Оренбургский филиал ОАО "МДМ Банк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1 Общая характеристика ОАО «МДМ Банк»

1.1 Характеристика банка ОАО «МДМ Банк»

1.2 Руководство ОАО «МДМ Банк»

1.3 Направления деятельности ОАО «МДМ Банк»

1.3.1 Частным клиентам

1.3.2 Малому и среднему бизнесу

1.3.3 Корпоративным клиентам

1.3.4 Финансовым учреждениям

Календарный план

Дневник практики

Список использованных источников

банк кредит финансовый

Введение

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков, правовое регулирование банковской деятельности основывается на Федеральном Законе «О банках и банковской деятельности», Федеральном Законе «О Центральном банке Российской Федерации», Конституции РФ и других Федеральных Законах, нормативных актах Банка России.

В настоящее время коммерческие банки представляют собой один из важнейших элементов национальной экономики. Коммерческие банки действуют на основании Устава, который принимается его участниками.

Место прохождения производственной преддипломной практики - Оренбургский филиал ОАО «МДМ Банк».

Основной целью производственной преддипломной практики является закрепление расширение и систематизация знаний, полученных в процессе обучения, приобретение профессиональных навыков, необходимых для последующего выполнения должностных обязанностей.

Задачами производственной преддипломной практики являются:

1) обобщение, систематизация, конкретизация и закрепление теоретических знаний, полученных в ВУЗе, и использование их в практической работе;

2) изучение вопросов организации и управления финансами на данном объекте практики, структуры и функций финансового отдела, методов организации финансовой и контрольно-аналитической работы;

3) изучение директивных и инструктивных материалов, используемых в управлении финансами, финансовой отчетности и финансовых расчетов предприятия, учреждения, организации;

4) выработка и закрепление необходимых для практической деятельности навыков самостоятельной аналитической работы, пользования экономической документацией, финансовой отчетностью, статистическими материалами;

5) изучение текущей (оперативной) и планово-прогнозной финансовой информации о деятельности предприятия (организации);

6) проведение анализа финансово-хозяйственной деятельности, финансового состояния организации с указанием ее особенностей, достоинств и недостатков;

7) принятие непосредственного участия в осуществлении финансового планирования, составлении оперативных финансовых планов, проведении контрольно-аналитической, а также платежно-расчетной финансовой работы;

8) сбор материалов, необходимых для написания отчета по производственной преддипломной практике и дипломной работы.

1 Общая характеристика ОАО «МДМ Банк»

1.1 Характеристика банка ОАО «МДМ Банк»

Банк был создан путем преобразования коммерческого банка научно-технического и социального развития «Сибакадембанк» в соответствии с решением общего собрания учредителей от 24.11.1992 (протокол № 4) в акционерное общество открытого типа с наименованиями «Акционерный открытого типа коммерческий банк научно-технического и социального развития «Сибакадембанк» «Сибакадембанк А.О.».

Банк является правопреемником Коммерческого «Русского народного банка» (товарищества с ограниченной ответственностью). К Банку переходят все права и обязанности Коммерческого «Русского народного банка» (товарищества с ограниченной ответственностью), включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Банк является правопреемником Общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Кузбасский транспортный банк». К Банку переходят все права и обязанности Общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Кузбасский транспортный банк», включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Банк является правопреемником Открытого акционерного общества «МДМ Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ». К Банку переходят все права и обязанности Открытого акционерного общества «МДМ Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ», включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Полное фирменное наименование Банка:

на русском языке - Открытое акционерное общество «МДМ Банк»;

на английском языке - MDM Bank, Open Joint Stock Company.

Место нахождения Банка: Российская Федерация, 630004, г . Новосибирск, ул. Ленина, 18.

Оренбургский филиал: Россия, 460000, г . Оренбург, ул. Туркестанская, 161

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 3 924 979 016 (Три миллиарда девятьсот двадцать четыре миллиона девятьсот семьдесят девять тысяч шестнадцать) рублей.

ОАО «МДМ Банк» основано в результате объединения МДМ Банка и УРСА Банка, завершившегося в августе 2009 г. МДМ Банк является одним из наиболее динамично развивающихся банков России и входит в число крупнейших в стране по размеру собственного капитала и объему активов. В состав акционеров МДМ Банка входят крупнейшие международные финансовые организации - Международная финансовая корпорация (IFC) и Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). МДМ Банк - современный универсальный кредитно-финансовый институт, предлагающий широкий спектр услуг корпоративным и частным клиентам.

Клиентская база МДМ Банка начитывает около 3 млн розничных клиентов, более 37 500 клиентов малого и среднего бизнеса и 27 500 корпоративных клиентов. Более 350 подразделений банка работают в 162 городах России. Представительства банка открыты в Лондоне, Пекине, Праге, Алматы.

Банк имеет одни из самых высоких кредитных рейтингов среди российских частных банков: Standard & Poor's (B+), Fitch Ratings (BB) и Moody's (Ba2). Банк имеет Генеральную банковскую лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 323 от 6.08.2009.

В 2009 г. журнал The Banker (входит в группу Financial Times) объявил МДМ Банк победителем в номинации «Банк года в России». Аналогичная награда журнала The Banker присуждалась банку также в 2002 г.

В 2008 г. журнал Euromoney признал банк победителем в номинации «За лучшее управление корпоративным и инвестиционным банковским бизнесом в Центральной и Восточной Европе по итогам 2007 года». В 2007 и 2006 гг. банк занял первое место по результатам Исследования информационной прозрачности российских банков Standard & Poor's. В 2006 г. он также был награжден дипломом журнала Euromoney как один из ведущих банков России и развивающихся стран Европы, применяющий наиболее передовые стандарты корпоративного управления. В 2005 - 2008 гг. МДМ Банк получил ряд наград журнала Global Finance.

1.2 Руководство ОАО «МДМ Банк»

Сергей Тимофеев - генеральный директор, Председатель Правления

Назначен генеральным директором, Председателем Правления в июле 2010 г. До приглашения возглавить МДМ Банк входил в состав правления ОАО «РАО Энергетические системы Востока» и являлся заместителем генерального директора по экономике и финансам ОАО «Дальневосточная энергетическая управляющая компания». С октября 1996 г. по июль 2001 г. возглавлял Управление клиентских отношений и входил в состав правления АКБ «Приморье».

В августе 2001 г. перешел в ОАО «МДМ-Банк» на должность Управляющего филиалом в г. Владивостоке, в 2008 г. возглавил управление филиалами банка на Урале. Работать в банковской сфере начал в 1994 г. в ОАО «Дальневосточный банк».

Окончил Тихоокеанский государственный экономический университет по специализации «финансы и кредит» и Приморский институт повышения квалификации и подготовки кадров для государственной службы по специализации «государственное и муниципальное управление».

Татьяна Пупкова - заместитель генерального директора, руководитель Операционного блока, член Правления.

С января 2009 г. являлась заместителем Председателя Правления ОАО «МДМ-Банк». В ноябре 2008 г. была назначена на должность руководителя Операционного блока. В МДМ-Банк перешла из Эталонбанка, где занимала с 2006 г. пост Председателя Правления. До этого возглавляла ОАО «Уралвнешторгбанк», работала в АО «Банк «Каспийский», прошла путь от директора Операционного департамента до заместителя Председателя Правления.

Карьеру в банковской сфере начала в Инновационном коммерческом банке «КРАМДС Банк» (Казахстан).

Окончила Энергетический институт, Институт рынка при Казахской государственной академии управления и Высшую школу права «Адилет».

Вадим Сорокин - заместитель генерального директора, финансовый директор, член Правления

С декабря 2008 г. занимал должность Заместителя Председателя Правления ОАО «МДМ-Банк», назначен Финансовым директором МДМ-Банка в октябре 2008 г. С 1997 г. до перехода в МДМ-Банк работал в «Делойт и Туш СНГ», где с 2001 г. был партнером, руководителем практики по обслуживанию финансовых институтов. С 1989 по 1997 г. работал финансовым директором инвестиционной компании «Восточно-европейский инвестиционный альянс», вице-президентом по финансам коммерческого банка «Альба Альянс», главным бухгалтером транспортной компании. Профессиональную карьеру начал в компании КПМГ.

Закончил Финансовую Академию при Правительстве РФ, факультет бухгалтерского учета.

Константин Леонов - руководитель Блока прямых инвестиций, член Правления

В марте 2009 г. назначен на должность управляющего директора Департамента по управлению прямыми инвестициями. С января 2008 г. входил в состав Правления ОАО «МДМ-Банк». С октября 2007 г. возглавлял Блок управления сетью Головного банка ОАО «МДМ-Банк» в г. Москва. С ноября 2001 г. по октябрь 2007 г. занимал должность управляющего филиалом МДМ-Банка в г. Ростов-на-Дону.

С ноября 1999 г. и до прихода в МДМ-Банк являлся заместителем управляющего филиалом ОАО «Внешторгбанк» в Ростове.
Деятельность в банковской сфере начал в декабре 1995 г. в филиале «Ростовский» АБ «ИНКОМБАНК» в должности специалиста отдела ценных бумаг. В 1997 г. был назначен начальником отдела ценных бумаг, а в 1999 г. управляющим филиалом.

В 1994 г. окончил Ростовский институт народного хозяйства (РИНХ) по специальности «финансы, кредит и денежное обращение».

Кирилл Никулин - руководитель Уральского банка, член Правления

Избран в состав Правления МДМ Банка в августе 2009 г. До этого в должности заместителя генерального директора курировал в УРСА Банке вопросы проектного финансирования. С января 2005 г. занимал в ОАО «Сибакадембанк» должность заместителя генерального директора, члена правления. С 1994 г. работал в ОАО «Уралвнешторгбанк», пройдя путь от стажера до начальника департамента международных операций.

В 1994 г. окончил Уральский государственный лесотехнический университет с присвоением квалификации «инженер-механик», а в 2007 г. - Уральский Государственный лесотехнический университет по специальности «менеджер организаций».

Олег Новолодский - руководитель Блока «Риски», член Правления

Избран в состав Правления МДМ Банка в сентябре 2009 г. В апреле 2009 г. был назначен на должность руководителя блока «Риски» ОАО «МДМ-Банк». Пришел в МДМ-Банк из УРСА Банка, где курировал работу по управлению рисками в должности управляющего директора. В апреле 2006 г. перешел в ОАО «УРСА Банк» с позиции заместителя начальника Главного управления Центрального банка РФ по Новосибирской области на должность управляющего директора ОАО «Сибакадембанк». В августе 2006 г. избран в состав правления ОАО «УРСА Банк». С 1993 г. по 2006 г. работал в Главном управлении ЦБ РФ по Новосибирской области.

В 1994 г. окончил Новосибирский государственный университет по специальности «экономическая кибернетика».

Константин Рогов - руководитель Блока «Казначейство», член Правления

С апреля 2009 г. входил в состав Правления МДМ-Банка. С марта 2009 г. возглавил вновь образованный Блок «Казначейство», который включил в себя часть подразделений Корпоративно-инвестиционного блока. С ноября 2008 г. являлся заместителем руководителя Корпоративно-инвестиционного блока. В МДМ-Банк пришел в 2003 г. на должность начальника Департамента «Казначейство».

С 1998 г. и до прихода в МДМ-Банк возглавлял Казначейство Импекс Банка, занимался организацией управления ликвидностью, активами и пассивами, а также принимал участие в разработке долгосрочной стратегии развития банка. В 1995-1998 гг. работал в банке «Российский кредит», где прошел путь от дилера до начальника Казначейства. В банковской сфере работает с 1994 г.

В 1993 г. окончил Московский физико-технический институт по специальности «прикладная математика и физика». В 1997 г. получил второе высшее образование в Финансовой академии при Правительстве РФ по специальности «финансы и кредит».

Никита Ряузов - руководитель Корпоративно-инвестиционного блока, член Правления

Избран в состав Правления МДМ Банка в сентябре 2009 г. С марта 2010 г. возглавляет Корпоративно-инвестиционный блок. До этого назначения являлся начальником Департамента корпоративного финансирования, преобразованного из Инвестиционно-банковского департамента. В 2005-2007 гг. являлся начальником Управления рынков долгового капитала, а в 2003-2005 гг. - заместителем руководителя Инвестиционного блока и начальника Управления по работе с корпоративными клиентами.

С 1998 г. и до прихода в МДМ-Банк работал в Банке ЗЕНИТ, где в 2002 г. возглавил Инвестиционный департамент и стал членом Правления. Карьеру в финансовой сфере начал в Росэксимбанке.

Окончил Финансовую академию при правительстве РФ по специальности «финансы и кредит».

1.3 Направления деятельности ОАО «МДМ Банк»

1.3.1 Частным клиентам

Обслуживание частных клиентов - это одно из ключевых направлений деятельности МДМ Банка. МДМ Банк предлагает клиентам оценить предложения по всему спектру банковских услуг - кредитованию, сбережениям и дистанционному обслуживанию.

МДМ Банк стремится к тому, чтобы общение с банком было для вас простым и приятным.

МДМ Банк работает над повышением уровня сервиса и воплощением в жизнь пожеланий клиентов.

МДМ Банк предлагает своим клиентам комплексный подход к управлению личными финансами. Различные инструменты размещения средств позволяют выбрать наиболее интересный вариант вложений -- от счетов до востребования до инвестиций в паевые фонды.

Одним из ключевых предложений банка частным клиентам являются срочные вклады, среди которых любой вкладчик сможет выбрать вклад с теми параметрами, которые соответствуют его целям, финансовым возможностям и ожидаемой доходности.

Путешествовать, совершать крупные покупки, рассчитываться в супермаркетах сегодня гораздо удобнее с помощью пластиковой карты. Это современный и простой способ оплачивать товары и услуги и контролировать свои расходы.

МДМ Банк предлагает разные виды пластиковых карт: от демократичных VISA Electron до престижных VISA Gold и VISA Platinum. Вы можете выбрать карту, которая будет соответствовать вашим целям - дебетовую или кредитную.

Дебетовые карты - дают круглосуточный доступ к собственным средствам, которые есть на вашем счете. Вы можете оплачивать картой покупки и услуги или снимать наличные в широкой сети офисов банка, а также банкоматов по всему миру.

Кредитные карты - кроме собственных средств, размещенных на счете, позволяют использовать заемные средства банка. Это удобный способ всегда иметь при себе дополнительные средства - для долгожданных покупок или на случай непредвиденных расходов.

Носить с собой пластиковую карту гораздо безопаснее, чем наличные. Если вы потеряли карту, просто позвоните в круглосуточную справочную службу МДМ Банка и попросите ее заблокировать.

Пластиковая карта МДМ Банка позволяет:

Получать наличные средства в любом банкомате из широкой сети 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, независимо от рабочих часов банка.

Оплачивать товары и услуги в городах России и за рубежом.

Совершать безналичные оплаты жилищно-коммунальных услуг, сотовых операторов, Интернет-провайдеров в офисах и банкоматах МДМ Банка, а также через Интернет-Банк.

Осуществлять и получать денежные переводы.

Получать заработную плату / пенсию на карту, оформлять кредит на выгодных условиях.

Оплачивать товары и услуги со скидкой до 10%.

Контролировать движение денежных средств на счете.

1.3.2 Малому и среднему бизнесу

МДМ Банк строит партнерские отношения с клиентами, которые стремятся вывести свой бизнес на новый уровень и предлагает современные программы обслуживания малого и среднего бизнеса: 

удобные кредитные продукты для всех целей вашего бизнеса;

оперативное рассчетно-кассовое обслуживание;

надежное размещение временно свободных денежных средств.

МДМ Банк активно развивает программу кредитования малого бизнеса. Мы заинтересованы в увеличении финансирования и дальнейшем развитии предприятий малого и среднего бизнеса регионов, поэтому мы предлагаем кредиты для предпринимателей и малых предприятий по упрощенной процедуре кредитования

Условия предоставления кредитов представителям малого и среднего бизнеса

Сумма - до 60 млн. руб. Срок кредитования - до 60 месяцев. Срок рассмотрения заявки и выдачи кредита - 10-14 дней. Обеспечение - залог (недвижимость, земельные участки, оборудование, автотранспорт, товарно-материальные запасы), поручительство собственников бизнеса и связанных компаний

Преимущества:

- Возможна отсрочка по выплате основного долга при реализации проекта

- Индивидуальный график погашения кредита в зависимости от сезонности бизнеса

- Гибкий подход к составу обеспечению кредита

- Необязательное страхование залогового обеспечения

- Бесплатное рассмотрение заявок и оценка залога

- Индивидуальный подход к каждому клиенту, быстрое и вежливое обслуживание, постоянное и взаимовыгодное сотрудничество

Наличие положительной кредитной истории дает ряд преимуществ:

- Уменьшается время оформления кредита

- Льготная процентная ставка

- Долгосрочные кредиты

- Более «мягкие» требования по обеспечению кредита

- Постоянный источник финансов: возможность параллельного использования различных кредитных инструментов

При принятии решения кредитные специалисты банка учитывают следующие элементы:

- Собственники и руководители бизнеса, его структура, качественные показатели: кредитная история, репутация, деловые качества, активность предприятия, стратегия развития, конкурентная среда

- Фактическое финансовое состояние: объем реализации, товарные запасы, структура затрат, динамика развития бизнеса, дебиторская задолженность, финансовые вложения, основные средства, выручка, постоянные накладные расходы, закуп материалов, наценка

- Обеспечение кредита: надежность и ликвидность обеспечения на случай форс-мажорных обстоятельств

ОАО «МДМ Банк» предлагает услуги по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО).

Услуги ориентированы на современных деловых людей - на тех, кто ценит свое время и качество обслуживания. ОАО «МДМ Банк» оказывает полный спектр услуг по РКО: открытие и ведение счетов, проведение платежей, все виды международных расчетов.

Преимущества обслуживания в МДМ Банке:

Открытие расчетного счета в течение одного рабочего дня,

Проведение платежей «день в день»,

Использование средств, поступивших на счет, в течение того же операционного дня бесплатно,

Возможно начисление процентов на остаток денежных средств на расчетном счете,

Возможность получения информации о состоянии расчетного счета и совершенных по нему операциях с помощью sms,

Дистанционное управление счетом через систему «Интернет-Банк» или «Банк-Клиент»,

Прием электронных платежей - до 21.00 по местному времени,

Осуществление переводов в иностранной валюте в кратчайшие сроки при наличии минимальных реквизитов,

Зачисление на ваш расчетный счет наличных средств возможно в любом подразделении банка (необязательно по месту открытия счета),

Обслуживание по корпоративным пластиковым картам,

Сопровождение всех операций по внешнеэкономической деятельности,

Комплексное обслуживание в формате бизнес-пакетов,

Закрепление за каждым клиентом персонального менеджера, который будет консультировать клиента, при необходимости помогать в оформлении документов,

Разветвленная филиальная сеть по всей Росси и в странах СНГ (120 городов присутствия), которая позволяет осуществлять расчеты между филиалами бесплатно в режиме реального времени.

1.3.3 Корпоративным клиентам

МДМ Банк является одним из лидеров банковского рынка по обслуживанию корпоративных клиентов. Комплекс услуг нацелен на создание и поддержание устойчивой финансовой платформы для развития бизнеса предприятий и холдингов различных отраслей экономики.

Наряду с предоставлением классических продуктов по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию и размещению временно свободных денежных средств, МДМ Банк оказывает клиентам индивидуальные услуги по разработке и сопровождению инвестиционных проектов, по поддержке международного бизнеса, осуществляет все виды операций с основными мировыми валютами, ценными бумагами и драгоценными металлами.

Уже более 15 лет Банк работает для своих клиентов, являясь образцом высокого профессионализма. Преимущества сотрудничества с МДМ Банком оценили не только российские, но и иностранные компании.

Надежность МДМ Банка подтверждена высокими международными рейтингами.

МДМ Банк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг на российском и международном рынках капитала. Основой успешного сотрудничества Банка и компаний в условиях растущего спроса на финансирование является обширный опыт специалистов Банка в реализации различных проектов в области корпоративных финансов, а также комплексный подход к решению задач каждого конкретного Клиента.

Услуги Банка в сфере корпоративных финансов:

Сделки на рынках акционерного капитала

Финансирование под залог ценных бумаг

Реструктуризация долговых инструментов

Организация выпуска рублевых облигаций

Организация выпуска валютных долговых инструментов

Проектное финансирование

Синдицированное кредитование

Консалтинг

1.3.4 Финансовым учреждениям

МДМ Банк осуществляет комплексное обслуживание российских банков, предоставляя им надежную площадку для проведения операций на финансовых рынках: межбанковское кредитование, форексные сделки, операции на срочном рынке и на рынке драгоценных металлов, операции с банкнотой, с платежными картами, расчетно-клиринговые, депозитные и документарные операции.

МДМ Банк является маркет-мейкером различных сегментов межбанковского рынка, что позволяет предложить клиентам постоянные котировки, узкий спрэд, удлиненный торговый день и индивидуальный подход.

Огромный опыт работы в инвестиционно-финансовой сфере, широкая линейка продуктов и эффективное использование современных банковских технологий позволяют МДМ Банку предлагать выгодные для клиентов условия сотрудничества.

Календарный план

Наименование разделов и тем практики	Наименование подразделения банка и руководителя практики	Кол-во дней практики	Период прохождения
Общее знакомство со структурой подразделения банка и организацией его работы	отдел кредитования малого и среднего бизнеса Криворучко К.Н.	2	17.01-19.01
Организация кредитного процесса в банке	Отдел кредитования малого и среднего бизнеса Криворучко К. Н.	13	19.01-04.02
Организация процесса контроля в банке	отдел контроля розничных операций Жукова С.А.	10	07.02-18.02
Работа с юридическими лицами	Отдел пассивных и расчетных продуктов Варюта Л.Н.	10	21.02-04.03
Рассчетно-кассовое обслуживание	Отдел кассового обслуживания Биткулова Э.З.	10	07.03-18.03
Организация документооборота	Отдел бухгалтерского учета Гл. бух. Бородулина Наталья Александровна	14	21.03-07.04
Подведение итогов практики	Криворучко К.Н.	1	08.04
Итого		60	17.01-08.04

ДНЕВНИК

прохождения преддипломной практики студента ГОУ ВПО

Оренбургского государственного университета

Пудовкина Алексея Ивановича, гр. 06ФК-1

На базе Открытое акционерное общество «МДМ Банк»

С «17» января 2011г. По «08» апреля 2011г.

период прохождения практики

Фамилия и занимаемая должность общего руководителя практики от банка Криворучко Константин Николаевич (начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса ОАО «МДМ Банк»)

Турчина Татьяна Петровна (старший преподаватель кафедры банковского дела и страхования)

Период практики	Краткое содержание работы	Как выполнялась работа (самостоятельно или путём наблюдения)	Замечания и оценка руководителя практики о качестве выполнения работ
1	2	3	4
17.01.2011	Знакомство с порядком работы банка. Заполнение анкеты банка. Собеседование с кадровым работником. Общее знакомство с внутренним трудовым распорядком. Знакомство с обязательными требованиями к персоналу. Составление календарно-тематического плана прохождения практики.	Самостоятельно
18.01.2011	Изучение Устава и внутренних положений банка. Изучал состав внутренних документов с которыми работает отдел кредитования физических лиц.	Самостоятельно
19.01.2011	Знакомство с кассовыми и мемориальными документами.	Самостоятельно
20.01.2011	Производил мониторинг кредитного портфеля на предмет корректного отражения информации на счетах по проведенным операциям .	Под наблюдением
21.01.2011	Формировал кредитные досье по датам для сдачи в архив.	Самостоятельно
24.01.2011	Работа с реестрами денежных средств организаций, реестрами клиентов; их передача на хранение.	Самостоятельно
25.01.2011	Беседы с сотрудниками отдела, отвечающими за различные области ведения учёта.	Самостоятельно
26.01.2011	Формировал кредитные досье по датам для сдачи в архив.	Самостоятельно
27.01.2011	Ксерокопировал титульные листы договоров страхования для подшивки в дело.	Самостоятельно
28.01.2011	Проверка и подшивка документов дня, сверка сумм документов с распечаткой из программы IBSO.	Самостоятельно
31.01.2011	Знакомство с перечнем доходных статей банка. Анализ финансовых результатов деятельности банка. Ознакомление с учетной и налоговой политикой банка по операциям с использованием банковских карт.	Самостоятельно
1.02.2011	Работа с реестрами денежных средств организаций, реестрами клиентов; их передача на хранение.	Самостоятельно
2.02.2011	Подготовка отчетов, отражающих перечень недостатков и нарушений требований действующего законодательства, нормативных актов Банка России, внутрибанковских регламентов при осуществлении банковских операций.	Под наблюдением
3.02.2011	Формировал кредитные досье.	Самостоятельно
4.02.2011	Сбор и подготовка отчетности по деятельности группы контроля для вышестоящего руководства	Под наблюдением
7.02.2011	Копировал документы по списанию кредитов с баланса для главного бухгалтера.	Самостоятельно
8.02.2011	Знакомство с отделом контроля розничных операций.	Самостоятельно
9.02.2011	Подготовка отчетов, отражающих перечень недостатков и нарушений требований действующего законодательства, нормативных актов Банка России, внутрибанковских регламентов при осуществлении банковских операций	Под наблюдением
10.02.2011	Подписание документов, входящих в кредитное дело заемщика у руководства филиала.	Самостоятельно
11.02.2011	Ксерокопировал уведомления о начислении штрафной неустойки.	Самостоятельно
14.02.2011	Подписание документов, входящих в кредитное дело заемщика у руководства филиала. Передача кредитных дел заемщиков на проверку в отдел экономической безопасности.	Самостоятельно
15.02.2011	Сбор документов по заемщику, подшивка документов в дело.	Самостоятельно
16.02.2011	Консультирование клиентов по интересующим их вопросам.	Самостоятельно
17.02.2011	Изучение порядка открытия счета в Банке. Знакомство с документами, необходимыми для открытия счета, изучение договора на расчетно-кассовое обслуживание в Банке, порядка заполнения. Наблюдение за работой сотрудников отдела.	Путем наблюдения и самостоятельно
18.02.2011	Ознакомление с порядком формирования юридического дела по открытым счетам и заключения договора ведения банковского счета. Сортировка документов дня в соответствии с договорами ведения банковского счета.	Самостоятельно
21.02.2011	Знакомство с отделом пассивных и расчетных продуктов.	Самостоятельно
22.02.2011	Знакомство с типовыми формами депозитных договоров, порядком начисления процентов.	Самостоятельно
24.02.2011	Анализ ставок по депозитам на рынке банковских вкладов г. Оренбурга.	Самостоятельно
25.02.2011	Подшивал выписки по счету к делам заемщиков	Самостоятельно
28.02.2011	Знакомство с положением об отделе корпоративного кредитования банка.	Самостоятельно
1.03.2011	Знакомство со спецификой работы с различными категориями клиентов. Знакомство с кредитной политикой банка.	Самостоятельно
2.03.2011	Знакомство со спецификой работы с различными категориями клиентов. Знакомство с кредитной политикой банка.	Самостоятельно
3.03.2011	Изучал порядок открытия счетов клиентам.	Самостоятельно
4.03.2011	Беседа с сотрудниками отдела об организации кредитования различных категорий клиентов, выявление проблем кредитования.	Самостоятельно
07.03.2011	Ознакомление с результатами анализа портфеля кредитов банка. Рассмотрение кредитных дел.	Самостоятельно
08.03.2011	Знакомство с организацией работы кассовых операций. Изучение форм взаимодействия банка и клиента.	Самостоятельно
9.03.2011	Изучение форм взаимодействия банка и клиента.	Самостоятельно
10.03.2011	Изучение документов, необходимых для получения кредита.	Самостоятельно
11.03.2011	Знакомство с процедурой начисления и взыскания процентов.	Самостоятельно
14.03.2011	Знакомство с внутренним положением «О порядке кредитования населения».	Самостоятельно
15.03.2011	Консультирование клиентов.	Самостоятельно и путем наблюдения
16.03.2011	Консультирование клиентов.	Самостоятельно и путем наблюдения
17.03.2011	Сбор документов по заемщику, подшивка документов в дело.	Самостоятельно
18.03.2011	Передавал кредитные дела заемщиков на проверку в отдел экономической безопасности.	Самостоятельно
21.03.2011	Формировал архив по закрытым кредитным делам.	Самостоятельно
22.03.2011	Формировал кредитные досье.	Самостоятельно
23.03.2011	Проводил финансовый мониторинг по клиенту.	Путем наблюдения
24.03.2011	Формировал кредитные досье.	Самостоятельно
25.03.2011	Работа c IBSO, формировал базу клиентов по залогам-автотранспорту.	Самостоятельно
28.03.2011	Работа c IBSO, формировал базу клиентов по залогам-автотранспорту.	Самостоятельно
29.03.2011	Работа с архивом отдела кредитования малого и среднего бизнеса.	Самостоятельно
30.03.2011	В Операционном отделе изучал внутренние документы.	Самостоятельно
31.03.2011	Оказание помощи менеджерам в работе с клиентами.	Самостоятельно
1.04.2011	Сверка сумм документов с распечаткой из программы IBSO.	Самостоятельно
4.04.2011	Беседа с сотрудниками отдела об организации кредитования различных категорий клиентов, выявление проблем кредитования.	Самостоятельно
5.04.2011	Проводил финансовый мониторинг по клиенту.	Путем наблюдения
6.04.2011	Оказание помощи менеджерам в работе с клиентами.	Самостоятельно
7.04.2011	Оказание помощи менеджерам в работе с клиентами.	Самостоятельно
8.04.2011	Подведение итогов практики, сбор документов.	Самостоятельно

Финансовая поддержка субъектов малого предпринимательства в Оренбургской области реализуется в соответствии с законом «Об областной целевой программе «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 2009-2011 годы». На данном этапе активно функционируют и приносят положительный эффект для экономики области следующие виды финансовой поддержки:

- субсидирование за счет бюджетных средств части затрат, связанных с уплатой процентов по банковским кредитам;

- предоставление субъектам малого предпринимательства микрокредитов Некоммерческой организацией «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области» и Государственной некоммерческой организацией «Оренбургский областной фонд поддержки малого предпринимательства»;

- предоставление поручительств НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области» и ГНО «Оренбургский областной фонд поддержки малого предпринимательства» по банковским кредитам, предоставленным субъектам малого предпринимательства;

- предоставление банковских кредитов на развитие малого бизнеса.

МДМ-Банк - успешный и современный универсальный финансовый институт, подход которого к любым интересным проектам одинаков вне зависимости от того, финансовые это проекты, культурные или социальные.

Обслуживание предприятий малого бизнеса является стратегически важным направлением деятельности МДМ Банка. Банк предлагает малым предприятиям широкий выбор банковских продуктов и услуг, в том числе депозиты, кредитные продукты, расчетно-кассовое обслуживание.

В 2009 году Банк усовершенствовал комплекс услуг для малого бизнеса. Основной задачей для МДМ Банка стало высокое качество портфеля и развитие высокодоходных продуктов, ориентация на комплексную работу с клиентом. МДМ Банк разработал программы для поддержки бизнеса действующих заемщиков. Банк работает с клиентами, имеющими достаточный опыт работы, в понятных для анализа сферах деятельности, которые располагают диверсифицированной клиентской базой и получают стабильный доход, способными исполнять свои обязательства даже в периоды кризиса. В 2009 году Банк разработал и внедрил льготные продукты для клиентов с положительной кредитной историей. Банк провел работу по оптимизации процессов, улучшению сервиса предоставляемых услуг, повышению качества облуживания клиентов малого бизнеса:

- внедрена технология по погашению / выдаче кредитов предпринимателей через банкоматы Cash-in (доля погашений через устройства самообслуживания по вновь выдаваемым кредитам составляет боле 70%), направленная на улучшение сервиса, снижение себестоимости операций;

- автоматизированы типовые формы кредитных и обеспечительных договоров;

- автоматизирован процесс прохождения кредитной заявки;

- практически полностью произведена интеграция всех продуктов малого бизнеса на единую IT-платформу (IBSO), что позволило сократить затраты на сопровождение бизнеса / внедрение новых продуктов.

Соглашение о партнерстве МДМ Банка и фонда поддержки малого бизнеса в Оренбургской области было подписано в конце октября 2010 года.

Сотрудничество банка с фондом открывает новые возможности для представителей малого бизнеса данных территорий. При оформлении кредитов клиенты банка имеют право воспользоваться поручительством фонда в случае недостатка собственного залогового обеспечения. Поручительство оформляется путем заключения трехстороннего договора.

На сегодняшний день на территории Оренбургской области банк предлагает 8 кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса - МДМ -- Экспресс, МДМ - Доверительный, МДМ - Успех, МДМ - Бизнес, Депозит Плюс, овердрафт «Индивидуальный», овердрафт «Классический», кредит под залог доходной недвижимости.

Таблица 1 - Кредитный портфель МДМ Банка

Млн. руб.	31 декабря 2009	31 декабря 2008	Изменение 2009/2008	31 декабря 2007	Изменение 2008/2007
Кредиты корпоративным клиентам	189 414	166 549	13,7%	149 656	11,3%
Кредиты крупному бизнесу	153 917	137 800	11,7%	121 585	13,3%
Кредиты малому и среднему бизнесу	13 433	15 529	-17,4%	8 214	89,1%
Кредиты инвестиционного бизнеса	13 433	10 360	29,7%	16 130	-35,8%
Финансовый лизинг	9 237	2 860	223,0%	3 727	-23,3%
Кредиты физическим лицам	91 416	40 460	125,9%	36 849	9,8%
Потребительские кредиты	43 274	4 459	125,9%	2 775	60,7%
Ипотека	29 874	14 017	125,9%	8 220	70,5%
Автокредитование	18 268	21 984	-16,9%	25 854	-15,0%
Кредиты клиентам до вычета резерва под обесценение	280 830	207 009	35,7%	186 505	11,0%
Резерв под обесценение кредитов	(44 121)	(12 203)	261,6%	(6 194)	97,0%
Резерв под обесценение корпоративных кредитов	(29 158)	(9 344)	212,1%	(3 734)	150,2%
Резерв под обесценение розничных кредитов	(14 963)	(2 859)	423,4%	(2 460)	16,2%
Итого кредитов клиентам	236 709	194 806	21,5%	180 311	8,0%

Общий объем кредитного портфеля МДМ Банка к концу 2009 года увеличился на 35,7% и составил 280 830 млн. руб. Основной причиной изменения величины и структуры кредитного портфеля стало объединение МДМ Банка и УРСА Банка. Объем кредитного портфеля предприятиям малого бизнеса сократился на 17%, до 12,8 млрд. руб. с 15,5. млрд. руб.

Таблица 2 - Основные финансовые показатели блоков «Розница» и «Малый и средний бизнес» МДМ Банка

Млн. руб.	2009 год	2008 год	Изменение 2009/2008
Активы	91 665	53 776	70,5%
Пассивы	78 937	21 383	269,2%
Чистый процентный доход	5 455	3 693	47,7%
Чистый комиссионный доход	1079	983	9,8%
Торговый, инвестиционный и прочие операционные доходы за вычетом расходов	86	158	-45,6%
Операционный доход до резервов	6 620	4 834	36,9%
Прямые операционные расходы	(1 604)	(1 629)	-1,5%
Создание резервов	(2 948)	(1 726)	70,8%
Результат по сегменту до вычетацентрализованных накладных расходов	2 068	1 479	39,8%
Аллокация централизованных накладных расходов	(4 149)	(2 326)	78,4%
Инвестиционные расходы	0	0
Совокупная прибыль по сегменту	(2 081)	(847)	145,7%

Таблица 3 - Анализ кредитного портфеля по состоянию на 31 декабря 2009 года МДМ Банка

	Кредиты до вычета резерва под обесценение	Резерв под обесценение	Кредиты за вычетом резерва под обесценение	Резерв под обесценение по отношению к сумме кредитов до вычета резерва под обесценение (%)
Кредиты предприятиям малого бизнеса
Кредиты без признаков индивидуального обесценения
Стандартные непросроченные кредиты юридическим лицам	8 361	(232)	8 129	2,8
Непросроченные кредиты юридическим лицам «под наблюдением»	593	(17)	576	2,9
Итого кредитов без признаков индивидуального обесценения	8 954	(249)	8 705	2,8
Кредиты c признаками индивидуального обесценения
Непросроченные кредиты «под наблюдением»	70	(21)	49	30,0
Оцениваемые на предмет обесценения на коллективной основе просроченные кредиты	862	(172)	690	20,0
Оцениваемые на предмет обесценения на индивидуальной основе просроченные кредиты	2 183	(1 273)	910	58,3
Безнадежные к взысканию кредиты	758	(758)	-	100,0
Итого кредитов с признаками индивидуального обесценения	3 873	(2 224)	1 649	57,4
Итого кредитов предприятиям малого бизнеса	12 827	(2 473)	10 354	19,3

Объем доходов МДМ Банка от кредитования предприятий малого бизнеса за 2009 год составил 3,7 млрд. руб., увеличившись более чем в два раза по сравнению с 2008 годом, что связано с ростом эффективной процентной ставки по кредитам этому сектору. Объем срочных пассивов клиентов малого бизнеса составил 822 млн. руб.

Банк «Форштадт» активно занимается кредитованием субъектов малого и среднего бизнеса. В банке созданы и функционируют следующие 4 программы кредитования:

1) В целях ускорения и упрощения процесса выдачи кредитов именно малому бизнесу в банке разработаны 4 кредитных продукта: «Малый кредит», «Экспресс-кредит», «Малый кредит Бизнес», «Микрокредит». Эти кредитные продукты предоставляются субъектам малого предпринимательства на финансирование текущей деятельности, расширение производства, пополнение оборотных средств, на другие цели, не противоречащие действующему законодательству РФ.

2) С октября 2006 года банк тесно сотрудничает с ГНО «Оренбургский областной фонд поддержки малого предпринимательства», который предоставляет свое поручительство (гарантию) по кредитам малых предприятий, относящихся к сфере производства и предоставления услуг.

3) В июле 2009 года банком подписано соглашение о сотрудничестве с НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области». В результате данного сотрудничества все большее число субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области получают банковские кредиты на развитие бизнеса под поручительство фонда.

4) Начиная с 2005 года Банк «Форштадт» осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства по Программе финансовой поддержки малых и средних предприятий ОАО «Российский банк развития», г. Москва. По вышеуказанной программе банком было выдано кредитов на развитие и расширение малого и среднего бизнеса на общую сумму более 518 млн. руб.

Таблица 4 - Объем выданных кредитов АКБ «Форштадт» малому и среднему бизнесу в I полугодии 2010 года и в 2009 году (по данным рейтинга РБК)

Занимаемое место в рейтинге РБК	Объем выданных кредитов малому и среднем бизнесу в I полугодии 2010 года (тыс. руб.)	Объем выданных кредитов малому и среднем бизнесу в I полугодии 2009 года (тыс. руб.)	Изменение (%)	Количество выданных кредитов в I полугодии 2010 года (шт.)	Количество выданных кредитов в I полугодии 2009 года (шт.)	Измене-ние (%)
48	1139365	631738	80.35	76	78	-2.56
	Объем выданных кредитов малому и среднем бизнесу в 2009 году (тыс. руб.)	Объем выданных кредитов малому и среднем бизнесу в 2008 году (тыс. руб.)	Изменение (%)	Количество выданных кредитов в 2009 года (шт.)	Количество выданных кредитов в 2008 года (шт.)	Изменение (%)
29	2799513	3491696	-19.82	124	392	-68.37

Рис. 1 - Объем выданных кредитов АКБ «Форштадт» малому и среднему бизнесу (тыс. руб.)

Многие субъекты малого предпринимательства - потенциальные заемщики - стремятся получить кредитные ресурсы без предоставления достаточного по сумме стабильного обеспечения кредита (залога). Решить это противоречие помогает механизм предоставления поручительств гарантийными фондами Оренбургской области. Размер поручительства гарантийного фонда по кредиту не может превышать 50 % от суммы выдаваемого кредита, остальную часть обеспечения должен составлять залог ликвидного имущества (оборудование, транспортные средства, недвижимость).

Также многие заемщики банка обращаются с просьбой о переносе срока погашения или изменении графика погашения кредита.

Понимая трудности субъектов малого предпринимательства и адекватно оценивая кредитные риски, Банк «Форштадт» идет навстречу своим клиентам, разрабатывая персональный график погашения кредита.

Отличительной особенностью кредитной политики Банка «Форштадт» является индивидуальный подход к клиенту. Он заключается в том, что даже если ни один из предложенных стандартных кредитных продуктов не подходит для клиента - потенциального заемщика, банк имеет возможность оперативно разрабатывать индивидуальные параметры кредита.

Банк осуществляет кредитование субъектов малого бизнеса с целью оказания помощи развитию новых субъектов предпринимательской деятельности и реализации долгосрочных бизнес-проектов уже функционирующих предприятий.

Сравнивая кредитную политику федерального банка и регионального банка на территории Оренбургской области, можно прийти к выводу, что банки имеют общие целевые ориентиры; отличаются они только в возможностях банка кредитовать клиентов. МДМ Банк предлагает в 2 раза больше кредитных продуктов, по сравнению с банком «Форштадт». Преимуществом АКБ «Форштадт» перед МДМ Банком в Оренбургской области заключается в том, что он не является новичком на этом рынке - новичкам осваивать новые территории всегда сложнее.

Таблица 5 - Анализ кредитов МДМ Банка предприятиям малого бизнеса с признаками индивидуального обесценения в разрезе сроков просроченной задолженности по состоянию на 31 декабря 2009 года

	Кредиты до вычета резерва под обесценение	Резерв под обесценение	Кредиты за вычетом резерва под обесценение	Резерв под обесценение по отношению к сумме кредитов до вычета резерва под обесценение (%)
Непросроченные кредиты	70	(21)	49	30
Просроченные кредиты
Просроченные на срок менее 30 дней	167	(17)	150	10,2
Просроченные на срок 30-90 дней	467	(124)	343	26,6
Просроченные на срок 91-180 дней	568	(289)	279	50,9
Просроченные на срок 181-360 дней	1 404	(854)	550	60,8
Просроченные на срок более 360 дней	1 197	(919)	278	76,8
Итого просроченных кредитов	3 803	(2 203)	1 600	57,9
Итого кредитов предприятиям малого бизнеса с признаками индивидуального обесценения	3 873	(2 224)	1 649	57,4

Таблица 6 - Анализ портфеля кредитов МДМ Банка (за вычетом резерва под обесценение) по типам обеспечения по состоянию на 31 декабря 2009 года

	Ценные бумаги	Недвижи-мость	Транспор-тные средства	Прочее реализуемое обеспечение	Прочее обеспечение	Без обеспе-чения	Итого
Кредиты корпоративным клиентам	4 881	26 835	166	48 674	40 202	8 738	129 496
Кредиты физическим лицам	-	26 977	15 592	-	-	33 884	76 453
Кредиты на инвестиционные цели	2 435	1 975	-	1 037	1 856	5 638	12 941
Кредиты предприятиям малого бизнеса	-	5 391	681	2 823	1 288	171	10 354
Лизинговое финансирование	50	2 914	997	2 597	106	801	7 465
Итого	7 366	64 092	17 436	55 131	43 452	49 232	236 709

Суммы, отраженные в приведенной выше таблице, показывают балансовую стоимость кредитов и не обязательно представляют собой справедливую стоимость обеспечения.

Прочее реализуемое обеспечение представляет собой обеспечение, которое, по мнению руководства, может быть реализовано для того, чтобы снизить убытки в случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению кредита. Прочее обеспечение представляет собой обеспечение, которое МДМ Банк не может свободно реализовать на рынке для того, чтобы получить возмещение по кредиту. Данное обеспечение может включать товары в обороте, гарантии и поручительства юридических или физических лиц, и оно используется МДМ Банком в качестве инструмента в процессе переговоров с заемщиком в случае неисполнения им обязательств по погашению кредита.

Кредиты, предоставленные субъектам МСБ, Банком Форштадт в 2009 году составили 2 799 млн. рублей, т.е. 71,1% от общего объема кредитного портфеля Банка. В течение 2009 года ссудная задолженность по субъектам МСБ увеличилась на 23,6%.

За 2009 год Банком Форштадт было выдано кредита субъектам МСБ на сумму 2 799 млн. рублей. По сравнению с 2007 годом сумма выданных кредитов субъектам МСБ за период уменьшилась практически на 20%.

Доля кредитов, предоставленных Банком Форштадт по программе финансовой поддержки малым и средним предприятиям Открытого акционерного общества «Российский Банк Развития» (г. Москва) по состоянию на 01.01.2009 года составила 372 млн. рублей.

В 2008 году Открытое акционерное общество «Российский Банк Развития» увеличил лимит кредитования АКБ «Форштадт» (ЗАО) с 300 млн. рублей до 550 млн. рублей, что отражает высокую степень надежности Банка и доверия со стороны ОАО «РосБР».

Основной тенденцией кредитного портфеля АКБ «Форштадт» малому бизнесу в кризисный период можно назвать наметившуюся переориентацию с рублёвых кредитов на валютные как способ снижения кредитных рисков.

Подводя итоги можно сказать, что при высоком качестве кредитного портфеля АКБ «Форштадт» (ЗАО), достаточной капитализации, высоком уровне ликвидности, соблюдении сбалансированности активов и пассивов банка по срокам, в качестве важных мероприятий, способствующих росту объемов кредитования и улучшению диверсификации кредитных вложений, можно выделить следующее: увеличение количества точек присутствия банка в регионах путем расширения сети ККО; кредитование предприятий, работающих менее одного года; усовершенствование условий кредитования и программного обеспечения; решение проблем дефицита квалифицированного персонала.

Список использованных источников

1. Налоговый кодекс Российской Федерации N 117-ФЗ;

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» N 395-1;

3. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» № 232-П;

4. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» № 283-П;

5. Положением Банка России «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории РФ» № 318-П;

6. Положение Банка России «О правилах ведения бухгалтерского учета кредитных организаций, расположенных на территории РФ» № 302-П;

7. Положение Банка России «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» № 242-П;

8. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» №110-И;

9. Устав ОАО «МДМ Банк» с изменениями и дополнениями

10. Учетная политика ОАО «МДМ Банк» на 2010 год

11. Банковское дело. / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 465с.

12. Деньги. Кредит. Банки: учеб. для вузов / под ред. О.И. Лаврушина; Фин. акад. при Правительстве РФ. - 7-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2008. - 559с.

13. Деньги. Кредит. Банки : учеб. для вузов / под ред. Е. Ф. Жукова .-- 3-е изд., пеpеpаб. и доп. -- М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2007.-- 703с.

14. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебник/ С.Л. Ермаков, Ю.Н. Юденков. - М.: КНОРУС, 2009. - 656с.

15. «Консультант Плюс» - справочно-правовая система // www.consultant.ru

16. Официальный сайт Банка России // www.cbr.ru

17. Официальный сайт ОАО «МДМ Банк» // www.mdm.ru

Размещено на www.allbest.ru