Деятельность АО "Народный банк Казахстана"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Я, Ешмуханбет Асель, проходила производственную практику в АО «Народный банк Казахстана». Для прохождения преддипломной практики мною был выбран АО "Народный банк Казахстана", потому что деятельность банка непосредственно связана с темой моей дипломной работы.

Цель производственной практики - участие в деятельности банка в качестве практиканта, закрепление теоретических знаний в ходе прохождения практики и выполнение конкретных заданий, получаемых на рабочем месте.

Меня направили в кредитный отдел под непосредственным руководством начальника отдела по обслуживанию клиентов Бекжановой Ш.Е.

Целью прохождения производственной практики в АО «Народный банк Казахстана» является: закрепление полученных теоретических знаний и приобретение навыков в банковской сфере.

После встречи с руководителем практики провели инструктаж по технике безопасности на рабочем месте. Потом направили для прохождения практики в отдел обслуживания клиентов.

Далее ознакомился с организационно-правовой формой банка, учредительными документами, регламентирующими деятельность банка.

АО «Народный банк Казахстана» было основано на базе реорганизованного Сберегательного банка Республики Казахстан и на протяжении ряда лет являлось агентом Правительства РК по выплатам пенсий и пособий.

Проведенная в 2001 году приватизация Народного банка позволила реструктуризировать бизнес для того, чтобы иметь возможность предоставлять своим клиентам максимально широкий спектр качественных услуг.

Лицензия на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг № 10 от 6 августа 2008 года, выдана Агентством РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Ознакомился с работой банка, с организацией работы персонала банка. Училась консультировать потенциальных клиентов банка.

Первый контакт является определяющим для установления долгосрочных взаимоотношений между Банком и клиентом. Во время первого контакта у клиентов складывается мнение о том, предлагает ли Банк необходимые им услуги. Первое общение позволяет оценить потенциальных клиентов, т. е. как можно быстрее определить, отвечает ли клиент критериям приемлемости.

Беседу о деталях конкретного кредита проводит кредитный эксперт. В разговоре по телефону или в подразделении Банка, кредитный эксперт должен объяснить заинтересовавшимся потенциальным заемщикам основные условия кредитования, требования Банка к полному пакету документов и описать процедуры подачи заявки, утверждения, выдачи и погашения кредита.

Желательный комплект документов, предоставляемый клиентом для первого разговора с кредитным экспертом в Банке (после которого принимается решение о целесообразности выезда к клиенту), включает:

Для юридического лица:

* Копию Свидетельства о государственной регистрации юридического лица

* Устав и учредительный договор, со всеми изменениями и дополнениями

* Баланс и Отчет о прибылях и убытках за последний отчетный период (если клиент не находится на упрощенной системе налогообложения)

Для ИП:

* Паспорт

* Свидетельство о регистрации ИП

Для физического лица:

* Паспорт

Во время первой беседы кредитный эксперт должен собрать следующую информацию со слов клиента:

- источник получения информации о программах Банка;

- подтверждение тому, что клиент отвечает основным критериям на получение кредита;

- желаемый размер, срок и цель кредита;

- форма собственности и вид деятельности предприятия;

- местожительство клиента и дислокация его бизнеса;

- основные финансовые показатели;

- опыт в бизнесе потенциального заемщика;

- техническая и управленческая компетенция;

- общая экономическая и социальная ситуация на предприятии;

- перспективы развития данного бизнеса;

- предлагаемое обеспечение;

- контактная информация клиента (телефоны, адреса).

В ходе беседы кредитный эксперт уточняет вид и сумму запрашиваемого кредита. В случае несоответствия условий запроса клиента условиям программы, кредитный эксперт должен выяснить возможность корректировки данных условий и объяснить их клиенту.

Кредитный эксперт необходимо выяснить общие детали о текущем финансовом положении, о деловых качествах потенциального заемщика, о текущей ситуации в том секторе рынка, в котором действует предприятие клиента. Целесообразно выяснить, какова структура бизнеса клиента. Поэтому необходимо узнать:

- кто осуществляет реальное руководство предприятием: директор, владелец или один из учредителей;

- сколько структурных подразделений (отделов, участков) включает предприятие, роль и подчиненность каждого из них;

- есть ли дочерние или связанные структуры;

- какова форма текущей отчетности внутри предприятия;

- кто владеет всей финансовой информацией на предприятии (директор, учредитель, главный бухгалтер, главный технолог или инженер).

Технические и социально-экономические факторы, которые могут негативно влиять на способность клиента погашать кредит, должны быть заранее зафиксированы кредитным экспертом, чтобы проверить их при последующем посещении места бизнеса клиента. Быстрый анализ полученной информации позволит кредитный эксперт принять решение о целесообразности дальнейшей работы с клиентом. В любом случае, кредитный эксперт должен проинформировать клиента о своем решении незамедлительно.

Первый контакт является первым «фильтром» в кредитном процессе.

Информацию, полученную при первом контакте, впоследствии сравнивают с информацией, полученной при посещении места бизнеса клиента. Это помогает правильно оценить клиента:

* Имеет ли клиент реальное представление о собственном бизнесе или он переоценивает (недооценивает) его;

* Предоставляет ли клиент полную и правдивую информацию или пытается что-то скрыть;

* Не противоречива ли информация, которую предоставляет клиент.

Если кредитный эксперт решит, что клиенту нецелесообразно подавать заявку, а клиент не удовлетворен объяснениями кредитный эксперт, ему должна быть предоставлена возможность проконсультироваться с Руководителем подразделения. Руководитель подразделения вместе с кредитным экспертом принимают окончательное решение о возможности проведения работы по оформлению кредита.

Если клиента удовлетворяют условия кредитования и клиент, со своей стороны, соответствует всем требованиям кредитования по программе, то кредитный эксперт выдает клиенту Заявку и Перечень документов, необходимых для получения кредита:

После предоставления клиентом заполненной заявки и полного пакета документов, кредитный эксперт назначает дату и время проведения посещения места бизнеса клиента, в приемлемое для обеих сторон время.

Дата получения от клиента заполненной заявки и полного пакета документов, считается датой официального обращения клиента за кредитом.

Регистрация кредитных заявок ведется в журнале, где отмечается дата поступления заявки, суть заявки, ответственный исполнитель, результаты рассмотрения заявки.

Оказывала консультативную и методическую помощь заемщикам при заполнении документации.

Консультация помогает клиентам разобраться в способах начисления и размерах начисляемых процентов, комиссий и сборов, выбрать самый оптимальный для каждого вариант кредитования с учетом возрастных цензов, трудового стажа, финансовых возможностей и пр. Также кредитный консультант поможет справиться с заполнением необходимых заявлений, анкет, справок.

Ознакомилась с основными осуществляемыми банковскими операциями. Банки концентрируют деловую часть кредитных ресурсов и непосредственно обслуживают юридических и физических лиц. Являясь основным звеном банковской системы, могут осуществлять банковские операции:

* мобилизация временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал;

* кредитование юридических и физических лиц, а также государства;

* расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Изучала операции по кредитованию физических лиц:

· Потребительский кредит с рассрочкой и без рассрочки платежа.

· Прямое и косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения.

· Факторы и преимущества косвенного кредитования потребителей.

· Факторы, влияющие на основные условия договора о предоставлении потребительского кредита.

· Основные подходы к оценке платежеспособности физического лица.

· Анализ обеспеченности запрашиваемого кредита.

· Определение сроков кредитования и взимаемых процентов.

· Льготы, предоставляемые отдельным заемщикам.

· Порядок и способы выдачи и погашения потребительских кредитов.

· Предоставление кредитов физическим лицам с использованием банковских карт.

Изучала операции по кредитованию юридических лиц. Под условиями кредитования понимаются своего рода требования, которые предъявляются к базовым элементам кредитования - субъектам, объектам и обеспечению кредита.

Желающих получить кредит всегда много, но среди них необходимо выбрать тех, кому можно его предоставлять, доверить и быть уверенным, что ссуда будет своевременно возвращена и за ее использование будет выплачен ссудный процент. Неудивительно, что банк вступает в кредитные отношения с заемщиком на базе оценки его кредитоспособности, ликвидности его баланса, изучения рынка продукта товаропроизводителя, уровня менеджмента и управления счетом, прошлого опыта работы с ним.

Ознакомилась с информационной банковской системой, осуществляла запросы в кредитное бюро. Информационная модель служит для описания и взаимоувязывания объектов предметной области. В банке объектами являются: документы, счета, клиенты, сделки, операции и др. Необходимо иметь описание и поддержку таких объектов.

Ознакомилась с текущим документооборотом отдела обслуживания клиентов банка. Для каждого документа должна быть предусмотрена четкая логика ввода/импорта, контроля заполнения, приема/передачи, контроля подлинности в месте приема, исполнения, извещения о выполнении, закрытия (выполнение проводок на рабочем месте клиента и т. п.). Документ должен быть абсолютно защищен от подделки и от просмотра лицами, не обладающими на то полномочиями.

Были изучены пассивные операции банка. Пассивные операции банков, посредством которых образуются банковские ресурсы, играют всегда первичную роль по отношению к активным операциям, так как прежде чем размещать что-либо, необходимо сформировать ресурсы.

Пассивные операции подразделяются на привлечение собственных средств и заемных, к числу которых относятся прием вкладов, получение межбанковских кредитов, выпуск собственных ценных бумаг, операции РЕПО. кредитный банк казахстан

Были изучены активные операции банка. К активным операциям банка относят следующие: услуги по кассе, расчетные операции с клиентами, ссудные операции, агентские (брокерские, трастовые, выдача поручительств и гарантий, консалтинговые, маркетинговые исследования, финансирование капиталовложений клиентов), межбанковские услуги на межбанковском рынке, валютные операции и др.

Активные операции, которые банк может совершать для своих клиентов:

· Операции с наличностью;

· Учетно-ссудные операции;

· Агентские услуги банка;

· Межбанковский рынок и межбанковские операции;

· Валютные операции;

· Фондовые операции;

· Банковские консалтинговые операции;

· Банковские операции по обслуживанию населения.

Были изучены валютные операции банка. Валютные операции - осуществления валютных операций, торговли валютой, валютного обслуживания юридических и физических лиц. Валютные операции весьма доходны и эффективны. Коммерческие банки не только зарабатывают на комиссионных, но и обеспечивают бесперебойное движение денежной массы.

Осуществляла переводы денежных средств. Огромный выбор внутрибанковских программ перевода денег по упрощенной процедуре без открытия счета с использованием систем "Экспресс-переводы", "Срочные переводы", "Экономные переводы" и «Переводы с карты на карту».

При необходимости отправки денег за пределы Казахстана или получения перевода из-за рубежа в кратчайшие сроки, можно воспользоваться международными системами денежных переводов «Western Union» и «MoneyGram».

Ознакомилась с работой отдела по депозитным операциям. Банк принимает деньги вкладчиков в национальной валюте Республики Казахстан и иностранных валютах - долларах США, евро, в наличной и безналичной формах.

Документы, необходимые для открытия сберегательного счета: документ, удостоверяющий личность (оригинал, с обязательным наличием индивидуального идентификационного номера (ИИН). При открытии депозита «Halyk - Детский» дополнительно необходимо предоставить свидетельство о рождении (документ, удостоверяющий личность с обязательным наличием индивидуального идентификационного номера (ИИН) Вкладчика, на имя которого открывается данный депозит.

Если вклад и вознаграждение не были востребованы вкладчиком (его представителями) в течение трех банковских дней со дня окончания срока вклада, то Банк производит автоматическую пролонгацию договора банковского вклада на тот же срок и на тех же условиях под ставку вознаграждения, действующую по данному виду вклада на день пролонгации договора банковского вклада (в случае, если это оговаривается в договоре банковского вклада).

В случае пролонгации срока вклада начисление вознаграждение в новом сроке осуществляется на общую сумму вклада и вознаграждения, капитализированного за предыдущий срок вклада.

Пролонгация договора банковского вклада может быть произведена не более трех раз, после чего договор банковского вклада автоматически прекращает свое действие, при этом сумма вклада переводится на текущий счет вкладчика, указанный в договоре.

В случае досрочного истребования Вклада, включая случаи после пролонгации срока Вклада по инициативе Вкладчика, при фактическом сроке Вклада:

- до 1 месяца - вознаграждение на сумму Вклада не начисляется;

- свыше 1 месяца - ранее начисленное и капитализированное вознаграждение полностью отчисляется, и производится начисление вознаграждения на сумму Вклада по ставке, установленной уполномоченным органом Банка.

В случае досрочного истребования Вклада по инициативе Вкладчика при фактическом сроке Вклада до 1 месяца, исключая случаи после пролонгации срока Вклада, выдача Вклада производится с удержанием комиссионного вознаграждения за досрочное расторжение договора банковского вклада, согласно Тарифам Банка, действующим на день совершения операции.

Было изучено кассовое обслуживание клиентов банка. Кассовое обслуживание клиента включает в себя следующие основные операции:

- прием наличных денежных средств от клиента и зачисление их на счет клиента;

- списание денежных средств со счета клиента и выдача их в форме наличности;

- инкассация денежных средств клиента.

Прием наличных денежных средств от клиента производится на основании документально оформленного Объявления на взнос наличными. При этом банк выписывает клиенту приходный кассовый ордер, а денежные средства зачисляются на счет клиента. Наличные деньги могут быть сданы в дневные и вечерние кассы банка. Получение наличных денежных средств со счета осуществляется, как было указано ранее, и с помощью чеков. Для этого клиент представляет в обслуживающий его банк заполненный чек с указанием целей, на которые планируется потратить полученные деньги. На основании этого чека банк выдает клиенту наличные денежные средства, списывая их со счета клиента. При этом банк оформляет расходный кассовый ордер. Как правило, за выдачу наличных денег банк берет с клиента комиссию в виде процента от выдаваемой суммы, величина комиссионных зависит от суммы и целей, указанных в чеке.

Кассовое обслуживание клиента осуществляется, только если тот имеет специально оборудованное помещение для кассы. Юридические лица должны соблюдать порядок ведения кассовых операций и, в частности, вести кассовую книгу, в которой учитываются все проводимые через кассу операции с приложением подтверждающих их документов. Остаток денежных средств в кассе юридического лица не должен превышать лимит на остаток наличных денег в кассе (лимит кассы), который устанавливается банком на основании кассового плана и заявки-расчета. Лимит кассы представляет собой максимально разрешенную сумму денежной наличности, которая может находиться в кассе юридического лица на конец операционного дня. При необходимости величина лимита кассы может быть пересмотрена. Юридические лица имеют право хранить в своих кассах наличные деньги сверх установленного лимита только для оплаты труда, выплаты пособий по социальному страхованию и стипендий и не более трех рабочих дней, включая день получения денег в банке. Так как в настоящее время юридическим лицам разрешается иметь счета в нескольких банках, то при открытии счета в новом банке необходимо, чтобы этот банк подтвердил ранее установленный данному юридическому лицу лимит кассы.

Подготавливала документы отдела к архивному хранению. При формировании дел необходимо соблюдать следующие основные требования:

? помещать в дело только исполненные, правильно оформленные документы в соответствии с заголовками дел по номенклатуре;

? включать в дело по одному экземпляру документа;

? помещать вместе все документы, относящиеся к одному вопросу;

? помещать приложения вместе с основными документами;

? группировать в одно дело документы одного календарного года, за исключением переходящих дел;

? раздельно группировать в дела документы постоянного и временного сроков хранения.

Внутри дела документы должны быть расположены так, чтобы они по своему содержанию в логической последовательности освещали определенные вопросы.

Дела заводятся по хронологическому, тематическому признаку или их сочетанию. Входящие документы располагаются по датам поступления, исходящие - по датам отправления или по алфавиту.

Работа в банке мне очень понравилась, много знаний получила, стала внимательнее и ответственнее. Я получила хороший опыт работы и планирую работать в банке.

Все поставленные цели я считаю выполненными. Максимально уделив отведенное для практики время, я полно выполняла все задания, предусмотренные программой.

Размещено на Allbest.ru