Виды, функции и роль кредита

Размещено на http://www.allbest.ru

Виды, функции и роль кредита

Содержание

1. Формы и виды кредита

2. Функции кредита

3. Экономические границы кредита

1. Формы и виды кредита

Сложность кредитного отношения и многовековая историческая практика развития сформировали различные формы кредита. В зависимости от объекта кредитования различают денежную и товарную формы кредита.

В товарной форме кредитные отношения возникают между продавцами и покупателями при условиях получения товара или услуги покупателям с отсрочкой платежа. Данная форма кредита охватывает коммерческий кредит, который товаропроизводители предоставляют друг другу в форме продажи товаров и предоставления услуг по отсрочке платежа. Регулируются отношения коммерческого кредита с помощью векселей и других платежных средств. кредит банковский безналичный наличный

Денежная форма кредита возникает тогда, когда деньги используются не как простой посредник в обмене, а как деньги для получения прибыли, которая приобретает форму ссудного капитала.

По субъектам кредитных отношений различают четыре вида кредита:

· коммерческий кредит, который предоставляется товаропроизводителями друг другу в виде продажи товаров с отсрочкой срока платежа, который оформляется преимущественно векселями;

· банковский кредит предоставляется банками, как правило, в денежной форме. На кредитном рынке банки выступают одновременно и кредиторами и заемщиками;

· государственный кредит предоставляется юридическим и физическим лицам, государству в лице его центральных (казначейство, министерство финансов и т.д.) и местных органов власти. Реализуется государственный кредит в форме эмиссии и размещение государственных займов;

· международный кредит предоставляется в форме ссудных капиталов одной страной другой во временное использование на основах возвратности, срочности, платности.

Из известных разновидностей целесообразно рассмотреть такую классификацию банковских кредитов.

Классификация банковского кредита

2. Функции кредита

Функциями кредита в рыночной экономике являются специфические признаки и действия, которые отличают кредит от других экономических категории и выражают его суть.

Перераспределительная функция кредита состоит в перераспределении временно свободной стоимости от одних субъектов хозяйствования к другим, что обеспечивает накопление временно свободных ресурсов за счет сбережений субъектов экономических отношений и размещение их среди других участников рыночных отношений, не изменяя формы собственности. Перераспределению поддаются:

· средства, которые временно высвобождены в одних структурных подразделениях общественного воспроизводства и направлены в другие с целью ускорения оборота общественного капитала, содействие расширению производства;

· временно свободные средства и сбережения, которые путем кредитования направляются в области и сферы производства, предусматривая возрастание спроса и прибыли на основе усовершенствования техники и технологии.

Это дает возможность сосредоточить капитал в наиболее эффективных сферах и областях экономики и оперативно осуществлять переориентацию производства.

Функция замены наличных средств безналичными расчетами оказывает содействие ускорению обращения денег, экономии затрат денежного обращения, позволяет внедрять прогрессивные системы расчетов, корректировать необходимое количество денег в обороте и обеспечивать покупательную стабильность денежной единицы.

3. Экономические границы кредита

Границы кредита определяются таким уровнем развития кредитных отношений, в котором процесс реализации кредита уравновешивает спрос и предложение на кредитные ресурсы в условиях стабильной, сдержанной и доступной процентной ставки для подавляющего большинства нормально функционирующих заемщиков.

На микроэкономическом уровне границы кредита определяются:

а) объемами спроса на кредит со стороны заемщиков по номинальной ставке банковского кредита и доступной рыночной ставке ссудного процента;

б) характером колебания потребностей заемщика в основном и оборотном капитале;

в) состоянием обеспеченности заемщика собственным капиталом и эффективности его использования;

г) эффективностью и окупаемостью проектов, на реализацию которых занимаются средства.

При таких условиях динамика банковского процента становится основным показателем соблюдения и нарушения границ кредита. Субъективные попытки повысить уровень кредитования неминуемо ведет к появлению в обороте лишних платежных средств и отрицательных последствий для отдельных предприятий и экономики в целом. И наоборот, быстрое возрастание банковского процента свидетельствует о недостаточном предложении кредита, то есть нарушении границ кредита и недокредитованию экономики.

Макроэкономический уровень границ кредита охватывает объективный объем кредитных вложений в экономику в целом, охватывая все индивидуальные микрограницы кредита. Он формируется под действием объемов и темпов возрастания ВВП, структуры и уровня развития финансовой системы и состояния государственных финансов, целей и методов реализации государственной денежно-кредитной политики, развития рыночных отношений и т.п.

Размещено на Allbest.ru