Банковская тайна

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

Понятие банковской тайны

Субъекты, обязанные хранить банковскую тайну

Содержание правомочий клиентов по банковской тайне и пределы их осуществления

Правовое регулирование банковской тайны

Правовая защита банковской тайны

Заключение

Список литературы

Введение

Вхождение большинства стран в эпоху информационного общества требует адекватного правового регулирования отношений, связанных с информацией. Не вызывает сомнения тот факт, что ведущей отраслью права в новом обществе будет информационное. К сожалению, в нашей стране данное законодательство пока не развито. К числу отношений, требующих надлежащего правового регулирования, относятся в первую очередь связанные с конфиденциальной информацией или "тайной".

Среди тайн наибольшее значение для развития экономики имеет банковская тайна, так как именно финансовая система является "кровеносной" для всей экономики. Следует отметить, что проблемы, связанные с банковской тайной, имеют в сегодняшней России и политическое значение, а многочисленные скандалы, связанные с "отмыванием" денег в том числе и в зарубежных банках, "отток" капиталов только подчеркивают актуальность исследования данных проблем.

Институт банковской тайны, как и всё банковское законодательство, носит комплексно-правовой характер и связан с такими отраслями права, как конституционное, административное, гражданское и уголовное, но наибольшая часть правоотношений регулируется всё-таки нормами гражданского законодательства. Первый вопрос, возникающий при изучении того или иного правового явления, заключается в определении исследуемого понятия. В настоящее время в науке не сложилось четкого определения банковской тайны, нет его и в законодательстве. Большинство ученых считает, что тайна - особый правовой режим информации с ограниченным доступом. банковский тайна клиент защита

Банковская тайна

Банковская тайна и ее соблюдение включают несколько аспектов: юридический, организационный (охрана банка), технический (применение мер защиты к самим документам). Юридический аспект банковской тайны подразумевает законодательное определение самого понятия, выявление субъектов, обязанных хранить эту тайну, установление содержания правомочий клиентов и пределы их осуществления, ответственность за нарушение тайны.

Понятие банковской тайны

Понятие банковской тайны неразрывно связано с коммерческой тайной. В российском законодательстве коммерческая тайна впервые была упомянута в Законе о предприятиях и предпринимательской деятельности (1990 г.). Согласно этому акту перечень сведений, составляющих коммерческую тайну, определяется руководителем предприятия; предприятие имеет право не представлять информацию, составляющую коммерческую тайну. Постановлением Правительства "О передаче сведений, которые не могут составлять коммерческую тайну" (1991 г.) установлен круг документов и сведений предприятий и предпринимателей, которые в обязательном порядке представляются по требованию органов власти, управления, контролирующих и правоохранительных органов, юридических лиц, имеющих на то право в соответствии с законодательством, а также трудового коллектива. В упомянутый перечень включены учредительные документы, документы, дающие право заниматься предпринимательской деятельностью, сведения по установленным формам отчетности о финансово-хозяйственной деятельности и др.

В новом ГК РФ используется термин «служебная и коммерческая тайна» (ст. 139). ГК гарантируют их защиту при незаконном использовании третьими лицами при конкретных условиях.

Четкого определения коммерческой тайны в названных нормативных актах не дается. Исходя из практики можно предложить считать коммерческой тайной совокупность конфиденциальных сведений, имеющих действительную или потенциальную материальную или нематериальную ценность, не являющихся общедоступными третьим лицам и объявляемых предпринимателем (физическим лицом) или руководителем предприятия таковыми, но в пределах, установленных

Банковская тайна относится к последней группе коммерческой тайны и раскрывается в ст.25 Закона о банках и банковской деятельности в РСФСР (1990 г. в редакции 1996 г.). Объектами банковской тайны являются сведения об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов. Следует отметить, что это затрагивает достаточно широкий перечень операций: привлечение вкладов (депозитов); предоставление кредитов; осуществление расчетов по поручению клиентов; открытие и ведение счетов клиентов; покупка, продажа, хранение ценных бумаг и управление ими; выдача поручительства, гарантии за третьих лиц и другие операции в пределах компетенции банка. Для проведения Центральным банком РФ в феврале 1994 г. кредитного аукциона по распределению централизованных ресурсов в специальном акте было предусмотрено, что "вся информация, относящаяся к кредитным аукционам и касающаяся каждого коммерческого банка, носит конфиденциальный характер и является коммерческой тайной ЦБ РФ и его учреждений". Сведения об участниках прошедшего аукциона, победителе, сумме кредита и ставки остались неизвестными.

Необходимо относить к банковской тайне также сведения о личности клиентов, корреспондентов и лиц, упомянутых в контракте с банком. Это следует из того, что реквизиты клиента (корреспондента) также составляют содержание банковских операций и оформляющих их документов. Хотя, безусловно, предпочтительнее было бы сформулировать объем сведений, составляющих банковскую тайну, так, как это было сделано еще в Уставе Государственного банка в дореволюционной период - "хранить в тайне все, касающееся вверяемых банку частных коммерческих дел и счетов"*.

Субъекты, обязанные хранить банковскую тайну

Право требовать сохранения банковской тайны принадлежит клиентам и корреспондентам, которые состоят в договорных отношениях с банком. В некоторых случаях таким правом наделены и другие лица, связанные с банком не договором, а в силу других факторов, указанных в законе (лица, которым доверено распоряжение вкладом или которым завещан вклад, получающим выигрыш по лотерейным билетам, выпущенным не банком, граждане, приобретающие акции акционерных обществ в банке).

Обязанность сохранения банковской тайны возложена законом на всех служащих банков независимо от их должности. Иногда банк в своих локальных актах дополнительно предупреждает об этой обязанности своих сотрудников. Так, в 1992 г. по приказу Центрального банка РФ его работники дали подписку о неразглашении сведений, связанных с деятельностью данного банка.

Содержание правомочий клиентов по банковской тайне и пределы их осуществления

Содержание права клиента на банковскую тайну составляют правомочие требовать от банковских служащих сохранения тайны и правомочие предоставить соответствующую информацию (часть ее) другим лицам. В законодательстве установлены пределы сохранения банковской тайны.

Справки по счетам и вкладам граждан выдаются, кроме самих клиентов и их представителей, судам и следственным органам по делам, находящимся в их производстве, если на денежные средства и иные ценности клиентов наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев предоставляются лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном банку завещательном распоряжении, государственным нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладе умерших вкладчиков. а также иностранным консульским учреждениям.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и иных организаций могут выдаваться самим организациям, их вышестоящим органам, судам, следственным органам, органам арбитражных судов, аудиторским организациям, а также финансовым органам на предмет налогообложения.

Центральный банк контролирует соблюдение законодательства о банках. Главное управление и управление (отделы) инспектирования коммерческих банков получают в ходе проверок от банков и их филиалов, а также клиентов этих банков и филиалов, учредителей, акционеров (участников) материалы, необходимые для проверок. Работники инспекционных подразделений вправе проверять в банке наличие денег и ценностей, денежные, бухгалтерские, учредительные и другие документы, договоры и иные обязательства, связанные с деятельностью банка, а также могут получать от сотрудников банка необходимые объяснения, справки, сведения по вопросам, возникающим при проверках, и документы. Следовательно, объем полномочий контролеров достаточно широк и включает изучение отношений банка и его клиентов.

Деятельность банков подлежит ежегодной проверке аудиторскими организациями, уполномоченными осуществлять такие проверки.

Аудиторские фирмы вправе проверять документацию о финансово-хозяйственной деятельности, наличие денежных сумм, ценных бумаг, материальных ценностей, получать разъяснения по возникшим вопросам и дополнительные сведения, необходимые для проверки, информацию от третьих лиц. Таким образом, в сферу аудиторской проверки может попасть информация о клиентах банка и их операциях.

Клиент, обладающий правом на банковскую тайну, может предоставить соответствующую информацию (часть ее) другим лицам. Такие конфиденциальные сведения могут быть переданы путем заключения специального договора или включения условия об их передаче в договоры поручительства, займа, управления чужим имуществом. Интересно, что в Законе о праве на финансовую тайну США (1978 г.) предусмотрено, что клиент может дать письменное разрешение банку на то, чтобы некоторые документы (помимо обязательных) предоставлялись каким-либо правительственным органам или другим лицам для каких-либо целей.

Положение о федеральной государственной службе РФ (1933 г.) обязывает государственных служащих представлять при поступлении на государственную службу сведения о своем имущественном положении и ежегодно - сведения о доходах и изменениях своего имущественного положения. Пока порядок выявления имущественного положения не установлен, но, видимо, для некоторых должностей государственных служащих будет предусмотрено раскрытие информации о своих банковских вкладах. В частности, в США сведения о финансовых доходах Президента не являются закрытыми. В 1992 г. было известно, что личные вклады Президента Буша оценивались в 74 тыс.дол., вклад в пенсионный фонд брокерской компании составил 43 тыс.дол., вклад на имя его жены - в 3 тыс.дол.

Правовое регулирование банковской тайны

Правовое регулирование банковской тайны в настоящее время осуществляется нормами ГК, ФЗ "О банках и банковской деятельности в РСФСР", УК (ст.183), ст. 16 Таможенного кодекса РФ, а также рядом инструкций Центробанка и налоговых органов.

Следует отметить, что между ст.857 ГК и ст.26 ФЗ "О банках..." имеется ряд противоречий. В частности, в ГК субъектом, обязанным хранить тайну, назван банк, тогда как в законе - кредитная организация, в ГК идет речь об операциях по вкладу, а в законе - вообще об операциях. Кроме того, закон шире определяет круг сведений, подлежащих охране, называя также " иные сведения". В силу ч.2 ст.3 ГК должны применятся нормы кодекса, поэтому необходимо устранить имеющиеся противоречия между законами. Таких противоречий много. Например, ФЗ" О банках ..." дает исчерпывающий перечень органов и должностных лиц, которые могут получить сведения, составляющие банковскую тайну, а ст. 41 ФЗ "О реструктуризации кредитных организаций" от 08.07.99 устанавливает и право Агентства по реструктуризации кредитных организаций на получение сведений, составляющих банковскую тайну.

Подобные несоответствия в законодательстве часто являются причиной того, что банки получают запросы о счетах и вкладах от лиц, не имеющих на то права: адвокатов, судебных приставов и т. д. В ряде случаев должностные лица неправомерно применяют меры ответственности к работникам банков за отказ в предоставлении информации. Так, решением Фокинского районного суда г. Брянска от 12.05.99 установлена незаконность применения меры ответственности судебным приставом к заместителю председателя Брянского банка Сбербанка РФ за отказ в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну.

Большое число проблем связано с реализацией п.8 Указа Президента РФ от 23.05.94 N1006 "Об осуществлении комплексных мер по своевременному и полному внесению в бюджет налогов и иных обязательных платежей", предусматривающего обязанность банков и других кредитных учреждений информировать налоговые органы о совершении физическими лицами (включая нерезидентов) операций на сумму, эквивалентную 10 тысячам долларов США и выше. По мнению многих исследователей, данный указ противоречит законодательству, и на практике многие банки просто игнорируют его.

На мой взгляд, наиболее правильным было бы установление возможности получения сведений, составляющих банковскую тайну, только по решению суда, как во многих зарубежных странах (Швейцария, Люксембург, Германия). Это повысило бы доверие к российским банкам и способствовало прекращению "оттока" капиталов за рубеж. Однако данная мера требует внесения изменений и в процессуальное законодательство, которое в настоящий момент практически не регламентирует порядка получения и использования конфиденциальной информации.

С развитием Интернета большое значение приобретает проблема обеспечения банковской тайны при проведении операций через телекоммуникационные средства. Этот вопрос актуален ещё и потому, что пока законодательно не установлен порядок применения системы "СОРМ" (система оперативно-розыскных мероприятий на сетях документальной электросвязи. Таким образом, институт банковской тайны пока не получил четкого законодательного регулирования, необходимость которого очевидна для построения правового государства и развитой экономики.

Нарушение банковской тайны и ответственность

Нарушение банковской тайны состоит в раскрытии соответствующей информации (части информации) без согласия управомоченного лица (клиента, корреспондента) или в использовании ее банковским служащим в своих интересах. Такие действия могут причинить моральный, а иногда и материальный вред (например, в соответствии с полученной информацией похищена сберегательная книжка на предъявителя, государственная облигация и по ним получены деньги).

За вред, причиненный клиенту разглашением тайны, банк несет договорную ответственность в соответствии со ст.222 ГК: лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет имущественную ответственность лишь при наличии вины, кроме случаев, предусмотренных законом или договором. Конкретная санкция имущественного характера в виде неустойки (штрафа) должна быть предусмотрена в отдельном договоре.

Если банковская тайна раскрыта в отношении лица, не связанного с банком каким-либо договором (например, наследник, упомянутый в завещательном распоряжении банку), то наступает внедоговорная ответственность банка по правилам ГК (обязательства, возникающие вследствие причинения вреда). Такие лица вправе требовать возмещения им морального вреда. Его размер определяется потерпевшим в исковом заявлении самостоятельно. При установлении размера морального вреда судом во внимание может приниматься количество осведомленных о тайне, объем разглашенной информации (если информация включает в себя целый ряд конфиденциальных сведений).

Служащие банка, виновные в нарушении банковской тайны, могут нести ответственность, предусмотренную трудовым законодательством, если обязанность хранить эту тайну включена в их должностные инструкции или контракты, заключенные с ними при приеме на работу.

Административная ответственность банковских служащих в Кодексе об административных правонарушениях не предусмотрена. Для сравнения отметим, что по Закону Республики Молдова о государственном национальном банке Молдовы (Национальном банке Молдовы) 1991 г. (утратил силу в 1995 г.) банковские работники, виновные в разглашении коммерческой тайны, несут административную ответственность в виде штрафа в размере от 1 до 3 месячных окладов, если действующие законы не закрепляют иное.

Согласно Закону о конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках (1991 г.) не допускается использование и разглашение коммерческой тайны без согласия ее владельца. Хозяйствующие субъекты (в том числе банки) несут ответственность в виде штрафа в случае уклонения или несвоевременного исполнения предписания Антимонопольного комитета о прекращении нарушений.

В УК нет статьи об ответственности за разглашение банковской тайны. Но возможно привлечение служащих к уголовной ответственности, если в их действиях содержатся составы предусмотренных в Кодексе преступлений, например, получение взятки за разглашение банковской тайны.

В некоторых случаях может быть применена ст.76* УК (передача иностранным организациям сведений, составляющих служебную тайну). Предметом данного преступления являются сведения экономического, научно-технического и другого характера, составляющие служебную тайну. Субъектами преступления считаются лица, достигшие 16-летнего возраста, которым сведения были доверены по работе или стали известны иным путем. Такие действия являются преступлением, если совершаются умышленно путем передачи или сбора с целью передачи указанных сведений иностранным организациям или их представителям. Следовательно, разглашение служебной (в том числе банковской) тайны российским предприятиям и гражданам под действие этой статьи не подпадает и не влечет уголовной ответственности. На наш взгляд, для укрепления доверительных отношений банка с клиентом в Уголовный кодекс следовало бы ввести статью об ответственности за умышленное разглашение коммерческой (а значит, и банковской) тайны.

Правовая защита банковской тайны

Защита прав владельца банковской тайны начинается с момента договора (договор банковского вклада, договор банковского счета) между клиентом и корреспондентом - с одной стороны и кредитной организацией - с другой стороны и действует в течении срока, установленного в этом договоре.

Владелец в отношении сведений, составляющих его банковскую тайну, имеет следующие основные права:

Выбирать любой банк и иную кредитную организацию по своему усмотрению.

Запрашивать лично или через своего представителя справки у банка и иной кредитной организации о своей банковской тайне.

Распоряжаться сведениями, составляющими банковскую тайну по своему усмотрению (если это не противоречит обязательствам, взятым по договору).

Расторгнуть договор с банком и иной кредитной организацией в любое время.

Требовать защиты банковской тайны от Центрального банка РФ, банка и иной кредитной организации, с которой заключен договор, в течении всего срока ее правовой охраны (в т.ч. после расторжения договора, если срок правовой охраны превышает срок действия договора).

Требовать от банка и иной кредитной организации, в случае разглашения этим банком банковской тайны и нарушения своих прав, возмещения причиненных убытков.

Требовать привлечения лиц, виновных в разглашении банковской тайны к дисциплинарной, гражданско-правовой, административной или уголовной ответственности.

Права владельца банковской тайны реализуются также через установление законом обязанностей в этой сфере пользователей из числа банков и иных кредитных организаций, Банка России, государственных органов и их должностных лиц.

В круг этих обязанностей должны входить следующие требования к пользователям:

1. Банк России, банк и иная кредитная организация должны гарантировать банковскую тайну клиента.

2. Банк и иная кредитная организация - пользователь банковской тайны обязан установить режим банковской тайны, обеспечивающий сохранность этих сведений и их защиту от разглашения, уничтожения, блокирования или искажения в процессе их хранения, обращения и передачи в течении всего срока, на который их клиент или корреспондент доверил им эти сведения (в т.ч. постановку и снятия грифа банковской тайны, выбор и использование способов, методов и средств защиты).

Руководителям и служащим Банка России, банков и иных кредитных организаций, лицам, ранее являющимся их руководителями и служащими, а также лицами, оказывающим либо ранее оказывавшим услуги и выполняющим (выполнявшим) для них работы, запрещается своим действием или бездействием разглашение доверенных им или ставших им известными сведений, составляющих банковскую тайну, использование этих сведений в личных целях или в интересах третьих лиц в течении всего срока действия режима банковской тайны.

3. Банк России не вправе разглашать банковскую тайну, полученную им из отчетов кредитных организаций, а также в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных законами.

4. Банк и иная кредитная организация - пользователь банковской тайны, обязан отказать в предоставлении банковской тайны, кому бы то ни было, если эти требования не соответствуют положениям Закона.

5. Банк и иная кредитная организация - пользователь банковской тайны, обязан предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну клиента, ему самому или его представителю по его запросу.

Банк обязан сообщить также, запрашиваемые сведения по запросу лица, внесшего вклад на имя другого лица, при условии, что лицо, на чье имя внесен вклад, еще в права вкладчика не вступило, т.к. в соответствии с п.2 ст.842 ГК РФ, до заявления третьим лицом, в чью пользу сделан вклад, своих прав на вклад, правами вкладчика обладает вноситель вклада.

6. Пользователи из числа государственных органов и их должностные лица при получении банковской тайны обязаны обеспечить неразглашение банковской тайны и установить для ее охраны режим служебной тайны, при этом режим банковской тайны в этих органах должен изменяться на режим служебной тайны.

7. Аудиторы и аудиторские организации не вправе разглашать банковскую тайну, полученную ими в ходе проводимых проверок кредитных организаций, их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

8. Запрещается разглашение банковской тайны любым лицом - пользователем банковской тайны, которому эти сведения были доверены или стали известны по службе (работе), либо были получены добросовестно и на законных основаниях.

9. За разглашение банковской тайны Банк России, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Права владельца банковской тайны могут быть ограничены в интересах других лиц, общества и государства, исключительно в случаях и порядке, установленных законом.

Ограничения прав касаются случаев, когда кредитная организация обязана:

- информировать правоохранительные органы о готовящемся или совершенном преступлении при наличии документированной информации об этом (передача такой информации правоохранительным органом должна регламентироваться законом и не может считаться, в таком случае, разглашением банковской тайны);

- предоставить информацию по запросу государственного органа и их должностных лиц.

ГК РФ требует, чтобы банк и иная кредитная организация-пользователь банковской тайны должны предоставлять справки о банковской тайне своих клиентов только государственным органам и их должностным лицам, в случаях и в порядке, установленных законом. Закон устанавливает, что:

справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией: 1) судам и арбитражным судам (судьям); 2) Счетной палате Российской Федерации; 3) органам государственной налоговой службы и налоговой полиции; 4) таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора - органами предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией судам, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан иностранным консульским учреждениям.

Следует иметь в виду, что порядок предоставления такой информации зачастую в законах не предусмотрен, а устанавливается в подзаконных нормативных актах, что противоречит п.2 ст.857 ГК РФ.

Требует дополнения и редакция этой статьи ГК РФ, т.к. она не предусматривает возможность передачи сведений, составляющих банковскую тайну, пользователям из числа негосударственных органов. В то же время ст.26 ФЗ “О банках и банковской деятельности” предусматривает в числе таких пользователей - аудиторские организации, что в целом, соответствует современной практике отношений в этой сфере.

При этом, в отношении должностных лиц, кредитных организаций может наступить ответственность в случае непредоставления сведений, составляющих банковскую тайну клиента, пользователям из числа государственных органов и их должностным лицам:

- по запросам суда - (штраф 50-100 МРОТ (ст.65 ГПК РФ), штраф до 200 МРОТ (ст.54 АПК РФ), административное взыскание (ст.161.1 КоАП РСФСР) или уголовная ответственность (ст.315 УК РФ - максимально - лишение свободы до 2 лет);

- по запросам Счетной Палаты РФ - уголовная ответственность (ст.287 УК РФ - максимально - лишение свободы до 8 лет);

- по запросам налоговых органов - штраф 5 МРОТ за каждую неделю просрочки (ст.4 Закона РФ “Об основах налоговой системы в РФ”);

- по запросам федеральных органов налоговой полиции - штраф до 100 МРОТ (ст.11 Закона РФ “О федеральных органах налоговой полиции”);

- по запросам таможенных органов - штраф до 3 МРОТ (ст.437 Таможенного Кодекса РФ);

- по запросам органов предварительного следствия - штраф до 50 МРОТ (ст.165.10 КоАП РСФСР).

Наряду с ограничением прав в установленных законом случаях, владелец банковской тайны, по-видимому, должен нести и определенную обязанность по поддержанию режима банковской тайны, что требует также законодательного закрепления.

Клиент и корреспондент - владелец банковской тайны вправе сохранять режим банковской тайны. В случае разглашения им в результате действия или бездействия банковской тайны третьим лицам он обязан незамедлительно известить об этом кредитную организацию. В этом случае эта кредитная организация - пользователь банковской тайны вправе изменить режим банковской тайны, либо прекратить его действие по отношению к разглашенной информации.

Режим банковской тайны может быть изменен или отменен по следующим основаниям:

- по собственному желанию владельца банковской тайны;

- по решению суда;

- при разглашении банковской тайны;

- при защите своих прав в суде в случае возникшего спора между кредитной организацией и ее клиентом;

- при ликвидации юридического лица - владельца или пользователя банковской тайны.

В случае ликвидации юридического лица - владелец банковской тайны, ликвидационная комиссия (ликвидатор) принимает решение о возможности и порядке использования банковской тайны. В случае ликвидации юридического лица - пользователя банковской тайны ликвидационная комиссия (ликвидатор) принимает решение о возможности и порядке использования банковской тайны по согласованию с ее владельцем, либо, исходя из обязательств по договору с этим владельцем.

При изменении или отмене режима банковской тайны ее пользователь - банк и иная кредитная организация обязан письменно известить об этом других пользователей этой банковской тайны.

Споры о нарушении прав на банковскую тайну рассматриваются судом или арбитражным судом.

Владелец банковской тайны самостоятельно определяет способы защиты своих прав на банковскую тайну и вправе требовать:

а) в гражданском судопроизводстве:

- признания права на банковскую тайну;

- прекращения действий, ведущих к нарушению режима банковской тайны;

- возмещения ущерба, причиненного разглашением или неправомерным использованием банковской тайны;

- неприменения судом акта государственного органа, противоречащего закону;

- компенсации морального вреда и др.

б) в административном судопроизводстве - в действующем КоАП РСФСР этот вопрос не отрегулирован, хотя в законах такая ответственность декларируется.

в) в уголовном судопроизводстве - привлечения к уголовной ответственности за незаконное получение или разглашение банковской тайны лиц, виновных в этом.

В соответствии со ст.183 УК РФ уголовная ответственность (как и для коммерческой тайны) наступает за:

- собирание сведений, составляющих банковскую тайну, путем похищения, подкупа или угроз, а также иным незаконным способом с целью разглашения или незаконного использования такой информации - штраф от 100 до 200 МРОТ или в размере зарплаты или иного дохода осужденного от 1 до 2 месяцев или лишение свободы до 2 лет;

- незаконное разглашение или использование банковской тайны без согласия их владельца, совершенные из корыстной или иной личной заинтересованности и причинившие крупный ущерб (либо владельцу банковской тайны, либо контрагенту) - штраф от 200 до 500 МРОТ или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период от 2 до 5 месяцев, или лишение свободы до 3 лет со штрафом до 50 МРОТ или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период до 1 месяца или без такового.

При этом, под разглашением банковской тайны предлагается понимать - передачу, опубликование или распространение в устной или письменной форме, через средства массовой информации, либо иным способом сведений, составляющих банковскую тайну, в результате действия (бездействия) пользователей банковской тайны третьим лицам (в т.ч. не уполномоченным на то по закону государственным органам).

Заключение

Несмотря на наличие ряда общих законодательных норм, гарантирующих сохранение банковской тайны, в российском законодательстве отсутствует разъяснение того, что понимается под этой гарантией, какие условия должны при этом выполняться, каковы критерии обеспечения защиты информации, составляющей банковскую тайну и т. п. В связи с этим, реальное обеспечение защиты банковской тайны в современных условиях сопряжено со значительными трудностями.

В нынешних условиях угрозы банковской тайны зачастую исходят не только от конкурентов и преступных группировок, но и от правоохранительных органов.

Список литературы

1. Закон РФ «О банках и банковской деятельности»

2. Аминов Д.И., Ревин В.П. Преступность в кредитно-банковской сфере в вопросах и ответах. - М.: Изд-во "Брандес", 1997. - С. 99.

3. И. И. Локотцов, исполнительный директор ЗАО "МФД" Доклад на 6-й Всероссийской конференции "Информационная безопасность России в условиях глобального информационного общества"

4. Статья о Правовом регулировании банковской тайны © 1999 Ефремов А.А.

5. Комментарий к Закону «О банках и банковской деятельности»

6. Викулин А. Ю. Банковская тайна как объект правового регулирования// Гос-во и право. 1998. N7. С.66

7. Фатьянов А. А. Тайна как социальное и правовое явление. Ее виды // Гос-во и право.1998. N6. С.12.

Размещено на Allbest.ru