Оформление и сопровождение страхового случая

Размещено на http://www.allbest.ru/

Департамент образования Кировской области

КОГОБУ СПО «Кировский механико-технологический техникум молочной промышленности»

ОТЧЕТ ПО ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКЕ

Профессиональный модуль: 04 Оформление и сопровождение страхового случая, 05 Выполнение работ по одной или нескольким профессиям рабочих, должностям служащих

Преддипломная практика

Студент:

Торкунова Мария Геннадьевна

Специальность:

Страховое дело (по отраслям)

Киров, 2015

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Глава 1. Оформление страхового случая (оценка страхового ущерба)

1.1 Консультирование клиентов по оформлению страхового случая

1.2 Организация экспертизы, осмотр пострадавших объектов

1.3 Подготовка и направление запросов в компетентные органы

1.4 Порядок принятия решения о выплате страхового возмещения

Глава 2. Выполнение работ по профессии «Агент страховой»

Заключение



ВВЕДЕНИЕ

В соответствии с учебным планом была пройдена производственная и преддипломная практика с 23 марта 2015 года по 17 мая 2015 года в ООО «Росгосстрах».

Актуальность и необходимость прохождения практики заключается в том, что она позволяет в полной мере ощутить и осознать специфику будущей профессии. В процессе работы формируются навыки использования теоретических знаний в практической деятельности, умение применять оптимальные решения в конкретных ситуациях, осуществить объективную оценку собственных профессиональных качеств.

Объект исследования в ходе прохождения производственной и преддипломной практики является Кировский филиал ООО «Росгосстрах».

В ходе прохождения практики были поставлены следующие задачи:

1. Оформление страхового случая (оценка страхового ущерба)

2. Консультирование клиентов по оформлению страхового случая;

3. Организация экспертизы, осмотр пострадавших объектов;

4. Подготовка и направление запросов в компетентные органы;

5. Порядок принятия решения о выплате страхового возмещения;

6. Ведение журналов убытков, составление отчётов, ведение статистики убытков

7. Исследование страховых продуктов организации.

Филиал ООО «Росгосстрах» является лидером страхового рынка в регионе. Компания занимает лидирующие позиции в г. Кирове по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) и имущественному страхованию, а также является одним из лидеров страхового рынка региона страхованию от несчастных случаев, страхованию транспорта. страховой случай ущерб возмещение

Таким образом, многолетний опыт самой крупной российской страховой компании ООО «Росгосстрах» является актуальной темой для исследований.



ГЛАВА 1. ОФОРМЛЕНИЕ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ (ОЦЕНКА СТРАХОВОГО УЩЕРБА)

1.1 Консультирование клиентов по оформлению страхового случая (оценка страхового ущерба)

При наступлении убытка (аварии) Страхователь во всех своих действиях должен руководствоваться Правилами страхования, на основании которых с ним заключен Договор страхования, условиями, оговоренными в Договоре страхования.

При наступлении убытка (происшествии аварии) Страхователь обязан, не ожидая указаний от Страховщика, принять все возможные разумные меры к сокращению ущерба, спасению застрахованного имущества и обеспечению права требования к третьим лицам, а также незамедлительно известить компетентные органы (Полиция, Скорая помощь, МЧС и т.п.).

Немедленно любым доступным способом (по телефону, телеграфом, телефаксом и т.п.) известить о происшедшем убытке (происшедшей аварии) Страховщику.

Страховщик может давать Страхователю указания по сохранению застрахованного имущества и сокращению ущерба или участвовать в таких действиях. Страхователь должен строго следовать указаниям Страховщика и не чинить препятствий к участию Страховщика в сохранении застрахованного имущества и сокращению ущерба. Участие Страховщика в сохранении застрахованного имущества и сокращении ущерба не является признанием обязанности выплатить страховое возмещение.

В сроки, определенные в Правилах страхования или Договоре страхования в письменной форме (заявление об убытках или повреждениях по страхованию объектов), подготовить и представить Страховщику сведения об обстоятельствах наступления убытка (аварии, ущерба) и его (ее) размерах.

В заявлении указывается:

1. наименование и адрес Страхователя;

2. номер страхового полиса;

3. наименование застрахованного(ых) объекта(ов);

4. адрес и место наступления страхового случая;

5. время и дата, когда возник убыток (произошла авария);

7. Ф.И.О., профессию и адрес свидетелей наступления убытка (аварии), если таковые имеются;

8. наименование поврежденного(ых) объекта(ов), какие именно части повреждены, в каком объеме;

9. как наступил убыток (произошла авария), вероятная причина его наступления;

10. повреждение собственности третьих лиц и соседней собственности, телесные повреждения;

Оценка ущерба автомобиля после ДТП начинается с момента составления протокола инспектором ГИБДД. Стоит обратить внимание, чтобы сотрудник максимально точно описал все повреждения автомобиля, полученные в данном происшествии. Именно от этого факта может зависеть оценка автомобиля экспертом. Если транспортное средство застраховано в какой-либо страховой компании, то оценка ущерба осуществляется экспертом данной компании согласно установленного порядка. Расчет нанесенного урона определяют по специальной формуле. Чтобы определить материальные расходы этим способом, нужно суммировать все затраты по направлению ремонтных и восстановительных работ с пострадавшей техникой. Ущерб = 1 + 2 + 3 + 4 + 5, где:

1. Ремонт и покраска авто.

2. Стоимость деталей, подлежащих замене.

3. Цена материалов для покраски.

4. Физический износ автомобиля.

5. Коэффициент потери товарного вида

Экспертиза автомобиля после ДТП в обязательном порядке проводится экспертом, имеющим допуск к подобным мероприятиям. Его задача - полноценно установить степень урона, нанесенного автомобилю в результате дорожно-транспортного происшествия. На самом деле это очень тонкий процесс, требующий навыков и опыта работы. Оценка ущерба автомобиля после ДТП должна проводиться в точном соответствии с уроном, причиненным именно данным происшествием, что на самом деле не является возможным.

В любом случае оценщик - тоже человек. Каждый может по-разному установить уровень ущерба. Соответственно, сумма возмещения в итогах проверки разных экспертов может несколько отличаться. Чтобы была проведена оценка ущерба автомобиля после ДТП, заявителю стоит предоставить целый перечень необходимых для процедуры документов:

1. Документ, подтверждающий право собственности на автомобиль. Договор купли-продажи, доверенность, генеральная доверенность.

2. Полис (Каско), если машина застрахована.

3. Справку о ДТП, где четко указаны все полученные повреждения автомобиля.

4. Технический паспорт автомобиля.

5. Другие документы, которые может потребовать страховое агентство.

В этом деле очень важно предоставлять все необходимые для проведения анализа документы. Именно потому, что полноценная установка уровня ущерба автомобиля зависит от наличия подтверждающих фактов, перенесенных на бумагу. Особенно в тех случаях, когда, по мнению заказчика, оценка ущерба не соответствует действительности, и сумма выплаты его никак не устраивает - наличие доказательств в письменном виде поможет доказать свою правоту.

Проведение таких мероприятий, как анализ машины, оценка повреждения автомобиля после ДТП или экспертиза проводятся в течение пяти рабочих дней. Как правило, эти процессы осуществляют за один-два дня. Ведь для кого-то авто - это не только средство передвижения, но и непосредственный способ для получения дохода, без которого дальнейшая работа невозможна. Именно поэтому страховыми компаниями установлен определенный срок, в рамках которого проводятся все необходимые процедуры, чтобы проанализировать случай ДТП и осуществить выплату средств клиенту. Длительность такого срока может быть разной. Каждая компания устанавливает свои правила, которые будут максимально подходящими именно для нее. Государством установлен срок в течение шести месяцев для проведения сделки с конкретным объектом с момента, когда была проведена оценка ущерба автомобиля. Это же правило распространяется и на независимую экспертизу.

Памятка по ОСАГО

ПВУ- прямое возмещение убытков (Потерпевший -- Страхователь РГС). Убыток попадает под критерии ПВУ если:

- в ДТП участвовало 2 ТС (в т.ч. Тягач+прицеп);

- в ДТП не причинен вред иному имуществу или вред жизни и здоровью;

- оба участника имеют действующий полис ОСАГО.

Традиционное ОСАГО -- Виновником, является Страхователь РГС ( в данном случае Потерпевшим может быть как Страхователь РГС, так и страхователь иной СК). Традиционное урегулирование возможно только в случае:

- в ДТП участвовало 3 и более ТС;

- в ДТП причинен вред иному имуществу или вред жизни и здоровью;

- у Потерпевшего отсутствует полис ОСАГО ( виновник-страхователь РГС);

- потерпевший и Виновник - Страхователи РГС.

Европротокол -- обращение по ОСАГО без справок из компетентных органов.

ПВУ физ. Лицо 1.Заявление (со всеми приложениями) 2.Извещение о ДТП (лицевая сторона - все пункты, без исключения) 3.Документы компетентных органов ( Справка № 154+ Определение об отказе в возбуждении АП/ Справка 154 + Протокол об АП, Постановление по делу об АП/ иные документы отмеченные в справке 154.) 4. Копия Паспора собственника/ выгодоприобретателя (в случае обращения представителя - нотариальная доверенность на право представления интересов+его паспорт) 5. Копия Паспорта ТС или Свид-ва о регистрации ТС (ПТС/СТС) 6. Копия Вод.удостоверения с двух сторон (водителя в момент ДТП) 7. Копия страхового полиса см. прил. А 8. Банковские реквизиты получателя (по ф.16.3) 9. Направление на осмотр (с подписью клиента и № ВД)	ПВУ юр. лицо 1.Заявление (со всеми приложениями) 2.Извещение о ДТП (лицевая сторона все пункты, без исключения) 3.Документы компетентных органов ( Справка № 154+ Определение об отказе в возбуждении АП/ Справка 154 + Протокол об АП, Постановление по делу об АП/ иные документы отмеченные в справке 154.) 4. Копия Паспорта доверенного лица 5 Доверенность на право представления интересов от юр.лица 6. Копия Паспорта ТС или Свид-ва о регистрации ТС (ПТС/СТС) 7. Копия Вод.удостоверения с двух сторон (водителя в момент ДТП) 8. Путевой лист на дату ДТП, либо доверенность на право управления от юр.лица. 9. Копия страхового полиса 10. Банковские реквизиты получателя (на фирменном бланке юр.лица за подписью директора/гл.бухгалтера+печать) 11. Направление на осмотр ( с подписью клиента и № ВД)
ПВУ физ.лицо -- Европротокол ( без справок из ГИБДД) 1.Заявление (со всеми приложениями) 2.Извещение о ДТП ( лицевая сторона и оборотная- все пункты, без исключения. Извещение должно быть заполнено как потерпевшей стороной, так и виновной) см. прил. Б. 3. Копия Паспорта собственника/ выгодоприобретателя (в случае обращения представителя- нотариальная доверенность на право представления интересов+его паспорт) 4. Копия Паспорта ТС или Свид-ва о регистрации ТС(ПТС/СТС) 5. Копия Вод.удостоверения с двух сторон (водителя в момент ДТП) 6. Копия страхового полиса 7. Банковские реквизиты получателя (по ф.16.3) 8. Направление на осмотр на ТС потерпевшего и ТС виновника (с подписью клиента и № ВД) Осмотр виновника обязателен.	ПВУ юр.лицо -- Европротокол (без справок из ГИБДД) 1.Заявление (со всеми приложениями) 2.Извещение о ДТП ( лицевая сторона и оборотная- все пункты, без исключения. Извещение должно быть заполнено как потерпевшей стороной, так и виновной) 3. Копия Паспорта доверенного лица 4 Доверенность на право представления интересов от юр.лица 5. Копия Паспорта ТС или Свид-ва о регистрации ТС(ПТС/СТА) 6. Копия Вод.удостоверения с двух сторон (водителя в момент ДТП) 7. Путевой лист на дату ДТП, либо доверенность на право управления от юр.лица. 8. Копия страхового полиса 9. Банковские реквизиты получателя (на фирменном бланке юр.лица за подписью директора/гл.бухгалтера+печать) 10. Направление на осмотр на ТС потерпевшего и на ТС виновника ( с подписью клиента и № ВД) Осмотр виновника обязателен.
ОСАГО традиционное физ. лицо 1.Заявление 2.Документы компетентных органов ( Справка № 154+ Определение об отказе в возбуждении АП/ Справка 154 + Протокол об АП, Постановление по делу об АП/ иные документы отмеченные в справке 154.) 3.Копия Паспорта собственника/ выгодоприобретателя (в случае обращения представителя- нотариальная доверенность на право представления интересов+его паспорт) 4. Копия Паспорта ТС или Свид-ва о регистрации ТС (ПТС/СТС) 5. Копия Вод.удостоверения с двух сторон (водителя в момент ДТП) 6. Банковские реквизиты получателя (по ф.16.3) 7. Направление на осмотр (с подписью клиента и № ВД)	ОСАГО традиционное юр.лицо 1.Заявление 2.Документы компетентных органов ( Справка № 154+ Определение об отказе в возбуждении АП; Справка 154 + Протокол об АП, Постановление по делу об АП; иные документы отмеченные в справке 154.) 3. Копия Паспорта доверенного лица 4 Доверенность на право представления интересов от юр.лица 5. Копия Паспорта ТС или Свид-ва о регистрации ТС(ПТС/СТС) 6. Копия Вод.удостоверения с двух сторон (водителя в момент ДТП) 7. Путевой лист на дату ДТП, либо доверенность на право управления от юр.лица. 8. Банковские реквизиты получателя (на фирменном бланке юр.лица за подписью директора/гл.бухгалтера+печать) 11. Направление на осмотр (с подписью клиента и № ВД)

Формировать пакет документов необходимо исключительно в соответствии с представленным списком, если при формировании дела отсутствует хотя бы один из указанных документов, то выплатное дело на регистрацию не может быть принято.

Допускается предоставление иных документов, сверх этого списка.

Для удобства использования информации, памятку необходимо распечатать и сверяться со списком попунктно.



1.2 Организация экспертизы, осмотр пострадавших объектов

Из регламента урегулирования убытков страховыми организациями - членами РСА по договорам ОСАГО

Принципы организации независимой экспертизы (оценки) и/или проведения осмотра поврежденного имущества

1. Страховщик организует независимую экспертизу (оценку) и/или проводит осмотр в течение 5 рабочих дней с даты получения от потерпевшего заявления с приложенными к нему документами (если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим). Страховщик вправе принять решение об отказе в страховой выплате (при наличии соответствующих оснований) без организации независимой экспертизы, если для принятия такого решения достаточно документов, полученных от потерпевшего. Страховщик принимает решение о необходимости проведения независимой экспертизы (оценки) или о проведении осмотра поврежденного имущества сотрудниками страховой компании. Если было принято решение о необходимости проведения независимой экспертизы (оценки), Специалист фронт - офиса действует в соответствии с пунктами 3.2 - 3.5 настоящих Правил. Если было принято решение о необходимости проведения осмотра сотрудником страховой организации, порядок дальнейших действий определен пунктом 3.7. настоящих Правил.

2. Направление (см. прилож. Д) на экспертизу выдается Потерпевшему под подпись на отрывной части направления, остающейся у страховщика, или на копии направления. Страховщик вправе уведомить потерпевшего об организации независимой экспертизы (оценки) иным способом, подтверждающим факт получения потерпевшим информации, содержащейся в Направлении на экспертизу. В случае если заявление с полным комплектом документов получено по почте, а также в случае отказа потерпевшего от личного получения (от страховщика или его представителя) Направления, страховщик вправе выслать Направление потерпевшему заказным письмом с уведомлением о вручении или телеграммой. Датой организации независимой экспертизы (оценки) считается дата направления/предоставления потерпевшему соответствующей информации. В случае если потерпевший не предоставил ТС на осмотр в срок, указанный в направлении, страховщик направляет потерпевшему уведомление о невозможности произвести страховую выплату до предоставления ТС на осмотр. 11

3. Направление на независимую экспертизу содержит следующую информацию:

- наименование страховщика, выдавшего направление;

- информация, необходимая для идентификации ТС потерпевшего (марка, модель, государственный регистрационный знак ТС или VIN-код);

- наименование и контактная информация экспертной организации, в которую выдается направление;

- дата и время проведения экспертизы (за исключением случаев, когда дата и время экспертизы согласовываются потерпевшим с экспертной организацией);

- место проведения экспертизы (если осмотр будет происходить по месту нахождения ТС);

- дата выдачи, ФИО, подпись сотрудника, выдавшего направление; Помимо указанных в настоящем пункте сведений форма направления может содержать иную информацию.

4. Осмотр ТС при осуществлении независимой экспертизы (оценки) проводится по месту нахождения экспертной организации или в ином месте по согласованию с потерпевшим. Если характер повреждений ТС исключает его представление для осмотра (ТС не может передвигаться самостоятельно или его участие в дорожном движении запрещено в соответствии с Правилами дорожного движения), осмотр осуществляется по местонахождению поврежденного ТС. Страховщик вправе уведомить других участников ДТП о времени и месте осмотра. Уведомление направляется телеграммой или иным способом, позволяющим подтвердить факт получения уведомления. Уведомление направляется не позднее, чем за три полных рабочих дня до предполагаемой даты осмотра, не считая даты отправки уведомления и даты осмотра, в случае если лицо, которому направляется уведомление, проживает (зарегистрировано) в том же регионе, в котором будет проводиться осмотр, и не менее чем за пять полных рабочих дней, если лицо, которому направляется уведомление, проживает (зарегистрировано) в ином регионе.

5. В случае отказа потерпевшего от прохождения независимой экспертизы (оценки) и/или осмотра по направлению страховщика страховщик предлагает потерпевшему подписать заявление об отказе от прохождения экспертизы. При отказе потерпевшего от подписания заявления страховщик делает отметку об этом на бланке заявления и направляет потерпевшему по почте (заказным письмом с уведомлением) требование предоставить ТС на осмотр.

6. Независимая экспертиза (оценка) может не проводиться в случае, если страховщик провел осмотр поврежденного имущества и по результатам проведения осмотра страховщик и потерпевший достигли согласия о размере страховой выплаты, при этом потерпевший не настаивает на проведении независимой экспертизы. Согласие сторон относительно размера выплаты оформляется письменно путем подписания соответствующего соглашения. Соглашение должно содержать: - подтверждение факта согласия потерпевшего с определением размера ущерба страховщиком без проведения независимой экспертизы, а также с размером данного ущерба; - подтверждение факта согласия страховщика с тем, что потерпевший выполнил свою обязанность по предоставлению ТС страховщику для проведения осмотра. 12

7. Потерпевший вправе не предоставлять поврежденное имущество для осмотра и/или организации независимой экспертизы (оценки) страховщику только в том случае, когда страховщик не организовал проведение независимой экспертизы (оценки) (не выдал направление в порядке, предусмотренном пунктом 3.2 настоящего Регламента) или не провел осмотр в установленный срок. В этом случае страховщик использует для принятия решения о страховой выплате результаты независимой экспертизы (оценки), организованной потерпевшим самостоятельно (не по направлению страховщика).

8. В иных случаях (кроме случаев, предусмотренных пунктом 3.8) страховщик при предоставлении потерпевшим заключения независимой экспертизы (отчета об оценке), проведенной самостоятельно, вправе: - потребовать предоставления ТС на осмотр страховщику; - организовать проведение независимой экспертизы (оценки) в соответствии с п.3.2. настоящего Регламента и осуществить расчет выплаты с использованием заключения данной экспертизы (отчета об оценке); - принять заключение независимой экспертизы (отчет об оценке), организованной и предоставленной потерпевшим, и осуществить расчет выплаты с использованием данного заключения (отчета).

9. Страховщик вправе предъявлять следующие требования к заключению независимой экспертизы:

9.1 Заключение независимой экспертизы должно содержать:

- Акт осмотра поврежденного ТС (см. прил. Д) с указанием поврежденных деталей и объемом ремонтных воздействий, необходимых для устранения повреждений (акт осмотра может быть составлен как сотрудником экспертной организации, так страховщиком);

- Фотографии поврежденного ТС;

- Калькуляция (расчет) стоимости восстановительного ремонта ТС с учетом износа заменяемых деталей;

- Заключение до аварийной рыночной стоимости ТС и заключение об остаточной стоимости ТС (в случае если стоимость восстановительных работ превышает до аварийную рыночную стоимость ТС); (см. прил. Ж)

- Иные документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

9.2 После утверждения единой методики расчета величины ущерба, разработанной во исполнение Постановления Правительства Российской Федерации от 24 апреля 2003 года N 238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств», калькуляция расходов на ремонт поврежденного ТС для целей настоящего Регламента производится на основании указанной методики.

9.3 Расчет стоимости восстановительного ремонта для иного имущества (не ТС) проводится независимой оценочной организацией (независимым оценщиком), имеющей в соответствии с законодательством право на проведение оценки соответствующего вида имущества.

10. После получения заключения независимой экспертизы страховщик на основании анализа содержащейся в нем информации и анализа документов, предоставленных потерпевшим, принимает решение о том, возможно ли достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению.

10.1 Если имеющейся информации достаточно, страховщик принимает решение о выплате (в том числе о ее размере) или отказе в выплате в порядке, предусмотренном разделом 4 настоящего Регламента. 13

10.2 Если имеющейся информации недостаточно, страховщик вправе принять решение:

- о необходимости проведения осмотра (организации независимой экспертизы) ТС страхователя второго участника ДТП;

- о необходимости проведения трасологической и иной специальной экспертизы ТС одного или обоих участников.

11. При принятии решения о необходимости проведения осмотра (организации независимой экспертизы) ТС страхователя страховщик осуществляет следующие действия:

11.1 Страховщик письменно (телеграммой с уведомлением о вручении или иным способом, позволяющим удостовериться в получении информации страхователем) уведомляет страхователя о необходимости предоставления ТС для осмотра (организации независимой экспертизы). В уведомлении в обязательном порядке указывается дата, до которой страхователь должен предоставить ТС на осмотр, место проведения осмотра, контактное лицо страховщика, данные для идентификации события с признаками страхового, в связи которым рассматривается убыток (дата, место ДТП), данные для идентификации ТС страхователя, которое необходимо предоставить на осмотр. Дата осмотра должна назначаться таким образом, чтобы страховщик мог провести осмотр (независимую экспертизу) до истечения установленного Правилами ОСАГО срока для принятия решения о выплате. Если страхователь проживает в том же регионе, в котором должен быть проведен осмотр, уведомление должно быть отправлено страхователю не менее чем за 3 рабочих дня до предполагаемой даты осмотра, не считая даты отправки и даты получения. Если страхователь проживает в ином регионе, уведомление должно быть отправлено страхователю не менее чем за 5 рабочих дней до предполагаемой даты осмотра, не считая даты отправки и даты получения, а также времени, необходимого на дорогу.

11.2 После проведения осмотра (независимой экспертизы) ТС страхователя страховщик вновь оценивает обстоятельства события на основании имеющихся документов и принимает решение о выплате (ее размере).

11.3 В случае если страхователь не предоставил ТС для осмотра (организации независимой экспертизы) в указанный в уведомлении срок (при условии, что был указан срок, соответствующий приведенным в пункте 3.12.1 критериям, и страхователь был надлежащим образом уведомлен об этом) страховщик вправе принять решение об отказе в осуществлении выплаты потерпевшему или о невозможности осуществления выплаты до предоставления ТС страхователя на осмотр в случае, если невозможность осуществления выплаты подтверждена заключением эксперта по результатам проведения осмотра (независимой экспертизы) ТС потерпевшего.

12. При принятии решения о необходимости проведения трасологической экспертизы Страховщик передает результаты осмотра (акт осмотра, фотографии) ТС потерпевшего и ТС страхователя (если такой осмотр проводился) эксперту (в экспертную организацию), имеющему право на проведение трасологической экспертизы. Если представленных материалов недостаточно для подготовки мотивированного заключения, страховщик вправе направить потерпевшему и страхователю уведомление о необходимости предоставить ТС на повторный осмотр. Отказ потерпевшего и/или страхователя от повторного предоставления ТС (если ранее осмотр уже проводился) не может быть основанием для отказа в страховой выплате. 14 Страховщик вправе рассматривать заключение трасологической экспертизы наряду с другими документами при принятии решения о страховой выплате или об отказе в страховой выплате.

13. При получении информации об обнаружении на ТС потерпевшего скрытых повреждений страховщик организует дополнительный осмотр поврежденного ТС. В случае если потерпевший устранил повреждения до осуществления дополнительного осмотра страховщиком, последний имеет право отказать в возмещении расходов на устранение указанных повреждений.

14. В случае необходимости проведения осмотра и/или оценки иного имущества (кроме ТС) порядок действий страховщика аналогичен порядку проведения и организации осмотра и/или независимой экспертизы ТС с учетом ограничений, приведенных в пункте 3.10.3 настоящих Правил.

В качестве примера был рассмотрен конкретный пример по урегулированию убытков, и сделано экспертное заключение. (см. прил. Е)

1.3 Подготовка и направление запросов в компетентные органы

Чтобы произвести урегулирование убытков по тому или иному виду страхования, страховой компании необходимо предоставить полный пакет необходимых документов. В случаи, если страхователь (потерпевший) предоставляет неполный пакет документов или неполную информацию о страховом событии, страховщик вправе сделать официальный запрос в компетентные органы для подтверждения наступления страхового события.

В качестве примера рассмотрим урегулирование убытков по ОСАГО.

Перечень документов, которые необходимо предоставить для получения выплаты физическими лицами:

1. Заявление о страховом событии.

2. Паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации ТС.

3. Документ, удостоверяющий личность (паспорт), или иной документ его заменяющий.

4. Нотариально заверенная доверенность (если обращается не собственник).

5. Справка о ДТП.

6. Извещение о ДТП.

7. Протокол об административном правонарушении.

8. Постановление по делу об административном правонарушении.

9. Определение о возбуждении/отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

10. Копия полиса ОСАГО потерпевшего (для Европейского протокола).

Для юридических лиц дополнительно необходимо предоставить:

1. Доверенность на право управления ТС или путевой лист.

2. Письмо с реквизитами (фирменный бланк организации).

Для юридических лиц дополнительно необходимо предоставить:

1. Доверенность на право управления ТС или путевой лист.

2. Письмо с реквизитами (фирменный бланк организации).

Документы из компетентных органов:

1. оригинал справки о ДТП (форма № 154, подтверждающая наступления страхового случая). Представленная справка должна содержать угловой штамп, подпись лица, составившего справку, сведения о месте, времени, обстоятельствах события, номере полиса и наименовании страховой компании, сведения о ТС, участниках ДТП (марка, модель, государственный регистрационный знак,VIN-номер), лицах, управлявших ТС (ФИО каждого участника ДТП должно быть указано полностью), серию и номер водительского удостоверения участников ДТП, лицах, виновных в причинении ущерба (если они установлены) с указанием пункта нарушения ПДД или статьи КоАП, адресов и телефонов участников ДТП, а также перечень повреждений, причиненных ТС;

2. копия Протокола об административном правонарушении + копия Постановления об административном правонарушении (если составлялись);

3. извещение о ДТП;

4. копия Определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (если составлялось);

5. реквизиты получателя, в случае, если выбранный вариант возмещения - выплата по калькуляции;

6. нотариальная доверенность с указанием передачи права на получение страхового возмещения (если вы будете получать возмещение и не являетесь собственником ТС, собственник ТС - физическое лицо). Запрос по данным документам делается по установленной форме страховой компанией, рассмотрим на примере ООО «Росгосстрах», (см. приложение Г.)

После получения полного пакета документов от страхователя (потерпевшего), страховая компания проверяет документацию на полное соответствие всем требованиям. Если у страховщика возникают сомнения по предоставленной документации, он имеет право сделать запрос в компетентные органы (в данном случаи в отделение полиции) для получения достоверной информации. Далее пакет с документацией попадает в РЦУУ для формирования выплатного дела и принятия решения о страховой выплаты либо отказе.



1.4 Порядок принятия решения о выплате страхового возмещения

Из регламента урегулирования убытков страховыми организациями - членами РСА по договорам ОСАГО

4. Порядок принятия решения о выплате и осуществления выплаты

4.1. На основании полученных в соответствии с настоящим Регламентом документов страховщик принимает решение о выплате либо полном или частичном отказе в выплате.

4.2. Решение должно быть принято и реализовано в течение 30 календарных дней с даты получения полного комплекта документов от потерпевшего за исключением случаев, указанных в настоящем пункте. Порядок определения срока выплаты устанавливается настоящим пунктом.

4.3. Страховщик вправе отказать в страховой выплате или в ее части или уведомить потерпевшего о невозможности осуществления выплаты при наличии одного из оснований.

4.4. В случае принятия решения о выплате страховщик составляет акт о страховом случае, в котором производит расчет страховой выплаты на основании имеющихся документов. Акт о страховом случае должен содержать следующие данные: - наименование страховщика ;

- номер убытка страховщика или номер акта о страховом случае;

- серия и номер полиса ОСАГО виновника;

- идентификационные данные поврежденного имущества (если повреждено ТС, то указываются марка, модель, государственный регистрационный знак или VIN-код);

- ФИО (наименование) потерпевшего;

- ФИО виновника;

- размер страховой выплаты;

- дата составления страхового акта. Помимо указанных в настоящем пункте сведений, формой акта о страховом случае может быть предусмотрена необходимость заполнения дополнительных полей. Акт о страховом случае подписывается уполномоченным сотрудником страховщика.

4.5. Страховщик осуществляет расчет страховой выплаты на основании имеющихся документов.

4.6. Порядок расчета страховой выплаты при осуществлении выплаты нескольким потерпевшим:

4.6.1. В случае если страховая выплата будет осуществлена нескольким потерпевшим и сумма их обоснованных требований, предъявленных страховщику на день первой страховой выплаты, превышает размер страховой суммы, страховые выплаты производятся пропорционально отношению этой страховой суммы к сумме указанных требований потерпевших. При этом размер страховой выплаты каждому потерпевшему не может превышать страховой суммы, в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, в соответствии со статьей 7 Закона об ОСАГО Расчет выплаты при этом может осуществляться следующим образом:

- определяется сумма требований потерпевших на момент осуществления первой выплаты;

- определяется коэффициент выплаты как страховая сумма в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших (160 000 рублей) деленная на сумму требований потерпевших;

- сумма требований каждого потерпевшего умножается на рассчитанный выше коэффициент выплаты.

4.7. На основании страхового акта страховщик осуществляет страховую выплату. Выплата должна быть осуществлена в срок не более 30 календарных дней с даты получения страховщиком полного комплекта документов (порядок определения указанной даты приведен в пункте 4.2 настоящего Регламента). Выплата может быть осуществлена в денежной или натуральной форме (ремонт поврежденного имущества за счет страховщика).

4.8. В случае если после осуществления выплаты потерпевший потребовал от страховщика выдать копию акта о страховом случае, страховщик выдает или направляет копию акта в течение 3 (трех) календарных дней с даты получения письменного требования или в течение 3 (трех) календарных дней с даты составления акта, если требование было получено до составления акта. Неотъемлемой частью акта о страховом случае является заключение независимой экспертизы и/или акт осмотра поврежденного имущества.

4.9. В течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после осуществления выплаты страховщик обязан направить в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии с Законом об ОСАГО (далее - АИС РСА), информацию по убытку, в соответствии с требованиями Правил профессиональной деятельности по созданию и использованию информационных систем РСА, утвержденных Президиумом РСА 29 декабря 2012 года.



ГЛАВА 2. ВЫПОЛНЕНИЕ РАБОТ ПО ПРОФЕССИИ «АГЕНТ СТРАХОВОЙ»

Главной и ключевой фигурой, приводящей в движение механизм продаж страховых полисов, был и остается страховой агент. В соответствии со ст. 8 Закона Российской Федерации «О страховании» страховыми агентами являются физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. На практике страховой агент -- это, как правило, сотрудник страховой компании, который получает комиссионное вознаграждение за сбор страховых взносов и обслуживание страхователей на основании заключенного договора (контракта).

В ООО «Росгосстрах» представлено более 55 видов страхования. Рассмотрим некоторые виды страхования, предоставляемые страховыми агентами клиентам.

1. Обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО)

ОСАГО -- это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами. Наличие данного полиса поможет вам в случае, если использование вами транспортного средства послужило причиной нанесения вреда жизни или здоровью других лиц либо повреждения (уничтожения) чужого имущества.

Страхование ОСАГО, в отличие от каско, является обязательным для каждого автовладельца. Согласно законодательству Российской Федерации, эксплуатация транспортного средства без действующего полиса ОСАГО запрещена. Для заключения договора ОСАГО приобретение полисов добровольных видов страхования не является обязательным.

Страховка ОСАГО -- единая стоимость, разная надежность

Факторы формирования стоимости страхования ОСАГО:

1. место регистрации собственника ТС,

2. возраст и водительский стаж лиц, вписанных в полис,

3. количество страховых случаев по предыдущему полису и т. д.

Тарифы ОСАГО едины для всех страховых компаний: стоимость страховки утверждается Правительством Российской Федерации.

Компания «Росгосстрах» -- страховщик, которому можно доверять. Мы предлагаем автовладельцам услуги страхования ОСАГО с момента его появления в 2003 году.

Страхование ОСАГО -- цивилизованное разрешение конфликтов на дороге. ОСАГО оформляется при наличии диагностической карты

Талон техосмотра ТС был отменен законом РФ, вступившим в силу 30 июля 2012 года. С этого момента основанием для допуска транспортного средства к участию в дорожном движении на территории России является диагностическая карта. Данный документ необходимо предъявлять страховой компании при оформлении ОСАГО. При этом до 1 августа 2015 года это можно сделать с талоном техосмотра. Копия полиса представлена в прил. З

Из чего складываются тарифы на ОСАГО?

Тарифы ОСАГО -- это совокупность результатов анализа рисков, различных статистических данных и экспертных оценок. До внесения поправок базовый тариф был единым для всех компаний и устанавливался законодательно, а с 01.10.2014 -- законодательно фиксируется только своеобразный тарифный коридор, в рамках которого каждая страховая компания может устанавливать свой базовый тариф.

Согласно требованиям законодательства, введенным с 01.07.2003 (актуальная редакция от 21.07.2014), стоимость полиса ОСАГО формируется с учетом следующих факторов:

1. территории преимущественного использования автомобиля (для физического лица -- места регистрации собственника);

2. наличия или отсутствия страховых выплат за предшествующие периоды страхования;

3. технических характеристик автомобиля (мощность двигателя, категория ТС);

4. для юридического лица -- наличия возможности управления ТС с прицепом;

5. срока сезонной эксплуатации;

6. некоторых других обстоятельств, которые влияют на размер страхового риска.

2. «Зеленая карта» -- это ваше ОСАГО за рубежом

В путешествии за рубеж на автомобиле необходимо иметь при себе так называемую «Зеленую карту» (GreenCard). Это ваш полис обязательного страхования гражданской ответственности, действующий вдали от дома.

Суть системы «Зеленая карта» проста и заключается в следующем:

Ущерб возмещается в случае, если ДТП произошло по вине водителя иностранного ТС.

Урегулирование всех претензий осуществляется в рамках страховых сумм согласно законодательству той страны, в которой произошло ДТП.

Вы въезжаете в Европу, имея при себе национальный полис, который работает по европейским правилам.

Полис «Зеленая карта» принят во многих странах мира. Государства-участники этой системы взаимно признают договоры страхования гражданской ответственности владельцев ТС, заключенные одной из стран, и гарантируют, что в случае ДТП за границей пострадавшей стороне будет возмещен ущерб.

Наличие полиса «Зеленая карта» является обязательным условием для въезда на автомобиле в любую европейскую страну, а также на территорию Марокко, Туниса, Израиля и Ирана!

Оформив полис для путешествия на машине, вы избавитесь от многих проблем за границей. В случае если произошло ДТП по вашей вине, нужно лишь предъявить «Зеленую карту» представителю полиции или пострадавшему лицу. Остальное мы возьмем на себя.

Приобрести полис «Зеленая карта» вы можете в филиалах компании «Росгосстрах».

В каких странах действует система «Зеленая карта»?

Полис «Зеленая карта» необходим для въезда на территорию следующих стран:

Европа	Австрия, Албания, Андорра, Беларусь, Бельгия, Болгария, Босния и Герцеговина, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Македония, Мальта, Молдова, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Россия (с 01.01.2009 г.), Румыния, Сербия, Словацкая Республика, Словения, Украина, Финляндия, Франция, Хорватия, Черногория, Чешская Республика, Швейцария, Швеция, Эстония
Азия	Израиль, Иран, Турция
Африка	Марокко, Тунис

Обращаем ваше внимание: на территории нашей страны российская «Зеленая карта» не действует, поскольку такой страховой полис не заменяет ОСАГО. Копия полиса см. прил. И

Тарифы

Стоимость «Зеленой карты» устанавливается Российским Союзом Страховщиков при согласовании с Министерством Финансов РФ. Тарифы едины для всех компаний. Мы рекомендуем своим клиентам оформлять страховку в одном из представительств компании «Росгосстрах».

Внимание! Согласно установленным правилам, по системе «Зеленая карта» можно застраховать только гражданскую ответственность владельца ТС, зарегистрированного на территории РФ.

3. Программа квартира «Актив», квартира «Престиж»

По программе Квартира «Актив» и «Престиж» страхование распространяется на следующие риски:

1. Пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении.

2. Взрыв.

3. Повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения, а также повреждения этих систем по причине воздействия низких температур.

4. Проникновение воды и других жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих вам.

5. Наезд транспортных средств, падение на объект страхования деревьев, падение на объект страхования летательных аппаратов, их частей или груза.

6. Стихийные бедствия в т.ч. сильный ветер, ураган, смерч; землетрясение, наводнение, паводок, град, необычные для данной местности атмосферные осадки, удар молнии в объект страхования, не повлекший возникновение пожара и т.д.

7. Преступления против собственности в т.ч. кража, грабёж; разбой и умышленное уничтожение (повреждение) имущества другими лицами.

8. Причинение вреда имуществу, жизни и здоровью третьих лиц при страховании гражданской ответственности.

Исключения из страхового покрытия являются стандартными для любого страхового договора и включают в себя:

1. Прямое или косвенное воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.

2. Военные действия, маневры или иные военные мероприятия, гражданскую войну, народные волнения всякого рода, забастовки.

3. Изъятие, конфискацию, реквизицию, арест, уничтожение или повреждение застрахованного объекта по распоряжению государственных органов.

4. Нарушение нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных, непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, неправильного выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.

5. Физический износ конструкций, оборудования, материалов и т.д. на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.

6. Хранение, изготовление и использование взрывчатых веществ и взрывоопасных устройств, проведения химических и физических опытов на территории страхования.

7. Гниение, коррозия или другие естественные процессы изменения свойств застрахованного имущества, если иное не предусмотрено договором страхования.

8. Проникновение в застрахованные объекты, строение или квартиру, в которых находится застрахованное имущество, осадков через кровлю, швы в панельных домах, если иное не предусмотрено договором страхования.

9. Проникновение в застрахованные объекты осадков через лоджии, балконы, террасы, незакрытые окна, двери, а также через щели и отверстия, если эти отверстия не возникли под воздействием застрахованных рисков, если иное не предусмотрено договором страхования.

10. Наступление обстоятельств, покрываемых гарантийными обязательствами.

Условия договора:

Стандартный срок действия договора страхования по данным продуктам составляет 1 год.

По продукту Росгосстрах - Квартира «Престиж» договор страхования может быть заключен на любой срок (по желанию клиента).

7. Программа «Антиклещ»

Ежегодно в медучреждения обращаются сотни тысяч людей, пострадавших от укуса клеща. Количество обращений значительно возрастает в весенне-летний период, когда люди проводят много времени на свежем воздухе: в парках, на дачах, в лесу.

Какие болезни вызывают клещи?

Так называемые иксодовые клещи, широко распространенные практически на всей территории РФ, являются переносчиками крайне опасных заболеваний:

Энцефалит - тяжелая вирусная инфекция, поражающая центральную и периферическую нервную систему, которая может повлечь за собой паралич и даже смерть.

Боррелиоз (болезнь Лайма) -- заразная инфекция, поражающая кожу, нервную систему, суставы и сердце.

Геморрагическая лихорадка Крым-Конго* -- острое инфекционное заболевание человека, характеризующееся лихорадкой, выраженной интоксикацией и кровоизлияниями на коже и внутренних органах.

*Наиболее характерна для южных регионов России (летальность составляет от 10% до 50%).

Зачем страховаться от клещей, если есть полис ОМС?

В отличие от программы ОМС полис «РГС Защита от клеща» включает в себя дополнительные услуги для застрахованных.

Что входит в нашу программу страхования, но зачастую не входит в ОМС:

Лабораторное исследование удаленного клеща с выявлением возбудителей.

Клещевого энцефалита, иксодового клещевого боррелиоза (болезни Лайма), гранулоцитарного анаплазмоза и моноцитарный эрлихиоза человека, геморрагической лихорадки Крым-Конго (для южных регионов РФ).

Экстренная серопрофилактика противоклещевым иммуноглобулином.

Серологическое исследование крови со специфическим антигеном РПГА и ИФА на 14-25 день после укуса или удаления клеща.

Наблюдение специалистами в течение 30 суток с момента укуса или удаления клеща, а также повторное исследование крови.

При госпитализации размещение организовано в комфортных палатах с полным медикаментозным обеспечением.

Реабилитационно - восстановительная помощь после стационарного лечения:

1. организация наблюдения застрахованного в течение 3-6 месяцев после лечения в стационаре,

2. организация консультативной помощи ведущих специалистов,

3. повторная госпитализация для проведения лечебно-восстановительного лечения.

Указанные диагностические и лечебные процедуры назначаются по медицинским показаниям и в соответствии с условиями страхового договора.

ООО «Росгосстрах» предлагаем на ваш выбор три понятные программы страхования от укусов клещей, которые включают следующие услуги:

ЭКОНОМ	СТАНДАРТ	ПРЕМИУМ
Покрытие 100 000 р. Консультации врачей-специалистов амбулаторно и в стационаре Удаление клеща и его исследование Профилактика клещевого энцефалита (введение иммуноглобулина) Серологическое исследование крови Размещение и лечение в стационаре Оформление листа нетрудоспособности	Все услуги «Эконома», а также дополнительно: Увеличение вашего страхового покрытия до 250 000 руб. Комфортное размещение в 2- или 3-х местных палатах в стационаре в период лечения	Все услуги «Эконома» и «Стандарта», а также дополнительно: Увеличение страхового покрытия до 500 000 руб. Реабилитационно-восстановительная помощь Наблюдение специалистами после лечения в стационаре в течении 6 месяцев или до окончания срока действия полиса Повторная госпитализация для восстановительного лечения

В случае укуса клеща вы гарантированно получите своевременный и полный комплекс медицинской помощи в соответствии с выбранной вами программой.

Скидка 10% на страхование нескольких лиц

Если вы желаете застраховать всю свою семью, вам идеально подойдет максимальный пакет «Премиум» для полного спокойствия. Также дополнительно вы получите скидку 10% при страховании более чем одного человека! Для «одиночек» рекомендуем застраховаться по программе «Стандарт».



ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Производственная практика в компании ООО «РОСГОССТРАХ» длилась с 23 марта по 16 мая 2015 года, в соответствии с учебным планом подготовки студентов по специальности «Страховое дело (по отраслям)». В ходе прохождения практики произошло более детальное ознакомление с компанией и оказываемых услуг клиентам. Были приобретены необходимые практические навыки в работе с людьми и документами, применены полученные теоретические знания и основы, которые укрепились и получили дальнейшее развитие. Данная практика позволила применить на практике полученные знания.

Практика дала мне много опыта в области делопроизводства, а так же общения с клиентами. Она позволила окончательно убедиться в правильности выбранной профессии, сформировать свое независимое мнение о специальности «Страховое дело», а также спланировать свою дальнейшую деятельность. Были достигнуты все цели, поставленные перед началом практики, а именно:

1. Оформление страхового случая (оценка страхового ущерба)

2. Консультирование клиентов по оформлению страхового случая;

3. Организация экспертизы, осмотр пострадавших объектов;

4. Подготовка и направление запросов в компетентные органы;

5. Порядок принятия решения о выплате страхового возмещения;

6. Ведение журналов убытков, составление отчётов, ведение статистики убытков.

Размещено на Allbest.ru