Банкомат и кассовый терминал

Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное Государственное Образовательное Учреждение Высшего Профессионального Образования

"Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации" (Финуниверситет)

Пермский Финансово-Экономический колледж (Пермский филиал Финуниверситета)

Реферат по дисциплине

«Основы кассовых работ»

по теме: «Банкомат и кассовый терминал»

Пермь,2014

Содержание

Определение термина «банкомат

История

Принцип действия

Устройства, входящие в состав банкоматов

Модели банкоматов

Определение термина «кассовый терминал»

История появления кассового терминала

Устройства, входящие в состав кассового терминала

Модели кассовых терминалов

Заключение

Литература

Приложение

Банкомат

Банкомат (от банковский автомат, иногда ATM от англ. Automated teller machine) - программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи и приёма наличных денежных средств как с использованием платёжных карт, так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг, составления документов, подтверждающих соответствующие операции.

История

Прототип первого банкомата был изобретен Лютером Джорджем Симджяном (англ. Luther George Simjian) ещё в 1939 году. Устройство выдавало наличные, но при этом не могло списать их со счёта: аппарат не был связан с банком. Симджян предложил опробовать изобретение City Bank of New York, но через полгода банкиры вернули машину, сообщив, что не видят в ней необходимости. Изобретение Симджяна было почти на 30 лет забыто и доработано только в конце 1960-х годов.

Первый банкомат по выдаче наличных денег, Automated Teller Machine (ATM), был установлен 27 июня 1967 года в районе Энфилд на севере Лондона(Великобритания) в отделении британского банка Barclays. Изобретателем его был шотландец Джон Шепард-Баррон, работавший по заказу компании De La Rue - британского производителя бумаги для денежных знаков более чем 150 стран мира. На идею создания банкомата Шепард-Баррон натолкнула увиденная им работа автомата по продаже шоколада. Из-за невозможности проверить наличие денег на счёте клиента сумма снимаемых наличных была ограничена 10 фунтами. ATM был «бескарточным» банкоматом и выдавал наличные в обмен на специальный ваучер (чек), которые надо было заранее получать в банке. Для защиты от подделки на чеках имелась слаборадиоактивная, а потому безопасная для клиентов, метка (изотоп C14).

В 1966 году шотландский инженер Джеймс Гудфеллоу получил патент на секретный защитный код из 4 цифр, Персональный идентификационный номер (PIN-код)^[5]. Согласно легенде первоначально изобретатель планировал ПИН-код длиною в 6 цифр, но позже сократил длину кода до четырёх цифр, якобы именно столько цифр могла запомнить его супруга. Со временем ПИН-коды стали широко использоваться для защиты от несанкционированного доступа к банковским счетам.

Внедрение банкоматов происходило постепенно. В 1971 году первые типы банкоматов использовались примерно в 35 американских банках. Первым банком, который в1972 году начал повсеместно устанавливать банкоматы, стал американский Citibank. В том же году банк Lloyds ввёл в Великобритании первые он-лайн банкоматы под названием Cash-Point, разработанные компанией IBM. Вместо ваучера они принимали пластиковые карты с магнитной полосой, что было гораздо удобнее для клиента.

Развитие телекоммуникаций позволило строить сети банкоматов, которые могли использоваться сразу несколькими банками. Впервые это произошло в 1972-1975 годах в США. Несколько сотен банкоматов 18 банков в штате Вашингтон были объединены в сеть под названием Exchange. Позднее были изобретены банкоматы способные не только выдавать наличные, но и принимать их.

В СССР первые банкоматы появились в 1991 году, два в московском Центре международной торговли (ЦМТ) и один в офисе американской компании American Expressна улице Садово-Кудринской. Выдавали они не наличные деньги, а дорожные чеки AmEx. Первый в России банкомат по выдаче наличных был установлен «Мост-Банком» Владимира Гусинского в 1994 году в Москве в гастрономе «Новоарбатский».

К 1975 году в мире работало чуть более 5 тыс. банкоматов, из них около 3140 - в 534 американских банках. Согласно данным исследовательской компании RBR в конце 2011 года во всём мире насчитывалось 2,4 млн банкоматов, а к 2017 году, по прогнозам RBR, количество ATM вырастет до 3,4 млн. В России на 1 июля 2012 годаработало почти 202,5 тыс. банкоматов^[7].

В 2000-х годах производители банкоматов начали внедрять технологию Cash Recycling, заключающаяся в том, что наличные деньги, внесённые одним клиентом в банкомат, могут быть получены на руки другим клиентом. Большое влияние на индустрию ATM в последние десять лет оказывают развитие Интернета и мобильных технологий. В начале 2010-х годов компания KAL объявила о разработке безналичного банкомата, Retail Teller Machine (RTM). Вместо наличных такой банкомат выдаёт клиенту счёт, который тот предъявляет кассиру магазина для оплаты приобретённого товара^[7]. В 2012 году в японском банке The Ogaki Kyoritsu Bank (Огаки,префектура Гифу) появились банкоматы, осуществляющие идентификацию клиентов не по банковской карте и паролю, а по введённой дате рождения и приложенной к сенсорному устройству ладони.

Принцип действия

Далее описывается общий принцип действия работы банкомата при работе с банковской картой с магнитной полосой. Принцип работы с микропроцессорными картами может отличаться.

После загрузки карты в карт-ридер банкомата держателю карты предлагается ввести секретный код (ПИН-код) для авторизации картодержателя. Далее предлагается выбор доступных операций (при выборе операции также может запрашиваться ПИН-код; это зависит от конкретных настроек конкретного банкомата). После выбора операции банкомат шифрует полученную информацию (содержимое магнитной полосы/чипа, введённый ПИН-код, запрошенную операцию) и передаёт данные в процессинговый центр банка-эквайера (банка, обслуживающего банкомат).

Банк-эквайер отправляет в платёжную систему запрос на проведение операции. Платёжная система маршрутизирует запрос в банк-эмитент (банк, выдавший карту) и, получив согласие либо отказ (код авторизации), передаёт банкомату команды на выполнение или отклонение запроса. При этом все действия по отправке запроса, обработке ответа на запрос, выдаче/приёму денег из кассет фиксируются, что позволяет провести расследование в случае, если операция оспорена.

Так как ПИН-код известен только держателю карты, операции, подтверждённые ПИН-кодом, считаются выполненными непосредственно держателем карты.

Устройства, входящие в состав банкомата

Устройства, входящие в состав банкомата. Эти устройства находятся либо в верхнем шасси, либо в сейфе.

1. Интерфейс клиента

На лицевой панели клиент выбирает операции, указывает суммы, получает выдаваемые банкноты и чеки и запрашивает информацию через интерфейс клиента банкомата.

2. Точки доступа интерфейса клиента

Для каждого устройства клиента или для функции, выполняемой банкоматом, в интерфейсе клиента предусмотрена рабочая зона. Элементы интерфейса клиента снабжены знаками, объясняющими их использование, и (или) индикаторами, которые помогают клиенту при выполнении операции. Лицевая панель содержит следующие устройства и рабочие зоны (в вашем банкомате могут быть реализованы не все функции).

3.Зеркала лицевой панели

С помощью выпуклых зеркал на верхней части лицевой панели клиенты могут следить за окружающей обстановкой.

4.Входная щель моторизованного считывателя карт

В банкоматах, оборудованных моторизованными считывателями карт, клиент, чтобы начать операцию, должен вставить карту банкомата в щель ввода карт. Считыватель карт автоматически втягивает карту в банкомат и возвращает карту по окончании операции. В качестве считывателя карт в банкомате устанавливается либо моторизованный, либо dip-считыватель.

5.Щель dip-считывателя карт

В банкоматах, оборудованных dip-считывателями карт, клиент, чтобы начать операцию, вставляет карту во входную щель, а затем вынимает ее, чтобы начать операцию. Dip-считыватель карт может считывать карты с магнитной полосой и карты с чипом памяти. Dip-считыватель карт не может втягивать, захватывать или удерживать карты. В качестве считывателя карт в банкомате устанавливается либо моторизованный, либо dip-считыватель.

6.Клавиатура клиента

В ходе выполнения операции банкомат предлагает клиенту воспользоваться клавиатурой клиента для ввода информации, относящейся к операции. Клавиатура клиента - это крупноформатная 16-клавишная клавиатура со встроенным модулем шифрования PIN-кодов для защиты вводимых клиентом данных об операции.

7.Функциональные клавиатуры

Функциональные клавиатуры состоят из четырех клавиш каждая и расположены по обе стороны дисплея клиента. Клиент выбирает какой-либо из вариантов, предлагаемых на дисплее клиента, и нажимает соответствующую функциональную клавишу.

8.Дисплей клиента

Дисплей клиента приветствует клиента и дает ему инструкции по выполнению операций на банкомате. Имеется вариант дисплея с сенсорным экраном, при котором отпадает необходимость в функциональных клавишах.

9.Гнездо для наушников

Клиенты с ослабленным зрением могут включить в гнездо лицевой панели наушники для получения голосовых указаний и ответов. При использовании гнезда для наушников громкоговорители лицевой панели отключаются.

10.Щель чекового принтера

После того как клиент воспользовался банкоматом, через щель чекового принтера лицевой панели ему выдается отпечатанная запись информации о выполненной операции.

11.Щель выдачи банкнот

Банкноты поступают через щель выдачи банкнот.

Модели банкоматов

1. Размен денег (Quick Cach) Р6625

2. Транзакционный (Transaction Cash Syst.) P6621

3. Информационный (Information Cash Syst.) Р622

4. Полифункциональный (Full Function Cash Syst.) P6628

Кассовый терминал(POS-терминал)

POS-терминал (от англ. Point Of Sale - точка продажи) - это электронное программно-техническое устройство для приема к оплате по пластиковым картам, оно может принимать карты с чип-модулем, магнитной полосой и бесконтактные карты, а также другие устройства, имеющие бесконтактный интерфейс. Также под POS-терминалом часто подразумевают весь программно-аппаратный комплекс, который установлен на рабочем месте кассира

История

В работе крупных предприятий не бывает мелочей, тем не менее, кассовый узел является одним из самых критичных участков. Иначе говоря, магазин работает, пока работает касса.

Использование в магазинах больших форматов POS терминала в качестве кассы является практически аксиомой. Огромный ассортимент в 30-300 тысяч товаров предполагает товарный учет, т.е. регистрацию на кассе не только цены товара, но и его самого. Без этого невозможно контролировать товародвижение, вовремя делать заказы, отслеживать остатки, проводить инвентаризацию и т.д. К тому же, кассе необходимо собирать и быстро передавать на анализ огромное количество статистической информации о продажах.

С такой задачей может справиться только POS терминал, подключенный в локальную сеть торгового предприятия. Подавляющее большинство предприятий больших форматов выбирают POS терминалы 3-4 ведущих мировых брендов. Это делается, во-первых, из соображений надежности, во-вторых, из соображений «суммарной стоимости владения». Инвестиции окупаются, если кассы проработают долго. Но при современном развитии компьютерного рынка, перманентной замене компонентов, производителю трудно обеспечить доступность запасных частей в течении всего срока эксплуатации кассы (7-10 лет) и совместимость новых компонентов со старыми. Тогда как лидеры все это гарантируют.

Наиболее популярным вариантом исполнения POS терминалов для крупных магазинов является модульный вариант, когда все периферийное оборудование - клавиатура, дисплеи, принтер - располагается отдельно. Это позволяет сэкономить пространство на кассовом столе и увеличить число возможных конфигураций.

банкомат терминал кассовый

Устройства, входящие в состав кассового терминала

Во-первых, конструктивные:

- возможное наличие сенсорного интерфейса управления;

- компактные или сверхкомпактные размеры;

- малое потребление мощности;

- множество разнообразных портов ввода/вывода;

- повышенная устойчивость к воздействию окружающей среды;

- более жесткие стандарты надежности.

Во-вторых, наличие специализированных устройств:

- программируемая клавиатура;

- дисплей покупателя;

- сканер штрих-кодов;

- считыватель магнитных кар (картридер);

- принтер чеков;

- денежный ящик и т.д.

Согласно реестру кассовых аппаратов, разрешенных к применению в розничной торговле, контрольно-кассовые машины делятся на следующие виды:

- активные системные контрольно-кассовые машины: компьютерные кассы, кассовые терминалы, POS терминалы;

- пассивные системные контрольно-кассовые машины;

- контрольно-кассовые машины, работающие в режиме фискального регистратора;

- автономные контрольно-кассовые машины.

Модели кассового терминала (POS-терминал)

1. «Меркурий-153Ф». Предназначена для автоматизации расчетов с покупателями в торговых предприятиях и в предприятиях общественного питания и гостиницах. В состав контрольно-кассовой машины входят системный блок, монохромный монитор, 2-х станционный термохимический принтер для печати чековой и контрольной лент с механизмом подмотки контрольной ленты (или матричный NP-610), табло покупателя. Полностью IBM совместимая активная контрольно-кассовая машина «Меркурий-153Ф» является наиболее мощным и современным POS-терминалом из числа представленных на Российском рынке.

2. ЭЛВЕС-МИКРО-Ф с MemoPlusMicro - пассивная системная ККМ. Преимуществами этой ККМ является встроенный внутрь дополнительный модуль энергонезависимой памяти (интеллектуальный расширитель памяти) и небольшие габариты. Преимуществом является то, что автоматизация достигается минимальными размерами ККМ, при сохранении всего набора функциональности пассивной системной ККМ. ККМ предназначена для автоматизации выездной торговли, в торговых павильонах, размеры которых не позволяют осуществить автоматизацию на основе обычных ККМ. Для улучшения качества работы кассира и уменьшения времени на обслуживание покупателей имеется возможность сопряжения ККМ с другими устройствами (весами, сканерами).

3. Контрольно-кассовые машины, работающие в режиме фискального регистратора

Фискальный регистратор представляет собой специализированную ККМ, которая

работает только в составе компьютерно-кассовой системы и получает данные через

канал связи. В Российской Федерации использование подобных систем

регулируется законом «О применении контрольно-кассовой техники при

осуществление наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием

платежных карт». Фискальный регистратор внешне отличается от стандартной

ККМ отсутствием органов управления и дисплея и фактически является принтером

чеков, оснащенным фискальной памятью, с рулонной или подкладной печатью.

Заключение

Несмотря на стремительное развитие таких средств удаленного доступа в банк, как Internet и специализированные системы "банк-клиент", банкоматы и кассовые терминалы по-прежнему играют важную роль в этой области.

К сожалению, развитие сетей банкоматов в России пока идет очень медленно. В Москве и Санкт-Петербурге в некоторых крупных магазинах и гостиницах уже появились банкоматы и кассовые терминалы, но в большинстве других городов их пока просто нет. Главными причинами такого положения вещей являются неразвитость (по сравнению с мировым уровнем) банковской системы и как следствие отсутствие у населения свободных денежных средств и потребности в кредитных карточках.

Но, несмотря на это, в перспективе можно ожидать повсеместного внедрения в России такой важной части автоматизированной банковской системы, как сети банкоматов и кассовых терминалов.

Литература

1. Павел Юржик Платежные карты. Энциклопедия 1870-2006 = Platebni karty: Encyklopedie 1870-2006. - М.: «Альпина Паблишер», 2007. - 296 с. - ISBN 5-9614-0436-6;

2. Четвертакова Е.Г. Кассовые операции и ККМ. 5-е изд., доп. и пер. - М.: Книга-сервис, 2004;

3. Архипов И..А.Клишин В.Ф.Торговое оборудование.-М.:Экономика,1990;

4. Контрольно-кассовые аппараты. Сборник документов, регламентирующих продажу, применение, техническое обслуживание ККМ. Ростов-на-Дону, 1999

Приложение

Размещено на Allbest.ru