Деятельность "Акционерного коммерческого банка содействия коммерции и бизнесу" (ОАО "СКБ-банк")

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

Содержание

Общая характеристика коммерческого банка: статус, состав акционеров, уставные задачи и приоритеты деятельности, структура управления

Взаимосвязь между структурными подразделениями и отделами банка. Филиальная сеть. Управление филиалом. Права и ответственность филиала банка. Дочерние финансовые компании банка

Формы финансовой отчетности коммерческого банка

Пассивные операции коммерческого банка

Активные операции коммерческого банка

Посреднические операции коммерческого банка

банк отчетность операция



Общая характеристика коммерческого банка: статус, состав акционеров, уставные задачи и приоритеты деятельности, структура управления.

2 ноября 1990 года, на базе Свердловского областного управления Агропромбанка, создан "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (ОАО "СКБ-банк"). В этот день Банку была выдана лицензия на осуществление банковских операций.

На 10 июля 2010 г. акциями ОАО «СКБ-банк» владеют Закрытое акционерное общество Группа Синара - 72,72%,а также Европейский банк реконструкции и развития - 25%.

Сегодня, будучи одним из крупнейших коммерческих банков Уральского региона по капиталу (объему собственных средств), СКБ-банк предоставляет весь комплекс банковских услуг высочайшего качества как юридическим, так и физическим лицам. Работу с юридическими лицами Банк рассматривает одним из перспективных направлений своей деятельности, более того, всегда считал ее своей приоритетной задачей. Ее выполнение было обеспечено и в условиях финансового кризиса 1998 года, когда Банк СКБ был одним из немногих российских кредитных институтов, который продолжал полномасштабную банковскую деятельность и своевременно осуществлял все расчеты и платежи как по операциям своих клиентов, так и по собственным обязательствам перед вкладчиками и кредиторами, в том числе иностранными.

Сохранение полной платежеспособности СКБ-банка в условиях, когда у многих банковских институтов России были отозваны лицензии, способствовало дальнейшему упрочению его позиций на российском рынке банковских услуг.

Все это стало возможным благодаря грамотному управлению во главе с действующим Председателем Правления Пуховым Владимиром Игнатьевичем.

В октябре 2009 - В результате получения субординированного займа от Государственной корпорации "Внешэкономбанк", капитал СКБ-банка превысил 8,1 млрд. рублей.

В настоящее время СКБ - банк активно расширяет сеть своих представительств. К 2011 году его филиалы находятся уже в 34 регионах по всей стране.

СКБ-банк является одним из лидеров национального банковского сектора и занимает прочные конкурентные позиции на всех сегментах рынка банковских услуг.

Аудиторское заключение ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» подтверждает суммарный размер активов банка и его дочернего лизингового подразделения на 31 декабря 2009 года в сумме 59 млрд. 391 млн. рублей, капитал (первого + второго уровня) - 7 млрд. 466 млн. рублей, прибыль - 156 млн. рублей.

Цель СКБ-банка - содействие бизнесу своих клиентов. На сегодняшний день 50 000 предприятий являются клиентами банка, в их числе предприятия, имеющие стратегическое значение в экономике России. Кроме того, уже свыше 1 млн. граждан нашей страны являются вкладчиками СКБ-банка. В декабре 2008 - Банк аккредитован при государственном Агентстве по страхованию вкладов и вправе действовать от его имени и за его счет при выплате возмещений по вкладам клиентам иных банков.

В декабре 2007 - Облигации ОАО "СКБ-банк" внесены в RTS Board - информационную систему, предназначенную для индикативного котирования ценных бумаг. Облигации СКБ-банка участвуют в торгах на ММВБ.

В июле 2010 - Рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») СКБ-банка с уровня "B-" до "B". Присвоен прогноз "Стабильный".

Размер собственных средств СКБ-банка по состоянию на 1 февраля 2011 года составил 8 393 983 тыс. рублей, чистых активов - 75 878 176 тыс. рублей.

Диверсифицируя свою деятельность, СКБ-банк постоянно расширяет круг проводимых на российском рынке операций и предоставляет клиентам широкий комплекс услуг, принятых в международной банковской практике:

открытие и ведение валютных и рублевых счетов, счетов в драгметаллах;

расчетно-кассовое обслуживание, в т. ч. прием, пересчет и зачисление выручки на счета;

внутрироссийские расчеты в рублях и валюте;

международные расчеты в форме документарного аккредитива, инкассо и перевода;

операции по покупке/продаже иностранной валюты за рубли, а также конверсионные операции иностранная валюта/иностранная валюта;

управление рублевыми и валютными ресурсами;

покупка, продажа, депозитарное обслуживание по операциям с различными видами ценных бумаг;

брокерское обслуживание при проведении операций с государственными ценными бумагами;

брокерское обслуживание на организованном рынке ценных бумаг в секторе фондового рынка ММВБ;

операции с банкнотами во всех свободно конвертируемых валютах;

операции с драгоценными металлами, в т.ч. с коллекционными монетами из драгоценных металлов;

операции по покупке, продаже, инкассированию векселей по поручениям клиентов;

кредитование в рублях и иностранной валюте;

выдача гарантий по операциям клиентов и банков-корреспондентов, а также по привлекаемым иностранным кредитам;

выполнение функций агента валютного контроля;

ипотечное и потребительское кредитование населения;

выпуск и обслуживание международных пластиковых карт;

операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;

экспертиза подлинности и платежности денежных знаков, платежных документов;

сдача в аренду сейфовых ячеек в специально оборудованном хранилище;

оказание финансовых, консалтинговых и др. видов услуг.

СКБ-банк располагает достаточно разветвленной среди российских банков корреспондентской сетью - порядка 50 банков-корреспондентов по всей территории России. Постоянно развивается межбанковское сотрудничество с ведущими финансовыми учреждениями страны.

Таб.1 Рейтинги, присвоенные банку выглядят следующим образом

Moody's	B2(стабильный) - долгосрочный рейтинг депозитов в национальной и иностранной валюте E+ (стабильный) - рейтинг финансовой устойчивости A3.ru - долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале
Fitch Ratings	B (Стабильный) - долгосрочный рейтинг дефолта эмитента B - краткосрочный рейтинг дефолта эмитента D- индивидуальный рейтинг 5 - рейтинг поддержки
Рус-Рейтинг	BB+ (стабильный) - кредитный рейтинг

Для выполнения стратегических задач по превращению в универсальный банк европейского уровня и укрепления конкурентных позиций на российском рынке банковских услуг СКБ-банк работает по правилам цивилизованного рынка, который строит свои отношения с Клиентами и Партнерами на основе правовых и этических норм ведения бизнеса, в соответствии с профессиональными стандартами деятельности. Одним из наиболее ценных его активов является безупречная деловая репутация. СКБ-банк осуществляет постоянное внедрение новейших передовых банковских продуктов и технологий обслуживания, отвечающих потребностям Клиентов и Акционеров. Подобная философия ведения бизнеса это последовательное воплощение в масштабах всей России политики СКБ-банка по содействию росту национальной экономики путем развития частного предпринимательства и бизнеса в целом.

Органами управления Банка являются:

Совет Директоров;

Председатель Правления;

Правление Банка

Руководство текущей деятельностью СКБ-банка осуществляется единоличным исполнительным органом Банка - Председателем Правления и коллегиальным исполнительным органом Банка - Правлением. Исполнительные органы подотчетны Общему собранию акционеров.

Председатель Правления Пухов Владимир Игнатьевич .

Первый заместитель Председателя Правления Кудрявцев Александр Владимирович.

Заместитель Председателя Правления Гольянова Екатерина Анатольевна.

Заместитель Председателя Правления Павлов Евгений Анатольевич.

Заместитель Председателя Правления Репников Денис Петрович.

Члены Совета Директоров:

Ходоровский Михаил Яковлевич;

Каплунов Андрей Юрьевич;

Волчков Александр Борисович;

Гончаров Александр Алексеевич.

Взаимосвязь между структурными подразделениями и отделами банка. Филиальная сеть. Управление филиалом. Права и ответственность филиала банка. Дочерние финансовые компании банка

СКБ-банк располагает разветвленной корреспондентской сетью - свыше 15 банков-корреспондентов в 8 странах ближнего и дальнего зарубежья. Постоянно развивается межбанковское сотрудничество с ведущими финансовыми учреждениями стран - основных торговых партнеров России.

По состоянию на 1 февраля 2011 года филиальная сеть банка состояла из 50 филиалов в России. За пределами России банк осуществляет свою деятельность через банки, расположенные в Европе (Великобритания, Франция, Германия, Австрия, Швейцария и Кипр).Общие активы СКБ-банка превышают 75878 176 тыс.руб.

СКБ-банк имеет широкую сеть филиалов, расположенных в наиболее важных и перспективных экономических регионах России: Екатеринбурге, городах Свердловской области, Архангельской области, Астраханской области, Белгородской области, Волгоградской области, Вологодской области, Воронежской области, Иркутской области, Калужской области, Карачаево-Черкесской республике, Республике Карелия, Кемеровской области, Республике Коми, Краснодарском крае, Красноярском крае, Липецкой области, Москве, Мурманской области, Нижегородской области, Новгородской области, Омской области, Оренбургской области, Пермском крае,Ростовской области, Рязанской области, Самарской области, Республике Татарстан, Томской области, Тюменской области, Удмуртской республике, Челябинской области,Чувашской Республике, Ярославской области.

СКБ-банк - динамично развивающаяся международная финансовая группа.

Самым приоритетным регионом развития для СКБ-банка является Россия. В России группа СКБ-банка ставит цели по агрессивному росту, превышающему темпы роста банковской системы страны.

Вторым приоритетным регионом после России для группы СКБ-банка является выход на страны СНГ. В странах СНГ группа СКБ-банка будет развивать универсальные банки. В их функции будет входить обслуживание российских, локальных и международных корпоративных клиентов, а также активное развитие розничного бизнеса на основе опыта и технологий, имеющихся в банке СКБ-банк. Помимо банковских услуг, на рынках СНГ будут развиваться и другие финансовые услуги, например, лизинг. Подразделения группы СКБ-банк в каждой из стран СНГ будут ставить своей задачей войти в группу лидеров локального рынка.

Таким образом, выбор стран присутствия будет в первую очередь определяться наличием в стране текущих и перспективных интересов российского бизнеса, а также бизнеса компаний из стран СНГ.

Управление в рамках группы СКБ-банка осуществляется головным банком в городе Екатеринбурге благодаря своим акционерным правам. Представители головного банка участвуют в деятельности общих собраний акционеров, а также в наблюдательных советах. С этой целью в СКБ-банке разработано и утверждено «Положение о порядке реализации прав и интересов Банка при созыве и проведении заседаний (проведении заочного голосования) органов управления организаций, учредителем/участником /акционером/членом которых является ОАО СКБ-банк». Основная цель положения - регламентация взаимодействия подразделений банка СКБ-банк в процессе управления своими филиалами.

Взаимодействие между подразделениями головного банка осуществляется благодаря координации основных направлений деятельности СКБ-банка.

Для повышения эффективности взаимодействия головного банка и его подразделений был создан Управляющий комитет группы СКБ-банк (Комитет). Он выполняет функцию консультационно-координационного органа управления. В состав Комитета входит ряд руководителей ОАО СКБ-банк.

Комитет формирует единые принципы и подходы к реализации соответствующего направления деятельности СКБ-банка (управление рисками, активами и пассивами, персоналом, брендом и маркетинговыми коммуникациями, организации системы внутреннего контроля и так далее).

Основными целями деятельности Комитета являются:

эффективное развитие СКБ-банка и максимальное использование его конкурентных преимуществ. Это возможно за счёт привлечения новых клиентов и расширения, в том числе спектра услуг, предлагаемых клиентам СКБ-банка;

эффективное функционирование механизма управления;

оптимизация внутренних процессов с целью получения и использования лучших практик;

достижение максимального эффекта от комплексного использования ресурсов.

Решения, принимаемые Комитетом, носят рекомендательный характер и не направлены прямо или косвенно на ограничение конкуренции на рынке финансовых услуг. У Комитета нет цели наложить какие-либо обязательства на филиалы компании и/или их органы управления, которые нарушали бы императивные нормы национального законодательства. Например, требования национального корпоративного, банковского и финансового законодательства, касающихся обязательств дочерних компаний и/или их органов управления в отношении акционеров/участников. После того как вопросы рассмотрит Комитет, решения утверждают соответствующие уполномоченные органы подразделений банка. В случае противоречия отдельных решений нормам применяемого национального законодательства приоритет имеют нормы национального законодательства.

В целях улучшения взаимодействия между головным банком и его подразделениями, при Комитете созданы и действуют координационные комиссии. Они включают в себя представителей каждого участника группы СКБ-банка. Их возглавляют руководители профильных подразделений головного банка. В компетенцию комиссий входит разработка и формализация на экспертном уровне единых стандартов, методов и подходов деятельности группы СКБ-банк, которые затем рассматриваются Комитетом и утверждаются подразделениями СКБ-банка.

В настоящее время созданы и действуют следующие координационные комиссии:

- по управлению рисками;

- по управлению активами и пассивами;

- по координации работы с корпоративными клиентами;

- по развитию бизнеса с финансовыми учреждениями;

- по планированию и отчётности СКБ-банка;

- по управлению системой брендов и маркетинговыми коммуникациями;

- по внутреннему контролю и аудиту;

- по управлению персоналом;

- по предотвращению отмывания преступных доходов и финансирования терроризма.

В 2011 году планируется дальнейшее совершенствование механизма управления СКБ-банка, в том числе с помощью следующих мероприятий:

формирование типовых документов по вопросам корпоративного управления (уставы, положения об органах управления, организационные структуры и другие);

совершенствование работы Комитета и координационных комиссий.

Формы финансовой отчетности коммерческого банка

СКБ-банк периодически подводит итоги работы банка в отчётных документах. О своих достижениях и планах деятельности банк сообщает в годовых отчётах и в отчётности по международным стандартам финансовой отчётности (МСФО). Эта информация публикуется для регулирующих органов, акционеров, инвесторов и контрагентов. В отчётности содержится информация о СКБ-банке, о приоритетных направлениях деятельности СКБ-банк, о благотворительной и спонсорской деятельности банка, включает в себя презентации по МСФО, итоговые бухгалтерские балансы, справочную и другую информацию, требующую регулярной и наглядной отчётности.

Годовые отчёты СКБ-банка проходят обязательное аудирование. Специалисты проводят независимые исследования и представляют их результаты в информационных целях. Благодаря анализу аудитором деятельности банка выявляются области риска, которые влияют на достоверность финансовой отчетности в соответствии с Российскими стандартами бухгалтерского учёта (РСБУ) по законодательству РФ. По решению Общего собрания акционеров ОАО СКБ-банк аудитором утвержден ЗАО "Интерком-Аудит", а Наблюдательным Советом - Комитет Наблюдательного совета ОАО СКБ-банк по аудиту.

СКБ-банк раскрывает информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулярно публикуя финансовую отчётность (Приложения 1, 2, 3, 4, 5 ). С показателями банка за любой интересующий вас период можно ознакомиться благодаря финансовой информации, размещенной в балансах и отчётах. СКБ-банк регулярно представляет своим клиентам полную и достоверную отчётность, которую формирует по утвержденным Банком России нормативам, по МСФО и РСБУ.

РСБУ (Российские стандарты бухгалтерского учёта) -- совокупность норм федерального законодательства России и Положений по бухгалтерскому учёту (ПБУ), издаваемых Министерством Финансов РФ, которые регулируют правила бухгалтерского учёта.

МСФО (Международные стандарты финансовой отчётности) -- набор документов (стандартов и интерпретаций), регламентирующих правила составления финансовой отчётности, необходимой внешним пользователям для принятия ими экономических решений в отношении предприятия. В большинстве стран Европы отчётность в соответствии с МСФО обязаны представлять компании, чьи ценные бумаги обращаются на бирже.

РСБУ традиционно ориентируются на запросы регулирующих органов, в первую очередь, налоговых. МСФО ориентированы, главным образом, на пользователей, имеющих действительный или потенциальный финансовый интерес в субъекте отчётности: акционеров, инвесторов и контрагентов.

Соблюдая требования российского регулятора, годовые отчёты СКБ-банка проходят обязательное аудирование. Специалисты проводят независимые исследования и представляют их результаты в информационных целях. Мнения, оценки и прогнозы аудиторов относительно финансовых результатов СКБ-банка являются выражением их собственной точки зрения и не представляют собой мнений, оценок и прогнозов СКБ-банка.

Пассивные операции коммерческого банка

В чем заключаются пассивные операции коммерческих банков? Прежде всего, конечно, в составлении собственного капитала, который дает первые оборотные средства. Но не в собственном капитале лежит сила банка. Как бы ни был значителен собственный капитал, банк не может им удовольствоваться, деятельность его в таком случае была бы узко ограничена и такое предприятие не было бы банком. Собственно функции банкира начинаются с того момента, когда он утилизирует чужие деньги; пока он опелирует собственными средствами, он только капиталист.

Самую значительную часть своих оборотных средств банк получает извне, привлекая чужие капиталы. Первой и главной операцией в этом направлении является прием вкладов -- сбор разрозненных крупиц народного достояния, рассеянных по всей стране, свободных и находящихся в бездействии капиталов и сбережений. Банк разыскивает капиталистов, располагающих свободными средствами, и получает от них эти капиталы на известных условиях, уплачивая им за время пользования их средствами определенное вознаграждение.

Депозитные операции являются одними из основных банковских операций. Прием вкладов, то есть депозитов, является операцией займа, заключаемой банком у лица, владеющего капиталом, в котором оно временно не нуждается, или для которого владелец сам не может найти применение. Принимая вклады от населения, банки образуют оборотные средства, при помощи которых производит инвестиции в национальную экономику.

Коммерческие банки осуществляют крайне важную услугу для всех секторов экономики, обеспечивая аккумуляцию сбережений с последующим их использованием на различного рода экономические и социальные нужды. На помещенные в банке сбережения, которые находятся в полной безопасности и высококвалифицированной форме, вкладчик получает вознаграждение в виде процента. Сконцентрированные сбережения могут быть заимствованы предпринимателями для расширения производственных мощностей и потребителями для покупки домов и потребительских товаров. Крупная доля этих денежных средств сосредотачивается в сберегательных отделах коммерческих банков.

СКБ-банк привлекает в рублях и иностранной валюте срочные депозиты, накопительные (пополняемые) депозиты, депозиты до востребования с предварительным уведомлением. Корпоративным клиентам предлагаются депозиты "овернайт", позволяющие размещать свободные средства сроком на один день.

Срочные депозиты:

Депозит открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, распространяется на резидентов и нерезидентов.

Сумма депозита устанавливается в Договоре и в течение срока действия депозита не изменяется.

Депозит принимается на любой конкретный срок, определенный в Договоре.

В зависимости от суммы и срока депозита применяются различные процентные ставки.

В течение срока депозита процентная ставка, указанная в Договоре, не изменяется, кроме процентной ставки по срочным депозитам со сроком привлечения свыше 1 года, с письменным уведомлением Вкладчика.

Уплата начисленных процентов производится путем безналичного перечисления на указанный в Договоре счет Вкладчика, или счет по депозиту.

Уплата начисленных процентов производится в день окончания срока депозита/ежемесячно в последний рабочий день отчетного месяца.

Возврат депозита по требованию Вкладчика как полностью, так и частично, до истечения срока его действия не производится.

Договор может быть продлен на тот же срок на условиях, действующих в Банке на день окончания срока депозита.

Срочный депозит с пополнением:

Депозит открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, распространяется на резидентов и нерезидентов.

В течение срока депозита Банк принимает и зачисляет на счет по депозиту дополнительные взносы.

Депозиты принимаются на любой конкретный срок (но не свыше одного года).

Процентная ставка устанавливается в зависимости от срока востребования депозита (за 2, 7, 14 календарных дней до даты закрытия депозита, либо по первому требованию).

Уплата начисленных процентов по депозиту производится в день окончания срока депозита.

В течение срока депозита процентная ставка не изменяется.

Возврат депозита (первоначального взноса и дополнительных взносов) по требованию Вкладчика как полностью, так и частично до истечения срока депозита не предусмотрен.

Договор может быть продлен на тот же срок на условиях, действующих в Банке на день окончания срока депозита.

Депозиты «овернайт». Данная услуга предлагается корпоративным клиентам и дает возможность размещать свободные средства в рублях или иностранной валюте сроком на 1 день по ставкам, устанавливаемым Казначейством. Размещение денежных средств может осуществляться как с банковских счетов клиентов, открытых в ОАО СКБ-банк, так и с банковских счетов клиентов, открытых в другой кредитной организации. Минимальные суммы для депозитов, размещаемых клиентами в ОАО СКБ-банк на условиях овернайт (на 1 день): 10 млн. руб. или эквивалент в долларах США/ЕВРО. Ставки котируются ежедневно.

Кроме того, СКБ-банк выдает юридическим лицам и принимает к погашению именные депозитные сертификаты, а также депозитные сертификаты на предъявителя в рублях. Эти неэмиссионные ценные бумаги позволяют держателям получать доход от размещения временно свободных средств. При этом на весь срок обращения сертификата Банком устанавливается фиксированная процентная ставка.

Способность размещать депозитные сертификаты и занимать евродоллары или федеральные резервные фонды позволяет банку в меньшей степени зависеть от низкодоходных вторичных резервных активов, а это расширяет его возможности получить прибыль. Однако эти операции сопряжены с риском. В управлении пассивными операциями необходимо учитывать и этот добавочный риск и, кроме того, отношение между расходами на привлечение средств и доходом, который можно получить от вложения этих средств в займы или ценные бумаги. Следовательно, взаимосвязь между управлением активами и управлением пассивными операциями имеют решающее значение для прибыльности банка. Операция сохранения ценностей, то есть депот имеет две формы: закрытую и открытую. Последняя подразделяется на депот для хранения ценностей и депот для управления ими. При закрытом депоте банк принимает на хранение ценности, запечатанные в конверте, например, когда объектом депота являются ценные бумаги или какие-либо документы, и в ящике, когда такими объектами являются золото или другие драгоценности. За хранение банк взимает незначительную плату. Для закрытого депота часто применяются банками система сдачи в наем несгораемых ящиков (сейфов). В эти ящики помещают ценности и запирают их на два различных ключа, один из которых вручается клиенту, а другой остается в банке. Кроме того, открытый депот предполагает не только вручение ценностей незапечатанными банком на хранение (в случае с ценными бумагами), но возможность управления ими.

Банк выдает юридическим лицам (резидентам и нерезидентам):

именные депозитные сертификаты. Именной депозитный сертификат - ценная бумага, удостоверяющая сумму депозита, размещенного в Банке, и права владельца депозитного сертификата, названного в депозитном сертификате, на получение по истечении установленного в депозитном сертификате срока суммы депозита и обусловленной в депозитном сертификате суммы процентов;

депозитные сертификаты на предъявителя. Депозитный сертификат на предъявителя - ценная бумага, удостоверяющая сумму депозита, размещенного в Банке, и права предъявителя депозитного сертификата на получение по истечении установленного в депозитном сертификате срока суммы депозита и обусловленной в депозитном сертификате суммы процентов.

Банк выпускает именные депозитные сертификаты и депозитные сертификаты на предъявителя сериями. Депозитные сертификаты выпускаются в рублях. Безналичные расчеты с использованием именного депозитного сертификата не допускаются.

Банк принимает к погашению депозитные сертификаты Банка:

именные - от юридического лица либо указанного в тексте депозитного сертификата при его выдаче, либо получившего сертификат в порядке цессии и указанного на добавочном листе к сертификату ;

на предъявителя - от юридического лица, предъявившего сертификат и законно его получившего.

При предъявлении сертификатов в срок окончания депозита Банк выплачивает предъявителю сумму депозита и сумму процентов, указанные в тексте сертификата.

При предъявлении сертификатов досрочно Банк уплачивает сумму депозита и сумму процентов, рассчитанную по ставке, указанной в тексте сертификата.

Основные выгоды и преимущества для клиента:

Получение дохода от размещения временно свободных средств (Банком устанавливается фиксированная процентная ставка на весь срок обращения сертификата) ;

Возможность передачи депозитного сертификата на предъявителя иному юридическому лицу простым вручением ;

Возможность передачи права иному юридическому лицу по именному депозитному сертификату в порядке, установленном для уступки требований (цессии).

Банк предлагает держателям сертификатов услугу по приему на ответственное хранение данного вида неэмиссионных ценных бумаг.

Основные выгоды и преимущества для клиента:

Надежность хранения сертификатов в Банке по сравнению с их хранением по месту нахождения клиента;

Надежность Банка среди российских коммерческих банков, что практически устраняет риски клиентов и обеспечивает максимальную сохранность имущества клиентов;

Установление сроков хранения по желанию клиентов;

Возможность оплаты и досрочной оплаты (учета) векселей, находящихся на хранении;

Наличие широкой региональной сети Банка, что позволяет осуществлять хранение в удобно расположенном для клиента дополнительном офисе/ филиале.

Активные операции коммерческого банка

Запасшись оборотными средствами, банк переходит к выполнению второй своей задачи: ему нужно найти для собранных капиталов производительное применение.

Самой важной активной банковской операцией является кредитная -- ссуды торгово-промышленным предприятиям. Банк финансирует предпринимателей, которые не имеют для своих оборотов достаточно наличных денег, отдает им в ссуду собранные капиталы на определенных условиях и получает от них за время пользования кредитами известное вознаграждение. При этом банки в традиционном понятии во главу угла своей деятельности ставят, как правило, получение максимальных доходов, а удовлетворение потребности клиентов в кредите ими рассматривается как способ достижения этой цели. Однако, например, в Японии и ФРГ в послевоенные годы крупнейшие промышленные компании и банки в своей деятельности руководствовались не чисто коммерческими целями, а прежде всего исходили из необходимости удовлетворения общественной потребности, поэтому они искали пути, как это сделать с наибольшей выгодой для себя. Только в результате этого указанные страны за сравнительно небольшой отрезок времени сумели занять ведущее место в мировой экономике. Так, в частности, появилось так называемое «японское чудо».

СКБ-банк предоставляет корпоративным клиентам кратко-, средне- и долгосрочные кредиты и кредитные линии в рублях и иностранной валюте. Непременное условие предоставления кредитных ресурсов - наличие у клиента счетов и положительной кредитной истории в Банке (в случае если заемщик ранее кредитовался), а также положительный результат анализа проекта, предоставленного клиентом.

С целью оперативного удовлетворения неотложных краткосрочных потребностей клиента в денежных средствах СКБ-банк осуществляет кредитование клиентов в форме овердрафта. При этом Банк предоставляет клиенту возможность проводить платежи получать наличные деньги с банковского счета при отсутствии или недостаточном количестве на нем собственных средств.

Кроме того, промышленным потребителям на цели производства продукции СКБ-банк предоставляет займ в драгоценных металлах. Займы в металлах могут предоставляться заемщику в наличной и безналичной формах.

Основываясь на принципах установления долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества, улучшения качества клиентского обслуживания и защиты интересов клиентуры, СКБ-банк предоставляет своим клиентам широкий комплекс услуг по кредитованию, позволяющий в полной мере удовлетворять потребности клиентов в заемных средствах для финансирования их текущей и инвестиционной деятельности, включая экспортно-импортные операции.

СКБ-банк работает по принципу постоянного контакта с заемщиками с целью обеспечения высокого качества и быстроты их обслуживания с учетом индивидуальных запросов.

Крупным корпоративным клиентам назначаются персональные менеджеры для оказания необходимых консультационных и экспертных услуг, обеспечения максимальной оперативности рассмотрения потребностей в кредитных продуктах СКБ-банка, а также для организации и сопровождения кредитных сделок с клиентами. По мере необходимости создаются рабочие группы по проработке проектов для обеспечения высокого качества и быстроты проведения кредитных операций с клиентами, согласно их индивидуальным запросам.

В зависимости от месторасположения клиента СКБ-банк активно применяет выдачу и последующий контроль кредита путем использования широкой филиальной сети Банка. Кроме того, с целью обеспечения максимальной оперативности рассмотрения потребностей клиентов, зарекомендовавших себя надежными партнерами, СКБ-банк может устанавливать значительные по размеру лимиты на совершение кредитных операций, стандартизирующие и значительно ускоряющие предоставление им заемных средств и расширяющие направления их банковского обслуживания.

В зависимости от потребностей клиента СКБ-банк предоставляет краткосрочные кредиты до 1 года, среднесрочные кредиты от 1 до 2 лет и долгосрочные кредиты свыше 2 лет в рублях и иностранной валюте.

Максимальная сумма кредитования (лимит кредитования) определяется с учетом потребностей клиента и на основании оценки его кредитоспособности и правоспособности, кредитной истории в Банке, специфики кредитуемого проекта и т.д.

В качестве обеспечения по краткосрочным кредитам до 1 года Банком принимается:

залог недвижимости, основных средств клиента, товарно-материальных запасов, имущественных прав;

залог ликвидных ценных бумаг российских и иностранных эмитентов;

гарантии (поручительства) надежных банков или платежеспособных предприятий;

долговые обязательства контрагентов Заемщика и другие активы.

Сумма обеспечения должна покрывать размер основного долга по кредиту, причитающихся Банку процентов, а также возможные расходы Банка, связанные с принудительной реализацией залога.

В зависимости от потребностей клиента СКБ-банк осуществляет кредитование в форме овердрафта по расчетному счету в рублях и иностранной валюте.

Целью овердрафта является оперативное удовлетворение неотложных краткосрочных потребностей клиента в денежных средствах при отсутствии последних на расчетном (текущем) счете клиента, возникающих в силу временного разрыва в обороте средств, проходящих по его счетам. При этом Банк принимает на себя обязательство предоставлять клиенту возможность проводить платежи и получать наличные денежные средства на цели, предусмотренные действующими нормативными актами, с его банковского счета при отсутствии или недостаточности на нем собственных денежных средств.

В зависимости от потребностей клиента кредитные линии могут быть с лимитом выдачи или с лимитом задолженности. Кредит, предоставленный по кредитной линии, используется единовременно в полной сумме или частями в зависимости от условий её предоставления.

Если предприниматель реализовал свои продукты и уже передал свои ценности другим хозяйствам, но не получил еще эквивалента в наличных деньгах, то в таких случаях банк производит учет полученного обязательства, выдавая предпринимателю деньги до срока обязательства. Таким образом, банк покупает у предпринимателя срочные обязательства, выплачивая ему до срока причитающиеся по ним суммы, за вычетом установленной скидки за время до наступления срока платежа. Это уже совсем надежный и совершенный банковский кредит. Он обеспечивается товаром, уже реализованным, и имущественной ответственностью предпринимателей, участвовавших в его реализации. В то же время средства банка здесь не иммобилизуются, так как возможность передавать долговое обязательство по передаточной надписи позволяет банку находить новые ресурсы, чтобы заменить использованные оборотные средства.

Операция учета векселей, как известно, заключается в том, что банк выплачивает заемщику сумму векселя за вычетом процентов до срока. Обычно по операции учета векселей банк принимает от заемщика векселя не менее чем с двумя подписями и на срок не свыше 9 месяцев. Клиент может, таким образом, учесть в банке лишь вексель, полученный им от кого-либо другого, по которому векселедателем является другое лицо или предприятие, и по которому он -- заемщик -- является бланконадписателем. По производству учета векселя, банк записывает долг по данному учету за своим непосредственным заемщиком, которому он выдал деньги, за «предъявителем» векселя. Однако, по наступлению срока банк, естественно, требует уплаты по векселю от того лица, которое обязано платить, то есть векселедателя. Если векселедатель оплатил вексель в срок, то банк больше ни в какие отношения со своим непосредственным заемщиком не вступает, и лишь списывает с него долг по своим книгам.

Процентные векселя СКБ-банка - векселя, выдаваемые Банком по номиналу и содержащие процентную оговорку. Процентная оговорка - указание в тексте векселей величины процентной ставки.

Векселя выдаются Банком в следующих видах валют: рубли, доллары США, евро, швейцарские франки, японские йены, английские фунты. Векселя в других видах валют выдаются по согласованию с Казначейством.

По процентным векселям Банком могут быть установлены различные сроки платежа с учетом пожеланий клиентов:

"по предъявлении";

"по предъявлении, но не позднее" (в индивидуальном порядке) ;

"по предъявлении, но не ранее" (в индивидуальном порядке).

Основные выгоды и преимущества для клиента:

Надежность Банка среди российских коммерческих банков, что практически ликвидирует риски клиентов и обеспечивает максимальную сохранность вложенных в векселя средств ;

Возможность получения дополнительного дохода (при использовании векселей в качестве срочного финансового инструмента) ;

Возможность использования векселей для проведения расчетных операций с контрагентами ;

Наличие широкой филиальной сети Банка, что позволяет получить и оплачивать векселя в любом дополнительном офисе/филиале ;

Отсутствие требования об уведомлении налоговых органов при приобретении векселей (в отличие от депозитов) ;

Возможность получения банковских гарантий под заклад векселей Банка;

Возможность получения кредита под заклад векселей Банка ;

Возможность получения кредита в Банке на приобретение векселей Банка.

Дисконтные векселя СКБ-банка - векселя, выдаваемые Банком по цене ниже их номинала (цена продажи).

При расчете цены продажи дисконтных векселей за базу берется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) и процентная ставка по векселям в зависимости от вида валюты, сроков и сумм привлечения ресурсов, действующая в Банке на момент выдачи векселей. Разница между номиналом векселя и суммой, переведенной клиентом для его приобретения, называется дисконтом.

По дисконтным векселям Банком могут быть установлены различные сроки платежа с учетом пожеланий клиентов:

"на определенный день" ;

"во столько-то времени от составления" ;

"по предъявлении, но не ранее и не позднее" ;

"по предъявлении, но не ранее".

Основные выгоды и преимущества для клиента:

Надежность Банка среди российских коммерческих банков, что практически ликвидирует риски клиентов и обеспечивает максимальную сохранность вложенных в векселя средств ;

Возможность получения дополнительного дохода (при использовании векселей в качестве срочного финансового инструмента) ;

Возможность использования векселей для проведения расчетных операций с контрагентами ;

Наличие широкой филиальной сети Банка, что позволяет получить и оплачивать векселя в любом дополнительном офисе/ филиале ;

Отсутствие требования об уведомлении налоговых органов при приобретении векселей (в отличие от депозитов) ;

Возможность получения банковских гарантий под заклад векселей Банка ;

Возможность получения кредита под заклад векселей Банка ;

Возможность получения кредита в Банке на приобретение векселей ("вексельные кредиты") Банка.

СКБ-банк проводит срочные форвардные сделки и конверсионные сделки "своп". Эти операции используются для страхования валютных рисков клиентов. Сделки могут заключаться с помощью систем "Рейтер-Дилинг" и "BS-Client", курьерской связи, а также по факсу и телексу. При проведении данного вида операций Банк не взимает с клиента комиссионное вознаграждение.

Для защиты от изменений цен на валюту используются такие способы страхования от валютных рисков, как фьючерсы и валютные опционы. По поручению клиентов СКБ-банк проводит на биржевом рынке операции с фьючерсами и опционами "колл" и "пут".

Срочные форвардные сделки и конверсионные сделки своп с клиентами ОАО СКБ-банк.

Конверсионная сделка форвард - срочная сделка по покупке/продаже иностранной валюты за рубли или другую иностранную валюту, расчет по которой проводится не ранее третьего рабочего дня после заключения по курсу, зафиксированному в момент заключения сделки.

Конверсионная сделка своп - комбинация двух встречных одновременно заключаемых конверсионных сделок на одинаковое количество базовой валюты с различными датами валютирования. Курсы для каждой стороны сделки своп фиксируются в момент заключения сделки.

Данный банковский продукт предлагается корпоративным клиентам при условии установления в Банке лимита на клиента для проведения конверсионных сделок форвард и своп.

Валютные опционы - один из способов страхования валютных рисков для клиентов.

Производная (деривативная) операция, при которой клиент покупает у Банка право на покупку/продажу зафиксированной суммы одной валюты за другую по определенному курсу в определенный день в будущем (опцион европейского типа). При этом клиент не обязан реализовывать опцион, т.е. при изменении ситуации на рынке клиент может не воспользоваться опционом и купить/продать валюту по рыночному курсу, если тот является более выгодным на данный момент. При покупке опциона клиент уплачивает Банку премию, которая не возвращается и в том, случае, если клиент не воспользовался опционом.

Данная услуга предлагается юридическим лицам (резидентам и нерезидентам).

В настоящее время ОАО СКБ-банк проводит операции с валютными и товарными фьючерсами и опционами на биржевом рынке по поручениям клиентов на двух торговых площадках:

Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ);

Санкт-петербургской валютной бирже (СПВБ).

Фьючерс - обязательство купить или продать базовый актив по зафиксированной цене. Используется для защиты от снижения цены. В случае повышения курса компания не получает дополнительный доход от прироста курса. Правила обращения фьючерсов регулируются Биржей. Все контракты проводятся на беспоставочной основе.

Опцион-колл - право (но не обязательство) купить базовый актив в будущем по согласованному курсу/цене. Приобретается для защиты от возможного роста цены актива. При снижении курса/цены компания покупает базовый актив на рынке и не исполняет опцион.

Опцион-пут - право (но не обязательство) продать базовый актив в будущем по согласованному курсу/цене. Используется для защиты от снижения цены актива. При росте курса/цены компания продает базовый актив на рынке и не исполняет опцион.

При покупке любого опциона покупатель платит премию. Правила обращения опционов регулируются Биржей. Все контракты проводятся на беспоставочной основе.

Посреднические операции коммерческого банка

СКБ-банк оказывает следующие виды услуг:

открытие и обслуживание счетов;

начисление и выплата процентов на непрерывный остаток денежных средств на счете;

начисление и выплата процентов на среднемесячные остатки денежных средств на счете;

переводы и зачисление денежных средств в рублях и иностранной валюте;

прием и выдача наличных денежных средств;

инкассация и доставка наличных денежных средств;

предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфов;

организация приема платежей в пользу юридических лиц, на основании заключенных с ними договоров, за предоставленные товары, работы;

расчеты по инкассо;

установка и обслуживание системы «Электронный банк»;

организация защищенного документооборота;

специализированный банковский сервис «Расчетный центр клиента».

В филиалах и дополнительных офисах Банка юридические лица - могут открыть расчетные счета в рублях и иностранной валюте (включая клиринговые и замкнутые валюты), бюджетные счета в рублях и иностранной валюте, накопительные счета (для вновь образуемых обществ с ограниченной ответственностью), а также счета доверительного управления.

Банк открывает следующие виды клиентских счетов:

Расчетные счета открываются в рублях и иностранной валюте:

юридическим лицам - резидентам, в том числе религиозным, общественным, профсоюзным и иным некоммерческим организациям, филиалам, представительствам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в соответствии с законодательством Российской Федерации;

юридическим лицам - нерезидентам, их филиалам и представительствам, в том числе находящимся в Российской Федерации иностранным дипломатическим и иным официальным представительствам, международным организациям, их филиалам и представительствам.

Бюджетные счета- счета по учету средств, полученных из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, открываются бюджетным учреждениям и негосударственным организациям, являющимися получателями бюджетных средств.

Счета по учету средств, полученных от предпринимательской и иной приносящей доход деятельности, а также по учету средств, поступающих во временное распоряжение организаций, финансируемых из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, открываются в порядке, установленном законодательством РФ.

Накопительные счета открываются для зачисления денежных средств в оплату уставного капитала обществ с ограниченной ответственностью до момента их государственной регистрации. Операции по списанию денежных средств с открытых счетов допускаются только в случае их перечисления на открытые расчетные счета в валюте Российской Федерации/ в иностранной валюте вновь созданному юридическому лицу либо в случае их возврата учредителю(ям) в связи с несостоявшейся регистрацией создаваемого юридического лица.

Счёта доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению.

Перечень документов, предоставляемых клиентами-резидентами для открытия счета в ОАО «СКБ-банк»:

1. Для открытия расчетного счета в валюте Российской Федерации и иностранной валюте в Банк предоставляются следующие документы:

1.1. Заявление на открытие счета по форме, установленной Банком, заполненное от имени юридического лица и подписанное руководителем юридического лица/уполномоченным представителем юридического лица, действующим на основании доверенности на открытие/открытие и распоряжение денежными средствами на счете, и главным бухгалтером/лицом, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета, на основании распорядительного акта руководителя юридического лица, скрепленное печатью юридического лица либо печатью представительства (филиала), если она есть.

При отсутствии в штате должности главного бухгалтера или лица, уполномоченного на ведение бухгалтерского учета, Заявление на открытие счета может быть подписано только руководителем юридического лица/уполномоченным представителем юридического лица, действующим на основании доверенности.

1.2. Копия Свидетельства о государственной регистрации юридического лица (в т.ч. о государственной регистрации изменений, если такие изменения были), засвидетельствованная: нотариально; органом, осуществившим регистрацию; руководителем/уполномоченным сотрудником юридического лица (при условии предоставления в Банк подлинника документа для установления соответствия копии подлиннику); сотрудником Банка при предъявлении подлинника документа.

При наличии Свидетельства о государственной регистрации/внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц у федеральных органов исполнительной власти в Банк предоставляется копия Свидетельства, засвидетельствованная в установленном выше порядке.

Религиозные объединения, профессиональные союзы, их объединения (ассоциации), общественные объединения, а также коллегии адвокатов предоставляют копию Свидетельства о регистрации, выданное Министерством юстиции Российской Федерации или его территориальными органами в субъектах Российской Федерации, засвидетельствованную в установленном выше порядке

1.3. Копии учредительных документов:

Таблица 1.

Учредительные документы в зависимости от организационно-правовой формы предприятия

Коммерческие организации
Полное товарищество Товарищество на вере (коммандитное товарищество)	Учредительный договор
Акционерное общество Производственный кооператив Государственное (муниципальное) унитарное предприятие	Устав
Общество с ограниченной ответственностью/Общество с дополнительной ответственностью	Учредительный договор и Устав
Некоммерческие организации
Общественная организация (объединение) Общественное движение Общественная и религиозная организация (объединение) Фонд Некоммерческое партнерство Автономная некоммерческая организация Потребительский кооператив	Устав
Ассоциация (Союз)	Учредительный договор и Устав
Учреждение	Решение собственника о создании учреждения и Устав или положение

Копии учредительных документов могут быть засвидетельствованы: нотариально; органом, осуществляющим регистрацию; руководителем/уполномоченным сотрудником юридического лица1 (при условии предоставления в Банк подлинников документа для установления соответствия копии подлиннику).

Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством Российской Федерации; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы.

Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе.

1.4. Копия лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством Российской Федерации порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида.

Данный документ может быть засвидетельствован: нотариально; органом, выдавшим лицензию (разрешение); руководителем/уполномоченным сотрудником юридического лица (при условии предоставления в Банк подлинника документа для установления соответствия копии подлиннику); сотрудником Банка при предъявлении подлинника документа.

1.5. Карточка с образцами подписей и оттиска печати (ф. 0401026),оформленная нотариально либо непосредственно в помещении Банка в присутствии сотрудника Банка.

1.6. Копии документов, подтверждающих полномочия лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете засвидетельствованные: нотариально; руководителем/уполномоченным сотрудником юридического лица (при условии предоставления в Банк подлинников документов для установления соответствия копии подлиннику); сотрудником Банка при предъявлении подлинников документов.

1.7. Копия документа, подтверждающего полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица засвидетельствованная: нотариально; руководителем/уполномоченным сотрудником юридического лица1 (при условии предоставления в Банк подлинника документа для установления соответствия копии подлиннику); сотрудником Банка при предъявлении подлинника документа.

1.8. Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе юридического лица, засвидетельствованная: нотариально; налоговым органом; руководителем/уполномоченным сотрудником юридического лица (при условии предоставления в Банк подлинника документа для установления соответствия копии подлиннику); сотрудником Банка при предъявлении подлинника документа.

1.9. Копия документа, подтверждающего наличие в составе Единого государственного регистра предприятий и организаций (ЕГРПО) юридического лица (обособленного подразделения) и присвоении кодов по общероссийским классификаторам, засвидетельствованная: нотариально; органом выдавшим данный документ; руководителем/уполномоченным сотрудником юридического лица (при условии предоставления в Банк подлинника документа для установления соответствия копии подлиннику); сотрудником Банка при предъявлении подлинника.