Ипотечное кредитование, его развитие в России

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

Курсовая работа

по дисциплине Экономика недвижимости

На тему: Ипотечное кредитование, его развитие в России

Тюмень - 2009

Содержание

Введение

1. Определение ипотечного кредитования, его роль в экономике

1.1 Ипотека как механизм экономического и социального развития страны

1.2 Определение, функции и особенности ипотечного кредитования

2. Развитие ипотечного кредитования в России

3. Национальный проект "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" (2009 - 2012 годы)

3.1 Программа реализации проекта

3.2 Направления, основные мероприятия и параметры реализации проекта

3.3 Реализация демографической политики: итоги 2008 года и планы на 2009 год

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества.

Исходя из этого, реализация конституционных прав граждан на достойное жилище рассматривается как важнейшая социально-политическая и экономическая проблема. От выбора тех или иных подходов к решению этой проблемы в значительной мере зависят общий масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения.

До перехода на рыночные отношения основными источниками пополнения жилого фонда страны являлись государственное жилищное строительство и строительство жилья предприятиями и организациями, кооперативное и индивидуальное строительство играло вспомогательную роль. В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для приобретения жилья становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран мира. ипотечный кредитование экономика

При остром недостатке источников финансирования жилищного строительства потребность в жилье возрастает за счет притока в Россию беженцев из ближнего зарубежья и передислокации воинских частей. В этих условиях объективно возникает потребность в долгосрочных кредитах населению на жилищное строительство, минимально подверженных воздействию инфляции и максимально обеспеченных своевременным возвратом Жуков И.В., Щербаков А.И. Ипотечное кредитование затрат на приобретение и строительство жилья// Экономика и предпринимательство в строительстве. - Новосибирск: НГАСУ, 2004.-С. 100.. Именно этим требованиям отвечает ипотечный кредит, обеспеченный залогом товарно-материальных ценностей. Опыт многих зарубежных стран свидетельствует о том, что при правильной организации и ведении взвешенной государственной политики ипотека постепенно трансформируется в самофинансируемую систему, которая обеспечивает и в значительной степени определяет функционирование рынка жилья. При этом за счет резкого расширения платежеспособного спроса со стороны населения активизируется новое строительство, увеличивается выпуск строительных материалов, специализированной техники, появляются новые улучшенные архитектурные проекты, происходит ускоренное развитие многих смежных отраслей экономики.

Возрастающая потребность и недостаточная разработанность теоретического и прикладного инструментария ипотечного жилищного кредитования обусловили выбор темы исследования. В условиях реформирования экономики России формирование жизнеспособной системы ипотечного жилищного кредитования является одной из актуальных задач, как на макроэкономическом, так и на микроэкономическом уровнях.

Целью курсовой работы является рассмотрение формирования ипотечного жилищного кредитования, его роль в экономике и развитие в России. Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи:

- обобщить теоретические экономические основы ипотеки (залога недвижимости);

- рассмотреть практику проведения ипотечных операций в России;

- показать современные тенденции развития ипотеки, обозначить основные проблемы развития ипотеки в России, а также попытаться найти наиболее приемлемые в настоящее время пути их решения.

Для написания курсовой работы были использованы работы ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области ипотечного жилищного кредитования; аналитические обзоры и статистические данные; периодические издания России.

1. Определение ипотечного кредитования, его роль в экономике

1.1 Ипотека как механизм экономического и социального развития страны

Ипотечное кредитование выступает существенным фактором экономического и социального развития страны. Для постоянного роста совокупного производства, и, следовательно, совокупного дохода и совокупного потребления необходимо, чтобы часть сбережений от совокупного дохода направлялась через инвестиции в развитие производства. Тогда может возникнуть цепная реакция наращивания экономических показателей.

Одной из наиболее значимых проблем является проблема "конвертируемости" материальных активов в наличные и депозитные средства, в ценные бумаги. Особо значимым механизмом такой "конвертации" является ипотека из-за капитала, который входит в понятие "недвижимость", и наличия у недвижимости уникального свойства - неспособности перемещаться через границу. Ипотека является не только важнейшим механизмом решения жилищной проблемы, но и важнейшим механизмом улучшения инвестиционного климата, регулирования денежной массы, социально-экономического прогресса в целом.

Ипотека способствует реализации построенных домов, рост же строительства вызывает оживление в производстве строительных материалов и конструкций, строительного и дорожного машиностроения, в деревообработке и производстве мебели и т.д. Промышленное ипотечное кредитование дает возможность модернизировать производства, что приводит к повышению качества и конкурентоспособности продукции - все это ведет к увеличению экономического потенциала страны Дестресс М. Ипотека и ипотечное кредитование // Деньги и кредит. - 2002. - № 8. -- С.49..

Ипотека влияет на проблему занятости (дополнительные рабочие места в строительстве и других отраслях) и помогает удовлетворить потребность населения в жилье Рябченко Л.И. Ипотечное кредитование: Проблемы и перспективы развития // Деньги и кредит.- 2003. -№3.- С. 54..

Огромное значение ипотека имеет и для повышения стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны. Операции с недвижимостью зачастую являются менее рискованными по сравнению с текущими кредитными операциями коммерческих банков.

Ключевыми условиями для привлечения кредитных ресурсов в сферу долгосрочного ипотечного жилищного кредитования являются создание в стране благоприятной экономико-политической обстановки, повышение уровня благосостояния населения.

1.2 Определение, функции и особенности ипотечного кредитования

В условиях хронического недостатка государственных средств, традиционной задачей для органов власти всех уровней стало привлечение внебюджетных денежных ресурсов в сферу жилищного строительства. Ипотека - это обременение имущественных прав собственности на объект недвижимости.

Ипотечное кредитование - это кредитование под залог недвижимости, то есть кредитование с использованием ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств Сергеев Д.А. Влияние системы ипотечного кредитования на преодоление кризисных явлений в экономике// Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика. Материалы Международной научно-практической конференции. - СПб.: Нестор, 2004. -С.186..

При рассмотрении ипотеки как элемента экономической системы необходимо выделить три наиболее характерные ее черты.

1. Залог недвижимости выступает в роли инструмента привлечения необходимых финансовых ресурсов для развития производства.

2. Ипотека способна обеспечить реализацию имущественных прав на объекты, когда другие формы (например, купля-продажа) в данных конкретных условиях нецелесообразны.

3. Создание с помощью ипотеки фиктивного капитала на базе ценной бумаги (при эмитировании собственником объекта недвижимости первичных, вторичных и т.д. закладных оборотные средства увеличиваются на величину образующегося фиктивного капитала) Сергеев Д.А. Влияние системы ипотечного кредитования на преодоление кризисных явлений в экономике// Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика. Материалы Международной научно-практической конференции. - СПб.: Нестор, 2004. -С.187..

В экономическом отношении ипотека - это рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости в случаях, когда другие формы отчуждения (купля-продажа, обмен) юридически или коммерчески нецелесообразны, и позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов.

Особенно следует выделить функции ипотечного кредитования и особенности такого рода кредита, которые дают ему преимущество перед другими способами кредитования.

Функции, выполняемые ипотечным кредитованием, можно сформулировать следующим образом:

- функция финансового механизма привлечения инвестиций в сферу материального производства;

- функция обеспечения возврата заемных средств;

- функция стимулирования оборота и перераспределения недвижимого имущества, когда иные способы (купля-продажа и др.) экономически нецелесообразны или юридически невозможны;

- функция формирования многоуровневого фиктивного капитала в виде закладных, производных ипотечных ценных бумаг и др.

Можно выявить следующие отличительные особенности ипотечного кредита:

1. Обязательность обеспечения залогом (причем в качестве залога может выступать и та недвижимость, для покупки которой берется ипотечный кредит).

Это означает, что в случае неисполнения заемщиком обязательств осуществляется обращение взыскания на жилье с последующей его реализацией, чтобы погасить задолженность заемщика по кредиту перед кредитором. Оставшаяся после погашения кредита сумма за вычетом расходов, связанных с процедурой обращения взыскания и продажи жилья, возвращается бывшему заемщику.

2. Длительность срока предоставления кредита.

Долгосрочные ипотечные жилищные кредиты предоставляются на срок от 3 и более лет (оптимально 20-25 лет). Благодаря длительному сроку погашения уменьшается размер ежемесячных выплат заемщика.

3. Большинство ипотечных ссуд носят целевой характер.

4. Ипотечный кредит считается относительно низкорисковой банковской операцией. К основным требованиям можно отнести следующие:

- сумма кредита, как правило, составляет не более 60-70% рыночной стоимости покупаемого жилья;

- величина ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 30% совокупного дохода заемщика и созаемщиков (в том случае, если они имеются) за соответствующий расчетный период;

- при процедуре оценки вероятности погашения кредита кредитор использует официально подтвержденную информацию о текущих доходах заемщика и созаемщиков.

Главная цель развития долгосрочного ипотечного жилищного кредитования - создать эффективно работающую систему обеспечения доступным по стоимости жильем российских граждан со средними доходами, основанную на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов.

2. Развитие ипотечного кредитования в России

Рынок ипотечного кредитования в России только начал развиваться, и роль государства в его развитии сегодня исключительно важна, особенно в регионах. Еще несколько лет назад о самом существовании ипотечных жилищных кредитов знали только специалисты, а собственные ипотечные программы предлагали всего несколько крупных банков. Причем ставки по таким кредитам достигали 25%, а срок кредитования не превышал 10 лет.

Происходило это не только из-за новизны таких кредитных продуктов на российском рынке. У банков просто не хватало оборотных средств для того, чтобы предложить населению "длинные деньги" под низкий процент. Для решения этой проблемы Правительством были созданы законодательные условия для выпуска ипотечных ценных бумаг, позволяющих банкам привлекать средства частных инвесторов на открытом рынке, тем самым способствуя повышению доступности первичных кредитов для населения.

Сейчас это направление развивается, и Центральный банк заявил о намерении снижать требования к достаточности собственных средств коммерческих банков при выпуске ипотечных облигаций с 14 до 10%. Это дает кредитным организациям возможность получить еще больший доступ к долгосрочному и дешевому финансированию ипотечных программ и увеличивает количество банков, предлагающих своим клиентам ипотечные программы.

Основным инструментом развития ипотечного жилищного кредитования в России стало ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК). С его созданием банки получили возможность расширять объемы кредитования даже в условиях ограниченного доступа к долгосрочным финансовым ресурсам, снижать процентные ставки по кредитам и увеличивать срок кредитования Приоритетный национальный проект "Доступное и комфортное жилье - гражданам России", ипотека, кредитование. 13.06.2008г. http://www.rost.ru/projects/habitation/hab2/h21/ah21.shtml.

Но высокая концентрация рисков на рынке недвижимости, ожидаемый рост проблемных кредитов и высокий политический риск негативно влияют на среднесрочную финансовую стратегию АИЖК и сдерживают собственную кредитоспособность компании.

Государство оказывает компании значительную текущую поддержку в форме регулярных взносов на увеличение капитала и обеспечения почти эксклюзивного доступа к государственным гарантиям по рублевым облигациям. Кроме того, в ходе финансового кризиса правительство приняло решение почти в четыре раза увеличить капитал АИЖК, а также предоставить кредиты государственных банков на сумму 200 млрд руб. (7,1 млрд долл.) для поддержки деятельности компании в условиях, когда рыночные ожидания остаются негативными.

Показатели ликвидности компании остаются высокими, что особенно важно в период финансового кризиса и увеличения доли безнадежных кредитов, которые требуют дополнительных резервов.

Риск ликвидности в значительной степени компенсируется хорошим доступом АИЖК к государственному финансированию и краткосрочным кредитным линиям государственных и коммерческих банков. К середине ноября 2008 года АИЖК имело 4,8 млрд руб. на срочных депозитах и текущих счетах в российских банках. Кроме того, АИЖК с середины ноября имело возможность в любой момент времени привлечь средства в Сбербанке в рамках открытой невозобновляемой кредитной линии на сумму 5 млрд руб. Эти средства с избытком покрывали кредиты на сумму 3 млрд руб. и облигационный заем на сумму 1,1 млрд руб. сроком погашения до конца 2008 г. Кроме того, показатели ликвидности АИЖК должны были повыситься после получения компанией перечислений из государственного бюджета в размере 60 млрд руб. в декабре 2008 г., которое должно быть частично использовано для погашения кредитов до конца 2008 г. на сумму до 10 млрд руб., включая краткосрочный кредит Сбербанка, но меры государственной поддержки как раз сейчас начинают действовать Аналитика. Интервью. "Ухудшение условий для наших заемщиков не будет". 22.01.2009г. http://www.ipocredit.ru/analytic/interview/1550580. В 2009 г. объем погашаемого долга должен оставаться умеренным и вряд ли превысит 10 млрд руб., или около 8% стоимости активов компании на конец 2008 г.

3. Национальный проект "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" (2009-2012 годы)

3.1 Программа реализации проекта

Приоритетный национальный проект "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" Приложение 1 - Приложение 4. реализуется с 2006 года. На реализацию проекта в 2006 году израсходовано 35,4 млрд. рублей и предоставлены государственные гарантии в объеме 26,5 млрд. рублей, в 2007 году - 62,5 млрд. рублей и 33,5 млрд. рублей соответственно. В 2008 году направлено средств федерального бюджета в объеме 93,8 млрд. рублей и предоставлено государственных гарантий Российской Федерации в объеме 28,0 млрд. рублей.

За время реализации проекта повысилась доступность приобретения стандартного жилья за счет собственных и заемных средств граждан. Доля семей, имеющих эту возможность, возросла до 18%. В 10 раз увеличились объемы ежегодно выдаваемых ипотечных кредитов гражданам, которые составили около 550 млрд. рублей, а 445 тыс. семей оформили ипотечные кредиты. В период с 2006 по 2008 год средневзвешенная процентная ставка по кредитам устойчиво снижалась и достигла 12,5% и 10,8% в рублях и иностранной валюте соответственно. Годовой объем ввода жилья увеличился более чем на 40% и составил свыше 60 млн. кв. метров в год. Обеспечено жильем 82 тыс. молодых семей, 30 тыс. молодых семей получили государственные жилищные сертификаты с помощью государственной поддержки. Созданы и начали функционировать государственные институты развития - Федеральный фонд содействия развитию жилищного строительства, Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства и повышена эффективность Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Основной задачей этих институтов является создание условий для обеспечения доступности жилья и комфортного проживания гражданам России.

Мировой финансовый кризис, который затронул и Россию, оказал существенное влияние на строительную отрасль. С целью ее поддержки было принято решение о направлении в 2008 году средств федерального бюджета в объеме до 32,6 млрд. рублей на приобретение уже построенного жилья для граждан, уволенных и подлежащих увольнению с военной службы.

Средства Фонда содействия реформированию ЖКХ в объеме 50,0 млрд. рублей будут направлены в субъекты Российской Федерации на цели приобретения последними жилья для переселения граждан из аварийного жилого фонда.

Достигнутые результаты государственной жилищной политики и сложившаяся ситуация обуславливают необходимость определения новых стратегических целей и приоритетных направлений государственной жилищной политики, направленных на преодоление диспропорций на рынке жилья и жилищного строительства и создание условий для удовлетворения потребностей и спроса на жилье граждан, включая граждан нуждающихся в государственной поддержке.

Это создало базу для дальнейшей реализации проекта в 2009-2012 годах, стратегической целью которого является формирование рынка доступного жилья и обеспечение комфортных условий проживания граждан России.

3.2 Направления, основные мероприятия и параметры реализации проекта

1. Развитие массового жилищного строительства.

В рамках указанного направления будут реализовываться мероприятия по обеспечению земельных участков коммунальной инфраструктурой, обеспечению автомобильными дорогами новых микрорайонов массовой малоэтажной и многоквартирной застройки, развитию инженерной инфраструктуры субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, а также вовлечению в жилищное строительство земельных участков, находящихся в федеральной собственности.

На реализацию указанных мероприятий в 2009 году запланировано направить средства федерального бюджета в объеме 21,5 млрд. рублей.

Финансирование работ по вовлечению в оборот земельных участков для нужд жилищного строительства будет осуществляться за счет средств института развития - Федерального фонда содействия развитию жилищного строительства - и не потребует после 2009 года расходов федерального бюджета.

В результате реализации указанных мероприятий в период 2009-2012 годов будет построено 228 млн. кв. м жилья, вовлечено в оборот для нужд жилищного строительства 16,8 тыс. га земель, находящихся в федеральной собственности.

2. Государственная поддержка спроса на рынке жилья.

Мероприятия указанного направления будут нацелены на стабилизацию уровня спроса на рынке жилья, сохранение объемов строительства нового жилья и, посредством этого, поддержку строительных организаций и организаций, осуществляющих производство строительных и отделочных материалов.

Государственная поддержка спроса на рынке жилья будет осуществляться через систему ипотечного жилищного кредитования и мероприятия по обеспечению жильем участников Великой Отечественной войны, молодых семей и отдельных категорий граждан.

На поддержку системы ипотечного жилищного кредитования и увеличение уставного капитала Агентства по ипотечному жилищному кредитованию предлагается в 2009 году направить средства федерального бюджета в объеме 200,0 млрд. рублей. Федеральным законом "О федеральном бюджете на 2009 год и на плановый период 2010 и 2011 годов" предусмотрено предоставление государственных гарантий по облигациям Агентства в объеме 80,0 млрд. рублей в 2009-2010 годах. В результате реализации указанных мероприятий доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, увеличится к 2012 году до 25% от общего числа семей.

На обеспечение жильем участников Великой Отечественной войны в 2009 году будут направлены средства федерального бюджета в объеме 20,8 млрд. рублей, что позволит обеспечить жильем ветеранов Великой Отечественной войны.

Для государственной поддержки 14 тыс. молодых семей в приобретении жилья планируется направить средства федерального бюджета в объеме 9,6 млрд. рублей.

3. Повышение качества жилищного фонда, жилищных и коммунальных услуг.

Повышение качества жилищного фонда, жилищных и коммунальных услуг потребует реализации мероприятий по переселению граждан из аварийного жилищного фонда и проведению капитального ремонта многоквартирных домов, а также модернизации объектов коммунальной инфраструктуры.

Планируется направить средства Фонда содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства в объеме 197,6 млрд. рублей в 2009-2011 годах для переселения 60,4 тыс. семей в новое жилье и капитального ремонта 45 млн. кв. м жилья.

На цели модернизации коммунальной инфраструктуры в 2009 году планируется направить средства федерального бюджета в объеме 6,1 млрд. рублей, в 2010 - 5,2 млрд. рублей. Целью реализации указанных мероприятий является снижение уровня износа коммунальной инфраструктуры до 45% к 2012 году.

3.3 Реализация демографической политики: итоги 2008 года и планы на 2009 год

В январе-октябре 2008 года родилось 1 434,5 тыс. детей (на 7,7% больше, чем в январе-октябре 2007 году), число умерших составило 1749,3 тыс. человек (на 0,6% больше, чем в январе-октябре 2007 года). Коэффициент естественной убыли населения составил 2,7 на 1 000 человек населения (3,4 - в январе-октябре 2007 года). Коэффициент младенческой смертности снизился по сравнению с показателем 2007 года с 9,6 до 8,8 на 1 000 родившихся живыми.

С 1 января 2007 года по 1 декабря 2008 года подано 864 577 заявлений на получение сертификата на материнский (семейный) капитал (507 952 в 2008 году), выдано 800 200 сертификатов (486 397 в 2008 году).

За 9 месяцев 2008 года выявлено 79,4 тыс. детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей. Передано на семейные формы устройства 74,5 тыс. детей, из них 48,2 тыс. - под опеку (попечительство), 13,6 тыс. - в приемную семью, 8,6 тыс. - на усыновление (из них 5,9 тыс. - российскими гражданами), 4,1 тыс. - на другие формы семейного устройства, предусмотренные региональным законодательством.

В 2009 году будет продолжена реализация:

- комплекса мер по государственной поддержке семей в связи с рождением и воспитанием детей, включая оказание помощи и поддержки семьям с детьми, находящимися в трудной жизненной ситуации, по защите прав и интересов детей и подростков, оставшихся без попечения родителей;

- плана мероприятий по реализации в 2008-2010 годах Концепции демографической политики Российской Федерации на период до 2025 года;

- мероприятий по созданию условий для повышения доступности жилья семьям с детьми и молодым семьям.

С 1 января 2009 года вступили в силу поправки к Федеральному закону "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей". Они предусматривают возможность для семей, решивших приобрести (построить) жилое помещение с привлечением средств, предоставленных кредитной организацией по кредитному договору (договору займа), заключенному до 31 декабря 2010 года включительно, воспользоваться правом на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего или последующих детей, направив эти средства на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам и займам, в том числе ипотечным.

На реализацию мер в сфере демографии (без учета расходов приоритетного национального проекта "Здоровье") из федерального бюджета в 2009 году будет направлено 103,55 млрд. рублей.

В 2009 году планируется достичь следующих показателей:

- рост рождаемости: не менее чем на 5,5-6%;

- сокращение естественной убыли населения: не менее чем в 1,5 раза;

- увеличение ожидаемой продолжительности жизни: до 68,3 лет.

Заключение

Обеспечение населения жильем является важнейшей социально-политической и экономической проблемой. От выбора тех или иных подходов к решению этой проблемы в значительной мере зависит общий масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения.

Ипотечное кредитование - одна из важнейших и неотъемлемых составляющих современной рыночной экономики. Изначально представляя из себя лишь разновидность обеспечения возврата кредита должником, ипотека переживает бурное развитие, превратившись в настоящее время в сложный и многообразный финансовый инструмент, являющийся важнейшим фактором экономического развития и оказывающий - через привлечение средств в жилищное строительство - мощное стимулирующее воздействие на широкий диапазон смежных отраслей и экономику в целом.

Существующее в России законодательство обеспечивает возможность приобретения различных видов недвижимого имущества под залог. В частности, законом разрешена ипотека земельных участков, зданий, сооружений и ипотека жилых помещений.

Мировой финансовый кризис затормозил развитие ипотечного кредитования в России, вернув его практически на исходные позиции. Однако эксперты в области экономики считают, что трудности российской ипотеки носят временный характер и после окончания кризисной ситуации вновь вернутся на прежние темпы развития.

В помощь ипотечному кредитованию были созданы и начали функционировать государственные институты развития - Федеральный фонд содействия развитию жилищного строительства, Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства и повышена эффективность Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Основной задачей этих институтов является создание условий для обеспечения доступности жилья и комфортного проживания гражданам России.

Мировой финансовый кризис оказал существенное влияние на строительную отрасль, с целью ее поддержки было принято решение о направлении средств федерального бюджета на приобретение уже построенного жилья для граждан, уволенных и подлежащих увольнению с военной службы.

Также благодаря реализации приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России", средства Фонда содействия реформированию ЖКХ направлены в субъекты Российской Федерации на цели приобретения жилья для переселения граждан из аварийного жилого фонда.

Сложившаяся ситуация обуславливает необходимость определения новых стратегических целей и приоритетных направлений государственной жилищной политики, направленной на преодоление диспропорций на рынке жилья и жилищного строительства и создание условий для удовлетворения потребностей и спроса на жилье граждан, включая граждан нуждающихся в государственной поддержке.

Список использованной литературы

1. Багаев А.Н. Ипотечное кредитование в вопросах и ответах. // Феникс, 2006г.

2. Дестресс М. Ипотека и ипотечное кредитование // Деньги и кредит. - 2002. - № 8. -- С.49.

3. Жуков И.В., Щербаков А.И. Ипотечное кредитование затрат на приобретение и строительство жилья// Экономика и предпринимательство в строительстве (выпуск 4). - Новосибирск: НГАСУ, 2004.-С. 98- 101.

4. Каменецкий М.И. Ипотечное кредитование на рынке жилья. // Дело, 2006г.

5. Кириенко А.А. Ипотека в вопросах и ответах. // Москва: Юстицинформ, 2007г.

6. Косарева Н.Б. Основы ипотечного кредитования // Москва: Инфра-М, 2007.

7. Кричевский Н.А., Калинин М.И. Ипотечное жилищное кредитование. // Дашков и К, 2006 г.

8. Разумова И.А. Ипотечное кредитование. Учебное пособие // Питер, 2009.

9. Рябченко Л.И. Ипотечное кредитование: Проблемы и перспективы развития // Деньги и кредит.- 2003. -№3.- С. 53-57.

10. Сергеев Д.А. Влияние системы ипотечного кредитования на преодоление кризисных явлений в экономике// Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика. Материалы Международной научно-практической конференции. - СПб.: Нестор, 2004. -С.186- 191.

11. Смирнов В.В., Лукина З.П. Ипотечное жилищное кредитование. - М.: Издательский дом "Аудитор", 2001.

12. Филиппова Е.С., Грудцына Л.Ю. Ипотека.// Эксмо, 2006.

13. Шевчук Денис. Ипотечный кредит: как получить квартиру. // 2009 г.

14. Шелков О.В. Ипотечное кредитование. История, теория, перспективы, практические рекомендации. // 2007 г.

15. Шипкова О.Т., Ивасенко А.Г., Соколов В.Н. Жилищная ипотека: проблема выбора адекватной для России модели// Эффективность инвестиций в новое строительство и реконструкцию. Сборник докладов и сообщений к международной научно-практической конференции. - Новосибирск: МАН, 2003. -С. 101-102.

16. Южелевский В.К. Какая Ипотека нужна России? // 2004.

17. Асаул А.Н., Карасев А.В. Экономика недвижимости. http://www.aup.ru/books/m76/6_3.htm

18. Аналитический Центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации. http://www.rusipoteka.ru

19. Аналитика. Интервью. "Ухудшение условий для наших заемщиков не будет". 22.01.2009г. http://www.ipocredit.ru/analytic/interview/1550580

20. Журнал "Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование". http://dpr.ru/journal/journal_10_1.htm

21. Ипотека в РФ. Основные тенденции и перспективы развития. http://www.financial-lawyer.ru/topicbox/bankiru/ipoteka/136-234.html

Ипотечные кредиты России. http://www.solutiontree.ru/6_16.html

22. Ипотечное кредитование. http://www.credit-urist.ru/?do=cat&category= ipoteka

23. Программы реализации приоритетных национальных проектов "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" на 2009-2012 годы. http://www.rost.ru/main/priors/2008.shtml

24. Перспективы и проблемы становления ипотечного кредитования в России. Сафонова Г.Б. http://www.mstu.edu.ru/publish/conf/11ntk/section9/ section9_19.html

25."Российская газета" - Спецвыпуск №4786 от 6 ноября 2008 г. http:// www.rg.ru/2008/11/06/ipoteka.html

Размещено на Allbest.ru