Главная
Коллекция "Otherreferats"
Банковское, биржевое дело и страхование
Анализ деятельности коммерческого банка "Петрокоммерц"
Анализ деятельности коммерческого банка "Петрокоммерц"
История создания, становления и развития коммерческого банка "Петрокоммерц". Продукция и услуги предприятия. Оценка эффективности управленческой деятельности. Анализ баланса и финансовых результатов. Выводы об экономической среде коммерческого банка.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | отчет по практике |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 08.06.2014 |
| Размер файла | 71,9 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Содержание
- Введение
- Раздел I. Общая характеристика предприятия
- 1.1 Организационно-правовая форма
- 1.2 История создания, становления и развития Банка "Петрокоммерц"
- 1.3 Цель и предмет деятельности предприятия
- 1.4 Продукция и услуги предприятия
- Вывод по разделу I
- Раздел II. Структура управления предприятием
- 2.1 Организационно-функциональная структура управления
- 2.2 Описание деятельности отдела
- 2.3 Анализ должностной инструкции персоналу
- Вывод по разделу II
- Раздел III. Динамика основных технико-экономических показателей
- 3.1 Основные показатели деятельности банка
- 3.2 Выводы об экономической среде коммерческого банка "Петрокоммерц"
- Вывод по разделу III
- Раздел IV. Перспективы развития предприятия
- 4.1 Состояние отрасли и подотрасли (в масштабах региона, страны)
- 4.2 Стратегии и приоритеты развития Банка
- Вывод по разделу IV
- Заключение
Введение
Экономическая практика была пройдена в ОАО Коммерческий банк "Петрокоммерц". Банк функционирует с 1992 года, предлагает полный спектр банковских услуг для корпоративных и частных клиентов. За годы своего существования завоевал устойчивый авторитет надежного и стабильного финансового учреждения, которое стремительно развивается и оперативно реагирует на изменения рынка. Банк выполняет роль системного финансового интегратора, объединяя интересы производителей, торговцев и покупателей, предоставляя каждому клиенту необходимый спектр продуктов и услуг.
Цель и задачи практики - ознакомиться с деятельностью реально функционирующего предприятия, отобразить закрепленные знания, полученные в процессе обучения и приобретенные навыки практической работы, сбор управленческой информации, оценка эффективности управленческой деятельности и уровня менеджмента организации. Анализ и обобщение данных баланса и финансовых результатов для выявления динамики основных технико-экономических показателей хозяйственной деятельности предприятия.
Раздел I. Общая характеристика предприятия
1.1 Организационно-правовая форма
1.1.1 Открытое акционерное общество Коммерческий банк "Петрокоммерц" является полным правопреемником Коммерческого банка "Петрокоммерц" (товарищество с ограниченной ответственностью), созданного по решению учредительного собрания пайщиков, протокол от 21 февраля 1992 года № 1, и зарегистрированного Центральным банком Российской Федерации 22 апреля 1992 года, регистрационный номер 1776, по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.
Банк создан на неограниченный срок деятельности.
1.1.2 Фирменное (полное официальное) наименование Банка на русском языке: Открытое акционерное общество Коммерческий банк "Петрокоммерц".
Сокращенное наименование Банка на русском языке: ОАО Банк "Петрокоммерц".
Фирменное (полное официальное) наименование Банка на английском языке: Open Joint-Stock Company Commercial bank Petrocommerce.
Сокращенное наименование Банка на английском языке: Bank Petrocommerce.
Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования.
1.1.3 Банк имеет круглую печать со своим фирменным полным наименованием на русском языке и указанием места нахождения, штампы, бланки со своим наименованием, собственную эмблему и другие средства визуальной идентификации.
1.1.4 Банк входит в единую банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и настоящим Уставом.
1.1.5 Банк является юридическим лицом по российскому законодательству, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, совершать сделки, быть истцом и ответчиком в суде.
1.1.6. Банк несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.
Банк не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.
Банк не отвечает по обязательствам Центрального банка Российской Федерации. Центральный банк Российской Федерации не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда Центральный банк Российской Федерации принял на себя такие обязательства.
Акционеры не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.
Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.
1.1.7 Если несостоятельность (банкротство) Банка вызвана действиями (бездействием) его акционеров или других лиц, которые имеют право давать обязательные для Банка указания либо иным образом имеют возможность определять его действия, то на указанных акционеров или других лиц в случае недостаточности имущества Банка может быть возложена субсидиарная ответственность по его обязательствам.
1.1.8 Банк может создавать филиалы и открывать представительства на территории Российской Федерации с соблюдением требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
Создание Банком филиалов и открытие представительств за пределами территории Российской Федерации осуществляются также в соответствии с законодательством иностранного государства по месту нахождения филиалов и представительств, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.
1.1.9 Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами, в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и законодательством соответствующего иностранного государства.
Банк может на добровольных началах создавать (вступать) союзы и ассоциации, банковские группы и банковские холдинги на условиях и порядке, не противоречащих законодательству Российской Федерации и нормативным актам Центрального банка Российской Федерации.
1.1.10 Банк может иметь дочерние и зависимые общества с правами юридического лица на территории Российской Федерации, а также за пределами территории Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и законодательством соответствующего иностранного государства по месту нахождения дочернего или зависимого общества, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.
Дочернее общество не отвечает по долгам Банка.
1.1.11 Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица.
Количество акционеров Банка не ограничено.
1.1.12 Банк самостоятельно планирует свою деятельность.
1.1.13. Банк самостоятельно определяет плату за предоставляемые банковские услуги с учетом требований, устанавливаемых законодательством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации для проведения соответствующих операций.
1.1.14. Банк вправе привлекать для работы российских и иностранных специалистов, самостоятельно определяя формы, размеры и виды оплаты труда, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
1.2 История создания, становления и развития Банка "Петрокоммерц"
1992 - 1995
· учреждение Банка "Петрокоммерц" (апрель 1992)
· получение Генеральной лицензии на осуществление банковских операций (сентябрь 1993)
· вступление в основные банковские союзы, организации и ассоциации
1996 - 1997
· выход на рынок пластиковых карт, создание сети банкоматов и собственного процессингового центра
· выход на денежный рынок за счет расширения сети банков-корреспондентов в России и за рубежом
· вступление в международную платежную систему Visa International
1998 - 1999
· получение статуса опорного банка Группы "ЛУКОЙЛ"
· начало предоставления отчетности по международным стандартам
· выход на основные торговые площадки российского валютного и фондового рынков - ММВБ и РТС
2000 - 2002
· получение статуса уполномоченного банка Государственного таможенного комитета РФ
· выпуск расчетной таможенной карты для реализации клиентами расчетов и таможенных сборов на таможенных пунктах
· приобретение пакета акций ОАО Коми региональный банк "Ухтабанк"
· вхождение в ТОП 30 крупнейших банков России по размеру активов, капитала и прибыли
· вхождение в ТОП 1000 крупнейших банков мира по версии журнала The Banker
· присвоение кредитного рейтинга международным агентством Standard & Poor's
2003
· Банк консолидирует дочерние банки в Республике Коми (ОАО Коми региональный банк "Ухтабанк"), Ставропольском Крае (Ставропольпромстройбанк-ОАО), на Украине (ЗАО "Банк Петрокоммерц-Украина") и Республике Молдове (КБ "UNIBANK" А.О.)
· размещение первого облигационного займа на сумму 1 млрд руб. на бирже ММВБ
· присвоение кредитного рейтинга международным агентством Moody's Investors Service
· начало эмиссии банковских карт международной платежной системы MasterCard Int.
2004 - 2005
· Банк вошёл в состав одного из крупнейших в России финансовых холдингов - Группу "ИФД КапиталЪ"
· включение в систему страхования вкладов
2006 - 2007
· получение статуса Уполномоченного Банка Правительства Москвы
· начало эквайринга банковских карт MasterCard и Maestro международной платежной системы MasterCard
· выход на международный рынок капитала
2008 - 2011
· получение лицензии Банка России на осуществление операций с драгоценными металлами
· утверждение Советом Директоров 5-летней Стратегии развития до 2016 года
· вступление в Ассоциацию факторинговых компаний
СЕГОДНЯ
Банк "Петрокоммерц" - универсальный кредитно-финансовый институт, оказывающий широкий спектр банковских услуг, с безупречной репутацией, занимающий значимые позиции на российском финансовом рынке:
26 по величине активов 23 по размеру капитала 25 по величине корпоративного кредитного портфеля 22 по размеру депозитного портфеля физ. лиц 16 по объему привлеченных средств юр. лиц
Сеть Банка "Петрокоммерц" насчитывает 91 отделение, в том числе 16 филиалов (в гг. Архангельск, Волгоград, Калининград, Когалым, Краснодар, Липецк, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Пермь, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Саратов, Уфа, Ухта, Челябинск), 64 дополнительных и 9 операционных офисов, 1 301 банкомат, охватывает 59 городов России в 27 наиболее экономически развитых регионах Российской Федерации.
В Банке "Петрокоммерц" трудится свыше 3 000 сотрудников.
В Волгограде "Петрокоммерц" - один из самых известных и уважаемых банков.
В 2008 году филиал Банка "Петрокоммерц" в Волгограде отметил свое десятилетие.
За это время корпоративными клиентами Филиала стали предприятия Группы "ЛУКОЙЛ", Городская и областная администрация, ОАО "Каустик", ВОАО "Химпром" и многие другие предприятия.
Филиалом выпущено около 125 тысяч пластиковых карт для частных клиентов. Филиал Банка "Петрокоммерц" в г. Волгограде делает все для приближения банковских услуг к населению и постоянно расширяет сеть точек продаж и банкоматов. Только в 2008 году было установлено 141 POS-терминал.
1.3 Цель и предмет деятельности предприятия
Основными целями деятельности Банка является удовлетворение потребностей рынка в банковских услугах и получение прибыли в интересах обеспечение рентабельности вложений акционеров и повышения рыночной стоимости Банка.
Основными задачами деятельности Банка являются:
обеспечение конкурентоспособности Банка и эффективности его деятельности;
обеспечение финансовой устойчивости Банка за счет адекватного управления рисками в соответствии с российскими и международными нормами;
развитие бренда Банка, его кадрового, технологического и инфраструктурного потенциала.
1.4 Продукция и услуги предприятия
Вклады физических лиц
C 11.01.2005 Банк "Петрокоммерц" является участником Системы страхования вкладов (№420) и предлагает индивидуальным клиентам широкую линейку вкладов:
· в стандартных валютах (рубль, доллар США, евро), нестандартных валютах (швейцарский франк, фунт стерлингов, японская йена), мультивалютные вклады;
· с фиксированными и плавающими процентными ставками, ориентированными под различные стратегические цели и задачи клиентов: защита средств от инфляции, целевое накопление, получение регулярного дополнительного дохода с возможностью оперативного управления средствами;
Клиенты Банка могут также приобрести сберегательный сертификат - финансовый инструмент - аналог вклада, при этом обладающий рядом несомненных преимуществ: свободно выдается и принимается во всех отделениях Банка, в любое время может быть предъявлен к погашению, передан третьей стороне и/или использован в качестве залога, восстановлен при утрате.
Кредитная карта
Новый для Банка "Петрокоммерц" продукт, запуск которого состоялся в июле 2011 года. Кредитную карту Банка "Петрокоммерц" отличает ряд преимуществ, которые делают ее привлекательной для различных категорий частных клиентов:
· возобновляемый кредитный лимит в размере до 750 тыс. руб.
· срок лимита соответствует сроку действия карты - 2 года
· льготный период кредитования - до 55 календарных дней без начисления процентов
· гибкие условия погашения
· отсутствие скрытых комиссий
· бесплатное подключение услуги Интернет-банкинга
· отсутствие начисления процентов в случае неиспользования лимита.
Сейфовые ячейки
Банк "Петрокоммерц" предоставляет в аренду индивидуальные банковские сейфовые ячейки для хранения денежных средств, драгоценностей, ценных бумаг, документов и прочих ценностей.
Хранилище Банка полностью соответствует требованиям безопасности Банка России.
Преимущества:
· возможность зарезервировать сейфовую ячейку нужного размера в наиболее удобном офисе, на сайте Банка или по телефону;
· наличие оборудования для пересчета купюр и их проверки на подлинность;
· возможность аренды ячейки как на одного, так и на двух арендаторов (например, при купле-продаже недвижимости).
Паевые инвестиционные фонды
Конкурентные преимущества паевых инвестиционных фондовmзаключаются в удобных условиях инвестирования:
· первоначальный взнос от 10 тыс. руб., последующие взносы - от 1 тыс. руб.;
· отсутствие комиссии за выдачу паев (надбавка 0%) отсутствие комиссии за продажу паев после одного года;
· персональный кабинет инвестора позволяет отслеживать текущее состояние портфеля
· аналитическая поддержка;
· регулярные конференц-звонки с портфельными управляющими УК.
Дистанционное банковское обслуживание
Представляет собой набор услуг, ориентированных на активных клиентов, ценящих свое время, имеющих потребность контролировать свои денежные средства в любой момент и оплачивать различные услуги online.
Система дистанционного банковского обслуживания гарантирует строгую конфиденциальность и безопасность счетов.
Данные сервисы позволяют упростить и ускорить проведение многих банковских операций, получить удаленный доступ к информации о состоянии счетов и карт, проведенных операциях, задолженности по кредитам в любое время суток, мобильно управлять счетами и картами, контролировать проведение операций по ним.
Счета и переводы
Банк "Петрокоммерц" позволяет клиентам быстро и безопасно перевести деньги практически в любую точку мира посредством: открытия счета, без открытия счета, системы Интернет-банкинга "PKB on-line", международных систем экспресс-переводов Western Union и "Анелик", системы "Золотая Корона - Денежные переводы".
Преимущества переводов без открытия счета: быстрая процедура оформления перевода, высокая скорость доставки средств, абсолютная безопасность, разветвленная сеть представительств (Western Union, Анелик, "Золотая Корона - Денежные переводы").
Пенсионное страхование
Банк "Петрокоммерц" выступает агентом Негосударственного пенсионного фонда "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", одного из самых крупных и надежных в России.
Фонд осуществляет добровольное пенсионное страхование по широкому спектру программ, рассчитанных на граждан с разным уровнем доходов.
Все программы удобны в оформлении и отличаются простотой уплаты пенсионных взносов.
Конверсионные и валютно-обменные операции
Банк проводит конверсионные операции со всеми основными свободно конвертируемыми валютами и валютами с ограниченной конверсией: покупка/продажа безналичной валюты за безналичные рубли/валюту, в т. ч. в рамках договора корпоративного/индивидуального дилинга.
коммерческий банк экономический финансовый
Банк также предлагает своим клиентам следующие операции с наличной валютой (доллар США, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк): покупка/продажа, обмен, размен, замена/покупка неплатежных денежных знаков иностранных государств, прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств и платежных документов в иностранной валюте, подлинность которых вызывает сомнение.
Драгоценные металлы
Вложения в драгоценные металлы рассматриваются как способ долгосрочного инвестирования.
Банк "Петрокоммерц" оказывает следующие услуги на рынке драгметаллов:
· открытие и ведение обезличенных металлических счетов, совершение сделок;
· покупки-продажи драгоценных металлов (в обезличенном виде);
· продажа золотых слитков;
· продажа инвестиционных и памятных монет из золота и серебра.
Вывод по разделу I
Банк "Петрокоммерц" является универсальным кредитно-финансовым институтом, оказывающим полный спектр банковских услуг, имеющим безупречную репутацию и сплоченный коллектив профессионалов.
Банк "Петрокоммерц" входит в ТОП-30 крупнейших банков Российской Федерации по основным финансовым показателям. В своей деятельности Банковская Группа опирается на развитую сеть филиалов и дополнительных офисов, обеспечивающую присутствие в наиболее экономически значимых регионах семи Федеральных округов Российской Федерации и, как следствие, высокую географическую диверсификацию бизнеса. Банковская группа Банка "Петрокоммерц" объединяет коммерческие банки: Ставропольпромстройбанк - ОАО, ОАО Комирегионбанк "Ухтабанк", ПАО "Банк Петрокоммерц-Украина". Банковская группа насчитывает 164 точки продаж, сеть Банковской Группы покрывает свыше 70 городов 28 субъектах РФ и 11 городах Украины.
Банк "Петрокоммерц" ориентирован на долгосрочное сотрудничество с клиентами, формирование партнерских отношений и баланс интересов. Банк занимает сильные позиции в сфере комплексного банковского обслуживания целевых клиентских групп: компаний крупного и среднего бизнеса, государственных и муниципальных учреждений, премиального сегмента физических лиц, сотрудников корпоративных клиентов.
Клиентам предлагается широкий спектр финансовых продуктов: от массовых до эксклюзивных. Банк оказывает полный спектр банковских услуг широкому кругу компаний и частных лиц. Широкая депозитная линейка и высокий уровень сервиса сделали "Петрокоммерц" одним из лидеров на рынке вкладов в банках (ТОП-15 по объему открытых банковских вкладов для физических лиц).
Банк предлагает клиентам рублевые и валютные банковские вклады, кредиты, денежные переводы, конверсионные операции, депозитарное обслуживание, пластиковые карты, он-лайн сервисы, сейфовые ячейки и многое другое.
Раздел II. Структура управления предприятием
2.1 Организационно-функциональная структура управления
Банк в целом, его органы управления и работники придерживаются правил корпоративного поведения и последовательно совершенствуют требования указанных правил во внутренних документах Банка. При этом строго обеспечивается неукоснительное соответствие названных документов требованиям действующего законодательства. В целях обеспечения высокого уровня корпоративного управления, профессиональной и деловой этики, необходимых для реализации стратегических целей и задач, определенных Уставом и другими внутренними документами Банка, 23.08.2007 г. Советом директоров Банка был утвержден "Кодекс корпоративного поведения ОАО Банк "Петрокоммерц". Корпоративное поведение в Банке строится на основах законности, прозрачности, профессионализма, компетентности, доверия, уважении прав и законных интересов заинтересованных лиц и направлено на повышение эффективности деятельности Банка, увеличение стоимости активов Банка, поддержание его финансовой стабильности и прибыльности, решение иных стратегических целей и задач Банка. Более того, органы управления и работники Банка следуют в своей деятельности не только нормам законодательства, но и этическим нормам. Осознавая высокую ответственность перед акционерами, работниками, партнерами и клиентами, Банк признает важность качественного и эффективного управления для успешного ведения бизнеса и достижения взаимопонимания между всеми заинтересованными в деятельности Банка лицами и прилагает усилия для их последовательного соблюдения в своей повседневной деятельности. В целях реализации принципа эффективного управления в Банке создана следующая система органов управления:
· Общее собрание акционеров;
· Совет директоров;
· Президент;
· Правление.
Высшим органом управления Банка является Общее собрание акционеров. Компетенция Общего собрания акционеров определена Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об акционерных обществах" и Уставом Банка. Совет директоров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об акционерных обществах " и Уставом Банка к компетенции Общего собрания акционеров. Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполнительным органом Банка (Президентом) и коллегиальным исполнительным органом Банка (Правлением). К компетенции исполнительных органов Банка относятся все вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров или Совета директоров Банка. Органы управления Банка в течение 2011 года неукоснительно соблюдали установленные для них действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Банка и его внутренними документами пределы компетенции. Деятельность работников Банка также строилась в соответствии с их предметами ведения и полномочиями, предусмотренными внутренними документами Банка, а также действующим законодательством.
Банк рассматривает эффективный контроль за деятельностью как один из важных элементов корпоративного поведения, позволяющий создать уверенность акционеров в правильности проводимой политики управления и получении дивидендов от вложенных инвестиций. Действующая в Банке система контроля за деятельностью направлена на обеспечение доверия акционеров и клиентов к Банку и органам его управления. Компетенция, порядок деятельности, права и обязанности лиц, осуществляющих контроль за деятельностью Банка, определены Уставом и иными внутренними документами, в том числе "Положением о Ревизионной комиссии Открытого акционерного общества Коммерческий банк "Петрокоммерц", "Положением о системе внутреннего контроля Открытого акционерного общества Коммерческий банк "Петрокоммерц", другими документами, регулирующими создание и функционирование системы внутреннего контроля. Банк признает, что аудиторская проверка является одним из важнейших элементов финансового контроля. Для подтверждения достоверности годовой финансовой отчетности Банк в соответствии с положениями Устава привлекает профессиональную аудиторскую организацию, обладающую хорошей репутацией и являющуюся независимой от Банка. Для определения независимости аудиторской организации Банк использует критерии, установленные Федеральным законом "Об аудиторской деятельности". На Годовом общем собрании акционеров, которое состоялось 24.05.2011 г., аудитором Банка было утверждено ЗАО "ПрайсвотерхаусКуперсАудит", проводящее аудит как по российским, так и по международным стандартам финансовой отчетности. Банк рассматривает обеспечение и защиту прав и интересов заинтересованных лиц в качестве необходимого условия эффективной деятельности Банка и стремится к развитию сотрудничества Банка и заинтересованных лиц в целях реализации стратегических целей и задач, увеличения стоимости активов Банка. В своей деятельности Банк предпринимает все необходимые меры для обеспечения и защиты прав и интересов заинтересованных лиц. Взаимоотношения с заинтересованными лицами основываются на взаимном доверии и уважении законных прав и интересов.
Осуществление Банком предпринимательской деятельности, успешное решение задач и достижение целей, поставленных перед Банком, возможны лишь при наличии в нем условий для предотвращения и урегулирования корпоративных конфликтов, а также конфликта интересов. Банк стремится выработать эффективные механизмы для предотвращения и урегулирования корпоративных конфликтов, а также конфликта интересов в целях обеспечения и охраны прав акционеров и защиты имущественных интересов и деловой репутации Банка.
2.2 Описание деятельности отдела
Банковские карты ВТБ24 - это современное средство расчетов, которое позволяет:
оплачивать без комиссии товары и услуги, не имея при себе наличных денег;
пользоваться широкой сетью пунктов выдачи наличных по всему миру;
хранить собственные средства на счете карты;
не декларировать денежные средства, находящиеся на счете банковской карты, при выезде за границу.
Банк выпускает карты международных платежных систем Visa Inc. и MasterCard Worldwide. Безопасность карточного счета обеспечивается современной защитой от подделки самой карты и ПИН-кодом, который известен только держателю карты.
Банк предоставляет с взиманием платы, согласно действующим в Банке Тарифам, следующие услуги:
· Физическим лицам - по выпуску, распространению и осуществлению расчетов по Операциям, совершаемым с использованием Личных карт.
· Предприятиям:
по выпуску, распространению и осуществлению расчетов по Операциям, совершаемым с использованием Корпоративных карт;
по выпуску, распространению Личных карт сотрудникам Предприятий и осуществлению расчетов, связанных с зачислением заработной платы на Счета сотрудников Предприятий на основании соответствующих договоров, заключенных между Банком и конкретным предприятием.
Личные карты - выдаются физическим лицам - резидентам Российской Федерации и нерезидентам Российской Федерации, имеющим документ, удостоверяющий личность и документ, подтверждающий постоянную или временную регистрацию, сроком не менее 6 месяцев, по месту обращения. (кроме Карт, выдаваемых в рамках "зарплатных проектов"). Нерезиденты дополнительно представляют один из следующих документов, подтверждающих законность нахождения нерезидента на территории Российской Федерации:
для постоянно проживающих на территории Российской Федерации - вид на жительство;
для временно проживающих на территории Российской Федерации - разрешение на временное проживание;
для временно пребывающих на территории Российской Федерации - виза на пребывание в Российской Федерации (дипломатическая, служебная, обыкновенная).
Счета открываются только лицам, достигшим 18 лет, за исключением случаев открытия счетов в рамках договора с организацией по "зарплатному проекту".
Корпоративные карты - выдаются сотрудникам Предприятий - резидентам Российской Федерации и нерезидентам Российской Федерации.
Срок хранения Карты, изготовленной по заявлению Держателя, - 45 (Сорок пять) календарных дней с момента выпуска Карты.
2.3 Анализ должностной инструкции персоналу
Основной задачей Специалиста Сектора корпоративных продаж Отдела реализации зарплатных проектов и эквайринга Управления по работе с пластиковыми картами является работа по обслуживанию клиентов - юридических лиц в рамках реализации "зарплатных" проектов.
Специалист осуществляет следующие функции связанные с выполнение требований, установленных, в Баке по вопросам:
· Информационной безопасности;
· Управления банковскими рисками;
· Пртиводействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем финансированию терроризма.
Сотрудник несет дисциплинарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение, возложенных на него должностных обязанностей, предусмотренных настоящей инструкцией и материальную ответственность в соответствии с действующизаконодательством.
Сотруднику запрещено информировать клиентов и иных лиц об особенностях системы внутреннего контроля Банка.
Вывод по разделу II
Эффективность управления в Банке зависит от акционеров, совета директоров, президента и правления.
Банк стремится выработать эффективные механизмы для предотвращения и урегулирования корпоративных конфликтов, а также конфликта интересов в целях обеспечения и охраны прав акционеров и защиты имущественных интересов и деловой репутации Банка.
Раздел III. Динамика основных технико-экономических показателей
3.1 Основные показатели деятельности банка
|
Показатель |
01.01.2012 |
01.01.2011 |
Динамика, % |
|
|
Активы, тыс. руб. |
196 059?605 |
175 349 924 |
11,80% |
|
|
Кредитный портфель, тыс. руб., |
128 343 574 |
7 217 606 |
26,90% |
|
|
розничный кредитный портфель, тыс. руб. |
12 315 375 |
93 926 944 |
70,60% |
|
|
корпоративный кредитный портфель, тыс. руб. |
116 028 199 |
102 921 99 8 |
23,50% |
|
|
Средства клиентов, тыс. руб., |
132 866 866 |
57?742 100 |
29,10% |
|
|
средства физ. лиц, тыс. руб. |
66 005 009 |
45 179?898 |
14,30% |
|
|
средства юр. лиц, тыс. руб. |
66 861 857 |
55 590 627 |
48,00% |
|
|
Резервы ликвидности, тыс. руб. |
53 146 099 |
6 701 754 |
-4,40% |
|
|
Уставный капитал, тыс. руб. |
6 701 754 |
24?555 916 |
- |
|
|
Источники собственных средств, тыс. руб. |
24?784?266 |
6 809?411 |
0,90% |
|
|
Чистые процентные доходы, тыс. руб. |
6 102 873 |
6 809 411 |
-10,40% |
|
|
Изменения резервов на возможные потери |
(362 359) |
(3 624?500) |
- |
|
|
Чистые непроцентные доходы, тыс. руб. |
2 450 535 |
2 886 321 |
-15,10% |
|
|
Прибыль до налогообложения, тыс. руб. |
1 274 793 |
887 978 |
43,60% |
|
|
Чистая прибыль, тыс. руб. |
638 381 |
97 677 |
554% |
|
|
Средняя рентабельность активов |
0,7 |
0,5 |
- |
|
|
Средняя рентабельность капитала |
5,2 |
3,7 |
- |
|
|
Среднесписочная численность сотрудников, чел. |
3 088 |
2 851 |
8,30% |
Данные отражены:
1. До вычета резервов на возможные потери по ссудам, без учета сделок РЕПО.
2. Без учета субординированного кредита.
3. Ликвидные активы сроком погашения до 30 дней - показатель ЛАТ по методологии Банка России.
4. Рассчитана как отношение прибыли до налогообложения за год к среднехронологическому объему активов (по ф.806).
5. Рассчитана как отношение прибыли до налогообложения за год к среднехронологической величине источников собственных средств (по ф.806).
Рэнкинговые позиции Банка "Петрокоммерц" по итогам 2011 года:
25-е место по величине активов;
23-е место по размеру капитала;
24-е место по размеру корпоративного кредитного портфеля;
24-е место по объему привлеченных средств юридических лиц;
22-е место по объему привлеченных депозитов физических лиц.
Приложение №1 - Бухгалтерский баланс на 1 января 2012 г.
Приложение № 2 - Отчет о прибылях и убытках за 2011 год
3.2 Выводы об экономической среде коммерческого банка "Петрокоммерц"
2011 год прошел под знаком положительного роста экономики, темп которого оказался сопоставимым с предыдущим годом и составил 4,3%. В аспекте производства положительная динамика ВВП была обусловлена прежде всего ростом обрабатывающих производств, строительства и высокими темпами в сельском хозяйстве. Со стороны спроса экономический рост был связан с повышением вклада потребления и инвестиций и восстановительным ростом запасов. Прирост инвестиций в основной капитал составил в 2011 году 6,2% по сравнению с 2010 годом, что выше показателя 2010 года на 0,2%. В 2011 году промышленное производство выросло на 4,7% к уровню 2010 года. На протяжении всего года опережающими темпами росли обрабатывающие производства: за год прирост составил 6,5%. Прирост производства в сельском хозяйстве на фоне низкой базы 2010 года и очень удачного урожая 2011 года составил 22,1%. Важнейшим фактором посткризисного восстановления российской экономики остается потребительский спрос. За 2011 год оборот розничной торговли РФ увеличился на 7,2% по сравнению с 6,3% в 2010 году, а объем платных услуг - на 2,9%, против прироста на уровне 1,5% годом ранее. Расширение и повышение доступности потребительского кредитования способствовали усилению потребительского спроса и, как следствие, снижению чистых сбережений населения.
В 2011 году средняя доля сберегаемых доходов населения сократилась почти в 1,5 раза, до уровня 9,7%. Инфляция в 2011 году демонстрировала выраженное замедление с 8,8% до 6,1%, обусловленное прежде всего замедлением темпа роста первичного денежного предложения. В целом, несмотря на резко возросшую в течение 2011 года неопределенность внешних условий и усиление турбулентности на финансовых рынках, внешние условия способствовали положительной динамике российской экономики: мировой спрос на сырье увеличивался, что вкупе с геополитическими факторами и стимулирующей денежно-кредитной политикой крупнейших мировых регуляторов определило достаточно высокие среднегодовые цены на нефть. В результате этого по итогам 2011 года сальдо российского торгового баланса выросло до 198,8 млрд долл. США по сравнению с 151,6 млрд долл. США годом ранее.
Российский рынок акций в 2011 году по индексу РТС упал на 22%, с 1 770 до 1 382 пунктов, по индексу ММВБ - на 17,5% с 1 688 до 1 402 пунктов. Падение индексов было выраженным, однако оно оказалось существенно более скромным, чем по итогам кризисного 2008 года. Помимо снижения фондового и долгового рынков негативное воздействие на экономическую активность в России оказал активизировавшийся с августа
2011 года отток капитала частного сектора. Данная особенность была обусловлена снижением интереса к риску на глобальном уровне, которое, в свою очередь, определили долговые проблемы США и еврозоны, а также угроза дальнейшего замедления мировой экономики.
Итоги развития российского банковского сектора в 2011 году можно в целом оценить как положительные. Рост совокупного объема активов по итогам года составил 23,1% (в 2010 году имел место рост на 14,9%), совокупный объем кредитов вырос на 28,2% (против роста в 12,6% годом ранее), отношение активы/ВВП возросло с 74,8% до 76,6%, отношение кредиты/ВВП - с 40,2% до 42,8%. Кредиты предприятиям в 2011 году увеличились на 26,0% (против 12,1% прироста в 2010 году), физическим лицам - на 35,9% (против 14,3% прироста в 2010 году). Значимыми факторами роста кредитной активности явились: комфортный объем первичного денежного предложения и сравнительно низкая цена фондирования вплоть до конца третьего квартала 2011 года.
Также в качестве значимых факторов можно назвать стимулирующую денежно-кредитную политику регулятора, положительный рост экономической активности и улучшение среднего качества кредитного портфеля системы. Рост активности на рынке кредитования и спад на фондовом рынке определили выраженное замедление темпа роста вложений банков в ценные бумаги в 2011 году (с 35,3% в 2010 году до 6,6% в 2011 году).
Несмотря на наличие позитивных факторов, повышенные кредитные риски в экономике сохраняются: динамика объемов просроченной задолженности юридических и физических лиц не вышла на нисходящую траекторию, и за 2011 год ее рост составил 8,6%. Однако на фоне опережающих темпов роста кредитования в относительном выражении наблюдается снижение доли просроченной задолженности в кредитном портфеле: с 5,7% на начало 2011 года до 4,8% по состоянию на 01.01.2012 г. При этом наиболее высокий уровень просроченной задолженности по-прежнему наблюдается в сегменте розничного кредитования: 5,2% против 4,6% в корпоративном. На фоне высоких темпов роста кредитования также наблюдается снижение доли проблемных и безнадежных ссуд в общем объеме ссуд: с 8,2% на 01.01.2011 г. до 6,6% на 01.01.2012 г.
В 2011 году ресурсная база кредитных организаций расширилась в первую очередь за счет притока средств клиентов: размещенные юридическими лицами средства в банках выросли на 26,2% (против 16,8% годом ранее), составив 14,2 трлн руб. по состоянию на 01.01.2012 г. (34,1% пассивов банковской системы), вклады физических лиц - на 20,9% (против 31,2% в 2010 году), составив 11,9 трлн руб. по состоянию на 01.01.2012 г. (28,5% пассивов банковской системы). За 2011 год размер собственных средств (капитала) банков увеличился на 10,8% и достиг 5,2 трлн руб. по состоянию на 01.01.2012 г. В результате активного роста кредитования на протяжении 2011 года наблюдалась нисходящая динамика показателя достаточности капитала (норматив Н1): с 18,1% на 01.01.2011 г. До 14,7% на 01.01.2012 г.
В 2011 году финансовый результат банковского сектора РФ вырос на 47,9% по сравнению с 2010 годом, до 848,2 млрд руб. (против 573,4 млрд руб. по итогам 2010 года), при этом проблема качества активов, а соответственно, давления резервов на прибыль банков сохраняет свою актуальность. Бюджетно-долговые проблемы крупнейших экономик мира, предполагаемое замедление темпа роста мировой экономики, волатильность фондового рынка и другие риски могут оказать негативное влияние на российский финансовый и корпоративный сектор. Будущее экономическое развитие Российской Федерации в значительной степени зависит от внешних факторов и мер внутреннего характера, предпринимаемых правительством для поддержания роста и совершенствования правовой, юридической и нормативной базы.
Чистая прибыль Банка "Петрокоммерц" по РСБУ за первое полугодие 2012 года выросла в 5 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 2,33 млрд рублей.
Активы Банка за 6 месяцев 2012 года увеличились на 22,5% - до 240,1 млрд рублей. Рентабельность активов (ROAA) выросла с 0,3% до 2,1%. Одним из основных драйверов роста активов выступило кредитование клиентов Банка. С начала текущего года розничный кредитный портфель увеличился на 24,8% при том, что рост розничного кредитования по рынку в целом за этот же период составил 18,4%. Корпоративный кредитный портфель вырос на 9,7%, что также существенно превышает динамику роста рынка корпоративного кредитования, которая составила 6,2%.
Вывод по разделу III
В 2011 году наблюдался устойчивый рост активов Банка: за год активы выросли на 11,8% и составили 196,1 млрд руб.
Основным драйвером роста активов стало увеличение объемов кредитования:
кредитный портфель увеличился на 26,9% до 128,3 млрд руб.
факторинговый портфель - на 92,0% до 13,6 млрд руб.
портфель лизинга - в 3,4 раза до 4,7 млрд руб.
розничный кредитный портфель - на 71% до 12,3 млрд руб.
Активное развитие в 2011 году получили документарные операции (гарантии, аккредитивы):
объем действующих гарантий возрос более чем в 1,5 раза до 11,7 млрд руб.
за год было выпущено импортных аккредитивов, авизовано экспортных аккредитивов на общую сумму 267 млн долл. США
в целом за 2011 год объем операций в рамках торгового финансирования, документарных и гарантийных операций составил 685 млн долл. США.
В 2011 году в 4-х регионах России был запущен и успешно реализован пилотный проект по кредитованию малого бизнеса.
Средства частных и корпоративных клиентов, представляющие собой стабильный источник фондирования, в 2011 году увеличились на 29,1% до 132,9 млрд руб.
Показатели ликвидности на протяжении 2011 года сохранялись на комфортном уровне.
Норматив достаточности капитала выполнялся с запасом и по состоянию на 01.01.2012 составлял 12,0%.
Развитие Банка в 2011 проходило в рамках новых стратегических установок: наиболее высокие темпы роста кредитного портфеля наблюдались в сегментах, обладающих повышенной маржинальностью, - факторинг, лизинг, розничное кредитование.
Раздел IV. Перспективы развития предприятия
4.1 Состояние отрасли и подотрасли (в масштабах региона, страны)
В своей деятельности Банк "Петрокоммерц" опирается на развитую региональную сеть, обеспечивающую присутствие в ключевых экономических центрах страны и способствующую высокой географической диверсификации бизнеса.
На начало 2012 года региональная сеть Банка охватывала 59 городов в 27 субъектах Российской Федерации.
Банк "Петрокоммерц" является головной организацией в составе консолидированной группы "Петрокоммерц", которая включает 3 дочерних банка: ОАО Комирегионбанк "Ухтабанк", Ставропольпромстройбанк-ОАО и ПАО "Банк Петрокоммерц-Украина".
Сеть Банка "Петрокоммерц" является одной из самых эффективных среди российских банков, входя в ТОП-20 по показателю "Чистые активы на 1 точку продаж" и "Кредитный портфель на 1 точку продаж".
По итогам 2011 года Банк "Петрокоммерц" занимал:
14-ю позицию среди российских банков по количеству банкоматов (1 301 шт.)
10-ю позицию по числу банкоматов с функцией cash-in (303 шт.).
4.2 Стратегии и приоритеты развития Банка
В марте 2011 года Совет директоров Банка утвердил Стратегию развития на период до 2016 года.
· Стратегия Банка предусматривает сбалансированный рост на уровне банковской системы, повышение диверсификации, технологичности бизнеса, фокус на сегментах с высоким потенциалом роста и прибыльностью.
· В ближайшие годы планируется существенно увеличить долю розничного бизнеса: целевой объем кредитного портфеля должен достичь 50 млрд руб., доля в совокупном кредитном портфеле - 19,0%.
· Целевые показатели розничного бизнеса к 2016 году также включают: снижение доли средств частных вкладчиков в ресурсной базе, активное продвижение некредитных (комиссионных) продуктов и услуг, повышение эффективности бизнеса и повышение качества обслуживания.
· Стратегией Банка определено активное продвижение комплексных розничных продуктов как сегменту сотрудников корпоративных клиентов, превалирующему в настоящее время, так и в широкий рынок через офисы и дистанционные каналы продаж.
· Особый акцент сделан на развитии продуктового ряда: предложении комплексной линейки кредитных продуктов от овердрафта и кредитной карты до ипотеки, развитии Интернет - и мобильного банкинга, ко-бренд проектов с основными партнерами Банка.
· В корпоративном блоке ключевыми фокусными точками выбраны наиболее перспективные сегменты рынка.
· В сегменте факторинга Банк планирует к концу 2015 года войти в число ТОП-3 факторов с объемом портфеля более 40 млрд руб. Факторинговое финансирование имеет существенный потенциал роста как инструмент эффективного управления дебиторской задолженностью клиентов, при том, что оно привлекательно для Банка с точки зрения соотношения "риск/доходность".
· Значительный потенциал роста в корпоративном сегменте имеет лизинговое финансирование, дающее существенное преимущество клиентам Банка, которые осуществляют инвестиции в развитие бизнеса: ускоренная амортизация, более эффективное налогообложение. Для Банка это инструмент диверсификации продуктовой линейки, контроля рисков и более высокой маржинальности. Планируемый объем лизинга к 2016 году - 15 млрд руб.
· Банк намерен усилить свои позиции на рынке документарных операций (торговое финансирование, гарантии). В этом сегменте, ввиду отсутствия необходимости в фондировании операций, Банк может на равных конкурировать со всеми участниками рынка, в т. ч. государственными банками.
· Стратегия Банка предполагает активное развитие кредитования малого и среднего бизнеса. Планируемый к 2016 году объем кредитного портфеля МСБ - 16,5 млрд руб.
Приоритетные задачи Банка:
· выявление потребностей в каждом сегменте клиентской базы, увеличение уровня проникновения в значимых сегментах;
· усиление системы продаж, включая развитие системы маркетинга, технологий поддержки продаж и дистанционных каналов продаж;
· продвижение комплексной продуктовой линейки, в т. ч. за счет "пакетированных" продуктов;
· активное внедрение программ повышения лояльности и контроля качества;
· постоянное усиление команды профессионалов, развитие системы мотивации, внедрение программ обучения и развития, системы ротации персонала и кадрового резерва;
· дальнейшее повышение эффективности бизнес-процессов и операций Банка, оптимизация расходов Банка;
· усиление контроля принимаемых рисков, опережающее изменение требований по рискам исходя из макроэкономической ситуации;
· повышение узнаваемости бренда и привлекательности для инвесторов.
Целевые стратегические ориентиры Банка к 2016 году:
|
Розничный кредитный портфель, млрд руб |
50 |
|
|
Факторинг, млрд руб. |
40 |
|
|
Портфель кредитов малому и среднему Бизнесу, млрд. руб. |
16,5 |
|
|
Лизинг, млрд руб. |
15 |
|
|
Корпоративный кредитный портфель, млрд руб. |
141 |
|
|
Собственные средства, млрд руб |
46 |
Вывод по разделу IV
С точки зрения региональной стратегии главная задача - повышение эффективности деятельности действующей сети и увеличение доли рынка. П
Поскольку Банк присутствует в большинстве ключевых регионов России, стремительного роста сети не планируется - развитие сети будет проходить за счет открытия филиалов в первую очередь в городах-миллионниках.
Заключение
Я проходила практику в ОАО Банке "Петрокоммерц", который находится по адресу: г. Волгоград, ул. Краснознаменская, д.18 в период с 5.07.2012 г. по 18.07.2012 г.
За время прохождения информационной практики были выполнены все поставленные цели и задачи. Я ознакомилась с организационной структурой банка, направлениями деятельности, задачами и функциями управления по работе с пластиковыми картами.
А также закрепила и расширила теоретические и практические знания в области экономики и управления банка; изучила основные законодательные и нормативные документы и материалы, организационную структуру предприятия, изучила профессионально-должностную структуру работников предприятия, ознакомилась с деятельностью специалистов, ознакомилась с организацией и постановкой экономической, организационной и управленческой работы на предприятии и приобрела необходимые навыки этой работы. Приобрела навыки работы по сбору, обработке и анализу экономической информации, смогла применить знания, полученные в процессе обучения, такие как:
· знание структуры банка, направление его деятельности;
· знание этики делового общения;
· знание правил документооборота.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Понятие, сущность, цели и задачи финансов коммерческого банка. Роль финансов в укреплении устойчивости коммерческого банка. Характеристика основных показателей деятельности коммерческого банка. Проблемы функционирования финансов коммерческого банка.
курсовая работа [41,8 K], добавлен 09.10.2011Теоретические аспекты анализа финансовых результатов коммерческого банка в современных условиях. Значение и задачи анализа финансовых результатов деятельности коммерческого банка. Анализ доходов и расходов Приволжского отделения Сберегательного Банка.
дипломная работа [313,0 K], добавлен 14.08.2010Баланс коммерческого банка, понятия анализа финансовой деятельности банка. Методы финансового анализа баланса коммерческого банка, его структура. Анализ финансовой деятельности коммерческого банка ООО "Совкомбанк", г. Южно-Сахалинск на основе его баланса.
курсовая работа [93,1 K], добавлен 29.10.2012Сущность, роль, классификация кредитных рисков коммерческого банка. Место и роль кредитного риска при управлении кредитным портфелем коммерческого банка. Анализ производственно-хозяйственной и финансовой деятельности коммерческого банка "БТА-Казань".
дипломная работа [141,6 K], добавлен 18.03.2011Принципы оценки финансовых результатов деятельности предприятия. Анализ привлеченных и размещенных ресурсов коммерческого банка, его прибыли, доходов и расходов. Перспектива упрощения условий выдачи ссуды и увеличения доли жилищного кредитования.
курсовая работа [90,7 K], добавлен 10.11.2010История развития системы и нормативное регулирование безналичных расчетов в банках. Общая характеристика и анализ деятельности коммерческого банка "Петрокоммерц". Расчет доходности межбанковских расчетов и система дистанционного банковского обслуживания.
дипломная работа [3,0 M], добавлен 01.07.2014Понятие надежности коммерческого банка. Развитие системы корреспондентских отношений. Факторы, определяющие надежность коммерческого банка. Методы анализа ликвидности, надежности и эффективности банка. Анализ финансового состояния коммерческого банка.
курсовая работа [55,3 K], добавлен 15.05.2012Классификация, состав и структура доходов коммерческого банка. Особенности планирования финансовых результатов деятельности коммерческого банка. Направления деятельности ОАО "Банк Москвы". Оценка доходов от банковских операций, структура расходов.
курсовая работа [78,0 K], добавлен 24.10.2014Выявление резервов роста прибыли и повышения значений основных финансовых показателей на базе проведенного полного анализа деятельности коммерческого банка ОАО "СКБ-банк". Анализ доходов, расходов и показателей рентабельности анализируемого банка.
дипломная работа [276,1 K], добавлен 20.05.2009Сущность, цель и основные принципы обеспечения эффективности деятельности коммерческого банка. Проблемы обеспечения эффективности деятельности банков в условиях нестабильности и кризисов. Анализ эффективности кредитной деятельности Банка "Уралсиб".
дипломная работа [278,3 K], добавлен 13.10.2015
