Банковские сделки. Полномочия Центрального Банка РФ

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

Министерство внутренних дел Российской Федерации

Институт права, экономики и судебной экспертизы Московского Университета МВД России

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

По учебной дисциплине «Банковское право»

Содержание

1. Что является предметом банковской деятельности

2. Назовите отличие банковских операций и банковских сделок

3. В чем заключается пруденциальное регулирование банковской деятельности

4. Определите правовой статус Центрального банка РФ

5. Какие органы руководят работой Банка России

6. Опишите процедуру лицензирования деятельности кредитной организации

7. Какие решения может принять территориальное подразделение Центрального банка РФ при поступлении документов о намерении создать кредитную организацию

8. Назовите особенности договора банковского вклада

9. Охарактеризуйте работу банка при расчетах по аккредитиву

10. Перечислите банковские сделки

Список литературы

центральный банк сделка склад

1. Что является предметом банковской деятельности

Банковскую деятельность можно определить как разновидность предпринимательской деятельности, заключающаяся в совершении совокупности банковских операций и банковских сделок кредитными организациями (или Банком России), осуществление которых, в соответствии с прямыми императивными предписаниями федерального законодательства и нормативными актами ЦБ РФ, возможно только после регистрации кредитной организации и получения разрешения (лицензии) ЦБ РФ.

Исходя из вышесказанного, предметом банковской деятельности является совокупность банковских операций и банковских сделок, осуществление которых, в соответствии с прямыми императивными предписаниями федерального законодательства и нормативными актами ЦБ РФ, возможно только после регистрации кредитной организации и получения разрешения (лицензии) ЦБ РФ.

2. Назовите отличие банковских операций и банковских сделок

Банковская операция - предусмотренная федеральным законом и соответствующими нормативными актами центрального банка технология деятельности кредитной организации в связи с совершением сделки между кредитной организацией и ее клиентом.

Банковские сделки - сделки, которые могут осуществлять (наряду с банковскими операциями) банки и другие кредитные организации (ч. 2 ст. 5 Федерального закона “О банках и банковской деятельности”).

Отличия между банковской операцией и банковской сделкой:

1) Операции осуществляет только одна сторона - кредитная организация. В отличие от этого, сделку совершают две стороны - кредитная организация, и ее клиент.

2) Только кредитная организация должна иметь лицензию на проведение банковской операции.

3) Банковские операции регулируются с использованием императивного метода, а сделки - диспозитивного.

4) Банковские операции составляют предмет правового регулирования для публичного права, а сделки - преимущественно для частного.

5) Сделка между кредитной организацией и ее клиентом регулируется нормами гражданского законодательства, а банковская операция - нормами банковского законодательства и нормативными актами Банка России. Банк России не вправе регулировать своими нормативными актами сделки между кредитными организациями и их клиентами. А федеральные органы исполнительной власти не вправе регулировать банковские операции. Но зато они имеют право своими нормативными актами регулировать сделки.

6) Несоответствие сделки нормативным актам Банка России не является основанием для признания ее недействительной. А несоответствие сделки нормативным актам федеральных органов исполнительной власти влечет их недействительность.

7) Банковская операция - регламентируемая банковскими законами и нормативными актами Банка России технология реализации банковской сделки. Кредитная организация не вправе отступить от этой технологии. Что же касается совершения сделки, то ее стороны действуют по своей воле и в своих интересах. Они вправе предусматривать условия договоров

8) Банковские операции являются предметом правоотношений между Банком России и кредитной организацией, а сделки - предметом правоотношения между кредитной организацией и ее клиентами. При этом Банк России имеет право требовать от кредитной организации, чтобы осуществление банковской операции происходило в соответствии с установленными им банковскими правилами, а кредитная организация обязана придерживаться этих правил.

10) В отличие от сделок, банковские операции могут производиться только на территории кредитной организации либо ее филиала.

11) Все банковские операции освобождены от налога (НДС) и наоборот, почти все сделки с участием банка, таким налогом облагаются.

3. В чем заключается пруденциальное регулирование банковской деятельности

Пруденциальное регулирование - предварительный (ранний надзор), позволяющий регистрировать потенциальные возможности осложнений и проблем в деятельности финансовых институтов.

Пруденциальный банковское регулирование (надзор) -- правовая процедура, в ходе которой орган надзора осуществляет входящие в его компетенцию право на выявление возможных составов правонарушений в деятельности кредитной организации и обязанность привлечения к ответственности за совершенное правонарушение. Пруденциальный банковский надзор состоит из информационной стадии и стадии рассмотрения и разрешения дела о правонарушении. Осуществление пруденциального банковского надзора может обеспечиваться мерами процессуального принуждения. Процедуры пруденциального надзора:

- периодическая (обязательная) процедура пруденциального надзора, осуществляемая на основе периодически представляемой отчетности поднадзорным субъектом;

- плановая процедура надзора, осуществляемая в отсутствие признаков правонарушений по инициативе надзирающего органа;

- специальная процедура надзора, осуществляемая при наличии признаков правонарушения по инициативе надзирающего органа.

Применение конкретного вида периодической (обязательной) и специальной процедуры пруденциального банковского надзора должно зависеть от степени отклонения реальных значений обязательных нормативов кредитной организации по отношению к нормативно установленным значениям. По мере увеличения степени отклонений реальных значений обязательных нормативов кредитной организации у Банка России должны расширяться полномочия в ходе специальной процедуры надзора: по сбору информации, по применению мер процессуального принуждения, по применению мер ответственности.

Определенные значения обязательных нормативов (являющихся показателями деятельности кредитной организации), используемые в пруденциальном регулировании и пруденциальном банковском надзоре, выступают в качестве юридических фактов. Орган пруденциального банковского надзора (Банк России) является субъектом административной юрисдикции по делам о нарушениях норм пруденциального регулирования.

4. Определите правовой статус Центрального банка РФ

Правовой статус ЦБ РФ установлен Конституцией РФ и федеральными законами, в первую очередь - Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Свои функции и полномочия, предусмотренные Конституцией РФ и названным Законом, ЦБ РФ осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти, субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. ЦБ РФ является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. При этом наименования «Центральный банк Российской Федерации» и «Банк России» равнозначны. Местонахождением центральных органов ЦБ РФ определен город Москва.

Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия о владению, пользованию и распоряжению вверенным ему имуществом, включая золотовалютные резервы, в соответствии с целями и в порядке, которые установлены законодательством. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия ЦБ РФ не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Государство, как правило, не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, а ЦБ РФ -- по обязательствам государства. ЦБ РФ может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона о поправке к Конституции РФ.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ. Но он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Прибыль ЦБ РФ определяется как разница между суммой доходов от предусмотренных законодательством банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций и расходами, связанными с осуществлением ЦБ РФ своих функций.

ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе РФ, что выражается в том, что Государственная Дума:

- назначает на должность и освобождает от должности Председателя ЦБ РФ по представлению Президента РФ;

- назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров ЦБ РФ по представлению Председателя ЦБ РФ, согласованному с Президентом РФ;

- направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;

- рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

- рассматривает годовой отчет ЦБ РФ и принимает по нему решение;

- принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности ЦБ РФ, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;

- проводит парламентские слушания о деятельности ЦБ РФ с участием его представителей;

- заслушивает доклады Председателя ЦБ РФ о деятельности ЦБ РФ.

5. Какие органы руководят работой Банка России

Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России и назначаются на должность сроком на 4 года Государственной Думой по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации. Члены Совета директоров освобождаются от должности до истечения указанного срока также Государственной Думой.

Члены Совета директоров не могут быть депутатами (членами) законодательных (представительных) органов власти, а также членами Правительства Российской Федерации; не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.

Председательствует на заседаниях Совета директоров Председатель Банка России или лицо, его замещающее.

Решения Совета директоров принимаются большинством голосов от числа присутствующих при кворуме в семь человек и обязательном присутствии Председателя Банка России или лица, его замещающего. Председатель Банка России обладает правом решающего голоса.

Заседания Совета директоров проводятся не реже одного раза в месяц.

Совет директоров выполняет следующие функции:

- во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

- утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе;

- рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

- определяет структуру Банка России;

- принимает решения: о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России; об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций; о величине резервных требований; об изменении процентных ставок Банка России; об определении лимитов операций на открытом рынке; об участии в международных организациях; об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих; о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России, его учреждений, организаций и служащих; о применении прямых количественных ограничений; о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег; о порядке формирования резервов кредитными организациями;

- утверждает внутреннюю структуру Банка России;

- определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами.

6. Опишите процедуру лицензирования деятельности кредитной организации

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном ст. 13 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы лицензии на:

- осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

- осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Кредитная организация может расширить круг выполняемых операций получив лицензию на:

- осуществление операций с драгоценными металлами;

- привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации;

- привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, которая также выдается по истечении двух лет со дня государственной регистрации кредитной организации;

Кроме того, может быть выдана генеральная лицензия банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Генеральная лицензия не расширяет круга выполняемых банком операций. Банк, имеющий генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом и (или) приобретать доли в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов.

За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

7. Какие решения может принять территориальное подразделение Центрального банка РФ при поступлении документов о намерении создать кредитную организацию

В соответствии с п. 6.6. Инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135?И (далее Инструкция), территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации подготавливает либо заключение о соответствии помещений для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России, либо заключение о представлении документов, предусмотренных нормативными актами Банка России для случая страхования наличных денег на сумму не менее суммы минимального остатка хранения наличных денег, и об их соответствии установленным требованиям (далее - заключение о соответствии помещений для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России).

При наличии замечаний по представленным документам (за исключением случая, предусмотренного п. 6.9 Инструкции), отсутствии полного комплекта документов, указанных в главе 3 Инструкции, территориальное учреждение Банка России возвращает их учредителям кредитной организации с письменным заключением (п. 6.7 Инструкции).

При отсутствии замечаний, а также при наличии замечаний, являющихся основанием для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций в соответствии со ст. 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) заключение, в котором содержится информация, на основании которой этим территориальным учреждением Банка России был сделан вывод о возможности (невозможности) государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций (п. 6.10 Инструкции).

8. Назовите особенности договора банковского вклада

Договор банковского вклада является реальным договором. Для его заключения необходима передача банку денежных средств. Вкладчик приобретает право требования к банку о возврате суммы вклада и процентов по нему, и в то же время каких-либо обязанностей перед банком у него не возникает. Поэтому договор является односторонне обязывающим. Если вкладчик - физическое лицо, то договор признается публичным. Кредитная организация не может отказать гражданину в заключении договора банковского вклада, а также не вправе устанавливать неодинаковые условия договора для разных вкладчиков или оказывать предпочтение одному вкладчику перед другим (ст. 834 ГК РФ).

На сумму вклада кредитная организация выплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского вклада. Если иное не предусмотрено в самом договоре банковского вклада, кредитная организация вправе изменить размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.

Новый (уменьшенный) размер процентов применяется к ранее внесенным вкладам только по прошествии месяца с момента сообщения, что размер процентов снижен, если иное не предусмотрено договором.

Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня, предшествующего ее возврату вкладчику (либо списанию со счета вкладчика по иным основаниям). Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются по требованию вкладчика по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую в свою очередь начисляются проценты. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому дню проценты.

Еще одной особенностью договора является то, что он не предназначен для осуществления расчетных операций между юридическими лицами. Данный запрет установлен в п. 3 ст. 834 ГК РФ.

9. Охарактеризуйте работу банка при расчетах по аккредитиву

Аккредитив - условное денежное обязательство, принимаемое банком (банк-эмитент) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении им документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (исполняющий банк) произвести такие платежи.

Банками могут открываться: покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные); отзывные и безотзывные.

Покрытым (депонированным) считается аккредитив, при открытии которого банк-плательщика перечисляет собственные средства плательщика или предоставленный ему кредит в распоряжение банка поставщика (исполняющий банк) на отдельный балансовый счет на весь срок действия обязательств банка - эмитента.

Непокрытый (гарантированный) аккредитив - аккредитив, который может открываться в банке поставщика путем предоставления ему права списывать всю сумму аккредитива со счета банка - корреспондента (банка-плательщика).

В аккредитиве должно иметься указание, является ли он отзывным или безотзывным. При отсутствии такого указания аккредитив является отзывным.

Отзывный аккредитив - тот, который может быть изменен или аннулирован банком - плательщиком без предварительного согласования с поставщиком.

Безотзывной аккредитив - аккредитив, который не может быть изменен или аннулирован без согласия поставщика, в чью пользу он открыт.

Достоинство аккредитива состоит в том, что отсутствует задержка оплаты продукции или услуг, поскольку деньги для оплаты приготовлены заранее.

Участвующими в аккредитивной сделке лицами являются:

- бенефициар (получатель средств) - лицо, в пользу которого открывается аккредитив и которое получает денежные средства;

- банк-эмитент - банк, открывающий аккредитив по поручению клиента (банк-плательщика);

- приказодатель - лицо, являющееся клиентом банка эмитента, дающее ему поручение на открытие аккредитива и перечисление денежных средств бенефициару против предоставления ряда документов, обусловленных сторонами;

- исполняющий банк - банк, производящий исполнение аккредитива (банк-поставщика).

Аккредитив открывается для расчетов только с одним поставщиком, на срок, согласованный сторонами сделки.

Порядок работы с аккредитивами в банке плательщика (банке - эмитента).

1. Плательщик представляет обслуживающему банку аккредитив на и заявление на открытие аккредитива, в котором плательщик обязан указать:

- вид аккредитива (при отсутствии указания на то, что аккредитив является безотзывным, он считается отзывным);

- условие оплаты аккредитива (с акцептом или без акцепта);

- номер счета, открытый исполняющим банком для депонирования средств при покрытом (депонированном) аккредитиве;

- срок действия аккредитива с указанием даты его закрытия;

- полное и точное наименование документов, против которых производится платеж по аккредитиву;

- наименование товаров (работ, услуг) для оплаты которых открывается аккредитив, номер и дату основного договора, срок отгрузки товаров (выполнения работ, оказания услуг), грузополучателя и место назначения (при оплате товаров).

2. Представленный аккредитив регистрируется банком плательщика в специальном журнале и приходуется по внебалансовому счету.

Порядок работы с аккредитивами в (исполняющем) банке - поставщика.

1. Поступившие от банка- эмитента (плательщика) денежные средства по покрытому (депонированному) аккредитиву зачисляются исполняющим банком (поставщика) на отдельный лицевой счет балансового счета. При поступлении от банка-эмитента непокрытого (гарантированного) аккредитива сумма аккредитива учитывается на внебалансовом счете "Гарантии, поручительства, полученные банком".

2. Для получения денежных средств по аккредитиву получатель средств (поставщик) представляет в банк четыре экземпляра аккредитива, отгрузочные и другие предусмотренные условиями аккредитива документы. Банк - поставщика проверяет выполнение поставщиком условий аккредитива и правильность оформления документов.

3. При платеже по аккредитиву указанная сумма зачисляется на счет получателя средств, при этом платеж совершается по месту нахождения поставщика.

Платеж гарантируется за счет:

- депонированных средств покупателя (при покрытом аккредитиве);

- средств банка - плательщика (при непокрытом аккредитиве путем списания суммы с корреспондентского счета банка, открытого в банке -поставщика).

Закрытие аккредитива в исполняющем банке (плательщика) производится:

- по истечении срока аккредитива (в сумме аккредитива или его остатка);

- на основании заявления получателя средств об отказе от дальнейшего использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива (в сумме аккредитива или его остатка);

- по распоряжению плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по условиям аккредитива.

О закрытии аккредитива исполняющий банк должен направить в банк -эмитент уведомление в произвольной форме.

Аккредитивная форма расчетов имеет ряд преимуществ:

- обеспечивает поставщику гарантию оплаты отгруженной продукции;

- предоставляет покупателю гарантию того, что оплата будет произведена только после отгрузки продукции.

К недостаткам аккредитивной формы расчетов следует отнести:

- замораживание на длительный срок депонированных средств плательщика;

- возможность задержки отгрузки продукции поставщиком из-за задержек выставления аккредитива плательщика.

10. Перечислите банковские сделки

Банки, в соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1, вправе осуществлять следующие сделки:

- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных и информационных услуг.

Кроме того, банки вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Список литературы

центральный банк сделка вклад

1. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ - Часть 2

2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1

3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ

4. Положение об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции от 21 сентября 2001 г. N 153-П

5. Инструкция ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135?И (зарегистрирован в Минюсте России 22 апреля 2010 года)

6. Левина Л.Н. Банковская деятельность. - М.: Наука, 2011, 592 с.

7. Барышев. И.К. Банковский менеджмент. - М.: Наука, 2011, 360

8. Шевчук Д. А., Шевчук В. А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении: Учеб.-метод. пособие. - М.: Финансы и статистика, 2006.

9. Л.Г. Вострикова «Комментарий к ФЗ «О банках и банковской деятельности». ЗАО Юстицинформ 2006

Размещено на Allbest.ru