Механизм кредитования физических лиц на приобретение жилья с применением ипотеки
Понятие и сущность ипотечного кредитования как одного из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения инвестиций в жилищную сферу. История возникновения ипотеки, участники системы и особенности ее механизма в разных странах.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 03.12.2014 |
| Размер файла | 394,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Заключение
История ипотеки в России начинается с 1998 года, когда был принят закон № 102-ФЗ "Об ипотеке". К настоящему моменту заложена законодательная база для функционирования системы ипотечного кредитования.
Ипотека важный сегмент банковского кредитования, который стабилизирует отношения между населением и коммерческими банками на взаимовыгодных условиях. Различные программы ипотечного кредитования стимулируют потребительский спрос на недвижимость и, таким образом способствует развитию экономики.
Ипотека позволяет мобилизировать значительную часть сбережений населения и средств инвесторов и направить их в важнейшие отрасли хозяйства. Зарубежный опыт показывает, что ипотечное кредитование обладает как минимум четырёхкратным мультипликативным эффектом.
Операции по ипотечному кредитованию формируются в отдельную экономическую категорию - ипотечный рынок. От других рынков его отличает долгосрочность кредитов (от 10 до 30 лет).
Государственные и коммерческие банки, развивая сектор жилищного кредитования, являются защищенными от рисков не возврата заемных средств, так как в залоге оказывается недвижимое имущество, которое служит гарантом заключенной сделки.
Проанализировав ипотечные программы отдельных банков можно сделать вывод, что динамичное развитие жилищного кредитования создает условия для эффективной работы институтов жилищного рынка.
Список литературы
1. Каджаева М.Р., Дубровская С.В.Банковские операции -- М. : Издательский центр «Академия», 2008. -- 400 с.
2. Кроливецкая Л.П., Тихомирова Н.В. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков -- М.: КНОРУС, 2009. - 280с.
3. Людвик С.А., Е.А. Пивень Банковское дело. Учебное пособие. - Владивосток: Изд-во ВГУЭС, 2006. - 172 с.
4. Горемыкин В.А. Экономика недвижимости: Учебник. М.: Издательско-книготорговый центр «Маркетинг», 2002.
5. [Электронный ресурс]: http://www.e-reading.ws/chapter.php/96062/3/Voskresenskiii_-_Ipoteka_v_licah_(pervye_lica_ipotechnogo_biznesa_o_razvitii_ipoteki_v_Rossii_1996-2008).html / Введение Зарубежные модели ипотечного кредитования и их использование в современной России | Ипотека в лицах (первые лица ипотечного бизнеса о развитии ипотеки в России 1996-2008)
6. [Электронный ресурс]: http://libanomaly.ru/finance-2/20.htm/ Экономика: Бизнес, инвестиции, право.
7. [Электронный ресурс ]: http://www.ipotek.ru/sber.php / (c) ipotek.ru, 2002 - 2014 г.
Приложение
1. Таблица 1.1 Рейтинг банков по размеру портфеля ипотечных кредитов
|
№ |
Банк |
Портфель ипотечных кредитов 2012 года. (млн. руб.) |
Портфель ипотечных кредитов 2011 года. (млн. руб.) |
Портфель ипотечных кредитов 2010 года (млн. руб.) |
|
|
1 |
Сбербанк РФ |
865098,52 |
659773,49 |
536894,78 |
|
|
2 |
Банк ВТБ24 |
274329,04 |
168884,24 |
143795,11 |
|
|
3 |
ДельтаКредит |
67488,45 |
51416,37 |
48457,18 |
|
|
4 |
Росбанк |
46167,75 |
40585,77 |
39125,92 |
|
|
5 |
Уралсиб |
42377,87 |
33917,81 |
38656,90 |
2. Таблица 1.2 Рейтинг ипотечных банков по объему выданных кредитов по итогам 2013 и 2012 годов.
3. Таблица 2.1 Ставки по кредитам в рублях на приобретение объектов недвижимости, построенных с участием кредитных средств Сбербанка.
|
Срок Кредита |
Первоначальный взнос |
Клиенты получающие зарплату в Сбербанке России |
Клиенты других категорий |
|
|
До 10 лет |
От 10 до 30% |
11,05% |
12,25% |
|
|
От 30 до 50% |
10,15% |
11,30% |
||
|
50% |
9,50% |
10,40% |
||
|
От 10 до 20 лет |
От 10 до 30% |
11,25% |
12,50% |
|
|
От 30 до 50% |
10,40% |
11,55% |
||
|
50% |
9,60% |
10,65% |
||
|
От 20 до 30 лет |
От 10 до 30% |
11,50% |
12,75% |
|
|
От 30 до 50% |
10,60% |
11,80% |
||
|
50% |
9,80% |
10,90% |
4. Таблица 2.2 Ставки по кредитам в рублях на приобретение объектов недвижимости, построенных без участия кредитных средств Сбербанка.
5. Таблица 3.3 Ставки по кредитам в рублях на приобретение объектов недвижимости, строящихся с участием кредитных средств Сбербанка.
6. Таблица 3.1 Ставки по кредитам в рублях на приобретение объектов недвижимости, строящихся без участия кредитных средств Сбербанка.
|
Срок Кредита |
Первоначальный взнос |
Клиенты получающие зарплату в Сбербанке России |
Клиенты других категорий |
|||
|
До регистрации ипотеки |
После регистрации ипотеки |
До регистрации ипотеки |
После регистрации ипотеки |
|||
|
До 10 лет |
От 15 до 30% |
13,30% |
12,15% |
14,75% |
13,50% |
|
|
От 30 до 50% |
12,85% |
11,70% |
14,25% |
13,00% |
||
|
50% |
12,15% |
11,05% |
13,50% |
12,25% |
||
|
От 10 до 20 лет |
От 15 до 30% |
13,50% |
12,40% |
15,00% |
13,75% |
|
|
От 30 до 50% |
13,05% |
11,95% |
14,50% |
13,25% |
||
|
50% |
12,40% |
11,25% |
13,75% |
12,50% |
||
|
От 20 до 30 лет |
От 15 до 30% |
13,75% |
12,60% |
15,25% |
14,00% |
|
|
От 30 до 50% |
13,30% |
12,15% |
14,75% |
13,50% |
||
|
50% |
12,60% |
11,50% |
14,00% |
12,75% |
7. Таблица 4.1Ставки по кредиту «Строительство жилого дома» в рублях.
|
Срок Кредита |
Первоначальный взнос |
Клиенты получающие зарплату в Сбербанке России |
Клиенты других категорий |
|||
|
До регистрации ипотеки |
После регистрации ипотеки |
До регистрации ипотеки |
После регистрации ипотеки |
|||
|
До 10 лет |
От 15 до 30% |
14,40% |
12,85% |
16,00% |
14,25% |
|
|
От 30 до 50% |
13,95% |
12,40% |
15,50% |
13,75% |
||
|
50% |
13,30% |
11,70% |
14,75% |
13,00% |
||
|
От 10 до 20 лет |
От 15 до 30% |
14,65% |
13,05% |
16,25% |
14,50% |
|
|
От 30 до 50% |
14,20% |
12,60% |
15,75% |
14,00% |
||
|
50% |
13,50% |
11,95% |
15,00% |
13,25% |
||
|
От 20 до 30 лет |
От 15 до 30% |
14,85% |
13,30% |
16,50% |
14,75% |
|
|
От 30 до 50% |
14,40% |
12,85% |
16,00% |
14,25% |
||
|
50% |
13,75% |
12,15% |
15,25% |
13,50% |
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Отличительные особенности ипотечного кредита. Основные принципы ипотеки. Функции ипотечного кредитования. Анализ системы ипотечного кредитования в Российской Федерации. Порядок предоставления ипотечного кредита на покупку жилья, проблемы ипотеки.
реферат [37,3 K], добавлен 30.10.2014История возникновения ипотеки. Механизм, виды и программы ипотечного кредитования. Анализ ипотечного кредитования на примере Самарской области. Новые кредитные продукты, деятельность участников. Проблемы и направления совершенствования ипотеки в России.
дипломная работа [278,7 K], добавлен 27.09.2011Сущность и инструменты ипотечного кредитования. История развития ипотеки в России и за рубежом. Альтернативные модели ипотечного кредитования инвестиционных проектов по строительству жилья. Организация кредитования в Кемеровском отделении Сбербанка РФ.
дипломная работа [792,3 K], добавлен 26.12.2010История зарождения и развития ипотечного кредитования. Зарубежный опыт ипотечного кредитования и его влияние на развитие ипотеки в Республике Казахстан. Оценка механизма возвратности ипотечного кредита в АО "Жилстройсбербанк". Проблемы ипотеки в РК.
курсовая работа [129,4 K], добавлен 26.02.2011Направления развития кредитования населения России под залог жилья. Понятие и сущность ипотеки. Организационный механизм ипотечного жилищного кредитования. Роль государства в системе ипотечного жилищного кредитования. Программа "Ипотека молодой семье".
курсовая работа [42,7 K], добавлен 26.09.2011Возникновение и развитие ипотечного кредитования в России. Организация кредитного процесса. Участники процесса ипотеки. Управление рисками ипотечного жилищного кредитования в Сбербанке РФ. Проблемы ипотечного кредитования и его дальнейшего развития.
курсовая работа [74,0 K], добавлен 26.11.2015Сущность ипотеки, особенности классификации ипотечного кредитования. Проблемы и перспективы развития этого бизнеса в России и за рубежом. Преимущества и недостатки кредитования. Специфика социальной ипотеки в регионах. Способы снижения рисков кредитора.
курсовая работа [44,0 K], добавлен 24.11.2014История, сущность и развитие ипотечного кредитования. Экономические основы ипотеки. Мировой опыт ипотечного кредитования. Ипотека как инструмент преодоления кризисных явлений. Роль агентства по ипотечному кредитованию и перспективы его развития.
дипломная работа [145,4 K], добавлен 25.03.2011Понятие и сущность ипотечного кредитования. Способы рефинансирования займов. Пять основных этапов технологии выдачи, погашения ипотечного кредита. Краткая характеристика ОАО "Сбербанк России". Динамика средних процентных ставок. Механизм развития ипотеки.
курсовая работа [682,7 K], добавлен 24.06.2015Анализ местных факторов и специфики покупателя в развитии кредитования покупки недвижимости. Характеристика современного состояния ипотеки на новое жилье. Парадоксы ипотечного кредитования на российском рынке. Доступность и стабильность ипотеки в Самаре.
реферат [33,1 K], добавлен 29.10.2011
