Банковский идентификационный код, его понятие и сущность работы

Размещено на http://www.allbest.ru/

Лабораторная работа №1

Задачи лабораторной работы:

1. Ознакомиться с понятиями Банковский идентификационный код (БИК), Корреспондентский счет, Коды BIC (ISO 9362).

2. Научиться работать со справочником БИК.

3. Научиться обновлять справочник БИК.

банк идентификационный код счет

Банковский идентификационный код (БИК) -- уникальный идентификатор банка, используемый в платежных документах (платёжное поручение, аккредитив и т. д.) на территории России. Классификатор БИКов ведет Центрбанк РФ (Банк России).

Структура БИК и порядок ведения справочника определена в Положении ЦБ РФ N 225-П от 6 мая 2003 г. «О справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть центрального банка Российской Федерации (Банка России)»

Банковский идентификационный код представляет собой совокупность знаков, уникальную в рамках платёжной системы Банка России, и имеет следующую структуру:

«1 -- 2 разряды слева -- код Российской Федерации. Используется код -- „04“;

3 -- 4 разряды слева -- код территории Российской Федерации в соответствии с разрядами 1 и 2 „Общероссийского классификатора объектов административно-территориального деления“ ОК 019-95 (ОКАТО) (далее -- ОК 019-95), принятого Постановлением Госстандарта России от 31 июля 1995 г. N 413. Код „00“ в указанных разрядах означает, что территория находится за пределами Российской Федерации;

5 -- 6 разряды слева -- условный номер подразделения расчетной сети Банка России, уникальный в рамках территориального учреждения Банка России, в составе которого действует данное подразделение расчетной сети Банка России, или условный номер структурного подразделения Банка России -- принимает цифровые значения от „00“ до „99“;

7 -- 9 разряды слева -- условный номер кредитной организации (филиала) в подразделении расчетной сети Банка России, в котором открыт ее (его) корреспондентский счет (субсчет), -- принимает цифровые значения от „050“ до „999“.

Для расчётно-кассового центра или другого подразделения в составе территориального учреждения Банка России, наделённого функциями расчётно-кассового (кассового) центра, в данных разрядах указывается значение „000“.

Для Головного расчётно-кассового центра или другого подразделения в составе территориального учреждения Банка России, наделённого функциями Головного расчётно-кассового центра, в данных разрядах указывается значение „001“.

Для других подразделений расчётной сети Банка России и структурных подразделений Банка России в данных разрядах указывается значение „002“.

Повторное использование банковских идентификационных кодов участников расчётов разрешается по истечении календарного года после даты их исключения из Справочника БИК РФ, но не ранее выхода на сводный баланс Банка России по расчётам с применением авизо за указанный календарный год.»

ISO 9362 -- стандарт, устанавливающий универсальный метод идентификации участников финансовых расчетов http://ru.wikipedia.org/wiki/ISO_9362 - cite_note-0. Официальное название стандарта -- «Банковское дело. Банковские телекоммуникационные сообщения. Идентификационные коды банков».

Стандарт создан на основе разработанного компанией SWIFT метода идентификации банков -- членов сети SWIFT. При этом компания SWIFT закреплена в роли уполномоченного органа ISO по регистрации кодов BIC.

Коды BIC

Каждый код BIC представляет собой комбинацию вида BBBB CC LL (bbb), где

BBBB

Код финансовой организации -- уникальный четырехсимвольный буквенный код, однозначно идентифицирующий участника расчетов.

CC

Код страны -- двухсимвольный буквенный код (см. стандарт ISO 3166)

LL

Код местонахождения -- двухсимвольный буквенно-цифровой код. Состоит из Кода региона (один буквенно-цифровой символ, кроме цифр 0 и 1) и Дополнительного кода (один буквенно-цифровой символ, кроме буквы O.

bbb

Код филиала (необязательный реквизит) -- трехсимвольный буквенно-цифровой код. По умолчанию, в случае отсутствия зарегистрированных филиалов, имеет значение XXX.

Код BIC, назначаемый пользователям сети SWIFT, называется активным (т. н. «SWIFT BIC»). При этом неактивные коды («Non-SWIFT BIC»), отличающиеся наличием единицы в поле дополнительного кода, могут быть присвоены любому участнику расчётов.

Примеры

UBSWUS33XXX

UBS AG (SWIFT BIC)

UBSWUS33CHI

UBS AG Chicago branch (SWIFT BIC)

VUNIRU31XXX

Волжский Универсальный Банк (NON-SWIFT BIC)

ISO 9362 в России

Согласно Письму Центрального банка Российской Федерации № 64-Т от 20 апреля 2005 г. «О регистрации в SWIFT кредитных организаций» кредитным организациям РФ рекомендовано зарегистрироваться в сети SWIFT для получения собственного BIC-кода.

Корреспондентский счёт -- счёт, открываемый кредитной организации (банку) в подразделении центрального банка или в иной кредитной организации.

Предназначен для отражения расчётов, производимых одной кредитной организацией по поручению и за счёт другой на основании заключённого между ними корреспондентского договора.

В платёжных документах, отправляемых через расчётную сеть Банка России, указываются не только расчётные счета отправителя и получателя средств, но и корреспондентские счета кредитных учреждений, в которых эти расчётные счета открыты.

В практике международных расчётов, однако, использование данного реквизита в платёжных поручениях не является обязательным.

В России номера корреспондентских счетов состоят из 20 разрядов, при этом первые три разряда (так называемый счёт первого порядка) -- 301.

Последние три знака номера корреспондентского счёта, открываемого в учреждении Банка России (18-й, 19-й, 20-й разряды), содержат 3-значный условный номер участника расчётов, соответствующий 7-му, 8-му, 9-му разрядам БИК.

Пример: к/с 30101810600000000957, БИК 044525957

Справочник Банковских Идентификационных Кодов (БИК) РФ представляет собой систематизированный перечень участников межбанковских расчетов на территории РФ с указанием их реквизитов, признаков классификации и кодовых обозначений. Он содержит информацию об учреждениях и подразделениях Банка России, а также кредитных организациях, корреспондентские счета которых открыты в расчетной сети Банка России. Данный справочник является единым и действует на всей территории России.

Рабочее окно справочника БИК MEMO COD 4x4. В правом верхнем углу указана версия справочника - в виде даты актуальности. Закладки 1-4 изменяют тип поиска соответственно своему названию, при поиске по городу появляется дополнительная строка с городами, где можно . Кнопки «Обновить …» позволяют произвести обновление базы справочника различными способами:

1. «Обновить из интернет» -- обновление через интернет, будет произведено подключение к серверу и начнется закачка последней версии справочника, с последующей автоматической установкой.

2. «Обновить из файла» -- обновление из файлов формата .4х4(формат MEMO COD 4x4). Требуется указать место размещения файла вручную.

3. «Обновить из DBF» -- обновление из файла базы данных bnkseek.dbf . Требуется указать место размещения файла вручную.

Таблица 1 Признак ограничения участия в расчётах (Список статусов)

Задание:

1. Определить название банков по БИК:

044599957

044552406

043304728

040485910

044583848

2. Определить название банка по Кор.счету.

30101810000000000182

30101810000000000776

30101810100000000101

30101810900000000719

30103810900000000891

3. Найти банки по названию

КАМЧАТСКИЙ ФИЛИАЛ ЗАО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК"

ФБ "ВОЛГА-КРЕДИТ" ТАТАРСКИЙ

ЧУКОТСКИЙ РФ ОАО "РОССЕЛЬХОЗБАНК"

НОРИЛЬСКИЙ ФИЛИАЛ ЗАО КБ "КЕДР"

ФКБ "ПЕТРОКОММЕРЦ" В Г.КАЛИНИНГРАДЕ

4. Найти банки города Владикавказ, перечислить их БИК.

Размещено на Allbest.ru