Договор морского страхования

В соответствии со ст. 239 КТМ, по договору морского страхования страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренных в договоре опасностей или случайностей, которым подвергается объект страхования (страхового случая), возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор, понесенный ущерб.

По нашему законодательству, совершение договора морского страхования должно происходить в письменной форме. Акт, удостоверяющий совершенную сделку, называется морским полисом. Помимо предмета страхования, имен контрагентов и предусматриваемой опасности, договор должен установить срок своего действия. В этом отношении различается: 1) страхование на известное время, обозначаемое или: a) предельным днем (напр. до 1 ноября 1914 г.) или b) истечением определенного времени (напр. на три месяца), и 2) страхование на известный рейс (напр. от Одессы до Владивостока). Последний способ представляется наиболее соответствующим условиям морского плавания.

2. Объект морского страхования

Объектом морского страхования может быть любой связанный с мореплаванием имущественный интерес, а именно: судно, в том числе и строящееся, груз, фрахт, плата за проезд, арендная плата, прибыль, которая ожидается от груза, заработная плата, иные виды вознаграждения капитана, других лиц судового экипажа, гражданская ответственность судовладельца и перевозчика, а также риск, принятый на себя страховщиком (перестрахование) (ч.1 ст.242 КТМ).

Если страхователь систематически получает или отправляет морем значительные партии грузов, страхование осуществляется по генеральному полису. В этом случае для избежания оформления страхования по поводу каждой отправки груза стороны могут заключить договор о том, что все грузы, которые отправляются или получаются страхователем в определенный период времени, считаются застрахованными. Такой договор называется генеральным (ст. 253 КТМ).

При заключении генерального договора страхование отдельных отправок груза осуществляется без заключения отдельных договоров по каждой отправке. Однако, это не освобождает страхователя от обязанности сообщать страховщику все необходимые данные по каждой отправке, в частности, наименование судна, на котором перевозится груз, путь следования груза, страховую сумму (ч. 1 ст. 254 КТМ), а страховщик - от обязанности выдать страхователю по его требованию полис или страховой сертификат на любую отправку (ч.1 ст. 255 КТМ). Если полис или страховой сертификат не соответствуют генеральному полису, то применяется правило, закрепленное ч. 2 ст. 255 КТМ, о том, что преимущество отдается полису или страховому сертификату.

Возможные опасности и случайности, при которых возникают убытки, называются страховыми рисками.

Наступление факта, который в договоре морского страхования предусмотрен в качестве страхового риска, называется страховым случаем.

3. Страховая премия и страховая сумма

Страхователь обязан выплатить страховщику страховую премию в течение оговоренного срока. До уплаты страховой премии договор морского страхования не вступает в силу, если в нем не предусмотрено иное (ст. 245 КТМ).

Существенным условием договора морского страхования является страховая сумма, на которую страхователь страхует свой имущественный интерес. Закон обязывает страхователя при заключении договора морского страхования объявить сумму, на которую он страхует имущественный интерес (ч. 1 ст. 250 КТМ).

Страховая сумма может совпадать или не совпадать со стоимостью имущественного интереса, который был застрахован. Фактическая стоимость страхового интереса называется страховой стоимостью. Если страховая сумма совпадает со страховой стоимостью, то при наступлении страхового случая страховщик уплачивает страховое возмещение, которое равняется страховой сумме. Если страховая сумма ниже страховой стоимости, страховщик отвечает за убытки пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости (ч. 2 ст. 250 КТМ).

Так, допустим, что страховая стоимость страхового интереса - 600 000 грн., страховая сумма - 400 000 грн. При полной гибели застрахованного имущества страховое возмещение составит 400 000 грн. При частичной гибели или повреждении имущества, например, на суму 90 000 грн., страховое возмещение составит (400 000 : 600 000) = 90 000=60 000 грн.

В зависимости от характера и степени вероятности страхового риска, а также от размера страховой суммы, определяется размер страховой премии.

4. Обязанности сторон по договору морского страхования

Договор морского страхования является двухсторонним, то есть таким, который возлагает взаимные права и обязанности на стороны этого договора.

По договору морского страхования страхователь обязан:

· своевременно уплатить страховую премию;

· сообщить страховщику при заключении договора сведения об обстоятельствах, которые ему известны или должны быть известны и которые могут иметь существенное значение для определения ступени риска и для решения страховщиком вопроса о принятии риска на страхование и об условиях страхования;

· немедленно, как только это станет ему известно, уведомить страховщика о любых существенных изменениях, которые произошли с объектом или в отношении объекта страхования (перевалка, отклонение от обусловленного или обычного пути и т.п.);

· при наступлении страхового случая принять все зависящие от него меры с целью избежания и уменьшения убытков, немедленно известить страховщика о наступлении страхового случая, выполнять указания страховщика.

Если страхователь понесет затраты в целях избежания или уменьшения убытков, а также в связи с исполнением распоряжений страховщика, последний должен возместить страхователю такие затраты пропорционально отношению страховой суммы и страховой стоимости (ст. 267 КТМ).

Основной обязанностью страховщика является возмещение убытков в соответствии с условиями договора морского страхования, которые были понесены в результате страхового случая.

Кроме уплаты страхового возмещения страховщик возмещает затраты по общей аварии, даже если эти два вида платежей превосходят страховую сумму (ст. 268 КТМ).

Страховщик не отвечает:

за убытки, произошедшие вследствие умысла или грубой неосторожности страхователя, отправителя, получателя, а также их представителей (ст. 256 КТМ);

за ущерб, причиненный вследствие того, что судно было отправлено в немореходном состоянии, если только немореходное состояние не было вызвано его скрытыми недостатками (ч.1 ст. 257 КТМ);

за ущерб, причиненный вследствие ветхости судна и его принадлежностей, их изношенности от времени или обычного пользования, а также за убытки, возникшие вследствие погрузки, с согласия страхователя или его представителя, но без ведома страховщика, веществ и предметов, опасных в отношении взрыва и самовозгорания, если договором страхования не предусмотрено иное(ч.2 ст. 257 КТМ);

за ущерб, причиненный от природных свойств самого груза (внутренней порчи, убыли, ржавчины, плесени, утечки или поломки, самовозгорания т.п.), а также за убытки, возникшие вследствие ненадлежащей упаковки (ст. 258 КТМ);

за убытки, произошедшие вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, если иное не установлено правилами настоящего Кодекса (ст. 260 КТМ);

за убытки, возникшие вследствие разного рода военных действий или военных мероприятий и их последствий, захвата, пиратских действий, народных волнений, локаутов, забастовок, а также конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения судна или груза по требованию военных или гражданских властей (ст. 261 КТМ).

5. Типовые условия договора морского страхования

В страховой практике часто используются типовые условия договора морского страхования. Наиболее часто используются условия "с ответственностью за все риски". В договоре предусматривается лишь небольшой перечень ограничений.

Значительно меньший объем ответственности страховщика при страховании грузов на условиях "с ответственностью за частную аварию". В этом случае возмещаются убытки, которые возникли вследствие наступления случайностей или опасностей, предусмотренных в самих условиях договора морского страхования.

Наиболее узкое страховое покрытие предоставляется на условиях "без ответственности за повреждения, кроме случая гибели". При таких условиях возмещаются убытки лишь от полной гибели всего или части груза, которые возникли вследствие наступления рисков, которые были предусмотрены условиями договора морского страхования.

Типовые условия страхования судов более разнообразны и чаще дополняются специальными условиями, оговоренными в договоре.

В случае полной фактической гибели застрахованного имущества, то есть уничтожения судна или груза, страховщик выплачивает страховую сумму, причем к нему с его согласия переходят все права на застрахованное имущество, если страховая сумма равна страховой стоимости имущества. Если страховая сумма меньше, чем страховая стоимость, то к страховщику переходит право на часть имущества пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Такой переход права страховщика на застрахованное имущество называется суброгацией (ст. 269 КТМ).

В случаях полной конструктивной гибели, пропажи судна без вести, а также захвата судна или груза, застрахованных от такой опасности, если захват длится более шести месяцев, страхователь может заявить страховщику об отказе от своих прав на застрахованное имущество и получить полную страховую сумму. Такое заявление называется заявлением об абандоне.

Абандон - односторонняя сделка, которая может быть совершена в течение шести месяцев с момента истечения указанных сроков или наступления указанных обстоятельств.

Заявление об абандоне не может быть сделано под условием и не может быть взято обратно (ч. 3 ст. 272 КТМ).

Нормы, регулирующие отношения по поводу абандона, императивны и не могут быть изменены соглашением сторон договора морского страхования.

К страховщику, который уплатил страховое возмещение, переходит в пределах уплаченной суммы право требования к лицу, ответственному за причиненный вред. Страхователь обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком прав, которые перешли к нему (ст. 275 КТМ).

Передача страхователем страховщику права на возмещение убытков за счет третьих лиц осуществляется только с согласия страховщика, как правило, в письменной форме (subrogation form), то есть такой переход прав страхователя к страховщику после уплаты им страхового возмещения также является суброгацией, причем ясно, что суброгация, в отличие от абандона, сделка двухсторонняя.