Морское страхование: сущность и принципы организации

Морское страхование является комплексным страхованием. Оно включает в себя большой круг специфических рисков, возникающих при эксплуатации средств водного транспорта.

При страховании средств водного транспорта могут быть застрахованы морские и речные суда любого класса, типа и назначения (корпус судна с надстройками и рубками, судовые помещения, двигатели, котлы, вспомогательные механизмы, оборудование, судовые устройства и т. д.). Также могут быть застрахованы груз, который перевозит судно, фрахт -- доходы получаемые владельцем судна от использования его в качестве транспортного средства или сдачи в аренду, гражданская ответственность судовладельца или грузоперевозчика за ущерб, который может быть нанесён третьим лицам, окружающей среде, в процессе эксплуатации судна.

Страховые компании возмещают убытки, при этом все возможные события делятся на две категории - не связанные и связанные с действиями судовладельца. К первым относятся затопление судна в шторм, посадка на мель, удар молнии, пожар, пиратство и др. Наступление же рисков второй группы судовладелец, как правило, имеет возможность предотвратить: взрыв котлов, поломка валов, скрытые дефекты оборудования и корпуса и т. п. Поэтому в последнем случае страховщики изучают все обстоятельства, связанные с возмещением убытков, на предмет наличия или отсутствия вины судовладельца или оператора судна. Цель реферата - изучить морское страхование.

Для этого были рассмотрены следующие направления:

- страхование судов - каско;

- страхование грузов;

- страхование фрахта.

- страхование гражданской ответственности судовладельца.

1. Морское страхование : сущность и принципы организации

Формы морского страхования

По форме морское страхование может быть:

1.Договорное. Предполагает заключение договора морского страхования со страховщиком, который за определённую плату (страховую премию) обязуется возместить страхователю или выгодоприобретателю убытки, причинённые страховым случаем. Договорное морское страхование является одним из первых видов страхования. Первый известный договор морского страхования был заключён в 1347 году.

2.Взаимное. Взаимное страхование осуществляется в клубах взаимного страхования. Клубы взаимного страхования впервые возникли в Англии после 1720 года. Особенностью взаимного страхования является то, что возможные убытки члена клуба взаимного страхования возмещаются из общего фонда, формируемого за счёт взносов членов клуба.

Виды морского страхования

Различают следующие виды морского страхования:

1.Морское (речное) каско -- страхование корпуса судна и оборудования судна. К основным рискам, покрываемым морским каско относят:

-столкновение судов между собой

-тяжёлые погодные условия

-посадка на мель

-пожар, взрыв, удар молнии

-общая авария

-другие риски.

2.Страхование грузов. При страховании грузов широкое распространение получили Оговорки Института Лондонских страховщиков. Данные правила, разработанные британскими страховщиками, применяют практически все страховые компании в мире, занимающиеся страхованием грузов. Правила предполагают три основных варианта страхования:

-от всех рисков (Against all risks -- AR)

-с ответственностью за частную аварию (With particular average -- WPA)

-без ответственности за частную аварию (Free from particular average -- FPA)

3.Страхование фрахта. Страхованию подлежит валовая сумма фрахта, включающая прибыль судовладельца и расходы по страхованию.

4.Страхование гражданской ответственности судовладельцев. Осуществляется чаще всего через клубы взаимного страхования на условиях, выработанных этими организациями.

3. Договор морского страхования

Договор морского страхования должен быть заключен в письменной форме. При его заключении страхователь обязан сообщить страховщику сведения об обстоятельствах, которые имеют существенное значение для определения степени риска и которые известны или должны быть известны страхователю, а также сведения, запрошенные страховщиком.

При несообщении страхователем сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска, или при сообщении им неверных сведений страховщик вправе отказаться от исполнения договора морского страхования. При этом страховая премия причитается страховщику, если страхователь не докажет, что несообщение им сведений или сообщение неверных сведений произошло не по его вине.

Страховщик выдает страхователю документ, подтверждающий заключение договора морского страхования (страховой полис, страховой сертификат или другой страховой документ), а также вручает страхователю условия страхования.

Страхователь обязан уплатить страховщику страховую премию в обусловленный договором морского страхования срок. Договор морского страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии.

Договор морского страхования может быть заключен страхователем в свою пользу или в пользу выгодоприобретателя независимо от того, указано имя или наименование выгодоприобретателя в договоре морского страхования. При заключении договора морского страхования без указания имени или наименования выгодоприобретателя страховщик выдает страхователю страховой полис или иной страховой документ на имя предъявителя.

В случае заключения договора морского страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь несет все обязанности по договору. Выгодоприобретатель также несет все обязанности по договору морского страхования, если договор заключен по его поручению или без его поручения, но при условии, что в последующем выгодоприобретатель выразит свое согласие на страхование.

При страховании в пользу выгодоприобретателя страхователь пользуется всеми правами по договору морского страхования без доверенности выгодоприобретателя.

При заключении договора морского страхования страхователь обязан объявить сумму, на которую он страхует соответствующий интерес (страховую сумму).

При страховании судна, груза или иного имущества страховая сумма не может превышать их действительную стоимость в момент заключения договора морского страхования (страховую стоимость). В случае, если страховая сумма, указанная в договоре морского страхования, превышает страховую стоимость имущества, договор морского страхования является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.

Если же страховая сумма объявлена ниже страховой стоимости имущества, размер страхового возмещения уменьшается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Когда объект застрахован у нескольких страховщиков на суммы, которые в итоге превышают его страховую стоимость (двойное страхование), все страховщики отвечают только в размере страховой стоимости; при этом каждый из них отвечает в размере, пропорциональном отношению страховой суммы согласно заключенному им договору морского страхования к общей страховой сумме по всем договорам морского страхования, заключенным в отношении данного объекта.

И, наконец, в случае, если одна и та же ответственность судовладельца застрахована у нескольких страховщиков (двойное страхование), каждый из страховщиков отвечает в размере, равном его ответственности в соответствии с заключенным им договором морского страхования. Если при наступлении страхового случая размер ответственности судовладельца меньше размера ответственности всех страховщиков, каждый из страховщиков отвечает в размере, пропорциональном отношению размера его ответственности к размеру ответственности всех страховщиков.

4. Страхование судов - каско

морской страхование договор судовладелец

Tepмин "каско" применяется при страховании подвижного состава транспорта (судов, автомобилей, железнодорожных вагонов, самолетов, контейнеров и т.д.), участвующего в международных перевозках. Этот вид страхования осуществляет непосредственно владелец транспортных средств.

Страхование каско судов - вид морского страхования, обеспечивающий страховую защиту судовладельцев и иных лиц, имеющих отношение к эксплуатации судов, в случае нанесения ущерба или гибели принадлежащих им или иным образом юридически связанных с ними судов либо нанесение иного ущерба их имущественным интересам в связи с эксплуатацией судов. Страхование каско предполагает возмещение ущерба только от повреждения или конструктивной гибели транспортного средства. Исключается ответственность страховщика за ущерб в связи со смертью пассажиров и причинением вреда их здоровью, гибелью или повреждением перевозимых грузов или имущества.

На страхование принимаются:

* корпус (англ. Hull, нем. Kasko) судна с его машинами, оборудованием и такелажем (оснасткой),

* фрахт (плата за морскую перевозку груза);

* расходы по снаряжению и другие расходы, связанные с эксплуатацией судна;

* суда в постройке.

Более полное название - страхование корпуса, машин и оборудования судов (англ. Hull & Mashinery Insurance).

Договор страхования судов заключается на основе письменного заявления, в котором указываются следующие сведения:

· тип, название, год постройки, брутто и нетто-регистровый тоннаж судна;

· страховая сумма, условия страхования;

· порт отправления и порт назначения (при страховании на рейс);

· район и время плавания (при страховании на срок);

· характер грузов, перевозимых на судне.

Если судно страхуется на одно плавание, то указывается дата начала и окончания плавания, пункты захода и длительность рейса.

Если судно страхуется на одно плавание, то указываются даты начала и окончания плавания, пункты захода и длительность рейса.

Если судно страхуется на определенный период времени, то записываются границы плавания и срок страхования.

Страховая ответственность наступает в случаях:

§ полной гибели (судовладелец лишился судна безвозвратно);

§ частной аварии (частичной случайной утраты), т.е. когда собственность находится в состоянии, не подлежащем реставрации (указанное состояние наблюдается в случае, если расходы на ремонт и починку превосходят стоимость корабля после ремонта);

§ взносов по общей аварии;

§ ответственности за столкновение;

§ расходов по спасению, включая судебные издержки и затраты на оплату труда.

Суть страхования судов:

§ ограничение сферы страхования, которая выступает весьма конкурентной, так как в мире насчитывается около 80 тыс. судов;

§ определенный период страхования (как правило, год);

§ обязательное указание в полюсе географических границ планирования перевозки грузов;

§ определение страховой суммы и тарифа в индивидуальной форме для каждого судна, поскольку не существует одинаковых условий использования и характеристики судов.

Тарифная ставка определяется с учетом следующих показателей:

§ стоимости судна;

§ возрастной категории судна;

§ разновидности судна;

§ грузоподъемности;

§ мощности двигателя;

§ систематизации;

§ флага, под которым ходит судно;

§ зоны плавания;

§ соглашения страхового покрытия.

Основные риски, принимаемые на страхование по договору страхования, - убытки в результате нанесения ущерба:

§ от пожара;

§ бури;

§ удара молнии;

§ других стихийных бедствий;

§ столкновения судов;

§ посадки судна на мель;

§ повреждения портовых сооружений;

§ загрязнения моря нефтью;

§ принятых мер для спасения, розыска судна;

§ ликвидации последствий морских катастроф.

Не возмещаются убытки, которые возникли в результате:

§ умысла, опрометчивости страхователя;

§ известной страхователю немореходности судна до выхода судна в плавание;

§ эксплуатации судна в ситуациях, не предусмотренных его типом;

§ прямого или косвенного влияния радиации или радиоактивного заражения;

§ нерационального содержания судна и экипажа;

§ удаления остатков застрахованного судна, причиняющих вред окружающей среде, здоровью людей и имуществу третьих лиц;

§ косвенных действий страхователя.

Страхование фрахта (от англ. freight insurance) - один из видов страхования судовладельцев.

Фрахт - это плата грузовладельца судовладельцу за перевозку его грузов. Потеря фрахта может быть включена в условия страхования каско. Такая ситуация может произойти в силу аварии на судне, в результате чего корабль будет вынужден отклониться от курса и зайти в другой порт. Здесь он может простоять на ремонте некоторое время, из-за чего перевозчик потеряет возможность доставить заказанный груз. В этом случае страховщик покрывает разницу в оплате.

В зависимости от условий оплаты фрахта в качестве страхователя могут выступать владелец груза, перевозчик, либо тот и другой вместе. Если, например, фрахт (груз) по договору морской перевозки оплатят перевозчику при всех условиях, в том числе в случае гибели судна с грузом, то в страховании фрахта заинтересован грузовладелец, так как это гарантирует ему полное или частичное возмещение при утрате всего или части груза. Если фрахт подлежит оплате по доставке груза в порт назначения, то данное страхование обеспечивает интересы и перевозчика, и грузовладельца: первый не получит платы, если судно не доставит груз в порт назначения (например, в результате его гибели), а второй должен будет оплатить фрахт при доставке груза хотя бы в поврежденном виде.

В этом случае перевозчик заинтересован в страховании фрахта только на случай полной гибели всего груза или его части, а грузовладелец - при всех прочих последствиях страховых случаев, от которых застрахован груз. Также в данном виде страхования может быть заинтересован только перевозчик, если какие-либо причины могут помешать использованию судна под погрузку (например, судно отправляется в рейс, чтобы загрузиться в другом порту, и в пути возможны его гибель или повреждение). Страхование фрахта по условиям каско предусматривается по статье "увеличенная стоимость". Эта статья включает расходы по эксплуатации судна. Страховая сумма может быть увеличена до 20% фактической стоимости судна. При этом, однако, покрывается до 50% предполагаемого фрахта, поскольку фрахт обычно полностью оплачивается по прибытии корабля в порт назначения.

7. Страхование ответственности судовладельца

Это особый вид страхования, разработанный для собственников, операторов и менеджеров судов с целью защиты их имущественных интересов от претензий третьих лиц.

Эксплуатация морских и речных судов (грузовых, пассажирских, личных) связана с ответственностью перед членами экипажа, пассажирами и третьими лицами, а также за вред окружающей среде.

Востребованность страхования ответственности судовладельцев (СОС) обусловленаего высокой значимостью.

Подобная программа предназначена для владельцев любой формы собственности судов под флагом РФ, стран СНГ и иностранных держав.

Согласно российскому законодательству, судовладелец несет ответственность:

* перед третьими лицами, как собственник судна;

* перед экипажем и капитаном, как работодатель;

* перед клиентами по договорам транспортировки грузов, как перевозчик;

* по договорам эксплуатации судна.

Страховщики предлагают разные объемы рисков. По наиболее полному можно застраховать ответственность:

* перед физическими лицами;

* перед членами экипажа;

* за перевозку безбилетных пассажиров и беженцев;

* за столкновение с иными судами;

* за гибель и повреждение неподвижных и плавучих объектов, а также другого имущества, в т.ч. FFO;

* за загрязнение окружающей среды;

* за сохранность имущества, находящегося на застрахованном судне, т.ч. грузов;

* по договору буксировки судна;

* по общей аварии;

* за удаление последствий кораблекрушения;

* по штрафам;

а также

* расходы по уменьшению/предотвращению убытков;

* расходы по расследованию обстоятельств и судебные издержки;

* юридические и карантинные расходы;

* расходы по спасанию жизней людей;

* другие риски, которые приняты в международной практике.

Объекты Страхования

Основной объект - обязательства судовладельца возместить ущерб, нанесенный:

* жизни и здоровью членам экипажа и третьим лицам, а именно расходы на лечение и восстановление трудоспособности, нарушенной в результате травм и заболеваний (отклонение от пути следования по причине необходимости оказания медицинской помощи, медицинские услуги и т.д.), а также расходы, связанные со смертью пострадавшего (репатриация, похороны);

* имуществу: грузам, судам, объектам на воде и суше (средствам навигационной безопасности, буровым установкам, причалам, кранам и т.д.);

* окружающей среде путем загрязнения нефтью, нефтепродуктами и любыми другими загрязняющими веществами.

Лимит покрытия определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Надежным партнером по страхованию станет тот страховщик, которые обладает надежной перестраховочной защитой, так как страховые суммы достаточно велики, и обеспечить их выплату из внутренних резервов страховщика представляется затруднительным. В зависимости от финансовых ресурсов страховщика и перестраховщика-партнера устанавливается возможность увеличения лимита ответственности.

На сегодняшний день в мире действует порядка 70 клубов взаимного страхования ответственности судовладельцев.

Наиболее крупные - в Англии, США, Норвегии, Швеции.

Каждый клуб ограничивает свою ответственность только тем риском, который определен правилами клуба.

Так, одни клубы защищают своих членов от убытков в случае столкновения с другими судами или плавучими/стоячими объектами, другие - вследствие порчи груза и т.д.

Страховщики же оформляют полис страхования от совокупности рисков, позволяя судовладельцам получить максимально полную защиту.

Другая отличительная особенность состоит в способе формирования страхового фонда.

В клубах взаимного страхования страховые резервы складываются из взносов участников.

Если по истечении страхового года (который, как правило, длится с 20 февраля текущего года до 20 февраля будущего) размер компенсаций превышает размер сборов, объявляется дополнительный сбор взносов.

Страховщики же не принуждают своих клиентов к дополнительной оплате своих услуг.

Страховая премия и порядок ее оплаты, а также лимит ответственности, период страхования и набор рисков определяются до подписания договора.

Т.о. заключая договор со страховщиком, клиент уверен в том, что ему не придется делать дополнительные взносы.

Размер страховой выплаты

Если был причинен ущерб жизни или здоровью человека, то страховое возмещение складывается из:

* размера заработной платы, недополученной потерпевшим из-за потери трудоспособности;

* дополнительных расходов, которые требуются для восстановления здоровья потерпевшего;

* части заработка, которой лишились нетрудоспособные лица в результате смерти потерпевшего, состоявшие на его иждивении;

* расходов на погребение.

Если ущерб был причинен имуществу (другим судам, подвижным и неподвижным объектам, багажу, грузам и пр.), то страховую выплату составляют:

* размер действительной стоимости имущества в случае его полной гибели;

* размер расходов на приведение поврежденного имущества в состояние, соответствующее тому, какое было до повреждения;

* судебные издержки и расходы;

* расходы по уменьшению убытка;

* расходы по общей аварии, по подъему и удалению остатков кораблекрушения, по очистке акватории от разлитой нефти.

Законодательное Регулирование

Регулирующие нормы разбросаны по целому ряду нормативно-правовых актов российского и международного права.

СОС делится на обязательное и добровольное.

Упоминания об этом виде страхования содержатся в Кодексе торгового мореплавания РФ (гл. XV, ст. 249, 258, 260, 323 - 325, 328, 333 - 336, 354, 364).

Согласно статьям 60 и 334 вышеуказанного Кодекса, обязательным является страхование ответственности за вред, причиненный окружающей среде опасными и вредными веществами, а также страхование заработной платы и других сумм, причитающихся членам экипажа, а также их жизнь и здоровье во время исполнения ими трудовых обязанностей.

Вообще же, современное российское законодательство, в т.ч. экологическое, налоговое, создало массу препятствий для развития СОС, так как в нем отсутствуют четко прописанные нормы и правила.

По этой причине регулирование СОС осуществляется каждой страховой компании на основании внутренних правил, которые могут значительно разниться.

1. Кодекс торгового мореплавания РФ

2. Ефимов С.Л. Морское страхование. Теория и практика:Учеб.-М.:РосКонсульт,2001.-448с.

3. Федеральный закон «Об обязательном страховании ответственности судовладельцев в Российской Федерации»

4. Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков Страхование : учеб. пособие - М.: ИНФРА-М, 2008. - 312 с.

5. http://www.consultant.ru/popular/shipping/22_32.html

6. http://www.transservice.org/ru.

7. http://ru.wikipedia.org/wiki/Морское_страхование

8. Шахов В.В. Страхование : учеб. для вузов; М-во образования РФ. - М. : ЮНИТИ, 2007. - 311 с.

9. Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Страхование. -- СПб: Питер, 2003. -- 256 с.

10. Шалагина М.А., Шалай И.А. Страховое право : Эксмо; 2008г., 32 стр

11. http://www.cargobroker.ru

12. http://www.allinsurance.ru

Размещено на Allbest.ru