Договор имущественного страхования
Страхование как особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их интересов от различного рода опасностей. Механизмы реализации социальной политики государства. Выплата премии в размере, определяемом в договоре.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | реферат |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 07.11.2014 |
| Размер файла | 23,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Договор имущественного страхования
Страховая деятельность связана с обеспечением страховой защиты носителей имущественных интересов - страхователей - путём перераспределения связанных с их деятельностью страховых рисков.
Аккумулируемые на достаточно продолжительный период времени страховые резервы - это важный кредитный ресурс экономики. Практика деятельности зарубежных страховых компаний свидетельствует о том, что размеры их инвестиций в различные сектора экономики уступают только размерам вложений, которые осуществляют банки.
Правовые нормы, регулирующие страховые отношения, Динамичное развитие страхования в современной России связано с развитием коммерческого страхования и, прежде всего, имущественного страхования.
Совершенствование страхового законодательства происходит параллельно с развитием услуг имущественного страхования.
Институт страхования в настоящий момент находится в стадии становления. Активно развивается Российский страховой рынок, но его развитие в некоторых случаях ограничивается несовершенством правового регулирования страховых отношений. Наличие противоречий и пробелов между разнообразными нормативными актами требуют системного научного изучения страхового права в целом и договора имущественного страхования в частности. страхование социальный договор
Удельный вес договоров имущественного страхования в общем объеме страхования значительно превышает личное страхование, в том числе по таким критериям, как общая сумма страховых взносов, так и общая сумма произведенных страховых выплат.
В настоящее время активно развивается множество вопросов, связанных с имущественным страхованием. На сегодняшний день развитие имущественного страхования является одной из актуальнейших тем правовой доктрины.
Настоящая работа является исследованием основных положений, касающихся правовых проблем имущественного страхования. Предметом исследования выступает договор имущественного страхования, а также нормативно-правовые акты, регулирующие имущественное страхование.
Общие положения договора страхования.
Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, субъектов и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из
уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Договор страхования - это соглашение между страховщиком и страхователем, в силу которого страховщик обязуется при возникновении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, в пределах определенной договором страховой суммы, а страхователь обязуется уплатить обусловленные договором страховые взносы в установленные сроки. Договор страхования регулирует отношения, возникающие между сторонами в результате страхования.
Нормы Гражданского Кодекса регулируют гражданско-правовые страховые отношения - обязательства по страхованию.
Социальное страхование - это механизм реализации социальной политики государства, основа системы социальной защиты населения.
Система социального страхования России включает четыре отрасли: государственное социальное страхование, обязательное страхование от несчастных случаев, обязательное медицинское страхование, обязательное пенсионное страхование.
Страхование, связанное с чрезвычайными событиями, ситуациями, можно разделить на такие отрасли, как:
- личное страхование;
- имущественное страхование;
- страхование ответственности;
- страхование предпринимательских рисков.
Имущественное страхование
Имущественное страхование - одна из двух отраслей страхования, представляющая собой совокупность видов страхования, направленных на защиту определенных законом имущественных интересов, присущих в равной степени юридическим и физическим лицам. То есть - к имущественному страхованию относится страхование имущественных интересов, связанных с материальными ценностями.
Договор страхования является возмездным. Эта его особенность составляет один из конституционных признаков, достаточно четко выраженный в определении договоров имущественного и личного страхования (соответственно ст. ст.929, 934, 954 ГК РФ и ст.11 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации").
Договор страхования соответствует норме п.1 ст.957, которая связывает вступление договора страхования в силу с моментом уплаты страховой премии или первого ее взноса. Эта норма является диспозитивной.
Договор страхования приобретает черты условной сделки, так как право страхователя требовать от страховщика возмещения убытков (уплаты страховой суммы) возникает только с момента наступления страхового случая (ст.157 ГК РФ).
Договор страхования является рисковым договором. Это определяющее условие для страхования.
Договор имущественного страхования и его виды
Понятие и основные элементы договора имущественного страхования.
Предметом договора имущественного страхования является обязательство страховщика уплатить определенную сумму денег при наступлении определенного события, т.е. предметом договора страхования является денежное обязательство. Это обязательство называют "страховым", так как наличие в договоре именно этого обязательства обеспечивает страховую защиту.
В качестве имущества, в отношении которого заключаются договоры страхования, может выступать любая имущественная ценность, отвечающая требованиям гражданского законодательства об объектах гражданских прав, в отношении которых:
может существовать интерес в их сохранении, т.е. которые могут быть утрачены или повреждены в результате стечения обстоятельств;
причиненный этим вред имеет прямую денежную оценку.
К объектам относятся любые вещи, включая деньги и ценные бумаги, и информация. Из нематериальных благ (ст.150 ГК РФ) к таким объектам относится деловая репутация, которая имеет денежную оценку.
Основная обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая после определения причин и размера ущерба при предъявлении страхователем необходимых документов (полиса, заявления о выплате страхового возмещения, документа, удостоверяющего личность, документа, подтверждающего наступление страхового случая, или его заверенной копии).
Страхователь, в свою очередь, обязан:
- выплатить страховую премию в размере и порядке, определяемом в договоре;
- сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска;
- действовать с разумной осмотрительностью и осторожностью, как если бы договора страхования не существовало, предпринимать все меры, рекомендованные ему страховщиком;
- при наступлении страхового случая принять все меры по предотвращению или уменьшению размеров ущерба;
- незамедлительно уведомить страховщика о наступлении страхового случая (неисполнение этой обязанности дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения);
- предоставить страховщику всю доступную ему информацию и документацию, позволяющую судить о причинах и последствиях страхового случая, характере и размерах причиненного ущерба.
Среди прав страхователя можно выделить:
- право досрочно расторгнуть договор страхования;
- право получить дубликат договора страхования (полиса) в случае его утраты;
- в период действия договора изменить, по согласованию со страховщиком, страховую сумму и сроки действия договора страхования с оформлением дополнительного соглашения.
Виды договора имущественного страхования
Гражданский Кодекс регулирует три вида имущественного страхования, объединенных общей конструкцией договора имущественного страхования (согласно п.2 ст.929 ГК):
- страхование риска утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст.930 ГК);
- страхование риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (ст.931 и 932 ГК);
- страхование предпринимательского риска, т.е. риска убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риска неполучения ожидаемых доходов (ст.933 ГК).
Порядок заключения, изменения и прекращения договора имущественного страхования
Договор страхования совершается в результате взаимного согласия сторон. При этом соглашение должно быть достигнуто по всем существенным условиям договора и выражено в требуемой законодателем форме (п.1 ст.940).
Ст.958 ГК РФ определяет условия прекращения договора имущественного страхования. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Договор имущественного страхования может быть признан недействительным, если, согласно действующему законодательству Российской Федерации, имеются основания признать его таковым (ст.166-181 ГК РФ) . В зависимости от оснований признания сделки недействительной могут наступить следующие последствия:
- стороны должны вернуть друг другу всё полученное по сделке (ч.2 ст.167 ГК РФ);
- всё полученное сторонами (либо одной стороной) по сделке взыскивается в доход Российской Федерации (ч.2 ст.169 ГК РФ);
- одна из сторон возвращает другой стороне всё полученное ею по сделке. Имущество, полученное другой стороной от первой стороны (а также причитавшееся ей), обращается в доход Российской Федерации (ч.3 ст.169 ГК РФ);
- в случае если договор страхования заключён с недееспособным в силу возраста или вследствие психического расстройства страхователем (либо со страхователем, ограниченным судом в дееспособности), каждая из сторон возвращает другой стороне всё полученное по сделке, а страховая компания, кроме того, возмещает страхователю нанесённый последнему реальный ущерб (если таковой обнаружится) (ч.1 ст.171 ГК РФ).
Также страховой договор прекращается в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
Проблемы договора имущественного страхования и пути их решения
По договору страхования имущества возмещению подлежит утрата или повреждение имущества. Имущество должно находиться в неизменном состоянии не только с точки зрения его физической сохранности, но и с точки зрения его функционального назначения. Утрата возможности выполнять определенные функции является следствием повреждения имущества.
Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя (выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен (пункт 2 ст.930 ГК РФ).
Договор страхования имущества может быть заключен только в пользу лица, несущего риск утраты или повреждения застрахованного имущества, иначе он недействителен.
Подводя итоги отметим основные выводы и результаты, полученные в ходе проведенного исследования:
1. Поскольку страхуемые интересы по своей правовой природе различны, в «Гражданском кодексе РФ» приведены отдельные определения договора имущественного страхования и договора личного страхования. Единство страхового обязательства позволяет говорить об общем понятии страхового договора как о волевом акте отдельных субъектов, направленных на создание страхового правоотношения.
2. Субъектами страхового договора являются страхователь и страховщик, также субъектами могут быть выгодоприобретатель и застрахованное лицо. Такой субъект страхового правоотношения, как выгодоприобретатель, заслуживает особого внимания, так как именно в пользу этого лица и заключается договор страхования.
3. Объектом страхового правоотношения выступает страховой интерес как самостоятельный объект гражданских прав.
При заключении договора страхования страховщику рекомендуется выяснять, на каком правовом акте или договоре основан имущественный интерес страхователя. Отсутствие основания может повлечь признание договора не действительным. К тому же страховой интерес, если он не установлен с законодательным путем, должен быть подтвержден, доказан. При возникновении спора о действительности договора страхования имущества, в связи с отсутствием интереса у лица, в пользу которого заключен договор, обязанность доказывать отсутствие интереса лежит на лице, предъявившем требование.
Тема страхового интереса, без сомнений, является одной их ключевых в теории страхового права.
4. В зависимости от того, на защиту какого интереса направлен соответствующий договор, можно обозначить договор страхования имущества, договор страхования гражданской ответственности - договорной и за причинение вреда, а также договор страхования предпринимательского риска. В настоящее время для защиты имущественных интересов участников гражданского оборота большее значение имеет имущественное страхование как один из способов защиты от неполучения прибыли или несения убытков при осуществлении хозяйственной деятельности. Но чтобы договор страхования был на пользу, важно правильно определить его вид.
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации, Часть вторая // "Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, № 5, ст. 410;
2. Закон РФ от 28.06.1991 № 1499-1 "О медицинском страховании граждан в РФ" // "Ведомости СНД и ВС РСФСР", 04.07.1991, № 27, ст. 920;
3. Абрамов, В. Ю. Существенные признаки страхового интереса, "Юридическая и правовая работа в страховании", 2006, № 2
4. Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Страхования. СПб.: Питер, 2004;
5. Лебединов, А. П. О страховании ответственности при осуществлении профессиональной деятельности, "Юридическая и правовая работа в страховании", 2007, № 2
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Определение понятия страхования как особого вида экономических отношений, призванного обеспечить страховку людей и их дел от различного рода опасностей. История возникновения страхования от несчастных случаев. Особенности заключения договора страхования.
презентация [222,9 K], добавлен 08.03.2013Страхование как главный инструмент снижения степени риска в условиях рыночной экономики. Характеристика правового регулирования имущественного страхования в РФ. Договор имущественного страхования, нормативно-правовые акты имущественного страхования.
курсовая работа [39,1 K], добавлен 06.05.2009Понятие страхования, страховые термины и участники страховых отношений. Имущественное страхование, его сущность и разновидности. Общие положения договора имущественного страхования. Страхование договорной ответственности (ответственности по договору).
контрольная работа [27,6 K], добавлен 31.07.2011Исследование законодательства, закрепляющего положения о договоре имущественного страхования как одного из способов защиты от неполучения прибыли или несения убытков при осуществлении хозяйственной деятельности. Виды договора имущественного страхования.
курсовая работа [56,8 K], добавлен 27.08.2012Особенности страхования, которое обеспечивает страховую защиту имущественных (материальных) интересов граждан во время туристских поездок. Виды страхования в туризме. Объекты страхования, страховые риски и страховые случаи в туристическом бизнесе.
реферат [16,0 K], добавлен 30.11.2010Понятие имущественного страхования. Деление страхования на несколько подотраслей, в зависимости от форм собственности и категории страхователей. Классификация по роду опасностей. Договоры страхования. Объекты страхования гражданской ответственности.
реферат [81,0 K], добавлен 04.06.2010Страхование как совокупность экономических отношений, стабильный источник инвестиционных ресурсов государства, рассмотрение видов и форм. Знакомство с основными проблемами и перспективами развития имущественного страхования в Российской Федерации.
курсовая работа [77,7 K], добавлен 14.04.2016Значение и экономическое содержание имущественного страхования. Анализ организационно-экономических отношений в этой области. Договор страхования имущества предприятий: правовое понятие и условия. Проблемы страхования имущества юридических лиц в РФ.
реферат [32,8 K], добавлен 20.10.2009Понятие и содержание договора имущественного страхования. Договор страхования имущества, предпринимательского риска, ответственности за причинение вреда, профессиональной ответственности. Правовое регулирование страхования ответственности по договору.
курсовая работа [43,6 K], добавлен 24.08.2013Сущность и принципы имущественного страхования, его общие черты. Имущественные интересы граждан. Ведущие компании на рынке имущественного страхования. "Росгосстрах" – лидер имущественного страхования. Перспективы развития имущественного страхования.
курсовая работа [46,5 K], добавлен 14.12.2008
