Валютные операции банка и их развитие в современных условиях (на примере Центрального отделения ОАО "БПС-банк" в г.Минске)

3.3 Предложения по совершенствованию валютных операций банков Республики Беларусь

Приоритетные направления развития банка, как субъекта валютного рынка, основываются, прежде всего, на рассмотрении и устранении структурных и функциональных недостатков.

Совершенствование структуры банка и ревизия функциональных аспектов деятельности должна способствовать достижению основных целей его развития, прежде всего удовлетворению спроса на банковские услуги, более качественному выполнению функций, повышению конкурентоспособности банка и предлагаемых им продуктов на рынке, и вместе с тем отвечать базовым потребностям экономики.

Сохраняя единство подхода к совершению банками валютных операций, для развития направлений бизнеса, обладающих значительным потенциалом в регионе, банки должны создавать целостную систему маркетинга, ориентированную на изучение конъюнктуры региональных рынков, потребностей и запросов клиентов, разработку и совершенствование банковских продуктов и услуг.

Важнейшим направлением оптимизации структуры банка должно стать улучшение координации действий подразделений банка и создание мобильных структур реагирования на конъюнктурные изменения. Это позволит повысить качество предлагаемых банковских продуктов, и будет способствовать их востребованности (в частности, развитию расчетных, депозитарных операций, и т.д.).

Целевая ориентация на потребности клиента и охват больших территорий при совершении валютных операций требует расширения возможного спектра организационных форм. Наряду с филиалами, предлагающими широкий набор услуг клиентам целесообразно выделение специализированных агентств и передвижных операционных касс для работы в отдаленных районах, ориентированных как на комплексное и индивидуальное обслуживание, так и на развитие отдельных направлений бизнеса.

В рамках активизации работы по оказанию методической и практической помощи корпоративным клиентам, а также улучшения координации действий подразделений, предлагающих различные виды продуктов клиентам, возникает необходимость создания института персональных менеджеров. Данная структура позволит банку перейти к предложению комплекса банковских продуктов.

Для повышения эффективности управления рисками при совершении валютных операций и валютными ресурсами банка, целесообразно выделение данных функций и организация отделов с возложением на них функции стратегического планирования.

С точки зрения совершенствования функциональных аспектов деятельности банка на валютном рынке, наиболее приоритетными направлениями ревизии и пересмотра являются:

- взаимодействие банка с реальным сектором экономики;

- обслуживание населения;

- развитие расчетной системы и банковских технологий.

Очевидной является потребность предприятий реального сектора экономики в обновлении фондов основных средств и привлечении инвестиций путем открытия иностранных кредитных линий. Безусловно, это должно привести к повышению конкурентоспособности продукции таких предприятий и оздоровлению инвестиционного климата в стране. Главным направлением в этой сфере является иностранное кредитование и иностранное проектное финансирование, содействующие развитию национальной экономики, поддержке отечественного производителя товаров и услуг. При этом белорусские банки будут выступать в качестве посредников между предприятиями реального сектора экономики и иностранными кредитно-финансовыми организациями.

В 2011 году перед страной и банковской системой стоят масштабные, сложные, во многом качественно новые проблемы. Особенность предстоящего года - это работа в условиях углубляющегося мирового финансово-экономического кризиса, который наступил и в Беларуси.

Принимая в расчет действие факторов, порожденных мировым экономическим кризисом, следует решить главную стратегическую задачу: несмотря на все внешние отрицательные воздействия, необходимо обеспечить поступательное развитие национальной экономики и достижение целей по повышению жизненного уровня населения нашей страны, которые намечены на текущую пятилетку.

Национальный банк Беларуси приостановил продажу валюты коммерческим банкам, чтобы не допустить сокращения золотовалютных резервов. Данный шаг вызвал ажиотаж на валютном рынке. Возле обменных пунктов по всей стране выстроились очереди из желающих купить евро, доллары США или российские рубли. Однако у некоторых банков просто закончилась валюта, другие же, наоборот, не захотели продавать иностранную валюту, ожидая, что в ближайшее время курс белорусского рубля стремительно начнет падать.

Тем временем золотовалютные резервы Беларуси истощаются из-за растущего дефицита в торговле, чрезмерных правительственных расходов и высокого спроса на наличные доллары и евро.

Возможно, валютная лихорадка вызвана большим отрицательным сальдо торгового баланса и увеличением зарплат бюджетникам перед президентскими выборами в Беларуси. В результате поддержание курса белорусского рубля выразилось в сокращении золотовалютных резервов почти на миллиард долларов за последние два месяца. По мнению эксперта, чтобы продержаться до получения, например, кредита ЕврАзЭс и России в 3 млрд долларов, Нацбанк пытается решить проблемы с валютой за счет коммерческих банков и населения.

Автор данной работы предполагает, что одним из выходов из сложившейся валютной ситуации в стране является девальвация белорусского рубля. Это способ решить проблемы неподъемного дефицита платежного баланса, возникшего в результате излишне мягкой экономической политики.

Также следует отметить, что альтернативой могли бы стать также:

1. режим жесткой экономии

2. резкое сокращение бюджетного дефицита

3. повышение процентных ставок.

Таким образом, альтернативой девальвации могло бы стать ужесточение бюджетной и денежно- кредитной политики и обуздание роста зарплат. Ограничения на валютном рынке не устраняют фундаментальную проблему мягкой экономической политики и могут даже усугубить проблему.

Одним из путей выхода из сложившейся кризисной валютной ситуации может стать проведение приватизации ряда государственных предприятий Беларуси. Эксперты Всемирного банка с 21 по 31 марта 2011 года находились с визитом в Беларуси в рамках продолжения работы по приватизации, финансируемой Австрийским трастовым фондом. На поддержку приватизационного процесса в Беларуси трастовый фонд ранее выделил стране грант на пять миллионов долларов. В ходе нынешних переговоров представители Всемирного банка отметили, что они хотели бы помочь Беларуси выработать эффективную методологию проведения приватизационных процессов. В связи с этим Всемирный банк на данный момент совместно с белорусскими экспертами готовят перечень пилотных проектов по приватизации предприятий страны при участии международных финансовых консультантов.

Беларусь рассчитывает на то, что Россия предоставит ей кредит в размере трех миллиардов долларов для поддержания экономики. Для этого министерство экономики Беларуси должно разработать и предоставить российской стороне план конкретных действий по реформированию белорусской экономики. Таким образом, внешние кредиты также можно отнести к одному из способов улучшения сложившейся валютной ситуации.

Сложившаяся ситуация требует принятия кардинальных мер по корректировке курса белорусской экономики, что требует от властей принятия конкретных шагов по реформированию сложившейся модели. Поэтому данная задача требует решения уже в ближайшее время.

Банком поставлены определенные задачи в развитие валютных операций в валюте. Прежде всего, банк стремится к максимальной прибыли от проведения валютных операций, минимизации рисков, с помощью новых технологий, методов проведения.

Таким образом, развивая традиционные банковские операции, в числе которых кредитование в рублях и иностранной валюте, предоставление аккредитивов и гарантий при расчетах за экспорт и импорт товаров (работ и услуг), документарное и чистое инкассо в иностранной валюте, банк стремится к созданию новых технологий и услуг, подсказанных потребностями ключевых клиентов и развивающимися возможностями российского финансового рынка. Особое внимание Банку следует уделять развитию, финансированию поставщиков под уступку денежного требования к потребителям продукции, оптимизации денежных потоков между клиентами региональных филиалов банка.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе проведенного научного исследования по теме «Валютные операции банка и их развитие в современных условиях» мною были детально изучены теоретические основы проведения валютных операций банка, выполнен анализ проведения валютных операций с участием физических лиц, рассмотрены источники формирования валютных ресурсов и направления их размещения на рынке банковских услуг, проведен анализ процентных ставок по привлекаемым и размещаемым валютным средствам Центрального отделения ОАО «БПС-банк», рассмотрена сложившаяся практика осуществления валютных операций банка, выявлены проблемы в этой сфере и предложены пути их решения.

Результаты дипломного исследования позволяют сделать следующие выводы и оценки:

1 Валютными операциями считаются:

- сделки, предусматривающие использование иностранной валюты, ценных бумаг в иностранной валюте, платежных документов в иностранной валюте;

- сделки между резидентами и нерезидентами, предусматривающие использование белорусских рублей, ценных бумаг в белорусских рублях;

- сделки между нерезидентами, предусматривающие использование белорусских рублей, ценных бумаг в белорусских рублях, совершаемые на территории Республики Беларусь;

- ввоз и пересылка в Республику Беларусь, а также вывоз и пересылка из Республики Беларусь валютных ценностей;

- международные банковские переводы;

- операции нерезидентов с белорусскими рублями по счетам и вкладам (депозитам) в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, не влекущие перехода права собственности на эти белорусские рубли;

- операции с иностранной валютой по счетам и вкладам (депозитам) в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, банках и иных кредитных организациях за пределами Республики Беларусь, не влекущие перехода права собственности на эту иностранную валюту.

2. Спектр услуг, предоставляемых банками по операциям с иностранной валютой, широк и каждым годом расширяется. Банки оперативно реагируют на изменение спроса на отдельные виды услуг, что особенно важно в конкурентной борьбе коммерческих банков за привлечение клиентуры. Без таких операций, как покупка-продажа наличной иностранной валюты с участием физических лиц, осуществления переводов за границу, покупки-продажи дорожных чеков, выдачи наличной иностранной валюты на командировочные расходы корпоративным клиентам, практически невозможна повседневная работа любого банка с клиентами.

3. К валютным операциям относятся такие операции коммерческих банков, как купля-продажа валюты за свой счет и по поручению клиентов, привлечение и размещение временно свободных денежных средств в валюте на внутреннем и мировом валютных рынках (депозитно-кредитные операции, открытие и ведение валютных счетов), все формы международных платежей и расчетов, операции с векселями, чеками, депозитными и сберегательными сертификатами и другими платежными документами, номинал которых выражен в валюте. Операции, осуществляемые банками на валютных рынках, весьма разнообразны и могут классифицироваться на основе различных признаков.

4. Основы валютного регулирования должны быть направлены на обеспечение сбалансированности платежного баланса и стабильности белорусского рубля, экономической безопасности, поддержание устойчивого экономического роста и развитие международного сотрудничества Республики Беларусь.

5. Валютный контроль в Республике Беларусь призван способствовать поддержанию сбалансированного движения финансовых потоков, и как следствие -- достижению стабильного функционирования банковской системы, через которую реально осуществляется движение финансовых ресурсов.

По результатам проведенного анализа во 2 главе дипломной работы можно сформулировать основные выводы:

6. Обороты по покупке и продаже иностранной валюты с участием физических лиц возросли в 1 квартале 2010 г. при сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Причиной увеличения оборотов по валютно-обменным операциям послужило улучшение экономической ситуации в стране.

7. Прибыль от проведения валютно-обменных операций с участием физических лиц в 1 квартале 2010г. возросла по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Рост прибыли объясняется увеличением оборотов по покупке-продаже иностранной валюты и улучшением сложившейся экономической ситуации в стране, когда население доверяет отечественным банкам и заинтересовано в проведении валютных операций.

8. Сумма привлеченных денежных средств в иностранной валюте от юридических лиц составляла наибольшую долю в привлеченных ресурсах, их доля возросла в 1 квартале 2006г. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Рост объясняется повышением эффективности функционирования банка в виде увеличения числа обслуживаемых клиентов (юридических лиц), выгодной процентной политикой банка

9. При размещении иностранной валюты существенную долю занимало ее размещение при межфилиальных расчетах, их доля снижается к 1 кварталу 2010г. Снижение объясняется перераспределением денежных средств в иностранной валюте в сферу кредитования юридических лиц, так как доля выданных кредитов организациям возросла.

10. В целом наблюдается рост процентных ставок по размещенным валютным ресурсам. Рост процентных ставок объясняется повышением спроса на кредитные средства со стороны юридических лиц и дефицитом кредитных ресурсов.

11. Национальным Банком Республики Беларусь был введен запрет на кредитование физических лиц в иностранной валюте, что позволило снизить уровень рисков банков, связанных с вероятностью несвоевременного погашения (невозврата) кредита и уплаты процентов и иных платежей, причитающихся по кредитным договорам. Данная мера также реализована в целях повышения социальной защищенности граждан и повышения финансовой стабильности банковской системы Республики Беларусь.

12. Рост ставок по срочным депозитам объясняется заинтересованностью Банка в дополнительном привлечении иностранной валюты и желанием заинтересовать вкладчиков в привлечении средств на длительное время.

13. Невысокие процентные ставки по срочным депозитам в иностранной валюте объясняются учетной политикой Банка, которая разработана в соответствии с национальным законодательством Республики Беларусь и предусматривает способствование росту спроса белорусской экономики на деньги (преимущественное увеличение размеров депозитов в национальной валюте).

14. Разница в процентных ставках между привлеченными и размещенными ресурсами в иностранной валюте в 1 квартале 2010г. снижается по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Снижение объясняется ростом процентных ставок по валютным кредитам в 1 квартале 2010г.

Заключительная глава данной работы позволила сделать следующие выводы:

15. Важная роль в перераспределении иностранной валюты по-прежнему отводится межбанковскому рынку, на долю которого приходится более 70 процентов поступающей в страну валютной выручки. За счет рыночных механизмов распределения валютных средств повышается заинтересованность всех участников валютного рынка в приоритетном направлении иностранной валюты на валютоокупаемые проекты, в развитии экспортоориентированных производств и стимулировании экспорта белорусской продукции.

16. практика курсового регулирования в Беларуси и других странах с переходной экономикой показывает, что существуют три цели валютной политики. Первая из них заключается в выравнивании платежного баланса, в первую очередь баланса текущих операций, т.е. в обеспечении конкурентоспособности страны на внешних рынках. Эта цель достигается путем использования режима плавающего курса. Вторая стратегическая цель -- поддержание паритета покупательной способности, что достигается с помощью поддержания реального курса на постоянном уровне. Третья цель состоит в достижении финансовой стабилизации на основе фиксации номинального обменного курса и подчинения этой цели денежно-кредитной, бюджетно-налоговой, инвестиционной политики и др.

17. развивая традиционные банковские валютные операции, в числе которых кредитование в рублях и иностранной валюте, предоставление аккредитивов и гарантий при расчетах за экспорт и импорт товаров (работ и услуг), документарное и чистое инкассо в иностранной валюте, банк стремится к созданию новых технологий и услуг, подсказанных потребностями ключевых клиентов и развивающимися возможностями российского финансового рынка. Особое внимание Банку следует уделять развитию, финансированию поставщиков под уступку денежного требования к потребителям продукции, оптимизации денежных потоков между клиентами региональных филиалов банка.

Список использованных источников

1 Киблов, В.И. Валютное регулирование в Республике Беларусь / В.И. Киблов. - Минск: Регистр, 2008. - 196с.

2 Хаданович, А.В. Основные направления совершенствования законодательства в сфере ПОД/ФТ / А.В. Хаданович / Валютное регулирование и ВЭД. - 2011. № 1. - C.9-17.

3 Тарасов, В.М. Финансовый рынок Беларуси в феврале / В.М. Тарасов / Валютное регулирование и ВЭД. - 2011. № 3. - C.71-75.

4 Темкевич, Р.Н. Контроль банков за проведением валютных операций / Р.Н. Темкевич / Валютное регулирование и ВЭД. - 2009. № 20. - C.39-43.

5 Дубинский, Н.С. Новые подходы при осуществлении валютного контроля / Н.С. Дубинский / Юридический мир. - 2009. № 6. - C.20-24.

6 О валютном регулировании и валютном контроле: Закон Республики Беларусь от 22.07.2003 N 226-З / Нац. реестр правовых актов Республики Беларусь от 25 июля 2003 г. N 2/978

7 Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 N 441-З

8 Об утверждении правил проведения валютных операций: постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь, 30.04.2004 г. / Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. - 2004. - № 72. - 8/10973

9 Об обязательной продаже иностранной валюты.: Указ Президента Республики Беларусь, 17.07.2006, №452/ Нац.центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2006.

10 О статусе «Добросовестный участник внешнеэкономичсекой деятельности»: Указ Президента Республики Беларусь, 28.01.2008г, №40/ Нац.центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2008.

11 О получении и использовании иностранной безвозмездной помощи.: Декрет Президента Республики Беларусь, 28.11.2003г, №24/ Нац.центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2003.

12 О порядке осуществления обязательной продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке: постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь, 13.09.2006г. / Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. - 2006. - № 129. - 8/15050

13 Об утверждении правил ведения кассовых операций в наличной иностранной валюте на территории Республики Беларусь, 28.06.2004г. / Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. - 2004. - № 98. - 8/12261

14 О порядке установления официального курса белорусского рубля по отношению к иностранным валютам, 20.08.2001г. / Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. - 2001. - № 208. - 8/6929

15 О порядке осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц : постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь, 28.06.2001г. / Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. - 2001. - № 170. - 8/6408

16 Об утверждении Инструкции о порядке совершения валютно-обменных операций с участием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь, 28.07.2005г. / Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. - 2005. - № 112. - 8/13081

17 Об открытии банковских счетов: постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь, 03.04.2009г. / Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. - 2009. - № 40. - 8/20879

18 О проведении внешнеторговых операций: постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь, 09.07.2009г. / Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. - 2009. - № 101. - 7/17543

19 Комков, В.И. Экономические последствия девальвации белорусского рубля / В.И. Комков / Банковский вестник. - 2009. № 28. - C.13-17.

20 Левкович, А.Л. Валютный курс в системе внутреннего и внешнего экономического равновесия / А.Л. Левкович / Банковский Вестник. - 2009. № 13. - C.47-53.

21 Стефанович, Л.Н. Применение валютного курса на отчетную дату / Л.Н. Стефанович / Банковский Вестник. - 2010. № 22. - C.50-55.

22 Кирвель, О.М. Генезис и классификация теорий валютного курса / О.М. Кирвель / Банковский вестник. - 2009. № 16. - C.39-46.

23 Вожжов, А.Г. О формировании новой мировой валютной системы / А.Г. Вожжов / Банковский вестник. - 2009. № 25. - C.47-51.

24 Дайнеко, А.И. Антикризисное регулирование ВЭД в мировой экономике/ А.И. Дайнеко / Банковский вестник. - 2009. № 34. - C.5-13.

25 Алымов, Ю.М. О стратегии развития банковского сектора экономики Республики Беларусь / Ю.М. Алымов / Банковский вестник. - 2011. № 7. - C.5-11.

26 Скибинская, О.Р. О выполнении центральными банками функций кредитора последней инстанции / О.Р. Скибинская / Банковский вестник. - 2009. № 7. - C.17-25.

27 Камалов, М.Ю. Банковское торговое финансирование импортных операции в Беларуси / М.Ю. Камалов / Банковский вестник. - 2011. № 7. - C.47-51.

28 Жилач, А.Е. Евро:перезагрузка или сюрпризы которых ждали / А.Е. Жилач / Банковский вестник. - 2011. № 7. - C.62-65.

Размещено на Allbest.ru