Страхование КАСКО

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Сущность страхования состоит в формировании определенного денежного (страхового) фонда и его распределении во времени и пространстве по возмещению возможного ущерба (убытков) его участникам при несчастных случаях, стихийных бедствиях и других обстоятельствах, предусмотренных договором страхования. Страхование как метод возмещения материальных потерь выполняет триединую функцию: обеспечивает экономические интересы отдельного человека, предпринимательской структуры и общества в целом. Сегодня в России происходят глубокие экономические перемены. Общество часто болезненно и трудно приходит к переосмыслению роли и места рыночных механизмов в развитии экономики. В общественное сознание все активнее внедряется мысль о необходимости страхования, как неотъемлемого элемента рыночной инфраструктуры.

1. Что такое КАСКО?

КАСКО - это вид страхования транспорта от ущерба или угона (или хищения).

Транспортным средством, страхуемым по КАСКО, чаще всего выступает автомобиль, но также по КАСКО страхуют самолеты, суда, поезда.

Под ущербом в большинстве полисов КАСКО понимается четыре вида ущерба: ущерб нанесенный автомобилю при ДТП, в результате противоправных действий третьих лиц, в результате природных явлений и пожар. Угон или хищение в КАСКО - обычно открытое или скрытое завладение автомобилем. Для часто угоняемых автомобилей предусмотрен специальный вид страхования - КАСКО для часто угоняемых автомобилей. Однако стоит помнить, что каждый полис КАСКО индивидуален и может как накладывать ограничения на перечисленные риски, так и включать покрытие дополнительных рисков. В этом случае полный ответ на вопрос «что такое КАСКО» могут дать только правила страхования конкретной страховой компании.

Различают два вида страхования: полное и частично КАСКО. Различие состоит в том что по программе частичное КАСКО, вы не страхует свое авто от угона. При полном АВТОКАСКО страховая компания возместит вам ущерб в полной мере по стоимости автомобиля, если такой произошел в период действия страховки КАСКО.

Чем отличает страхование КАСКО от ОСАГО (обязательно страхование автогражданской ответственности), так это покрытие затрат владельца авто на его ремонт.

2. Страхование каско

2.1 Страхование автомобилей

Намеренное страхование автомобиля от угона или другого ущерба называется «Автокаско». В случае страхования автомобиля от угона в каско, компания берет на себя обязанности возместить убытки, которые были связанны с угоном, кражей, взломом или любым другим ущербом автомобиля, оговоренным в договоре.

Преимущественной чертой автострахования КАСКО является не только то, что когда наступает данная ситуация угона или причинения ущерба автомобиля в случае третьих лиц, или каких либо погодных условий, но так же страховка выплачивается и если ущерб автомобилю был нанесен по вине самого автовладельца.

От чего зависит стоимость каско:

- год, в котором был выпущен автомобиль;

- марка автомобиля;

- состояние автомобиля на момент страхования;

- условия эксплуатации и хранения автомобиля (стоянка, гараж, сигнализация);

- возраст лиц, которые будут управлять автомобилем;

-сумма нужная для страхования;

- дополнительные условия договора;

Нужно знать, что правила страхования КАСКО зависят от компании, в которую вы обратились, многие компании предъявляют свои требования к страхованию.

Документы, которые нужны при страховании каско:

Если вы решите застраховать свой автомобиль в каско, то вам нужны будут следующие документы:

- паспорт на имя страхователя;

- ПТС;

- регистрационное свидетельство;

- наличие прав у всех лиц, которые будут управлять автомобилем;

- дополнительные документы.

На какой период заключается страховка каско:

Заключение договора страхования автокаско происходит между страховщиком и страхователем на срок от одного года и меньше. У всех компаний занимающихся страховкой система тарифов является такой, что при непропорциональном уменьшении срока страхования уменьшается и премия страховки. К примеру, полугодовая премия составляет 70 % премии рассчитанной на год.

Требования к противоугонным устройствам:

Каждая компания предъявляет требования к противоугонному оборудованию, которым должен снабжаться автомобиль. Если такого оборудования нет, то риск «угон» не действует.

2.2 Страхование судов

Страхование судов -- страхование "каско" -- относится только к самим транспортным средствам.

Страхование судов по согласованию сторон обычно заключается на основании одного из нижеследующих условий:

§ "страхование с ответственностью за гибель и повреждения". При страховании на этих условиях возмещаются убытки, произошедшие вследствие полной гибели судна, и расходы по устранению повреждений корпуса судна, его машин и механизмов;

§ "с ответственностью за гибель судна";

§ "с ответственностью за гибель судна, включая расходы по спасению";

§ "с ответственностью за повреждение судна".

Договор заключается на срок (например, один год) либо на один рейс.

В полисе по страхованию судов обычно присутствует условие, обязывающее страхователя или выгодоприобретателя немедленно, как только это станет ему известно, сообщить страховщику о любом существенном изменении, которое произошло с объектом страхования или в отношении объекта страхования (перегрузке, изменении способа перевозки груза, порта выгрузки, отклонении судна от обусловленного или обычного маршрута следования, оставлении судна на зимовку и других).

Любое изменение, увеличивающее риск, если только оно не вызвано спасанием людей, судов или грузов либо необходимостью безопасного продолжения рейса, дает страховщику право пересмотреть условия договора морского страхования или потребовать уплаты дополнительной страховой премии. В случае, если страхователь не согласится с этим, договор морского страхования прекращается с момента наступления такого изменения.

Страховая премия полностью остается за страховщиком, если страхователь или выгодоприобретатель не докажет, что неисполнение указанной обязанности произошло не по его вине.

При наступлении страхового случая страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по предотвращению или уменьшению убытков. Страхователь должен немедленно известить страховщика о наступлении страхового случая и следовать указаниям страховщика, если такие указания будут даны им. Страховщик освобождается от ответственности за убытки, возникшие вследствие того, что страхователь или выгодоприобретатель умышленно либо по грубой неосторожности не принял меры по предотвращению или уменьшению убытков.

При выплате страхового возмещения страховщик имеет право потребовать представления страхового полиса или другого выданного страховщиком страхового документа.

Страховщик обязан возместить страхователю или выгодоприобретателю необходимые расходы, произведенные им для предотвращения или уменьшения убытков, за которые несет ответственность страховщик, если даже меры, принятые страхователем или выгодоприобретателем по предотвращению или уменьшению убытков, оказались безуспешными.

Страховщик несет ответственность за убытки в размере страховой суммы, однако вышеперечисленные расходы, а также взносы по общей аварии возмещаются страховщиком независимо от того, что они вместе с убытками, подлежащими возмещению, могут превысить страховую сумму.

За убытки, причиненные несколькими следующими друг за другом страховыми случаями, страховщик несет ответственность, если даже общая сумма таких убытков превышает страховую сумму.

В случае пропажи судна без вести страховщик отвечает в размере всей страховой суммы. По договору морского страхования судна на срок страховщик отвечает за пропажу судна без вести, если последнее известие о судне получено до истечения срока действия договора морского страхования судна и если страховщик не докажет, что судно погибло по истечении указанного срока.

В случае, если имущество застраховано от гибели, страхователь или выгодоприобретатель может заявить страховщику об отказе от своих прав на застрахованное имущество (абандон) и получить всю страховую сумму в случае:

§ пропажи судна без вести;

§ уничтожения судна и (или) груза (полной фактической гибели);

§ экономической нецелесообразности восстановления или ремонта судна (полной конструктивной гибели судна);

§ экономической нецелесообразности устранения повреждений судна или доставки груза в порт назначения;

§ захвата судна или груза, застрахованных от такой опасности, если захват длится более чем шесть месяцев.

Заявление об абандоне должно быть сделано страховщику в течение шести месяцев с момента окончания срока или наступления вышеназванных обстоятельств. По истечении шести месяцев страхователь или выгодоприобретатель утрачивает право на абандон и может требовать возмещения убытков на общих основаниях.

В указанных случаях к страховщику переходят:

§ все права на застрахованное имущество при страховании имущества в полной стоимости;

§ права на долю застрахованного имущества пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости при страховании имущества не в полной стоимости.

В случае, если по получении страхового возмещения судно не окажется погибшим, страховщик может требовать, чтобы страхователь или выгодоприобретатель, оставив за собой имущество, возвратил страховое возмещение за вычетом той части страхового возмещения, которая соответствует реальному ущербу, причиненному страхователю или выгодоприобретателю.

К страховщику, уплатившему страховое возмещение, переходит в размере уплаченной суммы право требования, которое страхователь или выгодоприобретатель имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб. Такое право осуществляется страховщиком с соблюдением порядка, установленного для лица, получившего страховое возмещение. Страхователь или выгодоприобретатель обязаны передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедших к нему прав.

В случае возмещения убытков страхователю или выгодоприобретателю третьими лицами страховщик уплачивает страхователю или выгодоприобретателю только разницу между суммой, подлежащей уплате в соответствии с условиями договора морского страхования, и суммой, полученной страхователем или выгодоприобретателем от третьих лиц.

2.3 Авиационное страхование

Обязанность владельцев воздушных судов страховать свою ответственность перед третьими лицами прописана в Воздушном кодексе Российской Федерации. Такой полис является своеобразным аналогом ОСАГО, без него эксплуатация летательных аппаратов запрещена. Но в большинстве случаев объем страхового возмещения оказывается недостаточным для компенсации ущерба всем пострадавшим лицам, более того, данный полис не защищает интересы самого судовладельца.

Для комплексной защиты интересов судовладельцев страховые компании предлагают программы добровольного страхования, в этом секторе представлены полисы КАСКО воздушных судов, а также программы добровольного страхования ответственности перед третьими лицами с расширенным покрытием.

Проникновение страхования в сектор малой авиации пока сравнительно невелико. Тем не менее, именно владельцы небольших авиапарков как никто нуждаются в страховой защите, поскольку потеря или поломка даже одного воздушного судна может обернуться крупными убытками. Повреждение его в результате попадания посторонних предметов или птиц, сопровождающееся аварийной посадкой в жилом массиве, обрыв линий электропередач легкомоторной авиатехникой - все эти события влекут за собой серьезные последствия в виде претензий третьих лиц, которые накапливаются как снежный ком и могут поставить небольшой спортивный клуб или авиакомпанию на грань выживания.

Страховой полис в таких обстоятельствах становится для владельца парка малой авиации настоящей «волшебной палочкой», главное - выбрать действительно надежного страховщика.

Заключение

Каско - это добровольный вид комплексного страхования автомобилей или других средств транспорта (судов, самолетов, вагонов и т.п.). Договор страхования каско защищает автовладельца от непредвиденных затрат на ремонт транспортного средства после участия в дорожно-транспортном происшествии (ДТП), а также ущерба от угона (кражи), неосторожных и противоправных действий третьих лиц (ПДТЛ), падения на автомобиль каких-либо предметов (включая снег и лед), пожара (поджога, самовозгорания), взрыва. Страховой полис также защищает Вас и от тех ситуаций, когда страховой случай наступил по вине самого страхователя или в силу действий непредвиденных ситуаций или стихийных природных бедствий (удара молнии, бури, шторма, урагана, ливня, града, обильного снегопада, землетрясения, обвала, наводнения, оползня).

страхование каско судно возмещение

Список литературы

1. Гвозденко А.А. Основы страхования - М.: Финансы и статистика, 2007

2. Сахирова Н.П. Страхование - М.: Проспект, 2007

3. Ардатова М.М., Балинова В.С., Кулешова А.Б., Яблукова Р.З.; Страхование в вопросах и ответах.

Источноки:

1. http://www.interfax.ru.

2. http://forinsurer.com

3. http://wheels.cars.ru

4. http://www.insur-today.ru

5. http://fsspros.sinor.ru

6. http://www.allinsurance.ru/

7. http://www.akdi.ru

Размещено на Allbest.ru