Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Федеральное Агентство по Образованию Государственного Образовательного учреждения высшего профессионального образования

«Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова»

Воронежский филиал

Контрольная работа

по дисциплине «Мировые банковские системы»

ТЕМА: «Банковская система Италии»

Выполнил: студентка

Факультета Финансы и кредит, II курса

Группы ЭФЗ 211

Шифр: 10907

Заброцкая Дарья Игоревна

Воронеж 2014

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение

1. Общая характеристика итальянской банковской системы

2. Второй уровень банковской системы Италии

3. Контроль и регламентация банковской системы Италии

4. Современные тенденции развития банковской системы Италии

Заключение

Источники и литература

ВВЕДЕНИЕ

Банковскую систему Италии составляет широкая сеть крупных, средних и небольших местных банков, обслуживающих потребности как индивидуальных вкладчиков и инвесторов, так и предпринимателей. Первый уровень банковской системы представлен Банком Италии -- центральным банком страны, второй уровень -- сетью коммерческих банков.

Банки являются объектом пруденциального надзора со стороны Банка Италии, цель которого -- защита финансовой стабильности и повышение эффективности системы,

В 90-х гг. прошлого века в банковской системе страны прошла массовая приватизация государственных банков, вызвавшая процессы слияний и концентрации капитала в банковской индустрии, На начало 2001 г. в Италии действовал 841 банк, из которых 217 контролировали 74 холдинговые компании, 58 банков принадлежали нерезидентам, 499 банков -- местные (локальные) банки. Итальянские банки распространяют свои продукты и услуги через филиальную сеть, насчитывающую 28 177 филиалов в Италии и 94 зарубежных.

Проводимая в течение 90-х гг. правительством Италии широкая программа приватизации внесла существенный вклад в быстрый рост итальянского фондового рынка. Почти 2/3 общего роста рыночной капитализации, который возрос с 18% ВВП в 1989 г. до 65% в 1999 г., достигнуто за счет включения в листинг приватизированных компаний -- но не за счет роста стоимости акций.

В 1999 г. на Итальянской фондовой бирже открылась новая торговая площадка для торговли ценными бумагами высокотехнологичных, имеющих наибольший потенциал роста компаний. На начало 2001 г. в листинг новой площадки были включены 39 компаний, рыночная капитализация которых достигла 22 млрд евро.

Центральным банком Италии является Банк Италии. Он был образован в 1893 г. как акционерное общество. С 1936 г. Банк находится в собственности государства. С течением времени ответственность и функции банка расширялись и он трансформировался из эмиссионного банка в современный центральный банк. Сегодня Банк Италии выполняет следующие функции: надзор за состоянием рынка; зашита конкуренции на кредитном рынке; экономический и институциональный анализ и исследования; контроль за платежной системой совместно с Европейским центральным банком.

Как и другие центральные банки стран Евросоюза и ЕЦБ, Банк Италии является частью Европейской системы центральных банков. 1 рамках ЕСЦБ он способствует определению денежной политики в *не евро, проводит согласованную денежную политику на итальянском денежном и финансовом рынке.

Головной офис Банка Италии располагается в Риме, он имеет отделил в Италии и шесть зарубежных филиалов.

Целью данной контрольной работы является знакомство, обзор и раскрытие темы «Банковская система Италии».

Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:

· Познакомиться со структурой банковской системы Италии;

· Рассмотреть современные тенденции развития банковской системы Италии;

· Раскрыть сущность контроля и регламентации банковской системы Италии.

1. Общая характеристика итальянской банковской системы

Банковское дело в Италии зародилось в Риме и было организовано по образу и подобию греческого. Аргентарии или мензарии, проводившие операции по приему денежных вкладов, переводу денежных средств, выдаче простых и ипотечных ссуд, организации и проведении аукционов, появились уже в III в. до нашей эры. Дома Опиев и Игнациев осуществляли свои операции на территории от Македонии до Геркулесовых Столбов.

Особенно банковская деятельность утвердилась в конце Средних веков и в период Возрождения в Венеции и Флоренции, где помимо коммерческих банков осуществляли свою деятельность общественные банки (1156-1171 годы), занимавшиеся переводом средств со счетов и получившие название жиробанков.

Дальнейшее развитие банков привело к участию государства в их деятельности. В 1401 году путем слияния многих товариществ - кредиторов правительства был образован знаменитый Банк св. Георгия в Генуе, ставший кредитором Республики. В качестве капитала ему были уступлены таможенные и другие государственные доходы. Банк пользовался большими привилегиями.

В это же время начинают появляться и первые кредитные учреждения, в частности, в 1473 году появились первые ломбарды, предоставлявшие ссуды под залог частным лицам. А в 1587 году был открыт в Венеции государственный жиробанк «Banco di Rielto» Впоследствии развитие банковской системы происходило за счет появления новых жиробанков и депозитных коммерческих банков, возникновения сберегательных касс, ипотечных и деловых банков, создания сети кредитно-финансовых учреждений. В 1893 году появился Итальянский национальный банк, который получает право монопольной эмиссии банкнот (с 1926 года) и начинает выполнять функции центрального банка страны.

Основные черты современной банковской системы Италии сформировались в 20-30 гг. XIX вв. Кризис 1930-х гг. серьезно затронул банковскую систему, что вынудило государство произвести национализацию значительной части банков и сформировать в качестве высших органов кредитной системы два института - Межминистерский комитет по кредитам и сбережениям и Центральный эмиссионный банк - Банк Италии. Второй уровень кредитной системы представлен коммерческими банками и специализированными кредитные учреждениями.

Современной банковской системе Италии присущи свои особенности. Во-первых, значительна доля участия государственного сектора (на такие банки приходится 35% депозитов, 35% кредитов и 40% служащих в банковской сфере). Присутствие государства в банковском секторе проявляется в двух формах: обеспечение кредита, которое было отменено в 1983 году, и обязательство использовать определенную долю своих активов в виде земельных, сельскохозяйственных и движимых облигаций. Последнее касается теперь только земельных и сельскохозяйственных облигаций, их обязательная доля снизилась до 4,5%. С конца 1970-х гг. усилился процесс приватизации банковской системы, однако доля государства еще остается значительной.

Во-вторых, банки и кредитные учреждения делятся на институты краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного кредитования. Институты краткосрочного кредитования включают шесть основных групп: государственные кредитные учреждения, преимущественно коммерческие банки, кредитующие крупные фирмы; банки национальных интересов, осуществляющие широкий круг банковских операций; негосударственные коммерческие банки, имеющие большое количество отделений и обслуживающие средних и мелких предпринимателей и частных клиентов; сберегательные кассы, деятельность которых связана с частной клиентурой и ограничена рамками определенной территории; ремесленные и сельскохозяйственные институты, народные или кооперативные банки, предназначенные для финансирования мелких и средних предприятий промышленного и сельскохозяйственного производства; специализированные кредитные институты, предоставляющие в основном инвестиционные займы предприятиям.

Для институтов средне- и долгосрочного кредитования характерна узкая специализация (промышленность, сельское хозяйство, ипотечное кредитование, кредитование средних и мелких предпринимателей). Наиболее распространены учреждения краткосрочного кредита, насчитывающие более 1000 кредитных учреждений.

Итальянская банковская система всегда испытывала большую конкуренцию со стороны сберегательных касс, которые хотя и не являются универсальными, остаются очень сильными конкурентами в своей сфере деятельности, что является еще одной особенностью системы.

Банковская система Италии является двухуровневой, то есть весьма специфична для стран с переходной экономикой. Она воспринимается, как отрасль экономики, которая приносит государству немалые доходы.

Во главе банковской системы стоит Центральный банк Италии, единственный который имеет право на эмиссию денежных знаков. Подчиняющиеся ему банки могут быть, как коммерческими, так и специализированными. Специализированные народные банки осуществляют кредитование малого и среднего бизнеса. Эти банки входят в Ассоциацию народных банков, деятельность которой регулируется Центральным институтом народных банков. Специализированные сберегательные кассы аккумулируют денежные сбережения населения. На конец 2010 года, в связи с сокращением сберегательных касс в следствии Мирового финансового кризиса, работало 87 касс. Регламентируется деятельность касс уставами, что запрещает им осуществлять спекулятивные операции. Основными операциями касс являются краткосрочное кредитование, аккумулирование вкладов и осуществление расчетных операций.

Особенностями банковской системы в Италии является то, что значительная доля банков приходится государственному сектору, который устанавливает законы, регулируемые деятельность банков. Второй особенностью можно назвать политизацию руководящих постов, то есть управляющие банков придерживаются разных политических взглядов (республиканцы, социал-демократы и социалисты). Таким образом, их прибыль основывается на объеме доли населения, приверженной к той или иной отрасли взглядов.

Третьей особенностью отмечается деление банковских учреждений на краткосрочные, которые занимаются кредитованием государственного сектора, населения и предоставляют широкий ассортимент услуг, среднесрочные и долгосрочные, которые являются узкоспециализированными, обслуживают, как правило, промышленность и сельское хозяйство. Таким образом, банковская система Италии имеет свои конкурентные преимущества даже благодаря существованию сберегательных касс, которые имеют огромное доверие со стороны населения. В настоящее время итальянский рынок все больше привлекает иностранных инвесторов, которые инвестирую многие отрасли экономики.

2. Второй уровень банковской системы Италии

Второй уровень банковской системы Италии принадлежит коммерческим банкам и специализированным финансово-кредитным учреждениям Коммерческие банки Италии относят к группе институтов краткосрочного кредитования. По закону они не имели права кредитовать на сроки свыше 18 месяцев. Но через посредничество банков средне-и долгосрочного кредитования под прикрытием краткосрочных биржевых контрактов этот закон не выполняется и банки выдают кредиты практически на любой срок. В связи с этим коммерческие банки носят универсальный характер, хотя в 1936 г была предпринята попытка их специализации в результате которой появились банки движимого имущества, инвестиционные и депозитные банки.

К депозитным банкам относятся, прежде всего, три банки национальных интересов со своими филиалами, которые являются собственностью IRI (Институт реконструкции промышленности) На них приходится около 11% депозитов, 12 2% кредитов банковской сферы Депозитные банки делятся на 5 категорий: крупные, в их число входит 5 банков; большие, представлены пятью банками; средние (11 банков), мелкие (20 банков) и 194 самых мелких банков.

К банкам движимого имущества относятся 5 банков, непосредственно конкурируют со своими государственными аналогами, поскольку в основе своей они частные.

По форме собственности коммерческие банки являются в основном государственными. При этом выделяют два вида государственных банков. Во-первых, государственные кредитные учреждения, что является прямой собственностью государства, и региональные банки, у создании которых большую роль играют обязательства государства по стимулированию развития отдельных регионов. И во-вторых, банки, в которых государство берет опосредованное участие. К ним относятся банки, являющиеся собственностью государственного Института реконструкции промышленности.

С начала 80-х началась постепенная приватизация коммерческих банков, в результате чего доля государства в таких банках снизилась до 51% в ходе эмиссии ценных бумаг и реализации их на бирже

Сегодня в Италии действует около 1 000 кредитных учреждений:

- 170 банков, принимающих краткосрочные вклады;

- 37 банков, принимающих средне-и долгосрочные вклады (119 отделений);

- 100 региональных народных банков с 4 045 отделениями; -646 кооперативных банков с 2 343 отделениями;

- 45 дочерних компаний иностранных банков

Как видно, банковская система Италии, сильно измельченная. Ни один из итальянских банков не входит в десятку крупнейших банков Европы. На три крупнейших банка страны приходится только 20% местного рынка. Это на много меньше, чем 80% в Голландии и 50% в Англии и Швейцарии.

В связи с этим в Италии в 90-е годы наблюдался кризис в банковской системе. Так, в 1994 году убытки 24 крупнейших банков страны составили 518 млн амер. долларов. Одна из причин роста убытков и та арийских банков в 1991-1994 годах состоит в увеличении объемов проблемных и безнадежных кредитов. На юге страны около 30% выданных банком кредитов не возвращается Для сокращения рисков в Италии введены следующие ограничения в сфере кредитования: банки и банковские группы имеют право предоставлять одному заемщику или группе связанных между собой заемщиков кредиты в размере не более 25% собственных средств банков. Совокупная величина крупных кредитов (каждый из которых составляет не менее 10% собственных средств банков или банковской группы) не может превышать размер собственных средств более чем на 80%. Кроме того, установлены ограничения на выдачу кредитов связанным между собой лицам в размере 20% собственных средств банков Банки, входящие в состав банковской группы, не относятся к категории связанных между собой юридически.

Согласно Банковским законом от 1936 года итальянские банки не могли предоставлять долгосрочные кредиты Поэтому они создали или приобрели учреждения по земельному, неподвижном, сельскохозяйственном и движением м кредита Среди таких банков: Banka di Napoli, Banka di Sicilia, Banka nazionale delavoro, Banko di Sardegna, le Monte dei Paschi di Siena, а также Instituto bancario San Paulo di Torino и многочисленные в кассы.

Еще одной причиной ухудшения общего состояния банковской системы Италии является неспособность контролировать свои расходы. Численность занятых в банковской сфере - 330 тысяч работников-не только начислен нижи, но и непродуктивный штат банковских служащих в Западной Европе. Расходы на содержание персонала в итальянских банках наполовину больше, чем в среднем по западноевропейских банках.

Три четверти прибыли банков приходится на процентную маржу, постоянно сокращается, а качество услуг, предоставляемых банками, характеризуется как низкие и однообразные В связи с этим неустойчив и доход от услуг по операциям с ценными бумагами Кроме того, банки страны страдают от непомерного налогового бремени, оценивается Банковской ассоциацией Италии в 57%. Большинство банков проявляет низкий интерес к расширению и совершенствованию банковских продуктов, способных принести добавленную стоимость, а также к использованию современной техники, способной сократить текущие расходы. Более того, банк и, инвестирующие в новые технологии, отмечают их неэффективность и даже убыточности.

Финансовое состояние банков Италии очень разный в региональном аспекте: у банков Северо-Восточной Италии доходность капитала составляет около 7%, результатам деятельности кредитных учреждений юга страны, где за последние годы произошло несколько крупнейших банковских банкротств, просто провальные убытки.

Аналитическая оценка свидетельствует, что доходность маломощной итальянской кредитной системы и дальше снижаться вследствие низких процентных ставок и значительных инвестиций, необходимых для перехода на единую евровалюту.

В 1990 году Банк Италия ограничил свои требования по открытию новых банковских отделений их организационно-технической соответствием, а также необходимым объемом капитала головного банка Следствием этого ста ало значительный рост количества отделений банков почти на 47%.

Расширение территориального присутствия отделений подчеркивает значимость местных рынков, на которых преобладают банки, предлагающие ограниченный набор операций, но долговременная работа в определенной местности дает является им преимущества, традиционно связываются с сегментацией финансовых рынков Рост числа отделений частично диверсифицировало территориальное размещение банков на конец 2006 года около 73% отделений находились в той же географической местности, и их соответствующая главное учреждение. Отделение, работающих не на своей территории (треть новых отделений), в основном занимаются кредитованием. Для них характерен меньший разрыв в ставках по депозитам и кредитам, а также высокий доход от услуг Доход от кредитования выше в небольших населенных пунктах Процент по депозитам меньше в вели ких населенных пунктах, где высокий доход от операций с ценными бумагами Отделение, открытые с начала 1990 года, отличаются меньшим количеством служащих (в среднем 5 человек) и объему операций Процентная маржа в них несколько выше из-за меньшего количества просроченных кредитов, а проценты по депозитам выше. После завершения двух лет с начала работы новых отделений повышенные начальные операционные расходы имеют тенденцию к снижению, а результаты работы выравниваются с показателями отделений, начали раньше функционировать Расширение сети отделений являются частью общих структурных преобразований - в но е отделение было переведено более 30 тыс. служащих, тогда как общее число занятых в банках увеличилось почти на 8 тыс. человек.

Как и в большинстве других западноевропейских стран, в Италии одну из причин неблагоприятного развития банковского сектора относят к привилегированного положения государственной собственности в нем. Недостаточный ВПЧ лиц частных владельцев акций, как известно, не стимулирует менеджеров к активности и практически исключает получение прибыли число приоритетов банковской деятельности. В связи с этим в 1990 году был принят Закон Амато, названный по имени тогдашнего министра финансов, а позже премьер-министра Италии, который стимулировал преобразования государственных банков и сберкасс в акционерные общества с участием частного капитала.

В 1994-1996 годах Министерство финансов избавилось от финансового конгломерата "Института Мобильяро Итальяно" В 1997 году началась двухэтапная приватизация крупнейшего в стране банка "Сан-Паоло ди Тор ре но "В течение 1997 года доля государства в крупнейшем итальянском банке" Институт Банкарио Сан-Паоло в прошлом году "уменьшилась с 66 до 20% О своем желании приватизироваться заявил банк CARIPLO. Руководства банка обсуждается его слияния с крупным частным банком "Амбровенето", 29% капитала которого принадлежит французскому банку "Креди Агрикольоль".

"Банк ди Рома" в начале 1995 года приобрел "Банк Нацио-нало дель Агрикултура" и "Банк Медитераннеа", возглавив крупнейшую в Италии кредитную группу "Институт Банкарио Сан-Паоло ди Торино" ответил купив влею в июле 1995 года "Банка Национале Комуникационе". Создание крупного банковского конгломерата вовсе не обеспечивает его финансовую устойчивость.

В 1998 году после продажи доли в "Банке ди Рома" арабским и местным банкам государственный холдинг IRI полностью перестал функционировать в банковском секторе. После процесса слияния североитальянского "Б Банка Абровенето "и ломбардного объединения сберкасс CARIPLO возникает вторая по величине кредитное учреждение страны с 1 340 филиалами Средние банки наращивают сотрудничество с крупными, в том числе иностранными, банкам и так, "Зюдтиролер Фолькс-банк" сотрудничает в сфере управления активами с "Дойче Банкнк".

Общее сложное состояние итальянской банковской системы сопровождается банкротствами отдельных банков, всегда влияют на ухудшение благосостояния широких слоев населения. В связи с этим в 1996 году в правительство страны разработало Закон "О страховании вкладов". Он распространяется на все итальянские и иностранные банки, работающие в Италии. Гарантированная выплата на одного вкладчика составляет 130 тыс. амер. долларов, с которых 24 тыс. амер. долларов должны быть выплачены в течение первых трех месяцев после банкротства банка.

Из системы страхования исключаются взносы на предъявителя, депозиты облигаций и векселей, средства от операций профессиональных инвесторов, банковские депозиты. Именно Банк Италии осуществляет надзор за системой с страхованию вкладов.

Процесс рационализации банковской системы страны связан с сокращением большого числа рабочих мест, оценивается примерно в 30 тысяч (10% от общего количества), что не одобряется общественностью. В 1997 году был принят законопроект о банковском секторе, направлен на ускорение темпов приватизации банков, находящихся в государственных фондах Те из них, кто уступит своим правом на у часть в банковской деятельности, получают значительные налоговые льготы в течение 7 дней.

Таким образом, принятие в 1990 году Закона Амато создало предпосылки для реформирования нестабильного банковского сектора страны, поскольку Закон позволил госбанкам трансформироваться в акционерные компании и передавать свой акционерный капитал фондам, которые могут затем продавать его Однако он не защитил приватизирован банк от посягательств политических партий, нередко доминирующих в фондах. В связи с этим позитивные предпосылки полностью не реализовались, и итальянские банки по-прежнему принадлежат категории самая неэффективная в Западной Европе. Неэффективность итальянского банковского сектора не может конкурировать с другими банковскими системами, негативно влияет на его роль в международных расчетах.

Итак, банковская система Италии сильно измельченная, практически не имеет банков, занимающих в ней доминирующее положение. Для итальянских банков характерны: низкая рентабельность или даже убыточность; увеличение суммы просроченных и безнадежных к возврату сумм, особенно на юге страны; низкая производительность труда персонала, чрезмерное его количество, высокий уровень оплаты труда банковских служащих и, как следствие, - неспособность эффективно контролировать расходы; нежелание внедрять современные банковские технологии. Италия долгое время была закрытой страной для проникновения иностранных банков. Открытие нового банка было строго регламентировано, а входные барьеры, которые должны были преодолевать банки, сдерживали иностранных банкиров. Несмотря на эти препятствия, количество филиалов иностранных банков в Италии регулярно росли.

3. Контроль и регламентация банковской системы Италии

Банковский и финансовый надзор в Италии осуществляется Межведомственным комитетом по кредитам и сбережениям, Банком Италии и Национальной комиссией по контролю за финансовыми компаниями и фондовой биржей Первый и из этих органов возглавляется министром финансов, отвечает в основном за общий надзор в сфере кредитной политики и защиты сберегательных вкладов Центральный банк Италии готовит проекты решений и предложений по надзору за резолюциями. Комитета, устанавливает правила надзора и сам непосредственно его осуществляет - как в документарной, так и в дистанционной формах Национальная комиссия по контролю над финансовыми компаниями и фондовой биржей контролирует деятельность кредитно-финансовых учреждений на рынке ценных бумаг.

Основные принципы надзорной деятельности в Италии сформулированы в новом Законе о банках, принятом в 1993 году В нем определены статус органов банковского и финансового надзора, процедура осуществления надзора и прямого управления банком, если он оказывается в затруднительном финансовом положении. С 80-х годов в Италии все больше внимания стало уделяться надзору за банковскими группами, состоящими с финансовых и банковских компаний, организованных в форме холдинга Для этого была разработана концепция объединенного надзора, согласно которой он ведется за деятельностью группы в целом, а не отдельного ими банковскими учреждениями, входящими в неё.

В Италии банковские проверки на местах осуществляются каждые 4-5 лет в небольших и каждые 8-9 лет - в крупных банках Как правило, инспекции продолжаются 4-6 месяцев и в них участвуют 5-6 инспекторов из Банка Италии Инспекции планируются в начале года как региональными отделениями Банка Италии, так и Центральным инспекционным отделом мелкие банки проверяются служащими отделений, обычный документарный надзор за данными кредитными учреждениями. Во время проверок им помогает группа старших инспекторов центрального аппарата Банка Италии. Крупные банки проверяются инспекторами центрального аппарата Банка Италии. Как правило, инспекторы знакомятся с информацией о банке в его главной конторе, но иногда посещают и филиалы банка - местные и иностранные Инспекторы обязаны информировать Банк Италии по всем фактам противоправной деятельности, выявленными в ходе ревизий, соблюдать конфиденциальность полученной информации, отчитываться непосредственно перед руководителем Банка Итали.

Банки Италии функционируют в условиях внешних криминальных событий - местные банки подвергаются вооруженным ограблением в шесть раз чаще, чем в других странах Западной Европы. Хотя стоит отметить, что лидером среди развитых стран по числу нападений на отделения банков является вовсе не Италия, а Канада, где в среднем подвергается нападению ежегодно каждое седьмое отделение (в Италии только каждое тринадцатое). Пагубные последствия криминальной деятельности для экономики и финансов заставляют государственные органы принимать меры по усилению надзорной функции центрального банка и повышения его ответственности за хранение и стабильности в банковской сфере. Основной задачей Банка Италии является предотвращение проникновения финансовых ресурсов незаконного происхождения в реальную экономику путем создания новых финансовых установок или приобретение уже существующих.

Департамент надзора Банка Италии следит за появлением новых участников на банковском рынке, в частности, изучает состав собственников и организационную структуру, проводит проверки на профессионализм руководящих лиц бы Надзор ведется постоянно путем анализа отчетной документации о результатах деятельности учреждений и встреч с руководством банков Регулярно проводятся проверки на местах, позволяющих оценить способность банков привлекать и инвестировать средства в соответствии с правилами эффективного управления и всех правовых требований Специальные проверки для выявления возможных нарушений уголовного права не проводятся, а при выявлении таких - передаются в судебные инстанции В 1997 году в Италии был принят Закон "О борьбе с отмыванием денег", который предусматривает: сотрудничество на доверительной основе между финансово-кредит ими учреждениями, отслеживания заключенных сделок, информация по которым может понадобиться при расследованиях, и донесений о любых подозрительных операциях. Для облегчения выявления операций, нарушающих с законодательством, Банк Италии опубликовал памятку с изложением отклонений от нормы, что требует тщательного анализа различных сторон сделки и, возможно, сообщение о ней в соответствующие органами.

В стране также осуществляется мониторинг обобщенных данных, предоставляющих 2 000 финансово-кредитных учреждений, имеющих лицензию, с целью выявления несоответствий, которые могут сигнализировать о фактах отказа денег. Количество операций, подлежащих проверке, превышает 30 млн в месяц, в том числе около 10 млн операций наличными Это совершенно новый сектор мониторинга, и не только для Италии, требует серьезных разработок новых методологий выявления аномальных финансовых потоков и глубокого научного анализа природы и характера связей между экономикой и организованной преступностью. Этими исследованиями занимается Центр борьбы с отмыванием денег, пока является неофициальным органоном.

С 1 сентября 1997 года в Италии изменена процедура информирования соответствующих органов о подозрительных операциях - функции сбора информации переданы от финансовой полиции Итальянском бюро по валютным операции й (ИБВО) ИБВО были конкретизированы признаки подозрительных банковских операций: несоответствие между объемами операции и финансовым состоянием клиента или согласие клиента на невыгодные для него сроки и ставки. Для банков, предоставляющих финансовые услуги, ИБВО разработало типовую форму, в которую заносят подробную информацию о сделке с указанием причин, по которым она вызывает подозрение. Основная нагрузка по оценке и операции возложено на финансового оператора. После получения сообщения о подозрительной операции ИБВО направляет информацию в Бюро по борьбе с мафией и специальный отдел налоговой полиции, занимается валютными операциями, и те продолжают расследование по факту установления связи с организованной преступностью информируется прокурор, который проводит конечное расследование.

Кроме жесткого контроля банковской системы Италии внутри страны, процесс глубокой интеграции банковских систем стран ЕС повлиял на банковскую систему Италии Так, в конце 1995 года, согласно Второй банковской директивы ЕС, Банк Италии принял положение о регламентации деятельности итальянских банков или других итальянских финансовых учреждений, пользующихся правом взаимного признания и пр оппонируют свои услуги в странах-членах ЕС или других странах и банков стран-членов ЕС, предлагающие услуги в Италии.

Итальянские финансовые учреждения, зарегистрированные в Италии, также могут вести свою деятельность в любом государстве ЕС без создания учреждения при соблюдении следующих условий:

- контроль за их работой со стороны одного или более итальянских банков;

- владение итальянскими банками не менее 90% голосов на собрании акционеров;

- ответственность контролирующих банков по всем обязательствам этих финансовых учреждений;

- соответствие вида деятельности нормативным актам;

- наличие опыта работы в Италии.

Итальянские банки также могут осуществлять деятельность без открытия учреждений в странах, не являющихся членами ЕС, при условии получения разрешения Банка Италии.

Банки стран-членов ЕС также могут вести свою деятельность в Италии без создания учреждений при наличии у них соответствующего разрешения Банка Италии, который выдает его, предварительно согласовав вопрос с органом м надзора той страны, в которой у банка есть зарегистрированные учреждений.

В Италии получения лицензии на создание нового банка предполагает выполнение следующих условий: размер минимального первоначального капитала банка должен быть около 8 млн амер. долл.; достаточный уровень компетентности администрации; неукоснительное соблюдение определенных требований, касающихся деловой репутации аудиторов и учредителей Учредители должны вместе с заявкой предоставить полное описание стратегии развития банка.

Определенные требования предъявляются к акционерам банка: гарантированное устойчивое и продуманное управление банком; четкое разграничение между банковскими и небанковскими операциями, чтобы избежать использования средств баков их акционерами - нефинансовыми компаниями в ущерб интересам самого банка и его вкладчиков Согласно банковского законодательства Банк Италии должен выдавать разрешение на участие потенциальных акционеров в капитале банка, если их доля составляет не менее 5% его совокупного капитала, или для приобретения пакета акций, что позволяет участвовать в управлении банком Небанковским и нефинансовым установлено запрещено владеть более 15% капитала банка. Такая же норма определена и на участие банков в акционерном капитале нефинансовых компаний. кредитование банковский итальянский

К компетенции Банка Италии относят также вопросы слияния банков, решаются с учетом финансового состояния каждого банка, участвующего в вопросах достаточности капиталов, перспектив получения д доходов, возможностей эффективного управления, а также влияние слияния на конкуренцию в банковском секторе для увеличения банковского капитала за счет эмиссии обыкновенных акций также требуется специальное й разрешение Банка Италии, обращает особое внимание на наличие у банка возможности выплачивать дивиденды за новыми акциями без снижения объемов нераспределенной прибыли.

Таким образом, соблюдение условий "Базель II" позволяет банковской системе Италии, хотя и со значительными потерями, соответствовать требованиям европейского сообщества и поддерживать стабильную деятельность европейской банковской систем.

4. Современные тенденции развития банковской системы Италии

Современной банковской системе Италии присущи свои особенности.

Во-первых, значительна доля участия государственного сектора (на такие банки приходится 35% депозитов, 55% кредитов и 40% служащих в банковской сфере). Присутствие государства в банковском секторе проявляется в двух формах: обеспечение кредита, которое было отменено в 1983 г., и обязательство использовать определенную долю своих активов в виде земельных, сельскохозяйственных и движимых облигаций. Последнее касается теперь только земельных и сельскохозяйственных облигаций, их обязательная доля снизилась до 4,5%. Присутствие государства в банковском секторе усиливается политизацией, так как назначение на руководящие посты банков происходит в соответствии с правилом так называемой политической сортировки. Например, президентом «Банко национале дел Раворо» является социалист, президент «Банко ди Сицилия» -- республиканец, а президент «Банко ди Наполи» - социал-демократ.

Во-вторых, банки и кредитные учреждения делятся на институты краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного кредитования, Институты краткосрочного кредитования включают шесть основных групп: государственные кредитные учреждения, преимущественно коммерческие банки, кредитующие крупные фирмы; банки национальных интересов, осуществляющие широкий круг банковских операций; негосударственные коммерческие банки имеющие большое количество отделений и обслуживающие средних и мелких предпринимателей и частных клиентов; сберегательные кассы, деятельность которых связана с частной клиентурой и ограничена рамками определенной территории; ремесленные и сельскохозяйственные институты, народные или кооперативные банки, предназначенные для финансирования мелких и средних предприятий промышленного и сельскохозяйственного производства; специализированные кредитные институты, предоставляющие основном инвестиционные займы предприятиям.

Для институтов средне- и долгосрочного кредитования характерна узкая специализация (промышленность, сельское хозяйство, ипотечное кредитование, кредитование средних и мелких предпринимателей). Характер специализации определяет срок кредита. Большинство этих институтов государственные и полугосударственные. Они формируют свои капиталы за счет эмиссии займов и депозитов. Наиболее распространены учреждения краткосрочного кредита, насчитывающие более 1000 кредитных учреждений.

Итальянская банковская система всегда испытывала большую конкуренцию со стороны сберегательных касс, которые хотя и не являются универсальными, остаются очень сильными конкурентами в своей сфере деятельности, что является еще одной особенностью системы.

С конца 70-х гг. усилился процесс приватизации банковской системы, хотя доля государства еще остается значительной. Например, в 1988 г. был приватизирован «Медиобанк». В результате 50% его капитала принадлежит частным лицам, 25% -- банкам национальных интересов и 25% -- государству.

В последние годы Банки Италии стали проводить политику внешнего развития, особенно в направлении Франции и Германии, а итальянский рынок стал доступным для вложений иностранных банков.

Официальная валюта с 01 января 2002 года Евро.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Италия, как и другие страны, сильно пострадал от экономического кризиса, но итальянская банковская система, за исключением Unicredit, похоже гораздо сильнее, чем их международные коллеги. Инвестиции итальянских банков, оказалась более консервативными и безопаснее, чем первоначально предполагалось: традиционно итальянские учреждения были очень осторожны с точки зрения кредитов, и Банк Италии всегда оказывает прямой контроль над системой. Это позволило избежать опасных банковских операций, что помогло избежать тех драматических личных и корпоративных бедствия, которые имели место в мире.

Банковская система Италии - консервативная структуры, которая также влияет и на бытовые услуги. Кредитные карты предоставляются с гарантией и учетом банковского счета и личных активов; ипотечные кредиты и займы - требуют значительного первоначального взноса. Отделения банка являются ключом в итальянской системе, так как они введут всю обработку счетов, а не центральный офис, и хотя операции могут быть сделаны через Интернет или в любом филиале, некоторые вещи все еще доступны только в банке, где был первоначально открыт счет. Это создает замедления, но это также олицетворяет связь между клиентом и банком, а также делает операции более безопасными.

Интернет полностью вошел в банковскую систему, и многие банки предоставляют услуги, которые являются безопасными и высокоразвитыми. Один из минусов открытия счета в Италии является стоимость самого открытия и поддерживать его. Введены некоторые фиксированные затраты правительством. Кроме того, все связанные с банком дела, включая рассылку банковских выписок, взимается со счета. Это довольно неприятно, особенно когда доступ в Интернет позволяет в режиме реального времени отследить данные, делая бумажные заявления устаревшими и ненужными расходами. Все больше и больше банков, склоняются в пользу онлайн-банкинга и дают возможность получать выписки онлайн по просьбе клиентов.

Итальянская банковская система на наш взгляд оказалась твердой сточки зрения защиты активов, но слишком медленной для повседневных операций и бизнес-потребностей. Итальянские банки не являются конкурентоспособными на международных рынках.

Решили приобрести автомобиль, но не хватает личных средств, рекомендую кредитный калькулятор от компании «ЕЦКС», с помощью которого вы сможете рассчитать стоимость автокредита.

ИСТОЧНИКИ И ЛИТЕРАТУРА

1. Анулова ГН Международные валютно-финансовые организации и развивающиеся страны - М: Наука, 2007

2. Банковская энциклопедия / под ред AM Мороза - К: Элтон, 2008

3. Гордей ОД Особенности развития европейской банковской системы / / Вестник Киевского национального университета имени Тараса Шевченко Экономика -2007 - Выпуск 83

4. Деньги Кредит Банки: учеб для вузов / под ред ЭФ Жукова - М: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009

5. Деньги. Кредит. Банки. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: 2011

6. К 10-летию Национальной валюты - тенге и в текущей ситуации на финансовом рынке / / Пресс-релиз национального банка Республики Казахстан-2003 - № 02744 ноября

7. Киреев АЛ Международная экономика: учеб пособие для вузов: в 2 ч - М: Междунар отношения, 2009

8. Кириченко ОА, Гиленко ИС, Любунъ ОС, Лаптев СМ, Потийко ЮА Банковские системы разных стран - К, 2011

9. Максимова ПМ, Носкова ИЯ Международные экономические отношения: учебное пособие - М: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008

10. Масленников ВВ Зарубежные банковские системы-М: ТД "Элит-2000) 2011

11. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учеб / под ред ЛН Красавиной - М: Финансы и статистика, 2008

12. Пебро М Международные экономические, валютные и финансовые отношения / пер с фр; общ ред НС Бабинцевой-М: Прогресс, Универс, 2010

13. Погорлецкий АИ Экономика зарубежных стран -2 - е изд-СПб, 2007

14. Рысин ВВ Денежно-кредитные системы зарубежных стран: учебное пособие - Львов: Львовский банковский институт НБУ2007

15. Роде Е Банки, биржи, валюты современного капитализма: пер с нем / под ред В Шенаева - М, 2008

16. Финансовая организация и деятельность МВФ / под ред Джеймса Макъюэна - Вашингтон, 1994

17. Финансы, деньги, кредит: учебник / под ред ОВ Соколовой - М: Юристь, 2012

18. Официальная интернет-страница. Мельник ПВ. Банковские системы зарубежных стран - http://uchebnikionline.ru, 2014

Размещено на Allbest.ru