Банковская система Швейцарии

Согласно 8 статье Национальный банк освобождается от прямых федеральных налогов.

Рассмотрим таблицу «Изменения в операциях центральных банков с 2007 г.»:

Таблица 3. Изменения в операциях центральных банков с 2007 г.

Страна	Кредитные операции	Прямые покупки
	Больше партнеров	Более либеральные контракты	Большие сроки	Валютные свопы	акции	Частный долг	Государственный долг	Валютные сделки	Выкуп и вложение капитала
1	2	3	4	5	6	7	8	9
Швейцария			+	+				+	+
Великобритания		+	+	+		+	+		+
Канада	+	+	+	+		+	+
Еврозона		+	+	+		+	+
Япония			+	+	+	+	+		+
Швеция	+	+	+	+					+
Австралия		+	+	+
США	+	+	+	+		+	+		+

В последние десятилетия центральные банки придерживались «консенсуса Джексона Хоула», состоящего в том, что основной задачей центробанка признается поддержание низкого и стабильного уровня инфляции. Консенсус включал позитивное отношение к таргетированию инфляции и придавал большое значение транспарентности и предсказуемости при принятии решений по ставкам процента.

2. Сфера деятельности Национального банка Швейцарии

Сфера деятельности Национального банка Швейцарии описана во второй главе, состоящей из 5 статей, Федерального закона о Национальном банке Швейцарии от 3 октября 2003 года с поправкам, внесенными 1 января 2009 года.В них рассматриваются правила проведения сделок с участниками финансового рынка, операций с другими центральными банками и международными организациями, сделок от имени Конфедерации сделки, операций в свои собственных целях, а также способность участия в капитале и право членства.

Для исполнения своих задач, описанных статьи 5, пунктов 1 и 2, Национальный банк может:

· держать процентные и беспроцентные счета для банков и других участников финансового рынка, и принять под охрану активы;

· открывать счета в банках и других участников финансового рынка;

· покупать и продавать, на финансовых рынках, швейцарский франк или иностранную валюту, ценные бумаги, а также драгоценные металлы;

· выпускать и выкупать собственные облигации (стоповые и форвардные), а также создавать производные ценных бумаг и драгоценных металлов;

· участвовать в кредитных операциях вбанков и других участников финансового рынка при условии, что предоставляется достаточное обеспечение по кредитам;

· держать и управлять активами, указанными в этой статье.

Согласно десятой статье Национальный банк может вступать в отношения с иностранными центральными банками и международными организациями и проводить с ними все виды банковских операций, в том числе предоставлять кредиты в швейцарских франках, иностранной валюте и международные платежных средствах.

Согласно 11 статье, Национальный банк может предоставлять банковские услуги Конфедерации. Услуги предоставляются бесплатно, если это способствует реализации денежно-кредитной политики. Национальный банк не может кредитовать Конфедерацию на условиях овердрафта, а также не может разрешать покупать государственные облигации с нового выпуска.

В объеме, необходимом для выполнения своих задач, Национальный банк может участвовать в капитале компаний и других юридических лиц и приобретать права членства в таких компаниях и организациях.

В дополнение к операциям, связанным с его уставных задач, Национальный банк может осуществлять банковские операции своих сотрудников. [2]

3. Полномочия в денежно-кредитной политике

Третья глава- полномочия в денежно-кредитной политике, имеет три раздела: статистика, обязательный резерв, осуществление контроля платежных систем и расчетов по ценным бумагам.

В разделе «статистика» описаны следующие положения:

1. Для целей выполнения своих уставных задач и следить за развитием событий на финансовых рынках, Национальный банк осуществляет сбор необходимых статистических данных.

2. Банки, биржи, дилеры по ценным бумагам, а также управления фондами компаний швейцарских инвестиционных фондов и представители иностранных инвестиционных фондов должны предоставлять в Национальный банк статистические данные, касающихся их деятельности.

3. Национальный банк должен сохранять конфиденциальность по отношению к собранным данным. Он публикует собранные статистические данные. В целях конфиденциальности, данные должны быть объединены.

В разделе «обязательный резерв» описаны следующие положения:

1. В целях содействия эффективному функционированию финансового рынка, банки должны держать обязательный резерв.

2. Национальный банк устанавливает ставки обязательных резервов. Минимальные запасы должны состоять из швейцарского франка номинальных монет, банкнот и на депозитных счетах, которые банки держат в Национальном банке.

3. Банки должны регулярно представлять доказательства в Национальный банк, что они держат необходимый уровень обязательных резервов.

В разделе «осуществление контроля платежных систем и расчетов по ценным бумагам» описаны следующие положения:

1. В целях защиты стабильности финансовой системы, Национальный банк осуществляет надзор системы клиринга и расчетов платежей и операций с финансовыми инструментами, в частности, ценными бумагами (платежные системы, системы расчетов по ценным бумагам).

2. В целях контроля платежных систем или расчетов по ценным бумагам, от которых возможен риск для стабильности финансовой системы, Национальный банк может сотрудничать с иностранными надзорными и запросить информацию и документы от этих властей.[2]

4. Законное положение и организационная структура Национального банка Швейцарии

Четвертая глава- законное положение Национального банка Швейцарии -имеет 2 раздела: структура акционерного общества, определение и распределение прибыли.

В них описаны следующие положения:

1. Уставный капитал Национального банка составляет 25 млн. швейцарских франков. Он разделен на 100000 именных акций номинальной стоимостью 250 швейцарских франков каждая. Акции полностью оплачены.

2. Вместо отдельных акций Национальный банк может выдавать сертификаты, охватывающие несколько акций.

3. Годовой отчет Национального банка, состоящий из прибыли и убытков, баланс и приложения, должны быть составлены в соответствии с положениями закона об акционерных компаний и общепринятыми принципами бухгалтерского учета.

4. Одна треть любой чистой прибыли, оставшейся после распределения дивидендов, начисляются к Конфедерации, а также две третьих начисляются кантонам.

5. Акционерное общество- Швейцарский национальный банк может быть ликвидирован на основе федерального закона. Этот закон определяет также процедуру ликвидации.

6. В состав структуры Национального банка входят: общее собрание акционеров, банковский совет, совет управляющих и аудиторская группа.

7. Общее собрание акционеров проводится ежегодно не позднее, чем в конце июня. Президент банковского совета созывает собрание акционеров в письменной форме не позднее чем за 20 дней до дня собрания.

8. Банковский совет состоит из одиннадцати членов. Федеральный совет избирает шесть членов, собрание акционеров пять. Федеральный совет назначает президента и вице-президента. Срок полномочий составляет четыре года.Полный срок полномочий членов не должно превышать двенадцати лет.

9. Совет управляющих состоит из трех членов. Члены Совета управляющих и их заместители назначаются Советом Федерации по представлению Банковского совета. Срок их полномочий составляет шесть лет. Переизбрание возможно.

10. Собрание акционеров избирает аудиту совета. Она может состоять из одного или нескольких физических или юридических лиц. Аудиторы должны быть избраны на срок от одного года. [2]

3. Коммерческие банки Швейцарии

3.1 Общефедеральные банки

Банки и финансовые учреждения играют чрезвычайно важную роль в экономике Швейцарии. По состоянию на конец 2008 года в Швейцарии действовало 327 банковских организаций, включая филиалы и отделения иностранных банков.

Несмотря на их большое количество, на банковском рынке отмечается высокая концентрация капитала двух крупных гигантов - UBS и Credit Suisse. По объему привлеченных вкладов и кредитов они занимают свыше 30% национального рынка, а их общая сумма активов превышает показатель ВВП Швейцарии в 6 раз. [25]

UBS AG является мировым лидером в управлении активами и одновременно ведущим банком Швейцарии по работе с физическими лицами и корпоративными клиентами. Этот банк занимается инвестиционной банковской деятельностью и операциями с ценными бумагами, являясь важнейшим мировым банком в этом виде деятельности. Кредит Свис Групп оказывает финансовые услуги по всему миру.

Помимо консультирования частных клиентов по финансовым вопросам, банк работает через свою страховую компанию «Винтертур», предлагая пенсионное обеспечение и страхование. Выступая в качестве финансового посредника, банк обслуживает транснациональные компании и учреждения, а также государственные институты.[24]

1. UBS

UBS AG - крупнейший швейцарский банк, предоставляющий различные финансовые услуги по всему миру.

В июне 1998 года UnionBankofSwitzerland и SwissBankCorporation (SBC) осуществили слияние, о котором было объявлено шестью месяцами ранее. Два года спустя объединенный UBS приобрел американскую брокерскую фирму PaineWebber, тем самым значительно увеличив масштаб и сферу своей деятельности. Эти достижения были закреплены созданием единого бренда.

Таким образом, UBS - это новое учреждение, и, одновременно, новый бренд. Фирмы, ставшие основой сегодняшнего UBS, были созданы во второй половине XIX века. UnionBankofSwitzerland, SBC и PaineWebber были учреждены в 1860-70-е годы. Лондонская брокерская компания Phillips&Drew, которую в середине 80-х годов XX века приобрел UnionBankofSwitzerland, была основана в 1895 году.

Еще раньше, в 1832 году, была создана компания DillonRead - последнее приобретение SBC до слияния с UnionBankofSwitzerland. В настоящее время UBS получает большую часть своих доходов за пределами Швейцарии, что говорит об успехе в создании фирмы глобального масштаба. Сотрудники банка работают в разных странах, немалое их количество трудится в США - на крупнейшем финансовом рынке мира; кроме того, растет присутствие банка на развивающихся рынках.

UBS является крупнейшим в мире управляющим частным капиталом по объему инвестированных активов. И ему потребовалось лишь немногим более десяти лет для создания глобального инвестиционного банка.

Достижения UBS получили признание мировой индустрии финансовых услуг и средств массовой информации. Банк выработал единую культуру, вобравшую в себя важные элементы культур всех фирм-предшественниц. Вместе с тем, банк активно продвигает на мировых рынках единый бренд UBS, введенный в 2003 году.

UBS по-прежнему нацелен на развитие интегрированного бизнеса и единой культуры - двух основных составляющих его успеха. Банк гордится своими давними и многочисленными историческими корнями, но не успокаивается на достигнутом. Чтобы быть успешным, следует продолжать движение вперед, искать новые возможности, не упуская из виду потенциальные риски.

В 2007 и 2008 годах UBS пережил трудное время: ему пришлось списать значительную часть позиций в бумагах, связанных с ипотечным рынком США. UBS извлек урок из этого опыта. Банк остается фундаментально устойчивым и верным своей главной цели - предоставлять своим клиентам первоклассные консультации, услуги и наилучшие решения во всех направлениях своей деятельности.[8]

Уставные положения UBS.

Корпорация с ограниченной ответственностью под названием UBS AG / UBS SA / UBS Инк устанавливается с офисом в Цюрихе и Базеле. Целью Корпорации является работа банка.

Сфера его деятельности распространяется на все виды банковских, финансовых, консультационных, торговых и сервисных деятельности в Швейцарии и за рубежом. Корпорация может создавать филиалы и офисы, а также банки, финансовые компании и другие предприятия любого рода в Швейцарии и за рубежом, иметь долю в этих компаниях, а также управлять ими.

Уставный капитал Корпорации составляет CHF 383 080 526,80 (триста восемьдесят три миллиона и восемьдесят тысяч и пятьсот двадцать шесть швейцарских франков восемьдесят сантимов), разделен на 3830805268 именных акций номинальной стоимостью 0,10 швейцарских франков каждая. Уставный капитал полностью оплачен. Именные акции могут быть конвертированы в акции на предъявителя и акций на предъявителя в именные акции по решению общего собрания акционеров.

Те, кто приобретают именные акции должны быть указаны в реестре акционеров в качестве акционеров с правом голоса, если они прямо заявляют, что они приобрели эти именных акций на свое имя и за свой счет. Если лицо, приобретающее акции не готов предоставить такую декларацию, Совет директоров может отказать акций, которые будут введены с правом голоса.

Общее собрание акционеров является высшим юридическим лицом корпорации. Годовое общее собрание проводится каждый год в течение шести месяцев после окончания финансового года; годовой отчет и доклад аудиторов должны быть доступны для ознакомления акционерам в зарегистрированными офисами корпораций, по крайней мере за двадцать дней до заседания. [18]

2. Credit Suisse

Женева, Швейцария, место в рейтинге по стране - 2, место в мировом рейтинге - 29.

История: Один из старейших среди крупных банков Швейцарии, основан в 1856 году. Имеет более 400 отделений по всему миру, в которых работает более 20.000 сотрудников.

Акционеры Банка: Банк является открытым акционерным обществом, акции которого котируются на мировых финансовых рынках.

Типы счетов: Личные и корпоративные

Первоначальный взнос: Может быть любым, по договоренности с банковским офицером, но должен быть внесен в течение нескольких месяцев.

Минимальные требования: "Пропуском" в банк являются суммы в $500.000 при условии, что есть перспективы на увеличение этой суммы в 2 раза в течение 2 лет. Банк заинтересован в открытии главным образом сберегательных счетов, но при разумном сочетании оборота и депозита, допускается 5-6 операций в месяц.

Тарифы на обслуживание: Поскольку банк не является расчетным, тарифы на обслуживание низкие - $30 срочный перевод, обслуживание счета - 200SFr в год

Оперативность выполнения платежа: В зависимости от срочности платежа, дата валютирования - этот же или второй день. Операционный день заканчивается в 16.00 по Москве

Управление: Факс в свободной форме, плюс обязательный отзвон голосом. При более длительном сотрудничестве с банком, возможно получение бесплатной системы управления счетом по Интернету, позволяющей наблюдать за состоянием счета, отдавать инструкции, торговать на ведущих биржевых площадках в реальном времени

Срок открытия счета: 1 неделя в случае корпоративного счета, 2 дня в случае личного счета

Персонал: Русскоговорящий

Кредитные карты: VISA, MasterCard, AmericanExpress и любые другие. Платежный лимит может быть самый разный, в зависимости от типа карты. Ваши активы, размещенные в банки являются гарантий Вашей платежеспособности перед платежной системой, соотв. Отдельного страхового покрытия, блокируемого на счете не предусмотрено

Другие банковские продукты: Являясь универсальным, банк работает с любыми финансовыми инструментами, будь то гарантии, аккредитивы и др. Но условия работы обсуждаются с каждым клиентом отдельно.

Доходность/надежность инвестиционных программ: Банк является, пожалуй, самым известным инвестиционным институтом в мире. В его распоряжении имеются более 200 инвестиционных фондов по всему миру различной инвестиционной направленности, рискованности и доходности. В зависимости от типа инвестиционной программы Вы можете рассчитывать и на 100% годовых и более. Тарифы на обслуживание колеблются от 0.9 до 2.0% в зависимости от структуры портфеля. Доходность по депозитам, естественно привязана к рыночному курсу и на текущий момент (июнь 99) составляет 7.25% при депозите в 200.000 и сроком на 12 месяцев

Выезд в банк: Не нужен

Процедура открытия счета: Интервью с представителем банка во время его визита в Москву, который случается раз в месяц

Требуется: Загранпаспорт

Назначение счетов:

Инвестиционно - сберегательные, в редких случаях расчетные.[22]

3.2 Кантональные банки

Когда-то в каждом кантоне было всего один-два банка, в то время как сейчас существуют 24 банка кантонов (в Швейцарии 26 кантонов и округов). Банки кантонов представляют собой наполовину государственные предприятия, работающие с гарантией государства.

В настоящее время проводится либерализация государственных гарантий. Несмотря на их тесные связи с государством, банки кантонов обязаны придерживаться коммерческих принципов работы. В соответствии с законодательством кантонов их цель - развивать экономику кантонов. Поле их деятельности - это весь спектр банковских услуг с упором на кредитование и прием депозитов.

Список кантональных банков: (таблица 4)

Таблица 4. Кантональные банки Швейцарии

Кантональный банк	Год основания	Годовой баланс, тыс. CHF	Количество отделений	Число сотрудников
1	2	3	4	5
AargauischeKantonalbank	1913	18 712 235	31	666
AppenzellerKantonalbank	1899	2 107 990	4	74
BancadelloStato del Cantone Ticino	1915	7 570 657	21	500
BanqueCantonaledeGenиve	1816	13 690 322	28	789
BanqueCantonaleduJura	1979	1 957 345	12	104
BanqueCantonaleNeuchвteloise	1883	6 299 369	15	289
BanqueCantonaleVaudoise	1845	35 238 460	67	1 914
BaslerKantonalbank	1899	31 249 338	54	1 377
BasellandschaftlicheKantonalbank	1864	16 915 872	31	717
BernerKantonalbank	1834	22 911 358	95	1 773
FreiburgerKantonalbank	1892	11 128 252	26	370
GlarnerKantonalbank	1884	3 319 340	8	149
GraubьndnerKantonalbank	1870	15 551 917	76	858
LuzernerKantonalbank	1850	22 694 756	29	983
NidwaldnerKantonalbank	1879	2 984 603	8	125
ObwaldnerKantonalbank	1886	2 890 715	8	133
SchaffhauserKantonalbank	1883	4 447 406	6	251
SchwyzerKantonalbank	1890	11 493 341	28	453
St.GallerKantonalbank	1868	22 577 338	41	1 089
ThurgauerKantonalbank	1871	16 093 804	30	663
UrnerKantonalbank	1915	2 158 940	10	109
WalliserKantonalbank	1917	9 220 231	83	426
ZugerKantonalbank	1892	10 005 870	15	384
ZьrcherKantonalbank	1870	113 230 879	104	4 685

3. BanqueCantonaleVaudoise (BCV)

BanqueCantonaleVaudoise (BCV) - банк кантона в Швейцарии, входит в швейцарскую систему кантональных банков. BCV вначале развития значительно распространял свою традиционную деятельность благодаря внутренним и внешним ростом.

Во второй половине 1990 г, присоединив Банк VaudoisedeCredit в 1993 и сотрудничая с Земельным кредитом Vaudois в 1995, BCV был вовлечён в стратегию разнообразия, именно в инвестиционный банк и банк оборота. Это выразилось именно сильным ростом размера его баланса, который равен приблизительно CHF 15 миллиардам в начале 1990 г и 35 миллиардам десять лет спустя. К тому же, активы под управлением группы BCV выросла до CHF 28 миллиардов в 1996 и CHF 75 миллиардов на сегодняшний день.

В 2001 и в 2002, в ответ на подробные анализы портфеля кредитов, важные положения должны были сделаны: это привело к значительным потерям и существенным понижением собственного капитала. Для укрепления финансового потенциала, Банк рекапитализировался, дважды Правительство кантона Vaud, в 2002 и в начале 2003 г, согласилось на эти две операции.

В конце года 2002, стратегия в два этапа была определена новой правящей командой Банка. Она представила этап реорганизации и переориентации банка, последовал этап развития. С 2003, Группа BCV успешно применила стратегию приближения к центру к своим четырём основным видом деятельности (банк детали, управления состоянием, банком предприятий и оборотом) и на некоторых специализированных областях, потенциал роста и прибыльности которых притягателен.

С 2005 по 2008, BCV начал второй этап своей стратегии с программой CroisSens.Таким образом, он стремился заложить основу для устойчивого роста и стимулирования развития бизнеса за счёт своего уникального положения в кантоне.

Эти усилия позволили новой дирекции банка остановить потерю доли на рынке, реорганизовать его сеть, улучшить имидж в кантоне и усилить его коммерческий динамизм. Программа CroisSens заложила основы для будущего роста банка.

В 2008, BCV пересмотрел свою стратегию для того, чтобы ориентировать свои усилия к своему коммерческому развитию. С его новой стратегией BCVPLUS, Банк намеревается усиливать своё положение универсального банка в кантоне и быть признанным ключевым банком в Швейцарии, именно в частном и учредительном управлении.

В 2009, Банк начал осуществлять эту стратегию, которая является долгосрочной и стремится главным образом: новая волна розничных банковских услуг, именно в ипотечной области, стремление повысить эффективность и развитие своей клиентской базы рост частного банковского дела, главным образом в кантоне Vaud, и в учредительном управлении в масштабах Швейцарии; усиление деятельности в области мелких и средних предприятий улучшение рентабельности.

Теперь BCV сосредотачивает свою бизнес-стратегию на удовлетворении потребностей акционеров, клиентов и сотрудников. Для воплощения этой задачи, BCV сегодня ведёт свою деятельность фокусируясь на существенных ценностях, которые близки по отношению к его клиентуре.

BCV - акционерное общество государственного права, основанное декретом Водуазкого Большого Совета 19 декабря 1845 . Держатель большинства акций - правительство кантона Vaud, которое владеет 67,65 % его акционерного капитала. Он записан в Коммерческий реестр Кантона Vaud. Его юридический статус был определён в Водуазком Законе 20 июня 1995 и изменён 25 июня 2002 (LBCV) . BCV полностью подвергнут швейцарскому банковскому законодательству.[20]

3.2 Прочие банки Швейцарии

1. Региональные банки и сберегательные банки.

Более мелкие универсальные банки занимаются, главным образом кредитованием и депозитами. Такие банки добровольно ограничивают свою деятельность одним регионом. Преимущества таких банков: близость к клиентам, знание местных условий и хозяйственной деятельности своего региона.

2. Частные банки

Частное банковское обслуживание, или управление активами состоятельных лиц зародилось в Швейцарии более двух веков назад. Некоторые частные банки существуют с XVII в. Владельцы частных банков, используя собственные активы, несут неограниченную ответственность за свою деятельность, независимо от принятых решений. В случае банкротства они сами рискуют потерять все состояние. В связи с быстрым развитием банковского рынка частные банки столкнулись с растущей конкуренцией со стороны крупных банков, предлагающих подобные виды услуг. [22http://www.prostobankir.com.ua/spravochniki/bankovskie_sistemy/evropa/bankovskaya_sistema_shveytsarii]

Одним из таких банков является - DiscountBankand Trust Company.

Швейцарское отделение открыто в 1952 году. По всему миру открыто 5 дочерних банков и 4 представительства. Всего в банке работает более 430 сотрудников

Банк является частным. 100% акционерного капитала принадлежит семье Реканати.

Типы счетов: корпоративные, личные (в том числе номерные);

Первоначальный взнос: Отсутствует. Срок внесения первоначального депозита отсутствует, но оговаривается заранее.

Минимальные требования: Банк принимает клиентов с минимальными остатками от 50.000. Но в перспективе ожидает дальнейшего роста. Банк является инвестиционным, сберегательным банком, поэтому какие-либо коммерческие операции по счету допустимы в редких случаях. (Максимальное кол-во операций в месяц: 4-5)

Тарифы на обслуживание: Низкие - исходящий SWIFT платеж с датой валютирования на следующий день - стоит $20, Выписка по факсу - бесплатно. Конвертация - 0.03%

Оперативность выполнения платежа: Дата валютирования - следующий день (обычный перевод). Операционный день в банке с 11.00 до 17.00 (по Московскому времени) и вплоть до 19.00 по согласованию с офицером банка

Управление: Система "лично известен" - факс с последующим отзвоном голосом;

Срок открытия счета: 7 рабочих дней.

Персонал: Хорошо говорящий по-русски, англо-говорящий, немецко-говорящий.

Кредитные карты: VISA, MasterCard, American Express. Страховое покрытие - $17.000. Платежный лимит - половина от заблокированной на счете суммы . Процент за снятие наличных в банкомате колеблется от $2 до 3%

Другие банковские продукты: Регулирование вопросов наследства, ломбардное кредитование, предоставление гарантий, выставление аккредитивов, индивидуальный консалтинг и менеджмент личных сбережений.

Банковская секретность: Высокая, регулируется государственными законодательными актами

Защита банковских вкладов: Система государственного страхования вкладов отсутствует.

Доходность/надежность инвестиционных программ: Банк имеет 14 инвестиционных фондов различной направленности (региональной, деловой, инструментальной) За 97 год доходность "консервативного" портфеля составляла - 10%, "сбалансированного" - 15%, "агрессивного" - 19%

Выезд в Банк: Не нужен, хотя знакомство с персоналом крайне желательно, представитель бывает в Москве раз в 3-4 месяца.

Процедура открытия счета: 1) Клиент встречается с русским представителем банка в Москве, 2) клиент дожидается визита в Москву своего будущего банковского офицера. 3) Клиент вылетает в Швейцарию

Требуется: Копия общегражданского или загранпаспорта.

Назначение счетов: Сберегательный [19]

3. Группа Райффайзен

Группа банков Райффайзен состоит из связанных между собой независимых банков, имеющих сильные связи с определенной местностью и организованных на кооперативных началах. Банки имеют историю длиной более века. Банки сети Райффайзен имеют самое большое число филиалов в Швейцарии, и все они объединены в Швейцарский союз банков Райффайзен. Союз осуществляет стратегическое руководство всей Группой и несет ответственность за управление рисками Группы. Также Союз координирует деятельность Группы, создает на местах условия для работы отдельных местных банков (например, снабжает их информационными технологиями, инфраструктурой, рефинансированием) и консультирует и поддерживает банки по всем вопросам с тем, чтобы они могли сконцентрироваться на своем основном деле - консультировании клиентуры и продаже банковских услуг. Группа Райффайзен - один из ведущих розничных банков Швейцарии, она значительно расширила свою долю рынка за последние несколько лет. [http://www.prostobankir.com.ua/spravochniki/bankovskie_sistemy/evropa/bankovskaya_sistema_shveytsarii]

4. Иностранные банки

Считается, что иностранный контроль имеет место, если более половины голосов участников компании принадлежат иностранцам, правомочно получающими проценты со своего участия. Страны происхождения таких банков: Европа, главным образом, страны ЕС (более 50%), Япония (около 20%). Сфера деятельности: иностранный бизнес (доля иностранных активов в совокупном балансе составляет 70%), управление активами.

Одним из таких банков является-CreditLyonnais (Suisse) SA.

История: Основан в 1860 году

Акционеры Банка: Notolion BV (пакет в 70%) - на 100% принадлежит CreditLyonnais SA, BfGBank AG (пакет в 30%) - на 50% принадлежит CreditLyonnais SA, контрольный пакет которого принадлежит Французскому государству.

Типы счетов: Корпоративные, личные (в том числе номерные);

Первоначальный взнос: $100.000. Следует внести сразу же при открытии счета в Швейцарии.

Минимальные требования: Средний остаток по счету не должен быть меньше 100.000. Желательно не останавливаться на достигнутом. Допустимо не более 4 операций по счету в месяц

Тарифы на обслуживание: Тарифы являются предметом отдельной договоренности банка с клиентом. Обслуживание счета стоит $300в год

Оперативность выполнения платежа: Дата валютирования - следующий день (срочный перевод), третий день (обычный перевод). [19]

Управление: 1) Система «лично известен» - факс с последующим отзвоном голосом;

2) факс с паролем возможен по дополнительной договоренности с банком для "важных" клиентов

3) Возможно использование бесплатной электронной системы "банк-клиент", но при неснижаемом остатке $1.000.000

Срок открытия счета: 7 рабочих дней (возможно резервирование счета в тот же день)

Персонал: Есть русскоговорящий офицер.

Кредитные карты: VISA, MasterCard. Страховое покрытие - $50.000 за счет средств клиентского депозита. Платежный лимит до 25.000 в зависимости от типа карточки (Classic, Gold). Процент за снятие наличных в банкомате колеблется от $3 до 3%.

Другие банковские продукты: Другие банковские продукты также доступны.

Доходность/надежность инвестиционных программ: Банк афиширует свою инвестиционную направленность, предлагая программы с любой разумной доходностью. Несколько инвестиционных фондов CL награждены престижными наградами MicropalRewards за высокую доходность

Выезд в Банк: Не нужен. Иная возможность открытия счета - дождаться визита представителя банка в Москву. (Представитель приезжает в Москву с периодичностью в 6 месяцев)

Процедура открытия счета: Клиентом подписываются банковские формы, комплект оригинальных документов компании в банке не остается.

Требуется: Копия загранпаспорта.

Назначение счетов: Сберегательные, Инвестиционные, в редких случаях расчетные.[19]

5. Прочие банки

Относящиеся к данной группе банки занимаются различного рода деятельностью, такой как: учреждения, специализирующиеся на фондовой бирже, ценных бумагах и управлением активами; коммерческие банки: как правило, они представляют собой банки универсального типа, большую долю в деятельности которых занимает ипотечное кредитование, а, кроме того, коммерческие ссуды в сферах торговли, промышленности и коммерции; и потребительские кредитные учреждения: занимаются выдачей небольших ссуд (частным лицам и промышленным предприятиям).

Всего в Швейцарии существуют более 600 банков. Практически здесь представлены все крупные международные банковские учреждения. [23]

4. Швейцария и Россия

Швейцарии удалось завоевать главенствующее положение как в области международных финансов, так и в сфере индивидуального банковского обслуживания благодаря ряду обстоятельств:

· политическая и финансовая стабильность;

· сильная национальная валюта;

· нейтралитет, делающий невозможным закрытие банковских счетов по политическим причинам и не допускающий таких мер, как исполнение Закона о вражеской собственности;

· банковская секретность;

· географически выгодное расположение (в центре Европы);

· правовая система, организованная проще, чем, например, в США;

· хорошо подготовленные работники (владеют несколькими языками).

Перечисленные факторы характерны для многих стран, однако мало где они проявляют себя с такой полнотой.

Экономика Швейцарии никогда не была настолько обширной, чтобы естественным образом сделать страну центром международной торговли и финансов. Между тем фундаментальные политические и экономические факторы, а именно: высокий ВВП, низкая инфляция, активный внешнеторговый баланс, стабильное государство и универсальная банковская система - сделали Швейцарию наиболее привлекательным из мировых финансовых рынков. Существует достаточно государств, в чьей экономике и политике проявляются схожие черты. Однако только Швейцария так долго сохраняет всю их совокупность.

Активность внешнеторгового баланса не является основной причиной превращения страны в международный финансовый центр, хотя отчасти ускоряет этот процесс. Экспорт швейцарского капитала оказался возможен, поскольку внутренние сбережения превышали средства, необходимые для обслуживания национальных нужд. По сравнению с прочими индустриальными государствами Швейцария всегда отличалась более высокой накопительной способностью.[6,с. 46]

Прошло уже более ста лет с момента установления дипломатических отношений между Россией и Швейцарией. Сотрудничество этих стран очень продуктивно.можно выделить три основных направления экономического сотрудничества, которые наиболее важны для швейцарской стороны. Первое - это машиностроение: 30% нашего экспорта в Россию составляют именно машины. Второе - фармацевтика: приблизительно 17% экспорта. И третье - часы. Их экспорт занимает около 15%. Есть еще два сектора в сфере услуг. Их составляющие на рынке значительно меньше, но они также имеют большое значение для Швейцарии. Это туризм и финансовые услуги.

Финансовые услуги - один из самых важных секторов экономики Швейцарии. Развит он несоизмеримо больше, чем того требуют экономика и территория страны. Поэтому Швейцария, являясь мировым финансовым центром, оказывает финансовые услуги практически всем странам. В России мы предоставляем услуги тем швейцарским компаниям, которые здесь работают, и российским компаниям, которые работают по всему миру. В настоящее время высокие темпы роста российской экономики способствуют расширению нашего сотрудничества в сфере финансовых услуг.

Любая национальная экономика нуждается в своей собственной системе. Оптыт Швейцарии может оказаться полезным для России. Но обязательно нужно принимать во внимание экономические и политические особенности страны. Например, говоря о контроле финансовых услуг, следует напомнить, что в Швейцарии действует система саморегулирования.

В других странах мира есть иные модели. В некоторых странах власти пришли к выводу, что лучше, когда существует одна централизованная структура, которая занимается контролем банковской сферы. Допускаю, что в тех странах, где сектор финансовых услуг еще молод, его должно контролировать государство. Но каждое правительство, в том числе российское, само должно решать, что подходит для его страны.

Так же интересно с какими проблемами сталкиваются швейцарские компании, которые пытаются выйти на российский рынок?

Первая проблема - это не слишком четкие формулировки российских законов, наличие в них пробелов, что позволяет порой по-разному интерпретировать отдельные их положения. Во многих областяхзаконодательство России очень молодо. Это, естественно, создает определенные сложности. Крупные швейцарские компании, давно работающие в России, хорошо знают о данных проблемах, знакомы с ситуацией и могут правильно на нее реагировать. Маленькие компании в такой ситуации оказываются впервые.

Вторая проблема, которая касается и больших, и маленьких компаний, - слабая защита интеллектуальной собственности. Это действительно большая проблема, потому что промышленность Швейцарии во многом базируется на инновациях. Рабочая сила и рабочее время в Швейцарии очень дорогие. Поэтому производства просто вынуждены постоянно внедрять инновационные проекты, которые ведут к сокращению производственного цикла. Но поскольку внедрение инноваций требует больших затрат, ожидается определенная отдача. Поэтому очень важно обеспечить защиту интеллектуальной собственности.[7.с.15]

Таким образом, можно заключить, что отношения Швейцарской Конфедерации и России находятся в стадии их расцвета, и это касается как чисто политических вопросов, так и вопросов, связанных с экономическим сотрудничеством обеих стран. Безусловно, ещё далеко не весь потенциал использован сторонами, однако наметившиеся тенденции к расширению отношений даёт возможность предположить, что предстоит дальнейшая интенсификация диалога между сторонами, целью которого станет устранение оставшихся препятствий.

Заключение

Банковская система является необходимым условием функционирования рыночной экономики и стабильности всей кредитно-денежной системы.

В ходе данной курсовой работы в соответствие с поставленными целями были сделаны следующие основные выводы:

Швейцария - страна банков. На 1,5 тыс. жителей приходится один банк. В стране функционирует 140 филиалов (отделений) крупных иностранных банков. Швейцарская банковская система объединяет более 500 банковских организаций.

Банковская система Швейцарии представляет собой классический вариант двухуровневой системы.

В настоящее время в стране сложилась кредитная система, которая характеризуется чрезвычайно разветвленной сетью. Она включает в себя кантональные банки, гроссбанки, региональные банки и прочие финансовые институты.

Некоторые исследователи выделяют три сферы спроса на банковское обслуживание, которые объясняют весьма позднее становление Швейцарии как мирового финансового центра: предоставление кредитов; предложение финансовых имущественных вложений; облегчение системы расчетов.

Так, кредитная система Швейцарии развивалась по тем же законам, что и в других странах, экономические кризисы приводили к исчезновению мелких, средних и ряда крупных банков и ко все большей концентрации и централизации банковского капитала

Отличительной чертой швейцарской банковской системы является строгий контроль за деятельностью банков и инвестиционных компаний. После второй мировой войны в Швейцарии не было ни одного случая банкротства.

Еще одна черта, определяющая высокий рейтинг швейцарских банков, - банковская секретность. Тайна вкладов защищена в Швейцарии положениями как гражданского, так и уголовного права.

Уникальной особенностью швейцарских частных банков является то, что они практически никогда не зарабатывают на разнице между доходом от использования вложенных клиентом средств и выплаченной ему ставкой процента. В то же время они не гарантируют вкладчикам получения процентов по счету.

Банк Швейцарии занимает центральное положение в банковской системе Швейцарии и осуществляет функции, характерные для большинства центральных банков развитых стран.

О роли Швейцарии как финансового центра говорит высокая степень вовлеченности страны в международные финансовые рынки и наличие значительных капиталовложений за рубежом. Сделки, совершаемые за рубежом, включают операции как с клиентами-нерезидентами, так и с банками.

Можно заключить, что отношения Швейцарской Конфедерации и России находятся в стадии их расцвета, и это касается как чисто политических вопросов, так и вопросов, связанных с экономическим сотрудничеством обеих стран.

Безусловно, ещё далеко не весь потенциал использован сторонами, однако наметившиеся тенденции к расширению отношений даёт возможность предположить, что предстоит дальнейшая интенсификация диалога между сторонами, целью которого станет устранение оставшихся препятствий.

банковский денежный кредитный политика

Список использованной литературы и источников

1. Конституция Швейцарской Конфедерации от 29 мая 1874 года

2. Федеральный закон о Национальном банке Швейцарии от 3 октября 2003 года с поправкам, внесенными 1 января 2009 года.(перевод с англ. Чекаловой Анны)

3. Архипов, А. Вопросы кредитной деятельности. /Архипов, А. // Экономист. Ежемесячный научно-практический журнал Министерства экономики РФ. - М., 2007. - №3. С. 92-96

4. Банковское дело: учебник: для студентов вузов по специальности «Финансы и Кредит», «Бухгалт. Учет, анализ и аудит»/ Е. П. Жарковская. -4-е изд., испр. И доп.- М.,: Омега-Л, 2006.- 452 с.,

5. Банковское дело.-2006.- №1.

6. Банковское дело.-2006.- №3.

7. Брошюра: создание UBS / Издатель / авторское право: UBS AG./Автор: КристианЛейтц/ пятый выпуск, июнь 2008 г.

8. В.А.Челноков. «Деньги. Кредит.Банки: учебное пособие».- Москва: ЮНИТИ, 2005. -368c.

9. Горина Т.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.- Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2003. - 144 с.

10. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. чл.-корр. АН РК, проф. Г.С. Сейткасимова. - Второе переработан.и дополнен. издание. - Алматы: Экономика,1999.- 432с.

11. Деньги,кредит,банки /Под ред. Г.Н. Белоглазовой:Учебник.-М.:Юрайт-Издат,2006.-620 с

12. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина.-- Д34 2-е изд., перераб. и доп.-- М.: Финансы и статистика, 2000.-- 464 с.: ил.Леонтьев В. Е., Радковская Н. П. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие.-Спб.: Знание, ИВЭСЭП,2003.-384 с. И.В.

13. Липсиц. «Экономика»,М.:Вита-Пресс, 2000.- 352 с.

14. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р.- М.: Издательский дом «ИНФРА-М»,Издательство «Весь Мир»,2003.-720 с.

15. Пашковский В. С. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и статистика, 2002.

16. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.- Москва.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004.-480с.

17. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.- Мн.: Мисанта,2003.-512 с.

18. Устав UBS (перевед с англ. Чекаловой Анной)

19. http://www.swissaccount.ru/index.php?id=7 - банки Швейцарии. [Проверено 05.01.2011]

20. http://www.bcv.ch/en -официальный сайт BCV(Перевед. с англ. Чекаловой Анной) [Проверено 05.01.2011]

21. http://www.export.by/?act=s_docs&mode=view&id=6586&type=&doc= Национальный центр маркетинга и конъюнктуры цен. [Проверено 05.01.2011]

22. http://www.prostobankir.com.ua/spravochniki/bankovskie_sistemy/evropa/bankovskaya_sistema_shveytsarii банковская система Швейцарии. [Проверено 05.01.2011]

23. http://www.rbcard.com/bank/bs_euro15.htm банковская система Швейцарии. [Проверено 05.01.2011]

24. http://www.swissbanking.org/home/fs-allgemein.htm банковская система Швейцарии. (Перевед. с англ. Чекаловой Анной) [Проверено 05.01.2011]

25. http://www.swissworld.org/ru/ehkonomika/otrasli_ehkonomiki/bankovskii_sektor/ -Банковски сектор - Швейцария. [Проверено 05.01.2011]

26. http://ru.wikipedia.org.

Размещено на Allbest.ru