Операции банков с платежными картами

А также риск бывает:

Физический - вероятность потерь, связанных с физической утратой ресурсов (оборудования, информации, специалистов). Виды физического риска:

- утрата персонализированных и неперсонализированных карт;

- несанкционированный доступ к содержимому банкоматов;

- несанкционированный доступ к содержимому банкоматов;

- несанкционированный доступ в операционные системы банкоматов и терминалов, линий связи;

- несанкционированный доступ в процессинговые и криптографические системы, нарушение целостности баз данных и систем информационной безопасности.

Юридический - вытекает из невозможности законодательного принуждения контрагентов к выполнению договорных обязательств;

Взаимоотношений неблагоприятного развития отношений с персоналом, клиентами, партнерами и общественностью.

Финансовый прямых финансовых потерь. Виды финансового риска:

- мошеннического использования карты;

- невозврата задолженности по карте;

- ошибочного (завышенного) проставления расходного лимита в авторизационной системе.

Необходимым предварительным условием начала работ по управлению рисками в платежной системе банка является сбор первоначальной статистики по реализованным инцидентам информационной безопасности, эффективности применяемых в настоящий момент мер. Сбор статистических данных должен являться постоянно осуществляемым непрерывным процессом.

Для оценки рисков и эффективности принимаемых мер необходимо рассчитать следующие величины:

Эмиссия:

Годовые и квартальные финансовые потери от мошенничества по эмиссии общие, в расчете на одну карту, одну транзакцию, единицу валюты транзакции, по типам мошенничества, по регионам.

Число мошеннических операций общие, по типам продуктов, по регионам.

Средняя сумма остатков на карточных счетах общая, по типам продуктов.

Статистические профили держателей карт.

Статистика по использованию сервиса управления картой через мобильный телефон смс-оповещение о проведенных операциях и управление лимитами и статусом карты.

Статистическая обработка совершенных мошеннических операций.

Эквайринг:

Годовые и квартальные финансовые потери от мошенничества общие, в расчете на один терминал, одну транзакцию, единицу валюты транзакций, по категориям торгово-сервисных предприятий, по регионам.

Число мошеннических операций общие, по категориям торгово-сервисных предприятий, по регионам.

Оборот в эквайринговой сети общие, по категориям торгово-сервисных предприятий, по регионам.

Статистические профили торгово-сервисных предприятий.

Статистическая обработка совершенных мошеннических операций.

Обработка рисков включает в себя проведение мероприятий по его исключению, снижению, переносу или принятию. К таким мероприятиям относятся:

Соблюдение обязательных требований. Необходимо руководствоваться обязательными требованиями и рекомендациями международной платежной системы, международных и российских стандартов, нормативных документов Банка России для обеспечения информационной безопасности платежной системы.

Страхование рисков. Все большее распространение получает в России практика переноса рисков платежной системы на страховые компании. Необходимо рассмотреть имеющиеся возможности по страхованию и использовать эту возможность совместно с другими принимаемыми мерами.

Претензионная работа. Качественное проведение претензионной работы позволит уменьшить суммы от мошенничества, относимые на убытки банка, клиентов или страховые компании.

Мониторинг. Своевременное выявление мошенничества и принятие адекватных и эффективных мер на основе системы мониторинга в платежной системе должно являться инструментом управления рисками в платежной системе.

Заключение

В заключении можно отметить, что в настоящее время трудно представить себе банк, не занимающийся операциями с пластиковыми картами. За более чем десятилетний период существования рынка банковских пластиковых карт в России можно отметить, что его развитие в современных условиях идет весьма динамично: увеличивается эмиссия пластиковых карт, растут обороты и остатки по карт счетам, расширяется спектр услуг с их использованием. Вместе с тем функциональность пластиковых карт до сих пор не реализована в России в полном объеме. Население воспринимает пластиковые карты не как новый инструмент денежных расчетов, а как средство доступа к счету, необходимое для получения кассовых авансов через пункты выдачи наличных и банкоматную сеть.

Использование новейших платежных средств, в частности платежных карточек, позволяет банкам существенным образом снизить свои издержки на изготовление, обработку учет бумажно-денежной массы, других бумажных платежных средств, сэкономить время и затраты живого труда. Огромная работа по осуществлению электронных расчетов выполняется быстро, надежно, при минимальной потребности в обслуживании. Все операции по карточному счету проводятся в соответствии с действующим законодательством РФ, банковскими правилами, правилами пользования картой и договором карточного счета. Все проводимые операции по карточному счету, в обязательном порядке документируются банком. В спорных случаях Банк может предоставить соответствующие документы, подтверждающие проведение той или иной операции.

Общая банковская культура заметно выросла. За стремлением к конкуренции стоит намерение каждого коммерческого банка захватить как можно большую часть рынка частных клиентов. У многих участников банковского рынка сейчас отчетливо прослеживается серьезный интерес в плане расширения и развития работы с частными лицами. Судя по западным странам, это долгосрочная тенденция, которая является гарантией успешного развития карточного бизнеса, являющегося наиболее современными гибким направлением карточного бизнеса.

Список литературы

1. Шевчук Д.А. «Банковские операции»

2. Глушкова Н.Б. «Банковское дело»

3. Костерина Т.М. «Банковское дело»

4. Жарковская Е.П. «Банковское дело»

Размещено на Allbest.ru