Общая характеристика деятельности ЗАО "ВТБ24"
Банк ВТБ24 как один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Методика определения концентрации ссудной задолженности по одному заемщику. Анализ результатов финансово-экономической деятельности коммерческого банковского учреждения.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | контрольная работа |
Язык | русский |
Дата добавления | 15.05.2014 |
Размер файла | 29,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru
Размещено на http://www.allbest.ru
1. История возникновения. Органы управления Банком
Банк создан в соответствии с решением общего собрания участников Коммерческого банка развития предпринимательской деятельности «ГУТА-БАНК» (общества с ограниченной ответственностью) о его преобразовании от 31 марта 2000 года (протокол №77) с наименованиями Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк развития предпринимательской деятельности «ГУТА-БАНК», ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК». Банк является правопреемником КБ «ГУТА-БАНК» ООО по всем его правам и обязанностям в соответствии с передаточным актом.
В соответствии с решением общего собрания акционеров от 06 июня 2005 года (протокол №03/05) наименования Банка изменены на Внешторгбанк Розничные услуги (закрытое акционерное общество), ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги.
В соответствии с решением общего собрания акционеров от 10 октября 2006 года (протокол №05/06) наименования Банка изменены на Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), ВТБ 24 (ЗАО) (далее Банк).
Банк имеет полное фирменное наименование на русском языке - Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и полное фирменное наименование на английском языке - Bank VTB 24 (сlosed joint-stock company), а также сокращенное фирменное наименование - ВТБ 24 (ЗАО) и - VTB 24 (JSC) на соответствующих языках.
Банк ВТБ24 (ЗАО) - один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Он специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
Деятельность ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России №1623 от 13.07.2000 года.
Сеть банка формируют более 600 офисов в 69 регионах страны. Он предлагаем клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.
Основным акционером ВТБ24 является ОАО Банк ВТБ (98,92% акций). Уставный капитал ВТБ24 составляет 50 730 197 000 рублей и разделен на 50 730 197 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1000 рублей каждая. Размер собственных средств (капитала) - 116,2 млрд. рублей.
Органами управления Банка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет Банка, коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка, единоличный исполнительный орган - Президент, Председатель Правления Банка.
Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банком. Акционерами могут быть юридические и (или) физические лица. К компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:
1) внесение изменений и дополнений в Устав Банка;
2) реорганизация Банка;
3) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии;
4) избрание членов Наблюдательного совета Банка;
5) избрание Президента, Председателя Правления Банка и досрочное прекращение его полномочий;
Наблюдательный совет Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка. К компетенции Наблюдательного совета Банка относятся следующие вопросы:
1) определение приоритетных направлений деятельности Банка;
2) созыв годового и внеочередного Общего собрания акционеров;
3) утверждение внутренних документов Банка и др.;
4) открытие и закрытие филиалов, открытие представительств Банка.
Правление возглавляет Президент - Председатель Правления. Срок полномочий Президента - Председателя Правления и иных членов Правления определяется решением Наблюдательного совета Банка об образовании исполнительных органов Банка, но не может превышать пяти лет.
Правление вместе с Президентом-Председателем Правления Банка осуществляет управление текущей деятельностью Банка.
К компетенции Правления Банка относятся вопросы руководства текущей деятельностью Банка:
· организация выполнения решений Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета Банка;
· рассмотрение отчетности Банка, в том числе отчетности, подготовленной в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета, принятие решений о публикации данной финансовой отчетности;
· принятие решений об открытии (закрытии) дополнительных офисов и операционных офисов Банка;
В систему внутреннего контроля Банка включаются:
- органы управления (Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет; Президент-Председатель Правления - единоличный исполнительный орган; Правление - коллегиальный исполнительный орган);
- Ревизионная комиссия;
- Главный бухгалтер (его заместители) Банка;
- управляющий филиалом (его заместители) и главный бухгалтер филиала (его заместители);
- структурные подразделения (ответственные работники) Банка, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определяемыми внутренними нормативными актами Банка.
Кредитная политика ВТБ24 (ЗАО).
Кредитная политика ВТБ24 (ЗАО) строится не только с учетом соблюдения общепринятых основных принципов кредитования: срочность, платность, возвратность, обеспеченность, но и с учетом таких принципов как:
1. Формы предоставления кредитов. Основная форма - срочный коммерческий кредит. К особым видам кредитования относятся кредиты, предоставляемые в форме кредитной линии и кредиты в форме овердрафта. Кредитование в форме открытия кредитной линии и кредитование в форме овердрафта возможно при наличии постоянных стабильных денежных оборотов в банке.
2. Концентрация ссудной задолженности по одному заемщику - рассчитывается в зависимости от величины капитала банка с целью соблюдения нормативов по определению размеров кредитных ресурсов, предоставляемых одному заемщику.
3. Целевое использование - выдача кредитов осуществляется с обязательным указанием по тексту кредитного договора целевого назначения выдаваемого кредита, за которым устанавливается постоянный контроль.
4. Установление процентных ставок - ценообразование по ссудам осуществляется в зависимости от таких основных положений как: действующие ставки рефинансирования ЦБ РФ и межбанковского кредита, степень кредитного риска по конкретному кредитному проекту. Ликвидность баланса заемщика, наличие имеющихся депозитов в банке, стоимость осуществления мониторинга за кредитом со стороны банка, наличие позитивной кредитной истории и стабильных денежных оборотов в банке, стоимости привлекаемых ресурсов.
5. Источники погашения - выдача кредитов осуществляется только при наличии реального первичного источника погашения предоставляемого кредита, а также с учетом предлагаемой заемщиком формы обеспечения возврата кредита (вторичный источник погашения в форме залога, заклада имущества).
6. Кредитная информация - кредитными договорами обязательно предусмотрено реальное осуществление банком контроля над состоянием финансово-хозяйственной деятельности заемщиков и состоянием залогового обеспечения, с правом затребования необходимых бухгалтерских, финансовых или хозяйственных документов, на всем протяжении срока действия кредитного договора.
7. Синдицированное кредитование - банком допускается участие в совместных кредитных проектах (с участием других коммерческих банков) по кредитованию заемщиков с обязательным соблюдением необходимых условий такого кредитования.
8. Приоритетное право получения кредита - приоритетное право получения кредита имеют предприятия и организации, обслуживающиеся в банке и являющиеся его постоянными клиентами или акционерами, а также прочие предприятия и организации, имеющие достаточные обороты по счетам в банке.
9. Взаимосвязь кредитных и депозитных взаимоотношений - клиенты, имеющие депозиты в банке, также пользуются приоритетом при рассмотрении вопросов о предоставлении кредитов.
Все вышеперечисленные принципы кредитования играют важную роль в дальнейшем процветании и финансовой стабильности банка, который предлагает огромный спектр услуг населению и малому бизнесу.
Надежная и корректная кредитная политика позволяет Банку достичь высоких результатов в международных рейтингах.
Таким образом, основная цель кредитной политики ВТБ24 (ЗАО) - формирование кредитного портфеля, позволяющего поддерживать качество активов на приемлемом уровне, обеспечивающего целевой уровень доходности, направленного на минимизацию кредитных рисков.
2. Организационная структура ЗАО ВТБ24
Банк ВТБ24 (ЗАО) является юридическим лицом и со своими представительствами, филиалами (всего: 13, все в Российской Федерации) и их внутренними структурными подразделениями (дополнительные офисы 223, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы 370, операционные кассы вне кассового узла 8) составляет единую систему.
Филиалы и представительства Банка не являются юридическими лицами и действуют на основании положений, утвержденных Правлением Банка.
Головной Банка ВТБ24 (ЗАО) располагается по адресу: город Москва, улица Мясницкая, дом 35.
Высшим органом управления банка является общее собрание акционеров банка, принимающее важнейшие решения.
В головном офисе расположены основные подразделения банка: департамент сети, департамент розничного бизнеса, департамент ипотечного кредитования, департамент обслуживания клиентов малого бизнеса, департамент анализа рисков, инвестиционный департамент, департамент по работе с VIP-клиентами.
Поддержку бизнеса осуществляют: финансовый департамент, департамент клиентского обслуживания, операционный департамент, департамент банковских и информационных технологий, департамент персонала и корпоративного развития.
Кредитный комитет является основным органом, обеспечивающим реализацию политики банка и предоставлению кредитов.
Внутренние структурные подразделения Банка ВТБ24 (ЗАО):
Служба внутреннего контроля создается для осуществления внутреннего контроля и содействия органам управления банка для обеспечения эффективного функционирования банка.
Юридический отдел: разрабатывает нормативные документы и изменения в уставе банка; контролирует выполнение уставных положений и правильность оформления банковских сделок; составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги; ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях; составляет разного рода акты, исковые заявления, отзывы, протесты.
Бухгалтерия: выполняет работу по ведению бухгалтерского учета; обеспечивает руководителей, кредиторов, инвесторов, аудиторов и других пользователей бухгалтерской отчетности сопоставимой и достоверной бухгалтерской информацией по данному направлению учета; разрабатывает формы первичных документов. А также формы документов для внутренней бухгалтерской отчетности; участвует в проведении экономического анализа хозяйственно-финансовой деятельности филиала по данным бухгалтерского учета и отчетности.
Отдел кадров: планирует численность и использование персонала; организует обучение и повышение квалификации кадров; управляет фондами заработной платы; осуществляет набор персонала и его расстановку.
Управление корпоративного бизнеса и ритейла обеспечивает выполнение банком плановых финансовых показателей; руководит структурными подразделениями банка в части обслуживания клиентов; осуществляет организацию и контроль работы дополнительных офисов банка. Дополнительные офисы банка являются внутренними структурными подразделениями банка.
Планово-экономический отдел осуществляет планирование показателей финансовой деятельности банка, организацию денежного обращения и контроль над соблюдением клиентами порядка работы с денежной наличностью и другое.
Отдел розничного бизнеса осуществляет планирование деятельности дополнительных офисов банка; разрабатывает и внедряет единые стандарты при обслуживании клиентов, организует мероприятия по продвижению услуг банка, проводит регулярный мониторинг качества продаваемых услуг.
Отдел автоматизации обеспечивает поддержку программных средств, используемых в банке, разработку нового и совершенствования используемого программного обеспечения, оказание методической помощи подразделениям банка по вопросам использования установленных программных средств.
Отдел кассовых операций: обеспечивает кассовое обслуживание клиентов и осуществляет обмен, прием наличных денежных средств от юридических и физических лиц в операционное и послеоперационное время покупку и продажу валют, продажа драгоценных монет, прием оплаты кредитов.
Группа сопровождения активно-пассивных операций: осуществление банковского экономического контроля.
Отдел по работе с проблемными активами: отслеживание проблемных активов и разработка путей и способов их устранения.
Отдел прямых продаж: работа с зарплатными проектами, заключение корпоративных соглашений.
Отдел обслуживания: функционирует как подразделение, обеспечивающее расчетное обслуживание клиентов - открытие счетов, прием средств во вклады, выдача и обслуживание дебетовых карт, организация денежных переводов с открытием и без открытия счетов, открытие обезличенных металлических счетов, брокерское обслуживание, ведение валютных счетов.
Отдел продажи розничных продуктов: оформление заявок на кредиты, кредитные карты, депозиты, а также дальнейшее ведение данных продуктов.
Отдел ипотечного кредитования: прием, оформление и рассмотрение заявок на получение ипотечного кредитования.
Отдел коммерческого кредитования проводит единую кредитную политику; осуществляет кредитование в рублях и иностранной валюте юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, кредитных организаций.
Отдел службы безопасности: обеспечение личной безопасности сотрудников банка; обеспечивает экономическую безопасность банка, защиту информационных технологий, обеспечение безопасности перевозок денежных средств (служба инкассации); обеспечение охраны здания банка, отдельных его помещений и непосредственно прилегающей к нему территории, поддерживает и развивает связь с правоохранительными органами и другое.
3. Анализ финансово-экономической деятельности ЗАО ВТБ24
Табл. 1. Сравнительный анализ баланса (на основе публикуемой формы баланса, в тыс. руб.)
Наименование статьи |
1 января 2013 г. |
Удельный вес, % |
1 января 2012 г. |
Удельный вес, % |
Изменение за 2012 год, % |
|
I. АКТИВЫ |
||||||
Денежные средства |
60 396 974 |
5,2 |
44 752 891 |
5,0 |
35,0 |
|
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации |
37 858 702 |
3,2 |
21 491 068 |
2,4 |
76,2 |
|
Обязательные резервы |
12 831 083 |
1,1 |
5 524 998 |
0,6 |
132,2 |
|
Средства в кредитных организациях |
14 227 578 |
1,2 |
5 984 299 |
0,7 |
137,7 |
|
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
26 218 575 |
2,2 |
52 881 883 |
5,9 |
-50,4 |
|
Чистая ссудная задолженность |
993 854 041 |
84,8 |
738 788 583 |
82,0 |
34,5 |
|
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи |
743 121 |
0,1 |
897 115 |
0,1 |
-17,2 |
|
Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
741 408 |
0,1 |
740 010 |
0,1 |
0,2 |
|
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
3 661 703 |
0,3 |
3 690 690 |
0,4 |
-0,8 |
|
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
12 372 621 |
1,1 |
10 001 656 |
1,1 |
23,7 |
|
Прочие активы |
23 001 567 |
2,0 |
22 087 925 |
2,5 |
4,1 |
|
Всего активов |
1 172 334 882 |
100,0 |
900 576 110 |
100,0 |
30,2 |
|
II. ПАССИВЫ |
||||||
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации |
0 |
0,0 |
0 |
0,0 |
0,0 |
|
Средства кредитных организаций |
55 659 651 |
4,7 |
47 721 829 |
5,3 |
16,6 |
|
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями |
999 313 870 |
85,2 |
710 928 102 |
78,9 |
40,6 |
|
Вклады физических лиц |
823 133 105 |
70,2 |
630 051 741 |
70,0 |
30,6 |
|
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
0 |
0,0 |
0 |
0,0 |
0,0 |
|
Выпущенные долговые обязательства |
10 380 275 |
0,9 |
40 415 284 |
4,5 |
-74,3 |
|
Прочие обязательства |
7 696 386 |
0,7 |
11 710 699 |
1,3 |
-34,3 |
|
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон |
475 393 |
0,0 |
1 442 760 |
0,2 |
-67,0 |
|
Всего обязательств |
1 073 525 575 |
91,6 |
812 218 674 |
90,2 |
32,2 |
|
III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ |
||||||
Средства акционеров (участников) |
50 730 197 |
4,3 |
50 730 197 |
5,6 |
0,0 |
|
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) |
0 |
0,0 |
0 |
0,0 |
0,0 |
|
Эмиссионный доход |
22 693 020 |
1,9 |
22 693 020 |
2,5 |
0,0 |
|
Резервный фонд |
1 840 219 |
0,2 |
999 657 |
0,1 |
84,1 |
|
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи |
0 |
0,0 |
4 113 |
0,0 |
-100,0 |
|
Переоценка основных средств |
7 308 |
0,0 |
7 724 |
0,0 |
-5,4 |
|
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет |
10 082 395 |
0,9 |
1 660 959 |
0,2 |
507,0 |
|
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
13 456 168 |
1,1 |
12 261 766 |
1,4 |
9,7 |
|
Всего источников собственных средств |
98 809 307 |
8,4 |
88 357 436 |
9,8 |
11,8 |
|
Всего пассивов |
1 172 334 882 |
100,0 |
900 576 110 |
100,0 |
30,2 |
|
IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА |
||||||
Безотзывные обязательства кредитной организации |
108 823 713 |
79,1 |
90 894 055 |
99,5 |
19,7 |
|
Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства |
28 836 619 |
20,9 |
459 387 |
0,5 |
6 177,2 |
|
Условные обязательства некредитного характера |
0 |
0,0 |
0 |
0,0 |
0,0 |
Табл. 2. Основные результаты финансово-хозяйственной деятельности (на основе публикуемой формы отчета о прибылях и убытках, в тыс. руб.)
Наименование статьи |
2012 год |
2011 год |
Сравнение 2012 / 2011, % |
|
Процентные доходы, всего, |
122 519 543 |
97 412 199 |
25,8 |
|
в том числе: |
||||
От размещения средств в кредитных организациях |
20 810 666 |
11 968 235 |
73,9 |
|
От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями |
97 901 061 |
79 787 791 |
22,7 |
|
От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) |
0 |
0 |
||
От вложений в ценные бумаги |
3 807 816 |
5 656 173 |
-32,7 |
|
Процентные расходы, всего, |
50 923 763 |
43 080 639 |
18,2 |
|
в том числе: |
||||
По привлеченным средствам кредитных организаций |
3 067 781 |
2 420 107 |
26,8 |
|
По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями |
45 398 541 |
36 428 657 |
24,6 |
|
По выпущенным долговым обязательствам |
2 457 441 |
4 231 875 |
-41,9 |
|
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) |
71 595 780 |
54 331 560 |
31,8 |
|
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на |
-7 132 256 |
-12 358 380 |
-42,3 |
|
корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, |
||||
в том числе: |
||||
Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам |
-2 272 905 |
-651 987 |
248,6 |
|
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери |
64 463 524 |
41 973 180 |
53,6 |
|
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
-708 581 |
-222 907 |
217,9 |
|
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи |
3 828 |
87 717 |
-95,6 |
|
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения |
0 |
0 |
0 |
|
Чистые доходы от операций с иностранной валютой |
3 015 818 |
-60 464 |
-5 087,8 |
|
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты |
-59 060 |
1 326 232 |
-104,5 |
|
Доходы от участия в капитале других юридических лиц |
0 |
0 |
0 |
|
Комиссионные доходы |
14 391 129 |
10 325 587 |
39,4 |
|
Комиссионные расходы |
3 122 586 |
1 587 955 |
96,6 |
|
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи |
0 |
-50 |
-100,0 |
|
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения |
0 |
56 300 |
-100,0 |
|
Изменение резерва по прочим потерям |
-2 346 313 |
-750 559 |
212,6 |
|
Прочие операционные доходы |
22 609 985 |
3 519 139 |
542,5 |
|
Чистые доходы (расходы) |
98 247 744 |
54 666 220 |
79,7 |
|
Операционные расходы |
63 462 562 |
32 669 320 |
94,3 |
|
Прибыль (убыток) до налогообложения |
34 785 182 |
21 996 900 |
58,1 |
|
Начисленные (уплаченные) налоги |
8 187 864 |
5 185 650 |
57,9 |
|
Прибыль (убыток) после налогообложения |
26 597 318 |
16 811 250 |
58,2 |
|
Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, |
13 141 150 |
4 549 484 |
188,8 |
|
в том числе: |
||||
Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов |
13 141 150 |
4 549 484 |
188,8 |
|
Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда |
0 |
0 |
0 |
|
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
13 456 168 |
12 261 766 |
9,7 |
Табл. 3. Сравнительный анализ баланса (на основе публикуемой формы баланса, в тыс. руб.)
Наименование статьи |
1 января 2012 г. |
Удельный вес, % |
1 января 2011 г. |
Удельный вес, % |
Изменение за 2012 год, % |
|
I. АКТИВЫ |
||||||
Денежные средства |
44 752 891 |
5,0 |
39 570 860 |
5,6 |
13,1 |
|
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации |
21 491 068 |
2,4 |
14 155 599 |
2,0 |
51,8 |
|
Обязательные резервы |
5 524 998 |
0,6 |
4 286 194 |
0,6 |
28,9 |
|
Средства в кредитных организациях |
5 984 299 |
0,7 |
3 335 220 |
0,5 |
79,4 |
|
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
52 881 883 |
5,9 |
53 451 210 |
7,5 |
-1,1 |
|
Чистая ссудная задолженность |
738 788 583 |
82,0 |
564 821 327 |
79,7 |
30,8 |
|
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи |
897 115 |
0,1 |
369 772 |
0,1 |
142,6 |
|
Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
740 010 |
0,1 |
32 772 |
0,1 |
142,6 |
|
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
3 690 690 |
0,4 |
6 862 398 |
1,0 |
-46,2 |
|
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
10 001 656 |
1,1 |
8 945 785 |
1,3 |
11,8 |
|
Прочие активы |
22 087 925 |
2,5 |
16 953 502 |
2,4 |
30,3 |
|
Всего активов |
900 576 110 |
100,0 |
708 465 673 |
100,0 |
27,1 |
|
II. ПАССИВЫ |
||||||
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации |
0 |
0,0 |
12 270 076 |
1,7 |
-100,0 |
|
Средства кредитных организаций |
47 721 829 |
5,3 |
61 618 826 |
8,7 |
-22,6 |
|
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями |
710 928 102 |
78,9 |
501 854 967 |
70,8 |
41,7 |
|
Вклады физических лиц |
630 051 741 |
70,0 |
433 597 375 |
61,2 |
45,3 |
|
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
0 |
0,0 |
0 |
0,0 |
||
Выпущенные долговые обязательства |
40 415 284 |
4,5 |
46 292 767 |
6,5 |
-12,7 |
|
Прочие обязательства |
11 710 699 |
1,3 |
8 388 142 |
1,2 |
39,6 |
|
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон |
1 442 760 |
0,2 |
481 693 |
0,1 |
199,5 |
|
Всего обязательств |
812 218 674 |
90,2 |
630 906 471 |
89,1 |
28,7 |
|
III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ |
||||||
Средства акционеров (участников) |
50 730 197 |
5,6 |
50 636 514 |
7,1 |
0,2 |
|
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) |
0 |
0,0 |
476 498 |
0,1 |
-100,0 |
|
Эмиссионный доход |
22 693 020 |
2,5 |
22 625 380 |
3,2 |
0,3 |
|
Резервный фонд |
999 657 |
0,1 |
888 535 |
0,1 |
12,5 |
|
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи |
4 113 |
0,0 |
0 |
0,0 |
||
Переоценка основных средств |
7 724 |
0,0 |
7 724 |
0,0 |
0,0 |
|
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет |
1 660 959 |
0,2 |
1 660 959 |
0,2 |
0,0 |
|
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
12 261 766 |
1,4 |
2 216 588 |
0,3 |
453,2 |
|
Всего источников собственных средств |
88 357 436 |
9,8 |
77 559 202 |
10,9 |
13,9 |
|
Всего пассивов |
900 576 110 |
100,0 |
708 465 673 |
100,0 |
27,1 |
|
IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА |
||||||
Безотзывные обязательства кредитной организации |
90 894 055 |
99,5 |
97 153 611 |
95,6 |
-6,4 |
|
Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства |
459 387 |
0,5 |
4 470 857 |
4,4 |
-89,7 |
|
Условные обязательства некредитного характера |
0 |
0,0 |
0 |
0,0 |
0,0 |
Табл. 4. Основные результаты финансово-хозяйственной деятельности (на основе публикуемой формы отчета о прибылях и убытках, в тыс. руб.)
Наименование статьи |
2011 год |
2010 год |
Сравнение 2011 / 2010, % |
|
Процентные доходы, всего, |
97 412 199 |
85 160 049 |
14,4 |
|
в том числе: |
||||
От размещения средств в кредитных организациях |
11 968 235 |
7 120 298 |
68,1 |
|
От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями |
79 787 791 |
72 570 318 |
9,9 |
|
От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) |
0 |
0 |
||
От вложений в ценные бумаги |
5 656 173 |
5 469 433 |
3;4 |
|
Процентные расходы, всего, |
43 080 639 |
41 609 190 |
3,5 |
|
в том числе: |
||||
По привлеченным средствам кредитных организаций |
2 420 107 |
9 353 623 |
-74,1 |
|
По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями |
36 428 657 |
29 030 256 |
25,5 |
|
По выпущенным долговым обязательствам |
4 231 875 |
3 225 311 |
31,2 |
|
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) |
54 331 560 |
43 550 859 |
24,8 |
|
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, |
-12 358 380 |
-23 830 085 |
-48,1 |
|
в том числе: |
||||
Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам |
-651 987 |
-848 281 |
-23,1 |
|
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери |
41 973 180 |
19 720 774 |
112,8 |
|
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
-222 907 |
852 590 |
-126,1 |
|
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи |
87 717 |
-5 202 |
-1 786,2 |
|
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения |
0 |
-6 551 |
-100,0 |
|
Чистые доходы от операций с иностранной валютой |
-60 464 |
-2 860 682 |
-97,9 |
|
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты |
1 326 232 |
2 078 071 |
-36,2 |
|
Доходы от участия в капитале других юридических лиц |
0 |
0 |
||
Комиссионные доходы |
10 325 587 |
8 634 217 |
19,6 |
|
Комиссионные расходы |
1 587 955 |
1 516 300 |
4,7 |
|
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи |
-50 |
0 |
||
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения |
56 300 |
-22 958 |
-345,2 |
|
Изменение резерва по прочим потерям |
-750 559 |
-51 832 |
1 348,1 |
|
Прочие операционные доходы |
3 519 139 |
1 727 044 |
103,8 |
|
Чистые доходы (расходы) |
54 666 220 |
28 549 171 |
91,5 |
|
Операционные расходы |
32 669 320 |
24 295 651 |
34,5 |
|
Прибыль (убыток) до налогообложения |
21 996 900 |
4 253 520 |
417,1 |
|
Начисленные (уплаченные) налоги |
5 185 650 |
2 036 932 |
154,6 |
|
Прибыль (убыток) после налогообложения |
16 811 250 |
2 216 588 |
658,4 |
|
Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, |
4 549 484 |
0 |
||
в том числе: |
||||
Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов |
4 549 484 |
0 |
||
Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда |
0 |
0 |
||
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
12 261 766 |
2 216 588 |
453,2 |
Данные о финансовом положении Банка за текущий и предшествующие периоды сформированы в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета и свидетельствуют о развитии бизнеса и росте объема операций.
В 2012 году розничный бизнес ВТБ динамично развивался как за счет органического роста, значительно опережающего рынок и основных конкурентов, так и за счет успешных приобретений. ВТБ 24 - банк №2 в России по обслуживанию физических лиц и компаний малого бизнеса, продолжает оставаться ядром розничного бизнеса Группы ВТБ.
В 2012 году продолжилась реализация стратегии развития Банка, в основе которой лежит клиентоориентированный подход к развитию бизнеса, направленный на рост качества обслуживания клиентов в сочетании со стремлением к более высокой доходности.
Основными конкурентными преимуществами Банка являются не только количество розничных продуктов и условия по ним, но и качество клиентского обслуживания, технические возможности банкинга и сегментированный подход к разным категориям клиентов. Все это позволило Банку добиться в 2012 году существенного роста прибыли.
Балансовая прибыль Банка до налогообложения за 2012 год составила 34,8 млрд. руб., чистая прибыль - 26,6 млрд. руб. Чистая прибыль по МСФО в 2012 году составила 28,5 млрд. руб., что в 1,7 раза больше показателя 2010 года.
За 2012 год объем собственных средств (капитала) Банка, рассчитанный в соответствии с Положением Банка России от 10.02.2003 №215-П «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций», вырос в 1,1 раза до 114 721 049 тыс. рублей. На аналогичную дату предыдущего года этот показатель составлял 104 095 435 тыс. рублей. Норматив достаточности собственных средств (капитала) Банка (H1) по состоянию на 01.01.2013 составил 11,0 % при минимально допустимом значении, установленном нормативными документами Банка России, в размере 10 %.
Активы Банка в 2012 году увеличились в 1,3 раза и составили 1 172,3 млрд. руб.
Чистая ссудная задолженность на 01.01.2013 составила 993,9 млрд. руб. (738,8 млрд. руб. на аналогичную дату прошедшего года). При этом кредитный розничный портфель банка (с учетом секьюритизированного портфеля, цессии и портфеля КИТ-Финанс) увеличился на 36 % - с 522,4 млрд. руб. до 710,0 млрд. руб.
В посткризисный период основными конкурентными преимуществами ВТБ 24 стали не только количество розничных продуктов и привлекательность условий по ним, но и технические возможности банкинга, а также сегментированный подход к разным категориям клиентов, что позволило ВТБ 24 в 2012 году обновить рекордные значения прибыли.
Сформировавшаяся во время кризиса сберегательная модель поведения населения в течение 2012 года стала меняться на потребительскую. Это подтверждается ростом объемов кредитования на фоне снижения темпов прироста сбережений.
За 2012 год совокупный объем обязательств банка увеличился на 32 % и по состоянию на 01.01.2012 составил 1 073,5 млрд. руб. Объем средства на счетах клиентов увеличился на 41 % и на 01.01.2012 составил 999,3 млрд. руб. (710,9 млрд. руб. на 01.01.2012).
Сеть.
В 2012 году ВТБ 24 добился впечатляющих темпов роста масштабов, эффективности и качества сети. За год объем бизнеса на одно отделение увеличился на 17 % по розничным кредитам (до 1 млрд. руб.) и на 15% по привлеченным средствам населения (до 1,4 млрд. руб.). Сеть ВТБ 24 по-прежнему остается самой эффективной в отрасли, в разы, опережая основных конкурентов.
Полностью реализованы намеченные планы по развитию сети - открыто 76 новых точек продаж. Наибольший прирост сети обеспечен в Московском регионе (+17 офисов), Санкт-Петербурге и Екатеринбурге (+5). В результате количество отделений ВТБ 24 к началу 2013 года достигло 606 шт. коммерческий банковский финансовый ссудный
Повышение качества обслуживания
Важным этапом развития сети Банка в 2011 году стало внедрение новой модели обслуживания состоятельных клиентов. Это позволило выйти на принципиально новый уровень сервиса в этом сегменте и существенно нарастить проникновение в клиентскую базу.
Банк уверенно удерживает лидирующие позиции в отрасли по качеству обслуживания клиентов. По результатам двух независимых исследований - международной исследовательской компании EPSI и журнала Retail Finance, ВТБ 24 в 2012 году стал абсолютным лидером по качеству клиентского обслуживания среди российских банков.
В 2012 году реализован ряд системных мер, направленных повышение качества обслуживания:
Половина офисов Банка переведена на работу в режиме универсальной фронт-линии. За год количество таких офисов увеличено с 133 до 309. Это решение позволило значительно увеличить пропускную способность отделений ВТБ 24 на фоне устойчивого роста входящего потока.
В рамках построения сегментоориентированной модели работы с клиентами организовано 238 комфортных зон для выделенного обслуживания состоятельных клиентов.
За счет оптимизации внутренних процессов выдача кредитов стала проще и быстрее: время оформления кредита наличными сокращено на 40%.
С июля 2012 года клиенты Банка получили возможность проведения операций без комиссии в банкоматах Транскредитбанка и Банка Москвы. Объединенная сеть устройств самообслуживания насчитывает 10 тысяч устройств, что в 2 раза больше, чем на начало 2012 года.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Общая характеристика деятельности ВТБ 24, история его развития и организационная структура, кредитная политика. Направления деятельности коммерческого банка, характеристика вкладов и виды кредитования. Анализ финансовых результатов деятельности ВТБ24.
отчет по практике [47,7 K], добавлен 11.04.2012Ликвидность, платежеспособность коммерческого банка: сущность, функции, значение. Характеристика финансово-хозяйственной деятельности ОАО КБ "ИВАНОВО". Главные характеристики рынка банковских услуг, положение на рынке. Распределение ссудной задолженности.
курсовая работа [191,1 K], добавлен 12.01.2016История и текущее состояние Банка ВТБ24 на рынке. Нормативно-правовая база регулирования деятельности банка. Кодекс корпоративного поведения работников. Порядок подготовки и проведения Общих собраний акционеров. Политика в отношении персональных данных.
отчет по практике [111,9 K], добавлен 03.12.2014История создания и развития банка ПАО "ВТБ24". Основные виды деятельности банка. Анализ финансового состояния кредитной организации, состояния активов и пассивов, ликвидности и платежеспособности, финансовой устойчивости банка, управления рисками.
отчет по практике [46,4 K], добавлен 25.12.2014Особенности управления кредитными операциями в коммерческом банке. Анализ финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка. Разработка методик нормирования ссудной задолженности. Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий.
дипломная работа [3,1 M], добавлен 19.10.2019Значение и проблемы коммерческого банка как проводника банковских услуг. Анализ финансово-экономической деятельности Бурятского ОСБ: активных, пассивных и комиссионно-посреднических операций банка, его доходов и расходов, финансовых коэффициентов.
дипломная работа [301,6 K], добавлен 22.05.2009Сущность кредитной политики коммерческого банка, учет банковских рисков при ее формировании. Направления деятельности банка в области кредитно-инвестиционных операций, разработка процедур кредитования. Безопасность и прибыльность кредитных операций.
курсовая работа [43,2 K], добавлен 25.04.2014Экономические нормативы деятельности коммерческого банка: назначение, характеристика, контроль за соблюдением. Анализ финансовых результатов деятельности коммерческого банка: цели и методика. Анализ достаточности капитала, кредитного и рыночного риска.
контрольная работа [42,9 K], добавлен 28.06.2009Сущность ипотечного кредитования, его общая характеристика и основные модели. Характеристика рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации, анализ деятельности ВТБ24. Основные проблемы и перспективы развития данной сферы деятельности на рынке.
курсовая работа [181,5 K], добавлен 10.12.2013Понятие и методика разработки новых банковских продуктов и услуг и её практическое применение. Схема действия банковского продукта. Анализ деятельности ОАО Банк "Снежинский", основные задачи сектора кредитования. Структура активов банковского сектора.
курсовая работа [431,1 K], добавлен 03.01.2012