Экономический банковский кризис на Кипре

Размещено на http://allbest.ru

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

РЕФЕРАТ

ПО ДИСЦИПЛИНЕ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ИСТОРИЯ

На тему:

«Экономический банковский кризис на Кипре»

Выполнила:

студентка 1 курса ВН1-1а группы

Грицаева Мария Владимировна

Преподаватель:

Полянская Юлия Михайловна

г. Москва 2013

Введение

1. Истинные причины кризиса

2. Последствия кризиса

2.1 Туризм

2.2 Банковский сектор

2.3 Россия

Заключение

Литература

Введение

Разгоревшийся в марте 2013 года долговой, финансовый, бюджетный и экономический кризис Республики Кипр привёл к параличу банковской системы страны, вверг ee экономику в преддефолтное состояние и заставил понервничать весь мир.

Зарплаты местных жителей резко упали на 35%. Образованные и хорошо знающие технику киприоты мигрируют в Австралию и Англию (для сведения, население Кипра составляет всего 900 тысяч человек, а население киприотов в Англии - 300 тысяч).

Итак, давайте разберемся, почему банковский кризис, о котором местные власти говорили последние три года так и не удалось предотвратить. Почему местные жители категорически не хотят слышать имя Ангелы Меркель и чем же так привлекателен Кипр для ЕС. Каковы причины и последствия кризиса для всего мира, а самое главное, чем это грозит России?!

1. Истинные причины кризиса

Причина 1. Полезные ископаемые: Осенью 2012 года власти республики Кипр сообщили, что запасы газа на кипрском шельфе могут составлять порядка 1,7 триллиона кубометров и оцениваются в 2 триллиона евро, в январе 2013 года посол Кипра в Греции дал вдвое большие оценки: 3,4 триллиона кубометров газа и 235 миллионов тонн нефти. При этом, на одном только месторождении "Афродита" объёмы газа составляют 230-340 миллиардов кубометров.

Общая стоимость газовых запасов "Афродиты" оценивается экспертами в 350 миллиардов евро, чистая прибыль -- в 86 миллиардов.

Не подлежит сомнению, что Европа (а прежде всего Германия) заинтересована в добыче собственного дешёвого газа и нефти. Это позволит не зависеть от России и укрепит расшатанную финансовую систему ЕС.

Именно поэтому горячая фаза кризиса началась не в Португалии или Ирландии, а на Кипре и в Греции (в особой экономической зоне которой также найдены огромные запасы нефти и газа).

После грянувшего финансового кризиса Кипр потеряет офшорную привлекательность и «помощь», полученная им от тройки кредиторов, не восстановит былое доверие к банковской системе страны.

Остров на годы погружается в депрессию, значительная часть населения останется без работы и будет поставлена на грань обнищания. А значит, Кипр вслед за Грецией станет более сговорчивым: не только не пустит российских инвесторов на свои месторождения и в газотранспортную систему, но фактически отдаст их европейским кредиторам.

Согласно последним данным, залогом получения пакета «помощи» от международных кредиторов фактически стали разведанные в особой экономической зоне Кипра полезные ископаемые.

Фактически вслед за сбережениями на банковских счетах Кипра могут быть конфискованы и газовые месторождения страны.

Капитуляция Кипра и Греции открывает путь для газотранспортной системы без участия России, которая свяжет Турцию и разведанные месторождения на шельфе Эгейского моря с потребителями в Западной Европе. Не случайно после начала кризиса на Кипре европейские и турецкие чиновники вновь заговорили о необходимости принятия киприотами протурецкого «плана Аннана» по созданию единого греко-турецкого государства на Кипре.

Так, турецкий министр по европейским делам Эгемен Багис выразил надежду, что после краха своей экономики «Республика Кипр рассмотрит возможность принятия плана Аннана» и предложил киприотам взять в качестве национальной валюты турецкую лиру.

Причина 2. Связи Кипра с Россией: Кипр -- это фактически внутренний российский офшор. Это часть территории Евпропейского Союза, фактически приватизированная Россией. Следовательно, по-настоящему спасать Кипр -- значит помогать России.

Поэтому куда логичнее было сделать то, что в конечном счёте и предприняли европейцы: конфисковать средства вкладчиков кипрских банков. По данным агенства Moody's, со счетов российских вкладчиков в кипрских банках может быть конфисковано до 30 миллиардов евро.

Все активы банковской системы Кипра -- 126 млрд евро, причем более 70 млрд евро -- имеет российское происхождение. Это -- депозиты, а есть еще деньги на расчетных счетах.

Причина 3 Православие: Возможно тот факт, что горячий кризис вспыхнул именно в православных странах является простым совпадением, но на мой взгляд, то обстоятельство, что Греция и Кипр были сурово наказаны, в то время как другие государства Южной Европы без лишнего шума и обвинений получили значительные пакеты помощи, говорит сам за себя.

2. Последствия кризиса

2.1 Туризм

Отметим, что туризм - основная из статей дохода на Кипре.

Кризис, обрушивший 16 марта банки острова, не мог совсем не сказаться на интенсивности бронирований кипрских туров туристами, но вряд ли власти Кипра допустят, чтобы банковские проблемы существенно отразились на этой отрасли экономики.

Так эксперты, отмечают снижение продаж туров на Кипр лишь на 10%. Но самое главное, что от кризиса не пострадали сами туроператоры: все опрошенные компании заявили, что успели проплатить коммитменты в отели Кипра задолго до закрытия банков.

При этом и сами отели пока не испытывают проблем в обслуживании туристов - имеющихся средств им хватает на текущую оплату продовольствия, электроэнергии, воды и зарплату персоналу.

Однако реальное положение дел на острове совсем иное, как утверждают местные жители, туризм не то, что не пострадал, а совсем наоборот.

Киприоты отмечают, что поток туристов из стран ЕС остался прежним, а вот российских туристов прибавилось на значительную часть.

В связи с таким фактом, в курортных городах не хватает русскоговорящего персонала. Фактически на острове, помимо греческого, функционирует всего два языка - английский и русский.

Таким образом можно сказать, что пошатнувшаяся банковская система Кипра дала толчок туристическому бизнесу. И разве можно русских запугать каким-то там кризисом?!

2.2 Банковский сектор

Кипр едва спас свою банковскую систему. Евросоюз - а на самом деле Германия - хотел закрыть два ведущих банка страны и загнать киприотов в «финансовый каменный век». Но такие проблемы имеют место быть не только на Кипре. Крупнейшие и старейшие кредитные учреждения по всему миру закрываются.

Самый громкий - после Кипра - скандал разгорается вокруг второго по величине банка мира, HSBC. Прошлым летом власти США обвинили его в том, что банкиры банально отмывают деньги мексиканских наркобаронов.

Такие же претензии предъявили власти Аргентины. Банк, пытаясь сохранить лицо, заявляет о готовности сотрудничать со следствием. Однако штраф в $1,9 млрд. уже пришлось заплатить.

Под ударом оказываются даже те, кто работал столетиями. Недавно закрылся старейший в Швейцарии (основан в 1741 году) банк Wegelin&Co. Закрыл его суд города Нью-Йорка. Обвинения все те же: в банке спасались от налогов деньги американских граждан в размере около $1,2 млрд. Банк решил самоликвидироваться, но прежде заплатил $57,8 млн. штрафа.

В страшный скандал попал еще один старейший банк мира, Banca Monte dei Paschi di Siena из Италии. Он основан в 1472 году! С ним случилась другая история: он тонул, а никому не говорил. Привлекал вклады, а у самого на счетах уже 730 млн. евро убытков.

И наконец, не вылезает из исков монстр мирового рынка - UBS. То появляется информация о спрятанных от налогов $780 млн.. То вовсе чудесная история. Есть такое понятие - «ставка LIBOR» (ее устанавливает банк Англии - аналог нашего ЦБ), то есть процент, по которому банки друг другу одалживают деньги.

Вскрылось, что UBS ее подтасовывал. Итог - штраф на $1,5 млрд. Вместе с этим банком попался и его подельник, Barclays.

Однако, давайте вернемся на Кипр: с Кипра чуть не начался обвал мировой банковской системы. Активы банковского сектора составляют около 170 млрд долл., при том что ВВП страны примерно 20 млрд. Сами киприоты ругают Германию, которая «выкрутила им руки», и считают, что канцлер Ангела Меркель, пользуясь трудностями других стран, строит «новый финансовый рейх». Германия опять хочет главенствовать, пусть и не оружием.

Прогноз развития ситуации не выглядит благоприятным. Очевидно, что доверие к кипрским банкам подорвано, и основная часть из 90 млрд долл. депозитов будет выведена при первой же возможности. В свете этого пакет европейской помощи в 10 млрд евро ничтожно мал и незначителен.

История Кипра как привлекательной офшорной экономики закончена, и страна должна будет искать себе новую нишу в международном разделении труда

2.3 Россия

Конечно же нас в большей степени интересует, как же скажется кипрский кризис на российской экономике. Вот что пишет экономист Владислав Иноземцев в своей статье для газеты «New York Times»:

Теперь, после наступления кризиса в ЕС, часть спрятанных в офшорной зоне денег вернется в страну, что положительно скажется на финансовой ситуации. К тому же это выгодно России и с политической точки зрения: неприятности в Европе позволят российским лидерам воззвать к патриотическим чувствам народа, утверждая, что страна «поднимается с колен», в то время как европейское сообщество трещит по швам.

Конечно, несмотря на это российская экономическая элита продолжает нервничать. Когда Евросоюз предложил план по спасению Кипра, который предполагал введение дополнительного налога на вклады в банках, Путин назвал такое решение «несправедливым и опасным», ведь под ударом оказались бы деньги россиян.

Операция по спасению Кипра стоимостью от 20 до 40 миллиардов евро была бы в России совсем не ко времени. Во-первых, из госбюджета страны финансируются Олимпийские игры 2014 года и Кубок мира в 2018 году. Во-вторых, в свете громких заявлений правительства о борьбе с коррупцией солидная помощь острову, где хранятся большие суммы «грязных» российских денег, выглядела бы весьма странно.

В то же время олигархи и политики (которые в России относятся к одной и той же социальной группе) благодаря кипрскому кризису увидели, что мнение РФ не имеет никакого влияния в Еврозоне.

Таким образом, страна должна осознать, что сближение с Европой было бы для нее выгодно - и, скорее всего, в ближайшее время представители бизнес-элиты постараются оказать влияние на правительство в этом плане.

Кремлю придется действовать быстрее, чтобы сделать Россию более привлекательной для иностранных инвестиций, и тогда деньги перестанут утекать из страны. Российские компании, скорее всего, станут более уступчивыми, чтобы попасть на европейский рынок.

И, что наиболее важно, честные представители бизнеса станут уделять больше внимания политике.

Что же происходит на самом деле?!

Особый статус Кипра сыграл злую шутку с его руководством. С одной стороны, страна является частью еврозоны, с другой -- ее экономика сильно зависит от российских капиталов.

Желание кипрского правительства заручиться поддержкой и ЕС, и России понятно, однако идет вразрез с интересами обоих кредиторов. Очевидно, что экономика этой страны после кризиса уже не сможет сохранить свой статус мирового офшора и свою роль финансового посредника. Россия вынуждена следить за ситуацией как минимум потому, что Кипр уже привлек от нее один кредит, возврат которого теперь под большим вопросом.

Однако интерес вмешиваться в ситуацию, предлагая прямую помощь Кипру, минимален, так как прямой уязвимости российской экономики нет, но косвенный эффект может быть значительным.

Если там пострадают российские государственные компании, то ущерб будет проще возместить им напрямую, нежели давать деньги Кипру.

К тому же крупные бизнес-структуры в последние пять-десять лет редко пользовались Кипром для инвестиций за рубеж и в большинстве своем не имеют прямой зависимости от этой страны. Российские капиталы либо пришли на Кипр в 1990-е, то есть их происхождение действительно может вызывать вопросы, либо являются текущими счетами мелких и средних российских компаний, доля которых в экономике России достаточно мала.

Тем не менее роль Кипра как транзитной экономики для российских капиталов была значительной.

По оценкам, в 2011 году на Кипр пришло около 120 млрд долл. российских капиталов, а с Кипра в Россию вернулось около 130 млрд. В значительной степени это как раз отражает роль соглашения о двойном налогообложении, которое позволяло российским структурам минимизировать налоговые платежи. По сути инвестиций в кипрскую экономику почти не было, но через Кипр проходили значительные финансовые потоки.

Это говорит о том, что заморозка счетов заставит ряд российских компаний и банков радикально изменить политику своего бизнеса. Возможно, часть из них предпочтет вернуться в Россию. Крупные бизнес-структуры скорее всего будут искать другие страны-офшоры.

Таким образом, очевидно, что кризис на Кипре приведет к удорожанию стоимости ведения бизнеса, что является негативной новостью. И сумма этих издержек будет понятна не сразу.

Плюс к этому российское руководство само не раз говорило о своей обеспокоенности проблемой сомнительных капиталов.

И действительно, природа российских депозитов на Кипре недостаточно понятна, чтобы оказывать им поддержку.

С другой стороны, на Кипре представлено несколько крупных российских банков, включая государственные, и им, возможно, потребуется поддержка в случае набега вкладчиков.

В целом, очевидно, что история Кипра как привлекательной офшорной экономики закончена, и страна должна будет искать себе новую нишу в международном разделении труда. Так же как и российские капиталы должны будут найти себе новые каналы движения.

Заключение

Прогноз развития ситуации не выглядит благоприятным. Очевидно, что доверие к кипрским банкам подорвано, и основная часть из 90 млрд долл. депозитов будет выведена при первой же возможности.

В свете этого пакет европейской помощи в 10 млрд евро настолько незначителен, что без моратория на выплаты вкладов обойтись будет трудно.

Скорее всего в целях минимизации социальных последствий мелкие депозиты вернут полностью, но крупные вкладчики и компании могут потерять часть своих вложений. Впрочем, мнения в оценке степени тяжести и серьёзности этих последствий разняться.

Ожидается массовый отток оффшорного капитала, равно как прекращения их поступления в будущем.

Это приведёт к фактической ликвидации банковского сектора как одной из двух основ (наряду с туризмом) экономики современной республики Кипр, росту безработицы за счёт уволенных банковских сотрудников, массовой эмиграции трудоспособного населения и оценочному сокращению ВВП примерно от 10% до 13% в 2013 году.

После блокировки индивидуальных счетов Кипр фактически вышел из Еврозоны. кипр банковский финансовый кризис

Скорее всего российские деньги больше не придут на остров и Кипр закончит эру оффшорной зоны.

Но здесь есть и положительные последствия: мелкие и средние бизнес компании в ближайшее время вряд ли найдут столь выгодный для укрытия денежных средств от налоговой системы РФ офшор, что является признаком увеличения налоговых сборов в нашей стране.

Но есть и обратная сторона медали, фактически все строительство осуществлялось за счет якобы кипрских инвесторов (по сути это лишь очередная схема ухода от налогообложения).

Стране придется распродавать запасы нефти и газа, чтобы вытащить экономику из депрессии.

Республика Кипр, как оффшорная зона, скорее всего, существовать перестанет, а значит стране придется искать новую нишу. Что же это будет-покажет время.

Размещено на Allbest.ru