Размещено на http://www.allbest.ru/

• Содержание

Введение

Глава 1. Характеристика информационных технологий при подготовке специалистов

1.1 Общая характеристика информационных технологий, использующихся при подготовке специалистов

1.2 Специализированные информационные технологии для подготовки банковских служащих

Глава 2. Опыт применения информационных технологий при подготовке банковских служащих

2.1 Применение тренинговых моделей на примере МБИ

2.2 Применение специализированных баз знаний

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Актуальность темы исследования связана с тем, что развитие рынка образовательных услуг, их качество и доступность в современных условиях является одним из важнейших факторов экономического роста и влияет на важнейшие макроэкономические показатели: уровень занятости и общее благосостояние населения. В трудах отечественных и зарубежных ученых, выступлениях государственных и общественных деятелей все чаще используется термин «экономика, основанная на знаниях». Таким образом, повышение эффективности функционирования рынка образовательных услуг правомерно рассматривать в качестве одного из ключевых компонентов в структуре национальных общественных приоритетов.

В условиях перехода России к постиндустриальному, информационному обществу, основанному на знаниях, конкурентные позиции любого хозяйствующего субъекта во многом зависят от качества человеческого капитала и эффективности управления его развитием. Важнейшим направлением такого развития выступает подготовка и переподготовка кадров, соответствующая постоянно возрастающим современным требованиям со стороны всех категорий работодателей к рынку образовательных услуг. Поэтому его участники - учреждения профессионального образования должны уделять постоянное внимание актуализации используемых механизмов управления процессами производства и реализации соответствующих образовательных услуг.

В банковском секторе экономики требования, предъявляемые к профессиональным компетенциям, ответственности и лояльности персонала, в целом выше, чем в большинстве других отраслей. Это определяется влиянием человеческого фактора на способность банка выполнять две важнейшие свои функции по обеспечению, с одной стороны, эффективного управления денежными средствами, доверенными ему клиентами а с другой стороны, сохранением банковской тайны. Не нуждается в доказательствах прямая зависимость рыночных позиций банка, как хозяйствующего субъекта, от качества его человеческого капитала. В силу изложенного, проблема повышения качества образовательных услуг для рассматриваемого сектора экономики актуальна не только с теоретической, но и практической точки зрения, что подтверждается рекомендациями Базельского соглашения в части управления операционными рисками кредитных организаций, включающих в себя риски персонала, в том числе их недостаточную квалификацию.

Современная ситуация на рынке банковских образовательных услуг предъявляет новые требования к организации и реализации учебного процесса. Он должен опираться на инновационные образовательные технологии, обеспечивающие возможность приобретения обучающимися не только качественных теоретических знаний, но и практических навыков, необходимых для эффективного исполнения установленных работодателем должностных функций. Сегодня, не смотря на то, что на отечественном рынке банковских образовательных услуг представлен широкий сектор предложений образовательных программ, различающихся по срокам, формам и методам обучения, существует разрыв между реальным уровнем профессиональной компетентности выпускников российских вузов и требованиями, предъявляемыми современными кредитными организациями к квалификации своего персонала. Существующий разрыв усугубляется, с одной стороны, дефицитом квалифицированных специалистов, обладающих специфическими профессиональными и личностными компетенциями, в особенности в сфере банковского менеджмента, на фоне усиления межбанковской конкуренции и роста потребности в квалифицированном персонале у кредитных организаций, проводящих активную политику регионального развития. С другой стороны, наблюдается автономия вузов и кредитных организаций в подходах к содержанию и организации подготовки банковских специалистов, поскольку последние из-за системного несоответствия качества выпускаемых вузами на рынок труда специалистов, вынуждены решать проблему недостаточной квалификации персонала путем организации их дополнительного обучения. Потребность в обосновании новых направлений интеграции системы профессионального образования и банковского сектора, обеспечивающих формирование у обучающихся профессиональных компетенций, необходимых для эффективного исполнения установленных работодателем должностных функций, определяет актуальность выбранной темы исследования.

Целью исследования является разработка и обоснование управленческих механизмов повышения качества и эффективности образовательных услуг для банковского сектора экономики на основе использования новых информационных технологий. Постановка цели обусловила необходимость решения следующих задач:

1. охарактеризовать новые информационные технологии, применяемые в банковской деятельности;

2. выявить и раскрыть перспективные направления реальной интеграции банковского сектора и системы профессионального образования России, обеспечивающие повышение качества оказываемых образовательными учреждениями услуг по подготовке выпускников требуемого уровня профессиональной компетентности;

3. проанализировать инструменты и способы практической реализации стратегического партнерства кредитных организаций с высшими учебными заведениями;

4. выявить потенциал и обосновать перспективные направления применения современных Интернет-технологий в системе непрерывного банковского образования с целью повышения эффективности предоставления и реализации образовательных услуг для банковского сектора.

Глава 1. Характеристика информационных технологий при подготовке специалистов

1.1 Общая характеристика информационных технологий, использующихся при подготовке специалистов

По оценкам всех ведущих прогнозистов, в XXI веке одним из определяющих факторов развития человечества будет неуклонное повышение роли информационных технологий. Знание основ информатики и получение навыков использования компьютеров и современных информационных технологий становится обязательным требованием для все большего числа специалистов.

Специфической особенностью информационных технологий является то, что полученные однажды знания и навыки требуют постоянного обновления. Здесь как нигде уместен лозунг “Век живи - век учись!”. Каждые 3-4 года происходит обновление технической или программной базы с появлением новых возможностей.

Характерный пример: за 20 лет существования персональных компьютеров пользовательский интерфейс, поддерживаемый операционной системой, прошел огромный путь от простейшего командного способа взаимодействия до сложнейшего (с точки зрения реализации) многооконного графического взаимодействия в стиле Windows.

Другой пример - взрывной интерес за последние 5-6 лет к глобальной сети Интернет, во многом определяемый появлением новой технологии работы в Сети - технологии Всемирной Паутины (WWW). Громова Н.В. Обучение банковского персонала: Интернет-технологии // Служба кадров и персонал. - 2007. - №4.

Опыт подготовки специалистов экономического направления в ТИСБИ (дневное и заочное обучение, переподготовка на курсах повышения квалификации) позволяют сформировать круг требований к знаниям и навыкам использования ИТ современными специалистами.

Базовый уровень подготовки включает следующие вопросы.

1. Общие сведения о компьютерах: история, классификация, основные компоненты и устройства, их характеристики и взаимодействие, представление информации в виде битов и байтов, основные типы данных (числовые, текстовые, графические).

2. Общее представление о компьютерных сетях: назначение и преимущества использования, типы сетей, необходимое оборудование.

3. Общие представления о программах, и в первую очередь - об операционных системах: назначение и классификация операционных систем, файловая организация хранения информации на дисках, основные операции с файлами и каталогами, способы взаимодействия пользователя с системой

4. Навыки практического использования современных операционных систем класса MS Windows, прежде всего - с точки зрения работы с файлами и каталогами, в том числе - в сетевом режиме.

5. Основные навыки использования текстовых редакторов класса MS Word: создание, редактирование и оформление документов любой сложности, включающих таблицы, рисунки, списки, сноски, формулы; подготовка многостраничных документов к печати.

6. Общие сведения и основные навыки использования табличных процессоров (электронных таблиц) класса MS Excel: оформление таблиц, создание расчетных формул, использование стандартных функций, построение графиков и диаграмм, исследование зависимостей, создание сводных и консолидированных таблиц, взаимодействие с текстовым процессором Word.

7. Общие сведения и практические навыки создания и использования баз данных с помощью современных инструментальных средств класса MS Access: основные понятия о базах данных (таблицы, поля, записи, ключи, связи таблиц), основные этапы создания баз данных (разработка структуры, создание форм и ввод информации), использование баз данных с помощью запросов и отчетов, взаимодействие баз данных с пакетами Word и Excel.

8. Практические навыки создания компьютерных презентаций с помощью пакетов класса MS PowerPoint, использование презентаций при защитах дипломных работ и при выступлениях на конференциях.

9. Представление о языках программирования и процессе разработки программ: основные возможности языка Visual Basic for Application, технология визуального создания приложений, разработка простых программных модулей, использование модулей для расширения стандартных возможностей пакетов Excel и Access.

10. Общие сведения о сети Интернет (структура сети, предоставляемые услуги, технология Всемирной Паутины (WWW), адресация компьютеров и ресурсов, гипертекстовые документы, программы-броузеры, поиск в Интернет, электронная почта).

Относительно последнего вопроса - использования сети Интернет - следует сказать отдельно. Безусловно, существующие и перспективные возможности этого средства коммуникации осознаны еще далеко не всеми. Более того, по мнению специалистов, настоящее использование сети Интернет в России еще только начинается. Простота работы с современным Интернетом привлекает к нему все большее число людей.

Наиболее очевидной и чаще всего используемой возможностью Интернета является поиск необходимой информации - финансовой, биржевой, технической и т.д. Существующие поисковые серверы и системы (Rambler, Yandex, Yahoo, AltaVista) делают этот процесс весьма удобным и быстрым. При необходимости можно подписаться на получение специализированной информации с помощью телеконференций или каналов доставки новостей. Главная проблема здесь, наверное, состоит в правильном отсеве поступающей информации, чтобы все рабочее время не уходило только на просмотр новостей.

Другим аспектом использования сети Интернет является реклама фирмы или организации. Наряду с другими способами, Интернет-реклама может способствовать успешному продвижению товаров и услуг, как на российском, так и на мировом рынке. Для создания простых рекламных сайтов достаточно навыков работы с текстовым редактором Word и элементарных представлений о гипертекстовых документах и URL-адресах.

Конечно, профессиональное создание Web-сайтов требует более глубоких знаний и навыков. Например, неплохо знать базовый язык Web-технологии, а именно - язык гипертекстовой разметки HTML и один из профессиональных визуальных редакторов HTML-кода класса MS FrontPage. Для качественного графического оформления страниц сайта желательны навыки использования универсальных графических пакетов класса Adobe Photoshop. Для “оживления” страниц могут пригодиться сценарные (скриптовые) языки типа JavaScript или VBScript. Лорьер Ж.-Л. Системы искусственного интеллекта - М.: Мир, 1995 - С.124

Наконец, наиболее мощным использованием Интернета в настоящий момент является так называемая Интернет-коммерция. Она предполагает размещение на сайте организации не только рекламной информации, но и элементов активного взаимодействия пользователя с этим сайтом. Например, подобный сайт дает пользователю возможность выбрать из списка товаров или услуг что-то конкретное, рассмотреть товар со всех сторон, заказать товар или услугу с занесением этой информации в базу данных организации. Имеются сайты для заключения разнообразных сделок между физическими или юридическими лицами.

Ясно, что создание подобных сайтов требует знания соответствующих технологий, которые пока в силу косности государственных образовательных стандартов не входят в планы подготовки специалистов экономического профиля. В настоящий момент эти технологии включают в себя такие темы, как основы написания программ на языке Java, основы создания CGI-программ, технология Active Server Pages (ASP), основы взаимодействия клиентских приложений с удаленными базами данных. К счастью, тенденция развития инструментальных средств в данной области позволяет оптимистично смотреть в будущее. Уже сейчас во многих случаях пакеты типа FrontPage позволяют реализовать многие элементы интерактивных сайтов с минимальным написанием программного кода.

Совершенно очевидно, что знание и умение использовать Интернет-технологии становится одним из важнейших показателей качества специалиста. Мурычев А. В. Российские банки: трудный путь становления. Русская электронная библиотека Book.zu (www.book.zu.ru)

Помимо базового уровня, подготовка высокопрофессиональных кадров предполагает и специальный уровень. Для специальностей экономического направления этот уровень включает в себя следующие моменты.

· Структура, назначение и практические навыки использования интегрированных управленческих пакетов класса 1С, БЭСТ, БОСС и др.

· Практические навыки использования правовых баз данных типа Гарант, КонсультантПлюс, Кодекс.

· Пакеты экономического и финансового анализа и составления бизнес-планов (Project Expert, “Касатка”).

· Использование вспомогательных программ-утилит, таких как архиваторы, антивирусы, программы обслуживания жестких дисков, программы обработки отсканированных текстов (распознавание текстов) и др.

Рассматривая содержание подготовки современных специалистов, нельзя не остановиться на способах получения знаний и навыков. Помимо традиционных методов в виде лекций и практических занятий, можно использовать такие элементы активизации процесса познания, как компьютерные обучающие курсы и системы, различные тренажеры.

Подобные системы дают возможность обучаемому в индивидуальном темпе просматривать необходимый теоретический материал и типовые примеры, выполнять индивидуальные задания с пошаговым контролем со стороны компьютера. Накопление в базе данных статистической информации о каждом обучаемом позволяет строить его личностный портрет и в дальнейшем выбирать наилучшую траекторию обучения.

Создание подобных программ является очень трудоемким процессом и требует тесного взаимодействия как опытных преподавателей-методистов, так и профессиональных разработчиков-программистов.

В последнее время, опять-таки в связи с резким ростом популярности сети Интернет, растет интерес к дистанционной форме обучения. Все большее число образовательных организаций, особенно за рубежом, предлагает подобную форму обучения. Внедрение этой формы обучения требует решения целого ряда вопросов организационного, методического, программно-технического характера.

С методической точки зрения, реализация какого-либо курса через Интернет требует подготовки исходного учебного материала (конспект лекции, типовые примеры) в гипертекстовом виде, разработки заданий для самостоятельной работы, создания тестов вопрос-ответного типа, разработки пошаговых тренажеров для привития навыков решения задач.

Программно-техническая реализация требует очень большой работы со стороны центрального сервера. На сервере должна быть организована база данных как для накопления всей текущей информации о каждом обучаемом, так и для хранения всех методических материалов с возможностью их редактирования и пополнения. Основой такой базы данных может быть современная SQL-ориентированная СУБД типа Oracle или MS SQL Server, которая взаимодействует с удаленным клиентом через Web-сервер (например, MS Internet Information Server). В этом случае клиенту-обучаемому необходима только программа-браузер типа MS Internet Explorer, что даже сейчас доступно практически всем желающим.

1.2 Специализированные информационные технологии для подготовки банковских служащих

информационный обучение банковский служащий

Информационная банковская технология (ИБТ) - процесс преобразования банковской информации на основе методов сбора, регистрации, передачи, хранения и обработки данных в целях обеспечения подготовки, принятия и реализации управленческого решения с использованием средств персональной и вычислительной техники. В финансово-кредитной системе ИБТ способствуют своевременному и качественному выполнению банковских функций, а также значительно повышают уровень управления как банковской системой в целом, так и каждым банком и являются практической реализацией информационных банковских систем (ИБС), но сама технология без соответствующей системы будет неэффективна, а в современных условиях и нежизнеспособна.

Структуризация ИБС предусматривает выделение элементов по функциональным признакам объекта, например выделение модулей системы (модуль расчетно-кассового обслуживания, модуль учета коммерческих кредитов, модуль учета депозитов и т.д.).

Таким образом, структура современной ИБС представляет собой набор функциональных модулей, построенных в едином технологическом ключе, объединенных вокруг единого финансового ядра и работающих на единой аппаратно-программной платформе. Кирмайер М. Информационные технологии. СПб.: Питер, 2003 - С.122

Рассмотрим функциональные подсистемы ИБС. Они отражают одну из особенностей банковских систем - модульный принцип построения, который присущ большинству современных банковских систем.

Модульный принцип построения предусматривает разделение информационной банковской системы на ряд элементов по функциональному или объектному принципу. Эти элементы принято называть блоками или модулями, каждый из которых представляет собой программно-информационный модуль. Например, по функциональному принципу можно выделить следующие модули: операционный день банка (банковский учет), расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозитарий и т.д.; по объектному принципу - модуль головного банка, филиала, отделения, представительства. Как правило, на практике чаще всего используется функциональное разделение, что позволяет пользователю связать отдельные модули в единую информационную систему, максимально отражающую специфику и потребности каждого банка. Однако набор модулей может варьироваться в зависимости от специфики банка, его направленности, масштаба деятельности, от перечня и характера операций, реально выполняемых банком.

В современных банковских системах модульность сохраняется прежде всего на лицензионном уровне и уровне группировки интерфейсов взаимодействия с пользователем, внутри системы модули достаточно тесно связаны через единое информационное пространство.

Деление на функциональные модули может отличаться в системах разных производителей (фирм-разработчиков), однако в целом находится в тесной зависимости от основных видов банковской продукции.

Ядро системы - базовый модуль

Центральным модулем (ядром) ИБС является «базовый» модуль (модуль ядра или финансового ядра), который обеспечивает проведение аналитического и синтетического учета, составление аналитических таблиц по требованию пользователя, архивацию учетно-аналитических данных, т.е. подготовку и взаимодействие в информационной базе для решения всех остальных задач банка. Все модули системы связаны между собой через ядро системы.

С использованием функций базового модуля выполняются операции аналитического и синтетического учета, формируется обязательная отчетность банка. Для решения задач автоматизации банковского бизнеса ИБС 5NT©BANK предоставляет следующие модули.

Модуль расчетно-кассового обслуживания (РКО)

Решаемые задачи:

учет данных о клиентах банка, включенных договорах банковского счета, открытие и ведение расчетных и валютных счетов клиентов;

обработка банковских документов различных видов, в том числе платежных поручений в рублях и иностранной валюте, кассовых, конверсионных, мемориальных, внебалансовых и срочных документов;

проведение рублевых расчетов через расчетную сеть Банка России, валютных расчетов через сеть S.W.I.F.T., а также расчетов с использованием корреспондентских счетов, открытых в других банках;

автоматизированное ведение картотек документов, в том числе внебалансовых картотек и картотек документов, поступивших на счета невыясненных сумм;

автоматический расчет и взимание комиссии с клиентов за проведение операций;

формирование бухгалтерской отчетности в соответствии с требованиями Банка России.

Модуль учета кассовых операций

Решаемые задачи:

наличные и валютно-обменные операции в кассах банка;

автоматический учет бланков строгой отчетности (формы 0406007 и др.);

взаимодействие касс и хранилища банка и учет наличных средств в разрезе рабочих мест кассиров (кассовых окон), подведение итогов по кассам.

Модуль учета клиентских конверсионных операций

Решаемые задачи:

регистрация заявок клиентов на покупку/продажу валюты;

операции «обязательная продажа», «покупка/продажа за счет средств банка», «покупка/продажа на бирже»;

автоматическое формирование пакета бухгалтерских документов по заявке клиента;

автоматический расчет комиссий за операции конверсии и оформление паспорта сделки с учетом тарифов банка для конкретного клиента;

загрузка заявок на конверсию по системе «Клиент-Банк».

Модуль отчетности

Решаемые задачи:

формирование обязательной отчетности в соответствии с требованиями инструкций Банка России;

формирование широкого спектра оперативных отчетов, предоставляющих всевозможную информацию о процессах и операциях пользователям системы;

обеспечение расчета в тысячах единиц и их консолидация на основе данных головной организации и филиалов при получении всех видов отчетности.

Модуль расчетов в сети S.W.I.F.Т.

Обеспечивает передачу расчетной информации через S.W.I.F.T.: формирование по данным платежных документов исходящих сообщений S.W.I.F.T. для последующей их загрузки в терминал S.W.I.F.T.

Модуль дистанционного обслуживания клиента

Подсистема «классический» «Клиент-Банк»

Решаемые задачи:

организация защищенного электронного документооборота, включая различные типы документов:

платежное поручение в рублях;

заявление па инкассацию/аккредитив;

распоряжение на перевод иностранной валюты;

заявление на продажу/покупку/конвертацию иностранной валюты;

поручение на обязательную продажу валюты;

паспорт импортной/экспортной сделки;

документ свободного формата с возможностью вложения файла и др.;

просмотр выписок, остатков по счетам;

предоставление возможности работы в режиме холдинга;

интеграция с любыми внешними бухгалтерскими программами.

Подсистема интернет-банкинга 5NT© CLIENT Решаемые задачи:

организация защищенного электронного документооборота, включая разные типы документов:

платежное поручение в рублях;

поручение на перевод иностранной валюты;

поручение на продажу/покупку/конвертацию иностранной валюты, поручение на обязательную продажу валюты;

поручение на сделку с ценными бумагами;

депозитарные поручения;

сообщения свободного формата с возможностью прикрепления файла и др.;

просмотр выписок, остатков по счетам в режиме реального времени, в том числе каждого документа, входящего в выписку по счету;

интеграция с любыми внешними бухгалтерскими программами;

акцептование электронно-цифровой подписью банка полученных от клиента платежных документов.

Модуль учета коммерческих кредитов

Решаемые задачи:

регистрация кредитных заявок клиентов, анализ кредитоспособности заемщиков, учет заключенных кредитных договоров различных видов, в том числе кредитных линий, овердрафтов, договоров ипотечного и потребительского кредитования;

учет обеспечения по ссудам, расчет платежных календарей, начисление процентов и штрафов, расчет и урегулирование резервов под возможные потери по ссудам;

бухгалтерское отражение кредитных операций с автоматическим формированием платежных, внутренних и внебалансовых документов и ордеров в модуле РКО;

формирование внутренних документов различного вида и бухгалтерской отчетности в соответствии с требованиями Банка России Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело. - 1998.-№1. - С.15-16..

Модуль учета депозитов

Решаемые задачи:

учет данных о клиентах и их доверенных лицах, открытие и ведение счетов клиентов;

ведение депозитных договоров клиентов по различным тарифным планам клиента, включая поддержку специфики банка по выплатам процентов, погашению, пролонгации вкладов и пр.;

бухгалтерский учет операций по договорам привлечения средств (наличных и безналичных), расчета процентов и налогов, пролонгации, погашения в срок и досрочного расторжения договора и др. с автоматическим формированием необходимых документов в модуле РКО, ведение текущих состояний договоров;

формирование отчетности в соответствии с требованиями Банка России.

Модуль межбанковских кредитов

Решаемые задачи:

автоматизированный учет и оформление сделок, соответствующих обязательств, календарей платежей, выплат процентов, пролонгации и взаимозачетов по сделкам, заключенным на межбанковском денежном рынке;

обеспечение возможности совместного расчета лимитов по сделкам межбанковского кредита (МБК) и FOREX в случае, если в банке ведутся единые кредитные лимиты контрагентов;

формирование обязательной, внутренней и клиентской отчетности.

Модуль вексельного учета

Решаемые задачи:

поддержка операций выпуска собственных векселей, торговых операций с чужими векселями, предоставления вексельных кредитов, инкассовых и гарантийных операций;

ведение реестров собственных выпущенных в обращение векселей, векселей на ответственном хранении, чужих векселей в собственном портфеле и др. Учет всех необходимых реквизитов векселей (включая записи об индоссаментах, авалях, акцептах), хранение отсканированных изображений векселей в системе;

автоматизированное оформление операций с векселями в бэк-офисе, обеспечивающее ведение бухгалтерского учета, включая автоматическое открытие счетов и формирование проводок на всех этапах жизненного цикла векселя;

формирование основных видов отчетности: внутренней аналитической отчетности и обязательной отчетности в соответствии с требованиями Банка России.

Модуль обслуживания населения

Решаемые задачи:

обслуживание населения с проведением всего спектра необходимых операций «без открытия счета» и «по счету»;

обеспечение возможности контроля и бухгалтерского отражения продуктовых операций в бэк-офисе, автоматическое формирование необходимых типов документов и ордеров в модуле РКО.

Услуги «без открытия счета»:

прием наличных денежных средств в пользу организаций (коммунальные платежи, оплата счетов за наличный расчет, продажа предоплаченных продуктов, например телефонных и интернет-карт);

переводы средств без открытия счета;

операции с ценностями (покупка/продажа драгоценных металлов, камней, юбилейных монет, лотерейных билетов и др.);

депозитарные услуги (аренда клиентами депозитных сейфов с регистрацией договоров, расчетом оплаты, отслеживанием посещений хранилища);

валютно-обменные операции.

Услуги «по счету»:

* оформление депозитных договоров, регистрация условий вкладов, изменение условий вклада, расчет процентов и автоматический бухгалтерский учет;

регулярные платежи в рублях и валюте со счета с заданием суммы, периодичности и других условий;

предоставление кредитов населению;

безналичная конверсия (валютно-обменные операции по счетам по групповому, индивидуальному и другим типам курсов);

работа с организациями по обслуживанию сотрудников и населения (взаимодействие с муниципальными и государственными организациями, «зарплатные», «социальные» и иные проекты);

home- и интернет-банкинг, информационные киоски, удаленное обслуживание клиентов.

Модуль работы с пластиковыми картами

Решаемые задачи:

* автоматизация бэк-офисных операций банка по работе с дебетовыми и кредитными пластиковыми картами различных платежных систем. Поддержка всех бизнес-процессов банка по работе с пластиковыми картами;

* настройка технологом банка новых банковских карточных продуктов, определяющая тарификацию операций, лимиты, набор и порядок открываемых по договору об обслуживании пластиковой карты счетов, правила начисления процентов и др.;

* автоматизация работы по эквайрингу пластиковых карт;

* поддержка «зарплатных» проектов;

* выпуск и обслуживание большинства разновидностей пластиковых карт: VISA, Europay, MasterCard, Cirrus/Maestro, Diners Club, American Express, локальных и др.;

* формирование обязательной и внутренней отчетности.

Модуль депозитарного учета

Решаемые задачи:

* автоматизация депозитарной деятельности в соответствии с требованиями ФКЦБ России, требованиями бухгалтерского учета депозитарных операций и правилами Банка России;

* учет данных о депонентах и уполномоченных лицах (попечителях, распорядителях и операторах счетов ДЕПО), организация плана счетов ДЕПО;

* ведение справочника финансовых инструментов (эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг документарных и бездокументарных форм выпуска);

* организация открытого, закрытого, маркированного храпения ценных бумаг;

* автоматизация учета и обработки депозитарных операций, обеспечивающая как ручной ввод, так и импорт депозитарных поручений клиентов;

* ведение журналов бухгалтерских (инвентарных), административных, информационных операций, ведение картотеки первичных документов;

* поддержка корпоративных действий эмитента - глобальных операций над выпусками ценных бумаг (дроблений, консолидации, конвертации, бонусов), начислений и выплат дивидендов, собраний акционеров. Оповещения клиентов о предстоящих корпоративных действиях эмитента и о результатах их проведения могут формироваться в виде сообщений S.W.I.F.T.;

* начисление комиссии с клиентов за депозитарное обслуживание;

* формирование основных видов отчетности.

Модуль доверительного управления

Решаемые задачи:

* автоматизированный учет и оформление операций по передаче/возврату активов (денежные средства и ценные бумаги) в доверительное управление;

* автоматизированный учет и оформление сделок с ценными бумагами, заключенных на организованном и неорганизованном рынках ценных бумаг в интересах учредителей доверительного управления;

* импорт из торговой системы информации о заключенных сделках и рыночных котировках ценных бумаг. В частности, обеспечивается электронное взаимодействие с наиболее значимыми российскими торговыми площадками: ММВБ (Московская межбанковская валютная биржа), МФБ (Московская фондовая биржа), РТС (Российские телесистемы);

* автоматическое открытие всех необходимых лицевых счетов для учредителей управления;

* ведение портфелей учредителей управления;

* ведение позиции по денежным средствам и ценным бумагам;

* автоматическое бухгалтерское оформление результатов операций - формирование бухгалтерских проводок по операциям (в соответствии с Положением Банка России №205-П);

* автоматический расчет и удержание комиссионного вознаграждения за управление активами и за успех управления с учредителей управления;

* переоценка портфелей учредителей управления по рыночной стоимости ценных бумаг, формирование бухгалтерских проводок по результатам переоценки;

* определение финансового результата по операциям учредителей управления методом LIFO или FIFO;

* формирование внутренних отчетов, отражающих общую позицию по денежным средствам и ценным бумагам в разбивке по портфелям учредителей управления.

Модуль валютного дилинга

Решаемые задачи:

* автоматизированный учет и оформление сделок FOREX, SWAP и Forward, заключенных, как на межбанковском, так и на биржевом рынке;

* импорт заключенных сделок из различных фронт-офисных систем, в частности Reuters Dealing 2000 и DealSputnik, валютной секции ММВБ или других внешних систем;

* автоматический расчет и удержание комиссионного вознаграждения с клиентов;

* формирование обязательной, внутренней и клиентской отчетности.

Модуль учета сделок на биржевом рынке ценных бумаг

Решаемые задачи:

* автоматизированный учет и оформление сделок с ценными бумагами, заключенными на организованном рынке ценных бумаг;

* учет и передача в торговые системы заявок клиентов на проведение операций с ценными бумагами;

* импорт из торговой системы информации о заключенных сделках и рыночных котировках ценных бумаг. В частности, обеспечивается электронное взаимодействие с наиболее значимыми российскими торговыми площадками - ММВБ, МФБ, РТС;

* ведение собственных (торгового и инвестиционного) и клиентских портфелей;

* ведение собственной и клиентской позиции по денежным средствам и ценным бумагам;

* автоматическое бухгалтерское оформление результатов операций;

* автоматический расчет и удержание комиссионного вознаграждения с клиентов;

* переоценка торгового портфеля банка по рыночной стоимости ценных бумаг, формирование бухгалтерских проводок по результатам переоценки;

* расчет финансового результата по собственным и клиентским операциям;

* формирование основных видов отчетности.

Модуль учета сделок на внебиржевом рынке ценных бумаг

Решаемые задачи:

* автоматизированный учет и оформление сделок с ценными бумагами, заключенных на неорганизованном секторе рынка ценных бумаг;

* учет заявок клиентов на проведение операций с ценными бумагами;

* ведение собственных (торгового и инвестиционного) и клиентских портфелей;

* ведение собственной и клиентской позиции по ценным бумагам;

* автоматизированное оформление сделок в бэк-офисе;

* автоматическое бухгалтерское оформление результатов операций - формирование бухгалтерских проводок после заключения сделки и после осуществления операций по ней;

* автоматический расчет и удержание комиссионного вознаграждения с клиентов;

* расчет финансового результата по собственным и клиентским портфелям ценных бумаг;

* формирование основных видов отчетности.

Модуль учета операций с фьючерсами

Решаемые задачи:

* дифференцированный ввод данных о фьючерсных сделках с расчетом основных параметров - суммы сделки, вариационной маржи, комиссии торговой системы, брокерской комиссии;

* импорт из торговых систем (ММВБ, РТС) информации о заключенных сделках, рыночных котировках, данных о гарантийном обеспечении;

* ведение собственных и клиентских портфелей;

* обеспечение возможности ведения одновременного или раздельного бухгалтерского и внутреннего учета;

* ведение собственной и клиентской позиции по денежным средствам и ценным бумагам, учет фьючерсных контрактов;

* автоматическое формирование учетных документов по сделкам текущего дня и по открытой позиции;

* автоматическое начисление и взимание различного вида комиссий;

* автоматическое формирование проводок по зачислению/списанию средств по счету в торговой системе и брокерским счетам по поручению на зачисление/списание денежных средств;

* формирование основных видов отчетности.

Модуль хозяйственных договоров

Решаемые задачи:

* ведение реестра заключенных банком хозяйственных договоров;

* обработка и хранение документов по договорам (счета, накладные, акты, счета-фактуры);

* формирование платежных документов в рублях и иностранной валюте и внебалансовых ордеров в модуле РКО по оплате счетов, накладных, закрытию актов;

* обработка документов по хозяйственным договорам с периодическими схемами расчетов;

* автоматическое формирование счетов-фактур по клиентским операциям, а также ведение книги покупок и продаж;

* формирование оперативной отчетности по контролю и планированию расчетов с поставщиками;

* планирование и контроль исполнения расходной части бюджета банка, автоматическое распределение расходов банка по центрам затрат на основе настраиваемых технологом банка алгоритмов распределения.

Принцип единства информационного пространства

Следующей особенностью ИБС является единая информационная база. В современных условиях для ведения единой информационной базы используются различного рода системы управления базами данных (СУБД). СУБД имеют специальные механизмы контроля целостности данных (триггеры, внешние ключи и т.д.), отличающиеся простотой и высокой надежностью. В подавляющем большинстве это системы управления реляционными БД.

Базу данных принято называть единой, если однотипные по смыслу данные хранятся единообразно в одном месте. Например, данные о физических лицах хранятся в одних и тех же таблицах и в кредитном модуле, и в модуле обслуживания физических лиц,

В отсутствие единой информационной базы усложняется поиск, обмен, а, следовательно, и получение любой информации встроенными средствами системы. При этом различные задачи в системе выполняются отдельно и являются информационно слабо связанными на уровне ИБС.

Современные банковские системы ориентированы на использование единой базы данных, являющейся совокупностью структурированных данных, предназначенных для многоцелевого и многократного их применения, и методов доступа к ним.

Отличительной особенностью баз данных ИБТ является совместное хранение данных с их описаниями. Эти описания называются метаданными (данные о данных). Они необходимы для контроля и управления данными как ресурсом Стратегия развития коммерческого банка / Стрельцова Н.Т., Кравченко Н.А., Новоселов А.С. и др.; Под ред. А.С. Маршаловой, Н.А. Кравченко. - Новосибирск: ЭКОР, 2001- С.157.

Существует несколько уровней программного обеспечения: операционная система, СУБД, прикладные программы, каждый из которых решает свои специфические задачи. Например, СУБД обеспечивает интерфейс доступа к данным на чтение и запись, блокирование записей в режиме многопользовательской работы, предоставляет средства архивации, восстановления и резервного копирования данных. Наиболее распространенным интерфейсом доступа к данным являются SQL-запросы, которые анализируются на СУБД, и различные программные средства, которые исполняют эти запросы.

Имеется большое количество СУБД, которые используются при построении ИБТ. Все они поддерживают реляционную модель данных, но имеют различные эксплуатационные характеристики. Потенциал программного продукта зависит от применяемой в нем СУБД и от степени использования ключевых свойств СУБД. Важно, что на программный продукт нельзя переносить свойства СУБД, так как реализация продукта с аналогичным свойством требует специальных усилий со стороны разработчика прикладного программного обеспечения.

Следует различать единую базу данных и единое информационное пространство. Под единым информационным пространством понимается возможность вызывать функции других подсистем, а также общность данных и методов доступа к ним в системе. Сама по себе СУБД не обеспечивает ведение единого информационного пространства, но позволяет его реализовать и использовать с максимально возможной эффективностью.

Под единым информационным пространством банка можно понимать также организацию информации, циркулирующей в банке, включая методы ее обработки, хранения и представления. На уровне автоматизированной банковской системы единое информационное пространство можно интерпретировать, как возможность системы оперировать любыми данными, формирующимися в процессе функционирования системы. При этом должны соблюдаться принципы открытости, защищенности, однократного учета и ввода. Таким образом, реализация единого информационного пространства банковской технологией обеспечивает эффективную организацию работ с информацией, как с точки зрения быстродействия, так и в аспекте удобства работы пользователя с данными.

Использование СУБД при построении системы банковского обслуживания позволяет не только организовать хранение данных в рамках единой базы данных, но и управлять потоками информации и данных в системе, основываясь на единых принципах и методах, обеспечивающих реализацию конкретных предметно-ориентированных алгоритмов обработки.

В последнее время все большую популярность получают постреляционные модели данных, которые, в сущности, являются развитием реляционной модели, с тем отличием, что в ней снято ограничение на атомарность (неделимость) атрибутов.

Ограничение на атомарность атрибутов означает, что в реляционной базе данных атрибут (поле) каждой записи может содержать только одно значение. В постреляционной модели, напротив, поле может содержать несколько значений или даже целую таблицу. Таким образом, появляется возможность «вложить» одну таблицу в другую. Это позволяет более эффективно оперировать банковскими бизнес-объектами, каждые, из которых становится логически целостным, будучи представлен всего одной записью.

Скорость выполнения запросов в постреляционных СУБД возрастает (иногда в несколько раз), но переход от реляционных баз данных, получивших повсеместное распространение, к постреляционным связан со значительными затратами и носит пока ограниченный характер.

Еще одним путем к обеспечению единого информационного пространства является использование хранилища данных.

Особенностью информационной системы банка является необходимость обработки двух типов данных, а именно оперативных и аналитических. Поэтому в процессе функционирования ИБС приходится решать два класса задач: обеспечение повседневной работы банка по вводу и обработке информации и организация информационного хранилища в целях анализа данных для выявления тенденций развития, прогнозирования состояний, оценки и управления рисками и т.д. Задачи первого класса полностью решаются OLTP-системами (OnLine Transactional Processing - оперативная обработка транзакции). Для работы с аналитическими данными предназначены OLAP-системы (OnLine Analytical Processing -оперативная аналитическая обработка), которые построены по технологии хранилища данных и служат для агрегированного анализа больших объемов данных. Эти системы являются составной частью систем принятия решений или управленческих систем класса middle и top management, т.е. систем, предназначенных для пользователей среднего и высшего уровня управления банка. Громова Н.В. Механизмы повышения эффективности и качества банковских образовательных услуг // Экономические науки. - 2006. - №6.

Таким образом, возможности ИБС могут быть расширены путем совместного использования транзакционных OLTP-систем и хранилищ данных (Data Warehouse).

Отличительными чертами хранилища данных являются:

ориентация на предметную область - в хранилище данных помещается только та информация, которая может быть полезной для работы аналитических систем;

защищенность - в хранилище можно добавлять информацию, но ее нельзя изменять, модифицировать и корректировать;

поддержка хронологических данных - для анализа требуется информация, накопленная за длительный период времени;

интеграция в едином хранилище ранее разъединенных данных, поступающих из различных источников, а также их проверка, согласование и приведение к единому формату;

агрегация - одновременное хранение в базе агрегированных и первичных данных, чтобы запросы на определение суммарных величин выполнялись достаточно быстро.

Таким образом, хранилище данных представляет собой специализированную базу данных, в которой собирается и накапливается информация, необходимая менеджерам банка для подготовки управленческих решений (о клиентах банка, кредитных делах, процентных ставках, курсах валют, котировках акций, состоянии инвестиционного портфеля, операционных днях филиалов и т.д.).

Хранилища данных принято изображать в виде многомерного куба. Величины, хранящиеся в ячейках этого куба и называемые фактами, являются количественными показателями, характеризующими деятельность кредитного учреждения. В частности, это могут быть данные об оборотах и остатках по счетам, структуре расходов и доходов, состоянии и движении денежных средств и т.д. Измерения куба, образующие одну из его граней, - это множество однотипных данных, предназначенных для описания фактов (например, филиалы банка, операционные дни, клиенты и валюты). Агрегация данных выполняется по измерениям куба, поэтому элементы измерений принято объединять в иерархические структуры. Так, филиалы часто группируются по территориальному признаку, клиенты - по отраслевому признаку, даты группируются в недели, месяцы, кварталы и годы. Каждая ячейка данного куба «отвечает» за конкретный набор значений по его отдельным измерениям, например оборотов балансовых счетов за день, квартал, год в разрезе филиалов. Над числовыми фактами, хранящимися в ячейках, можно выполнять различные математические и логические операции, позволяющие рассматривать представленную информацию под разными углами зрения. Операции проводятся с использованием методов управления данными. Вся совокупность методов называется репозиторием методов хранилища данных Вешкин Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран курс лекций /Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян.- М.: Экономист 2004. - С.122.

Данные загружаются в хранилище из оперативных систем обработки данных (OLTP-системы головной конторы и отдельных филиалов) и из внешних источников (официальные отчеты предприятий и банков, результаты биржевых торгов и т.д.). При загрузке данных в хранилище выполняется проверка целостности, сопоставимости, полноты загружаемых данных, а также проводятся их необходимое преобразование и трансформация.

Хранилище данных ориентировано на высшее и среднее руководство банка, ответственное за принятие решений и развитие бизнеса. Это руководители структурных, финансовых и клиентских подразделений, а также подразделений маркетинга, управления анализа и планирования.

Для работы с хранилищами данных используются специальные программные продукты, поскольку SQL-серверы не обеспечивают необходимого быстродействия по доступу к данным. Язык запросов при работе с хранилищем данных также отличается от SQL.

Одним из вариантов реализации на практике хранилища данных является построение витрин данных (Data Marts). Иногда их называют также киосками данных. Витриной данных является предметно-ориентированная совокупность данных, имеющая специфическую организацию. Содержание витрин данных, как правило, предназначено для решения некоего круга однородных задач одной области или нескольких смежных предметных областей. Например, для решения задач, связанных с анализом кредитных услуг банка, используется одна витрина, а для работ по анализу деятельности банка на фондовом рынке - другая.

Следовательно, витрина данных - это относительно небольшое специализированное хранилище данных, содержащее только тематически ориентированные данные и предназначенное для использования конкретным функциональным подразделением. Итак, функционально ориентированные витрины данных представляют собой структуры данных, обеспечивающие решение аналитических задач в конкретной функциональной области или подразделении компании (управление прибыльностью, анализ рынков, анализ ресурсов, анализ денежных потоков, управление активами и пассивами и т.д.). Таким образом, витрины данных можно рассматривать как маленькие хранилища, которые создаются в целях информационного обеспечения аналитических задач конкретных управленческих подразделений компании.

Создание витрины данных определяется необходимостью обеспечить возможности анализа данных той или иной предметной области наиболее оптимальными средствами.

Витрины данных и хранилище данных значительно отличаются друг от друга. Хранилище данных создается для решения корпоративных задач, присутствующих в корпоративной модели данных. Обычно хранилища данных создаются и приобретаются организациями с центральным подчинением, такими, как классические организации информационных технологий, например банк. Хранилище данных составляется усилиями всей корпорации.

Витрина данных разрабатывается для удовлетворения потребностей в решении конкретного однородного круга задач. Поэтому в одном банке может быть много различных витрин данных, каждая из которых имеет свой собственный внешний вид и свое содержание.

Следующее отличие состоит в степени детализации данных, так как витрина данных содержит уже агрегированные данные. В хранилище данных, наоборот, находятся максимально детализированные данные. Поскольку уровень интеграции в витринах данных более высок, чем в хранилищах, нельзя легко разложить степень детализации витрины данных в степень детализации хранилища. Но всегда можно последовать в обратном направлении и агрегировать отдельные данные в обобщенные показатели.

В отличие от хранилища витрина данных содержит лишь незначительный объем исторической информации, которая привязана только к небольшому отрезку времени и существенна только в момент, когда она отвечает требованиям решения задачи. Витрины данных можно представить в виде логически или физически разделенных подмножеств хранилища данных.

Витрины данных как правило создаются в многоуровневой технологии, которая оптимальна для гибкости анализа, но не оптимальна для больших объемов данных. Данные в такой витрине снабжены большим количеством индексов.

Структура витрин данных также ориентирована на многомерную организацию данных в виде куба. Однако их построение в силу ограниченности информационного диапазона, обеспечивающего потребности одной функциональной области, значительно проще и выгоднее, чем создание хранилища данных. Физическая структура базы данных в витрине данных создается по модели «звезда» (star schema), являющейся оптимальной при решении группы задач, для которой построена витрина, поскольку обеспечивает высокую скорость выполнения запросов посредством разделения данных. Звездообразная схема предполагает наличие одной центральной таблицы фактов (fact table), в которой содержатся суммирующие или фактические данные, и окружающих ее таблиц измерений (dimensional table), отражающих описательную информацию. Таблица фактов и таблицы измерений связаны между собой идентифицирующими связями, при этом ключевое поле таблицы фактов целиком состоит из всех первичных ключей таблиц измерений.