Развитие "Россельхозбанка"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания бакалаврской работы и диплома.

Я, Меренкова Ольга Олеговна, была направлена на учебную практику в дополнительный офис «Россельхозбанк», который расположен в городе Ельце. кредитный банк кассовый

Срок производственной практики составил 20 дней с 6 июля по 26 июля 2014 года. Руководителем практики был назначена Корнеев Михаил Сергеевич.

За время прохождения профессиональной практики были выполнены все поставленные цели и задачи практики, а также все поручения, данные мне руководителями практики. Я изучила:

- организационно-правовую форму и статус кредитной организации;

- формирование ресурсов банка, клиентской базы, политику продвижения услуг на рынке;

- ведение расчетно-кассового обслуживания клиентов;

- организацию кредитования в коммерческом банке;

- работу банка с ценными бумагами.

Приобрела некоторые практические навыки, а также смогла применить знания, полученные в процессе обучения, такие как:

-правильное оформление платежных документов.

-знание структуры банка, направление его деятельности.

Которые позволили мне в процессе практики решить следующий комплекс задач:

-изучение нормативных документов, регламентирующих работу дополнительного офиса.

-проверка соответствия расчетного документа установленной форме бланка, полноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов, соответствия подписей и оттиска печати получателя средств образцам, указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати, идентичности всех экземпляров расчетного документа.

-изучение системы документооборота

-проведение презентации кредитной продукции.

1. Краткая характеристика банка

1.1 История развития «Россельхозбанка»

История российского агрокредитования берет свое начало в XVIII веке, когда государство впервые предприняло попытку сформировать цивилизованную систему финансов по европейскому образцу. Открывшаяся в то время первая в России кредитная организация «Монетная контора» была учреждением, где представители дворянства и купечества могли получить ссуду.

15 марта 2000 года исполняющий обязанности Президента Российской Федерации Владимир Путин подписал Распоряжение №75-рп о создании Российского сельскохозяйственного банка - кредитной организации, на 100% принадлежащей государству.

Глава государства поставил задачу сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства. Россельхозбанк начал активно развиваться с первого же дня своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц.

В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 - 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей.

В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств. В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно-значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса -- владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.

Уже более двух столетий Россельхозбанк поддерживает сельское хозяйство и сам уклад сельской жизни. В истории банка - вековые традиции агрокредитования, огромный багаж опыта и накопленных знаний, в перспективе - решение дальнейших задач по возрождению российского села и подъему агропромышленного комплекса страны.

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк») был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом Российской Федерации в 2000 году. Учредителем банка явилось государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года акционером банка является Правительство РФ в лице Федерального фонда имущества и ему принадлежит 100% акций банка.

Этапы развития банка:

1. Учреждение Банка Государственной корпорацией «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» 21.01.2000г.

2. Выход распоряжения Президента Российской Федерации № 75-рп от 15.03.2000г. с одобрением предложения Правительства Российской Федерации о создании Российского сельскохозяйственного банка для формирования на его базе национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

3. Регистрация ОАО «Россельхозбанк» Банком России 24.04.2000г. за №3349 и получение лицензии на осуществление банковской деятельности за №3349 от 13.06.2000г.

4. Начало обслуживания клиентов Банка в головном офисе, открытие корреспондентских счетов в сентябре 2000 года.

5. Выход в июле 2001 года КГ АРКО из состава акционеров Банка и приобретение государством в лице Российского Фонда федерального имущества 100% акций Банка.

6. Расширение деятельности путем получения лицензии на право осуществления операций с денежными средствами физических лиц за №3349 от 30.12.2002г.

7. Расширение деятельности путем получения Генеральной лицензии на осуществление банковских операций от 25.07.2007г. №3349

8. По состоянию на 1 мая 2009 года - вторая по величине филиальная сеть в России, 78 филиалов, более 1400 дополнительных офисов.

9. По итогам 2013 года Россельхозбанк занял 4 место в рейтинге российских банков по объемам кредитования малого и среднего бизнеса. По состоянию на январь 2014 года банк выдал кредитов на сумму 1022,3 млрд руб., что на 13,58% больше показателя 2013 года.

1.2 Руководство банка

Правление:

1. Общие положения

1.1. Правление ОАО «Россельхозбанк» (далее - Банк) является коллегиальным исполнительным органом Банка. Членами Правления могут быть только лица, работающие в Банке на постоянной основе.

1.2. Правление действует на основании Устава Банка и настоящего Положения.

1.3. Права и обязанности членов Правления определяются законодательством Российской Федерации, Уставом Банка, настоящим Положением, а также договорами, заключенными от имени Банка Председателем Наблюдательного совета или иным лицом по уполномочию Наблюдательного совета.

2. Порядок образования Правления

2.1. Количественный состав Правления определяется Наблюдательным советом Банка.

2.2. Возглавляет Правление и руководит его деятельностью Председатель Правления Банка.

2.3. Члены Правления назначаются Наблюдательным советом Банка по представлению, как правило, Председателя Правления Банка. Кандидат в члены Правления считается назначенным, если за него проголосовало большинство членов Наблюдательного совета, присутствующих на заседании.

2.4. Кандидаты на должность Председателя Правления, его заместителей (заместителей Председателя Правления) и членов Правления должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

До назначения на должность Председателя Правления, его заместителей и членов Правления должно быть получено согласие Банка России на указанные назначения.

2.5. Лица, назначенные Наблюдательным советом Банка заместителями Председателя Правления, одновременно являются членами Правления.

2.6. Наблюдательный совет Банка вправе в любое время прекратить полномочия любого или всех членов Правления и расторгнуть с ними договор.

2.7. В случае выбытия одного из членов Правления из состава Правления Наблюдательный совет по представлению, как правило, Председателя Правления утверждает кандидатуру нового члена Правления взамен выбывшего.

2.8. Председатель Правления и члены Правления обязаны в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и внутренними документами Банка, раскрывать информацию о владении ценными бумагами Банка, а также о продаже и (или) покупке ценных бумаг Банка.

3. Компетенция Правления

3.1. К компетенции Правления относятся все вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к исключительной компетенции общего собрания акционеров и Наблюдательного совета Банка.

3.2. Правление Банка:

- предварительно обсуждает вопросы, подлежащие рассмотрению общим собранием акционеров Банка и Наблюдательным советом Банка, подготавливает по ним необходимые документы;

- организует выполнение решений общего собрания акционеров Банка и Наблюдательного совета Банка;

- рассматривает и принимает решения по вопросам управления активами и пассивами Банка, организации и ведения расчетов, других банковских операций и сделок, определения полномочий по их совершению, осуществления внешнеэкономической деятельности, обеспечения внутрибанковского учета и контроля, сохранности имущества, повышения безопасности Банка и его клиентов и другим вопросам деятельности Банка;

- предварительно рассматривает возможность выдачи кредитов, гарантийных обязательств, обязательств по авалированию векселей, окончательное решение по совершению которых принимает Наблюдательный совет Банка.

- утверждает положения о филиалах и представительствах Банка, решает вопросы, связанные с осуществлением общего руководства работой филиалов и представительств Банка, а также с выполнением определенных законодательством Российской Федерации функций в отношении организаций, учредителем (участником, акционером) которых является Банк, за исключением тех вопросов, которые отнесены к ведению Наблюдательного совета Банка;

- утверждает перспективные планы развития, годовые бизнес-планы филиалов и отчеты о результатах деятельности;

- утверждает смету расходов Банка на предстоящий год;

- принимает решение об открытии (закрытии) дополнительных офисов, операционных офисов, кредитно-кассовых офисов, операционных касс вне кассового узла, передвижных пунктов кассовых операций, обменных пунктов, а также иных внутренних структурных подразделений, предусмотренных нормативными актами Банка России; утверждает типовые (примерные) положения о внутренних структурных подразделениях;

- рассматривает вопросы контроля исполнения и обеспечения соблюдения законодательства Российской Федерации в деятельности Банка, его филиалов и представительств;

- принимает решение об участии и о прекращении участия Банка в других организациях, за исключением случаев, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров Банка;

- организует работу по подбору, расстановке, подготовке персонала, утверждает кандидатуры руководящих работников Банка в соответствии с установленной номенклатурой;

- определяет условия и порядок оплаты труда персонала Банка, его филиалов и представительств, а также представление дополнительных трудовых, социально-бытовых и иных льгот;

- рассматривает материалы ревизий, проверок, по которым требуется вмешательство Правления, а также отчеты руководителей филиалов и представительств Банка и принимает по ним решения;

- предварительно рассматривает годовой отчет, баланс и другие финансовые отчетные документы Банка;

- рассматривает вопросы о привлечении к дисциплинарной и иной ответственности работников Банка в случаях, когда это имеет существенное значение для интересов Банка, в установленном законодательством порядке;

- определяет с учетом требований законодательства Российской Федерации перечень информации, составляющей коммерческую тайну Банка, режим коммерческой тайны, устанавливаемый в Банке, и ответственность за нарушение установленного режима коммерческой тайны;

- утверждает организационную структуру Банка;

- принимает решения о ведении Банком благотворительной, спонсорской и иной некоммерческой деятельности;

- утверждает внутренние документы Банка по вопросам, относящимся к компетенции Правления Банка;

- решает другие вопросы текущей деятельности Банка.

3.3. По факсимильному или письменному требованию члена Наблюдательного совета Правление в течение трех рабочих дней с даты получения соответствующего запроса обязано предоставить в факсимильной форме и в течение этого же срока направить по почте или вручить под роспись надлежащим образом заверенную копию протокола заседания Правления.

Копии протоколов, содержащие конфиденциальные сведения, направляются только спецсвязью или вручаются под роспись.

4. Порядок созыва и проведения заседаний Правления

4.1. Заседания Правления созываются и проводятся Председателем Правления, а в его отсутствие - заместителем Председателя Правления, исполняющим обязанности Председателя Правления.

4.2. Заседания Правления проводятся не реже одного раза в месяц в соответствии с утверждаемыми Правлением квартальными планами или по инициативе Председателя Правления. В повестку дня заседания Правления кроме плановых вопросов могут быть включены вопросы, вносимые Наблюдательным советом, Председателем Правления, членами Правления, другими должностными лицами Банка.

4.3. В заседаниях Правления могут участвовать члены Наблюдательного совета Банка, а также другие лица - по приглашению председательствующего на заседании Правления.

4.4. Председатель Правления определяет дату проведения заседания Правления и через секретаря Правления извещает членов Правления и приглашенных о повестке дня. Секретарь Правления вручает членам Правления проекты документов, подлежащих рассмотрению, не менее чем за два дня до даты заседания.

4.5. Материалы, представляемые на рассмотрение Правления, должны включать в себя пояснительную записку (доклад, представление) или иной документ, поясняющий суть вопроса, вносимого на рассмотрение Правления, проект решения по этому вопросу.

4.6. Материалы к заседанию Правления должны быть завизированы членом Правления, курирующим соответствующее самостоятельное структурное подразделение Банка, ответственное за подготовку материалов и представлены секретарю Правления не позднее, чем за 3 рабочих дня до назначенного дня заседания Правления.

4.7. Правление правомочно, если в заседании принимают участие не менее половины назначенных членов Правления. Все решения принимаются Правлением простым большинством голосов от числа членов Правления, присутствующих на заседании. При равенстве голосов голос Председателя Правления является решающим.

4.8. На заседании Правления ведется протокол.

4.9. По вопросам, рассматриваемым на заседаниях Правления, принимаются решения Правления.

Решения Правления имеют прямое действие или проводятся приказами или распоряжениями Председателя Правления.

4.10. Решения Правления оформляются в виде протокола, который составляет секретарь Правления, назначаемый Правлением. Протокол в течение 3 рабочих дней после заседания Правления должен быть подписан Председателем Правления и секретарем Правления и завизирован всеми членами Правления, присутствовавшими на заседании Правления. По просьбе члена Правление его мнение, отличающееся от принятого решения, заносится в протокол заседания Правления.

4.11. Контроль за исполнением решений, принятых Правлением, осуществляется в установленном в Банке порядке. Один раз в квартал в обязательном порядке на очередном заседании Правления в повестку дня заседания Правления включается вопрос о результатах исполнения решений, принятых Правлением на его заседаниях.

5. Порядок оформления протоколов заседания Правления

5.1. Секретарь Правления составляет протокол заседания Правления не позднее 2 рабочих дней после его проведения и организует ознакомление с протоколом членов Правления и иных лиц, которые должны быть ознакомлены с ним по решению Правления или которым даны поручения.

5.2. В протоколе заседания Правления указывается:

дата и время проведения заседания;

повестка дня заседания;

докладчики по повестке дня заседания;

лица, присутствующие на заседании;

результаты голосования по обсуждаемым вопросам;

принятые решения;

лица, которые должны быть ознакомлены с решениями, принятыми на заседании Правления.

В протоколе должно быть изложено основное содержание выступлений лиц, принявших участие в обсуждении вопросов на заседании Правления.

5.3. Ознакомление с протоколом заседания Правления работников Банка, которым в протоколе были даны поручения, осуществляется путем вручения (отправки по каналам связи) выписки из протокола, заверенной секретарем Правления.

5.4. Подлинные экземпляры протоколов заседания Правления нумеруются порядковой нумерацией в пределах календарного года, формируются в отдельное досье, хранятся у секретаря Правления в течение 1 (одного) года, по истечении которого подлежат передаче в архив Банка в установленном порядке.

Снятие копий с протоколов заседаний Правления может производиться только с разрешения Председателя Правления и секретаря Правления.

6. Председатель Правления

6.1. Председатель Правления как единоличный исполнительный орган руководит текущей деятельностью Банка и действует без доверенности от имени Банка.

6.2. Председатель Правления назначается на должность Наблюдательным советом Банка по представлению Председателя Наблюдательного совета большинством голосов членов Наблюдательного совета Банка, присутствующих на заседании.

6.3. Наблюдательный совет утверждает договор, заключаемый между банком и Председателем Правления.

6.4. Председатель Правления:

· издает приказы и распоряжения, дает указания по вопросам текущей деятельности Банка, обязательные для всех работников Банка;

· распоряжается в соответствии с законодательством Российской Федерации денежными средствами и другим имуществом Банка, совершает сделки от имени Банка, представляет его интересы перед государством, государственными органами, организациями и гражданами в России и за рубежом;

· распределяет обязанности между членами Правления Банка;

· утверждает положения о самостоятельных структурных подразделениях, а также штатное расписание Банка и определяет порядок утверждения штатов в филиалах и представительствах Банка;

· осуществляет прием на работу и увольнение работников, устанавливает должностные оклады и определяет другие условия труда персонала в соответствии с внутренними документами Банка, применяет меры поощрения и взыскания к работникам Банка;

· организует проведение заседаний Правления;

· подписывает все документы от имени Банка, включая протоколы заседаний Правления;

· утверждает отчет об итогах выпуска ценных бумаг Банка;

· создает комитеты Банка, комиссии Банка, рабочие группы Банка для выработки решений, подготовки материалов по различным вопросам деятельности Банка, утверждает положения о них;

· выдает доверенности от имени Банка;

· осуществляет другие функции в соответствии с решениями общего собрания акционеров, Наблюдательного совета и Правления Банка.

6.5. Председатель Правления Банка может передать на рассмотрение и решение Правления Банка вопросы, относящиеся к его компетенции. Председатель Правления может поручить решение отдельных вопросов, входящих в его компетенцию, членам Правления Банка, руководителям структурных подразделений, а также руководителям филиалов и представительств Банка и делегировать им необходимые для этого полномочия, оформляя это приказами или путем выдачи доверенностей.

6.6. Полномочия Председателя Правления Банка на период его временного отсутствия могут быть переданы Председателем Правления одному из членов Правления на основании приказа Банка.

7. Заключительные положении

7.1. При осуществлении своих нрав и обязанностей Председатель Правления и члены Правления должны действовать в интересах Банка добросовестно и разумно.

7.2. Председатель Правления и члены Правления несут ответственность перед Банком за убытки, причиненные Банку их виновными действиями бездействием), на основаниях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

7.3. Совмещение Председателем Правления и членами Правления должностей в органах управления других организаций допускается только с согласия Наблюдательного совета Банка. Председатель Правления, его заместители, члены Правления Банка не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффинированными лицами по отношению к Банку.

Полное фирменное наименование Банка на русском языке - Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке - ОАО «Россельхозбанк».

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» является кредитной организацией, созданной в соответствии с Федеральным законом «О баках и банковской деятельности» и Федеральным законом «Об акционерных обществах» в целях реализации кредитно-финансовой политики Российской Федерации в агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно-финансового обслуживания агропромышленного комплекса России. Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования. Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, а также Уставом.

Банк имеет вторую по величине сеть филиалов - это 78 филиалов, 1535 дополнительных офисов. Миссия банка -- быть проводником кредитно-финансовой политики государства в сфере АПК и служить основой национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного комплекса России -- воплощается в обслуживании и кредитовании предприятий и контрагентов АПК. ОАО «Россельхозбанк» (РСХБ) занимает второе место в Федерации после Сбербанка по количеству своих подразделений -- открыто 78 филиалов и свыше 1535 дополнительных офисов. Более 180 тыс. счетов клиентов обслуживают 26 тысяч сотрудников. Терминальная сеть по обслуживанию 3 тысяч зарплатных договоров и 400 тыс. выпущенных банком пластиковых карт насчитывает 1925 банкоматов и более полутора тысяч пунктов выдачи наличных. Государство субсидирует процентную ставку заемщикам банка и практически ежегодно производит дополнительные вливания в уставный капитал.

В 2013 году Россельхозбанк продемонстрировал положительную динамику основных показателей своей деятельности. За прошедший год кредитный портфель увеличен Банком на 207 млрд рублей (на 18%) -- до 1,375 трлн рублей по состоянию на 31 декабря 2013 года. Объем кредитов юридическим лицам возрос в 2013 г. на 156 млрд рублей (на 16%) и составил 1,125 трлн рублей, объем кредитов физическим лицам увеличился на 51 млрд рублей (на 26%) -- до 251 млрд рублей. Средства клиентов выросли на 165 млрд рублей (на 29,5%) - до 722 млрд рублей, при этом рост средств физических лиц составил 61 млрд рублей - до 249 млрд рублей (на 32%).

Чистые процентные доходы Банка увеличились по сравнению с 2012 г. на 16% и составили 65 млрд руб., чистые комиссионные доходы -- на 33% до 8 млрд руб. Прибыль Банка после налогообложения в 2013 г. составила 729 млн рублей.

Общий объем активов Банка в 2013 году возрос на 242 млрд рублей (на 17%) и составил на 31 декабря 2013 года 1 трлн 671 млрд рублей. Собственные средства Банка увеличились в 2013 г. на 30 млрд рублей (на 15%) и составили к 31 декабря 2013 года 228 млрд рублей в результате увеличения уставного капитала Банка на 30 млрд рублей в декабре 2013 г. путём дополнительной эмиссии акций.

1.3 Величина уставного капитала, собственники предприятия

Величина уставного капитала Россельхозбанка определяется уставом банка, но не может быть менее стократной величины минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций, устанавливаемого Банком России.

По бухгалтерскому балансу на 1 января 2009 года денежные средства банка составляли 5 297 904 тыс. руб. При этом средства акционеров (участников) составляла 61 223 000 тыс. руб.

100% акций ОАО «Россельхозбанк» принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом, действующего на основании Постановления Правительства Российской Федерации от 05 июня 2008 г. № 432 «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом».

По состоянию на 01.04.2014 года банк занимает 5-е место в стране по величине нетто-активов (1 904,99 млрд. рублей), капитала (244,31 млрд. рублей) и кредитного портфеля (1 265,66 млрд. рублей). По уровню просроченной задолженности в кредитном портфеле банк находится на 3-м месте, «уступив» только Сбербанку и Банку Москвы (объем просроченной задолженности по состоянию на 01.04.2014 г. - 103,86 млрд. рублей).

По величине депозитного портфеля физических лиц Россельхозбанк уже более года удерживает в рейтинге 6-е место (по состоянию на 01.04.2014 года объем портфеля составляет 249,32 млрд. рублей). Так же, как и в других государственных банках, с конца 2013 года в Россельхозбанке фиксируется приток средств физлиц. Совокупный объем средств, привлеченных на депозиты Россельхозбанка, по итогам 2013 года составил 165 млрд. рублей, из них 61 млрд. принадлежит клиентам - физическим лицам. По сравнению с 2012 годом в 2013 году объем средств частных вкладчиков на счетах РСХБ увеличился на 32%.

В начале апреля банк отчитался об итогах своей деятельности по Международным стандартам финансовой отчетности. По сравнению со своими главными конкурентами - Сбербанком, Газпромбанком и ВТБ Россельхозбанк показал более слабые результаты. Активы банка увеличились на 17% - до 1,7 трлн. рублей, собственные средства - на 15%, до 228 млрд. рублей - за счет дополнительной эмиссии акций. Руководство финансовой организации связывает такие результаты со спецификой деятельности банка.

По итогам 2013 года на 16% увеличился корпоративный кредитный портфель Россельхозбанка, его объем достиг 1,125 трлн. рублей. Прирост розничного портфеля также существенный - 26%, но его объем на начало года составил всего 251 млрд. рублей: кредитование физических лиц не является приоритетным направлением для банка.

Для увеличения доходов кредитная организация активно развивает комиссионные операции: чистый процентный доход банка по итогам 2013 года увеличился на 16%, чистый комиссионный доход - на 8%.

Порядок оформления волеизъявления собственника Банка - Российской Федерации, порядок назначения и деятельности представителей интересов Российской Федерации в Наблюдательном совете Банка, а также порядок определения позиции Российской Федерации по отдельным вопросам деятельности Банка и согласования соответствующих директив представителям интересов Российской Федерации в Наблюдательном совете Банка регулируются Положением об управлении находящимися в федеральной собственности акциями открытых акционерных обществ и использовании специального права на участие Российской Федерации в управлении открытыми акционерными обществами («золотой акции»), утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 03 декабря 2004 г. № 738. Согласно п. 3 указанного Положения решения общего собрания акционеров Банка оформляются распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

При создании (24.04.2000) размер уставного капитала ОАО «Россельхозбанк» составил - 375 000 000 рублей. В настоящее время размер уставного капитала ОАО «Россельхозбанк» составляет: 188 048 000 000 рублей.

Увеличение уставного капитала позволит Банку существенно расширить объемы кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей и жителей сельских территорий в рамках Государственной программы развития сельского хозяйства, обеспечить проведение зерновых закупочных интервенций, а также будет способствовать формированию системы земельно-ипотечного кредитования.

2. Организационная структура «Россельхозбанка»

2.1 Основные функции и операции банка

Основная функция «Россельхозбанка» - это обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.

Банк обеспечивает сохранность денежных средств и других ценностей, вверенных ему клиентами и корреспондентами. Их сохранность гарантируется всем движимым и недвижимым имуществом Банка, его денежными фондами и резервами, создаваемыми в соответствии с законодательством Российской Федерации и Уставом, а также осуществляемыми Банком в порядке, установленном Банком России, мерами по обеспечению стабильности финансового положения Банка и его ликвидности.

Основными целями деятельности Банка являются комплексное банковское обслуживание товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства всех форм собственности и видов деятельности, участие в реализации кредитно-денежной и финансово-экономической политики государства в агропромышленном комплексе, внедрение инструментов развитого финансового рынка в механизм финансирования товарного сельскохозяйственного производства и его инфраструктуры.

Достижение этих целей обеспечивается непосредственной деятельностью Банка как кредитной организацией, а также участием Банка в соответствующих государственных, региональных, местных и межгосударственных программах в качестве финансово-кредитного агента государства, выступающего в этой роли, как на договорной основе, так и в соответствии с федеральными законами, иными нормативными актами Российской Федерации.

Банк вправе представлять по поручению Правительства Российской Федерации интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с аналогичными организациями иностранных государств, а также в международных валютно-финансовых и кредитных организациях.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк также имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. «Россельхозбанк» вправе осуществлять любую деятельность, не запрещенную законодательством Российской Федерации, включая деятельность по профессиональной подготовке и переподготовке работников Банка, в том числе путем образования соответствующих специализированных подразделений в структуре Банка. «Россельхозбанку» запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

В своей работе отдел руководствуется Федеральным Законом РФ «О банках и банковской деятельности», иными законами и правовыми актами Российской Федерации, решениями Наблюдательного совета, Правления и Председателя «Россельхозбанка», иными нормативными и распорядительными документами «Россельхозбанка», Положением об Управлении кредитования частных клиентов, также настоящим Положением.

Целью отдела Организации кредитования частных клиентов является максимизация доходов банка от операций по кредитованию частных клиентов, обеспечение высокого качества кредитного портфеля.

В ОАО «Россельхозбанке» имеются кассовый зал (операционный) зал, где совершаются вклады, отдел кредитов и инвестиций.

2.2 Отдел организации кредитования «Россельхозбанка»

Задачами отдела является:

- Эффективная реализация кредитной политики банка путем организации кредитования физических лиц;

- Минимизация кредитных рисков по кредитному портфелю частных клиентов банка;

- Организация, развитие и совершенствование проведения операций банка по кредитованию частных клиентов в организационно подчиненных подразделениях;

- Организация продвижения на рынок потребительского кредитования частных клиентов всего спектра банковских кредитных продуктов, выявление потребностей населения в новых кредитных продуктах;

- Организация профессиональной подготовки специалистов банка по кредитованию частных клиентов;

- Методологическое обеспечение подчиненных подразделений по основным направлениям деятельности управления.

Отдел в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции:

- Организует работу по кредитованию частных клиентов в системе «Россельхозбанка» с целью безусловного выполнения бизнес-плана. Участвует в обновлении управленческих и технологических процессов бизнес - направления кредитования частных клиентов;

- Осуществляет изучение регионального рынка направлениям деятельности Управления;

- Участвует в планировании цифровых показателей бизнес-плана по кредитованию частных клиентов и контролирует их выполнение структурными подразделениями банка;

- Контролирует полноту и правильность создания резервов на возможные потери по ссудам физический лиц в подчиненных подразделениях банка.

- Осуществляет методическое и информационное обеспечение подчиненных подразделений (методическими, нормативными, инструктивными и аналитическими материалами) по основным направлениям деятельности Управления;

- Осуществляет координацию и контроль работы подчиненных подразделений в части кредитования физических лиц, в том числе путем проведения целевых проверок на местах;

- Организует подготовку заключений в части кредитования физических лиц по заявкам отделений для соответствующего коллегиального органа территориального банка;

- Принимает участие в организации обучения и повышения квалификации персонала подчиненных подразделений по направлениям деятельности Управления;

- Формирует статистическую и иную установленную отчетность по вопросам, входящим в компетенцию управления;

- Осуществляет мониторинг уровня просроченной задолженности по кредитам частных клиентов в целом по банку, разрабатывает рекомендации подчиненным подразделениям по работе с просроченной задолженностью частных клиентов;

- Осуществляет подготовку и анализ аналитических материалов по кредитованию частных клиентов, обобщает материалы проведенных проверок отделений;

- Осуществляет контроль за правомерностью списания ссудной задолженности частных клиентов, признанной не реальной для взыскания и за работой по возврату ранее списанной задолженности за счет резервов на возможные потери по ссудам;

- Организует взаимодействие с органами власти и юридическими лицами по вопросам кредитования частных клиентов в части заключения договоров о сотрудничестве, совместных программ и соглашений о взаимодействии с целью продвижения кредитных продуктов;

- Осуществляет разработку внутренних регламентирующих документов по кредитованию частных клиентов.

3. Банковские услуги

3.1 Кредитные операции

Программы кредитования населения ОАО «Россельхозбанк» разработаны с целью обеспечения развития и повышения эффективности:

- личных подсобных хозяйств;

- социальной защиты сельского населения в условиях рыночных отношений;

- сокращения разрыва между городом и селом в уровне обеспеченности объектами социальной сферы и инженерной инфраструктуры;

- создания основ для повышения престижности проживания в сельской местности и содействия решению общегосударственных задач в области миграционной политики.

Кредиты предоставляются физическим лицам - гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 65 лет. При предоставлении Заемщику кредита в сумме, не превышающей 100 долларов США (иди рублевого эквивалента этой суммы), и на срок, не более 6 месяцев, максимальный возрастной ценз не устанавливается.

В рамках программы «Сельское подворье» ОАО «Россельхозбанк» предлагает Кредит «Пенсионный» направленный на улучшение социально-бытового положения пенсионеров и их семей, проживающих в сельской местности.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства. Программа кредитования граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, направлена на стимулирование развития производства, переработки и реализации сельскохозяйственной продукции в личных подсобных хозяйствах для удовлетворения собственных потребностей, что способствует росту уровня жизни и обеспечению занятости сельского населения.

Программа кредитования под залог приобретаемой техники и оборудования направлена на создание благоприятных условий гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, для обновления техники или оборудования, используемых при ведении личного подсобного хозяйства.

В целях повышения доступа граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, к кредитным ресурсам, предоставляемым на выгодных условиях, ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу кредитования на рефинансирование кредитов.

Программа «Надежный клиент» кредитования для граждан на различные цели, имеющим положительную кредитную историю в

ОАО «Россельхозбанк» сроком не менее 6 месяцев.

В целях поддержки индивидуального жилищного строительства на селе, решения жилищной проблемы и улучшения демографической ситуации в сельской местности ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу ипотечного жилищного кредитования населения в рамках программы «Сельское подворье».

В рамках программы «Сельское подворье» ОАО «Россельхозбанк» предлагает Кредит «Потребительский», направленный на осуществления оплаты медицинского и санаторно-курортного лечения, развитие социальной инфраструктуры, обеспечение населения товарами повседневного пользования (мебель, путевки, бытовая техника, и т.д.).

В рамках программы «Сельское подворье» ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу кредитования населения на газификацию жилья в сельской местности направленную на улучшение бытовых условий жизни граждан.

В рамках программы «Сельское подворье» ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу кредитования населения на проектирование, строительство, ремонт, реконструкцию, присоединение инженерных сетей к домовладению и обеспечение земельных участков коммунальной инфраструктурой в сельских населенных пунктах направленную на улучшение бытовых условий жизни граждан.

ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу кредитования населения на оплату обучения в образовательных учреждениях, зарегистрированных на территории Российской Федерации, позволяющую получать образование на коммерческой (платной) основе.

ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу кредитования для граждан, ведущих огородное или дачное хозяйство, направленную на развитие производства, переработки и реализации плодов, овощей и др. сельскохозяйственной продукции.

ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу кредитования населения на приобретение автомобилей, произведенных на территории Российской Федерации с государственной поддержкой, предоставляемой в виде субсидий ОАО «Россельхозбанк» на возмещение выпадающих доходов в размере разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой ОАО «Россельхозбанк» и размером скидки исходя из двух третьих ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита.

Кредитная карта ОАО «Россельхозбанк» удобный финансовый инструмент, позволяющий приобрести услугу или товар с помощью кредита в любой момент времени, не подтверждая целевого использования и не обращаясь дополнительно в отделение Банка. «Кредитная карта» - возобновляемый кредит, при условии восполнения использованного кредитного лимита.

3.2 Операции по вкладам

I) Вклад «Агро - ДЕБЮТ ». Первоначальная минимальная сумма 500 руб. Минимальный срок хранения 5 лет. Процентная ставка от 0,01 до 7,5%.

Счет по вкладу «Агро - Дебют (детский)» может быть открыт вкладчиком (вносителем), при условии, что вкладчик не достиг 18-летнего возраста. Дополнительные взносы во вклад принимаются как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств. Периодичность дополнительных взносов во вклад не ограничена, при этом за 30 календарных дней до окончания срока хранения вклада прием взносов прекращается. Расходные операции не предусмотрены.

II) Вклад «Агро - СТИМУЛ». Первоначальный минимальный взнос 3000 руб. Минимальный срок хранения от 91 дня до 730 дней. Процентная ставка 4,25-7%. Дополнительные взносы принимаются как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств. Периодичность дополнительных взносов во вклад не ограничена, при этом за 30 календарных дней до окончания срока хранения вклада прием взносов прекращается. По вкладу предусмотрена операция снятия причисленных процентов в течение основного и пролонгированных сроков хранения вклада в полной сумме или частично. При досрочном расторжении договора вклада, доход по вкладу за неполный срок исчисляется исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования» в соответствующей валюте.

III) Вклад «Агро - ИДЕАЛ». Первоначальный взнос 20000 - 100001 руб. Минимальный срок хранения 180 - 730 дней. Процентная ставка 5-6,6%. Дополнительные взносы принимаются как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств. Периодичность дополнительных взносов во вклад не ограничена, при этом за 30 календарных дней до окончания срока хранения вклада прием взносов прекращается. Выплата процентов производится в день окончания срока хранения вклада. В случае если в результате совершения расходной операции, причисления начисленных процентов или пополнения вклада сумма вклада перешла в иную суммовую градацию, Банк, со дня, следующего за днем изменения суммы вклада, начисляет доход по вкладу, исходя из процентной ставки для соответствующей суммовой градации, установленной по данному виду вклада на день начала течения данного срока хранения вклада.

IV) Вклад «До востребования». Первоначальный взнос от 10 руб. Минимальный срок хранения не ограничен. Процентная ставка 0,01% Проценты начисляются ежемесячно, причисляются к сумме вкладов ежеквартально.

V) Вклад «Агро - КЛАССИКА». Первоначальный минимальный взнос 300 руб. Минимальный срок хранения от 31-730 дней. Процентная ставка 4,75-8,5%. Расходные операции не предусмотрены. Выплата процентов производится в день окончания хранения вклада. Дополнительные взносы во вклад не предусмотрены.

VI) Вклад «Агро - БОНУС». Первоначальный взнос 10000 руб. Минимальный срок хранения 180 - 365 дней. Процентная ставка 6,3 - 7,75%. Дополнительные взносы не предусмотрены. Ежемесячно проценты перечисляются на счет по вкладу «До востребования». Расходные операции не предусмотрены.

VII) Вклад «Пенсионный». Первоначальный взнос 500 руб. Минимальный срок хранения 1 год. Процентная ставка 7%. Дополнительные взносы во вклад принимаются в любых суммах, как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств. Периодичность дополнительных взносов не ограничена. Расходные операции предусмотрены до размера неснижаемого остатка 500 руб. Счет по вкладу «Пенсионный» может быть открыт только самим вкладчиком пенсионером при предъявлении им, помимо других необходимых документов, пенсионного удостоверения путем внесения денежных средств в наличном либо безналичном порядке.

VIII) Вклад «Пенсионный ЛЮКС». Первоначальный взнос 10000 руб. Минимальный срок хранения 180 - 365 дней. Процентная ставка 6,5 - 7,5%. Дополнительные взносы во вклад принимаются в любых суммах, как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств. Периодичность дополнительных взносов не ограничена. Ежемесячно проценты перечисляются на счет по вкладу «До востребования». Расходные операции не предусмотрены. Счет по вкладу «Пенсионный Люкс» может быть открыт только самим вкладчиком пенсионером при предъявлении им, помимо других необходимых документов, пенсионного удостоверения путем внесения денежных средств в наличном либо безналичном порядке.

IX) Вклад «Агро - Партнер». Первоначальный взнос 300 руб. Минимальный срок хранения 3 года. Процентная ставка 7%. Размер дополнительных взносов не ограничен. Ежемесячно проценты начисляются к сумме вклада. Расходные операции совершаются до размера неснижаемого остатка 300 руб. Вклад предназначен для зачисления работникам юридических лиц, в рамках зарплатных проектов.
X) Вклад «Агро - VIP». Минимальный первоначальный взнос 500000 - 5000001 руб. Процентная ставка по вкладу 6 - 8%. Минимальная сумма дополнительного платежа 50000 руб. Дополнительные взносы принимаются как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств.

Периодичность дополнительных взносов во вклад не ограничена, при этом за 30 календарных дней до окончания срока хранения вклада прием взносов прекращается. Выплата процентов производится в день окончания срока хранения вклада. Расходные операции предусмотрены и совершаются в наличной и безналичной форме до размера неснижаемого остатка. В случае, если в результате совершения расходной операции, причисления начисленных процентов или пополнения вклада сумма вклада перешла в иную суммовую градацию, Банк, со дня, следующего за днем изменения суммы вклада, начисляет доход по вкладу, исходя из процентной ставки для соответствующей суммовой градации, установленной по данному виду вклада на день начала течения данного срока хранения вклада.

3.3 Депозитные операции

1) Депозит «Оперативный» - срочный банковский депозит с возможностью внесения вкладчиком дополнительных взносов и правом вкладчика на досрочный частичный возврат суммы депозита. Срок размещения: от 180 до 547 дней. Выплата процентов производится: в конце срока. Вид валюты депозита: рубли РФ/доллары США/евро. Дополнительные взносы: предусмотрены. Расходные операции: предусмотрены. Размер неснижаемого остатка: 50% от суммы первоначального взноса по депозиту, зафиксированной в договоре.

Преимущества депозита:

- возможность частичного досрочного списания денежных средств со счета по депозиту до размера неснижаемого остатка;

- неограниченные возможности в пополнении депозита (но не позднее, чем за 30-60 дней до окончания срока депозита, в зависимости от установленного срока в депозитном договоре).

2) Депозит «Удобный» - срочный банковский депозит с правом вкладчика на досрочный частичный возврат суммы депозита. Характеристика депозита:

Срок размещения: от 180 до 547 дней. Выплата процентов производится: в конце срока. Вид валюты депозита: рубли РФ/доллары США/евро. Дополнительные взносы: не предусмотрены. Расходные операции: предусмотрены. Размер неснижаемого остатка: 50% от суммы депозита, зафиксированной в договоре. Преимущества депозита: возможность частичного досрочного списания денежных средств со счета по депозиту до размера неснижаемого остатка.

3) Депозит «Динамичный» - срочный банковский депозит с возможностью внесения вкладчиком дополнительных взносов. Характеристика депозита: Срок размещения: от 180 до 547 дней. Выплата процентов производится: ежемесячно/ежеквартально/в конце срока. Вид валюты депозита: рубли РФ/доллары США/евро. Дополнительные взносы: предусмотрены. Расходные операции: не предусмотрены. Преимущества депозита: неограниченные возможности в пополнении депозита (но не позднее, чем за 30-60 дней до окончания срока депозита, в зависимости от установленного срока в депозитном договоре).

4) Депозит «Стабильный» - срочный банковский депозит без возможности внесения вкладчиком дополнительных взносов и без права вкладчика на досрочный частичный возврат суммы депозита. Характеристика депозита: Срок размещения: от 7 до 547 дней. Выплата процентов производится: ежемесячно/ежеквартально/в конце срока. Вид валюты депозита: рубли РФ/доллары США/евро. Дополнительные взносы: не предусмотрены. Расходные операции: не предусмотрены. Преимущества депозита: гибкие условия по срокам размещения; возможность периодического получения процентов.

3.4 Денежные переводы

Денежные переводы ОАО «Россельхозбанк» без открытия банковского счета. ОАО «Россельхозбанк» осуществляет следующие виды операций по переводу денежных средств без открытия банковского счета по поручению физических лиц - граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации:

- Отправление переводов в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте по территории Российской Федерации и за пределы территории Российской Федерации в адрес юридических и физических лиц по указанным отправителем перевода реквизитам путем перечисления денежных средств на счета получателей. Переводы денежных средств могут осуществляться в счет погашения кредита, процентов и штрафных санкций по полученному в ОАО «Россельхозбанк» или в другой кредитной организации кредиту, а также в счет оплаты за оказанные услуги (по обучению, транспортные, юридические, консультационные, финансовые, консалтинговые и т.д.), в случаях дарения, оказания материальной помощи, оплаты налогов, сборов, госпошлин, приобретенных товаров и в других случаях, когда предусмотрена безналичная оплата физическими лицами товаров и услуг.

- Отправление переводов в валюте Российской Федерации между подразделениями ОАО «Россельхозбанк» для выплаты наличными денежными средствами без открытия физическим лицом - получателем перевода банковского счета. Отправление переводов в адрес физических лиц для выплаты наличными деньгами в иной кредитной организации (не ОАО «Россельхозбанк») возможно только при условии наличия между ОАО «Россельхозбанк» и данной кредитной организацией договора, предусматривающего проведение подобных операций.