Виды экспертиз в страховании на основе анализа Федерального Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки РФ

ФГБОУ ВПО "Саратовский государственный технический университет

имени Гагарина Ю.А."

Кафедра "Прикладная экономика и управление инновациями"

Курсовая работа

по дисциплине: "Страховая деятельность"

на тему: "Виды экспертиз в страховании на основе анализа Федерального Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств""

Выполнил: студент ФЭМ гр. ЛУЦ-41

Мошева Д.В.

Проверила: Сенокосова Т.Г.

Саратов - 2012

Содержание

Введение

1. Виды дорожно-транспортных экспертиз

2. Анализ Федерального Закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в свете требований, предъявляемых к производству независимой технической экспертизы транспортных средств при решении вопроса о страховом возмещении по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Заключение

Список используемой литературы



Введение

Экспертиза используется в разных сферах деятельности, для выяснения различных вопросов, разъяснение которых требует специальных познаний, навыков, умений, методов.

Наиболее частыми ситуациями, в которых требуется помощь эксперта, являются дорожно-транспортные происшествия.

События, происшедшие в результате нарушения тех или иных правил безопасности дорожного движения, в котором обязательно участвовал автомототранспорт либо городской электротранспорт и после которого наступили вредные последствия, именуется дорожно-транспортным происшествием (ДТП).

Ежегодно в России происходит свыше 200 тысяч дорожно-транспортных происшествий. В прошлом году, по данным ГИБДД, в них погибло 35,6 тысячи человек.

Заслон лавине дорожно-транспортного травматизма и должна была поставить "автогражданка" - Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Следует констатировать тот печальный факт, что за последнее время число официально зарегистрированных дорожно-транспортных происшествий в нашей стране существенно возросло.

Отчасти это связано с принятием Федерального Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Ведь до вступления этого закона в силу, большинство мелких аварий просто не регистрировалось. Водители "на глазок" оценивали объем нанесенного ущерба и старались мирным путем решить вопрос материальной компенсации прямо на месте событий. Вместе с тем современные автомобили технически настолько сложны, что корректно оценить причиненный ущерб и выдать квалифицированное заключение могут только компетентные специалисты.

Введение в действие Федерального Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" привело к формализации дальнейших процедур по урегулированию конфликта, каждый из участников ДТП обязан, во исполнение данного Федерального Закона, грамотно спланировать свои действия на месте происшествия и при дальнейших процедурах возмещения нанесенного ущерба.

Кроме ущерба здоровью, аварии наносят и значительный материальный ущерб владельцам транспортных средств и третьим лицам. И в этом случае неизбежно возникает вопрос о размере причиненного ущерба, о стоимости ремонта (восстановления) автомобиля: в некоторых случаях требуется установить причины аварии и выявить действия участников в процессе аварии, что требует проведения специальных исследований (экспертиз). В данном случае уже оценкой не обойтись, здесь необходимо привлечение другого специалиста - эксперта - автотехника (автоэксперта). Результатом работы эксперта должно стать составленное и собственноручно заверенное им экспертное заключение (причем замечу, что только эксперт, и никто другой, вправе давать такого рода документ).

Так же, в связи с принятием и введением в действие Федерального Закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 года "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", Правительство Российской Федерации 24 апреля 2003 г. приняло Постановление N 238 "Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств".

Данное постановление содержит рекомендации по порядку назначения и проведения экспертизы транспортных средств, необходимой для установления обстоятельств, влияющих на выплату страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства.

Указанные нормативно-правовые акты регулируют вопросы назначения и производства исследуемых мной видов экспертиз не в полной мере.



1. Виды дорожно-транспортных экспертиз

Экспертизы ДТП можно разделить по нескольким признакам:

В зависимости от ведомственной принадлежности организации, исследующей ДТП, различают служебное расследование и судебную экспертизу. Подробнее судебная экспертиза будет рассмотрена ниже.

По составу участников экспертизы делят на: единоличные, комиссионные и комплексные.

Единоличную экспертизу проводят в сравнительно простых случаях, когда характер ДТП не вызывает разногласия в толковании отдельных его обстоятельств.

Комиссионную экспертизу назначают при разборе сложных происшествий с большим числом участников и транспортных средств, а также при наличии обстоятельств, которые вызывают сомнения или разногласия в их толковании. В состав комиссии входят несколько экспертов одной специальности. Члены комиссии исследуют одни и те же объекты и отвечают на одни и те же вопросы. Комиссия экспертов представляет общее заключение, согласованное со всеми ее членами. При возникновении разногласий каждый член комиссии может представить письменно свое особое мнение, обосновав его.

Комплексную экспертизу назначают в случаях, когда возникшие вопросы не могут быть решены специалистами одного рода, и требуются лица разных специальностей. При комплексной экспертизе в состав комиссии кроме эксперта-автотехника, могут быть включены медики, криминалисты и т.д. Комиссия исследует одни и те же объекты и решают вопросы пограничные, общие для специалистов различных отраслей знания.

3. По очередности проведения различают первичную, дополнительную и повторные экспертизы.

Проводя первичную экспертизу, эксперт-автотехник отвечает на конкретные вопросы, содержащиеся в постановлении следователя или определении суда. транспортная экспертиза страхование ответственность

Дополнительную экспертизу назначают при недостаточной ясности или неполноте заключения эксперта. Дополнительное исследование разъясняет заключения, данные ранее, уточняет процесс исследования ДТП и смысл выводов. Дополнительно аргументируются выводы на поставленные ранее вопросы.

Повторная экспертиза может быть назначена, если имеется сомнение в квалификации эксперта, правильности проведенной экспертизы, объективности ее выводов или в достоверности исходных данных, положенных в основу заключения, а также при нарушении требований УПК. Необходимость в повторных экспертизах возникает также при выявлении дополнительных материалов, неизвестных при первичной экспертизе и по-новому освещающих обстоятельства дела. Повторная экспертиза чаще всего бывает комиссионной и назначается только в новом составе. В состав новой комиссии не могут быть включены эксперты, участвовавшие в первичной и дополнительной экспертизах.

С 5 июня 2001 г. вступил в силу Федеральный Закон № 73 - ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации".

На основании этого закона проводятся следующие виды экспертиз:

экспертное исследование обстоятельств ДТП (преимущественно с помощью расчетных методов) или ситуалогическая экспертиза;

экспертное исследование технического состояния транспортных средств или технико-диагностическая экспертиза;

экспертное исследование следов на транспортном средстве, месте происшествия, вещной обстановки или транспортно-трассологическая экспертиза.

В соответствии с Федеральным Законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 г., при изучении дорожно-транспортного происшествия на предмет признания его страховым случаем, возможно назначение автотехнической экспертизы, целью которой может является определение размера нанесенного в ДТП ущерба, а также определение механизма ДТП и другие вопросы, разрешение которых важно для определения стороны, виновной в ДТП.

Выяснение данных вопросов необходимо и важно, так как, в соответствии с данным Федеральным Законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. для наступления страхового случая необходимо наличие определенных условий.

Страховой случай - наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Таким образом, в любой страховой компании в соответствии с ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. всегда застрахована гражданская ответственность лиц, допущенных к управлению определенным транспортным средством, то есть ответственность за виновное причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Для возникновения ответственности за причиненный вред необходимы следующие условия:

Наличие самого вреда;

Наличие вины (умысла или неосторожности в действиях причинителя вреда);

Противоправность поведения (противоправное действие или бездействие) причинителя вреда;

Причинная связь между наступлением вреда и виновным противоправным поведением причинителя вреда.

Орган ГИБДД устанавливает, в случае ДТП, имелся ли в действиях участников ДТП состав административного правонарушения, то есть нарушения Правил дорожного движения.

Вину в совершении ДТП устанавливает суд.

А наличие причинно-следственной связи причинно-следственную связь между противоправным поведением виновного и причинением вреда зачастую возможно установить только после проведения соответствующей экспертизы, на разъяснение которой ставятся соответствующие вопросы.

Полномочиями для определения указанных выше фактов наделен только суд, страховщик не вправе самостоятельно решать данные вопросы. Но для надлежащего и всестороннего изучения материалов ДТП или страхового случая возможно назначение экспертизы как по инициативе страховой компании, так и по определению суда, перед которым та или иная сторона ходатайствует о назначении экспертизы.

Страховщик без судебного решения, устанавливающего виновника ДТП, форму его вины, размер вреда, не может произвести выплату по договору обязательного страхования.

Самостоятельно страховая компания имеет право организовать проведение автотехнической экспертизы, что предусмотрено Федеральным Законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 г., Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г. N 263), Правилами организации и проведения независимой технической экспертизы транспортного средства при решении вопроса о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства (утв. постановлением Правительства РФ от 24 апреля 2003 г. N 238).

По решению суда возможно назначение судебной экспертизы, вид которой зависит от вопросов, которые требуется разъяснить по определенному делу.

Таким образом, законодательством РФ предусмотрены различные виды экспертиз, вопросы, изучаемые ими, могут пересекаться. Считаю, что изучение видов экспертиз необходимо и важно, так как это поможет определить именно тот вид, который наиболее полно отвечает требованиям стороны, которая организовывает или назначает проведение экспертизы.



2. Анализ Федерального Закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в свете требований, предъявляемых к производству независимой технической экспертизы транспортных средств при решении вопроса о страховом возмещении по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены Федеральным законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 г., и в соответствии с ним за свой счет страховать в качестве страхователей риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии с Федеральным законом от 10 декабря 1995 г. N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" - владельцы транспортных средств должны осуществлять обязательное страхование своей гражданской ответственности в соответствии с федеральным законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. Запрещается эксплуатация транспортных средств, владельцами которых не исполнена установленная федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности.

Владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через пять дней после возникновения права владения им.

Условия, на которых заключается договор обязательного страхования, должны соответствовать типовым условиям договора обязательного страхования, содержащимся в издаваемых Правительством Российской Федерации правилах обязательного страхования.

Прежде чем перейти к анализу отдельных положений, кратко изложу суть Федерального Закона № 40-ФЗ от 25.02.2002 г.

Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

К страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств, за исключением случаев, прописанных в законе.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тысяч рублей, а именно:

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, - 240 тысяч рублей и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;

в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

В соответствии с Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются или регулируются в соответствии с законами об обязательном страховании. Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора.

В случае, если страхователь является участником дорожно-транспортного происшествия, он обязан сообщить другим участникам указанного происшествия по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспортного средства. Предусмотренная настоящим пунктом обязанность возлагается также на водителя, управляющего транспортным средством в отсутствие страхователя. О случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом.

Недостаток данной формулировки в том, что срок уведомления страхователя или другого водителя по договору о ДТП не указан конкретно, а дается ссылка на заключаемый договор. Дело в том, что при заключении договора обязательного автострахования предусмотрена выдача только полиса на основании заявления страхователя. Вот и получается, что виновник ДТП ничего никому не должен. Данное обстоятельство создает много проблем при рассмотрении заявление о страховой выплате пострадавшего.

Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Положения настоящего Федерального закона, касающиеся потерпевших, применяются и в отношении лиц, понесших ущерб в результате смерти кормильца, наследников потерпевших и других лиц, которые в соответствии с гражданским законодательством имеют право на возмещение вреда, причиненного им при использовании транспортных средств иными лицами. Размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его жизни или здоровью, рассчитывается страховщиком в соответствии с правилами главы 59 Гражданского кодекса Российской Федерации. Потерпевший обязан предоставить страховщику все документы и доказательства, а также сообщить все известные сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего.

При причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан представить поврежденное имущество или его остатки страховщику для осмотра и организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков.

Если осмотр и независимая экспертиза (оценка) представленных потерпевшим поврежденного имущества или его остатков не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования, для выяснения указанных обстоятельств страховщик вправе осмотреть транспортное средство страхователя, при использовании которого потерпевшему был причинен вред, и (или) организовать в отношении этого транспортного средства независимую экспертизу. Страхователь обязан представить это транспортное средство по требованию страховщика в порядке, предусмотренном договором обязательного страхования.

Страховщик обязан осмотреть поврежденное имущество и организовать его независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня соответствующего обращения потерпевшего, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим.

Стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

В целях выяснения обстоятельств наступления страхового случая, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его ремонта проводится независимая техническая экспертиза транспортного средства.

Правила проведения независимой технической экспертизы транспортного средства, требования к экспертам-техникам, в том числе условия и порядок их профессиональной аттестации и ведения государственного реестра экспертов-техников, утверждаются Правительством Российской Федерации или в установленном им порядке.

Потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы.

Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и приложенные к нему документы в течение 15 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ.

До полного определения размера подлежащего возмещению вреда страховщик вправе по заявлению потерпевшего произвести часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда.

По согласованию с потерпевшим и на условиях, предусмотренных договором обязательного страхования, страховщик вправе в счет страховой выплаты организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества.

Страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату в случаях, предусмотренных законом и (или) договором обязательного страхования.

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис и специальный знак государственного образца.

Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является страховой полис.

Если в соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования заключен путем выдачи страхователю на основании его заявления страхового полиса, то для установления содержания договора страхования принимается во внимание содержание как полиса, так и заявления.

Граждане вправе заключать договоры обязательного страхования с учетом ограниченного использования принадлежащих им транспортных средств. Ограниченным использованием транспортного средства признается управление им только указанными страхователем водителями и (или) сезонное использование транспортного средства (в течение шести или более определенных указанными договорами месяцев в календарном году).

Страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу (страхователю, иному лицу, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования) в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если: вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего; вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного); указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред; указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия; указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями); страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования).

Для определения факта причинения и размера ущерба, а также данных условий, предусматривающих право страховой компании на регрессные требования, не достаточно одного административного (уголовного) материала. Вот здесь и приходит на помощь эксперт, перед которым ставятся конкретные вопросы, на которые он должен дать объективные и грамотные ответы. О том, кто может быть автоэкспертом, говорится в квалификационных требованиях по должности "специалист по автотехнической экспертизе (эксперт-автотехник)", которые утверждены постановлением Министерства труда и социального развития РФ от 21 января 2000 г., № 7. В соответствии с этим постановлением существуют три должности: эксперт-автотехник I, II и III категорий. Но стать автоэкспертом может далеко не всякий.

Для того чтобы иметь низшую из этих квалификаций - эксперта - автотехника III категории и работать в этой должности, необходимо:

иметь высшее техническое образование по направлениям "Эксплуатация транспортных средств", "Наземные транспортные системы" (специальности "Автомобилетракторостроение" и "Автомобили и автомобильное хозяйство");

пройти дополнительную подготовку по программе "Эксперт-автотехник III категории" с правом проведения экспертизы транспортных средств (без права выдачи заключения по механизму дорожно-транспортных происшествий и транспортно-трасологическим исследованиям);

иметь стаж работы по специальности не менее 1 года.

Требования к специалистам двух других категорий еще серьезнее: автоэксперт II категории должен проработать автоэкспертом III категории не менее 3 лет, автоэксперт I категории должен проработать автоэкспертом II категории не менее 5 лет; при этом в обоих случаях необходимо пройти так же дополнительную подготовку, соответствующую выбранной категории.

Таким образом, если возникла необходимость в проведении экспертных работ, далеко не лишним будет поинтересоваться, а отвечает ли выбранный вами специалист вышеперечисленным требованиям и имеет ли он документ, подтверждающий его квалификацию. Как правило, серьезно заниматься профессиональной подготовкой и переподготовкой своих сотрудников могут себе позволить крупные фирмы, работающие всерьез и надолго. Так, например, в центре независимой автотехнической экспертизы "Авто-Мобил", одной из крупных автоэкспертных московских фирм, все эксперты имеют минимально необходимую квалификацию эксперта-автотехника III категории.

Поскольку работа автоэксперта связана с определением имущественного ущерба, то и процесс дополнительной подготовки должен быть достаточно серьезным. Сегодня готовят экспертов-автотехников (пока лишь III категории) только при одном вузе - МАМИ. В то же время, как в Москве, так и в других регионах страны сегодня работает достаточно много курсов, в том числе и при государственных вузах, где за сравнительно небольшую сумму в пределах 1-2 недель предлагают стать экспертом-оценщиком, автоэкспертом-оценщиком и пр., даже независимо от того, есть ли у претендента базовое высшее техническое образование. Конечно, такие "специалисты" никакого отношения к автоэкспертизе не имеют. Между тем, работая не только оценщиками, но и автоэкспертами, они, составляя некачественные заключения, наносят ущерб не только своим клиентам, но и дискредитируют профессию автоэксперта. Для того чтобы устранить такую практику, необходима разработка и утверждение Минобразованием РФ Государственных требований к Программам подготовки специалистов по автотехнической экспертизе, в соответствии с которыми и должны строиться программы профессиональной подготовки автоэкспертов.

Первого июля 2004 г. начался новый этап реализации закона: все его положения вступили в силу, в т. ч. и положение об обязательных компенсационных выплатах. В тех случаях, когда виновник аварии скрылся с места ДТП, если автовладелец не заключил договор страхования или страховая компания обанкротилась.

Кроме того, те "первые ласточки", владельцы автомашин, которые заключили договоры страхования год назад, должны их возобновить. Причем за безаварийную езду предусмотрены льготы по тарифам, а если водитель стал виновником ДТП - наказание в виде повышения тарифной ставки по так называемой системе "бонус-малус".

Однако, первый год "автогражданки" выявил и много проблем. Среди них и недовольство автовладельцев высокими тарифами, чиновничьей волокитой при оформлении выплат пострадавшим.

Введение в действие ФЗ от 25.04.2002 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС" - это реальный, действенный механизм социальной защиты интересов населения, связанных прежде всего с жизнью и здоровьем пострадавших - автомобилистов и пешеходов.

Проанализировав первый год работы данного закона, считаю необходимым осуществить следующие шаги в свете применения закона: отработать механизм возмещения ущерба людям, пострадавшим в ДТП. Эти проблема требует быстрого и грамотного решения, так как закон и дальше будет действовать, а проблемы - если их не решать - будут накапливаться. Общеизвестно: закон, содержащий в себе "пробелы", то есть неясные или неоднозначные формулировки отдельных положений, вопросов, рассматриваемых им, несет в себе огромное поле для деятельности и развития различного рода мошенников, которые будут наживаться как на страховых компаниях, так и на других участниках ДТП. С другой стороны - отсутствие прозрачного механизма урегулирования страхового случая по данному закону - влечет за собой конфликты между страховой компанией и клиентами, между участниками ДТП, между страховыми компаниями. Разберем конкретные вопросы.

В соответствии с Правилами обязательного автострахования, в случае ДТП стороны обязаны в течение 5 рабочих дней известить о случившемся свои страховые компании. Получается, что пропустив указанный срок на уведомление - страховая компания имеет право отказать человеку в приеме и регистрации материалов по ДТП, в случае если тот предоставил их позднее? Оказывается, в законе не прописаны санкции за нарушение данного предписания закона, касающегося срока на уведомление о ДТП, в связи с чем, страховая компания и не имеет законных прав на отказ в приме документов.

Закон обязывает Пострадавшего в ДТП собрать требуемые документы, перечень которых указан в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, а страховую компанию - принять их рассмотреть в течение 15 дней со дня обращения Пострадавшего с заявлением о страховой выплате. Приняв от Пострадавшего сообщение о ДТП, Страховая компания требует от него подтверждения, что именно лицо, чья автогражданская ответственность застрахована в данной страховой компании, виновно в ДТП. Для этого в компанию необходимо предоставить для обозрения оригинал полиса о страховании гражданской ответственности владельцев ТС. А что делать, если виновник ДТП не является? Вот и ищет Пострадавший (уже со всех сторон - пострадавший) виновника.

Возникает вопрос: а для чего человек страховал свою автогражданскую ответственность? Не для того ли, чтобы защитить пострадавших по его вине участников ДТП от моральных страданий и гарантировать быстрое возмещение причиненного ущерба? Но получается совсем наоборот. Анализируя работу страховой компании по вопросам урегулирования убытков, причиненных в результате ДТП, я выяснила, что приблизительно в 70 % страховых случаев виновник ДТП просто не знает, что он также обязан лично появиться в своей страховой компании, а не просто направить туда пострадавшего по его вине человека. В этом заключается большой минус. Проблема в том, что закон касается всех, а в вопросах применения и действия его - разбираются только единицы… Или же, как один из выходов из сложившейся ситуации, необходимо внести изменения в закон, а именно, уточнить порядок уведомления страховщика о ДТП обеими сторонами - участниками ДТП: и виновником, и пострадавшим.

Также существуют и другие проблемы применения закона.

Например, не выяснен вопрос о взаимодействии органов ГИБДД и страховых компаний в рамках расследования дорожно-транспортного происшествия. Зачастую, когда встает вопрос - признавать ли данное ДТП страховым случаем или не признавать - специалистам страховой компании не хватает материалов, проанализировав которые, они мог бы принять правильное решение. Я говорю об административном материале, который составляется инспектором ГИБДД, присутствовавшим на месте ДТП. Исходя из своих внутренних предписаний, ГИБДД предоставляют страховой компании по предварительному запросу только три документа: протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении (либо определение), справку № 11 ("Сведения об участниках и транспортных средствах, участвовавших в ДТП"). Что же касается объяснений водителей по факту ДТП, схемы ДТП, протоколов медицинского освидетельствования водителей - орган ГИБДД по этому поводу дает устный отказ в предоставлении. А без этих документов зачастую трудно определить, виновен ли действительно человек в причинении ущерба. Вопрос, который необходимо прояснить, заключается в том, что для наступления гражданской ответственности владельца источника повышенной опасности необходимо наличие вреда, наличие вины лица, причинившего вред, противоправность действий причинителя вреда и причинно-следственная связь между противоправными виновными действиями причинителя вреда и наступившими последствиями, выразившимися в возникновении ущерба.

Таким образом, считаю, что в закон необходимо внести поправку, касающуюся взаимодействия страховой компании с другими органами, учреждениями по вопросам взаимопомощи и предоставления требуемой информации.

Так же, накаляет отношения между участниками ДТП и страховыми компаниями такое обстоятельство. Осуществление страховой выплаты или правомерный отказ в таком возмещении страховая компания обязана произвести не позднее 15 дней с момента обращения в нее пострадавшего с заявлением о страховой выплате. Отсутствие системы взаимопомощи между органами ГИБДД и страховой компанией приводит к тому, что получение из ГИБДД справки формы № 11 по конкретному ДТП затягивается на месяц, так как по методическим рекомендациям по работе органов внутренних дел предусмотрен 30-дневный срок на выдачу требуемых материалов. Один такой факт влечет за собой затягивание сроков выплаты уже на месяц.

В связи с чем, необходимо привести законодательство в соответствие с ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.2002 г., так как появились противоречия и разночтения, в частности, внести изменения в методические рекомендации ОВД, кодекс об административных правонарушениях.

Сложно осуществить на практике задуманное, но всегда нужно стремиться к совершенствованию в работе над законом, а это значит, что в идеальном законе должны быть прописаны и предусмотрены все возможные ситуации, с которыми сталкиваются участки отношений, описываемых законом.

Для эффективной работы и сотрудничества страховой компании с клиентами - необходимо постоянно проводить анализ применения закона, необходимо выявлять проблемы, с которыми сталкиваются стороны, противоречия между теорией и практикой и необходимо выявлять точки соприкосновения, искать выход из проблемной ситуации.

Считаю, что нужно чаще освещать работу по применению закона в СМИ, периодических печатных изданиях, брошюрах, то есть проводить грамотную работу по продвижению и совершенствованию закона.



Заключение

Таким образом, изучив особенности назначения и производства экспертных исследований в области дорожно-транспортных происшествий, выяснено, что экспертное заключение является основной формой специальных познаний, используемой страховыми компаниями и другими заинтересованными структурами при рассмотрении ДТП.

Экспертиза дорожно-транспортных происшествий предусмотрена и регламентирована Федеральным Законом РФ № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", Федеральным Законом РФ № 73-ФЗ от 31 мая 2001 года "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации", Постановлением Правительства от 24 апреля 2003 г. N 238 "Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств", Правилами организации и проведения независимой технической экспертизы транспортного средства при решении вопроса о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства.

Экспертиза назначается в случаях, когда для установления обстоятельств, имеющих значение для дела, необходимы специальные познания.

Экспертиза имеет свои особенности, которые отличают ее от других процессуальных действий, имеет свои принципы, структуру и содержание.

Экспертиза имеет процессуальное закрепление: все действия эксперта должны быть процессуально оформлены.



Список используемой литературы

1. Конституция РФ. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 // Российская газета от 25 декабря 1993 года.

2. Конвенция о взаимном признании и исполнении решений по делам об административных нарушениях правил дорожного движения (Москва, 28 марта 1997 г.) // СПП "ГАРАНТ".

3. Конвенция о дорожном движении (Вена, 8 ноября 1968 г.) // СПП "ГАРАНТ".

4. Гражданский кодекс Российской Федерации, принятый федеральным законом РФ 30 ноября 1994 года № 52-ФЗ. // СПП "ГАРАНТ".

Размещено на Allbest.ru