Структура та діяльність Приватбанку

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ,МОЛОДІ ТА СПОРТУ УКРАЇНИ.

НАЦІОНАЛЬНИЙ КОРАБЛЕБУДІВНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ІМ.АДМ.МАКАРОВА

Кафедра менеджменту та адміністрування

ЗВІТ

з переддипломної практики

місце проходження практики: ВІДДАЛЕНИЙ РУ МИКОЛАЇВСЬКОГО РУ ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК"

студентки 4437 групи

Нігруци Олени

Керівник практики від підприємства

Керівник ВРУ, Ліва О.В.

Керівник практики від НУК ім.адм.Макарова

доцент кафедри менеджменту та адміністрування

Сіренко І.В.

Миколаїв 2014



ЗМІСТ

ВСТУП

Розділ І ЗАГАЛЬНІ ВІДОМОСТІ ПРО МРУ ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК»

1.1 Історія розвитку Приватбанку

1.2 Структура банку

1.3 Відділ практики. Віддалений РУ

РОЗДІЛ ІІ. БАНКІВСЬКЕ ОБСЛУГОВУВАННЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ В МРУ ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК»

2.1 Умови використання кредитних карток

2.2 Система Internet Banking Приват 24

2.3 Сутність та вдосконалення депозитних операцій

ВИСНОВКИ ТА ПРОПОЗИЦІЇ

СПИСОК ВИКОРИСТАННОЇ ЛІТЕРАТУРИ



ВСТУП

В Україні, як і в більшості країн світу банки є найважливішими фінансовими установами у сфері проведення грошово-кредитної політики, надання матеріально-розрахункових послуг. Банківська система - одна з найважливіших і невід'ємних структур ринкової економіки. Розвиток банків, товарного виробництва і обороту історично йшов паралельно і тісно переплітався. При цьому банки, проводячи грошові розрахунки і кредитуючи господарство, виступаючи посередниками у перерозподілі капіталів, істотно підвищують загальну ефективність виробництва, сприяють зростанню продуктивності суспільної праці.

У ході дослідження ринку банківських послуг, проведеного компанією GFK Ukraine, 23,3% опитаних жителів України назвали МРУ ПАТ КБ «ПриватБанк» найбільш привабливим для себе українським банком. МРУ ПАТ КБ «ПриватБанк» також має найбільш високий рівень впізнаваності серед населення без підказки: 64%.МРУ ПАТ КБ «ПриватБанк» також є лідером серед українських комерційних банків за кількістю клієнтів: його послугами користується понад 23% населення України.

Приватбанк є найбільшим та надійнішим банком України і визнаним лідером банківської системи. Міжнародний фінансово-аналітичний журнал «The Banker» за результатами проведеного у 2000 і 2002 роках дослідження, присвоїв Приватбанкові звання «The Bank of Year». Інший журнал - «Euromoney» - чотири роки підряд (у 1999, 2000, 2001 і 2002 роках) визнає Приватбанк кращим банком України. За підсумками фінансового рейтингу, проведеного українською газетою «Бізнес», Приватбанк у 1999 і 2001 роках був визнаний переможцем у банківській номінації «Банк, у якому ви б розмістили свій депозит».[3]

Приватбанк має значні переваги серед інших банків: найбільш широка мережа відділень, гнучкість в обслуговуванні і ставка на електронні технології Іnternet Bankіng, E-commerce, ATM-Bankіng. Він здійснює весь спектр наявних на вітчизняному ринку банківських послуг по обслуговуванню корпоративних і приватних клієнтів відповідно до міжнародних стандартів. Послідовно розширюючи спектр наданих послуг і їх якість, Приватбанк активно нарощує свою клієнтську базу. На ринку корпоративного банківського обслуговування клієнти Приватбанку - більш 180 тисяч найбільших українських підприємств. [4]

Приватбанк обслуговує понад 5,5 мільйонів рахунків українських громадян. Банк протягом року запропонував індивідуальним клієнтам ряд нових, унікальних продуктів і послуг, серед яких миттєві пластикові карти, кредитні пластикові карти, карта «Найкращий подарунок», депозитні програми «Капітал», «Комбі» і ін. за останні роки він збільшив обсяг емісії пластикових карт міжнародних платіжних систем Vіsa і MasterCard зберігши за собою лідируючі позиції на ринку. Активними темпами розвивається мережа обслуговування пластикових карт Приватбанку. Збільшується кількість банкоматів та терміналів майже на всій території крайни.

Проходження практики в банківській установі є актуальним і необхідним на сьогоднішній день.

Метою практики є поглиблення знань, які були набуті в процесі навчання, оволодіння сучасними формами та методами економічної і контрольної роботи, формування умінь і навичок прийняття самостійних рішень під час конкретної роботи в сучасних економічних умовах, виховання потреби систематично поновлювати свої знання та творчо їх застосовувати в практичній діяльності.

Завдання практики:

закріпити теоретичні знання на практиці;

набуття нових навичок, знань, досвіду;

розвинути творчі здібності;

розвинути професійні якості;

сформувати професійне вміння приймати рішення;

сформувати вміння працювати в колективі.

Термін практики: з 14 квітня по 05 травня 2014 року.

Об'єктом дослідження є Віддалене РУ - МРУ ПАТ КБ «ПриватБанк», яке знаходиться за адресою: м. Миколаїв , вул.. Мостобудівників 17/12.

Керівник відділення: Ліва Ольга Володимирівна.



Розділ І. ЗАГАЛЬНІ ВІДОМОСТІ ПРО МРУ ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК»

1.1 Історія розвитку Приватбанку

Комерційний банк Приватбанк був заснований 19 березня 1992 року.

1993 рік - банк виступає одним з організаторів створення й активним учасником незалежної системи кореспондентських рахунків - Клірингової Палати «Експрес». Активно розвивається філіальна мережа банку. Банк виступає ініціатором проведення щорічних Ялтинских міжбанківських конференцій.

1994 рік - підключення до міжнародної банківської системи S.W.I.F.T. дозволило значно розширити спектр наданих послуг і прискорити взаєморозрахунки з іноземними банками. Банк починає здійснювати усі види операцій з цінними паперами. Створюється Вексельний центр КБ «Приватбанк».

1995 рік - банк приступає до кредитування дрібного і середнього бізнесу по лінії ЕБРР. Реалізовано програму альянсу слов'янських банків: «Приватбанк», «Москомприватбанк», «Білоруський біржовий банк». Банк виступає як кліринговий центр по розрахунках із країнами ближнього зарубіжжя. «Приватбанк» стає переможцем пилотного проекту TACIS по створенню мережі незалежних реєстраторів.

1996 рік - банк вступає в Асоціацію клірингових банків Центральної і Східної Європи, першим в Україні стає дійсним членом міжнародної платіжної системи VISA International і приступає до масової емісії пластикових карт. Відбувається структурна перебудова банку, упроваджуються нові інформаційні технології, створюється єдина корпоративна мережа, що дозволяє об'єднати всі регіональні підрозділи банку в режимі «on-line».

1997 рік - банк першим серед українських банків одержує рейтинговий висновок від міжнародного рейтингового агентства Thomson BankWatch, стає дійсним членом платіжної системи Europay, підписує агентську угоду з American Express, приступає до реалізації зарплатних проектів і масової емісії карт «VISA-DOMESTIC», банкомати КБ «Приватбанк» першими були сертифіковані VISA International по роботі з міжнародними картами. «Приватбанк» підписує Кредитний Договір і стає банком-учасником програми TRANSFORM Німецької Організації реконструкції Kf, спрямованої на розвиток малого і середнього бізнесу. У грудні «Приватбанк» одержує від 12 європейських і азіатських банків (Credit Suisse First Boston - організатор проекту) синдикований незв'язаний міжбанківський кредит на суму $ 20 млн.

1998 рік - банк одержує рейтинговий висновок від міжнародного рейтингового агентства Fitch IBCA. У рамках проведеного щорічно зборів директорів ЕБРР у Києві банк виступає спонсором цього форуму і проводить у його рамках два семінари. Банк одержує ексклюзивне право від компанії Diners Club укладаннядоговору по эквайрингу карт цієї платіжної системи на території України і приступає до масової емісії карт міжнародної платіжної системи Europay. «Приватбанк» ще раз підтверджує свою репутацію стабільного і соціально значимого інституту: обслуговуючи понад 320 тисяч приватних осіб, у листопаді за підсумками тендера банк обраний як обслуговуючий банк, уповноваженого здійснювати в Україні виплати з засобів Швейцарського фонду допомоги жертвам Холокоста.

1999 рік - «Приватбанк» підписує договір зі страховою компанією «Міжнародна страхова група», що припускає співробітництво по ряду напрямків.

1.2 Структура банку

До складу системи Приватбанку входять:

- Головний офіс (ГО), розташований у м. Дніпропетровську;

- Регіональні підрозділи (РП), розташовані у всіх регіонах України, а також за її межами;

- Дочірні банки - Москоприватбанк (м. Москва, Росія), банк «Паритате» (м. Рига, Латвія).

Головний офіс є вищим (ведучим) підрозділом системи Приватбанк, що має повну господарсько-економічну й адміністративну самостійність і діє на підставі Уставу Приватбанку.

Керування Головним офісом і системою Приватбанк у цілому здійснюється Правлінням банку, який очолює Голова Правління Приватбанку. Правління банку є постійно діючим виконавчим органом загальних Зборів учасників і Ради банку.

Для підготовки й обговорення стратегічних і важливих тактичних рішень безпосередньо під керівництвом Голови Правління функціонують 6 колегіальних органів:

- Правління банку;

- Стратегічний комітет;

- Комітет з керування активами й пасивами;

- Кредитний комітет;

- Комітет з інформаційних технологій;

- Бюджетний комітет.

Організаційна структура управління РП (Регіональний підрозділ) представляє собою впорядковану сукупність ГРУ (Головне регіональне управління), РУ (Регіональне управління), ОРУ (Обласне регіональне управління), філій, відділень і представництв.

ГРУ - самостійно господарюючий орган керування, що діє відповідно до «Положення про ГРУ Приватбанк», який затверджений Головою Правління банку, якому делеговане право адміністративно-господарського й фінансово-економічного керування всіма підрозділами банку, розташованими на різній адміністративній території (області). [2]

Філія - адміністративно й економічно відособлений регіональний підрозділ із чисельністю персоналу понад 100 чоловік.

Відділення являє собою адміністративно відособлену частину РУ або філії, що не публікує балансу й виконує обмежену кількість операцій, дозволених ГО й НБУ. Всі відділення Приватбанку діляться на 5 груп - «А», «Б», «В», «Г», «Ф» залежно від чисельності персоналу й спектра надаваних послуг.

Представництво банку - територіально відособлений структурний підрозділ банку, що не має права здійснювати банківську діяльність.

1.3 Відділ практики. Віддалений РУ

Віддалений РУ МРУ ПАТ КБ «ПриватБанк» створений у 2013 році на території міста Миколаєва. Приватбанк налічує 8 таких відділень на території України та закордоном. Основною ціллю даного відділення є обслуговування клієнтів по телефону, в яких виникли певні складності при використанні послуг банку, вирішення конфліктних ситуацій.

Contact Center є одним із найважливіших підрозділів банку.

Команда Contact Center ПриватБанку - это дружня, відзивчива, весела і професійна команда.

Оператор -- це найважливіша людина в Contact Center , саме по його голосу, компетентності у клієнта залишається перше враження про банк.

До переваг даної професій належить:

Отримання великої бази

Перспективи кар'єрного росту

3. можливість отримати гарні результати за маленький проміжок часу [1]



Розділ ІІ. БАНКІВСЬКЕ ОБСЛУГОВУВАННЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ В МРУ ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК»

2.1 Умови використання кредитних карток

Умови використання кредитних карт МРУ ПАТ КБ «ПриватБанку» Пам'ятка Клієнта, тарифи та обслуговування кредитних карт встановлюють правила обслуговування і використання кредитних карток Банку.

Данні Умови регулюють відносини між Банком та Клієнтом з обслуговування карт.

Картка є власністю Банку і видається у тимчасове користування.

Після отримання Банком від Клієнта необхідних документів, а також Заяви, Банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.

Банк має право відмовити Клієнту без пояснення причин у видачі або перевипуску Карти в разі надання ним у Заяві невірної інформації, нестійкого фінансового стану або наявності інших даних, що свідчать про неможливість видачі (перевипускати) Карти даній особі.

Карта може бути використана Держателем для оплати товарів і послуг, отримання / внесення готівкових грошових коштів у банківських установах і через банкомати, з метою інших банківських операцій, передбачених Договором. З використанням Картки Клієнт отримує можливість здійснювати операції через віддалені канали обслуговування (п. 2.7. Умов та Правил).

Порядок здійснення Платіжних операцій з використанням Карти, Стікеру PayPass, а також порядок отримання Кредиту регулюється чинним законодавством України, нормами Міжнародних платіжних систем Visa International, MasterCard International, даним Договором і Тарифами Банку.

Банк залишає за собою право в будь-який момент на власний розсуд змінювати набір операцій, послуг і функцій, які виконуються з використанням Картки. Проведення операцій з використанням Картки через пристрої самообслуговування Банку, передбачені Договором, може бути обмежена в банкоматах інших банків.

Клієнт може отримати додаткову карту на своє ім'я, а також надати доступ до карткового рахунку Довіреною особам. При наданні Клієнтом в Банк відповідної Заяви і Пам'ятки Клієнта/Довідки про умови кредитування, а також необхідного пакету документів Банк приймає рішення про відкриття Клієнту або довіреним особам додаткової картки. Отримати у співробітника Банку або у Партнера Банку Co-brand карту як додаткову до основного рахунку. Самостійно за допомогою банкомату або при зверненні до співробітника Банку здійснити прив'язку додаткової картки до основного рахунку. Використання платіжних карток Клієнтом або його довіреними особами здійснюється згідно цього Договору.

При отриманні Карти Держатель зобов'язаний підписати Карту в спеціально відведеному на карті місці. Відсутність або невідповідність підпису на Карті підпису, що проставляється Держателем на документі за операціями з використанням Картки, може бути підставою для відмови у проведенні операції з використанням Картки і вилученню такої Карти з обігу.

Карта діє до останнього дня місяця, зазначеного на лицьовій стороні Картки, включно. Забороняється використання Карти (її реквізитів) із закінченим терміном дії. Банк не несе відповідальності за несвоєчасне отримання Держателем Картки, випущеної на новий термін дії.

Після закінчення терміну дії відповідна Карта продовжується Банком на новий термін (шляхом надання Клієнту Картки з новим терміном дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення терміну дії) не надійшла письмова заява Держателя про закриття Картрахунку. Перевипуск картки на новий строк здійснюється при дотриманні Клієнтом умов обслуговування Карти, передбачених Договором.

Термін дії карток миттєвого випуску продовженню не підлягає.

Бонусний рахунок (виключаючи Елітні карти (Platinum, MC World Signia і VISA Infinite).

- Спеціальний рахунок, що відкривається Банком для обліку в електронному вигляді бонусів Держателя карти за попередньо здійсненими операціями з платіжною карткою. Бонусний рахунок функціонує для обліку кредиторської заборгованості Банку перед ТСП-партнерами Банку в сумі наданих знижок Держателю картки "Універсальна" в валюті гривня та не є поточним рахунком. Бонуси виникають за рахунок надання ТСП-партнерами Банку знижки Клієнту при здійсненні покупки, а також за участю Клієнта в інших акціях. ТСП-партнери об'єднані в мережу "Бонус +", витратити нараховані бонуси можливо тільки в рамках цієї мережі. Банк перераховує грошові кошти в сумі нарахованих бонусів ТСП-парнери в разі звернення власника Платіжного Засоби «Бонус Плюс» і наявності необхідної суми бонусів для здійснення покупки. Актуальний список ТСП-партнерів "Бонус +", умови Акцій, визначених у п.п. 2.1.2.17-2.1.2.19. цих Умов, але не виключно, розміщені на Internet-сайті Банку. У разі, якщо протягом 12 місяців поспіль по бонусному рахунку Клієнта не здійснюються операції (поповнення або трата бонусів), Банк має право на винагороду за обслуговування рахунку в розмірі залишку на бонусному рахунку, але не більше 10 грн. на місяць. Клієнт доручає Банку здійснити списання коштів з бонусного рахунку в розмірі винагороди в односторонньому порядку.

Акція «Крос-селінг на себе» (за виключенням Елітних карток (Platinum, MC World Signia і VISA Infinite) - при самостійному замовленні Картки «Універсальна» за допомогою SMS-повідомлення, терміналів самообслуговування та банкоматів або через мережу Internet Клієнт отримує бонус у розмірі 10 грн. шляхом зменшення стандартного розміру тарифу. У випадку якщо Клієнт протягом 3-х місяців не зробить ні однієї операції або сумарно оплачений Банку тариф за скоєні операції по кредитній картці буде менш зарахованого на бонусний рахунок розміру бонусу, то такий бонус підлягає поверненню Банку в повному розмірі або, відповідно, у розмірі різниці між сумою бонусу і загальною сумою виплачених Банку протягом 3-х місяців комісій відповідно до тарифів Банку. Повернення здійснюється Банком в автоматичному режимі.

Клієнт може отримати грошові кошти з Карткового рахунку (у тому числі по заблокованим платіжним карткам протягом 2 тижнів з моменту блокування) через банкомат шляхом звернення до контакт-центру Банку або відправки sms-повідомлення на номер 10060 у межах лімітів, встановлених Банком в разі його повної верифікації (далі - послуга «Екстрені гроші»)

Клієнт доручає Банку здійснювати списання коштів з Карткового рахунку на видачу в банкоматі.

Дзвінок Клієнта в контакт-центр Банку або відправка sms-повідомлення на номер 10060, а також введення одноразового (динамічного) пароля, одержуваного Клієнтом на телефон є акцептом доручення Клієнта на видачу грошових коштів з Карткового рахунку через банкомат без фізичної присутності картки.

Клієнт несе повну відповідальність за несанкціоноване отримання грошових коштів з карткового рахунку третіми особами.

Клієнт може використовувати Стікер PayPass для переказу коштів з Карткового рахунку.

Клієнт доручає Банку здійснювати списання коштів з Карткового рахунку на оплату за товари, послуги у торгово-сервісних підприємствах.

Ввід ПІНу або дії Клієнту з підключення Стікеру PayPass до терміналу для оплати товарів, послуг у торгово-сервісних підприємствах є підтвердженням доручення Клієнта на списання коштів з Карткового рахунку на оплату товарів, послуг у торгово-сервісних підприємствах.

Клієнт несе повну відповідальність за несанкціоноване одержання коштів з Карткового рахунку третіми особами з використанням Стікеру PayPass.

Оформити кредитну картку без надання довідки про доходи пропонують три банки з числа 50 найбільших ( в розрахунок не приймалися овердрафти під зарплатні карти.

2.2 Система Internet Banking Приват 24

Протягом багатьох років ПриватБанк є беззмінним лідером національного ринку у сфері надання фінансових послуг. Особливо хотілося б відзначити систему інтернет-банкінгу Privat24.

Одна з найбільших в Україні фінансових структур МРУ ПАТ КБ «ПриватБанк» , реалізувала можливість віддалених платежів і контролю стану реального рахунку системою програмних інтерфейсів Приват24. Ідея інтернет - банкінгу системи Приват24 полягає у використанні глобальної інтернет мережі для передачі протоколів управління клієнтським рахунком, сюди ж входить і оперативний контроль балансів рахунків, виписки переказів і ще маса корисних функцій, без яких вже неможливо уявити сучасні системи банківських переказів. Підключитися до системи Приват24 можна скрізь, де є інтернет і персональний комп`ютер. А це означає, що практично з будь-якої частини світу ви отримуєте можливість контролю та управління фінансами використовуючи систему інтернет-банкінгу МРУ ПАТ КБ «ПриватБанк» Приват24. Звичайно Приват24 не єдина система інтернет -банкінгу в Україні, але все реалізації альтернативних проектів інтернет-банкінгу надають лише значно обмежені версії. У кращому випадку, використовуючи які, ви отримаєте можливість оперативного контролю балансу і ще декілька функцій , які не йдуть ні в яке порівняння з онлайн платежами інтернет - банкінгу - в тому, що в більшості випадків ці послуги зводяться до інформування клієнта про стан поточних рахунків . Це можливість контролювати залишок на поточному так картковому рахунку, отримання виписок за рахунки , блокування платіжної картки , замовлення нових карт і т.д. Більшість банків не дозволяють здійснювати он-лайнові платежі за допомогою системи інтернет-банкінгу. Відразу наведу вам адреси посилань , за якими доступна робота з системою ставши користувачем Приват 24, ви отримаєте такі безмежні мобільні можливості, що зможете працювати зі своїми фінансами в будь-якому прийнятому для вас місці. Обов`язково використовуйте цю можливість і для себе розширивши фінансової горизонт.

Реєстрація в Приват 24 максимально проста і не займе багато часу. Якщо все ж у клієнта виникають які-небудь проблеми і зараєсрацієюне вдається , можна звернутися у відділення банку. Там Вам нададуть необхідну консультацію та допоможуть створити Ваш особистий аккаунт. Завдяки системі інтернет-банкінгу Приват24 користувачеві відкривається широкий спектр можливостей , будь то простий контроль руху грошових коштів абонента або виконання платежів не виходячи з дому.

Угода користувача системи Приват24.

Система Приват24 є системою дистанційного обслуговування клієнтів. Умови обслуговування визначаються угодою про використання системи дистанційного обслуговування Приват24.

Угода набуває чинності з моменту реєстрації Клієнта в Системі діє протягом одного року. Якщо протягом одного місяця до закінчення терміну дії цієї Угоди жодна із Сторін не виступила з ініціативою про припинення його дії, Угода продовжує діяти на тих же умовах і на протяг такого ж терміну.

Припинення цієї Угоди здійснюється у відповідність з умовами цієї Угоди та чинного законодавства України. За наявності у однієї із Сторін фінансових чи інших претензій до іншої сторони, розірвання Договору відкладається до врегулювання спірних питань.

Відносини Банку з Клієнтом при наданні послуг у системі Приват24 регулюються наступними нормативними актами:

1) Закон України "Про банки і банківську діяльність" від 07.12.00 р. № 2121-III.

2) Закон України "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні" від 05.04.01 р. № 2346-III.

3) Постанова Національного банку України "Про здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів" N 223 від 30 квітня 2010 року.

4) Інструкція про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах, затверджена Постановою Правління Національного банку України від 12.11.03 р. № 492.

5) Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затверджене Постановою Правління Національного банку України від 03.12.03 р. № 516.

6) Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затверджена Постановою Правління Національного банку України від 21.01.04 р. № 22.

7) Правила здійснення за межі України та в Україні переказів фізичних осіб за поточними валютними неторговельними операціями та їх виплати в Україні, затверджені Постановою Правління Національного банку України від 29 грудня 2007 р. № 496

Клієнти системи Приват24.

1 група.

Фізичні особи - власники Карток, емітованих Банком, а також користувачі інших продуктів Банку, які у відповідному порядку пройшли ідентифікацію в Банку, і про яких у Банку є вся інформація, необхідна для надання фінансових послуг. Клієнти цієї категорії після Верифікації користуються всім спектром прав і можливостей Системи - вправі здійснити будь-яку із запропонованих Системою операцій.

2 група.

Фізичні особи - Клієнти Юніор-ПриватБанку, власники Карток, емітованих Банком, які у відповідному порядку пройшли ідентифікацію при відкритті Карт, рахунків у Банку і про яких у Банку є вся інформація, необхідна для надання фінансових послуг. Клієнти даної категорії після згоди одного з батьків (опікуна) і Верифікації мають право здійснювати лише обмежена кількість операцій в Системі, а саме: перегляд виписок по Картах, баланс, поповнення мобільного телефону.

ПриватБанк визначає наступний режим функціонування картрахунків клієнтів Приват24 і режим здійснення операцій:

Обслуговування картрахунків клієнтів здійснюється з використанням мережі Інтернет;

Обслуговування Клієнта здійснюється після його верифікації.

Засобами верифікації є:

- Логін, пароль для входу в систему і Одноразовий Пароль ОТР (цифровий одноразовий пароль, який доставляється по засобам «сервісу коротких повідомлень» (SMS), на мобільний телефон Клієнта, номер якого був використаний при реєстрації в Системі);

- Пароль, який підтверджує розпорядження (динамічний ОТР пароль);

Всі операції здійснюються за допомогою дистанційних розпоряджень. Дистанційне розпорядження - розпорядження Банку здійснити певну операцію, яке передається Клієнтом через систему Інтернет, без відвідування Банку.

Передача дистанційного розпорядження та реєстрація його Банком здійснюється за обумовленим каналом доступу в автоматичному режимі.

Дистанційне розпорядження вважається переданим Клієнтом і прийнятим Банком до виконання, якщо Клієнт:

- Для доступу в систему ввів правильні логін і пароль (динамічний пароль);

- Засоби верифікації;

- Ввів всі параметри, які запитує система;

- Підтвердив дистанційне розпорядження правильним введенням динамічним паролем.

Якщо Клієнт не підтвердив дистанційне розпорядження, то Банк не виконує операцію, про що інформує Клієнта.

Платежі, здійснювані в системі Приват24, по технічним особливостям системи здійснюються через транзитні рахунки ПриватБанку.

Можливі операції в системі Приват24

В даний час система Приват 24 дозволяє здійснити наступні операції:

- Здійснення внутрішньобанківських платежів на рахунки фізичних і юридичних осіб, міжбанківські платежі в національній валюті по Україні;

- Контроль залишків на своїх рахунках;

- Отримання виписок по рахунках;

- Оплата послуг мобільного зв'язку;

- Оплата комунальних платежів;

- Відправлення термінових переказів;

- Виплати термінових переказів;

- Конвертація валюти при перерахуванні коштів з використанням пластикових карток;

- Відкриття поточних рахунків в національній та іноземній валюті;

- Замовлення пластикової картки з наступним отриманням її в заздалегідь обраному відділенні Банку;

- Замовлення віртуальної карти Visa Internet;

- Підписка на послугу Mobile Banking;

- Реєстрація свого Інтернет-магазину;

- Відкриття депозитів;

- Замовлення і оплата автобусних та залізничних квитків;

- Установка лімітів по картках і рахунках клієнта.

- Блокування та розблокування карт.

Клієнти Приват24 обирають бажану операцію і оформлюють дистанційне розпорядження, що відправляється Банку.

Спектр можливих операцій різний для кожної групи клієнтів. Це обгрунтовується вимогами законодавства, що пред'являються Банку. Перш за все, це заборона Банку здійснювати деякі види банківських операцій без повної ідентифікації Клієнта.

Повним спектром можливих операцій користуються Клієнти 1-ої групи. Клієнти інших груп можуть здійснювати тільки розрахункові операції: внутрішньобанківські і міжбанківські розрахунки, оплата комунальних послуг, оплата мобільного зв'язку, валютно-обмінні операції, а також контроль залишків по системним рахункам і отримання виписок по ним.

Угодою про використання системи дистанційного обслуговування Приват24 регулюється порядок здійснення наданих операцій. Здійснення операцій можливе тільки в разі підтвердження згоди Клієнта з умовами нижчеподаного угоди.

Угода про використання системи дистанційного обслуговування Приват24

ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК»

Адреса: 49094, м. Дніпропетровськ,

вул. Набережна перемоги, д. 50

к / р 32009100400 в Обласному управлінні НБУ

МФО 305299

Код платника податку: 143605704362

Свідоцтво про реєстрацію: № 02800016

в особі Голови Правління Дубілета О.В., що діє на підставі Статуту, надає послуги дистанційного обслуговування рахунків Клієнта.

При згоді з нижченаведеними умовами угоди Клієнт реєструється в системі Приват24 і здійснює операції по картрахунку.

Загальні положення. Порядок реєстрації

Система Приват24 призначена для управління реальними банківськими рахунками через мережу Інтернет. Дана система надає своїм Клієнтам комплекс банківських послуг цілодобово в режимі реального часу, з будь-якої точки, що має вхід до Інтернет.

Клієнт доручає Банку проводити платіжні операції за допомогою системи дистанційного обслуговування Приват24 на підставі дистанційних розпоряджень Клієнта, переданих системі по мережі Інтернет.

В даний час в системі Приват24 можна здійснити наступні операції:

- Здійснення внутрішньобанківських платежів на рахунки фізичних і юридичних осіб, міжбанківські платежі в національній валюті по Україні;

- Контроль залишків на своїх рахунках;

- Отримання виписок по рахунках;

- Оплата послуг мобільного зв'язку;

- Оплата комунальних платежів;

- Відправлення термінових переказів;

- Виплати термінових переказів;

- Конвертація валюти при перерахуванні коштів з використанням пластикових карток;

- Відкриття поточних рахунків в національній та іноземній валюті;

- Замовлення пластикової картки з наступним отриманням її в заздалегідь обраному відділенні Банку;

- Замовлення віртуальної карти Visa Internet;

- Підписка на послугу Mobile Banking;

- Реєстрація свого Інтернет-магазину;

- Відкриття депозитів;

- Замовлення і оплата автобусних та залізничних квитків;

- Установка лімітів по картках і рахунках клієнта.

- Блокування та розблокування карт.

З технічних причин деякі операції системи Приват24 можуть бути недоступні. Про недоступних операціях Клієнт повідомляється системою.

2.3 Сутність та вдосконалення депозитних операцій

приватбанк депозитний кредитний інтернет

Банківські ресурси, як відомо, в основному складаються із залучених коштів. При цьому, основна складова залучених коштів - вклади та депозити.

Найважливішим моментом банківської роботи є формування ресурсної бази, яке у здійсненні банком пасивних операцій історично відігравало первинну й визначальну роль стосовно його активних операцій. Основна частина банківських ресурсів, зазвичай, утворюється в процесі проведення депозитних операцій банку, від ефективної й правильної організації яких залежить стабільність його функціонування.

Розвиток банківської системи України підтвердив необхідність підвищення ролі депозитних операцій банків, а також удосконалення їх організації.

У зв'язку із цим питання організації обліку та контролю депозитних операцій набувають особливої гостроти й актуальності.

На даному етапі розвитку банківської системи, дослідження організації обліку та контролю депозитних операцій з фізичними та юридичними особами, а також виявлення шляхів її вдосконалення - головний напрямок роботи для науковців і спеціалістів банківської справи.

Вкладна (депозитна) операція - це операція банку із залучення грошових коштів або банківських металів від вкладників на їх рахунки в банку на договірних засадах або депонування грошових коштів вкладниками з оформленням їх ощадними (депозитними) сертифікатами .

Об'єктами депозитних операцій є кошти, що передані комерційному банку на умовах, визначених двохсторонньою угодою. Об'єкти депозитних операцій - це депозити, тобто суми грошових коштів, які суб'єкти депозитних операцій вносять на визначений час та які залишаються на рахунках у банках через діючий порядок здійснення банківських операцій. Суб'єктами депозитних операцій є комерційні банки, що виступають як позичальники, і власники коштів, які виступають кредиторами банківської установи.

Особливість депозиту полягає в його роздвоєності в практичному застосуванні. По-перше, депозит є для вкладника потенційними грошима, вкладник може виписати чек і спрямувати відповідну суму в обіг. Але в той же час «банківські гроші» приносять вкладникові дохід, виступають уже в ролі капіталу. Перевага депозиту перед готівкою в тому, що депозит приносить дохід у формі процента, а недолік у тому, що процент депозиту нижчий порівняно з тим, який виплатять на капітал, якщо його позичити. Тому саме при депозитних операціях дуже виразно виступає сутність комерційної діяльності банків -- платити за депозит дешевше, а розміщувати його за вищу плату.

Загострення конкуренції між банками й іншими фінансовими структурами за внески фізичних й юридичних осіб привело до появи величезної розмаїтості депозитів. Складність класифікації депозитних операцій полягає в тому, що нові види депозитів, часто об'єднують в собі характерні риси і ознаки існуючих раніше видів. Депозитні операції класифікують за критерієм вкладників, валютою, строком користування, формою грошового обігу, економічним змістом та іншими ознаками.

При класифікації депозитів, як правило, беруть до уваги наступні ознаки: строк депозиту до вилучення; категорію вкладника. З точки зору вилучення депозити поділяють на: депозити до запитання; строкові депозити.

Для підвищення ефективності і вдосконалення депозитних операцій банки обов'язково розробляють самостійну депозитну політику. Зміст депозитної політики проявляється в забезпеченні стабільності і стійкості банківської установи, її рентабельності, ліквідності та надійності, а також адекватності її діяльності потребам клієнтів.

Банки, які зможуть запропонувати індивідуальним вкладникам більший комплекс високоякісних послуг, отримають у своє розпорядження значні суми додаткових ресурсів. Розвиток таких послуг вимагає від банків нових підходів до встановлення форм депозитних рахунків, впровадження нової техніки та технології ведення банківських операцій із застосуванням різноманітних засобів, наприклад, таких, як чекова книжка, кредитні картки та ін. Це дозволило б повніше задовольнити потреби клієнтів банку, поліпшити якість обслуговування, підвищити заінтересованість фізичних осіб у розміщенні своїх коштів на поточних рахунках у банку.

З метою забезпечення більшого надходження коштів на строкові та ощадні депозитні рахунки доцільно спростити режим функціонування відповідних рахунків, а саме: порядок зарахування коштів на вклади, видачі готівки та перерахування з депозитних рахунків. Варто більш широко застосовувати строкові вклади з додатковими внесками, а також скоротити обмеження на здійснення розрахунків із використанням коштів, що містяться на депозитах .

Ефективним методом додаткового залучення комерційними банками коштів на депозити може стати застосування комплексного обслуговування клієнтів. Крім традиційного кредитно-розрахункового та касового обслуговування, комерційні банки надаватимуть своїм клієнтам низку послуг. Йдеться про необхідність надання індивідуальним вкладникам додаткових послуг, які супроводжуються взаєминами із банком у процесі традиційного банківського обслуговування .

Така політика - єдиний спосіб утримати ліквідність, розрахуватися із старими вкладниками і показати певний приріст за депозитами.

Всі перераховані заходи повинні здійснюватися практично одночасно. Завдяки цьому буде досягнутий швидкий, реальний і довготривалий ефект.

У подальшому розвитку депозитних банківських операцій варто скористатися перспективою - не проводити чіткого розмежування депозитів - до запитання, строкових, ощадних, а використовувати змішані типи рахунків. підтверджується досвідом банків розвинених країн, де все більше розширюється сфера застосування змішаних типів рахунків . Усі ці заходи можу значно підвищити ефективність депозитних операцій банків.

Таким чином, саме депозитні операції розкривають зміст діяльності банку як посередника в придбанні коштів на вільному ринку кредитних ресурсів. Банкам необхідно постійно підтримувати високий рівень сервісу клієнтів, пропонувати нові депозитні продукти та умови вкладання коштів, щоб утримувати та розширювати існуючу клієнтську базу. Банк зобов'язаний швидко реагувати на потреби клієнтів, при формуванні банківських ресурсів, з метою їх більшого залучення. Обов'язковою умовою успішної діяльності банків залишається орієнтація на міжнародні стандарти, практику діяльності провідних банків світу у сфері розширення банківської діяльності й за рахунок нетрадиційних банківських операцій та послуг.



ВИСНОВКИ ТА ПРОПОЗИЦІЇ

По закінченню навчальної практики можна зробити підсумок, що задачі поставлені на цей період виконані повністю. Я дізналася історію банку, його структуру, цілі і задачі та плани розвитку Віддаленого РУ Миколаївського ПАТ КБ «ПриватБанк».

За допомогою співробітників банку я навчилась працювати з клієнтами, більш чітко висловлювати думки щодо певних фінансових питань.

Важним аспектом діяльності даного відділення є допомога та консультування клієнтів на клієнтській службі підтримці. Дедалі більше населення користується їх послугами. Тому для мене була дуже цінна інформація про порядок роботи даного сервісу.

Практика підтвердила правильність вибору майбутньої професії. Дізналась багато нового та цікавого.

На сьогоднішній день, банк має суттєві переваги перед комерційними банками у сфері обслуговування населення регіонів країни через розгалужену мережу. Тому головним завданням банку залишається збереження завойованих позицій на регіональних ринках з метою підвищення прибутку як банку в цілому, так і його філій шляхом проведення виваженої політики щодо оптимізації мережі установ. Банк проводить цілеспрямовану роботу з оптимізації та розвитку мережі установ. При цьому банк, як і раніше, залишається системоутворюючим з найрозгалуженішою мережею установ, які охоплюють найвіддаленіші куточки країни.

На мою думку з метою поліпшення роботи банку можливим є проведення низки заходів, таких як:

* підвищення результативності управління кадровими ресурсами банку;

* поступова реструктуризація головного офісу та філіальної мережі банку шляхом виділення основних сфер роботи;

* модифікація управлінської системи банку;

* прийняття програми цілеспрямованої зміни корпоративної культури банку і формування його фірмового стилю;

* активізувати розвиток карткового бізнесу;

* прискорений розвиток VIP-сектора корпоративного бізнесу та бізнесу фізичних осіб;

* розвиток маркетингової сфери.

Дані зміни допоможуть значно підвищити ефективність роботи банку, за умови продуманого та раціонального ведення політики.



СПИСОК ВИКОРИСТАННОЇ ЛІТЕРАТУРИ

Банки і банківські операції: Підручник для вузів / Під ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки і біржі, ЮНІТІ, 2003. р.

Вступ до банківської справі / Відпов. ред. М.І. Савлук. -- К.: Лібра,2005.

Губенко С.М., Мозгова О.П. Посібник для внутрішніх аудиторів банківських установ України. - X.: Штрих, 2009. - 360 с.

Гончаренко Ю., Стасив О. Дублет и его команда // Мир денег. - 2004. - №1. - С. 9-15.

Закон України “Про банки і банківську діяльність“ 2121-14 від 07. грудня 2000

Коцовська Р. Операції комерційних банків. - Львів, 2003.

Серга О. Нові горизонти ПриватБанку // Вісник НБУ. - 2003. - №1. - С. 51.

Размещено на Allbest.ru