Деятельность ОАО "Сбербанк России"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство Российской Федерации по образованию

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования Нижегородский Государственный Университет

им. Н.И. Лобачевского

Факультет управления и предпринимательства

Отчет по преддипломной практике

На примере организации ОАО Сбербанк России

Работу выполнил студент

Группы 12а-682-06

Воробьева (Тренина) Ю.Е.

Проверил: Кокин А.С.

Нижний Новгород 2012 г.

Содержание

Введение

1. Общая характеристика ОАО "Сбербанк России"

2. Функции и должностные инструкции персонала предприятия

3. Обслуживание физических лиц (перечень предоставляемых услуг для населения)

3.1 Вклады в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах (ОМС)

3.2 Кредитные программы

3.3 Пластиковые карты ОАО "Сбербанк России"

3.4 Денежные переводы и платежные операции

3.5 Дополнительные услуги и поощрительные программы

4. Анализ эффективности обслуживания физических лиц

Заключение

Список использованной литературы

Приложения

Введение

Целью прохождения преддипломной практики явилось закрепление в практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения, а также сбор информации для дипломной работы.

Задачи преддипломной практики:

- охарактеризовать деятельность банка;

- охарактеризовать деятельность структурного подразделения банка, в котором проходила практика;

- изучить банковские продукты, которые могут быть предложены клиентам;

- провести анализ операций по вкладам, пластиковым картам, а также анализ эффективности работы данного структурного подразделения.

Преддипломная практика была пройдена мною в отделе по обслуживанию физических лиц дополнительного офиса Сбербанка РФ.

1. Общая характеристика ОАО "Сбербанк России"

Сбербанк России - российский коммерческий банк, один из крупнейших банков России и Восточной Европы. Полное наименование - Открытое акционерное общество "Сбербанк России". Кроме того, в деловой практике, в том числе во внутренних документах и формах, зачастую используется сокращение - СБ РФ (ОСБ - отделение Сбербанка, ГОСБ - Головное отделение Сбербанка).

Сбербанк России - универсальный банк, предоставляющий широкий спектр банковских услуг. Доля Сбербанка России на рынке частных вкладов на 1 июня 2009 года составляла 50,5 %, а его кредитный портфель соответствовал более 30 % всех выданных в стране займов.

Бренд Сбербанка на начало 2010 года по оценке журнала "The Banker" и компании Brand Finance занимает 15 место в рейтинге самых дорогих банковских брендов и стоит приблизительно 11,7 миллиарда долларов.

Центральный аппарат Сбербанка России находится в Москве.

Центральному банку Российской Федерации принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58 % в уставном капитале банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 9 %, а доля иностранных инвесторов - более 24 %.

C 1996 года торги акциями Сбербанка России проводятся на российских биржах ММВБ и РТС. В марте 2007 года Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12 %, и было привлечено 230,2 млрд рублей. Средний дневной объём торгов акциями Сбербанка составляет 40 % объёма торгов на ММВБ.

Органами управления Сбербанка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление Банка. Возглавляет Правление Президент и председатель Правления Банка. С ноября 2007 года эту должность занимает Герман Греф.

Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 30 августа 2010 года.

Филиальная сеть банка на 1 апреля 2011 года включает 17 территориальных банков и 19292 подразделения по всей России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, в Германии. В июне 2010 года Сбербанк получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в Пекине, а в сентябре 2010 года Банк России зарегистрировал филиал ОАО "Сбербанк России" в Индии.

У банка имеется дочерняя инвестиционная компания ООО "Сбербанк Капитал", занимающаяся санацией и управлением заложенными в банке активами. банк коммерческий денежный кредитный

С 1993 по 2010 годы Сбербанк участвовал в развитии российской платёжной системы СБЕРКАРТ. А С 2010 года банк участвует в проекте создания универсальной электронной карты, являясь одним из учредителей оператора проекта ОАО "УЭК".

По состоянию на 9 августа 2011 года собственный капитал банка составил 1 421 млрд. руб. С начала года величина капитала возросла на 14,4 %. Источник роста капитала - заработанная чистая прибыль. Прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 250,1 млрд. руб., чистая прибыль составила 201,2 млрд. руб. против 76,8 млрд. руб. за 7 месяцев 2010 года.

Кредитный портфель корпоративных клиентов на 1 августа 2011 года составил 5 174 млрд. руб., увеличившись за 7 месяцев на 8,6 %, портфель розничных кредитов на 1 августа составил 1 478 млрд. руб., увеличившись за 7 месяцев на 13,6 %.

Активы банка с начала 2011 года увеличились на 484 млрд. руб. или 5,7% и превысили 9 трлн. руб.

Сбербанк - крупнейший в России банк по объёмам операций с физическими лицами. Средства физических лиц в июле 2011 года увеличились на 37 млрд. руб. до 5 094 млрд. руб.

Производственная система Сбербанка.

C 2008 года в банке реализовывается Производственная система Сбербанка (ПСС), которая играет важную роль в стратегии развития Сбербанка и развёртывается, по информации самого банка, для роста удовлетворенности клиентов, повышения эффективности работы, повышения мотивации и роста удовлетворенности персонала.

Производственная система Сбербанка в своей основе имеет принципы Lean-менеджмента. Советником Германа Грефа по внедрению ПСС весной 2011 года назначен Джон Теуркоф, до этого работавший в банке Credit Suisse. До 2015 года ПСС планируется обучить всех сотрудников банка.

Мною в частности рассматривается и анализируется Волго-Вятский банк Сбербанка России, являющийся одним из 17 территориальных банков Сбербанка России.

Сегодня Волго-Вятский банк Сбербанка России является наиболее крупным и динамично развивающимся банком региона. Банк располагает разветвленной филиальной сетью, которая включает более 2 300 филиалов, что обеспечивает максимальное удобство доступа к банковским услугам для каждого клиента. Волго-Вятский банк осуществляет обслуживание клиентов на территории Нижегородской. Кировской, Владимирской областей, Чувашской и Мордовской республик, республик Татарстан и Марий-Эл.

2. Функции и должностные инструкции персонала предприятия

Несмотря на то, что в Трудовом кодексе РФ не содержится упоминания о должностной инструкции, она является важным документом, содержание которого включает в себя не только изложение трудовых функций работника, круг должностных обязанностей, пределы ответственности, но и квалификационные требования, предъявляемые к занимаемой должности.

Поскольку порядок составления должностной инструкции нормативными правовыми актами не урегулирован, работодатель самостоятельно решает, как ее оформить и вносить в нее изменения.

Должностная инструкция может являться приложением к трудовому договору, а также утверждаться как самостоятельный документ.

В ОАО "Сбербанк России" должностные инструкции работников являются приложением к соответствующим трудовым договорам.

Рассмотрим, например структуру и должностные инструкции работников одного из филиалов Автозаводского отделения ОАО Сбербанк России.

1) Заведующая ДО №---

2) Заместитель заведующей

3) Старший кассир

4) Старший контролер

5) Несколько контролеров-кассиров, которые работают непосредственно с клиентами

6) Один или несколько специалистов по продаже, которые также консультируют клиентов, и оформляют более длительные операции, такие, как например оформление заявки на кредит или его выдача

7) администратор зала, функцией которого является, встречать клиентов и перенаправлять в нужные окна

8) а также промоутеры, которые помогают оплачивать любые платежи через устройства самообслуживания.

3. Обслуживание физических лиц (перечень предоставляемых услуг для населения)

Дополнительный офис Сбербанка РФ предлагает для своих клиентов конкурентоспособные и привлекательные банковские продукты.

Для более наглядного примера я представлю в своей работе "Условия банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанка России" действующие с 10 июня 2011г.

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1 Настоящие Условия банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России" (далее "Условия банковского обслуживания") и Заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО "Сбербанк России" (далее "Банк") Договором банковского обслуживания (далее "Договор").

1.2 Договор считается заключенным с момента получения Банком лично от Клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного Клиентом собственноручно, при предъявлении Клиентом документа удостоверяющего личность. Второй экземпляр Заявления на банковское обслуживание с отметкой о принятии Банком передается

Клиенту и является документом, подтверждающим факт заключения Договора.

1.3 Договор определяет условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского обслуживания.

1.4 Комплексное обслуживание Клиента осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и Договором.

1.5 В рамках комплексного обслуживания Клиенту предоставляются следующие виды услуг:

- выпуск банковских карт, открытие и обслуживание счетов банковских карт (далее - "Счетов Карт");

- открытие и обслуживание вкладов;

- открытие и ведение обезличенных металлических счетов;

- предоставление в аренду индивидуального банковского сейфа;

- проведение операций по счетам и вкладам Клиента через удаленные каналы обслуживания (через устройства самообслуживания Банка, систему "Сбербанк ОнЛ@йн", "Мобильный банк", Контактный Центр Банка);

- депозитарное обслуживание, Брокерские услуги.

1.6 В рамках Договора Банк предоставляет Клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной Договором. Основанием для предоставления Клиенту услуг, предусмотренных

Договором, является соответствующее Заявление на предоставление услуги либо иной документ по форме, установленной Банком, надлежащим образом заполненный и подписанный Клиентом, и переданный в Банк с предъявлением Клиентом документа, удостоверяющего личность, если иной порядок предоставления услуги не определен Договором.

1.7 Предоставление услуг в рамках Договора осуществляется в соответствии с Тарифами Сбербанка России (далее - "Тарифы"). Тарифы размещаются на официальном сайте Банка и/или в подразделениях Банка.

1.8 Действие Договора распространяется на Счета Карт, вклады, обезличенные металлические счета, иные банковские продукты и услуги, открываемые или предоставляемые Клиенту на определенной территории обслуживания Банка. Информация о территории действия Договора указывается в Заявлении на банковское обслуживание, оформляемом при заключении Договора.

1.9 В рамках Договора Клиент в обязательном порядке открывает счет в рублях, к которому выпускается Карта. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные Договором операции по своим Счетам Карт и вкладам в Банке через удаленные каналы обслуживания. В случае если у Клиента уже имеется действующая основная дебетовая банковская карта. ОАО "Сбербанк России", выпущенная к счету в рублях, открытие дополнительного Счета Карты в рублях не требуется, данная карта может быть использована в качестве средства доступа к проведению операций через удаленные каналы обслуживания.

1.10 Действие Договора распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения Договора, а также на вклады, обезличенные металлические счета, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные услуги, предусмотренные Договором, открываемые/предоставляемые Клиенту в рамках Договора.

1.11 Действие Договора в части предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется на вклады, обезличенные металлические счета и иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров.

1.12 В случае если на момент заключения Договора между Клиентом и Банком заключен договор о выпуске и обслуживании дебетовых банковских карт, то с даты заключения Договора утрачивает силу соответствующий договор о выпуске и обслуживании банковских карт. Обязательства Сторон, возникшие до прекращения действия указанного договора о выпуске и обслуживания банковских карт, а также условия указанного договора о выпуске и обслуживании банковских карт в части установленного Клиенту лимита овердрафта по Счету Карты регулируются соответствии с Договором.

1.13 Открытие и обслуживание отдельных видов счетов, не включенных в Договор, предоставление банковских услуг и продуктов может регулироваться отдельными договорами, соглашениями и правилами (условиями) обслуживания, заключенными/установленными как до, так и после заключения Клиентом и Банком Договора. В случае противоречий между положениями Договора и договорами, соглашениями и правилами обслуживания, относящимися к тем или иным счетам, банковским услугам и продуктам, соответствующие отдельные договоры, соглашения и правила обслуживания имеют преимущественную силу, если иное не определено Договором.

1.14 Клиент обязуется выполнять условия Договора.

1.15 Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Договор с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 10 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Изменение размера платы за предоставление кредита в форме овердрафт по Счету Карты осуществляется в порядке, определенном "Условиями использования банковских карт ОАО "Сбербанк России"

1.16 В случае несогласия Клиента с изменением Договора Клиент имеет право расторгнуть Договор, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении Договора по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий Договора письменного уведомления о расторжении Договора, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий Договора.

1.17 Денежные средства, размещенные Клиентом на счетах в Банке, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации.

3.1 Вклады в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах

Вклады.

В рамках Договора Клиент имеет право размещать денежные средства во вклады

1. Открытие вклада осуществляется на основании "Условий по размещению денежных средств во вклад" установленной Банком формы, надлежащим образом заполненных и подписанных Клиентом и Банком и подтверждающих внесение Клиентом и принятие Банком суммы денежных средств, размещаемой во вклад, при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность. В "Условиях по размещению денежных средств во вклад" определяется вид вклада, размер размещаемых во вклад денежных средств, валюта вклада, срок вклада, процентная ставка по вкладу, а также иные условия размещения вклада.

2. Условия размещения вкладов, действующие вклады и процентные ставки по ним, порядок открытия и обслуживания вкладов, определяются "Правилами размещения вкладов в ОАО "Сбербанк России"

3. Правила совершения операций по вкладам через удаленные каналы обслуживания определены "Порядком предоставления ОАО "Сбербанк России" услуг по проведению банковских операций через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему "Сбербанк ОнЛ@йн", "Мобильный банк", Контактный Центр Банка)"

Обезличенные металлические счета (ОМС).

В рамках Договора Клиент имеет право размещать в Банке драгоценные металлы с открытием обезличенных металлических счетов (ОМС) для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков. Открытие ОМС осуществляется на основании Заявления на открытие обезличенного металлического счета установленной Банком формы, надлежащим образом заполненного и подписанного Клиентом и Банком и подтверждающего внесение Клиентом драгоценных металлов путем их поставки в слитках и/или в обезличенном виде путем покупки у Банка обезличенного драгоценного металла, при предъявлении документа, удостоверяющего личность Клиента.

Условия открытия и ведения ОМС определяются "Условиями размещения драгоценных металлов в ОАО "Сбербанк России" (открытия обезличенных металлических счетов)"

3.2 Кредитные программы

Потребительские кредиты выдаются на любые цели под поручительство и без него.

Сейчас действует новая программа, для держателей банковских карт Сбербанка России потребительский кредит без поручительства до 1,5 млн. рублей, а так же при наличии хорошей кредитной истории действует минимальная ставка на потребительский кредит 15,3% годовых.

Автокредиты Сбербанка России.

Базовые программы автокредитования включают в себя кредит на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного или российского производства. Условия:

1. Первоначальный взнос от 15%

2. Ставка в рублях от 10,9-16,5% годовых

3. Ставка в валюте от 9,25-12,5 % годовых

4. Срок кредитования до 5 лет

Специальные программы

Партнерские программы автокредитования: Совместные кредитные программы с ведущими автопроизводителями.

1. Первый взнос от 15%

2. Часть процентных расходов компенсируется за счет предоставления скидки на стоимость автомобиля

3. Срок кредитования так же до 5 лет.

Жилищный кредит Сбербанка России

По жилищному кредитованию так же представлены программы базового жилищного кредитования и специальная программа.

3.3 Пластиковые карты ОАО "Сбербанк России"

Сегодня пластиковые карты - наиболее динамично развивающийся вид банковских услуг. Одну из ведущих позиций среди российских банков по количеству выпускаемых пластиковых карт занимает Сбербанк России. Предлагаемые Сбербанком карточные продукты достаточно многочисленны и разнообразны, и определиться с нужным вариантом подчас бывает нелегко. Поэтому данная статья призвана помочь будущим владельцам карт сделать правильный выбор.

Некоторые пластиковые карты Сбербанка настолько схожи по своим функциям и параметрам, что на первый взгляд практически не имеют никаких отличий. Именно таким бывает первое впечатление при знакомстве с перечнем предлагаемым банком карт, и оно вполне оправдано. Ведь любая пластиковая карта предназначена для перечисления/зачисления денежных средств, их последующего хранения, обналичивания или оплаты различного рода услуг. Но в зависимости от образа жизни, статуса, потребностей и типа зачисляемых средств, пластиковые карты подразделяются на несколько видов. Попробуем описать каждый вид карт, исходя из целей, которые они призваны выполнять.

Если пластиковая карта необходима для перечисления на нее заработной платы, то можно остановить свой выбор на самых простых картах: Сбербанк-Maestro или Сбербанк-Visa Electron (платежных систем MasterCard и Visa соответственно).

Именно благодаря своей распространенности в качестве средства получения заработной платы эти карты получили статус зарплатных карт Сбербанка РФ. Кроме того, Сбербанк-Maestro выпускается еще в дополнительных двух видах: карта "Студенческая" (для учащихся, студентов средних специальных или высших учебных заведений и аспирантов) и "Социальная" карта (для пенсионеров или других клиентов, получающих различные социальные выплаты). Простота - основное преимущество данных пластиковых карт. Они не имеют лишних функций, которые порой только запутывают клиентов. При этом карты позволяют обналичивать денежные средства и оплачивать товары и услуги, как в России, так и за рубежом (более 463 тысяч банкоматов и более 4 тысяч торговых точек по всему миру). У данных карт самая низкая стоимость годового обслуживания, а по студенческим и социальным картам предусмотрен также повышенный уровень дохода на средства, хранящиеся на карточном счете.

Если ваша работа связана с постоянными разъездами по стране и за ее пределами или вы просто любите путешествовать, то стоит присмотреться к пластиковым картам следующего уровня - Visa Classic или MasterCard Standard. На эти карты также возможно перечисление заработной платы и прочих поступлений, но количество банкоматов и сервисных точек, принимающих их к обслуживанию намного больше (более 900 тысяч банкоматов и более 29 миллионов торгово-сервисных точек по всему миру).

Если статус для вас превыше всего, идеальным вариантом станет Visa Gold или Gold MasterCard. Это карты самого высокого уровня, которые свидетельствуют о состоятельности своего владельца и подчеркивают его престиж. Огромное число банкоматов и торгово-сервисных точек по всему миру, различные скидки и бонусы при оплате товаров или услуг и многие другие привилегии доступны владельцам данных карт. Но и стоимость годового обслуживания по золотым картам прямо пропорциональна их высокому статусу.

Если вы часто прибегаете к авиа-перелетам и пользуетесь услугами "Аэрофлот - российские авиалинии", то можно приобрести карту Visa "Аэрофлот", представленную в двух вариантах - Gold и Classic. Эта пластиковая карта Сбербанка помимо основных функций, присущих картам Gold и Classic, позволяет накапливать мили и получать в подарок премиальные полеты от "Аэрофлота" по программе "Аэрофлот-Бонус". Первые мили начисляются мгновенно при открытии карты, последующие - при оплате с помощью карты товаров и услуг в торговых точках, а также при перелетах регулярными рейсами "Аэрофлота".

Если вы не мыслите свою жизнь без театра, карта Visa Classic "Золотая маска", выпускаемая Сбербанком России, - для вас. Помимо основных функций карты Visa Classic, вам будут доступны скидки при бронировании или покупке билетов, информирование о поступлении билетов по электронной почте, VIP-статус при покупке билетов на сумму 60 тыс.рублей в год, участие в различных розыгрышах.

Все описанные выше пластиковые карты Сбербанка являются дебетовыми, т.е. клиент имеет право пользоваться денежными средствами только в пределах имеющейся на карте суммы. Но и кредитные карты также имеются в активе Сбербанка. Процедура их получения более легкая по сравнению с процедурой оформления обычного кредита. В данном случае не требуется ни залога, ни поручительства третьих лиц. Кредитная карта позволяет многократно пользоваться средствами в пределах лимита, т.е. работает по принципу возобновляемой кредитной линии. Также существует льготный период начисления процентов (при погашении всей суммы задолженности в льготный период процентная ставка равна 0%). Кредитную карту можно использовать и в качестве дебетовой, но с возможностью овердрафта (т.е. отрицательного остатка по счету).

Благодаря такому разнообразию видов пластиковых карт Сбербанка каждый клиент сможет выбрать для себя наиболее подходящий вариант, который будет не только соответствовать всем потребностям держателя карты, но и не отяготит его ненужными функциями или лишними денежными тратами.

3.4 Денежные переводы и платежные операции

В Сбербанке России есть несколько видов денежных переводов по России и за рубеж: стандартные переводы Сбербанка России наличными и со счетов, быстрые переводы Блиц и переводы в дальнее зарубежье Мани Грэм.

Стандартные переводы и тарифы:

· В пределах системы Сбербанка:перевод со счета (в рублях) через систему "Сбербанк ОнЛ@йн", устройства самообслуживания, по длительному поручению для зачисления на счет другого физического лица в валюте РФ и иностранной валюте - 1% от суммы перевода, не более 1000 рублей за перевод;

· перевод со счета (в рублях) через операционно-кассового работника структурного подразделения Сбербанка России для зачисления на счет другого физического лица в валюте РФ и иностранной валюте или выплаты наличными деньгами в валюте РФ - 1,5% от суммы перевода, но не менее 30 руб. и не более 1000 рублей за перевод;

· перевод без открытия счета (в рублях) через операционно-кассового работника структурного подразделения Сбербанка России для зачисления на счет любого физического лица или выплаты наличными деньгами в валюте РФ - 1,75% от суммы, но не менее 50 руб. и не более 2000 рублей за перевод;

· перевод со счета (в иностранной валюте) через операционно-кассового работника структурного подразделения Сбербанка России для зачисления на счет физического лица, в том числе в валюте, отличной от валюты счета (в случаях, предусмотренных действующим законодательством) - 0,5% от суммы перевода, не более 100 долларов США за перевод.

В другие кредитные организации:

· перевод со счета (в рублях) через систему "Сбербанк ОнЛ@йн", устройства самообслуживания, по длительному поручению - 1% от суммы перевода, не более 1000 рублей за перевод;

· перевод со счета (в рублях) через операционно-кассового работника структурного подразделения Сбербанка России - 2% от суммы, но не менее 50 руб. и не более 1500 рублей за перевод;

· перевод без открытия счета (в рублях) через операционно-кассового работника структурного подразделения Сбербанка России - 2% от суммы, но не менее 50 руб. и не более 2000 рублей за перевод;

· перевод со счета (в иностранной валюте), в том числе иностранной валюты, отличной от валюты счета (в случаях, предусмотренных действующим законодательством) - 0,7% от суммы перевода, но не менее 15 долларов США и не более 150 долларов США за перевод;

· перевод без открытия счета (в иностранной валюте) через операционно-кассового работника структурного подразделения Сбербанка России из Российской Федерации по поручению физического лица (в случаях, предусмотренных действующим законодательством) - 1% от суммы, но не менее 15 долларов США и не более 150 долларов США за перевод.

Без взимания комиссии осуществляются:

· переводы со счета по целевому назначению сумм кредитов, полученных в Сбербанке России, а также собственных средств по целевому назначению кредита;

· переводы средств со счета для зачисления на счет в валюте РФ и иностранной валюте или выплаты наличными деньгами в валюте РФ тому же вкладчику между структурными подразделениями Сбербанка России;

· переводы со счета для зачисления на счет другого физического лица в валюте РФ и иностранной валюте в том же структурном подразделении Сбербанка России г. Н. Новгорода и между структурными подразделениями Сбербанка России, расположенными на территории г. Н. Новгорода.

Блиц переводы СБ РФ.

Блиц перевод Сбербанка - это услуга денежных переводов, осуществляемая в срочном порядке для физических лиц, которая базируется на использовании новейших банковских технологий, а также каналов связи на высокой скорости. Эта услуга поддерживает переводы не только по территории России в рублях, но и в Украину, Беларусь и Казахстан как международные переводы в рублях, евро, долларах США без открытия счёта.

Преимуществами является то, что блиц перевод Сбербанка осуществляется в течение часа, форма оплаты достаточно проста, а вид перевода может осуществляться как наличными, так и с карты на карту. При этом перевод не приходит в конкретный филиал, а принимается в систему. Вот почему получатель может обратиться в любой удобный филиал Сбербанка, который участвует в системе "Блиц". Список таких подразделений можно найти на главном сайте Сбербанка России.

Основным условием данных переводов в 2011 году является наибольшая сумма перевода в размере 500 тысяч рублей, при этом взимается комиссия величиной 1,75%, которая не должна составлять более 3000 рублей, и быть менее 150 рублей. При осуществлении переводов по России выплата производится бесплатно, а в международных денежных переводах стоимость получения перевода составляет один процент от суммы. Блиц перевод Сбербанка должен быть исполнен в срок не более чем один час после того, как перевод был оформлен. Дополнительными услугами является информирование получателя, если так просит отправитель, о том, что банком принят в его пользу перевод (стоимость 10 руб.), проверка наличия филиала банка в нужном регионе. Существует также возможность отмены отправленного перевода в случае, если он ещё не был востребован получателем. В этом случае у банка остаётся комиссия, а также следует дополнительно оплатить услугу в размере 50 рублей по России и 150 рублей при международном переводе.

Чтобы получить блиц перевод Сбербанка, получатель посещает удобный ему филиал Сбербанка, предъявляет документ, который удостоверяет его личность, называет контрольный номер и фамилию отправителя, после чего получает перевод. Если этот перевод международный, то получатель оплачивает свою часть комиссии за перевод.

Можно сделать вывод, что данная услуга является удобным и достаточно быстрым методом перевода денег не только по территории России, но и в другие страны.

Сбербанк России также предоставляет услуги Международных денежных переводов МаниГрэм.

Система быстрых переводов денег Money Gram (Мани Грэм) была организована отделившейся от Western Union компанией MoneyGram International Limited и начала свое существование с 1940 года. В настоящее время является собственностью Viad Corp. и Travelers Express Company Inc. Money Gram имеет широкую сеть пунктов - около 79000 в 140 странах мира и осуществляет переводы для физических лиц в рублях, долларах, евро и другой валюте. Стоимость перевода в системе Money Gram - приблизительно 3-5% от суммы перевода. Комиссия снижается при увеличении суммы перевода. Имеются ограничения по размеру перевода. Для граждан России предел перевода за день равен 5000$, однако при наличии разрешающих документов, этот ограничитель может быть снят. Временные рамки перевода Маниграм - 10-15 минут, при переводах за границу следует обратить внимание на часовой пояс и время работы пунктов страны назначения. К переводам Money Gram предоставляется бесплатный сервис в виде сопроводительного текста и тестового вопроса для получателя. До выдачи денег получателю отправитель может отозвать свой перевод (сумма перевода выплачивается отправителю без комиссии).

Тарифы MG на отправление денежных переводов из России в страны СНГ

Сумма перевода, долларов	Комиссия, долларов
1.00 - 200.00	5
200.01 - 500.00	10
500.01 - 1000.00	20
1,000.01 - 2000.00	40
2,000.01 - 3000.00	60
3,000.01 - 5000.00	100
5,000.01 - 9099.00	150

Тарифы MG на отправление денежных переводов из России и стран СНГ в дальнее зарубежье

Сумма перевода, долларов	Комиссия, долларов
1.00 - 100.00	12
100.01 - 250.00	20
250.01 - 400.00	24
400.01 - 600.00	32
600.01 - 800.00	40
800.01 - 1000.00	50
1000.01 - 1200.00	60
1200.01 - 1800.00	75
1800.01 - 2500.00	100
2500.01 - 5000.00	150
5000.01 - 7500.00	225
7500.01 - 9099.00	300

Тарифы MG на отправление денежных переводов из России в Китай

Сумма перевода, долларов	Комиссия, долларов
1.00 - 200.00	12
200.01 - 500.00	15
500.01 - 1000.00	20
1000.01 - 2000.00	30
2000.01 - 5000.00	50
5000.01 - 9099.00	70

3.5 Дополнительные услуги и поощрительные программы

Так же Сбербанк России для физических и юридических лиц оказывает перечень различных дополнительных услуг, таких как:

- Приём платежей от физических и юр. Лиц в счет различных организаций (коммунальные платежи, платежи в бюджет и т.д.)

- Валютно-обменные операции;

- продажа инвестиционных и памятных монет из драгоценных металлов;

- продажа слитков из драгоценных металлов;

- сберегательные сертификаты СБ РФ;

- инвестиции и ценные бумаги;

- продажа лотерей;

- Услуги СбербанкОнл@йн;

- аренда сейфов;

- негосударственный пенсионный фонд СБ РФ;

- банковское страхование.

И т.д.

Также Сбербанк России постоянно проводит поощрительные акции для сотрудников и клиентов (см. приложение 8)

Например, с 19 сентября до 18 декабря проходила акция для клиентов СБ РФ: при оплате коммунальных и других платежей через устройства самообслуживания можно было накопить выдаваемые за это наклейки в специальном буклете и обменять их на различные призы!

Сейчас к Юбилею Сбербанка-170 лет приурочена самая глобальная акция "СПАСИБО ОТ СБЕРБАНКА" для владельцев банковских карт СБ РФ: при оплате покупок в магазинах безналичным путем (по карте) владельцу карты начисляются бонусы "спасибо" в размере 3% от суммы покупки, 1 бонус = 1 рублю и в дальнейшем, накопив эти бонусы, можно будет обменять их на скидки до 100% в магазинах-партнёрах акции.

4. Анализ эффективности обслуживания физических лиц

Анализ операций по вкладам

На 1 января 2010 года в Сбербанке РФ остаток по вкладам физических лиц 3 047 259 175 рублей. На 1 января 2009 года остатки вкладов составляли на сумму 2 642 553 515 рублей. Отсюда видно, что остатки вкладов увеличились на 404 705 660 рублей. Это свидетельствует о росте доверия населения к Сбербанку России, повышении его конкурентоспособности на рынке вкладов, а также росте эффективности клиентской политики банка в отношении физических лиц.

Таблица 1. Объем депозитов, привлеченных Сбербанком от населения (в млрд. р.)

Вид депозита	2008 год	2009год	Изменение, %	2010год	Изменение,%
Депозиты физических лиц всего:	2 046	2 682	+31,09	3 112	+16,03
в т. ч.
рублевые	790	1098	+38,99	1247	+13,57
валютные	1256	1584	+26,11	1865	+17,74

Исходя из данных таблицы 1, можно сказать, что в структуре привлеченных банком вкладов граждан в 2008 году лидирующие позиции принадлежат валютным депозитам. Их доля в суммарных депозитах физических лиц составила 61,4%, соответственно на долю вкладов в национальной валюте приходится лишь 38,6%. В последующие годы доля вкладов в иностранной валюте постепенно увеличивается.

Из таблицы видно, что по состоянию за 2009 год объем вкладов граждан в Сбербанке вырос по сравнению с прошлым годом в 1,3 раза и составил 2 682 млрд. руб., в т. ч. величина рублевых вкладов увеличилась на 308 млрд. руб., валютных на 328 млрд. руб. Следовательно, прирост депозитов был в основном обусловлен значительным ростом вкладов в иностранной валюте.

Разработка различных мероприятий по совершенствованию работы с частными вкладчиками позволила Сбербанку и в 2010 году сохранить тенденцию к увеличению объема привлекаемых депозитов от населения. По состоянию на конец года вкладчики доверили банку сбережений на сумму 3 112 млрд. руб., что на 16,03% больше, чем в прошлом году. По объемным характеристикам на первом месте находятся все те же валютные депозиты. Так, за 2008 год валютные депозиты составили 1 256 млрд. руб., а в 2010 году данный показатель увеличился почти в 1,5 раз и составил 1 865 млрд. руб. Данная тенденция объясняется тем, что вкладчики предпочитают хранить свои сбережения в валюте, так как именно они по истечении срока депозита принесут реальный доход, а не просто сберегут деньги от инфляции. То есть приоритет депозитов, открытых в иностранной валюте, по сравнению с рублевыми вкладами свидетельствует о желании клиентов получать доходы в валюте с целью подстраховки от инфляционных обесценений рублевых сумм.

Анализ использования пластиковых карт СБ РФ.

Объем эмиссии карт Сбербанка России в 2009 году вырос на 30,5% и по состоянию на 1 января 2010 года составил 30,4 млн. карт.

Количество карт международных платежных систем Visa и MasterCard, выданных банком, за 2009 год увеличилось на 35,2% и достигло 27,2 млн карт на 1 января 2010, что составляет 89,5% от общего объема эмиссии.

Сбербанк России продолжил работу с целевыми группами клиентов, для которых разработаны специальные карточные продукты и услуги.

По состоянию на 01.01.2010 года выпущено 352,7 тыс. карт Visa Аэрофлот, держатели которых одновременно являются участниками программы "Аэрофлот Бонус", реализуемой ОАО "Аэрофлот - российские авиалинии".

Количество карт Сбербанк-Maestro "Социальная", предназначенных для получения пенсий, пособий, дотаций и иных выплат социального характера, возросло за 2008 год на 48,6% и превысило 5,2 млн карт.

Сбербанк России обслуживает операции по пластиковым картам более чем в 5,9 тыс. населенных пунктах, расположенных во всех субъектах РФ.

Заключение

Преддипломную практику проходила в отделе по обслуживанию физических лиц дополнительного офиса Сбербанка РФ.

Дополнительный офис предлагает для своих частных клиентов конкурентоспособные и привлекательные банковские продукты. Здесь можно открыть счет в режиме работы "до востребования", а также сделать выбор из большой группы срочных вкладов, различающихся сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями: депозит Сбербанка России; пополняемый депозит Сбербанка России; Управляемый Сбербанка России; подари жизнь накопительный Сбербанка России; сохраняй Сбербанка России; Юбилейный к 170-летию Сбербанка России; максимальный Сбербанка России; пенсионный - плюс Сбербанка России; универсальный Сбербанка России.

Предлагаемые продукты учитывают потребности различных социальных и возрастных групп населения.

Дополнительный офис автозаводского отделения Сбербанка РФ предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International, маэстро (социальные, для перечисления пенсий и зарплатные).

Список использованной литературы

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990 (ред. от 28.04.2009);

2. Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" N 173-ФЗ от 10.12.2003 (ред. от 22.07.2008);

3. Положение ЦБ РФ "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" N 302-П от 26.03.2007 (ред. от 12.12.2008);

4. Положение ЦБ РФ "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" N 39-П от 26.06.1998 (ред. от 26.11.2007);

5. Положение ЦБ РФ "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием" N 23-П от 09.04.1998 (ред. от 28.04.2004);

6. Устав акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО);

7. Инструкция Сбербанка России № 299-р от 18.12.2005 г. "О порядке совершения операций с международными банковскими картами в учреждениях Сберегательного банка Российской Федерации (Эмиссия)";

8. Балабанова И.Т. Банки и банковская деятельность. - СПб.: Питер, 2006;

9. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Прогресс, 2008

10. Сайт Сбербанка России www.sbrf.ru

Приложение "К Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России"

Условия размещения драгоценных металлов в ОАО "Сбербанк России" (открытия обезличенных металлических счетов)

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1 Открытие Банком обезличенных металлических счетов (далее- ОМС) осуществляется на основании Заявления на открытие обезличенного металлического счета (ОМС) установленной Банком формы, надлежащим образом заполненного и подписанного Клиентом и Банком, при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность. В Заявлении на открытие обезличенного металлического счета (ОМС) определяется вид драгоценного металла, в котором открывается счет, способ внесения Клиентом драгоценного металла на счет и масса драгоценного металла, вносимого на счет, при открытии ОМС.

1.2 Заявление на открытие обезличенного металлического счета (ОМС), надлежащим образом заполненное и подписанные Клиентом и Банком, и настоящие "Условия размещения драгоценных металлов в ОАО " Сбербанк России" (открытия обезличенных металлических счетов)" (далее -

Условия размещения драгметаллов) в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором обезличенного металлического счета (далее - Договор ОМС).

1.3 ОМС открываются в золоте, серебре, платине, палладии.

1.4 Банк имеет право изменять Условия размещения драгметаллов. При изменении действующих Условий размещения драгметаллов Банк обязуется известить об этом Клиента путем размещения информации в структурных подразделениях Банка, оказывающих данные услуги, и/или на официальном сайте Банка в сети Интернет за 10 рабочих дней до ввода в действие изменений.

1.5 Внесение на ОМС и снятие с ОМС драгоценных металлов в слитках проводится только в структурных подразделениях банка, осуществляющих операции с драгоценным металлом в физической форме.

1.6 Проценты по ОМС не начисляются.

1.7 Клиент не вправе уступать третьим лицам права требования по Договору ОМС.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1 Клиент имеет право:

2.1.1 Реализовывать Банку металл с ОМС по котировке покупки Банком, действующей на момент совершения операции.

2.1.2 Получить металл в физической форме (далее "металл в слитках") с ОМС в пределах остатка на ОМС в следующем порядке с учетом п. 1.5 настоящих Условий размещения драгметаллов Выдача Клиенту с ОМС металла в слитках осуществляется на основании Заявки на получение физического металла и с учетом наличия соответствующей номенклатуры металла в слитках на дату совершения операции по ОМС не позднее рабочего дня, следующего за днем предоставления Заявки. В случае отсутствия необходимой номенклатуры металла в слитках не позднее следующего рабочего дня после получения Заявки на получение физического металла Банк обязан предложить не менее двух вариантов номенклатуры металла в слитках необходимой Клиенту массы (с точностью до целой части грамма) и сообщить срок передачи металла в слитках Клиенту. Указанный срок не может превышать 10 рабочих дней со дня подачи Клиентом Заявки на получение физического металла.

В случае получения с ОМС металла в слитках, приобретенного ранее в обезличенном виде, Клиент доплачивает Банку разницу в цене металла, возникающую в связи с его изъятием из хранилища Банка и соответствующую 18 % от учетной цены металла, установленной Банком России, на день изъятия.

Передача металла в слитках оформляется Актом приема-передачи, который подписывается уполномоченным представителем Банка и Клиентом.

2.1.3 Распоряжаться ОМС лично или через представителя, действующего в силу полномочия, основанного на доверенности, удостоверенной нотариально.

2.1.4 Приобретать у Банка обезличенный металл с зачислением его на ОМС по котировке продажи Банка, действующей на момент совершения операции.

2.1.5 Вносить на ОМС металл в слитках, соответствующих российским стандартам, отличного состояния (слитки, не имеющие внешних повреждений, при наличии к ним неповрежденных

сертификатов (паспортов) завода-изготовителя) и удовлетворительного состояния с учетом п. 1.5 настоящих Условий размещения драгметаллов.

2.1.6 Совершать операции по ОМС в подразделениях Банка, отличных от места открытия ОМС

2.1.7 Закрыть ОМС в любое время.

СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА ОМС

1. Договор ОМС вступает в силу со дня его заключения (открытия ОМС) и действует до расторжения Договора ОМС.

2. Клиент имеет право в любое время расторгнуть Договор ОМС.

3. Банк имеет право расторгнуть Договор ОМС в судебном порядке в случае нарушения Клиентом требований действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов

Банка России и условий Договора ОМС.

4. В случае расторжения Договора ОМС Банк выдает Клиенту со счета остаток металла в порядке, установленном в п. 2.4.2 настоящих Условий размещения драгметаллов, с учетом п. 1.5 настоящих Условий размещения драгоценных металлов и/или перечисляет денежный эквивалент металла в порядке, установленном настоящих Условий размещения драгметаллов.

Размещено на Allbest.ru