Общая характеристика ОАО "СБЕРБАНК"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

сберегательный банк экономический

Целью работы являются: раскрытие информации об истории предприятия ОАО «СБЕРБАНК» и его основных производственных и финансовых показателей; о перспективах его развития; анализ полученных результатов; раскрытие информации о структуре управления предприятием; прогноз по усовершенствования деятельности ОАО «СБЕРБАНК».

История предприятия и его основные производственные и финансовые показатели

1.История предприятия

Сберегательный Банк Российской Федерации -- старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных изменений в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

К 1996 году период гиперинфляции закончился, и экономическая ситуация в стране существенно изменилась. Основная задача Банком была решена: система Сбербанка России устояла и сохранила основу. Банк сформировал стабильную ресурсную базу, нарастил потенциал отделений и филиалов. Перед Банком встала задача эффективного управления привлекаемыми ресурсами. Принятая в 1996 году собранием акционеров Концепция развития Сбербанка России до 2000 года была нацелена на трансформацию в универсальный коммерческий банк, в частности, через развитие банковского обслуживания корпоративных клиентов с сохранением специализации и лидерства на рынке розничных услуг. Концепция подчеркивала приоритетность участия Банка в решении актуальных и сегодня общенациональных задач оздоровления денежно-кредитных отношений, развития отечественной экономики, участия в крупных государственных проектах, имеющих важное социальное значение. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

Достигнутые Сбербанком за этот период результаты показывают, что поставленная цель выполнена и создана необходимая основа для дальнейшего развития. Несмотря на крайне неблагоприятные условия, в которых осуществлялась реализация Концепции (2 финансовых кризиса, кризис банковской системы, уровень инфляции за 4 года - около 240%), Сбербанк стабильно работает, динамично развивается и сохраняет за собой статус крупнейшего коммерческого банка страны.

Экономические результаты, достигнутые Россией в 1999 году и в первые месяцы 2000 года, внушают значительный оптимизм: впервые за годы реформ заметно вырос ВВП, компенсирован спад промышленного производства 1998 года, выпуск промышленной продукции превышает докризисный уровень. Положительные тенденции в экономике создают основу для расширения банковских операций, позволяют Сбербанку России более эффективно использовать накопленную ресурсную базу, расширяют сферу возможных инвестиций, повышают потребность клиентов в получении качественных банковских услуг.

Задача новой концепции развития Сбербанка России до 2005 года - «выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности -- работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством».

Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходится 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% корпоративных кредитов и 32,7% розничных кредитов. Капитал Сбербанка составляет 1,7 трлн рублей, что соответствует 27,4% совокупного капитала российской банковской системы.

Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).

Сбербанк предоставляет розничным клиентам широкий спектр банковских услуг, включая депозиты, различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку), а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Все розничные кредиты выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 20% корпоративного кредитного портфеля Банка, оставшаяся часть - это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов. Банк также предоставляет депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные банковские продукты. Интеграция бизнеса «Тройки Диалог», переименованной в Sberbank Corporate & Investment Banking (Sberbank CIB), позволила Сбербанку предложить клиентам высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, в том числе сложноструктурированные инвестиционно-банковские продукты, ECM, DCM, M&A, а также операции на глобальных рынках.

Сбербанк России предоставляет банковские услуги во всех 83 субъектах Российской Федерации, располагая уникальной филиальной сетью, которая состоит из 17 территориальных банков и насчитывает более 18 400 подразделений. Кроме того, Банк оказывает услуги через удаленные каналы обслуживания - одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (порядка 83 тыс. устройств). Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онл@йн» с внушительной клиентской базой, насчитывающей более 12,9 млн и 7,6 млн активных пользователей соответственно.

В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG.

2. Кратка характеристика коммерческого банка и основные направления его деятельности

2.2 Цель образования и правовая база

2.3 основные производственные и экономические показатели банка

Производственные и экономические показатели на 2010 год

И хотя многие из них ожидали большей прибыли, эксперты приятно удивлены структурой доходов. Банк стал больше зарабатывать на кредитах, взяв под контроль рост издержек. Прибыль до налогообложения увеличилась на 52% до 24,6 млрд. руб., а чистая прибыль - на 38% до 19,3 млрд. руб. Акции Сбербанка должны дорожать, считают аналитики. 2006 год подтвердил этот прогноз.

Рейтинг банков, ежегодно публикуемый журналом The Banker, считается одним из самых авторитетных в мире. В рейтинге 2005 года первое место среди «русских» сохранил за собой Сбербанк (капитал -- $3916 млн.), которому удалось подняться за год в списке крупнейших банков мира со 152-го на 138-е место. Как отмечают составители рейтинга, Сбербанк остается крупнейшей финансово-кредитной организацией не только в России, но и в Центральной и Восточной Европе в целом. А одной из причин укрепления его позиций, как в списке, так и на мировом банковском рынке аналитики называют быстрые темпы роста розничных услуг, ипотеки и потребительского финансирования в России.

Наиболее популярный среди граждан кредит «Неотложные нужды» с апреля 2010 стал более доступен. Кредит в сумме до 45 000 руб. можно получить без обеспечения, а для получения кредита в сумме до 300 000 руб. достаточно предоставить поручительство одного физического лица.

С 1 апреля 2010 года Сбербанк России предоставляет держателям международных карт VISA сторонних банков-эмитентов возможность получения в банкоматах Сбербанка России информации о доступном расходном лимите по банковской карте. Сбербанком России данная услуга предоставляется бесплатно. Годовой отчет Сбербанка РФ за 2005 год

С апреля 2010 года Сбербанк России приступил к выпуску карт MasterCard и Maestro со счетом в евро, в июне появились первые карты VISA в евро. При поездках в страны, входящие в зону евро, лучше всего получать наличные и расплачиваться именно этими картами и сэкономить деньги на конвертации.

К началу июня 2010 года Среднерусским банком была эмитирована 1-миллионная карта. Доля Среднерусского банка по объему эмиссии карт на территории его обслуживания среди других банков составляет 42%.

В Москве отделения Сбербанка России вместе с ОПЕРУ Среднерусского банка еженедельно выпускают 60 000 карт.

Количество банкоматов к концу 2010 года составило 750. Банкоматы установлены во всех городах с населением более 15 тыс. чел., а в городах с населением, превышающим 30 тыс. чел., установлено не менее чем по 2 банкомата Сбербанка России. Получить наличные можно также в ПВН, количество которых достигло 950.

С июля 2010 года введена новая услуга - безналичный перевод денежных средств со счетов международных банковских карт на счета физических лиц, открытые в подразделениях Сбербанка России (на вклад или счет банковской карты).

Сбербанк России - участник системы страхования вкладов.

2.4 Производственные и экономические показатели на 2011 год

С февраля 2011 г. увеличился срок кредитования по «Жилищному кредиту» - с 15 до 20 лет, снижены процентные ставки за пользование кредитом, а также предусмотрено уменьшение ставок после оформления в залог приобретаемого жилья.

У клиентов юридических лиц появилась возможность сдавать денежную наличность в учреждения банка независимо от того, в каком именно подразделении Сбербанка России открыт их счет.

В период с 2005 по 2011 гг. количество карт, выпущенных Сбербанком, увеличилось в 16 раз, суммарных остатков на карточных счетах - в 44 раза, количество банкоматов в 243 раза, торгово-сервисных точек, оснащенных для приема карт к оплате - в 11 раз.

С июня 2011 г. введен в действие новый вид кредита для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство. По этому виду кредита из Федерального бюджета заемщикам возмещаются затраты на выплату процентов.

С 2005 по 2011 в полтора раза увеличилось количество подразделений, где можно снять в аренду сейфовую ячейку - сейчас их 58, в 5 раз увеличилось количество самих сейфов -- 11885 штуки.

Таблица. Развитие филиальной сети Сбербанка Официальный сайт Сбербанка РФ http//www.sbrf.ru

Производственные и экономические показатели на 2012 год

Таблица

На официальном веб-сайте Сбербанка России опубликована финансовая отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за 2011 год, содержащая заключение аудитора ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» по результатам аудиторской проверки отчетности.

По данным отчетности, активы Сбербанка России по МСФО на 1 января 2012 года составили 4 928,8 млрд. рублей.

Темп роста активов за 2011 год составил 42,2%. Собственные средства акционеров увеличились за год на 106,5%, достигнув уровня в 637,2 млрд. рублей.

Чистая прибыль банка по МСФО за 2011 год составила 106,5 млрд. рублей, что на 28,6% превышает соответствующий показатель за 2010 год. Рентабельность активов банка (ROAA) в 2008 году составила 2,5%. Пресс-служба Сбербанка России, 29 апреля 2012 года

Таблица

В структуре ресурсной базы наибольший прирост наблюдался по средствам юридических лиц - 6,5%, которые по итогам I квартала составили 1414 млрд. рублей. Средства на счетах физических лиц увеличились на 3,4% и достигли 2746 млрд. рублей.

По сравнению с результатами I квартала предыдущего года прибыль Банка увеличилась на 44,5% и составила 45,8 млрд. рублей, чистая прибыль увеличилась на 39,3% и составила 36,1 млрд. рублей. Высокие темпы роста прибыли по сравнению с I кварталом предыдущего года вызваны увеличением процентных и непроцентных доходов за счет роста объемов бизнеса и, в определенной степени, изменением с 1 января 2009 года правил бухгалтерского учета.

Капитал Банка увеличился за отчетный квартал на 6,7% и составил 727,5 млрд. рублей. Единственный источник роста капитала в I квартале текущего года - прибыль Банка, тогда как высокий темп роста капитала в I квартале предыдущего года был в основном обусловлен проведением дополнительной эмиссии акций Рейтинг надежности банков//Экономика России XXI век 2012 №22. Сбербанк России обращает внимание пользователей отчетности на то, что в данном сообщении показатели прироста с начала 2012 года в целях сопоставимости рассчитаны по новой внутренней методике Банка, введенной в действие с 1 января 2012 года в связи с переходом на новые правила бухгалтерского учета. Темп прироста капитала за I квартал 2012 года рассчитан, исходя из значения капитала на 1 января 2012 года, учитывающего события после отчетной даты.

2.5 Финансовые показатели ОАО «СБЕРБАНК»

Таблица

2.6 Определение целей и перспективы развития банка

Стратегическая цель Банка -- выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности -- работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.

Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

Внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания.

Сохранить лидирующую роль на розничном рынке страны. Увеличить долю на рынке кредитования населения до 30%, при этом объемы кредитования физических лиц должны вырасти не менее чем в 2 раза.

Усилить работу с корпоративными клиентами. Привлечь в Банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов. Увеличить удельный вес средств корпоративных клиентов в привлеченных средствах до 25%, долю кредитов и долговых обязательств корпоративных клиентов в активах нетто до 45%.

Обеспечить максимальную помощь государству в реализации государственных инвестиционных программ и программ поддержки отечественного экспорта.

Опираясь на широкую клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими. Диверсифицировать ресурсную базу Банка, в том числе используя внешнее фондирование.

Повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре общих доходов Банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам. Обеспечить долю комиссионных доходов в чистом операционном доходе не менее 15%.

Достигнуть роста капитала, позволяющего расширить инвестиции Банка в экономику России. Обеспечить отношение прибыли к капиталу не менее 20%.

Внедрить в Банке полнофункциональную систему управления рисками.

Создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему управления Банком, основанную на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий. Повысить управляемость Банком путем расширения самостоятельности территориальных банков и совершенствования технологии принятия решений.

Оптимизировать филиальную сеть Банка с учетом как экономических, так и социальных факторов.

3.Организация рекламы

Банк разработает системные подходы к рекламной политике, сделает ее эффективным инструментом формирования клиентской базы. Каждое конкурентное преимущество Банка, каждый новый продукт, предлагаемый к продаже, должны быть известны и понятны клиентам, легко сравнимы и выгодно отличаться от предложений конкурентов.

Реализуя принцип прозрачности, Банк будет расширять сотрудничество со средствами массовой информации по распространению достоверной информации о Банке. Существенно возрастет объем представляемой информации в Интернете, улучшится информирование клиентов о стандартах фирменного обслуживания, условиях предлагаемых продуктов и услуг, технологических возможностях Банка. Войдут в практику клиентские семинары и конференции, целевые рекламные акции, ориентированные на конкретную группу клиентов, получит развитие система адресной рекламы.

3.1 Стратегическое и оперативное планирование в банке

Оперативное планирование в банке реализовывается в экономическом отделе, где в течение года осуществляется планирование на следующий период учитывая: текущую информация, данные за прошлые периоды, планы партнеров банка.

В качестве стратегического планирования в банке служит «Концепция развития Сбербанка России». Концепция составляется на 5 лет и служит основой для развития банка.

3.2 Основные направления преобразований

Максимальная ориентация на клиента и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов

Технологическое обновление Банка и "индустриализация" систем и процессов.

Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям за счет внедрения Производственной Системы Сбербанка, разработанной на базе технологий Lean

Развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ

Цели и задачи до 2014 года

Рис.

Реализация Стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

4. Анализ деятельности коммерческого банка и его финансового состояния

4.1 Структура агрегированного бухгалтерского баланса банка и отчета о прибылях и убытках