Банковская система Украины

Размещено на http://www.allbest.ru/

Банковская система Украины

Банковская система - исторически сложившаяся под влиянием внешних и внутренних процессов самоорганизующаяся система, которая является целостной совокупностью учреждений, осуществляющих банковскую деятельность и выполняющих функцию внутреннего управления банковскими институтами.

В Украине действует двухуровневая банковская система, которая включает в себя Национальный банк Украины и коммерческие банки, а также валютный рынок и рынок ценных бумаг.

Стабильная, динамично развивающаяся банковская система - основа экономической стабильности и благосостояния государства. Для этого необходимо, чтобы банковская система была внутренне организованной, взаимосвязанной и имела общую цель и задачу.

Факторы влияния на банковскую систему:

Банковская система выполняет такие основные функции:

· Трансформационную - мобилизуя денежные средства одних субъектов рынка и передавая их различными способами другим субъектам, банки могут менять их сроки, размеры и финансовые риски.

· Создание платежных средств и регулирование денежной массы.

· Стабилизационную - связанную с риском банковской деятельности.

Национальным банком Украины было проведено 2 денежные реформы.

Первая началась с 10 января 1992 г., когда в оборот была введена переходная национальная валюта - украинский рубль. В 1994 году банковская система Украины начала переходить в стадию ускоренного развития. В Украине регистрируются первые представительства иностранных банков и банки при участии иностранного капитала. Рост количества новых банков создавал условия для увеличения количества банковских услуг, что способствовало конкуренции межу ними. В борьбе за клиента банки были вынуждены искать новые формы и методы работы, расширять спектр услуг и повышать качество и скорость обслуживания.

В 1994 г. была введена в действие новая платежная система - система электронных платежей, что позволило достичь морового уровня обработки информации в сфере межбанковских расчетов, значительно повысить их надежность, ограничить риск создания фальшивых денег в обращении и сократить до минимума сроки прохождения платежей.

С целью повышения стабильности банковской системы и обеспечения обязательств перед клиентурой НБУ проводит политику повышения требований относительно минимального размера уставного капитала коммерческих банков. В 1992 г. Минимальный размер уставного фонда составил сначала 50 млн рублей, затем 500 млн; 1 февраля 1996 г. он был поднят до 1 млн экю.

В 1995-1996 гг. происходит усиление стабилизационных процессов в экономике государства, замедляются инфляционные процессы. Создается Банкнотно-монетный двор НБУ.

Вторая денежная реформа была проведена 25 августа 1996 г., когда указом Президента Украины «О денежной реформе» в оборот была введена национальная валюта Украины - гривна.

В 1997 г. была начата реформа бухгалтерского учета и отчетности в банках, в ходе которой были обеспечены следующие предпосылки:

§ для создания информационной инфраструктуры, необходимой для управления банком, что способствовало активному конкурентному развитию информационных технологий;

§ формирования финансовой отчетности, понятной и доступной для пользователя;

§ становление и активизация финансовых рынков, внедрение новых финансовых инструментов в Украине;

§ формирование системы учета, которая органично объединяет в себе три учетные подсистемы: бухгалтерскую, управленческую и налоговую.

Характерной особенностью банковской системы Украины является неравномерное размещение коммерческих банков, а также непропорциональность их количества относительно экономического потенциала региона. По размеру активов банки делятся на 4 группы:

§ первая группа - крупнейшие

§ вторая группа - большие

§ третья группа - средние

§ четвертая - малые.

В зависимости от выполняемых функций выделяют следующие основные индикаторы, характеризующие банковскую систему:

В период с 1992 по 2012 гг. происходит значительное снижение учетной ставки НБУ, особенно резкий спад наблюдается в 1994-1995 гг., что обусловлено стремительными темпами развития экономики страны. Повышение учетной ставки происходит в период экономического кризиса 1998 г., незначительно в 2004-2006 и в 2008 с целью сдерживания инфляционных процессов.

С целью стимуляции развития рынка государственных ценных бумаг, поддержания необходимой ликвидности коммерческих банков НБУ с 1995 до 2000 гг. предоставил кредит под обеспечением государственных ценных бумаг. Поддерживая ликвидность банков, НБУ в 2007 г. осуществил рефинансирование банков посредством кредитов овернайт и кредитов, предоставленных путем проведения тендеров.

Динамика направленных кредитов в экономику Украины (млн. грн.)

На сегодня, в связи с повышением учетной ставки, объемы кредитования уменьшаются. С целью защиты интересов кредиторов и вкладчиков НБУ постановлением №83 от 19 марта 2007 г. существенно повысил требования насчет формирования банками резервов по кредитам физических лиц.

НБУ проводит политику по ограничению привлечения средств за границей экономическими методами.

10 сентября 1998 г. создан Фонд гарантирования вкладов физических лиц.

С 1999 г. в банковской сфере Украины начался процесс усиления конкуренции и осознание необходимости концентрации банковского капитала. Происходит реорганизация банков - слияние и поглощение.

Факторы, обуславливающие необходимость и целесообразность слияния:

§ получение дополнительной прибыли и повышение рентабельности банковского капитала

§ выход на новые рынки

§ повышение уровня капитализации

§ увеличение доли банков на рынке кредитов, депозитов и других видов банковских услуг

§ снижение уровня издержек и себестоимости банковских услуг

§ снижение уровня финансовых и нефинансовых рисков

§ усиление конкуренции.

На современном этапе рыночных преобразований роль банков значительно выросла. С одной стороны, они способствуют движению экономики в сторону рынка, с другой - помогают прогрессировать важнейшим его секторам. Однако, существует также и ряд проблем, наиболее основными из которых являются:

§ низкий уровень конкурентоспособности банковского сектора

§ низкое качество обслуживания при их высокой стоимости

§ недостаточный уровень капитализации

§ проблема обеспечения независимости НБУ и т.д.

Для преодоления этих проблем необходима разработка государством направлений реформирования банковской системы, устремленные на ее оздоровление и развитие. Стоит отметить, что кризисные явления в банковском секторе следует рассматривать как форму обновления системы управления национальными инвестиционными, кредитными и финансовыми потоками. Итак, современные условия развития финансовых рынков являются благоприятными для того, чтобы кризис банковской системы в сочетании с эффективной антикризисной политикой правительства и регулирующих органов, прежде всего НБУ, стали основой качественного структурно-функционального обновления банковского сектора с целью преобразования его в стимулятор инновационно-ориентированной модели развития экономики Украины.

банковский коммерческий антикризисный кредит

Размещено на Allbest.ru