Изучение деятельности ОАО "НИКО-БАНК"

Размещено на http://allbest.ru/

Размещено на http://allbest.ru/

Содержание

Глава 1. История и деятельность ОАО «НИКО-БАНК»

Глава 2. Организационная структура банка

Глава 3. Цели и задачи банка

Глава 4. Системы отчетности банка

Глава 5. Кредитный отдел

Глава 6. Услуги банка

6.1 Вклады

6.2 Кредиты

6.3 Денежные переводы

6.4 Система город

Список использованной литературы

Приложения

Глава 1. История и деятельность ОАО «НИКО-БАНК»

ОАО «НИКО-БАНК» основан в 1990 году и стабильно работает на рынке финансовых услуг Оренбургской области уже более 21 года, являясь третьей по величине кредитной организацией Оренбуржья.

На настоящий момент в ОАО «НИКО-БАНК» обслуживается свыше 1,9 тысяч корпоративных клиентов и свыше 32,6 тысяч частных вкладчиков. Банк осуществляет комплексное обслуживание юридических и физических лиц, активно взаимодействует с банками-контрагентами на рынке МБК, имеет успешный опыт работы на валютном и фондовом рынках. В состав региональной сети Банка входит 12 дополнительных офисов.

ОАО «НИКО-БАНК» занимает устойчивую позицию на рынке банковских услуг Оренбургской области. Закономерным результатом длительного периода добросовестной работы является наличие прочных партнерских связей с корпоративными клиентами и доверие вкладчиков. Региональная специализация, знание специфики бизнеса своих клиентов позволяют Банку хорошо ориентироваться на местном рынке и грамотно выстраивать клиентскую политику.

В число основных заемщиков Банка входят организации розничной и оптовой торговли, компании нефтегазовой и обрабатывающих отраслей. К целевым группам в сегменте розничного кредитования относятся работники бюджетной сферы и сотрудники предприятий, занимающихся добычей природных ресурсов.

Располагая достаточным объемом долгосрочных ресурсов, Банк является активным участником ипотечного рынка и осуществляет выдачу кредитов на покупку первичного и вторичного жилья, предоставляет ссуды на строительство малоэтажных жилых домов.

По состоянию на 01.07.12 года совокупные активы Банка составляли 7 379,8 млн. руб., собственный капитал 1 056,1 млн. руб. Значение норматива Н1 (достаточность капитала) на ту же дату составляло 15,17% при установленном Банком России минимальном уровне 10%. Балансовая прибыль по итогам 1 полугодия 2012 года получена в размере 48,6 млн. руб.

По состоянию на 01.07.12 года портфель небанковских ссуд в структуре активов Банка занимал 49%. Кредитный портфель Банка характеризуется низким уровнем кредитного риска, в его структуре по состоянию на 01.07.12г. на долю безрисковых ссуд первой категории качества приходилось 24%, на долю просроченной ссудной задолженности - 2,0%. Для сравнения: средний показатель по удельному весу просроченной задолженности в банковском секторе РФ на аналогичную дату превысил четыре процента.

По состоянию на 01.07.12 года на долю портфеля ценных бумаг приходилось 36% совокупных активов. Практически весь объем вложений Банка в ценные бумаги - это инвестиции в долговые обязательства крупных российских эмитентов (99% портфеля), 42% из которых входят ломбардный список Банка России. Стратегически, портфель ценных бумаг является источником фондирования для будущего расширения объемов кредитной деятельности.

По итогам последнего завершенного финансового года ОАО «НИКО-БАНК» увеличил размер совокупных активов на 2,7 млрд. руб. или 58%. В декабре 2011 года была проведена дополнительная эмиссий обыкновенных акций ОАО «НИКО-БАНК», в результате которой уставный капитал увеличился на 150 млн. руб. В том же месяце были привлечены субординированные займы на сумму 140 млн. руб. Таким образом, собственный капитал Банка увеличился в 2011 году более, чем в 1,5 раза.

По итогам 2011 года Банком была получена чистая прибыль в размере 37,1 млн. руб., что в 1,6 раза больше прибыли 2010 года.

В 2011 году по темпам прироста основных показателей ОАО «НИКО-БАНК» значительно превысил среднеотраслевые уровни. По активам Банк рос быстрее банковского сектора в 2,5 раза, по собственному капиталу в 5 раз, по кредитным вложениям в 1,5 раза.

В результате по итогам 2011 года доля Банка на рынке банковских услуг Оренбургской области была увеличении на четверть. Среди региональных банков Оренбуржья по состоянию на 01.01.12г. Банк по размерам активов и собственного капитала занял уже не привычное 4 место, а вошел в тройку лидеров.

Улучшить позиции удалось и в общероссийском рейтинге: в нем за год Банк поднялся на 42 позиции и вошел Топ-300 банковской системы по величине активов.

За пять последних лет ОАО «НИКО-БАНК» увеличил свои активы в 5,7 раз. За этот период по данным ОАО «Росбизнесконсалтинг» Банк в рэнкинге российских кредитных организаций, ранжированных по размеру активов, поднялся с 519 (на 01.01.07г.) до 298 места (на 01.01.12г.).

Глава 2. Организационная структура банка

Деятельность банка осуществляется на основании устава, разработанного в соответствии со ст. 10 ФЗ "О банках и банковской деятельности". В данном документе отражаются основные положения функционирования банка, цели, задачи, информация о местонахождении банка, о проводимых операциях и сделках, об уставном капитале, правах акционеров, учёте и отчётности, организационной структуре ОАО «НИКО-БАНК»

В целом структуру управления банка можно представить следующим образом. Банк возглавляет директор, которого назначает Совет директоров банка. Директор отвечает за общее руководство банка, утверждает стратегическое направление его деятельности.

Отдел ценных бумаг, кредитный отдел, валютный отдел занимаются обслуживанием клиентов на коммерческих началах. Этот блок является центральным звеном, где зарабатываются банковские доходы.

Кредитный отдел концентрирует всю работу по формированию кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контролю за обеспечением ссуд, анализу кредитных операций и их методическому обеспечению. Работники данного подразделения рассматривают заявки на получение кредита, включая экспертизу контрактов, анализ финансового состояния заёмщиков, их уставных документов. Один из экономистов данного отдела занимается привлечением и управлением ресурсами (депозитами), привлекаемых для осуществления активных операций.

Организует работу в сфере безналичных расчётов операционное управление, которое осуществляет полное обслуживание по расчётным, текущим и ссудным счетам клиентов, операции по другим банковским счетам. Основной функцией операционных работников является обслуживание клиентов, заключающееся в приёме от предприятий, организаций, кооперативов, обществ и отдельных лиц платёжных документов на списание с их счетов денежных средств, приёме и выдаче расчётных чеков и последующем зачислении по ним денег на счета клиентов и т.д.

В составе коммерческого банка находится и отдел по ценным бумагам, который осуществляет приём, хранение, учёт ценных бумаг, позволяя банку получать определённое вознаграждение.

Валютный отдел осуществляет следующие операции: покупка-продажа иностранной валюты за наличные рубли, приём на экспертизу денежных знаков иностранных государств, подлинность которых оказывает сомнение, конверсия, денежные переводы по системе Вестерн-Юнион.

Юридические вопросы решает 1 работник банка - юрист. В его задачи входит укрепление законности и обеспечение правового обслуживания деятельности филиала, активное влияние на последовательное улучшение финансового состояния филиала, обеспечение правовой защиты интересов его клиентов и сотрудников филиала, проверка соответствия требованиям законодательства проектов приказов, участие в разработке и осуществление мероприятий по укреплению трудовой дисциплины в филиале.

Бухгалтерия обеспечивает учёт внутрибанковских расходов, учёт собственной деятельности как коммерческого предприятия.

К административному блоку относятся секретариат, хозяйственных подразделения, осуществляющие обслуживание здания банка, его хозяйственные и социальные потребности.

Ревизионная комиссия создаётся на уровне головного банка, который осуществляет контроль за работой банка. Проверка филиала проводится 1 раз в 2 года: выявляются нарушения, недостатки в деятельности подразделения и разрабатываются пути их устранения.

Глава 3. Цели и задачи банка

Главной стратегической целью и задачей на ближайший период является динамическое развитие Банка и выход на качественно новый уровень. Стратегия развития Банка основывается на составляющих, которые в комплексе обеспечат укрепление финансового и экономического положения Банка и сохранение доверия к нему со стороны клиентов.

Основные стратегические цели ОАО «НИКО-БАНК»:

1. Увеличение уставного капитала Банка, повышение размера собственного капитала.

2. Постоянное расширение клиентской базы с приоритетным направлением по привлечению субъектов малого и микро-бизнеса.

3. Формирование диверсифицированной и устойчивой ресурсной базы.

4. Начало и активное развитие сотрудничества с финансовыми институтами и ипотечными системами.

5. Увеличение капитализации Банка.

6. Внедрение международных стандартов банковской деятельности.

7. Внедрение и развитие методов современного маркетинга.

8. Совершенствование системы управления рисками.

9. Улучшение качества и разнообразия ассортимента услуг для физических лиц, предприятий малого и среднего бизнеса, в повышении объемов операций и стремлении к снижению издержек ведения бизнеса, росте его технологического уровня и управляемости.

Конечным итогом должно стать создание современного технологичного Банка, который будет обладать оптимальной необходимой сетью точек обслуживания, оказывать высококлассные услуги клиентам и пользоваться серьезным авторитетом на рынке.

Глава 4. Системы отчетности банка

Отчетность как составляющая метода бухгалтерского учета является его завершающим этапом. Разделение бухгалтерского учета на финансовый и управленческий, каждый из которых имеет свое назначение и играет свою роль в управлении, предусматривает использование обобщенных показателей банковской деятельности и состояния денежно-кредитного рынка, предназначенных как для внутренних, так и внешних пользователей информации. Для внешних пользователей прежде всего назначается финансовая (бухгалтерская) отчетность, которая используется также самим банком. Финансовая отчетность представляет собой систему взаимосвязанных обобщенных показателей, отражающих финансовое состояние и результаты деятельности банка за отчетный период. Она состоит с помощью подсчета, группирование и специальной обработки данных текущего бухгалтерского учета.

В то же время финансовая отчетность не позволяет руководству банка детально оценивать, всесторонне анализировать и контролировать деятельность филиалов, других структурных подразделений, иметь подробную оперативную информацию, необходимую для принятия решений на разных уровнях управления банком. Поэтому, помимо финансовой отчетности, устанавливаются формы статистической отчетности, основанные на данных управленческого бухгалтерского учета и используются для создания системы денежно-кредитной и банковской статистики.

Составление финансовой отчетности, как и ведения финансового учета, жестко регулируется международными стандартами и действующим законодательством России. Отчетность основывается на международных принципах бухгалтерского учета. К ней предъявляются те же требования, что и к бухгалтерскому учету, потому что она является его составной . В то же время отдельные из требований специфические относительно финансовой отчетности. Прежде всего, информация финансовой отчетности должна основываться на данных аналитического и синтетического учета, причем должно обеспечиваться тождество данных этих учетов, а также тождество показателей бухгалтерских балансов, отчетов и данных синтетического и аналитического учетов. Еще до составления финансовой отчетности в бухгалтерском учете должны быть отражены все операции, которые осуществлялись в банке за отчетный период.

Важным требованием к финансовой и статистической отчетности является достоверность и реальность информации, которые обеспечиваются документированием банковских операций, проведением периодических инвентаризаций, с помощью которых контролируются и уточняются наличие и стоимость активов и пассивов банка, ценностей и операций, которые учитываются на внебалансовых счетах. 

Обязательным требованием к финансовой и статистической отчетности является ее сопоставимость, сопоставление показателей отчетного периода с аналогичными показателями прошлых периодов. Только на этой основе можно сделать соответствующие выводы об изменениях в финансовом состоянии банка, спрогнозировать тенденции развития банковских операций. Если же произошли изменения правил бухгалтерского учета, то банк должен обеспечить сопоставимость отчетности через перечисление данных прошлого отчетного периода по новым правилам и отобразить результаты таких изменений на отдельных счетах доходов и расходов. 

Финансовая отчетность банка должна обнародоваться, но при условии наличия аудиторского заключения, составленного с соблюдением соответствующих норм и стандартов. Этот вывод должен содержать подтверждение или аргументированный отказ от подтверждение достоверности, полноты и соответствия законодательству бухгалтерской отчетности.

Глава 5. Кредитный отдел

Работу отдела можно условно разделить на три этапа, связанных с процессом выдачи кредита: 

1. Этап оформления кредитной заявки. 

2. Этап рассмотрения заявления и принятия решения по нему. 

3. Этап подписания кредитного договора и выдачи кредита. 

За каждый этап отвечают соответствующие сотрудники. 

1. На этапе оформления и подачи заявления на кредит первыми за работу принимаются кредитные консультанты. Как правило, они встречают потенциальных заемщиков в операционном зале, но могут находиться и непосредственно в отделе. Они помогают определиться с программой кредитования, подобрать оптимальный вариант, правильно заполнить необходимые документы, т.е. сделать процесс подачи заявления максимально комфортным и быстрым для обеих сторон. Далее за работу берутся кредитные инспекторы, которые могут заниматься оформлением как отдельных видов займов, так и разных. Инспектор проверяет предоставленный заемщиком пакет документов; рассчитывает сумму и срок ссуды; определяет необходимость обеспечения и удостоверяется в наличии подтверждающих его документов. На плечи инспектора также ложится задача определения платежеспособности заемщика на основании предоставленной им информации. Кроме того, с согласия заемщика делается запрос в бюро кредитных историй с целью установления его благонадежности. 

2. Рассмотрение кредитной заявки может осуществляться достаточно долго до 10 рабочих дней. Начинается оно с оформления кредитного дела заемщика, которое затем передается в службу безопасности. В этом отделе документы и данные, предоставленные клиентом, проходят тщательную проверку на подлинность и соответствие действительности. Кроме того, проверяется «криминальное прошлое» заемщика или его родственников. Вся собранная информация остается в деле и возвращается в руки кредитному инспектору. После полного оформления досье клиента передается на проверку начальнику кредитного отдела, а далее секретарю кредитного комитета для включения его в реестр дел на рассмотрение. 

В состав кредитного комитета банка входят представители (начальники или их заместители) и других отделов: экономического, юридического, безопасности, бухгалтерского учета, а также управляющий отделения. В филиале отделения, где есть кредитный отдел, но нет представителей соответствующих служб, устанавливается свой порядок принятия решения, но кредитное дело все равно проходит перед этим все установленные инстанции. На комитете каждый инспектор представляет дела своих клиентов. 

3. После принятия кредитным комитетом положительного решения инспектор извещает об этом заемщика, назначает ему дату выдачи ссуды и приступает к подготовке необходимых документов (кредитного договора, договора залога или поручительства и прочих). Формы всех договоров согласовываются с юристами банка и подписываются руководством. 

В день выдачи кредита происходит подписание договора. При этом и заемщик, и поручители должны явиться лично. После ознакомления, заключения и раздачи всех экземпляров договора заемщика провожают в операционную кассу банка, где он собственно и получает долгожданный кредит. После этого ему остается только исправно погашать его. Но работа кредитного инспектора на этом не заканчивается. Он передает сведения о заемщике в бюро кредитных историй, а затем начинает следить за своевременностью погашения ссуды своими клиентами вплоть до окончания срока действия договора. В крупных отделениях эти функции могут возлагаться на работников отдела сопровождения кредитных договоров. 

Глава 6. Услуги банка

6.1 Вклады

В любом банке существует специальный отдел, занимающийся вкладами. Сотрудники его лучше всех знают, что такое вклады. О том, что это такое и как с помощью них можно приумножить свои деньги, они вам с радостью расскажут.

Вклады бывают двух видов:

- Вклады до востребования. Выдача денег с такого вклада осуществляется по первому требованию. Практически это обычный расчетный счет. Процент по такому вкладу минимальный и обычно находится где-то на уровне 0,1% годовых. Вклад пополняемый.

- Срочные вклады. Такой вклад возвращается по истечении определенного срока, определяемого договором. Он может быть от одного месяца до нескольких лет.

На основании этих категорий каждый банк формирует свои виды вкладов.

Далее рассмотрим подробнее, что такое вклады, и какие они бывают.

Сберегательные вклады. Это традиционные вклады населения с небольшими процентными ставками и минимальным набором условий. Некоторые банки проводят капитализацию по этим видам вкладов, т.е. начисленные проценты добавляются к основной сумме вклада, увеличивая его. Полученная сумма учитывается при последующем начислении процентов.

Накопительные вклады. Вклады для физических лиц для накопления определенной суммы. Обычно такие вклады предлагаются в рамках каких-нибудь программ, например: автомобильные, жилищные. Вклад пополняемый.

Расчетные вклады. В рамках договора по этому виду вклада предусматривается регулярная выплата процентов, например на пластиковую карту или снятие денежной суммы с обязательным минимальным остатком на счете.

Специализированные вклады. Банк предлагает вклады для определенной категории граждан. Например: студенты, пенсионеры или сотрудники банка.

Валютные вклады. Вклады можно открыть не только в рублях, но и в другой валюте (доллар США или Евро). Такие вклады позволяют не только получить доход по процентной ставке, но и сохранить свои накопления при снижении курса рубля.

Мультивалютные вклады. При этом виде вклада вкладчик имеет возможность перераспределять средства из одной валюты в другую без потери начисляемых процентов по вкладу.

Существует еще несколько видов вкладов, которые относятся к категории экзотических. Тем не менее, они пользуются спросом у определенной категории клиентов. К таким вкладам можно отнести:

Металлические вклады. Доход по таким вкладам образуется не только за счет процентов по вкладу, но и зависит от изменения стоимости драгоценных металлов на мировых рынках. 

Разобравшись с тем, что такое вклады, теперь нужно найти банк, который дает по этим вкладам самый высокий процент.

6.2 Кредиты

Кредит -- это правоотношение между кредитором и заемщиком, при котором кредитор передает заемщику деньги или вещи, а заемщик обязуется в определенный срок возвратить такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества. Итак, кредит или кредитные правоотношения -- это такие сделки, при которых одна сторона -- кредитор передает другой стороне -- заемщику в собственность какие-либо ценности, на условиях возвратности (т.е. кредит должен быть возвращён в будущем), платности (т.е. за пользование кредитом будут взяты проценты) и срочности (т.е. установлен срок возврата кредита).

В настоящее время кредит играет огромную роль во всей экономической системе государства. При помощи кредита можно преодолеть финансовые трудности, связанные с тем, что на одном участке экономики высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность в них.

Коммерческий -- это кредит, предоставляемый одной стороной (кредитор) другой стороне (заемщику) в виде продажи определенных товаров с отсрочкой платежа.

Потребительский -- это кредит, при котором осуществляется продажа торговыми предприятиями (магазинами) потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (оплата за обучение, оплата за туристическую поездку, оплата за ремонт недвижимости и т.д.)

Банковский -- это кредит, который предоставляется денежным капиталом, банками и другими финучреждениями предпринимателям и другим заемщикам в виде денежной ссуды.

Государственный -- это кредит, который берут правительство и местные органы власти, привлекая денежные средства для покрытия бюджетных дефицитов.

Международный - это, кредит, который выдает одно государство другому во временное пользование. 

Виды кредитов (детально):

1. Кредиты физическим лицам:

1.1. Потребительские кредиты:

Кредиты наличными на любые нужды;

Кредиты, выдаваемые безналичным переводом на оплату товаров/услуг;

Кредиты по пластиковым картам (кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом);

1.2. Автокредиты -- это кредиты выдаваемые на приобретение автомобиля с/без залога приобретаемых автомобилей;

1.3. Кредиты на обучение -- это кредиты, выдаваемые на оплату обучения в университете, колледже, гимназии и т.д.;

1.4. Ипотечные кредиты - это кредиты выдаваемые заемщику под залог недвижимого имущества, находящегося в собственности заемщика. При этом, объект залога (квартира, дом) остается во владении заемщика и он имеет право пользоваться им по своему усмотрению, но продать, подарить или другим образом сделать отчуждение не может, т.к. на это требуется согласие кредитора.

Ипотечные кредиты делятся на:

Кредиты на приобретение недвижимости под залог приобретаемой недвижимости;

Кредиты на приобретение недвижимости под залог имеющейся недвижимости

2. Кредиты юридическим лицам (предприятиям, учреждениям и т.д.):

Товарный кредит -- это кредит, который предназначен для удовлетворения потребностей лица в продуктах производства и потребления, которые на момент заключения договора у этого лица отсутствуют;

Финансовый кредит - это кредит, который предоставляется в денежной форме в заем юридическому лицу на определенный срок, для целевого использования и под процент;

Особенности схем погашения кредитов!

Всего существует две схемы погашения кредита: 

- обычная или ее еще называют классической/стандартной

- аннуитетная. 

В обычной схеме погашения кредита равномерно гасится основная часть (тело) кредита плюс выплачиваются проценты на остаток кредита. То есть в начальный период выплаты по кредиту максимальны, но затем они уменьшаются -- по мере снижения сумм, направляемых на уплату процентов по кредиту.

В аннуитетной схеме погашения кредита ежемесячные выплаты устанавливаются постоянными. Для этой цели в начальный период погашения кредита доля ежемесячного платежа, предназначенная для гашения тела кредита, устанавливается минимальной, но затем постепенно увеличивается - по мере уменьшения задолженности по кредиту и, соответственно, по мере уменьшения размеров процентных выплат. Финансовый смысл аннуитета сводится к отодвиганию на более поздний период погашения основной части тела кредита.

На аннуитет можно пойти, если доходов клиента, по мнению кредитного комитета банка, не хватает на покрытие первых платежей по кредиту. Если в планах клиента нет желания досрочно гасить кредит, то эта схема оптимальна. Но есть и обратная сторона аннуитета

Во-первых он обходится дороже. Допустим, заемщик берет кредит на квартиру в размере $50 тыс. под 13% годовых. При обычной схеме за 20 лет он переплатит 130%, а при аннуитетной -- 181%. В деньгах разница составит ни много, ни мало -- $25,3 тыс. Кредит становится дороже за счет того, что сумма выплаченных за весь срок процентов по кредиту выросла в 1,3 раза. Почему? Потому что проценты по кредиту начисляются на остаток долга. А он в начальный период сокращается медленнее, чем при дифференцированной схеме.

Еще одним минусом аннуитета является то, что банки часто "пристегивают” к нему запрет на возможность досрочного погашения такого кредита. А значит, если в течение 20 лет доходы изменятся, выплачивать тело кредита ускоренными темпами невозможно -- все уже поделено.

К плюсам аннуитета можно отнести то, что некоторые банки даже предлагают клиентам отсрочить выплаты по кредиту на несколько месяцев. При использовании аннуитетной схемы отсрочка дается в основном на автокредиты и ипотеку. В итоге клиент будет освобожден от выплат по кредиту, например, каждые два месяца в году.

Удобен аннуитет и при небольших сроках кредитования - на 1-3 года. В этом случае начальные платежи по кредиту получаются меньше, а переплата за кредит при низкой процентной ставке (12-13% в год) не превышает 1%.

6.3 Денежные переводы

Денежный перевод -- это перечисление одним лицом (далее -- отправитель перевода) денежных средств другому частному лицу (далее -- получатель перевода), обычно через какую-либо специальную систему денежных переводов и без открытия счета в банке.

Любая система денежных переводов включает в себя три составляющих: список стран, куда можно отправить и где можно получить деньги, тарифы и время перевода. В основном, правила осуществления переводов идентичны у всех систем, так как эти операции четко регулируются на законодательном уровне.

В любой системе денежных переводов, а их в мире более чем достаточно, деньги могут пересылаться только в пределах одной системы, то есть отправить денежные средства можно только в ту страну и в тот город, где есть агенты или представители этой системы. Агентами по предоставлению услуги денежного перевода в России являются пока лишь только банки, в то время как за рубежом эту услугу предоставляют самые различные организации, вплоть до аптек и магазинов.

Другой особенностью денежного перевода в России является частный характер данной услуги, а именно возможность отправлять деньги одного частного лица другому. Это означает, что юридические лица не могут воспользоваться данной банковской услугой.

В современных системах денежных переводов деньги принимаются и выдаются в виде наличных денежных средств, в реальности же это выражается в списании денег со счета банка-отправителя и зачисления идентичной суммы на счет банка-получателя. Собственно, за счет этого и обеспечивается оперативность перевода. В результате, срок, необходимый для того, чтобы деньги попали в пункт назначения, составляет от нескольких минут до суток.

ОАО "НИКО-БАНК" осуществляет переводы без открытия счета.

ОАО "НИКО-БАНК" представляет систему денежных переводов "Western Union"

ОАО "НИКО-БАНК" представляет систему денежных переводов "Blizko"

ОАО "НИКО-БАНК" представляет систему денежных переводов "ЗОЛОТАЯ КОРОНА"

ОАО "НИКО-БАНК" представляет систему денежных переводов "Unistream"

ОАО "НИКО-БАНК" представляет систему денежных переводов "ЛИДЕР"

6.4 Система "Город"

Система "Город" - это автоматизированная система приема платежей от населения за жилищно-коммунальные услуги, услуги городской и междугородней связи, в том числе услуги Интернет-провайдеров, услуги детских садов, школ и вузов. Система также позволяет производить гашение кредитов, штрафов ГИБДД и оплачивать множество других услуг.

Система "Город" позволяет максимально быстро и в любом удобном месте оплачивать:

- жилищно-коммунальные услуги;

- телефонную городскую и междугородную связь;

- интернет;

- услуги детского сада, включая попечительский совет.

Для максимально быстрого обслуживания в пунктах приема платежей используется идентификационный номер карты Системы "Город", который

предоставляет следующие возможности:

- оплачивать коммунальные услуги через банкоматы и устройства самообслуживания

Более подробную информацию можно посмотреть

* просматривать состояние (задолженности/переплаты) счетов за коммунальные и прочие услуги через банкоматы и устройства самообслуживания

* ускорять процесс оплаты в кассах и обеспечивать правильность идентификации клиента (кассир вводит в Систему только номер карты, к которой уже привязаны все услуги)

Номер карты Системы «Город» можно получить в офисах ОАО «НИКО-БАНК».

стратегический банк кредит денежный

Список используемой литературы

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп. от 4 декабря 2007г.)

2. Федеральный закон "О платежных системах в Российской Федерации".

3. Положение Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" №23-П.

4. Инструкция Банка России "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" от 14.09.2006 № 28-И.

5. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 3.10.2002 №2-П (в ред. от 02.05.2007 №1823-У).

6. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - СПб.: Питер, 2008.

7. Галанов В.А. Основы банковского дела. - М.: Форум, 2008.

8. Глушкова Н.Б. Банковское дело. Учебное пособие для вузов. - М.: Культура, 2007.

9. Коробов Ю.И., Коробова Г.Г., Карпова Р.А. Банковские операции. - М.: Экономистъ, 2007.

10. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник. - М.: Экономистъ, 2008.

11. Стародубцева Е.Б. Банковские операции. Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2009.

12. Тавасиев А.М.. Основы банковского дела. Учебное пособие для вузов. - М.: Дело и сервис, 2006.

13. http://www.nico-bank.ru

Приложения

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Приложение 4

Размещено на Allbest.ru