Тенденции ипотечного кредитования в коммерческих банках

4. Инициатором внедрения системы ипотечного кредитования в Казахстане выступил Нацбанк, избравший в качестве прототипа малазийскую модель. В ее основе лежит западное ноу-хау -- двухуровневая структура рынка, благодаря которой банки аккумулируют на рынке ценных бумаг «долгие» целевые деньги, предназначенные для ипотеки, и имеют возможность давать столь же «долгие» и «мягкие» (под невысокий процент) жилищные кредиты. Первичный уровень здесь -- сами кредиты, а вторичный -- специальные ипотечные ценные бумаги (облигации, закладные), с помощью которых происходит подпитка банков-кредиторов.

5. С расширением ипотечных предложений появилась насущная потребность в создании финансового института, обеспечивающего решение вопросов ликвидности банков при долгосрочном ипотечном кредитовании, использования внутреннего инвестиционного потенциала. Решением этих задач занимается Казахстанская ипотечная компания. В ситуации, когда государство не может напрямую финансировать программу, главным фактором развития ипотеки становится доступность других источников. В рыночной экономике это - средства институциональных инвесторов, привлекаемые на фондовом рынке. Казахстанская ипотечная компания планирует изыскать необходимые средства путем выпуска ипотечных ценных бумаг, которые будут обеспечены залогом прав требования по ипотечным кредитам. Это традиционный инструмент для многих стран мира, и он пользуется большим спросом среди иностранных инвесторов, поскольку является очень удачным симбиозом надежности, доходности и ликвидности.

6. Рынок кредитования элитного жилья ограничен, ведь немногие могут себе позволить приобрести подобное жилье. Кроме того, данный вид кредитования содержит высокую степень риска: размер обязательств заемщиков велик. Еще один фактор риска - высокая степень вероятности резкого снижения стоимости жилья вследствие ограниченности спроса. Очевидно, в ближайшее время наибольшие перспективы роста будут иметь операции по кредитованию приобретения жилья среднего качества на вторичном рынке. В дальнейшем ситуация должна выровняться

7. В Казахстане должна функционировать система ипотечного кредитования, направленная прежде всего на удовлетворение потребностей простых людей. Следует создать предпосылки для увеличения объемов кредитования на приемлемых условиях, а именно: кредитовать в тенге без фиксации валютного эквивалента, при невысоких ставках вознаграждения и на длительный срок.

8. Как и предполагалось еще на стадии создания концепции системы ипотечного жилищного кредитования, этот рынок становится в республике одним из наиболее динамично развивающихся. По прогнозам Казахстанской Ипотечной Компании, объем выданных населению ипотечных кредитов на конец 2008-го года возрастет до -- до 5,4 млрд., 2009-го - до 8,6 млрд. тенге. Сегодня у рядового гражданина уже не возникает вопросов о сути ипотечного жилищного кредитования, его больше интересуют конкретные условия. Другими словами, население становится и более информированным, и более грамотным в финансовой области.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. - СПб.: Питер, 2000.

2. Голицин Ю. Вечный квартирный вопрос. - Эксперт.- 2000 г. - №12

3. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России. - М.: Финансы и статистика, 1999.

4. Головин Ю.В. Ипотечное кредитование жилищного строительства: учеб. Пособие, С.-Петерб. Гос. ун-т экономики и финансов. - СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1999

5. Грачев И. «Стройсберкассам -- быть!» - Банковское дело в Москве. - 2002 г. - №11

6. Грибанова Светлана. “Что нам стоит дом построить” - НП №25 (213), 21 июня 2002

7. Грибанова Светлана. “Жизнь в кредит” - НП №24 (212), 14 июня 2002 г.

8. Дестресс М. Ипотека и ипотечное кредитование - Деньги и кредит. - 1995. - №8. -- С.49

9. Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения. - Финансы.-2002. -№6

10. Иванов В.В. Все об ипотеке. - М.: МТ-Пресс, 2000

11. Иванов В.В. Ипотечное кредитование. - М.: Информ.-внедр. Центр «Маркетинг», 2001

12. Ивасенко А.Г. Ипотечное кредитование: Сущность, проблемы и перспективы развития: Учебное пособие. - Новосибирск: НГАЭиУ, 1996.

13. Иконников Алексей. “Нужна ли нам ипотека?” - Континент №12(74) 12, 25 июня 2002 г.

14. “Ипотека становится доступной” - Эксперт-Казахстан №8 (10), 26 апреля 2004 г.

15. Калянина Л. Ипотека в ожидании третьего пути. - Эксперт. - 1999 г. -№16

16. Красиков А.Жилье в кредит. - Твой новый дом. - 2002.- №10

17. Кусаинов Сагындык. "Правда и мифы ипотеки, или Особенности развития казахстанского ипотечного кредитования” - Газета.кз , 24.10.2003 г.

18. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования, Под ред. Н.Б. Косаревой. - М.: «Институт экономики города», 2002

19. Марченко Григорий. “Казахстан на пороге запуска ипотечного рынка” - Банковское дело в Москве”, №7(79), 2001 г.

20. Марченко Григорий. “Казахстанская ипотека: год спустя” - Банковское дело в Москве", август 2002 г.

21. “Нестабильность мешает развитию ипотечного кредитования”. Автор: “КОМКОН-2 Евразия” - Интернет-газета "Навигатор", 14 августа 2002 г.

22. Полищук Оксана. “Ипотечное кредитование.10 лет с правом проживания”- Бизнес, №48 (515), 25 ноября 2002 г.

23. Попов А.Ю. Ипотечное кредитование в Москве: механизмы, проблемы, состояние - Банковское дело. - 1999. - №12

24. Постановление Правительства Республики Казахстан от 21 августа 2000 года №1290 “О Концепции долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования”

25. Резник Игорь. “Под крышей дома своего. Арифметические подсчеты” - "Деловая неделя"№15 (593), 16 апреля 2004 г.

26. Рубченко М. Наша задача - создать ликвидный рынок ипотечных бумаг. - Эксперт. - 2002 г. -№37

27. Рябченко Л.И. Ипотечное кредитование: Проблемы и перспективы развития - Деньги и кредит.- 1997. -№3.- С. 54.

28. Сергеев Д.А. Влияние системы ипотечного кредитования на преодоление кризисных явлений в экономике - Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика. Материалы Международной научно-практической конференции. - СПб.: Нестор, 2000. -С.188.

29. Ужегов А.Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка. - СПб.: Питер, 2001.

30. Урчукова Ж.М. Особенности организации ипотечного кредитования в современных условиях - Финансист. -2002. -№1

31. Цылигина Г.А. Ипотека: жилье в кредит. - М.: Экономика, 2001

32. Шантаров Борис. “Расширяются и становятся более доступными возможности ипотечного кредитования” - Строительная Газета, 19.09.2003, с. 9

33. Шевченко Виктория. “Движение недвижимости” - ЭкспрессК №106 (15019), 11 июня 2002 г.

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Субъекты рынка ипотечного кредитования, их цели и функции

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Двухуровневая система ипотечного кредитования

Первичный рынок

1 -- передача денежных средств за жилье;

2 -- передача прав собственности на жилье;

3 -- выдача ипотечного кредита;

4 -- залог жилья (ипотека);

9 -- страхование заложенного имущества и жизни заемщика;

10 -- выплата страхового возмещения в случае наступления страхового случая;

11 -- независимая оценка заложенного имущества;

12 -- проверка правового статуса недвижимости и регистрация ипотеки;

13 -- обращение взыскания на заложенное имущество в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Вторичный рынок

5 -- уступка прав требований по ипотечному кредиту;

6 -- денежные средства за ипотечные кредиты;

7 -- размещение ипотечных облигаций;

8 -- денежные средства за ипотечные облигации.

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Довольны ли Вы своими жилищными условиями?

ПРИЛОЖЕНИЕ 4

Показатели аналитического баланса АО «Цесна Банк» за 2007 - 2009 года

ПРИЛОЖЕНИЕ 5

Размещено на http://www.allbest.ru/

ПРИЛОЖЕНИЕ 6

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на Allbest.ru