 642 571 460
Овт*	2 085 760 531	1 718 973 744
Крд	6 246 481 293	5 024 376 242
Ко	1 679 091 089	1 515 779 758
ОД	2 392 140 411	2 182 963 004
О*	4 373 406 548	4 115 685 211
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)	61,4	50,8
Норматив текущей ликвидности банка (Н3)	74,3	72,9
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4)	99,8	87,3

Приложение 7

Таблица 6

Расчеты показателей рентабельности ОАО «Сбербанка России» за период 2011-2012гг.

Показатели	Норматив, %	2012г.	2011г.
Чистая прибыль		344 415 915,00	321 891 079,00
Активы		13 581 754 219,00	10 419 419 163,00
Источники собственных средств		1 651 496 148,00	1 300 642 439,00
Рентабельность активов (ROA)	от 1 до 4%	2,54	3,09
Рентабельность акционерного капитала (ROE)	от 15 до 40%	20,85	24,75

Приложение 8

Таблица 7

Основные функции структурного подразделения Омского отделения № 8634

№ п/п	Наименование элемента структуры управления	Основные задачи (функции)
1	2	3
Управляющий отделением Меркулов И.А.
1	Управление безопасности	Обеспечивает безопасное функционирование Сбербанка России (осуществление экономической и информационной безопасности Банка) и т.д.
2	Управление по работе с персоналом	Подбор персонала и комплектование штата; Оценка персонала; Управление карьерным развитием персонала (организация и проведение тренингов, мероприятий по программам обучения и развития персонала) и т.д.
3	Отдел внутреннего аудита	Обеспечение высокой эффективности системы внутреннего контроля банка, а также ее способности своевременно выявить и обеспечить адекватную реакцию на возможные ошибки, нарушения и упущения.
4	Юридическое управление	Обеспечивает юридическое сопровождение: корпоративного и розничного процесса кредитования; открытия счетов и расчетно-кассового обслуживания; всех форм расчетов, соблюдение законодательства о платежной системе и требований Банка России о проведении безналичных расчетов; операций с использованием пластиковых карт, электронно-цифровой подписи; Проводит претензионно - исковую работу в Банке и т.д.
5	Сектор по реализации ПСС	Эффективное и качественное ведение и реализация вверенных проектов; Осуществление сбора, анализа и консолидации информации в рамках запросов.
6	Отдел по работе с проблемными активами юридических лиц	Осуществляет: анализ кредитного портфеля, выявление проблемных зон, порядка андеррайтинга, разработку и реализацию сложных схем возврата задолженности; Проводит переговоры с наиболее крупными проблемными клиентами; Организует взаимодействие и координацию работы филиалов, дополнительных офисов Банка при возникновении проблемной задолженности и т.д.
7	Сектор маркетинга	Построение долгосрочных отношений между клиентом и банком; Проведение маркетинговых исследований и анализ рынка ЦА и т.д.
8	Управление по работе с проблемной задолженностью	Осуществление проверки сведений: об участниках кредитной сделки, а также принадлежащим им имуществе; Осуществление выездов по месту фактического проживания/регистрации, а также по месту работы заемщиков/поручителей и др. участников кредитной сделки; Проведение переговоров с заемщиком по выбору метода и согласование условий досудебного погашения и т.д.
1	2	3
9	Административное управление	Организация и проведение рекламных компаний; Составление и предоставление отчетности по направлениям деятельности отдела; Проведение культурных и социальных мероприятий; Ведение делопроизводства; Проведение и организация работ по ремонту и поддержанию зданий и сооружений отделения и его филиалов и т.д.
10	Отдел кассовой работы	Порядок совершения кассовых операций с драгоценными металлами в хранилищах; Порядок завершения операционного дня структурного подразделения Сбербанка России по обслуживанию физ. лиц; Порядок совершения кассового обслуживания в ВСП и т.д.
11	Отдел инкассации	Обеспечивает организацию мониторинга специального автотранспорта и обработки информации; Обеспечивает инкассацию и перевозку ценностей; Осуществляет сопровождение договоров и организацию инкассации и т.д.
12	Управление информационных технологий	Обучение операционно-кассовых работников в части работы с оборудованием; Подготовка предложений по проведению необходимых мероприятий; Поддержание в актуальном состоянии информации о состоянии банкоматной сети, предоставление отчетов; Качественная и своевременная установка обновлений ПО на банкоматах; Своевременное реагирование на устранение выявленных сбоев или поломок оборудования и т.д.
Заместитель управляющего отделением Конев А.А.
13	Управление продаж корпоративным клиентам	Основными задачами являются: проведение переговоров с региональными клиентами сегментов «крупный бизнес» и «средний бизнес»; участие в разработке стандартов по процессам организации продаж, а также планирование и оценке его эффективности; выполнение контрольных процедур в рамках планирования и мониторинга и т.д.
14	Управления кредитования	Развитие и управление продуктовой линией; Участие в разработке мероприятий, направленных на повышение эффективности и качества обслуживания клиентов; Рассмотрение документов заемщика и подготовка заключения на Кредитный комитет Банка; Привлечение других подразделений Банка к рассмотрению документов заемщика; Оформление кредитных документов; Периодическая проверка наличия и сохранности предмета залога, своевременная переоценка обеспечения и т.д.
15	Отдел транзакционного бизнеса	Организация работы по развитию транзакционного бизнеса (РКО, депозиты, ценные бумаги, инкассация, валютный контроль); Распределение плановых заданий; Организация рекламных акций, контроль показателей развития бизнеса и т.д.
1	2	3
16	Сектор развития и сопровождения корпоративного бизнеса	Сбор и обработка статистической и аналитической информации; Анализ и оценка рыночной ситуации; Разработка ключевых показателей эффективности бизнес - подразделений; Бизнес-планирование и т.д.
17	Операционное управление в части развития корпоративного бизнеса	Организация работы филиала по развитию бизнеса с корпоративными клиентами; Обеспечение выполнения плановых показателей по корпоративному бизнесу; Организация и осуществление работы по сбору документов и подготовке материалов на Кредитный комитет; Привлечение корпоративных клиентов на кредитование и т.д.
18	Операционно-кассовая работа в ВСП в части развития корпоративного бизнеса	Обеспечение качества обслуживания ВСП; Организационно- административное управление офисом банка; Внедрение и поддержание стандартов работы; Планирование и контроль графика работы сотрудников; Организация привлечения клиентов; Контроль выполнения установленных показателей операционного качества; Работа с корпоративными клиентами в части организации продаж их сотрудникам и т.д.
19	Отдел по работе с залогами	Оценка рыночной/залоговой стоимости имущества и его ликвидности; Проведение постоянного мониторинга, анализа и систематизации информации по рынкам недвижимости, товаров и услуг в целях оперативного реагирования на его конъюнктуру; Осуществление деятельности по осмотру предлагаемого и принятого в залог имущества; Проверка правоустанавливающих документов; Структурирование залогового имущества; Взаимодействие с клиентами, страховой, сюрвейерской компаниями в части страхования и т.д.
Заместитель управляющего отделением Амелина И.В.
20	Отдел планирования, контроля и качества клиентского обслуживания физических лиц	Анализ и контроль выполнения бизнес-планов розничного блока на уровне ТБ, а также анализ конкурентной среды и рыночных позиций в региональном разрезе; Подготовка форм управленческой и статистической отчетности, контроль достоверности данных; Выполнение планов реализации ключевых розничных проектов и т.д.
21	Управление обслуживания и продаж в сети ВСП для физических лиц	Руководство деятельностью персонала; Участие в проведении кадровой работы подразделений; Открытие/закрытие/пополнение/частичное снятие со вкладов и счетов, выдача наличных по картам; Прием заявлений на оформление новых карт, выдача карт клиентам; Консультации и оформление всех необходимых документов для оформления кредитных карт и карт с разрешенным овердрафтом и т.д.
1	2	3
22	Отдел по работе с предприятиями	Основными задачами являются: Увеличение доли выдач жилищных кредитов на рынке ипотечного кредитования; Привлечение к сотрудничеству операторов рынка жилья - застройщиков, агентств недвижимости региона; Построение совместных продаж с аккредитованным партнером; Контроль выполнения плана продаж жилищных кредитов; Увеличение доли банка на рынке жилищного кредитования и в системе Сбербанка и т.д.
23	Отдел удаленных каналов обслуживания	Координация работ по функциональному развитию удаленных каналов обслуживания Банка и процесса по разработке новых продуктов и услуг; Внедрение и обеспечение развития удаленных каналов обслуживания в филиальной сети Банка; Анализ рынка банковских услуг и возможности развития удаленных каналов обслуживания в местах расположения филиалов Банка и т.д.
24	Операционное управление в части развития розничного бизнеса	Формирование развитие клиентской базы; Мотивация и наставничество сотрудников; Руководство деятельностью персонала; Участие в проведении кадровой работы подразделений; Организация работы и непосредственное участие в привлечении и удержании клиентов; Прием/выдача переводов и прием платежей физических лиц; Консультации потенциальных частных клиентов (вклады, карты, переводы, платежи, чеки); Разработка схемы обслуживания клиентов, контроль за его качеством, а также организация мероприятий направленных на повышения качества обслуживания клиентов и т.д.
25	Операционно-кассовая работа в ВСП в части развития розничного бизнеса	Обеспечение выполнения бизнес - показателей и нормативов филиальной сети; Разработка системы планирования и контроля деятельности ВСП; Внедрение системы стандартов сервиса и деятельности; Организация работы по обслуживанию клиентов и т.д.
26	Отдел по работе с партнерами	Основными задачами являются: увеличение продаж услуг торгового эквайринга, привлечение на обслуживание крупнейших клиентов, построение и координация взаимодействия между Головным офисом и филиальной сетью по организации продаж и т.д.
27	Финансовое управление	Оперативный контроль финансовых ресурсов с целью их эффективного использования; Контроль над соблюдением финансовой дисциплины, своевременным и полным выполнением договорных обязательств, расходами и поступлением доходов Комплексный экономический и финансовый анализ деятельности;

Подобные документы

• Публичное акционерное общество "Сбербанк России"

  Общая характеристика ПАО "Сбербанк" России, его организационная структура, технико-экономический анализ и финансовое состояние. Основание и развитие банковского дела в России. Рейтинг банков по чистым активам. Планирование работы отделения банка.
  
  отчет по практике [139,0 K], добавлен 12.05.2016
  

• Организация кредитования клиентов в российских банках на примере ОАО "Сбербанк России"

  Определение кредитных операций. Классификация форм кредитования. Характеристика Сбербанка и его положение в отрасли. Анализ финансовых результатов его деятельности и кредитного портфеля. Организация процесса выдачи кредитов клиентам и его параметры.
  
  курсовая работа [844,7 K], добавлен 22.06.2015
  

• Инвестиционная привлекательность драгоценных металлов (на примере Сбербанка России)

  История развития драгоценных металлов в деятельности коммерческих банков и особая роль золота. Изучение и анализ текущего состояния международного рынка. Динамика развития операций коммерческих банков с драгоценными металлами на примере Сбербанка РФ.
  
  дипломная работа [182,3 K], добавлен 13.06.2012
  

• Анализ деятельности ОАО "Сбербанк России"

  Общая характеристика ОАО "Сбербанка России", основные нормативно-правовые акты, регулирующие его деятельность. Анализ деятельности Омского отделения №8634 ОАО "Сбербанка России". Оценка развития и пути улучшения банковских технологий в данной организации.
  
  отчет по практике [373,6 K], добавлен 03.02.2015
  

• Деятельность Омского отделения № 8634 ОАО "Сбербанк России"

  Основные этапы формирования ОАО "Сбербанка России". Рейтинг банков по чистым активам на 1 октября 2013 года. Структура акционеров ОАО "Сбербанк России". Структура кредитного портфеля и размер операционного риска. Развитие банковских технологий.
  
  отчет по практике [219,1 K], добавлен 16.05.2015
  

• Роль коммерческих банков как субъектов кредитно-финансовых отношений

  Сущность, структура коммерческих банков. Основные направления деятельности коммерческих банков в современных российских условиях. Сравнительный анализ России с другими странами по основным макроэкономическим показателям. Классификация коммерческих банков.
  
  курсовая работа [41,3 K], добавлен 10.08.2011
  

• Эмиссионные операции коммерческих банков на примере ОАО КБ "Сбербанк России"

  Виды деятельности коммерческих банков (КБ) на рынке ценных бумаг. Понятие процедуры эмиссии ценных бумаг. Порядок выпуска и обращения КБ сертификатов, собственных векселей, акций. Анализ эмиссионных операций КБ на примере ОАО КБ "Сбербанк России".
  
  дипломная работа [2,2 M], добавлен 11.08.2013
  

• Кировское отделение №8612 ОАО "Сбербанк России"

  Организационно-правовая характеристика Сбербанка России. Общая численность сотрудников Кировского филиала банка, их обязанности. Состав и структура пассивов, доходов банка. Анализ обязательных нормативов. Организация наличных и безналичных расчетов.
  
  отчет по практике [121,1 K], добавлен 24.03.2015
  

• Целевые кредиты

  Целевые кредиты: виды и направления развития на примере Сбербанка России. Общая характеристика кредитной политики коммерческих банков в области целевого кредитования. Классификационные признаки кредита физическим лицам на основе принципов кредитования.
  
  дипломная работа [215,7 K], добавлен 20.10.2016
  

• Организация депозитных операций в банке

  Общая характеристика Сбербанка России: история его основания, кредитный портфель, спектр оказываемых услуг, филиальная сеть, рейтинг. Организация кредитных и депозитных операций в банке. Организационная структура и аппарат управления Сбербанка России.
  
  отчет по практике [51,6 K], добавлен 09.06.2013
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам