Условиями подключения являются соответствие таких расчетных систем некоторому набору общих требований и возможность обрабатывать переводы в евро как в иностранной валюте наряду с переводами в своей национальной валюте.

Среди этих требований следует отметить, что переводы должны выполняться только при условии наличия средств на счете отправителя; отдельно оговаривается возможность предоставления овердрафта под залог.

Для обеспечения пересылки средств из одной национальной платежной системы в другую ЕЦБ и каждый национальный центральный банк (НЦБ) открывают на своих балансах счета с неограниченным лимитом друг для друга. При выполнении перевода, предназначенного для участника другой расчетной системы, входящей в TARGET, НЦБ отправителя кредитует счет НЦБ получателя на своем балансе. НЦБ получателя при этом списывает средства со счета НЦБ отправителя на своем балансе.

EPM представляет собой расчетную систему, подобную системам НЦБ, входящих в состав TARGET, но уже на балансе ЕЦБ. Помимо платежей самого ЕЦБ эта система обеспечивает расчеты некоторых центральных банков стран, не входящих в ЕС, европейских и международных организаций, а также расчетных систем, например CLS и EBA.

EPMсвязана с другими национальными расчетными системами, составляющими TARGET, точно так же, как эти системы связаны в TARGET друг с другом.

В качестве платформы некоторых национальных расчетных систем, входящих в TARGET, а также для передачи платежных поручений между НЦБ используется SWIFT. НЦБ при необходимости преобразуют сообщения SWIFT в форматы, используемые в своих национальных расчетных системах.

Европейскому банку отправить перевод через TARGET очень просто: достаточно отправить перевод через свою национальную расчетную систему, и, если в качестве банка получателя будет указан банк, подключенный к одной из прочих систем, входящих в TARGET, национальный банк просто кредитует соответствующий счет на своем балансе .

Расчетные системы, входящие в TARGET, допускают существование так называемых косвенных участников (indirectparticipants). В этом качестве могут выступать банки, которые не имеют своих собственных счетов в расчетных системах, составляющих TARGET, но тем не менее распознаются этими системами наряду с их непосредственными участниками. Такие банки должны открыть корреспондентский счет в одном из банков, имеющем счет в одной из расчетных систем, и все расчеты в их пользу будут проводиться через этот счет.

Фактически регистрация банка в качестве косвенного участника TARGET означает, что расчетная система в состоянии найти его корреспондентский счет без явного указания корреспондента, и только; можно считать, что расчетная система просто добавляет банк-посредник в автоматическом режиме. Правила TARGET устанавливают, что процесс кредитования счета косвенного участника в его банке-корреспонденте определяется условиями его соглашения с корреспондентом и не входит в компетенцию расчетной системы.

Теоретически косвенное участие в расчетных системах TARGET должно быть актуально для банков стран, не входящих в ЕС, то есть не имеющих возможности подключиться к TARGET непосредственно. Однако, как показывает практика, достаточно много европейских банков, в первую очередь филиалов, также ограничиваются косвенным подключением.

Определить, какой из банков подключен к TARGET и как именно, можно с помощью стандартных справочников BICDirectory, выпускаемых SWIFT, в которых указываются коды расчетных систем, к которым подключены банки. (Отметим, что специализированный справочник TARGETDirectory, также выпускаемый SWIFT, содержит ту же информацию относительно TARGET, что и стандартный, т.е. по существу является лишним.)

Системой TARGET поддерживаются следующие виды операций:

платежи, связанные с операциями центральных банков, где хотя бы одной из сторон (получателем или отправителем) выступает Евросистема;

расчетные операции клиринговых систем, через которые осуществляются платежи в евро;

межбанковские и коммерческие платежи в евро.

Первые два типа платежей в обязательном порядке проводятся только через TARGET.

Чтобы удовлетворять требованиям финансовых рынков в целом и своих участников в частности, для работы TARGET установлен удлиненный операционный день: система открывается в 7.00 и закрывается в 18.00 по западноевропейскому времени. Для всех участников установлены общие выходные дни. Так система закрыта по субботам, воскресеньям и некоторым праздничным дням, когда не работают европейские финансовые рынки, например, на Рождество и Пасху.

Децентрализованный характер системы проявляется в том, что обмен платежными сообщениями между национальными центральными банками происходит на двусторонней основе. Расчеты между ними отражаются по взаимным корреспондентским счетам. Европейскому центральному банку отведено несколько централизованных функций: координация операций и проведение процедур закрытия операционного дня. Тем не менее национальные RTGS системы продолжают оставаться уникальными. При этом по некоторым параметрам они приведены в соответствие с различными стандартами, установленными TARGET. Это сделано, чтобы обеспечить возможность осуществления платежей между странами. Усилия ЕСВ по координации деятельности национальных RTGS систем сконцентрированы в четырех областях: внутридневная ликвидность участников TARGET, время работы системы, выходные дни и тарифная политика.

В течение операционного дня информация о платежных поручениях не направляется ЕЦБ. Однако для обеспечения правильности обработки системой международных платежей и позиций центральных банков, возникающих в результате этого процесса, в конце операционного дня выполняются определенные контрольные процедуры. Они осуществляются ЕЦБ с помощью специальных программных средств. Эти процедуры включают в себя проверку всех сообщений, которыми обменивались центральные банки, на предмет того, что они получены адресатом, и что итоговые суммы входящих и исходящих международных платежей по их данным совпадают. Ни один из национальных центральных банков не может закрыть свой операционный день, пока не проведена окончательная сверка.

Международные платежи осуществляются через национальные RTGS системы стран участников TARGET. Затем местный центральный банк напрямую направляет их центральному банку другой страны. Все участники идентифицируются в системе по коду SWIFT (BIC).

Национальные RTGS системы и платежный механизм ЕЦБ объединены через связующую систему (interlinkingsystem), которая состоит из телекоммуникационной сети, подключенной в каждой стране к местному связующему звену. Эти звенья представляют собой техническую инфраструктуру и набор процедур, которые используются местными RTGS системами для осуществления международных платежей. Одной из основных задач, которые они решают, является конвертация данных платежных сообщений из одного национального стандарта в другой и наоборот.

Техническая архитектура национальных RTGS систем и связующих звеньев - это объект ответственности национальных центральных банков и ЕЦБ. Однако к ней предъявляется набор общих требований, которые определены для всех расчетных систем, подключенных к TARGET. Такие требования включают в себя параметры безопасности, продолжительность операционного дня, тарифную политику, условия внутридневного кредитования. В виду того, что TARGET объединяет национальные системы, организованные по разным принципам работы, платежные услуги, предоставляемые конечным пользователям в разных странах, различаются. Однако процедуры, установленные для связующей системы, везде одинаковы.

Как уже отмечалось, платежи осуществляются в TARGET в режиме реального времени на основе полного движения средств. Расчеты происходят по счетам участников в их центральных банках их стран по каждому переводу в отдельности в порядке очереди. TARGET работает по принципу: любой платеж, списанный со счета коммерческого банка в ЦБ, должен быть в тот же день получен другим банком.

Для осуществления клиентских переводов через TARGET банки используют формат SWIFTMT 103 либо его эквивалент в своей национальной RTGS системе. В целях обеспечения эффективного управления ликвидностью участников системы время приема клиентских платежей установлено с 7:00 до 17:00. Поручения, получаемые центральными банками в форматах, которые не соответствуют стандартам SWIFT, автоматически конвертируются связующей системой TARGET в сообщения формата МТ 103. Затем они объединяются в пакеты по признаку страны, в которой находится банк-получателя средств. Эти пакеты отправляются связующей системой TARGET через SWIFT в центральный банк другого государства. Для их доставки используются сообщения МТ 198, особенностью которых является то, что они не контролируются на соответствие стандартам SWIFT Проверяется только длина строк (не более 78 знаков) и общее количество символов (не более 10000). Несмотря на многоступенчатую схему передачи платежных инструкций от одного банка-участника системы другому вся информация, содержащаяся в первоначальном поручении, ретранслируется получателю полностью, без каких-либо изъятий. Таким образом, TARGET реализует на практике принцип STR

Межбанковские платежи обрабатываются TARGET аналогично клиентским. Они конвертируются связующей системой в сообщения формата SWIFT МТ 202, которые затем объединяются в пакеты (МТ 198). Межбанковские переводы могут осуществляться через TARGET с 7:00 до 18:00.

При проведении международных переводов кредитные организации направляют платежные поручения в центральный банк своей страны через национальную RTGS систему. Но при этом сам ЦБ не указывается в качестве получателя сообщения, банка-посредника или банка-получателя. Формально платеж получает другой участник TARGET. Платеж проверяется на соответствие установленным стандартам. Кроме того, проводится контроль достаточности средств на счете отправителя для осуществления перевода. Затем поручение конвертируется в формат, поддерживаемый связующей системой, т.е. формат SWIFT, и направляется центральному банку страны банка-получателя средств. Так как корректность платежа и достаточность средств на его проведение проверены, средства считаются безотзывно списанными со счета банка-отправителя в локальной RTGS системе и зачисленными на счет получающего их центрального банка в связующей системе.

Как только национальный центральный банк получает входящее платежное сообщение, он сразу же проверяет, является ли указанный в нем банк-получатель средств участником местной RTGS системы. Если это так, то платеж конвертируется из стандарта связующей системы в локальный стандарт и направляется адресату. Одновременно сумма платежного поручения списывается со счета ЦБ страны банка-отправителя в связующей системе, о чем ему направляется уведомление, и зачисляется получателю на его счет в местной RTGS системе. Затем кредитной организации-получателю перевода направляется платежное сообщение. Если банк-получатель перевода не является участником данной RTGS системы, местный центральный банк сообщает другому ЦБ, отправившему средства, о невозможности исполнения поручения и просит вернуть деньги отправителю.

Заключение

target клиринговый межбанковский платеж

Размещено на Allbest.ru