Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Всемирная торговая организация (ВТО) - это международная организация, созданная для урегулирования торговых проблем в соответствии с соглашением крупнейших торговых стран мира о снижении экспортных и импортных барьеров. ВТО начала свою деятельность с 1 января 1995 как преемница Генерального соглашения о тарифах и торговле (ГАТТ). Попков В.В. Россия и всемирная торговая организация: перспективы банковского сектора. Конспект лекций. Иными словами, ВТО - организация и одновременно свод правовых документов, обозначивающие права и обязанности государств в сфере международной торговли.

Каждая страна стремится вступить в ряды ВТО, в надежде получить экономическую прибыль и повысить конкурентно способность своих товаров и услуг.

Существует 3 основных принципа, на которых базируется вся стратегия ВТО.

1) Принцип национального режима. Согласно которому странам запрещается применять менее благоприятный режим для иностранной продукции, нежели применяется к аналоговым отечественным товарам и услугам

2) Принцип транспарентности. Данный принцип является основным для правовой системы ВТО и провозглашает обязанность стран предастовления иностранным поставщикам всей информации, Касаемой торговли данной продукции на территории страны, а также опубликование документов, содержащие норма права, которые регулируют данные отношения.

3) Принцип наибольшего благоприятствования. Последний принцип говорит о недискриминаци среди товаров и услуг разных стран-участниц. Там же.

ВТО. Банковское дело в России

Ассоциация российских банков (АРБ), опубликовала сведения, о том что подготовила программу «Национальная банковская система России 2010-2020», согласно которой пройдет «банкизация всех стран».

Но что не так в банковской системе России сейчас? Чем она плоха для ВТО?

Ни для кого не секрет, что отечественные банки, по степени капитализации и технологиям серьезно отстают от «друзей» с Запада. Что значительно ухудшает нашу конкурентоспособность. Многие исследователи отмечают, что открытие иностранных филиалов в стране губительно для отечественной банковской системы.

Одним из ключевых принципов, как упоминалось ранее, является отказ от дискриминации и обеспечение открытого и предсказуемого доступа на национальные рынки. Исходя из этого, сторона ВТО требует, что бы Российская Федерация беспрекословно согласилась на полнейшую либерализацию во всех направлениях экономики. Однако и сейчас экономика страны либерализована на столько, что в пору говорить не о политике «открытых дверей», а о чем то сильно напоминающее «проходной двор». Что касаемо банковских услуг, от России хотят получить разрешение «делать все» иностранным коммерческим банкам, то есть дать им волю беспрепятственно оказывать услуги гражданам находящимся на территории РФ, в том числе и трансгранично , т.е. не учреждая кредитную организацию на территории РФ, так же открывать филиалы не на основе законодательства РФ.

Позиция руководства ЦБ, была озвучена на ряде форумов в 2002 г.

При обсуждении вступления РФ в ВТО необходимо видеть главные проблемы. Конкретная величина квоты для иностранных банков не является первостепенной. Главное - определение формы предоставления банками-нерезидентами услуг российским резидентам. Так важнейшим пунктом является ФОРМА оказания ими услуг, как именно они будут производиться, через границу (трансгранично, чересгранично) или путем коммерческого присутствия на территории Российской Федерации. К концу 2001 года в практике был употреблен жесткий метод, он представлялся лишением возможности межграничного оказания банковских услуг превосходствующему числу российских потребителей, исключительно банкам с генеральной и валютной лицензиями допускалось получать напрямую банковские услуги от заграничных представителей, при иной расстановке сил- исключительно с разрешению ЦБ РФ. В последующем правила смягчились. Исчезли ограничения по видам лицензирования, ушли запреты на частные виды транспортировочных услуг: на открытие счетов, инвестирование за границу частным лицам, предоставление кредитов российским предпринимателям из-за границы и на еще ряд операций. Но несмотря на вышеизложенное российскому государству необходимо удержать за собой право самостоятельно принимать решение, вводить ограничения на трансграничное предоставление банковских услуг, нежели избавиться от такого ограничения. http://www.provsebanki.ru/text/183

Прогнозы дальнейшего развития банковской системы России

всемирная торговая организация банковская

Как логично предположить, у процесса длинной в 19 лет есть как положительные, так и отрицательные результаты для всей экономики странны в целом.

Положительные последствия:

1. Улучшение представляемого имиджа страны, как представителя международной торговли.1,2 http://www.provsebanki.ru/text/183

Как известно Россия была последней крупной мировой экономикой, которая не вступала в ряды стран участниц ВТО. Российская Федерация стала 156 страной - ставшая участником организации, под контролем которой находится 97% мировой торговли.

2. Доведение законодательной системы страны к соответствующим нормам для ВТО и как результат приход к более благоприятному климату для иностранных инвестиций.

Самая главная загвостка в этом вопросе, это сохранение баланса между национальном суверенитете в банковской отросли, но и приход к необходимой интеграции в глобальную систему.

По версии ЦБ даже на данный момент деятельность иностранных банков почти приравнена к российским. Если будут проведены соответствующие реформы в экономике страны и создана почва для высоко-прибыльного инвестирование капиталов, то количество банков с иностранным участием заметно увеличатся, их капиталы возрастут. http://www.provsebanki.ru/text/183

Что касается предоставление возможности открытия филиалов иностранных банков, то давать такую возможность к их открытию не следует. Они и так имеют возможность открывать свои дочерни банки, которые создаются в согласии с российским законодательством и ход их работы не имеет принципиальных различий с порядком работы российских банков.

Как с практикой открытия иностранных банков справились за рубежом? К примеру, в Китае иностранные банки имеют возможность учреждать свои филиалы, только в 24 городах и специализированных экономических зонах и лишь при соблюдении жестких условий. Например, для того чтобы осуществить открытие банка на территории Китая, банку «родителю» необходимо иметь активы не менее 20 млрд. долл. , а собственный капитал филиала не может быть меньше 100 млн. долл., причем 30% от этой суммы резервируется в Народном банке Китая. http://www.golos-ameriki.ru/content/russia-wto/1492720.html

3. Международное сотрудничество на общепринятых нормах.

Несложно заметить, что положительные аспекты носят в основном очень расплывчатый и своеобразный характер, не ясно, каким путем получить из этого реальную выгоду для Российской федерации и в частности, для банковского сектора.

Возникающие противоречия:

1. ВТО в основном практикует торговлю готовой и наукоёмкой продукцией , как в свою очередь основу российского экспорта во все времена составляло сырье и топливо. Ко всему прочему, весь российский экспорт очень инерционен и не в состоянии в короткие сроки переквалифицирован, хотя бы в виду каллосальной изношенности отечественных мощностей промышленности и транспорта.

2. Более сильный приток зарубежных товаров и услуг. Это составит огромную конкуренцию продукции национального рынка, а внутренняя экономика пока к этому не готова.

3. Существует суждение, что либерализация тарифов и квот сделает более привлекательным ввоз продукции из-за рубежа и как следствие, привлекательность введение инвеcтиций в пpоизводcтво снизится.

4. Присоединение к ВТО станет причиной уменьшение инвеcтиций в гос. бюджет.

5. Прогнозируется повышение внутренних цен на топливо и сырье, которые и без того с каждым годом вызывают все большие возмущение со стороны населения. http://knowledge.allbest.ru/bank/3c0b65625b3ac68a5d53b89421306c27_0.html

Возвращаясь к вопросу и последствиях для банковской системы при вступлении в ВТО необходимо отметить, что специалисты расходятся в своих мнениях, меньшая их часть считает, что вступление в организацию никак катастрофически не отразится на банковской структуре страны.

Так в интервью для читателей газеты «Голос Америки» Анатолий Аксаков выразил надежду, что «и Государственная Дума, и правительство активно возьмутся за подготовку законодательных актов и нормативных документов, которые позволят России максимально благоприятно работать в рамках организации». «В том числе, это принятие решений, которые позволили бы нашим организациям получать длинные и дешевые кредиты, например…», - На вопрос, почему законодательные акты начали разрабатываться только после самого вступления в организацию, Анатолий заверил, что преимущественное количество решений уже давно обсуждаются в обществе. Депутат выразил надежду, что все планы и цели будут реализованы именно благодаря вступлению в ВТО: «Законопроекты и документы уже вносились, что-то было принято и в этом году. Но я надеюсь, что благодаря вступлению, эта работа активизируется и сможет проходить в меньшие сроки». http://www.golos-ameriki.ru/content/russia-wto/1492720.html

Другие же эксперты, приходят к мнению, что резко возросшая конкуренция приведет к развитию внутренней банковской системы, то есть несет вполне положительные последствия.

Большинство же, сходятся во мнении, что этот процесс отнюдь, не приведет ни к чему хорошему. Они сравнивают нашу банковскую систему с балериной, которая выйдет в спарринг с тяжеловесом. Заявляют, что необходимо прибегать к мерам защиты сферы банковских услуг, предупреждать возникновение проблем и быть готовыми сгладить негативные следствия присоединения.

Предположительные итоги вступления

Итак, что же положительного можно извлечь из вступления в ВТО для российской банковской системы?

Открытие национального рынка для иностранных банков позволяет:

- повысить капитализацию и емкость национальной банковской отрасли за счет средств иностранных банков. Рабочая группа по ВТО Европейского делового клуба считает, что ко времени присоединения России к ВТО доля иностранного капитала в банковском секторе должна быть увеличена до 30%, а после 5-летнего периода - до 50%;

- повысить конкуренцию в секторе банковских услуг, что приведет к повышению качества и снижению цены этих услуг;

- повысить имидж, открытость и инвестиционную привлекательность России;

- создать условия для сокращения оттока капитала за рубеж и возвращения какой-то его части;

- использовать передовые банковские технологии;

- осуществлять инвестиции в масштабах, значительно превышающих возможности российских банков. http://knowledge.allbest.ru/bank/3c0b65625b3ac68a5d53b89421306c27_0.html

Ряд представителей отечественного крупного бизнеса приветствуют проникновение зарубежного банковского капитала, так как он способствует получению крупных инвестиций в масштабах, намного превышающих возможности отечественных банков. Однако, у данного явления, конечно, имеются и негативные последствия.

При анализе негативных последствий, возникающих при вступлении страны в ВТО необходимо учитывать системные риски как минимум четырех порядков:

1. Непосредственно прямые риски собственно банковской системы.

2. Риски второго порядка, возникающие при либерализации других секторов экономики ("риски от клиентов"). Например, российские банки могут вложить средства в какую-то отрасль экономики или отдельное предприятие, а они могут не выдержать конкуренции, оказаться не в состоянии выполнить свои обязательства. При сырьевой ориентированности российского экспорта, огромном износе производственных фондов - эти риски весьма значительны.

3. Риски третьего порядка - "социальные", но также влияющие на банковскую систему. Двух видов: а) возможный рост безработицы и необходимость затрат на социальные компенсации; б) необходимость повышения затрат на заработную плату в соответствии со стандартами, чтобы избежать обвинений в демпинге (продажа товаров по искусственно заниженным ценам). Как следствие, возможное падение конкурентоспособности российских товаров.

4. Риски четвертого порядка - "экологические". Развитые государства, члены ВТО, смогут также при необходимости использовать этот инструмент, потребовав от нас соблюдения экологических производственных стандартов. http://knowledge.allbest.ru/bank/3c0b65625b3ac68a5d53b89421306c27_0.html

По мнению специалистов, прямые риски банковской системы при вступлении в ВТО могут заключаться в следующем:

1. Риск оттока капитала. Иностранные банки хотя и будут регулироваться российскими банковскими требованиями, но в политике размещения ресурсов будут руководствоваться, прежде всего, собственными интересами, которые будут учитывать в первую очередь национальные интересы своей страны. Существует вполне обоснованный риск, что средства, привлеченные на российском рынке, будут размещаться за рубежом. Такая ситуация наблюдается уже сегодня. Например, на 28 банков, подконтрольных нерезидентам в РФ, приходится 10% банковских активов. Активы среднего банка этой группы почти в 6 раз превышают активы среднего российского банка. В анализе их деятельности отчетливо превалирует специализация, связанная с оттоком капитала. Чистые иностранные активы составляют 45% активов этой банковской группы, что гораздо выше среднебанковского уровня (18%) Доля же кредитов реальному сектору составляет всего 27% против 40% в среднем по банкам РФ. Зато депозиты физических лиц за 9 месяцев 2001 года выросли более чем на 70%, что выше, чем в 2 раза средних темпов прироста по банковской системе;

2. Риск сравнительной потери деловой репутации.

Важным фактором конкурирующего превосходства является и деловая репутация. При прочих равных условиях (процентных ставках, тарифах, качеству обслуживания) еще долгое время, например, швейцарский банк будет для потребителя банковских услуг более привлекательным, нежели его российский коллега. Потому что за швейцарским банком - несколько столетий безупречной работы, а у российских банков - 4 кризиса за последние 10 лет;

3. Риск утраты влияния по использованию механизмов перераспределения средств в социальные и жизненно-важные отрасли.

Показателен пример Польши. Из 62 частных коммерческих банков 44 прямо или косвенно принадлежит иностранцам. Иностранные инвесторы контролируют почти 79% капитала и 68% активов всего польского сектора. На них приходится 72% совокупных кредитов и 64% депозитов.

Развитие сельскохозяйственных отраслей, когда-то славившихся своей продукцией, практически приостановлено. Однако западные банки не спешат вкладывать туда свои инвестиции, поскольку они не выгодны их государствам, которые поставляют в Польшу свою сельскохозяйственную продукцию;

4. Возрастание валютных рисков. Чем больше иностранной валюты в стране, тем выше степень подверженности колебаниям мирового финансового рынка, а также международным финансовым спекуляциям;

5. Риск сокращения занятости в банковской сфере, прежде всего высококвалифицированного и управленческого персонала, что вызвано концентрацией большинства технологических функций в зарубежных офисах иностранных банков.

6. Глобальный риск потери самостоятельности денежно-кредитной системы, утрата национального суверенитета в банковской отрасли, что несет в себе угрозу национальной безопасности.

Известно, что коммерческие банки являются неэмиссионным источником генерирования денег в экономику благодаря действию известного эффекта мультипликативного расширения депозитов. С учетом этого фактора банковская система производит 40% всех денег в экономике, а 60% приходится на эмиссионный центр - Банк России. Эта функция мультипликативного расширения рублевой денежной массы является исключительным правом коммерческих отечественных банков.

В развитых странах, имеющих свободно конвертируемую валюту, это показатель намного больше за счет включения в производство "их" денег экономик других, прежде всего развивающихся стран. Основной объем операций в России иностранный банк будет производить в свободно конвертируемой валюте, что будет означать расширение денежной массы за счет валютной составляющей. В этом не было бы ничего страшного, если бы рубль был конвертируемой валютой. Но пока это не так, более сильная валюта будет уничтожать слабую. Нехватка рублей в экономике будет компенсироваться эмиссионным центром, неизбежно будет расти инфляция, а курс рубля будет падать. В стране-доноре все будет наоборот: валюта этой страны будет укрепляться, инфляция снижаться. Этот механизм хорошо известен, но он замалчивается, когда говорят, что надо широко открыть двери для иностранных банков. http://knowledge.allbest.ru/bank/3c0b65625b3ac68a5d53b89421306c27_0.html

Заключение

Следует отметить, что за время проведение работы, Россия все таки вступила в ВТО. С 23 августа были введены новые ставки таможенных пошлин. На первой волне изменений затронуто лишь 10% существующих пошлин - в них вошли, мясомолочная продукция, овощи фрукты, а так же автомобили.

Самые ощутимые изменения как раз коснулись именно автопрома. Пошлины на новые легковые автомобили упали до 25% с 30%. Спустя 3 года эта ставка продолжит поэтапно понижаться -- дойдя до 15% в 2019 году. На подержанные автомобили старше 7 лет пошлины остаются запретительными, на автомобили возрастом от 3 до 7 лет также поэтапно снизятся до уровня в 20%. Частично снижены пошлины на тракторы и грузовые автомобили -- в среднем до 15% с 20-25%. Стоит обратить внимание, что для компенсации потерь иностранным производителям, уже открывшим производство автомобилей в России, с 1 сентября в РФ вводится утилизационный сбор, не оставляющий надежд на снижение розничных цен на автомобили.

Правила ВТО не будут применяться в российско-американской торговле, пока Конгресс США не отменит поправку Джексона--Вэника. Во вторник вице-президент Национального совета по международной торговле Дэн Флаэрти заявил, что палата представителей может рассмотреть этот вопрос 12 сентября. http://www.wto.ru

Список используемой литературы

1. http://www.wto.ru

2. http://www.golos-ameriki.ru/content/russia-wto/1492720.html

3. http://www.provsebanki.ru/text/183

4. http://knowledge.allbest.ru/bank/3c0b65625b3ac68a5d53b89421306c27_0.html

5. Попков В.В. Россия и всемирная торговая организация: перспективы банковского сектора. Конспект лекций

Размещено на Allbest.ru