Страховая компания

Размещено на http://www.allbest.ru/

Характеристика страховой компании «Росгосстрах»

страховой посредник уставной капитал

ООО «Росгосстрах» - крупнейшая в России страховая компания, которая оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка. Сегодня Группа компаний «Росгосстрах» представляет собой вертикально - интегрированный холдинг. «Росгосстрах» - единственная страховая компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России. « Росгосстрах» имеет исключительно высокий (наивысший) уровень надежности страховой компании (A++).

Развитие Росгосстраха.

С 6 октября 1921 года начинает отсчет своей истории государственная страховая организация России - система Росгосстраха. В этот день для проведения страховых операций было учреждено главное Управление Государственного Страхования (в составе Наркомфина). На местах была сформирована территориальная сеть Госстраха (сейчас Росгосстрах). На всей территории России вводилось государственное имущественное страхование частных хозяйств от:

1.Пожаров;

2.Падежа скота;

3.Градобития растительных культур;

4.Страхование от аварий на путях водного и сухопутного транспорта;

5.Обязательное страхование имущества государственных предприятий, арендуемых частными лицами и коллективными хозяйствами.

Также предоставлялось право на:

1. Добровольное страхование жизни;

2.Страхование от несчастных случаев;

3.Государственное окладное страхование крестьянских хозяйств от пожаров.

С 1966 г. по инициативе Росгосстраха стал внедряться опыт заключения договоров личного страхования с уплатой взносов путем безналичных расчетов. С конца 1969 г. по указанию Союзгосстраха на эту форму уплаты были переведены все страховые органы страны. В результате были достигнуты очень высокие темпы роста, изменилась структура страхового портфеля, в котором увеличился удельный вес взносов по добровольному страхованию, поступающих от населения, и особенно по страхованию жизни. За десять лет - с 1966 по 1976 - объём поступлений по этому виду увеличился почти в 1000 раз. В 1968 году добровольное страхование имущества сельскохозяйственных предприятий было отменено и введено только обязательное страхование имущества колхозов с широким спектром рисков. Эти преобразования были направлены на поддержку сельского хозяйства и определялись общеэкономическими задачами государства в целом.

Аналогов такому страхованию в мировой практике не было (в частности, проводилось страхование посевов от засухи). Характерной чертой страхования имущества граждан было последовательное расширение ответственности Госстраха. Для популяризации страхования использовались все средства массовой информации. В деле пропаганды государственного страхования среди населения большую роль сыграли созданные по инициативе Росгосстраха Советы содействия Госстраху. «Росгосстрах» достиг лидирующего положения по уровню развития добровольного страхования среди населения, хотя каких-либо особых экономических предпосылок для этого в России по сравнению с другими союзными республиками не было.

В 1991 году были осуществлены мероприятия по децентрализации единой государственной страховой компании. В соответствии с решением Коллегии Министерства финансов РСФСР от 27.02.91 г. бывшие управления Госстраха РСФСР в АССР, краях и областях преобразованы в самостоятельные юридические лица - государственные страховые фирмы.

Знаменательной датой для компании является 22 марта 2002 года. В этот день состоялась в Министерстве имущественных отношений РФ внеочередное Общее собрание акционеров Открытого акционерного общества "Российская государственная страховая компания" (ОАО "Росгосстрах"). Оно было созвано в соответствии со статьей 55 Федерального закона "Об акционерных обществах" от 26.12.95 № 208-ФЗ и статьей 20 Устава ОАО "Росгосстрах", по решению Совета директоров Общества (протокол от 15 февраля 2002 г. № 1), принятому на основании требования Закрытого акционерного общества "Финансовый консультант "Тройка Диалог", владеющего 1 622 666 400 обыкновенных акций ОАО "Росгосстрах" (40% от общего количества голосующих акций Общества), от 12.02.02 исх.№ ФК-58п/02.

На основании статей 48, 69 Федерального закона "Об акционерных обществах" от 26.12.95 № 208-ФЗ и статей 16, 26 Устава ОАО "Росгосстрах" было решено образовать единоличный исполнительный орган Общества - избрать Генеральным директором Открытого акционерного общества "Российская государственная страховая компания" (ОАО "Росгосстрах") Варданяна Рубена Карленовича.

Филиалы и уставный капитал ООО «Росгосстрах»

По состоянию на апрель 2012г. уставный капитал ООО "Росгосстрах" составлял 1 238 676 642,44 руб. и был разделен на 30 966 916 061 обыкновенную именную бездокументарную акцию, номинальной стоимостью 4 копейки.

Общая сумма страховых премий ООО «Росгосстрах» за 2011г. составила 2,724 804 млрд руб. (снижение на 17,7% к 2010г.). Выплаты компании в 2011г. были зафиксированы на уровне 2,420 849 млрд руб. (-6% к 2010г). Чистая прибыль ООО «Росгосстрах» в 2011г. выросла почти в 3 раза по сравнению с 2010г. до 512,702 млн руб.

Общие сборы Группы «Росгосстрах» (без ОМС) в 2011г. достигли 94,1 млрд руб., общие выплаты Группы за тот же период составили 43,4 млрд руб.

«Росгосстрах» - крупнейшая по масштабам российская страховая компания с 90-летней историей. В группу компаний «Росгосстрах» входят: ОАО «Росгосстрах»», ООО «Росгосстрах», СК «РГС-Жизнь», ООО «РГС-Медицина», ОАО «Росгосстрах-Банк», Негосударственный пенсионный фонд РГС. «Росгосстрах» является лидером российского рынка страхования (более 40 миллионов клиентов) и традиционно оказывает существенное влияние на развитие страхового рынка России.

Работники, клиенты, конкуренты, посредники страховой компании

Руководство Страховой компании «Росгосстрах»

ООО «Росгосстрах» является частной компанией. 100% компании принадлежат её президенту Данилу Хачатурову с партнёрами в лице ЗАО ИК Тройка Диалог. Данил Хачатуров - генеральный директор ООО «Росгосстрах». Данил Хачатуров также является президентом ООО «Росгосстрах». Ломакин-Румянцев И.В., руководитель Экспертного совета ООО «Росгосстрах», Маркаров Д. Э., первый заместитель Генерального директора ООО «Росгосстрах», Мировский И. В., руководитель Департамента корпоративного управления -- заместитель Генерального директора ООО «Росгосстрах», Хачатуров Д. Э., Генеральный директор ООО «Росгосстрах».

В страховой деятельности используют две категории работников:

1. Квалифицированных штатных специалистов, осуществляющих управленческую, экономическую, консультационно - методическую и другую деятельность;

2. Внештатных работников, выполняющих аквизиционные (приобретение) и инкассаторские функции (сбор и выплата денег).

К штатным работникам относятся: генеральный директор, исполнительный директор (менеджер), главный бухгалтер, референты, эксперты, заведующие отделами по направлениям (видам страхования), работники вычислительного центра, сотрудники отделов, обслуживающий персонал. Главной функциональной обязанностью штатных работников является обеспечение устойчивого функционирования страховой компании, высокой рентабельности, платежеспособности, конкурентоспособности.

К внештатным работникам относятся страховые агенты, брокеры (маклеры), представители (посредники) страховой компании, медицинские эксперты и т.д.

Основным элементом внешнего окружения, на которое ориентировано управляющее воздействие страховой организации, является конкуренция:

1. Между страховыми организациями;

2. Между страховыми организациями и другими финансово-кредитными институтами;

3. Между страховыми организациями и нефинансовыми учреждениями.

Конкуренция в страховании - экономическое соперничество обособленных страховщиков за долю страхового рынка, заключение конкретного особо выгодного договора страхования или договора перестрахования. Конкурентная борьба выражается не только в размере страхового тарифа, но и в том какая реальная защита стоит за конкретным страховым полисом, в различии условий страхования.

Конкурентоспособность страховщика - возможность сбыта страховых продуктов на определенном страховом рынке, исходя из имеющихся страховых интересов, выявленных службой маркетинга страховщика. Данная страховая организация воздействует на конкуренцию посредством следующих факторов:

1.Технического обслуживания (уровня обслуживания страхователей и договоров страхования);

2.Уровня культ

Конкурирующими страховыми компаниями являются: ОСАО «ИНОГСТРАХ», ЗАО «Спасские ворота», Страховая Компания «Согласие», «Страховая группа Уралсиб», СК «Жасо», «Московская страховая компания», «Военно-страховая компания», Страховая компания «Цюрих», СК «Русский мир», СК «Югория», СК «Московия».

Потребителями страховых услуг «Росгосстрах» являются страхователи (т.е. юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона).

Характеристика страховых посредников

Характеристики	Страховой агент	Страховой брокер
От чьего имени осуществляет деятельность	От имени страховщика (СК) и по его поручению	От своего имени и по поручению страхователя, иногда по поручению страховщика
Тип вознаграждения и его источник	Комиссионное вознаграждение платит страховщик	Комиссионное вознаграждение платит страховщик или страхователь
Зависимость от конкретного страховщика	Работает, как правило, с одним страховщиком	Работает со многими страховщиками
Необходимость лицензирования	Деятельность агентов не лицензируется	Деятельность страховых брокеров лицензируется

Рабочее место страховщика

В основном, страховые компании сами обучают своих агентов: в течение месяца изучаются экономические и правовые основы рыночной экономики, правила и условия всех видов страхования, прививаются коммуникативные навыки. Агенту также необходимо освоить ведение учетно-отчетной документации, правила профессиональной этики и культуры обслуживания.

Далее агент приступает к своим обязанностям - поиску клиентуры (нарабатывает клиентскую базу) и заключению договоров. Свои первые телефонные звонки новичок делает под руководством куратора. Несмотря на то, что ежедневное присутствие в офисе не является обязательным, начинающему лучше работать в стенах компании. График страхового агента гибкий. За свою работу страховой агент получает комиссионное вознаграждение по видам страхования.

Страховой агент работает в страховых компаниях или сотрудничает с ними внештатно.

Страховой брокер работает как независимый предприниматель или в компании, представляющей интересы страхователей.

Рабочее место штатного сотрудника должно быть всегда чистым и удобным, что для самого сотрудника, что для клиента. Рабочее место должно быть оснащено компьютерной техникой. Имеются полки или шкафчики, в которых хранятся папки с документами, различными отчётами. В офисе имеются стулья, для того чтобы каждый клиент мог ожидать своей очереди в удобном положении. Так же на стенах офиса вы можете увидеть различные стенды с рекламами, календари с логотипами страховой компании.

Стратегический план ООО «Росгосстрах»

Стратегическое планирование - это одна из функций стратегического управления, которая представляет собой процесс выбора целей организации и путей их достижения.

Стратегическое планирование обеспечивает основу для всех управленческих решений. Функции организации, мотивации и контроля ориентированы на выработку стратегических планов. Не используя преимущества стратегического планирования, организации в целом и отдельные люди будут лишены четкого способа оценки цели и направления корпоративного предприятия. Процесс стратегического планирования обеспечивает основу для управления членами организации.

Система стратегического планирования дает возможность акционерам и менеджменту компаний определиться с направлением и темпом развития бизнеса, очертить глобальные тенденции рынка, понять, какие организационные и структурные изменения должны произойти в компании, чтобы она стала конкурентоспособной, в чем ее преимущество, какие инструменты необходимы ей для успешного развития.

Процесс стратегического планирования в компании состоит из нескольких этапов:

1 Определение миссии и целей организации;

2 Анализ среды, включающий в себя сбор информации, анализ сильных и слабых сторон фирмы, а также ее потенциальных возможностей на основании имеющейся внешней и внутренней информации;

3 Выбор стратегии;

4 Реализация стратегии;

5 Оценка и контроль выполнения.

Существуют 4 направления:

1 Продуктовая стратегия;

2 Ценовая стратегия;

3 Сбытовая стратегия;

4 Финансовая стратегия.

Филиал ООО «Росгосстрах - Индустриальное» придерживается продуктовой стратегии.

Продуктовая стратегия - это разработка направлений оптимизации продуктового ряда и определения ассортимента продуктов, наиболее предпочтительного для успешной работы на рынке и обеспечивающего эффективность деятельности туристского предприятия в целом.

Отсутствие продуктовой стратегии ведет к неустойчивости структуры предложения из-за воздействия случайных или преходящих текущих факторов, к потере контроля над конкурентоспособностью и коммерческой эффективностью продуктов. Принимаемые в таких случаях текущие маркетинговые решения нередко основываются исключительно на интуиции, а не на трезвом расчете, учитывающем долговременные интересы туристского предприятия. Напротив, хорошо продуманная продуктовая стратегия не только позволяет оптимизировать процесс обновления туристского предложения, но и служит для руководства фирмы своего рода указателем направленности действий, способных скорректировать текущие решения.

Продуктовая стратегия разрабатывается на перспективу и предусматривает решение принципиальных задач, связанных с:

- оптимизацией структуры предлагаемых продуктов вообще, в том числе и с точки зрения их принадлежности к различным стадиям жизненного цикла;

- разработкой и внедрением на рынок продуктов-новинок.

Оперативный план продаж страховой компании

Оперативное планирование - это текущая производственно финансовая и исполнительское планирование на короткие отрезки времени ориентированная на дополнение, детализацию, в намеченные ранее перспективные планы и графики работ.

Планирование - это функция управления с помощью, которой определяются цели деятельности организации необходимые средства, а так же наиболее эффективные методы для достижения этих целей.

Общий алгоритм планирования заключается в следующем. Перед началом процесса планирования разрабатывается послание генерального директора компании об организации планирования в очередном году. В послании излагаются итоги развития бизнеса в текущем году и определяются индикативные показатели на следующий год: по темпам роста, по структуре портфеля, по рентабельности продуктов и целевых клиентских сегментов.

На основании индикативных показателей точки продаж разрабатывают свои планы продаж, которые консолидируются финансово-экономической службой компании. Для коллегиального рассмотрения планов продаж в компании может быть создан бюджетный комитет.

Органы планирования работают в соответствии с теми задачами, функциями и сроками, которые изложены в положении о бюджетировании (оперативном планировании), которое состоит из следующих разделов:

1 Общие положения.

2 Цели и принципы планирования.

3 Этапы и сроки планирования.

4 Функции органов планирования.

5 Порядок согласования, защиты и утверждения планов.

6 Нормативы планирования.

7 Форматы планирования.

Варианты оперативного планирования:

1 Месячные планы

2 Недельно-суточные планы

3 Ежедневное или почасовое планирование

Оперативный план продаж составляется топ менеджером страховой компании.

Организационная структура розничных продаж страховой компании

Организационная структура розничных продаж страховой компании представляет собой совокупность подразделений продаж страховой компании и органов управления.

Однако ситуация в России такова, что регулярный стратегический менеджмент присутствует не более, чем у 5-10 процентов страховщиков. Остальные развиваются либо стихийно, либо, двигаясь по пути «неформализованного стратегического управления», когда отсутствует стратегический план развития и система его реализации и контроля. У таких компаний организационная структура продаж выстраивается стихийно и является эклектичной, включая в себя и продуктовый, и клиентский, и канальный подходы. Типичный образец такой организационной структуры показан на рис. 3, где департаменты продаж могут быть построены весьма своеобразно. В их структуре мы можем увидеть и дирекции по видам страхования, и управления по работе с агентами, и управления по работе с крупными корпоративными клиентами, банками и т.д

В филиале ООО «Росгосстрах, в которой я отрабатывала производственную практику, была предложена простая структура отдела продаж. В самом простом случае все потенциальные клиенты заинтересованы во всем спектре вашей продукции, и продукция не настолько сложна, чтобы один человек не мог прекрасно в ней разбиваться.

Каждый из менеджеров по продажам занимается продажами всех товаров. Это хорошо для менеджера -- он всегда имеет возможность предложить клиенту максимально широкий ассортимент, и хорошо для клиента -- один человек может рассказать ему про всю продукцию вашей компании.

Основной плюс данной структуры в ее простоте. Она часто используется в крупных компаниях-производителях, предлагающих на рынке однородную продукцию, предназначенную для вполне определенного сегмента клиентов.

Эффективность каналов розничных продаж

страховая компания

Все многообразие способов реализации товаров и услуг, в том числе страховых, можно свести к двум основным базисным типам каналов сбыта: прямым и косвенным.

Виды	Достоинства	Недостатки
ПРЯМОЙ КАНАЛ
	простая структура распределения, обеспечивающая контроль над каналами сбыта; отсутствие необходимости делиться прибылью; возможность непосредственного общения с потребителями и получения сведений об их реакции на товар <из первых рук>	сложность организации (включая организационную, финансовую и управленческую стороны вопроса).
КОСВЕННЫЙ КАНАЛ
.	обеспечение широты охвата аудитории (это сложно сделать с помощью прямого канала); увеличение скорости оборота и валового дохода; специализация: каждый участник канала товародвижения выполняет свою функцию.	отсутствие контроля за каналом распределения, слабая возможность контролировать цены и условия продаж, зависимость от посредников; отсутствие возможности прямого общения с покупателями.

В филиале ООО «Росгосстарх-Индустриальное» более распространён прямой канал продаж через штатных сотрудников. Также применяется и косвенный канал. Сотрудничество с автоцентрами города Барнаула помогает филиалу ООО «Росгосстрах» нарабатывать клиентскую базу и удерживать постоянных клиентов. Сотрудничество с ОАО «Алтай - Лада происходит уже более 2 лет.

У филиала ООО «Росгосстрах - Индустриальное» существуют и vip-клиенты. Индивидуальные и частные предприниматели. ИП Маслов является одним из них на протяжении долгого времени.

Финансовые ресурсы страховой компании

Мощность финансового потенциала страховой организации является предпосылкой ее успешной деятельности на рынке. Размеры финансового потенциала страховщика определяются объемом и качеством финансовых ресурсов, находящихся в его распоряжении. Эти финансовые ресурсы представляют собой денежные доходы и поступления, используемые страховой организацией для осуществления операций страхования и перестрахования от момента заключения договоров страхования до выполнения обязательств по ним в виде страховых выплат, а также для осуществления инвестиций и прочих затрат, обеспечивающих ведение договоров страхования, экономическое стимулирование сотрудников, совершенствование и повышение качества страховых продуктов.

Лежащий в основе страховых операций риск объективно обусловливает требования к объемам и качеству финансовых ресурсов страховой организации, которые должны соответствовать величине и структуре принятых на страхование рисков.

Финансовый потенциал страховой организации складывается из двух частей -- собственного и привлеченного капитала, причем привлеченная часть капитала в значительной степени преобладает над собственной. Это обусловлено спецификой страховой деятельности.

Структура финансовых ресурсов

Страхование основано на создании денежных фондов, источником

которых являются средства страхователей, поступившие в форме страховых премий. Эти средства не принадлежат страховщику, они лишь временно, на период действия договоров страхования, находятся в распоряжении страховой компании и предназначены для осуществления страховых выплат. При условии безубыточного прохождения договора они либо переходят в доходную базу, либо возвращаются страхователям в части, предусмотренной условиями договора. Эту часть капитала неправомерно считать заемным капиталом, так как заемный капитал предоставляется под процент и должен быть возвращен кредитору в полном объеме. Возможность преобразования этих средств через некоторое время в доход страховщика обосновывает корректность определения «привлеченные средства» или «привлеченный капитал». Они временно могут быть использованы страховщиком и только в качестве инвестиционного источника.

В составе привлеченного капитала страховщика есть элементы, которые с полной уверенностью можно назвать заемным капиталом. Это кредиторская задолженность, например задолженность по оплате труда, и собственно заемный капитал -- банковский кредит. Этот элемент в схеме занимает чисто условное место. Страховые организации иногда прибегают к услугам банка в случае необходимости получения кредита для выплаты заработной платы и т. п. Однако такое происходит крайне редко, поэтому кредит -- не столь значимый элемент привлеченного капитала.

Главная и определяющая особенность организации страхового бизнеса -- наличие специфических финансовых резервов, имеющих строго целевое назначение. Образование подобных фондов отражает сугубо отраслевую специфику страхования. Страховая организация может использовать на расходы по ведению дела только ту часть собираемой по договорам страхования премии, которая образовалась за счет нагрузки. Основная часть премии, а именно рисковая премия (нетто), предназначается строго на выплату страхового возмещения. Она обеспечивает исполнение договорных обязательств страховщика и используется только в случае необходимости при наступлении страхового события. До тех пор нетто-премия собирается и резервируется, образуя страховой фонд компании. По своему содержанию этот фонд представляет собой отложенные выплаты страховщика. Сформированный за счет привлеченных средств, фонд противостоит обязательствам по возмещению ущерба. Его величина и структура зависят от того, какими видами страховой деятельности занимается страховая компания.

Филиал ООО «Росгосстарх - Индустриальный» создан как за счёт собственного так и привлечённого капитала. Но подробной информации о финансовых ресурсах нам не предоставили.

Показатели статистики

Наименование	Порядок расчета
Показатель убыточности страховой суммы (показатель измеряется в границах от 0 до 1, рассматривается как мера величины рисковой премии)	Sв/ S
Частота страховых событий (показатель определяет сколько страховых событий приходится на один объект страхования).	C/N
Опустошительность страхового события или коэффициент кумуляции риска (показатель определяет сколько застрахованных объектов застигает то или иное событие, минимальное значение -1)	M/C
Степень ущербности (степень убыточности) (показатель измеряется в границах от 0 до 1)	Sв/ Sп
Средняя страховая сумма на один поврежденный объект	Sп/M
Средняя страховая сумма на один договор (объект) страхования	S/N
Тяжесть риска	Сс/сс постр.объект.
Норма убыточности,% (показатель характеризует финансовую устойчивость данного вида страхования)	Sв/П*100%
Среднее обеспечение по поврежденным объектам	Sв/M
Тяжесть ущерба (показатель определяет в какой степени уничтожено имущество)	К ущ.* сс
Частота ущерба (вероятность) (показатель выражает частоту наступления страхового события)	(C/N)*(M/C)=M/N

Условные обозначения
Число страховых событий	С
Число объектов страхования	N
Число пострадавших объектов	M
Общая сумма страховых выплат	Sв
Общая страховая сумма всех застрахованных объектов	S
Общая страховая сумма, приходящаяся на поврежденные объекты	Sп
Общая сумма страховых премий	П

Страховой тариф

Страховой тариф должен обеспечивать финансирование всех функций страховщика. В структуру тарифа входят:

1 Нетто-ставка,

2 Надбавка на расходы на ведение дела

3 Надбавка на прибыль.

Нетто-премия предназначена для покрытия ущербов. Она состоит из основной части и рисковой надбавки. Основная часть зависит от частоты событий и средней суммы ущерба. Рисковая надбавка предназначена для финансирования случайных отклонений реального ущерба над ожидаемыми показателями.

Надбавка на расходы на ведение дела представляет собой элемент премии, предназначенный для финансирования организационных затрат страховой компании, т. е. расходы, связанные с заключением и обслуживанием договора страхования.

Надбавка на прибыль - это процент на собственный капитал, она выступает как вознаграждение владельцев капитала за его применение. Эта надбавка должна рассчитываться с учетом налогов на прибыль.

Рекомендация

Страхование является системой защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства, которая должна стать необходимым элементом в свете происходящих экономических, социальных и политических преобразований в России. Следует отметить, что сильные стороны деятельности страховой компании ООО «Росгосстрах» делают ее конкурентоспособной и позволяют занимать лидирующие места среди компаний.

При прохождении производственной практики в филиале страховой компании ООО «Росгосстрах», мною была изучена специфика деятельности страхового отдела.

Прохождение практики позволило мне:

1 Углубить теоретические знания, полученные в процессе изучения блока профессиональных дисциплин

2 Получить практические навыки.

3 Понять, что на практике будет востребована основная часть знаний, полученных мною на занятиях.

Размещено на Allbest.ru