Анализ работы банка

Размещено на http://allbest.ru

НОУ Институт управления, бизнеса и права

Отчёт о ознакомительной практике

В Дополнительном офисе Южного филиала ООО «ХКФ Банк»

Анализ работы банка

Выполнила: студентка гр.ЭД-110

Цыцай А.Ю.

Руководитель практики:

ст. преподаватель Булгакова С.Н.

Донецк

2014



Содержание

Введение

1. Краткая характеристика деятельности

2. Показатель деятельности ХКФ банка

3. Основные банковские услуги

Заключение

Список используемой литературы



Введение

Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

Банк - это такое учреждение, которое оказывает услуги: кредитные, депозитные, расчетно-кассовые и др. Я, Цыцай Александра Юрьевна , проходила ознакомительную практику в Дополнительном офисе Южного филиала ООО «ХКФ Банк» в г. Донецке Ростовской области, в качестве стажера-операциониста-кассира. В течении двух недель прохождения практики с 17.06.2014 по 01.07.2014г, изучала работу доп. офиса ,основные направления деятельности ,приоритетные направления развития. Стремилась приобретать новые знания , чтобы быть более полезной на месте практики. В результате ознакомления практики была собрана информация, которую я представлю далее.

ООО «ХКФ Банк» -- один из крупнейших розничных финансовых институтов на российском рынке, «дочка» чешской «Home Credit Group» бизнесмена Петра Келлнера (входит в состав международной PPF Group). С 2008 года планомерно разворачивает свою деятельность в сторону универсального розничного бизнеса. Основной источник ресурсов в настоящее время -- средства населения.



1. Краткая характеристика деятельности

Хоум Кредит энд Финанс Банк -- российский коммерческий банк, один из лидеров российского рынка потребительского кредитования. Главный офис -- в Москве.

Банк основан в 1990 году под названием «Инновационный банк Технополис». В 2002 году состоялась сделка о покупке Группой HomeCredit «Инновационного Банка Технополис». 16 июля того же года был выдан первый кредит под брендом HomeCredit в России. В том же году были открыты первое представительство и первая торговая точка.

В 2003 году банк заключил договор о партнёрстве с Эльдорадо и начал географическую экспансию. В 2004 году банк выпустил первую кредитную карту и получил первую прибыль по итогам года. Точки продаж Хоум Кредит были открыты во всех федеральных округах России, за исключением Дальнего Востока. В 2005 году банк открыл первый кредитно-кассовый офис и выдал первый кредит наличными.

В 2006 году банк сконцентрировался на совершенствовании системы андеррайтинга (в банковском деле процедура оценки банком вероятности погашения или непогашения запрашиваемого кредита.) и противодействия мошенничеству, а также запустил программу ипотечного кредитования(долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений).

В 2007 году банк вышел в лидеры на рынке кредитных карт, один из первых на рынке провёл акцию 0-0-24. Хоум Кредит начал переходить от модели банка-монолайнера к универсальному розничному банку. Запущена программа автокредитования, началось привлечение вкладов физических лиц и выпуск дебетовых карт.

В 2008 году банк оптимизировал свою стратегию, гибко отреагировав на кризис. Банк сосредоточился на кредитах наличными и кредитах в точках продаж, свернув ипотеку и автокредитование .

В 2009 году банк вышел на рынок зарплатных проектов, развивает сеть банкоматов, предлагает клиентам услуги SMS-уведомлений и Интернет-банкинг. Хоум Кредит становится № 1 на рынке кредитования в точках продаж.

В 2010 году банк добивается рекордной прибыли по МСФО за все время существования -- 9,4 млрд руб. Возобновляет выдачу автокредитов и активную региональную экспансию.

В 2011 году банк продолжает развитие каналов продаж, расширяя своё присутствие в регионах, привлекая для продажи своих продуктов агентов и брокеров. В результате, по итогам года объёмы выдаваемых кредитов наличными превысили объёмы POS-кредитов.

В июле 2012 года банк объявил о переходе к стратегии работы в качестве Финансового магазина, или «ФинМага». В конце 2012 года банк занял третье место на рынке кредитования физических лиц после Сбербанка и ВТБ24, а также вошел в десятку крупнейших банков по объёму портфеля депозитов физических лиц.

В январе 2013 года банк объявил о приобретении АО «Хоум Кредит Банк» в Казахстане, который также входит к группу HomeCredit B.V.

Ценности:

1.Быть одной командой и побеждать вместе (общая победа зависит от успеха каждого)

2.Ориентация на результат (кто - то видит сложности - чемпион видит рекорды)

3.Ориентироваться на клиента (клиент - твой самый надёжный партнёр)

4.Внедрять инновации (инновационная деятельность бьёт точно в цель)

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предоставляет услуги, как в области потребительского кредитования, так и оказание комплексных услуг в области страхования.

2. Показатель деятельности ХКФ банка

Банк Хоум Кредит активно работает на рынке розничных банковских услуг. По итогам 2012 года у ХКФБ в России было 6356 офисов различных форматов, и более 69 тысяч точек продаж.

Согласно отчётности ХКФ-банка по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО), в 2012 году его чистая прибыль составила 19,1 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2011 годом почти на 80 %. Кредитный портфель по итогам 2012 года вырос на 98,3 % и составил 223,8 млрд руб. Главным драйвером роста объёма кредитного портфеля стали кредиты наличными. Их объём в 2012 году увеличился на 174,1 %.

По данным FrankResearchGroup, на 1 октября 2013 года банк занимал 26,4 % рынка кредитования в точках продаж (1-е место). По данным банка «Тинькофф кредитные системы», на Хоум Кредит приходится 2,9 % рынка кредитных карт (9-е место). По данным FrankResearchGroup, доля Хоум Кредит на рынке кредитных карт на 1 октября 2013 года составляла 3,7 % (9-е место). На 31 декабря 2012 года доля просроченных кредитов у ХКФБ составляла 6,6 %.

Согласно данным исследования холдинга РОМИР, Банк Хоум Кредит занимает 6 место по заметности среди российских банков.

Таблица 1 - Основные показатели деятельности. Банка Хоум Кредит за 2008-2012 годы

Показатель (млн.руб.)	2008	2009	2010	2011	2012
Чистая прибыль	3 659	5 179	9 411	10 754	19 056
Операционная прибыль	25 920	24 345	24 706	32 342	61 576
Активы	113 449	96 476	101 099	155 689	323 217
Кредитный портфель	82 014	58 929	75 275	112 833	223 803
Собственный капитал	20 598	26 833	33 019	30 547	46 823

Руководство:

1.Совет директоров. ( Осуществляет общее руководство деятельностью банка. )

2.Правление (Осуществляет руководство текущей деятельностью.)

3.Коммитет управляющих(Совещательный орган для решения вопросов управления и координации деятельности банка.)

3. Основные банковские услуги

коммерческий банк кредитный депозитный

1)Социальные проекты

Проект «Синяя птица».

Благотворительная программа «Синяя Птица» разработана Банком Хоум Кредит в 2008 году.

Цель программы - помочь одаренным детям из семей с небольшим доходом или из детских домов, стремящимся получить высшее образование. Банк стремится не просто оказать финансовую помощь, но создать условия для развития талантливых ребят.

Не секрет, что многие выпускники, успешно проявлявшие себя в школе в разных областях знаний, побеждавшие в олимпиадах, активно выступавшие на конференциях и научных чтениях, не подают документы в институты или университеты, хотя очень хотят этого. Причина проста -- они вынуждены самостоятельно зарабатывать деньги себе на жизнь. Расходы, связанные с обучением в ВУЗе, в настоящее время может себе позволить далеко не каждая семья. Банк Хоум Кредит сделал шаг навстречу их мечте.

Конкурсный отбор стипендиатов программы проходит среди выпускников средних школ, находящихся в стесненных материальных условиях (т.е., семейный доход равен или меньше прожиточного уровня на человека):

Участниками благотворительной программы становятся действительно выдающиеся молодые люди: участники и призеры не только школьных и городских, но и Всероссийских конкурсов и олимпиад, серебряные и золотые медалисты. Наши «птенцы» - интересные и разносторонние личности: кандидаты в мастера спорта, участники и победители театральных фестивалей, инженерных, журналистских, дизайнерских конкурсов.

Каждому победителю конкурса -- стипендиату программы -- оказывается поддержка в виде стипендии, выделяемой на один семестр. По результатам очередной экзаменационной сессии в вузе банком принимается решение о продолжении выделения стипендии до конца учебного года.

Размер стипендии равен минимальному размеру оплаты труда. Кроме того, отличников банк награждает повышенной стипендией и ценными подарками.

Один из важных аспектов программы - участие в жизни ребят. Сложилась традиция во время летних каникул собирать вместе всех участников проекта из разных регионов России для совместного отдыха и участия в различных обучающих и развивающих тренингах, которые в дальнейшем помогают ребятам быть успешнее не только в учебе, но и в других сферах жизни. В течение года банк организовывает для ребят корпоративные мероприятия, предоставляет возможность пройти практику в офисе банка и дарит полезные подарки, которые призваны помочь в учебе -- книги, деловые журналы, флеш-карты.

География проекта насчитывает уже 10 областей(Калужской, Свердловской, Волгоградской, Мурманской, Ленинградской областях, Алтайском крае, Карелии и Башкортостане, с 2012 году в программу банка вошли Орловская область и Красноярский край. А с 2013 года в программу банка войдут Ростов-на-Дону, Ростовская область и Пермский край.) и регионов страны. В ходе дальнейшего продвижения и развития проекта планируется дальнейшее расширение границ проекта.

Проект «ДЕТИ РИСУЮТ»

Проект «Дети рисуют!» стартовал в начале августа в Москве: под открытым небом на центральных аллеях Цветного, Гоголевского бульваров и Болотной площади были выставлены рисунки юных художников, не занимающихся рисованием профессионально. Идею проекта активно поддержали жители не только столицы, но и регионов. Выставка состоялась также в Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Казани, Ростове-на-Дону, Воронеже и Челябинске.

Выставка «Дети рисуют!» длилась в России с августа по ноябрь 2007 года. Местами проведения проекта стали центральные парки отдыха и развлечений. Средний срок размещения экспозиции составил 2,5 недели в каждом городе. Общее количество выставленных рисунков - около 2 тысяч. В торжественном открытии выставок принимали активное участие жители городов, общественные организации и представители муниципальной власти.

«Поддержка выставки «Дети рисуют!» для нас стала интересным опытом реализации социального проекта. Мы увидели новые возможности взаимодействия с нашими потенциальными и действующими клиентами, их семьями, - отметил Евгений Бернштам, Президент Банка «Хоум Кредит». - Социальные проекты стирают границы между большими организациями и простыми людьми, объединяют нас вокруг понятных, доступных и однозначных ценностей - семьи, детей, творчества. Мы всегда рады оказать поддержку проектам, которые создают новые возможности».

По оценке Банка «Хоум Кредит» и организаторов выставки компании «LocalMediaBusiness», большинством участников выставки стали дети в возрасте 6-9 лет, при этом среди маленьких художников больше девочек.

В рейтинге тем детских рисунков первое место заняли пейзажи, животные и сказочные существа, второе - портреты, третье место - корабли, дома и прочие предметы и явления. Организаторы выставки также обратили внимание, что темы рисунков отличаются в зависимости от города: в Москве дети рисуют сказочные сюжеты; в Нижнем Новогороде - большое количество абстракных работ; в Екатеринбурге значительная доля работ посвящена военной и семейной тематике; в Казани дети рисуют семейные и сказочные сюжеты, портреты родственников и литературных персонажей; вВоронеже много рисунков, на которых изображены животные и пейзажи.

2)Продукты Банка

-Зарплатный проект. ( Оптимизация зарплатных проектов Вашей компании от HomeCredit)

-Пакеты услуг. ( В разные периоды жизни у нас разные потребности - привлечение средств, сохранение накоплений или сбалансированное финансовое предложение - для каждой из них в HomeCredit найдется свой Пакет услуг)

-Партнёрская программа. (Это персональный банкир каждому сотруднику компании:презентация на рабочем месте,организация банковских дней,телефонная консультация.)

-Ипотека HomeCredit (Ипотечное кредитование- долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений)

-Индивидуальные банковские сейфы (Индивидуальные банковские сейфы-это специально оборудованное помещение в банке,предназначенное для хранения ценностей клиентов.)

3)Услуги банка

1.ДИСТАНЦИОННОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ. (C услугами Банка Хоум Кредит у вас больше свободы. Вы можете контролировать операции по карте и осуществлять платежи, находясь в любой точке мира, 24 часа в сутки, где есть доступ к Интернет. (Кредитный кабинет,интернетбанк,Мобильныйбанк,смс-информирование,Телефонный банк.)

2.СТРАХОВАНИЕ. ( Мы предлагаем не только банковские услуги, но и услуги страхования, которые гарантируют финансовую безопасность и уверенность в завтрашнем дне.)

3. ПРОГРАММА СКИДОК ДЛЯ ДЕРЖАТЕЛЕЙ КАРТ. ( Скидки и специальные предложения по всей стране специально для наших клиентов. Теперь делать покупки можно намного дешевле, если вы оплачиваете их картой Банка Хоум Кредит.)

4. РАСЧЁТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ(Банк рассматривает расчётно-кассовое обслуживание как часть долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества со своими партнерами, участвующими в реализации программы потребительского кредитования Банка Хоум Кредит.)

5. ДЕПОЗИТАРНЫЕ ОПЕРАЦИИ (Банк предлагает депозитарные услуги -- услуги по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету и удостоверению прав и перехода прав на ценные бумаги.)

6. ОПЕРАЦИИ НА ОТКРЫТЫХ РЫНКАХ (Банк Хоум Кредит является активным оператором на рынке межбанковского кредитования в рублях и иностранной валюте.)

7. КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ (Банк рассматривает кредитование как часть долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества со своими партнерами, участвующими в реализации программы потребительского кредитования Банка Хоум Кредит.)

4)Вклады

Банк «Хоум Кредит» специализируется на кредитах физическим лицам. Однако здесь же вы сможете сделать и вклад: следуя общей тенденции, банк набирает вкладчиков и расширяет возможности для своих клиентов, привлекая их выгодными процентными ставками и условиями размещения денежных средств.

В банке «Хоум Кредит» вы сможете получить до 10% годовых. Ответ на вопрос, куда вложить деньги лучше всего, напрашивается сам… Размер ставки зависит от суммы, срока, выбранной программы. Компания открыла 5 видов вклада: «Десятка», «Хорошие новости», «Быстрый доход», «Доходный год», «Пенсионный» каждый из которых имеет свои особенности и достоин отдельного рассмотрения.

«Десятка»

Этот депозит открывается только в российских рублях на срок 18 месяцев. Процентная ставка установлена в размере 10% годовых. Выплата процентов производиться ежемесячно, по выбору вкладчика, они могут капитализироваться для получения большего дохода.

Вклад можно пополнять суммами от 1000 рублей в течение 180 дней со дня открытия счета. Частичного снятия не предусмотрено, но позволяется досрочно расторгать договор, сохранив ставку в размере 5%.

«Хорошие новости»

Вклад «Хорошие новости» в рублях принесет вам 8% годовых (в долларах и евро - 3,5%) вне зависимости от размера вашего депозита и срока действия договора. Вклад может быть открыт на 6 месяцев при наличии суммы, превышающей или равно одной тысячи рублей (5 000 дол./евро). Вклад банка «Хоум Кредит» можно пополнять в любое время. Сумма последующих взносов не должна быть меньше 1000 рублей (500 дол./евро).

Никаких ограничений по количеству пополнений и расходных операций нет. Вы сможете получить те же 8% (3,5% в валюте) даже в том случае, если потребуете вклад в полном объеме до истечения срока действия договора.

Проценты начисляются ежемесячно. Вы имеете право снять их или прибавить к сумме, хранящейся на счете. В этом случае ваш доход будет расти. В случае, если после истечения срока действия договора вы решите оставить деньги на счете и пролонгировать вклад, вы сможете это сделать, если, разумеется, на тот момент банк будет предлагать такую или аналогичную по условиям программу.

«Доходный год»

Вклад банка «Хоум Кредит» «Доходный год» принесет вам 10% годовых. Ставка, как и в первом случае, не зависит от суммы, счет открывается только в рублях.Чтобы разместить средства на этом депозите, вам необходимо сделать первоначальный взнос в размере 1000 рублей и более. При необходимости вы имеете право сделать дополнительный взнос. Его размер также не должен быть меньше 1000 рублей.

«Доходный год» открывается на 12 месяцев. Проценты начисляются ежемесячно. О возможности их капитализации вы сможете узнать подробнее в отделении или на сайте банка «Хоум Кредит».

Учтите, что программа не предусматривает расходных операций. В случае, если вы решили снять деньги до окончания срока действия договора, вам будут выплачены проценты по ставке 4,5% годовых.

«Быстрый доход»

Вклад банка «Быстрый доход» принесёт вам 10% годовых. Чтобы разместить средства на этом депозите, вам необходимо сделать первоначальный взнос в размере 1000 рублей и более. При необходимости вы имеете право сделать дополнительный взнос. Его размер также не должен быть меньше 1000 рублей. «Быстрый доход» открывается на 6 месяцев.Выплата процентов в конце срока вклада. . В случае, если вы решили снять деньги до окончания срока действия договора, вам будут выплачены проценты по ставке 2% годовых.Частичного снятия не предусмотренно.

«Пенсионный»

Вклад банка «Пенсионный» принесёт вам 10,5 % годовых.Оформляется только при наличии пенсионного удостоверения. Чтобы разместить средства на этом депозите, вам необходимо сделать первоначальный взнос в размере 1000 рублей и более. Его размер также не должен быть меньше 1000 рублей.Вклад «Пенсионный»открывается на 18 месяцев. Проценты начисляются ежемесячно. Частичного снятия не предусмотрено, но позволяется досрочно расторгать договор, сохранив ставку в размере 5%.

5)Карты

«Дебетовая карта»

Это бесплатный выпуск карты и открытие вкладов со ставкой от 8% годовых в рублях РФ онлайн.

· Выпуск карты - бесплатно.

· Возможность открывать и пополнять вклады онлайн - 8% годовых в рублях РФ по вкладу «Хорошие новости», даже при частичном снятии денег со счета.

· Переводы в другие банки без реквизитов только по номеру банковской карты.

· Переводы по реквизитам счета в другие банки всего 10 рублей, независимо от суммы перевода.

· Оплата коммунальных услуг, внесение платежей за мобильный телефон и Интернет, оплата штрафов ГИБДД, госпошлин и налогов без комиссии.

· Выдача неименной карты в течение 30 мин.

«Кредитная карта»

Это возврат процентов от покупок и бонусы при оплате картой.

· Выпуск карты - бесплатно.

· Лимит до 500 000 руб., определяется индивидуально, может быть увеличен по инициативе Банка.

· Нет задолженности - нет отплаты.

· Льготный период до 51 дня.

· Возобновляемый кредитный лимит.

· Оплата коммунальных услуг, внесение платежей за мобильный телефон и Интернет без комиссии.

· Выдача неименной карты в течение 30 мин.

ПРЕИМУЩЕСТВА КРЕДИТНЫХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ БАНКА «ХОУМ КРЕДИТ».

- Быстрое оформление.

- Кредит без залогов и поручителей.

- Без комиссии за выдачу кредита.

- Возможность выбора даты ежемесячных платежей.

- Множество способов погашения.

- Возможность страхования.



Заключение

В своей работе я рассмотрела деятельность Банка, по данным финансовой отчетности , она признана увеличенной по всем параметрам. Банк занимает одну из ведущих мест на рынке потребительского кредитования. Главная цель банка - расширение географических просторов своей кредитной деятельности и увеличение доходных показателей. Поэтому был предложен ряд мероприятий(социальные проекты ) по эффективному развитию потребительского кредитования. Я представила все фактические и плановые показатели в таблицах для более удобного представления. Изучая работу дополнительного офиса,ознакомилась с организационной структурой регионального центра банка и дополнительного офиса. Изучила основные направления деятельности доп.офиса банка, приоритетные направления развития.

Банк -- финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Банк -- это коммерческое юридическое лицо, которое:

1)создано в целях извлечения прибыли,

2)имеет право осуществлять банковские операции,

3)имеет исключительное право на привлечение денежных средств юридических и физических лиц с целью их последующего размещения от своего имени; а также на открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц,

4)действует на основании специального разрешения (лицензии) полномочных государственных органов (в России -- Банка России),

5)не имеет праваосуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.



Список используемой литературы

1. Банковское потребительское кредитование, под ред. Даниленко С.А., Комиссарова М.В., Юстицинформ,2011г.

2. Основы формирования и оценка капитала коммерческого банка, под ред. Азизбаев Х., ИД «Экономическая газета», ИТКОР 2012г.

3. Теория и практика оценочной деятельности в коммерческих банках, под ред. Золотова Е.А., Финансы и статистика 2010г.

4. Репутация банка в условиях кризиса, под ред. Васильева Д.Н., Дашков И. К.2012г.

5. Банки и банковские операции. Учебник для вузов ,под ред. Е.Ф. Жуковой - М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 2009г.

6. Гарбузов, А.К. Финансово-кредитный словарь, том II. - М.: Финансы и статистика, 2010г.

7. Деньги, кредит, банки ,под ред. Мягкова Т.Л., Ай Пи Эр Медиа,2011г.

8. Учёт определённых операций в банках (эмиссия пластиковых карт, учёт счетов, банковские переводы),под ред. Насреддинов Х.Г., Ай Пи Эр Медиа,2010г.

9. Бухгалтерский учёт в коммерческих банках, под ред. Усатова Л.В., Сероштан М.С., Арская Е.В., Дашков И.К.,2011г.

10. Банковское дело. Управления и технологии., под ред.ЮНИТИ-ДАНА,2012г.

Размещено на Allbest.ru