Роль Национального банка и современных коммерческих банков в рыночной инфраструктуре

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Кафедра экономики торговли

РЕФЕРАТ

по дисциплине: Инфраструктура товарного рынка

на тему: Роль Национального банка и современных коммерческих банков в рыночной инфраструктуре

МИНСК 2014

Содержание

Введение

1. Роль Национального банка и современных коммерческих банков в рыночной инфраструктуре

2. Законодательство РБ, регламентирующее деятельность банков

Заключение

Список использованных источников

Введение

Банковская система -- одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Банковская система -- совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы. Каждое государство имеет свою структуру кредитной и банковской системы, свою организацию кредитного дела, банковской деятельности. Развитие банков и товарно-денежных отношений исторически шло параллельно и тесно переплеталось. Банки непосредственно и повседневно связаны с функционированием народного хозяйства на всех уровнях управления. Через них происходит удовлетворение экономических интересов участников воспроизводственного процесса. При этом банки как финансовые посредники привлекают капиталы хозорганов, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и выдают их во временное пользование заемщикам, проводят денежные расчеты и оказывают другие многочисленные услуги для экономики, тем самым непосредственно влияя на эффективность производства и обращение общественного продукта.

Финансовые посредники, таким образом, выполняют важную народнохозяйственную функцию, обеспечивая обществу механизм межотраслевого, межрегионального перераспределения денежного капитала.

Банки являются главными финансовыми посредниками в рыночной экономики. В процессе своей деятельности они создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке.

Банковская система Республики Беларусь является составной частью кредитной системы и представляет собой совокупность банковских институтов двух уровней. Первый уровень системы (центральный банк) - это Национальный банк Республики Беларусь. Второй уровень системы - коммерческие банки,

1. Роль Национального банка и современных коммерческих банков в рыночной инфраструктуре

Национальный банк является центральным банком и государственным органом Республики Беларусь. Он осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством и независим в своей деятельности, имея непосредственную подотчетность Президенту Республики Беларусь.

Национальный банк в своей деятельности руководствуется следующими целями:

-защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

-развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

-обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Для достижения этих целей Национальный банк выполняет следующие основные функции:

1. Разработка Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь и обеспечение ее проведения. Основные направления включают в себя краткую характеристику состояния экономики; важнейшие параметры прогноза социально-экономического развития; основные параметры и инструменты денежно-кредитной политики, оценку и анализ их выполнения в текущем году; мероприятия по совершенствованию банковской системы, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы. банковский рынок коммерческий законодательство

2. Эмиссия денег посредством выпуска в обращение безналичных и наличных денег. Наличные деньги выпускаются в обращение в виде банкнот и монет. Безналичная эмиссия денег осуществляется путем краткосрочного (до одного года) рефинансирования банков в целях поддержания ликвидности банковской системы и устойчивости денежного обращения, покупки Национальным банком государственных ценных бумаг и осуществления операций, направленных на увеличение золотовалютных резервов.

3. Регулирование денежного обращения путем установления порядка ведения кассовых операций, порядка работы банков с денежной наличностью, правил хранения, инкассации и перевозки ценностей, осуществления эмиссионно-кассовых операций.

4. Регулирование кредитных отношений путем установления объема кредитов, предоставляемых банкам Национальным банком в соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики, системы рефинансирования банков, размера резервных требований, ставки рефинансирования и ставок по операциям Национального банка, предельных процентных ставок по депозитным операциям банков.

5. Организация функционирования платежной системы посредством установления правил осуществления платежей и расчетов в безналичной и наличной формах, тарифной политики, управления ликвидностью.

6. Осуществление валютного регулирования и валютного контроля как непосредственно, так и через уполномоченные банки и небанковские кредитно-финансовые организации. Национальный банк устанавливает официальные курсы белорусского рубля по отношению к другим валютам, регулирует обращение валютных ценностей на территории Республики Беларусь, устанавливает порядок открытия, ведения и режим счетов резидентов и нерезидентов, осуществления валютных операций между резидентами и нерезидентами, правила биржевой торговли иностранной валютой, порядок и нормы ввоза, вывоза и пересылки в Республику Беларусь и за ее пределы валютных ценностей, контролирует осуществление банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями валютных операций, определяет функции агентов валютного контроля, которые могут быть возложены на банки и небанковские кредитно-финансовые организации.

7. Осуществление регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и надзор за ней, в т.ч. на консолидированной основе, путем установления нормативов безопасного функционирования и проверок деятельности, анализа деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в целях поддержания стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и иных кредиторов.

8. Выполнение функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка и эмиссия ценных бумаг, осуществление операций с ними, а также выдача согласия банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям на осуществление операций с ценными бумагами, в т.ч. с векселями и финансовыми деривативами.

9. Государственная регистрация банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензирование их деятельности, ее регулирование, контроль по безопасного и ликвидного осуществления, а также надзор за ней.

10. Установление правил и порядка осуществления банковских операций, требований по осуществлению внутреннего контроля, порядка составления статистической отчетности, разработка национальных стандартов финансовой отчетности, методологическое руководство бухгалтерским учетом и финансовой отчетностью в банковской системе.

11. Установление правил ведения операций с драгоценными металлами, драгоценными камнями и иностранной валютой и осуществление этих операций, в т.ч. для пополнения золотовалютных резервов.

12. Хранение, инкассация и перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей. Под инкассацией понимается сбор перечисленых ценностей из касс юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и сдача их в кассы банков и небанковских кредитно-финансовых организаций. Под перевозкой понимаются перевозка ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка их клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

13. Организация составления платежного баланса Республики Беларусь и участие в его разработке, анализ и прогнозирование состояния денежно-кредитных отношений, отношений в области валютного регулирования и валютного контроля, платежного баланса Республики Беларусь и банковской системы во взаимосвязи с социально-экономическим развитием Республики Беларусь, публикация соответствующих статистические данные и материалов анализа и прогнозирования.

14. Контроль обеспечения безопасности и защиты информационных ресурсов в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях;

Национальный банк самостоятельно или совместно с другими органами государственного управления принимает нормативные правовые акты, обязательные для исполнения органами управления, банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, иными юридическими лицами, действующими на территории Республики Беларусь, а также физическими лицами.

Высшим органом управления Национального банка является Правление Национального банка, назначаемое Президентом Республики Беларусь с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь. Исполнительным коллегиальным органом Национального банка является Совет директоров, назначаемый Правлением Национального банка.

Банк является коммерческой организацией, зарегистрированной в соответствующем порядке, и имеющей на основании лицензии на осуществление банковской деятельности исключительное право осуществлять банковские операции:

-привлечение денежных средств и драгоценных металлов во вклады у физических и юридических лиц с заключением договора банковского вклада (депозита), согласно которого банк принимает от вкладчика денежные средства и обязуется возвратить вкладчику денежные средства, а также выплатить начисленные по вкладу проценты на условиях и в порядке, определенных этим договором;

-размещение привлеченных денежных средств и драгоценных металлов от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности с заключением договора, существенными условиями которого являются сумма и валюта кредита, максимальный размер общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств, срок и порядок предоставления и погашения кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, ответственность кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) ими обязательств по кредитному договору;

-открытие и ведение банковских счетов, в т.ч. в драгоценных металлах. Для осуществления этих операций между банком и субъектом хозяйствования заключается договор текущего (расчетного) банковского счета. Согласно этому договору банк обязуется открыть другой стороне текущий (расчетный) банковский счет для хранения денежных средств, драгоценных металлов и совершения операций. Владелец счета в соответствии с договором предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства и драценные металлы, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством Республики Беларусь или договором, и уплачивает банку или небанковской кредитно-финансовой организации вознаграждение (плату) за оказываемые ему услуги.

По текущему (расчетному) банковскому счету банк осуществляет следующие операции:

· зачисление на счет денежных средств, поступивших на имя его владельца;

· перечисление со счета денежных средств иным лицам; выдачу со счета наличных денежных средств;

· иные операции, предусмотренные законодательством Республики Беларусь или договором текущего (расчетного) банковского счета;

· осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания. Расчеты могут проводиться в безналичной или наличной форме. Под расчетами в безналичной форме понимаются расчеты между физическими и юридическими лицами либо с их участием, проводимые через банк, его филиал (отделение) в безналичном порядке. Они осуществляются в виде банковского перевода, аккредитива, инкассо.Расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода проводятся на основании платежных инструкций, выдаваемых посредством представления расчетных документов (платежного поручения, платежного требования, платежного требования-поручения), использования платежных инструментов при осуществлении соответствующих операций (чека, банковской пластиковой карточки, других инструментов). Расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода могут быть проведены также на основании договора между банком и клиентом, содержащего сведения, необходимые для осуществления банковского перевода. Платежное поручение является платежной инструкцией, согласно которой один банк (банк-отправитель) по поручению клиента (плательщика) осуществляет за вознаграждение перевод денежных средств в другой банк (банк-получатель) лицу, указанному в поручении (бенефициару). Платежное требование является платежной инструкцией, содержащей требование получателя денежных средств к плательщику об уплате определенной суммы денежных средств через банк. Аккредитив - обязательство, в силу которого банк, действующий по поручению клиента-приказодателя (банк-эмитент), должен осуществить платеж получателю денежных средств (бенефициару) либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, или дать полномочия другому банку (исполняющему банку) осуществить такой платеж либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, если соблюдены все условия аккредитива. Аккредитив может исполняться посредством платежа по предъявлении, платежа с отсрочкой, акцепта и оплаты или учета переводного векселя. Аккредитив считается внутренним, если в качестве банка-эмитента и бенефициара выступают резиденты. Аккредитив считается международным, если одна из сторон, участвующих в расчетах по аккредитиву, является нерезидентом. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя осуществить платеж указанной в нем суммы чекодержателю;

· валютно-обменные операции и купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней. К валютно-обменным операциям относятся операции по обмену иностранной валюты на официальную денежную единицу Республики Беларусь и обратно по установленным обменным курсам и операции по обмену одного вида иностранной валюты на другой вид иностранной валюты по установленным обменным курсам на валютных биржах и на внебиржевом валютном рынке;

· выдача банковских гарантий и поручительств за третьих лиц. В силу банковской гарантии банк (гарант) дает по просьбе другого лица (принципала) от своего имени письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму. Обязательными условиями банковской гарантии являются условия, содержащие указание на наименование принципала, бенефициара и гаранта; ссылку на договор или иной документ, в которых предусмотрена необходимость выдачи банковской гарантии; максимальную денежную сумму, подлежащую уплате; срок действия банковской гарантии; условия уплаты бенефициару денежной суммы;

· доверительное управление денежными средствами, драгоценными металлами и камнями в соответствии с которым физическое или юридическое лицо (вверитель) передает банку (доверительному управляющему) на определенный срок денежные средства в доверительное управление, а доверительный управляющий обязуется за вознаграждение осуществлять управление переданными денежными средствами в интересах вверителя или указанного им лица (выгодоприобретателя);

· выпуск в обращение банковских пластиковых карточек. Банковская пластиковая карточка - платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и проведение расчетов в безналичной форме за товары (работы, услуги), получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

· выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета - сберегательных книжек, депозитных и сберегательных сертификатов;

· финансирование под уступку денежного требования (факторинг). Суть операции факторинга, которую осуществляет банк как фактор, не отличается от сущности операций факторинга, осуществляемой специализированной небанковской финансовой организацией;

· предоставление физическим и (или) юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей. По договору банковского хранения одна сторона (хранитель - банк) обязуется за вознаграждение хранить переданные ей другой стороной (поклажедателем) документы и ценности и возвратить их поклажедателю в сохранности;

· инкассация и перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней. Эти операции предназначены как непосредственно для обслуживания участников товарного рынка, так и для обслуживания операций самого банка, например, с Национальным банком;

· лизинговая деятельность, в т.ч.

- финансовый лизинг, при котором новое имущество передается банком на срок пользователю, с переходом его в собственность пользователя после выполнения обязательств по договору лизинга

- возвратный лизинг, при котором новое или подержанное имущество пользователя передается ему же после продажи банку на согласованный срок с возвратом после выполнения обязательств по договору лизинга. При этом пользователь получает дополнительные оборотные средства и продолжает пользоваться имуществом;

· консультационные и информационные услуги;

· выпуск (эмиссию), продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами.

Банки не вправе осуществлять производственную и торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для их собственных нужд, и страховую деятельность в качестве страховщиков.

Основными принципами банковской деятельности являются:

· независимость банков в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

· разграничение ответственности между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и государством;

· обязательность соблюдения установленных Национальным банком нормативов безопасного функционирования:

- минимального размера уставного фонда или нормативного капитала;

- предельного размера имущественных вкладов (вкладов в неденежной форме) в уставном фонде банка;

- нормативов ликвидности, достаточности нормативного капитала банка, ограничения кредитных рисков, ограничения валютного риска, участия банка в уставных фондах других коммерческих организаций;

· обеспечение физическим и юридическим лицам права выбора банка;

· обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов;

· обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков.

Банк не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам банков, за исключением случаев, если оно само приняло на себя такие обязательства либо иное предусмотрено законодательством Республики Беларусь.

На банк могут быть возложены контроль за ведением клиентами кассовых операций, а также функции агента валютного контроля.

Банки могут выполнять поручения Правительства Республики Беларусь, республиканских органов государственного управления, местных исполнительных и распорядительных органов, осуществлять операции с бюджетными средствами и проводить расчеты по ним, обеспечивать целевое использование бюджетных средств и средств государственных внебюджетных фондов, выделяемых для выполнения республиканских и местных (региональных) программ.

2. Законодательство РБ, регламентирующее деятельность банков

Взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе банковского законодательства и заключенных договоров.

Банки самостоятельно определяют условия заключения сделок, не противоречащих законодательству Республики Беларусь.

Банковское законодательство Республики Беларусь - система нормативных правовых актов, регулирующих отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений. К актам банковского законодательства относятся:

-законодательные акты Республики Беларусь;

-распоряжения Президента Республики Беларусь, которые носят нормативный характер; постановления Правительства Республики Беларусь; нормативные правовые акты Национального банка Республики Беларусь (далее - Национальный банк); нормативные правовые акты, принимаемые Национальным банком совместно с Правительством Республики Беларусь или республиканскими органами государственного управления на основании и во исполнение настоящего Кодекса и иных законодательных актов Республики Беларусь.

Банковское законодательство устанавливает правовое положение субъектов банковских правоотношений; определяет порядок: создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков. В банковском законодательстве заложены основные принципы банковской деятельности, используемые в международной практике:

Ш регулирование деятельности коммерческих банков и реализация пруденциального (prudence (франц.) - благоразумие, осторожность) надзора осуществляются Национальным банком;

Ш банковская деятельность и осуществление отдельных операций подлежат обязательному лицензированию;

Ш банки свободны от обязательств государства, равно как и государство не несет ответственность по обязательствам банков;

Ш органы государственной власти не вправе вмешиваться в оперативную деятельность банков;

Ш банки обязаны в период осуществления своей деятельности соблюдать установленные нормативы безопасного ведения дела;

Ш банки обеспечивают тайну по счетам, вкладам и операциям клиентов в установленных законом рамках

Отношения, регулируемые банковским законодательством, составляют систему экономических общественных отношений по мобилизации и использованию временно свободных денежных средств. Банковское законодательство определяет принципы банковской деятельности, правовое положение субъектов банковских правоотношений, регулирует отношения между ними, а также устанавливает порядок создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

Заключение

Банковская система -- одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Банковская система -- совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы. В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая кредитная система: I уровень -- центральный банк страны (Национальный банк Республики Беларусь), II уровень -- коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

Национальный банк - центральный банк и государственный орган Республики Беларусь, который осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь.

Основными целями деятельности Национального банка являются:

· защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

· обеспечение стабильности банковской системы Республики Беларусь;

· обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Свыше 90% всей потребности в денежных средствах для осуществления активных операций банк покрывает за счет привлеченных средств. Банк может создаваться в форме акционерного общества или унитарного предприятия в порядке, установленном Банковским Кодексом и иным законодательством Республики Беларусь. Банк имеет устав, утверждаемый в порядке, определенном законодательством Республики Беларусь для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы. Прекращение деятельности банка осуществляется путем его ликвидации в соответствии с законодательством Республики Беларусь и с учетом требований, установленных Банковским Кодексом. Процедура банкротства банка осуществляется хозяйственным судом в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь. Уставный фонд банка должен быть сформирован в полном объеме до государственной регистрации банка. Лицензии на осуществление банковской деятельности выдаются Национальным банком в порядке, установленном настоящим Кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка, принятыми в соответствии с ним.

Взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе банковского законодательства и заключенных договоров.

Банковское законодательство Республики Беларусь - система нормативных правовых актов, регулирующих отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений.

Банковское законодательство определяет принципы банковской деятельности, правовое положение субъектов банковских правоотношений, регулирует отношения между ними, а также устанавливает порядок создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

Список использованных источников

1 Шелег, Н.С. Инфраструктура товарного рынка: учеб. пособие / Н.С. Шелег, Ю.И. Енин. - Минск: БГЭУ, 2012. - 412 с.

2 Сайт Национального банка Республики Беларусь http://www.nbrb.b

Размещено на Allbest.ru