Организация расчетов в хозяйстве и межбанковских расчетов

Резюмируя вышесказанное можно отметить, что помимо основных пассивных и активных операций Банк совершает различные посреднические операции, которые охватывают различные сферы деятельности. Так же посреднические операции привлекают большее количество потенциальных клиентов Банка за счет своего разнообразия.

8. Анализ доходов и расходов банка. определение прибыльности банка

Прибыль - основной финансовый показатель результативности деятельности банка; размер прибыли банка важен для всех, кто имеет отношение к этой деятельности. Участники банка заинтересованы в прибыли как норме дохода на вложенный капитал. Заемщики опосредованно заинтересованы в достаточности банковской прибыли - способность банка выдавать кредиты и делать иные вложения зависит от размера и структуры его собственного капитала, а прибыль - один из его источников. Объем прибыли в целом по банковской системе обеспечивает ее надежность, гарантирующую безопасность вкладов и наличие источников кредита, от которых зависят потребители банковских услуг.

В общем виде размер прибыли зависит от трех глобальных компонентов: доходов, расходов, налогов и других обязательных платежей.

Для того чтобы определить прибыльность Банка необходимо сделать анализ отчета о прибылях и убытках за исследуемый период.

Рассматриваемый банк является крупным по размерам активов и количеству филиалов. За период 2009-2011 гг. наблюдается увеличение по многим статьям отчета о прибылях и убытках, как по доходам, так и по расходам. Анализируя отчеты о прибылях и убытках за последние 3 года, можно увидеть, что на протяжении этого периода банк имел положительный финансовый результат (прибыль). Причем объем чистой прибыли увеличивался с каждым годом. В 2009 г. прибыль после налогообложения составила 315325 тыс. руб.; в 2010 г. этот показатель составил 401605 тыс. руб.; в 2011 г. - 1589057 тыс. руб. В процентах данное увеличение составляет 27 и 300%% соответственно. Это говорит о грандиозном росте Банка за рассматриваемый период.

Проанализировав структуру доходов можно сделать вывод, что они формируются главным образом за счет стабильных источников, а именно процентных доходов и беспроцентного дохода от банковских услуг (комиссионные доходы).

Основную долю процентных доходов Банка оставляют ссуды, предоставленные некредитным организациям: 2009 г. - 82%, 2010 г. - 83%, 2011 г. - 92%.

Комиссионные доходы на конец 2011 г. по сравнению с 2010 г. возросли на 778857 тыс. руб., что процентном соотношении составляет 64%.

Так же в 2011 г. более, чем в 3 раза увеличились чистые процентные доходы: 2010 г. - 2348423 тыс. руб., 2011 г. - 7133507 тыс. руб.

Таким образом, можно утверждать, что, если в деятельности СКБ-банка высокая доля процентных доходов, то это говорит о высокой конкурентоспособности банка и его активности на рынке.

9. Организация внутреннего контроля в коммерческом банке

Согласно Уставу ОАО «СКБ-Банк» внутренний контроль в Банке осуществляется в целях обеспечения:

1. Эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками;

2. Достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и представления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности (для внешних и внутренних пользователей), а также информационной безопасности (защищенности интересов (целей) Банка в информационной сфере;

3. Соблюдения нормативных правовых актов Российской Федерации, стандартов саморегулируемых организаций, учредительных и внутренних документов Банка;

4. Исключения вовлечения Банка и участия его сотрудников в осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также своевременного представления в соответствии с законодательством Российской Федерации сведений в органы государственной власти и Банк России.

Система органов внутреннего контроля в Банке включает органы управления Банка, предусмотренные Уставом, а также подразделения, на которые возложены полномочия по осуществлению внутреннего контроля в соответствии с внутренними документами Банка.

Внутренний контроль в Банке осуществляется:

1. Общим собранием акционеров Банка, Советом директоров Банка, Правлением Банка, Председателем Правления Банка в соответствии с полномочиями, определенными Уставом и внутренними документами Банка;

2. Ревизионной комиссией Банка в соответствии с полномочиями, определенными Уставом и внутренними документами Банка;

3. Главным бухгалтером Банка и его заместителями в соответствии с полномочиями, определенными их должностными инструкциями и внутренними документами Банка;

4. Руководителями филиалов Банка и их заместителями в соответствии с полномочиями, определенными Положениями о филиалах, их должностными инструкциями и внутренними документами Банка;

5. Главными бухгалтерами филиалов Банка и их заместителями в соответствии с полномочиями, определенными их должностными инструкциями и внутренними документами Банка;

6. Службой внутреннего контроля Банка в соответствии с полномочиями, определенными нормативными правовыми актами Российской Федерации, настоящим Уставом и внутренними документами Банка;

7. Подразделением Банка по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с полномочиями, определенными нормативными правовыми актами Российской Федерации и внутренними документами.

7.1. Подразделением, ответственным за организацию внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию доходов), полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ), которое создается по решению Председателя Правления Банка для обеспечения реализации Банком требований законодательства Российской Федерации и разработанных в соответствии с ним Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ.

Подразделение возглавляет специальное должностное лицо, ответственное за реализацию Правил внутреннего контроля (Ответственный сотрудник), назначаемое Председателем Правления Банка и соответствующее квалификационным требованиям, установленным Банком России.

Ответственный сотрудник подчиняется и подотчетен непосредственно Председателю Правления Банка.

Основными функциями Подразделения по ПОД/ФТ Банка являются: организация системы внутреннего контроля в Банке по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; координация мероприятий по вопросам ПОД/ФТ; осуществление сбора, обработки, анализа и хранения информации, поступающей от структурных подразделений Банка в соответствии с разработанными критериями классификации операций, подлежащих обязательному контролю, и необычных (сомнительных) операций; разработка внутрибанковских функционально-технологических и организационно-распорядительных документов по вопросам ПОД/ФТ; контроль за изменениями, вносимыми в Федеральное законодательства, в том числе Банка России, и своевременное их внесение в Правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ; осуществление контроля за своевременной и полной идентификацией клиентов, представителей, выгодоприобретателей.

Подразделение осуществляет также иные функции, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации и внутренними документами Банка.

8. Иными подразделениями и (или) ответственными сотрудниками Банка в соответствии с полномочиями, определенными внутренними документами Банка.

Совет директоров Банка:

1. Рассматривает и решает вопросы создания и функционирования эффективного внутреннего контроля, его соответствия характеру, масштабам и условиям деятельности Банка;

2. Регулярно рассматривает вопросы организации и эффективности внутреннего контроля и совместно с исполнительными органами Банка принимает меры по повышению его эффективности;

3. Рассматривает и утверждает внутренние документы по организации системы внутреннего контроля в Банке;

4. Осуществляет меры, обеспечивающие выполнение исполнительными органами Банка рекомендаций, замечаний и предложений службы внутреннего контроля Банка, аудиторской организации проводящей (проводившей) аудит, и надзорных органов;

5. Контролирует своевременное осуществление проверок соответствия внутреннего контроля характеру, масштабам и условиям деятельности Банка в случае их изменения.

Правление Банка:

1. Организует систему внутреннего контроля и принимает решения об изменении организации системы внутреннего контроля с учетом меняющихся обстоятельств и условий деятельности Банка;

2. Организует проведение проверок соответствия внутреннего контроля характеру, масштабам и условиям деятельности Банка в случае их изменения;

3. Организует создание эффективных систем передачи и обмена информацией, обеспечивающих поступление необходимых сведений к заинтересованным в ней пользователям;

4. Принимает внутренние документы по вопросам взаимодействия службы внутреннего контроля с подразделениями и сотрудниками Банка и контролирует их соблюдение;

5. Рассматривает материалы и результаты периодических оценок эффективности внутреннего контроля.

Председатель Правления Банка:

1. Определяет обязанности подразделений и сотрудников Банка, отвечающих за конкретные направления (формы, способы осуществления) внутреннего контроля в Банке;

2. Организует выполнение решений Совета директоров Банка по реализации стратегии, политики Банка по организации и повышению эффективности внутреннего контроля, выполнение рекомендаций, замечаний и предложений службы внутреннего контроля Банка, аудиторской организации проводящей (проводившей) аудит, и надзорных органов;

3. Организует систему контроля за устранением выявленных нарушений и недостатков внутреннего контроля и выполнением мер, принятых для их устранения.

Служба внутреннего контроля Банка создается для осуществления внутреннего контроля и содействия органам управления Банка в обеспечении эффективного функционирования Банка и действует под непосредственным контролем Совета директоров Банка.

Служба внутреннего контроля действует на основании настоящего Устава и Положения о службе внутреннего контроля, утверждаемого Советом директоров Банка. Руководитель службы внутреннего контроля назначается на должность и освобождается от должности решением Совета директоров Банка.

Численный состав службы внутреннего контроля определяется с учетом масштабов деятельности Банка, характера совершаемых банковских операций и сделок.

Служба внутреннего контроля Банка осуществляет следующие функции:

1. Проверка и оценка эффективности системы внутреннего контроля;

2. Проверка полноты применения и эффективности методологии оценки банковских рисков и процедур управления банковскими рисками (методик, программ, правил, порядков и процедур совершения банковских операций и сделок, управления банковскими рисками);

3. Проверка надежности функционирования системы внутреннего контроля за использованием автоматизированных информационных систем, включая контроль целостности баз данных и их защиты от несанкционированного доступа и (или) использования, наличие планов действий на случай непредвиденных обстоятельств;

4. Проверка достоверности, полноты, объективности и своевременности бухгалтерского учета и отчетности и их тестирование, а также надежности (включая достоверность, полноту и объективность) и своевременности сбора и представления информации и отчетности;

5. Проверка достоверности, полноты, объективности и своевременности представления иных сведений в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации в органы государственной власти и Банк России;

6. Проверка применяемых способов (методов) обеспечения сохранности имущества Банка;

7. Оценка экономической целесообразности и эффективности совершаемых Банком операций;

8. Проверка соответствия внутренних документов Банка нормативным правовым актам Российской Федерации, стандартам саморегулируемых организаций (для профессиональных участников рынка ценных бумаг);

9. Проверка процессов и процедур внутреннего контроля;

10. Проверка систем, созданных в целях соблюдения правовых требований, профессиональных кодексов поведения;

11. Оценка работы службы управления персоналом Банка;

12. Другие вопросы, предусмотренные внутренними документами Банка.

Руководитель и сотрудники службы внутреннего контроля имеют право:

1. Входить в помещения проверяемого подразделения, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), обработки данных (компьютерные залы) и хранения данных на машинных носителях, с соблюдением процедур доступа, определенных внутренними документами Банка;

2. Получать документы и копии с документов и иной информации, а также любых сведений, имеющихся в информационных системах Банка, необходимых для осуществления контроля, с соблюдением требований законодательства Российской Федерации и требований Банка по работе со сведениями ограниченного распространения;

3. Привлекать при осуществлении проверок сотрудников Банка и требовать от них обеспечения доступа к документам, иной информации, необходимой для проведения проверок.

Для осуществления своих функций служба внутреннего контроля составляет планы проведения проверок, которые согласовываются с Правлением и Председателем Правления Банка, и утверждаются Советом директоров Банка.

Отчеты о выполнении плана проверок представляются службой внутреннего контроля не реже двух раз в год Совету директоров Банка. Отчеты и предложения по результатам проверок представляются службой внутреннего контроля Совету директоров Банка, Правлению и Председателю Правления Банка, а также руководителям проверяемых подразделений Банка.

Порядок представления Совету директоров Банка текущей информации по вопросам, возникающим в ходе осуществления службой внутреннего контроля своих функций, и предложений по их решению, а также раскрытия этой информации Правлению и Председателю Правления Банка определяется внутренними документами Банка.

Исходя из вышесказанного, можно резюмировать, что внутренний контроль в СКБ-банке находится на высоком уровне. Крайняя степень защищенности ресурсов от внешних источников говорит о профессионализме, серьезном подходе к работе в целом со стороны всего персонала Банка, включая Правление Банка.

10. Комплексная оценка финансовой устойчивочти кредитной организации

Оценка капитала банка за 2009 - март 2013 г.

Для оценки капитала используется 3 показателя:

1) ПК1 = норматив Н1

2) ПК2 = (К/А-Ариск) * 100%

3) ПК3 = (Кдоп/ Косн) * 100%

4) РГК = SUM (балл x вес): SUM вес,

Таблица 4. Обобщающая таблица показателей, используемых для оценки капитала

Показатель	1 января 2010 г.	1 января 2011 г.	1 января 2012 г.	1 марта 2013 г.
ПК1	16,40%	12,20%	12,73%	12,73%
ПК2	17, 2%	11, 64%	12,23%	13,00%
ПК3	68, 66%	69,84%	82,38%	72,48%
РГК	2	2	2	2

Значения показателей достаточности собственных средств (капитала) ПК1 за анализируемый период отвечают требованиям установленного норматива Н1 «Норматив достаточности собственных средств (капитала)» (не менее 10%). Максимальное значение отмечено по данным на 1 января 2010 г. (16,40%).

Показатель общей достаточности капитала ПК2 означает покрытие рисковых активов капиталом банка. По отчетным датам значения показателя различны. Максимальное значение рассчитано по данным на 1 января 2010 г. (17,2%), минимальное - на 1 января 2011 г. (11,64%). Это напрямую связано с величиной капитала банка и структурой активов на каждую отчетную дату.

По показателю ПК3 проводится оценка качества капитала. Наблюдается увеличение соотношения дополнительного капитала к основному по всем отчетным датам (с 68,66% до 72,48%). Это связано с изменением величины показателей, входящих в состав основного и дополнительного капитала. Главным является то, что величина дополнительного капитала не превышает 100% от величины основного капитала.

В целом состояние капитала СКБ банка за анализируемый период оценивается, как удовлетворительное (РГК = 2).

Оценка ликвидности банка за 2009 - март 2013 г.

Для оценки качества активов используются 6 показателей:

1) 

Лат - ликвидные активы банка. Представляют собой значение показателя Лат формы 0409135, рассчитанное в соответствии с Инструкцией Банка России №110-И;

О - общий объем обязательств банка. Представляет собой значение показателя «Итого обязательств со сроком погашения (востребования) свыше 1 года» формы 0409125 «Сведения об активах и пассивах по срокам востребования и погашения», установленной приложением 1 к Указанию Банка России №2332-У (далее - форма 0409125);

Одл - обязательства банка со сроком погашения (востребования) свыше 1 года. Представляют собой разницу показателей «Итого обязательств со сроком погашения (востребования) свыше 1 года» и «Итого обязательств со сроком погашения (востребования) до 1 года» формы 0409125;

Офл - средства клиентов - физических лиц со сроком погашения (востребования) свыше 1 года. Представляют собой разницу показателей «Вклады физических лиц со сроком погашения (востребования) свыше 1 года» и «Вклады физических лиц со сроком погашения (востребования) до 1 года» формы 0409125.

Расчет показателей по данным на:

2) ПЛ2 = Н2 (форма 0409135)

3) ПЛ3 = Н3 (форма 0409135)

4) ПЛ4 =

Овм - форма 0409135; ПС - форма 0409806 [«Всего обязательств» - «Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон»]

5) ПЛ6 =

Ов - выпущенные банком векселя и банковские акцепты. Представляют собой сумму исходящих остатков на балансовых счетах №523 «Выпущенные векселя и банковские акцепты» и №52406 «Векселя к исполнению» формы 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации»

К - форма 0409808

6)

СЗнб - ссуды, предоставленные клиентам - некредитным организациям (включая ссуды, предоставленные физическим лицам). Определяется как разница значений показателей СЗ и СЗбк; (СЗбк - предоставленные межбанковские кредиты (депозиты). Представляют собой итог раздела I формы 0409501)

ПСнб - показатель «Средства клиентов (некредитных организаций)» формы 0409806;

ПСдо - показатель «Выпущенные долговые обязательства» формы 0409806.

СЗнб - СЗ (из показателя ПА1)

Таблица 5. Обобщающая таблица показателей, используемых для оценки ликвидности

Показатель	1 января 2010 г.	1 января 2011 г.	1 января 2012 г.	1 марта 2013 г.
ПЛ1	51,49%	35,34%	48,80%	23,44%
ПЛ2	47,83	45,26	40,37	59, 23
ПЛ3	120,74	82,62	83,97	96,23
ПЛ4	33,71%	33,97%	32,27%	14,74%
ПЛ6	12,68%	22,05%	10,92%	8,63%
ПЛ7	83,68%	86,58%	93,40%	95,37%
РГЛ	1	1	1	1



Оценка качества активов за 2009 - март 2013 г.

Таблица 6. Обобщающая таблица показателей, используемых для оценки качества активов

Показатель	1 января 2010 г.	1 января 2011 г.	1 января 2012 г.	1 марта 2013 г.
ПА1	6,2%	7,1%	7,1%	4,96%
ПА3	3,2%	3,2%	3,1%	4,2%
ПА4	13%	21,3%	16,5%	15,7%
ПА5	195%	217,54%	109,67%	66,07%
ПА6	5,5%	0,00%	4,31%	3,32%
ПА7	0,80%	0,99%	1,47%	1,41%
РГА	2	2	2	2

Увеличение показателя качества ссуд ПА1 означает увеличение доли безнадежных ссуд в кредитном портфеле банка в 2011-12 гг. по сравнению с 2010 г. с 6,2% до 7,1%. Следовательно, банк был вынужден формировать резервы на возможные потери по ссудам в большем объеме, чем в 2010 г. для покрытия кредитных рисков с учетом изменения качества ссуд.

Показатель доли просроченных ссуд ПА3 за анализируемый период практически не изменился (изменение на 0,1% в 2012 г.). Доначисление РВПС по причине изменения качества ссуд наблюдалось примерно в равном объеме.

По показателю размера резервов на потери по ссудам и иным активам ПА4 наибольшее значение было по данным на 1 января 2011 г. (21,3%). Так как в данном году доначисление РВПС было в больших объемах по сравнению с данными на 1 января 2010 и 2012 гг. за счет выдачи новых ссуд. Данные сведения объясняют также наибольшее значение показателя концентрации крупных кредитных рисков ПА5 на 1 января 2011 г. (217,54%). Все значения показателя ПА5 находятся в рамках допустимого значения норматива Н7 «Максимальный размер крупных кредитных рисков» (не более 800%).

Значения показателей концентрации кредитных рисков на акционеров (участников) ПА6 за анализируемый период находятся в рамках установленного норматива Н9.1 «Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам)» (не более 50%).

Значения показателей концентрации кредитных рисков на инсайдеров ПА7 за анализируемый период находятся в рамках установленного норматива Н10.1 «Совокупная величина риска по инсайдерам банка» (не более 3%). Максимальное значение наблюдается на 1 января 2012 г. (1,47%) против 0,8% по состоянию на 1 января 2010 г.

В целом состояние активов СКБ банка за анализируемый период оценивается, как удовлетворительное (РГА = 2).

Показатель системы управления рисками (ПУ4)

N п/п	Вопросы	Вес	Баллы
1	Имеются ли в банке подразделения (сотрудник, сотрудники), ответственные за оценку уровня принимаемых рисков?	2	1
2	Обладают ли члены совета директоров (наблюдательного совета) банка опытом работы на руководящих должностях в области управления финансами?	2	1
3	Осуществляет ли совет директоров (наблюдательный совет) банка постоянный контроль за деятельностью банка в части соблюдения им законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России, внутренних процедур и политик, принятых в банке в области управления рисками?	3	1
4	Обеспечивается ли в банке своевременное информирование членов совета директоров (наблюдательного совета), исполнительных органов управления, руководителей соответствующих структурных подразделений банка о текущем состоянии банка, в том числе принимаемых банком рисках, включая операции, совершаемые филиалами банка?	2	1
5	Имеются ли у банка внутренние документы по управлению основными рисками, присущими деятельности банка (кредитным, рыночным, процентным, риском потери ликвидности, операционным и иным рискам, существенным для деятельности банка), в том числе по операциям филиалов банка?	2	1
6	Соблюдаются ли банком указанные в вопросе 5 внутренние документы?	3	2
7	Существуют ли в банке формализованные процедуры оценки потенциального воздействия на финансовое состояние банка ряда заданных изменений в факторах риска, которые соответствуют исключительным, но вероятным событиям (стресс-тест)?	1	2
8	Позволяет ли система управления рисками банка ограничивать риски банка уровнем, соответствующим удовлетворительной оценке групп показателей оценки капитала, активов, доходности и ликвидности, предусмотренных настоящим Указанием, а также обеспечивать соблюдение на ежедневной основе обязательных нормативов, включая лимиты открытых валютных позиций?	3	1
9	Разработаны ли в банке планы мероприятий на случай возникновения непредвиденных обстоятельств, способных подорвать его финансовое положение, спровоцировать потерю платежеспособности, оказать существенное негативное влияние на капитал и (или) финансовые результаты деятельности банка?	2	2

Показатель состояния внутреннего контроля (ПУ5)

N п/п	Вопросы	Вес	Балл
1	Соответствуют ли внутренние документы банка, регламентирующие правила организации системы внутреннего контроля, требованиям Банка России?	1	1
2	Осуществляют ли органы управления банка внутренний контроль в соответствии с требованиями и полномочиями, определенными учредительными и внутренними документами банка?	2	1
3	Осуществляется ли в банке контроль за распределением полномочий при совершении операций (сделок)?	2	2
4	Осуществляется ли в банке контроль за управлением информационными потоками?	2	1
5	По всем ли направлениям деятельности (банковским продуктам) приняты внутренние документы (правила, процедуры, положения, распоряжения, решения, приказы, методики, должностные инструкции и иные документы), регламентирующие осуществление внутреннего контроля?	1	2
6	Позволяет ли организация службы внутреннего контроля банка эффективно осуществлять возложенные на нее функции?	3	2
7	Осуществляет ли совет директоров (наблюдательный совет) банка контроль за деятельностью службы внутреннего контроля?	2	1
8	Функционирует ли в банке структурное подразделение (ответственный сотрудник) по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма?	1	1
9	Соответствует ли ответственный сотрудник (сотрудники структурного подразделения) по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма требованиям Банка России?	3	1
10	Имеются ли в банке правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма?	2	1
11	Позволяет ли система внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма уделять повышенное внимание операциям клиентов с повышенной степенью (уровнем) риска и обеспечить документальное фиксирование информации в соответствии с требованиями Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, №33, ст. 3418; 2002, №30, ст. 3029; №44, ст. 4296; 2004, №31, ст. 3224; 2005, №47, ст. 4828; 2006, №31, ст. 3446, ст. 3452; 2007, №16, ст. 1831; №31, ст. 3993, ст. 4011; №49, ст. 6036)?	3	1
12	Соблюдаются ли правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма?	3	1
13	Обеспечивает ли банк в процессе своей деятельности соблюдение требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, в том числе определяющих порядок и сроки представления отчетности, а также порядок обязательного резервирования?	3	1
14	Обеспечивает ли банк своевременное выполнение требований Банка России в части устранения выявленных в его деятельности нарушений и недостатков, а также реализацию рекомендаций Банка России?	3	1



Заключение

В результате преддипломной практики, пройденной в ОАО «СКБ-Банк», цель, поставленная в начале практики, была мною достигнута. Собранный материал по исследуемой организации был изучен и проанализирован. С помощью этого материала составлен отчет по преддипломной практике.

За время прохождения практики была изучена история банка, структура банка; инструкция по предоставлению потребительских кредитов; был изучен ассортимент предлагаемых банком услуг по вкладам и кредитам.

В процессе практики выполнялись следующие работы:

- участие в промо-акциях, направленных на привлечение клиентов в банк;

- обработка документов, формирование архивных папок по кредитам для экономистов;

- звонки клиентам банка для информирования об изменении условий привлечения вкладов, погашения кредитов, осуществления кредитов.

Банк работает в режиме диалога со своими сотрудниками и обеспечивает высокий уровень их профессионализма. Отношения Банка и его сотрудников характеризуются уважением, доверием и ориентацией на единые корпоративные ценности.

По итогам 2012 года Банк получил награду «Лучший банк России-2012» в рамках VIII Национальной банковской премии Ассоциации российских банков.



Список использованных источников

1. Федеральный Закон №173 «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г.

2. Федеральный Закон №395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г.

3. Федеральный Закон №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 г.

Размещено на Allbest.ru