Роль банковского кредита в экономике страны

Банковский кредит как определённая технология удовлетворения заявленной заёмщиком финансовой потребности. Развитие малого и среднего предпринимательства в регионе с использованием банковской системы. Роль кредита в национальной экономике государства.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 05.12.2014
Размер файла 334,8 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

* увеличение количества предприятий-экспортеров;

* увеличение объема перерабатываемых внешнеторговых грузов на перевалочных мощностях транспортной инфраструктуры.

Кроме того, улучшение имиджа и продвижение бренда Краснодарского края в сочетании с усилением экспортных позиций предприятий и благоприятным инвестиционным климатом способно дать толчок дополнительным иностранным инвестициям. Возрастет удельный вес инвестиций направляемых на развитие высокотехнологичных производств, инноваций, реализацию социально значимых проектов.

- «Развитие сельского хозяйства и регулирование рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия в Краснодарском крае» на 2008-2013 годы

Основные направления программы:

* устойчивое развитие сельских территорий;

* создание общих условий функционирования сельского хозяйства;

* развитие приоритетных подотраслей сельского хозяйства;

* достижение финансовой устойчивости сельского хозяйства.

Основными условиями достижения прогнозируемых темпов роста социально-экономического развития сельского хозяйства являются:

* развитие направлений, определенных приоритетным национальным проектом "Развитие агропромышленного комплекса", связанное с выделением средств на их реализацию, предусмотренных программой;

* ускоренный переход к использованию новых высокопроизводительных и ресурсосберегающих технологий;

* улучшение финансового положения сельскохозяйственных товаропроизводителей и их материально-технической базы;

* повышение платежеспособности сельскохозяйственных товаропроизводителей;

* повышение производительности труда на основе стимулирования к использованию современных технологий, совершенствование организации производства;

* создание условий сельскохозяйственным и другим товаропроизводителям агропромышленного комплекса для инвестирования в модернизацию и техническое перевооружение производства.

4. Развитие малого и среднего предпринимательства в регионе с использованием банковской системы

Малое и среднее предпринимательство (МСП) в экономике России является важным источником роста эффективности производства, насыщения рынка необходимыми товарами и услугами, повышения уровня жизни населения. В условиях рынка оно обеспечивает необходимую мобильность, глубокую специализацию и кооперацию, сравнительно быструю окупаемость, развитие здоровой конкуренции. Эта форма предпринимательской деятельности способствует обеспечению занятости населения, позволяет свободно реализовать деловой и творческий потенциал человека, иметь заработки для достойного образа жизни.

В соответствии с Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» субъекты малого и среднего предпринимательства -- хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными этим законом, к малым предприятиям, в т. ч. к микропредприятиям, и средним предприятиям. В Краснодарском крае отношения в этой сфере регулируются законом № 1448-КЗ от 04.04.2008 г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае».

Рисунок 2. Отраслевая структура кредитов, выданная заёмщикам Краснодарского края в 2012 году [8]

В 2012 г. количество субъектов МСП, действовавших на территории Краснодарского края, составляло 301,4 тыс. ед., или 106,7 % от уровня 2008 г. (таблица 2). Быстрыми темпами увеличивалось количество субъектов, занимавшихся производством и распределением электроэнергии, газа и воды, добычей полезных ископаемых, операциями с недвижимым имуществом, арендой и предоставлением услуг. В абсолютном значении наибольший прирост произошел среди субъектов, занимавшихся торговлей, ремонтом автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий, предметов личного пользования. В 2012 г. в Краснодарском крае численность работников субъектов МСП составляла 701438 человек или 106,5 % от уровня 2010 г. Быстрыми темпами увеличивалась численность работников организаций, занимавшихся добычей полезных ископаемых, сельским хозяйством, охотой, рыболовством, транспортом и связью, производством и распределением электроэнергии, газа и воды. В абсолютном значении наибольший прирост численности работников (15892 человека) отмечен в организациях, занимавшихся сельским хозяйством, охотой и рыболовством. Данный показатель может свидетельствовать о продуктивности реформ, проводимых в АПК. Снижение численности работников произошло лишь в организациях гостиничного и ресторанного бизнеса.

Оборот субъектов МСП в 2012 г. составил 1163793 млн. руб., или 135,1 % от уровня 2010 г. Быстрыми темпами увеличивался оборот организаций, занимавшихся торговлей, ремонтом автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования, строительством, гостиничным и ресторанным бизнесом, производством и распределением электроэнергии, газа и воды, сельским хозяйством, охотой, рыболовством (Рисунок 2).

В абсолютном значении наибольший прирост оборота отмечен в организациях, занимавшихся торговлей, ремонтом автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования, строительством, гостиничным и ресторанным бизнесом, сельским хозяйством, охотой, рыболовством.

Таблица 2 Количество субъектов МСП в Краснодарском крае[7]

Показатель

Количество субъектов, ед.

2010 г. в % к 2008 г.

Изменения (+,-), ед.

2008г.

2009г.

2010г.

1

2

3

4

5

6

Всего субъектов МСП

282521

302682

301400

106,7

18879

В т. ч. по видам экономической деятельности:

сельское хозяйство, охота, лесное хозяйство

18132

19194

19219

106,0

1087

добыча полезных ископаемых

257

296

312

121,4

55

обрабатывающие производства

12408

13529

13559

109,3

1151

производство и распределение электроэнергии, газа и воды

221

278

289

130,8

68

строительство

17924

19716

19739

110,1

1815

оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования

151979

160259

159340

104,8

7361

гостиницы и рестораны

19221

20431

19788

102,9

567

транспорт и связь

15865

17180

17255

108,8

1390

операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг

14889

17514

17552

117,9

2663

прочие виды деятельности

31625

34285

34347

108,6

2722

Банки на территории Краснодарского края активно кредитуют субъекты МСП, предлагая множество кредитных продуктов с различными условиями (процентные ставки, срок, вид обеспечения, сумма, пр.). Кредиты предоставляются на оплату таможенных пошлин и налогов, приобретение техники, оборудования, транспорта, недвижимости, погашение кредита, исполнение госзаказа, на участие в тендерах и аукционных торгах, кредиты «овердрафт», кредитные линии, пр. По объемам выданных кредитов субъектам малого и среднего бизнеса Краснодарский край занимает третье место среди субъектов РФ (после Москвы и Санкт-Петербурга)

Суммы кредитов, выдаваемых малым и средним предприятиям, варьируют в диапазоне от 50 тыс. до 700 млн. руб. Процентные ставки по кредитным продуктам колеблются от 5 до 27 %. На величину процентной ставки влияют срок и сумма кредита, его обеспеченность, форма получения.

Срок кредитования варьирует от 1 месяца до 15 лет. В качестве обеспечения принимается имущество организации, учредителя, руководителя, транспортные средства, приобретаемое имущество, техника, транспортные средства, гарантии третьих лиц, поручительства, банковские гарантии, ценные бумаги, векселя банков, приобретаемая недвижимость, валютные ценности. Для некоторых кредитных продуктов обеспечение не требуется.

Многие банки помимо стандартных кредитных продуктов практикуют индивидуальный подход к заемщику. Клиенту может предлагаться более выгодная процентная ставка, либо может быть увеличен лимит кредитования, предложена нестандартная схема выплаты процентов по кредиту.

Объем выданных кредитов кредитными организациями, работающими на территории Краснодарского края субъектам малого и среднего бизнеса за 2012 год (на 01.01.2013г.) составил 225,6 млрд. руб., что на 14,5% больше аналогичного периода прошлого года (на 01.01.2012 г. -197,1 млрд. руб.) (таблица 3)[7].

Таблица 3 Объём выданных кредитов кредитными организациями на территории Краснодарского края [7]

Объём вновь выданных кредитов, млрд.руб.

01.02. 2010г 2011г.

01.04. 2010г 2011г.

01.07. 2010г 2011г.

01.10. 2010г 2011г.

01.01. 2010г 2011г

Субъектам малого и среднего бизнеса:

- в т.ч индивидуальным предпринимателям

6,7

0,7

9,2

1,4

30,9

3,4

43,2

6,7

81,5

9,0

97,8

16,2

130,1

14,8

156,5

22,4

197,1

22,8

225,6

31,1

На 01.01.2013 года стоимость кредитов малому и среднему предпринимательству составляет 15% годовых (средневзвешенная процентная ставка по выданным кредитам субъектам МСП) (таблица 4).

Таблица 4 Стоимость кредитов на территории Краснодарского края

Кредиты

Минимальная ставка

Максимальная ставка

Юридическим лицам

9%

18%

Малому и среднему предпринимательству

10%

26%

Физическим лицам

14,9%

29%

На территории Краснодарского края действует программа поддержки субъектов малого и среднего бизнеса ОАО «МСП Банк» (ОАО« Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства») через банки-партнеры. Для банков края установлен лимит кредитования в размере 4770млн. рублей.

ОАО «МСП Банк» не кредитует малые и средние предприятия напрямую, а оказывает поддержку по двухуровневой системе, целевым образом финансируя их через банки-партнеры. Таким образом, субъекту МСП для получения кредита необходимо обратиться в любой банк-партнер в регионе.

В рамках долгосрочной краевой программы «Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае» на 2009-2012 годы» создан Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края.

Основной задачей деятельности Гарантийного фонда является содействие в привлечении кредитных ресурсов субъектами малого предпринимательства, не имеющими достаточного собственного обеспечения по кредиту. Таким образом, фонд выступает поручителем по выдаваемым кредитам.

Претенденты на получение поручительств - субъекты малого и среднего предпринимательства, которые соответствуют критериям, применяемым ФЗ от 24 июля 2007 года N209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям.

Размер поручительства фонда не может превышать 70% от суммы основного долга заемщика по кредиту, т.е. заемщик должен предоставить обеспечение в размере не менее 30% от суммы кредитных обязательств.

Чтобы воспользоваться поддержкой Фонда, предприниматель должен осуществлять свою деятельность не менее 1 года на территории Краснодарского края, не иметь задолженности по налогам, качественно обслуживать кредиты. Банк, со своей стороны, рассматривает его заявку, и выносит решение о выдаче кредита.

Заключение

В рамках курсовой работы получены следующие выводы.

1. Банковский кредит является видом кредитных отношений, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств. Он предоставляется исключительно специализированными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций.

2. Банковский кредит - это основная форма движения денег в экономике. Его формы и сроки очень многообразны, что позволяет каждому типу клиентов подобрать подходящий для себя кредитный продукт.

3. В России на современном этапе развиваются достаточно новые для нашего рынка овердрафтный кредит и кредитная линия, которые позволяют постоянным клиентам банка упростить проведение своевременных расчётов по счетам.

4. Банковский кредит обладает определёнными особенностями, отличающими его от иных видов кредита. Кредитные отношения банка с клиентом строятся на принципах срочности, возвратности, платности и обеспеченности кредита и оформляются договором

5. Роль кредита в экономике весьма значительна и многогранна и проявляется как на макроуровне, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов. Она состоит в содействии непрерывности воспроизводственного процесса, ускорении движения капитала. Также кредит объективно выступает необходимым источником формирования основных и оборотных средств хозяйствующих субъектов, то есть использование кредита наряду с собственными средствами является нормальным моментом в деятельности предприятий.

6. Коммерческие банки активно сотрудничают с региональной властью в ходе выполнения целевых программ, которые позволяют осуществлять социально-экономическое развитие региона.

7. Банковская система в настоящее время активно кредитует малое и среднее предпринимательство, предлагая множество кредитных продуктов с различными условиями. Объём выданных кредитов постоянно растёт, а процентная ставка постепенно снижается, вследствие этого идёт увеличение субъектов МСП.

8. Аналогично растёт объём кредитования населения, в этом сегменте также наметился рост объёмов кредитов, с существенным понижением процентов. Активно развивается потребительский кредит, ипотечное кредитование, автокредитование, всё это ведёт к заметному повышению качества и уровня жизни населения.

9. Банковский кредит затрагивает все стороны экономической жизни региона, способствует развитию малого и среднего бизнеса, образующих предприятий, участвует в осуществлении региональных целевых программ, итогом всего этого является всестороннее развитие самого региона и экономики страны в целом.

Список используемой литературы

ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 06.12.2011) «О банках и банковской деятельности»

ФЗ от 25.02.1999 N 39-ФЗ (ред. от 12.12.2011) «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»

ФЗ от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»

Бейбалаева Д. К. Кредитный механизм регулирования территориально - отраслевых отношений в экономике региона (на примере Республики Дагестан) // Региональная экономика: теория и практика. - 2010. - N. 17. - С. 12-17

Жигунов А. П. Крупное, среднее и малое предпринимательство как экономическая система // Проблемы современной экономики. - 2008. - N. 1. - С. 505-506

Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения 25.04.2013)

Малое и среднее предпринимательство в Краснодарском крае [Электронный ресурс]. URL: http://msp.krd.ru/ (дата обращения 26.04.2013)

Департамент внешнеэкономической деятельности Краснодарского края [Электронный ресурс]. URL: http://www.gokuban.ru/ (дата обращения 25.04.2013)

71.Департамент экономического развития Краснодарского края [Электронный ресурс]. URL: http://economy.krasnodar.ru/ (дата обращения 25.04.2013)

Иванов В.А. Деньги. Кредит. Банки. / И.А.Иванов. - М.: Проспект, 2010. - 476с.

Иванова, Л.Н. Малое предпринимательство и занятость/ Л.Н. Иванова. - М.: Наука, 2007. - 96с.

Игонина, Л.Л. Инвестиции /Л.Л.Игонина. - М.: Магистр, 2008. - 749с.

Кистанов, В.В. Региональная экономика России / В.В. Кистанов. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 580с.

Коваленко Е.Г. Региональная экономика и управление / Е.Г. Коваленко. - Спб.: Питер, 2009. -283с.

Крылова М. В. Малое и среднее предпринимательство в России и проблемы его развития // Проблемы современной экономики. - 2010. - N. 2. - С. 215-218

Кузнецова, Е.И. Деньги. Кредит. Банки [Электронный ресурс]:электрон.учебник / Е.И. Кузнецова;под ред. Н.Д. Эриашвили. - 2-е изд., перераб. и доп. -М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2011.

Лапуста, М. Г. Малое предпринимательство : учебник / М. Г. Лапуста. - М. : ИНФРА-М, 2010. - 684 c.

Меркулова, И.В. Деньги, кредит, банки: учеб.пособие / И.В.Меркулова, А.Ю. Лукьянова. - 2-е изд., стер. - М.: КноРус, 2012.-348c.

Мишин, Ю.В. Инвестиции / Ю.В.Мишин. - М.: КноРус,2011. - 412с.

Морозова, Т.А. Региональная экономика / Т.А Морозова. - М.:Юнити-Дана,2009. - 536с.

Назаров, А. Г. Малое предпринимательство: социально - политические аспекты// Социально-гуманитарные знания. - 2008. - N. 3. - С. 132-145

Оздоев Р. Малое предпринимательство как эффективный способ решения проблемы занятости и безработицы // Социальная политика и социальное партнерство. - 2009. - N. 2. - С. 55-59 На примере Республики Ингушетия.

Орлова Е.Р. Инвестиции / Е.Р.Орлова. - М.: Омега-Л, 2011. - 369с.

Попков, В.П. Организация предпринимательской деятельности. Схемы и таблицы/ В.П. Попков, Е.В. Евстафьев. - СПб.: Питер, 2007. - 352с.

Разумова, И.А. Ипотечное кредитование: учебное пособие для вузов, рек. М-вом образования РФ / И. А. Разумова. - 2-е изд. - СПб. [и др.]: Питер, 2009. - 298c.

Рассказова, Н. В. Новшества возникают из творчества. Институциональные проблемы инновационного развития и малое предпринимательство // Креативная экономика. - 2011. - N. 2. - С. 19-24

Розинский, И.А. Иностранные банки и национальная экономика / И. А. Розинский. - М. : Экономика, 2009. - 383c.

Сарнаков, И.В. Потребительское кредитование в России: теория, практика, законодательство / И. В. Сарнаков. - М.: Юриспруденция, 2010. - 229c.

Чиненов, М.В. Инвестиции: учебное пособие / М.В. Чиненов. - М.: КноРус, 2010. - 365с.

Широков, Б.М. Малый бизнес: финансовая среда предпринимательства / Б.М.Широков.- М.: Финансы и статистика, 2011. - 494с.

Шуклов, Лев Викторович. Финансовый менеджмент в условиях кризиса : опыт компаний малого и среднего бизнеса / Л. В. Шуклов. - М. : УРСС, 2010. - 235 c.

Щеклеин, К.А. Экономические и социальные вопросы развития малого и среднего бизнеса в муниципальных образованиях России/К.А. Щеклин. - СПб.: Изд-во РГПУ им. А.И. Герцена, 2007. - 98с.

Журнал Forbes. [Электронный ресурс] URL: www.forbesrussia.ru (дата обращения 24.04.2013)

Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. URL: http://www.gks.ru (дата обращения 25.04.2013)

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

  • Сущность, формы, виды и роль кредита в экономике страны кредита. Натуралистическая и капиталотворческая теории кредита. Развитие системы кредитования в России на современном этапе. Новые методы прикладного математического моделирования в банковской сфере.

    курсовая работа [798,6 K], добавлен 11.01.2015

  • Необходимость банковского кредита, его особенности. Формы и виды кредита. Классификация кредитов в зависимости от срочности кредитования. Оформление овердрафта физическими и юридическими лицами. Роль банковского кредита в российской экономике.

    реферат [42,8 K], добавлен 02.03.2012

  • Роль кредитных отношений в экономике страны. Основные принципы кредитования. Субъектный состав и порядок выдачи банковского кредита. Порядок погашения кредитов, ответственность банка и заемщика. Виды банковского кредита: краткосрочный; долгосрочный.

    курсовая работа [42,6 K], добавлен 30.03.2010

  • Необходимость и сущность банковского кредита. Анализ особенностей современной системы кредитования на примере российского и зарубежного опыта. Функции кредита, его роль в рыночной экономике. Механизм реализации процесса кредитования ОАО "Челябинвестбанк".

    курсовая работа [69,3 K], добавлен 16.06.2014

  • Сущность, структура и основные функции кредита, его виды. Экономическая роль и место заемщика и кредитора в кредитной сделке. Принципы кредитных отношений. Роль кредита в экономике страны. Проблемы и перспективы развития кредитной системы России.

    курсовая работа [71,0 K], добавлен 13.05.2012

  • Современная банковская система: сущность и структура. Экономическое и юридическое содержание кредита и необходимость его в современной экономике. История становления и развития банковской системы Казахстана. Правовое регулирование кредитных отношений.

    дипломная работа [138,6 K], добавлен 17.04.2015

  • Кредит как неотъемлемый элемент экономического развития. Общая характеристика современных принципов кредитования: возвратность, срочность, платность. Знакомство с основными особенностями банковского кредита, его место в современной экономике России.

    дипломная работа [450,8 K], добавлен 21.07.2013

  • Понятие и классификация банковского кредита, его роль в экономике. Характеристика принципов кредитования. Методы оценки кредитоспособности заемщика. Факторы, влияющие на формирование кредитного рынка в Беларуси. Кредитные риски и пути их устранения.

    курсовая работа [63,3 K], добавлен 12.01.2014

  • Кредит как финансовая сделка, заключающаяся в передаче кредитором заемщику денежных средств либо иных материальных ценностей на определенное время. Основные виды банковского кредита в рыночной экономике. Принципы, их развитие в современных условиях.

    курсовая работа [41,5 K], добавлен 25.12.2015

  • Понятие банковского кредита и его классификация. Необходимость и сущность кредита. Классификация банковского кредита. Развитие банковского кредита на различных этапах в нашей стране. Сравнительная характеристика коммерческого и банковского кредита.

    курсовая работа [30,1 K], добавлен 09.03.2003

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.